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公务员必看：你到底能拿多少职业年金
http://www.chinagwy.org &&&&&& 13:14&&&&&&来源：人民网
　　【编者按】日前，国务院办公厅印发《机关事业单位职业年金办法》（以下简称办法），《办法》规定，从日起实施机关事业单位工作人员职业年金制度。公务员职业年金到底是啥？职业年金制度怎么缴纳又怎么提取？公务员养老金比以前多了还是少了？年金制度离“普通人”还有多远？
　　Q：我马上要交职业年金了，所以这到底是个什么东西？
　　A：《办法》中提到“职业年金，是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。”通俗点说，职业年金和基本养老保险相当于为你的养老上了“双保险”。
　　Q：职业年金怎么缴费？我每月需要缴纳多少钱？
　　A：职业年金所需费用由单位和工作人员个人共同承担。单位缴纳职业年金费用的比例为本单位工资总额的8%，个人缴费比例为本人缴费工资的4%，由单位代扣。如果你的工资是3000元，那么每月需要缴纳的年金就是0元。
　　Q：养老制度改革以后，我每月养老保险和年金共需缴纳多少钱？
　　A：缴纳个人缴费工资的12%，其中养老保险8%，职业年金4%。如果你的工资是3000元，那么每月需要缴纳的养老保险和职业年金的金额就是3000元*12%=360元。
　　Q：我工资太低，职业年金缴费怎么算？
　　A：《办法》规定：单位和个人缴费基数与机关事业单位工作人员基本养老保险缴费基数一致。养老保险缴费基数一般是按照职工上年度全年工资的月平均值来确定的，但是有上限和下限之分，上限为社会平均工资的300%，下限为社会平均工资的60%。举个例子，如果你所在城市去年的社会平均工资是3000元，那么缴费的下限就是3000元*60%=1800元，即使你的工资水平低于1800元，也要按照每月1800元的8%也就是144元来缴纳。
　　Q：账户里的职业年金谁帮我管？贬值了怎么办？
　　A：《办法》规定：实账积累形成的职业年金基金，实行市场化投资运营，按实际收益计息。职业年金基金投资管理应当遵循谨慎、分散风险的原则，保证职业年金基金的安全性、收益性和流动性。对外经济贸易大学教授、保险法与社会保障法研究中心主任王国军表示：职业年金的投资运营已经有企业年金作为样板，从企业年金的投资运营结果来看，效果是不错的，投资收益也可以，所以在制度上是可以放心的。
　　Q：职业年金怎么提取？我能提前取出来吗？能一次全取出来吗？
　　A:& 先说正常情况，退休以后，你的职业年金有两种取法，都是按月领取：一种是用于购买商业养老保险产品，依据保险契约领取待遇并享受相应的继承权；另一种是按照本人退休时对应的计发月数计发职业年金月待遇标准，发完为止，计发月数的计算公式是（城镇人口平均预期寿命—退休年龄）*12。
　　有两种情况是可以提前并全部支取的，一种是出国定居，可以要求一次性支付，但是只能提取个人账户的基金；另一种是在职期间死亡的，个人账户可以继承。
　　Q：缴纳了企业年金之后，我退休后的养老金和并轨之前比是多了还是少了？
　　A:& 对外经济贸易大学王国军教授认为：对于普通的公务员和事业单位的员工来说，改革以后养老金可能会上涨，而领导们的养老金可能就会下降。因为改革以后养老金变得透明了，放在大锅里面，又是透明的盖子，就会更加公平一些，这可能也就是改革的目的，改革的目的不是在大幅提高养老水平，也不是提高哪一个群体的养老金水平，而是让它更公平、透明、科学。
　　Q：公务员们都发职业年金了，企业年金离企业职工还有多远？
　　A:& 其实，企业年金一直都有。我国自2004年起开始建立企业年金制度，但有别于职业年金的强制性，企业年金属于企业和员工自愿缴纳。由于没有强制规定，企业由于成本压力缴纳企业年金动力不足，据人社部数据显示，截止2014年三季度，缴纳企业年金的员工比例不足6%。对外经济贸易大学王国军教授认为，政府应该加大对企业年金的优惠力度，让企业更愿意参与进来，让员工得到更多的实惠。买了高额保险,为什么不赔购买养老年金险的注意事项,一定要带有健康保障_百度文库
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买了高额保险,为什么不赔购买养老年金险的注意事项,一定要带有健康保障
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为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《为什么我不建议家长买？原因在这里！》 精选一猫妹加的微信群真是形形色色，最近一个宝妈把猫妹拉到微商群，猫妹进去后发现挺有意思的，她们除了卖货，还会聊给孩子事。看了聊天记录，简直厉害了，从意外险、重疾险到教育金，她们全想给孩子买买买。猫妹感悟颇深，家长很焦虑，早早考虑起孩子未来的教育支出还有保障是否充足，不计较成本，希望把最好的全给孩子。可是，说到底少儿医保是国家的福利，能覆盖大多的住院支出，例如定点的一级医院起付标准200元，报销比例达90%，定点的二级医院起付500元，报销比例是85%。对一般家庭来说已足够，有能力的家庭可以适当配置意外险和重疾险。今天，猫妹重点是跟你们探讨一下教育金保险值得买么？猫妹的答案是：NO！教育金保险又成为教育险，它主要以储蓄和保障为主，父母定期定额地缴纳相关的保费，在约定时间再帮孩子领取教育金，大多不超10年，表现形式是。这种保险之所以吸引父母，还不是因为它的有些宣传的卖点总是是抓住父母们的心。比方说，能强制为孩子储蓄好未来的教育金（孩子未来能接受好的教育）；有些还会附加意外险、重疾险；保费可以豁免（父母遭遇不幸，孩子还能完成学业）；不同时期都有金额返还......宝妈看了这么多产品的优势，肯定二话不说就付钱去了。慢着，付钱就是被坑啦！任何事物都要理性分析，因此，我们接下来看某的一个产品案例吧。李女士为2岁的儿子成功投保了某少儿教育金保障计划，并选择了5万元的保障金额。对于该产品附加的意外伤害医疗保障，她选择了2万元的保障金额。猫妹看着上表就感觉很心累，那位女士帮儿子2岁投保，她要等孩子15岁时才能首次拿到给付的教育金。CPI一直在增长，十多年后的那些钱还会值钱么？按我国过去的通胀水平，未来的10000元很可能购买力非常低。看了这个详细条款后，发现劣势还很多。01收益普遍过低，红利无法保证打开这个保险的详细条款后，猫妹发现上面写着“是不保证的”。猫妹问了一个业务员，不保证收益很正常的，而且型普遍在2.5%-3%左右，若是经营不太好很可能非常低，也就年利率2点几，太寒碜了。所以，无论业务员怎样给你展示高的利率都没什么卵用啦，谁能预测十年后的事情呢？很关键，放教育金保险还是太鸡肋了。由于教育金是后期要用的，因此猫妹建议不宜太高的品种，比如或偏股型、等。父母可以购买3年、或者放在里，这样收益都会比这类分红型保险高，只不过对于这部分资金，父母自身要有强制储蓄的态度。02差，中途退保本金损失很多人选择教育金保险都是为了强制储蓄，这个的确可以做到，但是你这笔教育储蓄的流动性是很差的，着急用钱的时候就泪奔了。让我们看一下最初的案例，女士是2岁为孩子投保教育金保险，15-17岁才进行第一次给付，也就是说没有经过10几年，还是暂时拿不到钱的。猫妹看了解除合同的手续和风险，会写明“您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失”。既然你买了这产品也必须遵循它的规则，资金不能全身而退，否则会面临损失。03投保人的附加豁免功能只是额外的教育金有一个附加豁免功能，这可以说它的一定优势。当父母遭受不幸的时候，还是免收剩余的各期，能给自己的孩子一份稳稳的幸福，还是能上学。但是，那点金额还是不高，只是保障孩子后期上学而已。家长还不如不投保教育金保险，直接给自己配置一份定期寿险，保障20年，保额50万，这样即使发生风险，孩子的教育还可以继续，而且保额也足够充足一些。04教育金保险缴费过高教育金保险在孩子很小的时候（0-3岁）就得买，而且一年也得1万6到2万元左右，还算很高的。猫妹考虑到很多刚结婚不久的家庭这时候的较大，如果不好好规划，那么遭遇一些突发情况，很可能造成断缴。再加上，物价不断上涨，早期你交的钱很值钱，后期给付的钱其实过低，与其去买这类保险，不如趁自己还未步入中年的时候，多增加收益，做好自身的资产配置。《为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！》 精选二前两天，君的表哥 30 大寿，亲戚们兴致勃勃地在家给他办了一个生日 party。然而到了 30 岁这个年纪，表哥却没有想象中的开心，跟我酒后吐真槽： 你是不知道，30 岁的男人压力最大。上有老下有小 ，家庭不能抛，事业不能倒。其实，很多这个年龄段的人都有相似的困扰。单身的人，大都处在资本的原始积累或者技术的原始积累这个重要人生阶段，看似独来独往一身轻松，但人生是场马拉松，时间紧任务重。压力更大的是已经成家的男人，万一哪天有什么意外，那不就等于一人倒下，三个家庭危机诞生？不怕一万，就怕万一，如果我们能进行合适的，或许可以减少这些难题带来的风险。 重疾险按照常理来说，会对家庭造成严重经济伤害的，主要是家庭主要经济支柱发生的意外伤残或者重大疾病的风险。而无论是意外伤残还是重大疾病，发生的时间都无法确定，随时可能来临。对重疾险的来说，一旦得了重病，一般 3-5 年内是无法正常工作的，而家庭支出、房贷、子女的教育支出都不会随之消失，还有后期的疗养费用，这些都是社保所解决不了的，所以重疾险的保额至少要做到年收入的 3-5 倍。挖财君觉得，一般的白领或公务人员，都有社保可报销医药费、手术费，所以重疾险的主要作用是作为收入损失的补偿，而不是解决医疗费用的报销问题。购买足够的重疾险，主要是为了让家人的生活品质不会因为相关变故受到太大的影响。在类型上，重疾险主要分为短期消费型、定期型消费、终身型。▍短期消费型，即买一年，保一年，出现合同中约定的重大疾病，就理赔，不出险，钱就消费掉了。此外，短期消费型的保险采用浮动费率，年龄大了保费就变贵了。要是到 40-50 岁再买这样的保险，保费也是比较贵的。其实，这类产品一般也只保障到 50 岁。▍在短期的基础上，定期消费型可以保证连续续保 20 年或者 30 年，然后保障到 70 岁、80 岁或者终身（每个产品都不一样，要具体产品具体分析）。除此之外，还有一些定期消费型，会有身故赔付的。有的是身故时候赔付保额，有的是返还所交保费，也有的是到期返还所交保费等等。（每种产品不一样）▍终身型的重带有终身身故赔付，保险公司到时候肯定会赔钱出来。所以这种类型的产品，保费比较贵一些。终身型的优点还是很明确的，那就是不管怎样，最后都能够得到赔付——人总是要死的嘛。还有一些终身型重大，带有分红功能，这样的产品保额会上涨，但是价格也会更贵。而对于终身型的重疾产品，不同公司的价格差异也是很大的。 寿险一般来说，购买终身型的重疾险带有终身身故赔付。但是挖财君个人觉得，重疾险不能代替寿险。定期寿险有重疾险无法比拟的优势，尤其对于现在家庭责任较重的各位顶梁柱而言，配置足额的定期寿险可以为家庭提供一定的保障，且相对而言，费用低廉。寿险一般分为两种，定期寿险，即只保障一定期间，比如 10/20/30 年，或者保至 50/60/70 岁等等；其次是，即身故 / 全残才能获得赔付。 意外险我们一般说的要购买意外险，是属于第一类综合意外险。意外险的保障范围比较鸡肋，要看清楚条款，一般生活中各种意外所致的都能理赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类。还有两种是交通工具意外险、旅游意外险。前者具体产品有保多种交通工具意外的综合交通工具意外险，有专保航空意外的、有专保自驾场景的自驾意外险，有专门的。后者的保险根据不同场景还会设计一些特色产品，比如针对高原旅游场景有高原保险，参加高风险运动可选高风险运动保障，有的境外旅游承保恐怖袭击。意外险保额建议做到年收入的 5-10 倍，要覆盖剩余未还贷款、以及孩子能够独立前的家庭日常支出，以保证家庭成员尤其经济支柱在面临时，家人的生活可以不受太大的影响。 父母的医疗险对于 30 岁上下的年轻人，一个重要的担忧就是来自于逐渐年迈的父母，一旦父母生病，巨额的医疗费用可能会对小家庭也造成巨大的经济损失。的核心就是解决医疗费用的，但是给父母的话会受到以下几个因素的限制：购买年龄限制、健康告知限制、保费贵、购买保额限制。可以考虑医疗险、重疾险、这三种。▍医疗险这种险在医疗费用方面是覆盖的是最为全面的，但是健康告知要求高，并且都是一年期产品无法保证续保。目前市场上主要有两类：一类是高高保额的医疗保险；另一类是低免赔额（可能为 0）中等保额的医疗保险，高免赔额的话更多的是转移核心风险，价格会低一些。▍重疾险重疾险在重大疾病病种覆盖较广，主要产品为长期型产品，不过需注意的是父母购买的时候保额 / 总保费的杠杆很低了，如选择终身含身故的产品，可能会出现保费多于保额的情况。如果购买的是终身型含身故的保险，则解决的是前几年缴费较少的时候的风险，后期来讲更多的作用为强制储蓄。另外要注意的就是，重疾险的购买其实对被身体情况要求是比较高的。▍防癌险如果在选择不了重疾险的情况下，可以为父母选择一款防癌险，防癌险的特点是常见的老年人有的高血压、糖尿病这些疾病都不妨碍老人选择对应的保险，防癌险因只保恶性肿瘤，费率比较低，但相应的保障范围也是比较窄的。 家财险在一二线城市拥有房产的人，挖财君觉得家财险还是很有必要买的。家财险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、以及第三者等。不过注意，地震这种不可抗力是免除责任不给赔的。说到这里，挖财君也还是来挑几个大家在时遇到的问题吧，合理做好保险规划，尽可能的不要让以下情况发生：1、买了很多份，但几乎没有；2、只保小孩，不保大人；3、寿险只考虑 100% 赔付，保额却未配够；4、重疾险过于关心病种数，付出过多溢价；5、医疗险不可报销自费药；关于先定保险公司还是先定产品，我们还是得先从自己的需求出发我问问自己：保什么？不保什么？需要关注核心点，不要落入细节漩涡。另外，挖财君建议大家最好能够找到非常熟悉、信得过的朋友来做自己的，通过专业的建议合理规划，尤其不要通过电话销售的方式来购买保险。在电销过程中，销售人员不会顾及大家月收入是 5 千还是 5 万，不会按照家庭的具体情况来进行合理设计。买了一份不适合自己的保险，那么自然就没有钱买对的保险了。陷在 30 岁危机里还没出来的朋友们，不如先考虑从家庭保险入手来进行规划，这样至少再遇到风险时，能让自己全身而退。《为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！》 精选三
不敢创业，不敢离职，拿着几千块工资，没有被动收入，再不，就没救了。每次一公布所谓的xx城市人均薪资水平，你去看评论吧，几乎清一色的都是“又拖了后腿”。可见，这些“平均收入”的水很深。现实中，月薪不过万的工薪族，依然占据了相当大的比重。于是，“我月薪3000多块钱勉强维持生计，拿什么钱?”、“每个月只有1000块钱能攒下来，什么产品好?”的问题，就源源不断地被问到。小编认为，财富的积累并非是一场智商120的人一定能击败智商90的人的游戏。套用上说，收入几千块钱，未必不能投资，而月入过万的人，月光的也大有人在。但是，对于月入几k的小伙伴来说，在面对动辄就大几千的生活成本时，常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤。假设你符合以下的生活状态：● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，结余1K-3K● 无家庭负担or家庭负担较轻● 暂无重大支出计划，如结婚、买房等● 有理财意愿但缺少此时，该呢?1. 不要去好高骛远的想着理财的宏图规划;2. 要有高效的利用钱财，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。具体地，你可以这样做：了解自己的财务状况，而非“大概清楚”你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出，都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那你要做的就是记账了。在这个基础上，设定自己的理财目标。比如月薪3000，打算一年之后要攒下多少钱，2万还是5万?先有个整体的目标，再推算到每个月，你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入。开源节流，是理财的基础月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和的储备.尽量去开源吧，也就是想办法让自己的收入多一些。比如你可以做一个自媒体，获得广告、打赏收入，或者开个微店或者淘宝店，总之，多些收入的渠道。如果没有精力做副业，那就好好的节流，算好每笔钱花在哪儿，怎么花，把现金流控制好。控制现金流的具体做法，比如，你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货，所有的东西买回家就贬值，这是市场规律;只买必需品，避免重复采购。虽说这样过会比较累，但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱，也只能这样了。强制储蓄，因为自律才有自由如果你有一个殷实的家庭背景，那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族，需要自己努力积累。或许你了解很多理财牛人，也羡慕他们所获得的，但你要知道一点，几乎所有人的第都是靠“攒”得来的，没有攒出来的第一桶金，就算你有再好的，也只能望而生叹。所以，在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。另外，除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。比如从“收入-支出=结余(储蓄)”，变成“收入-结余(储蓄)=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。如果你还说，“我存不下钱怎么办?” 解决方法很简单：把工资卡交给你妈保管。选择适合自己的想起以前有用户问我“可以实现每年20%的收益吗?求推荐。”我问他为什么非要说20%?他说因为看到有文章里说，李嘉诚有一套理财理论，“一年存1万4千元，并且获得每年平均20%的，40年后财富会增长为1亿零281万元。”小编敲了敲计算器，这个结论是正确的。但问题的关键是，这40年间，每年的投资回报率都要达到20%!这个谁能做到?李嘉诚可以，一些高收入高净值的人群可以，一些专业也可以，然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说，20%无异于痴人说梦，何况每年都需要稳定在20%左右。高收益的对你而言不一定是有效的，所以不要盲目选择收益高的产品和，适合自己的，哪怕只能跑赢通胀也是好的。月入几千元，能最后拿来理财的钱其实很有限，因此投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如货币、P2P、。除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情，可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力，而不是爆发力。拥有两张保单一张意外险保单和一张重疾险保单。不管你有多么不喜欢保险或者，都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病输掉所有的积蓄，太不值了。难道你如今的努力，都为了给医院做贡献吗?经营好自己的信用信用的好坏，跟你的收入高低没有直接关系。作为一个工具，可以解决近忧或者捞到实惠。但是一定要把控制在自己可以承受的范围之内，别让钱包太难堪。尽早开始积攒自己的信用分值，以便为有资金需求的时候提供方便。比如，如果拥有良好的信用形象和信用分值，未来能提高在银行的。经营好自己的信用，对你有益无害。多学点儿理财知识理财知识，别人说了也就说了，你不一定明白其中的道理。只有自己学习理解了，然后一点点尝试，才叫积累，也才会更全面的认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险，不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。现在收入不高没关系，重要的是不要整天哀叹于挣得少，不够花，只要多注意生活中的理财细节，学会开源节流，一样可以拥有自己的财富。越早开始理财，未来才可能越安稳。来源南方网三口之家如何规划家庭保险？今年35岁的张先生在国庆假期期间，开始为明年的财务做新的规划与预算。而在这之前，他将自己家庭的财务情况重新梳理了一次，并且跟南都记者一起咨询了。大型保险规划师建议，保险作为一种分散风险的产品，用年收入的10%来配置。另外，对于意外险产品建议高配，尽量将杠杆放到最大，同时利用消费型健康险来减少家庭资金开支，并且做足家庭保障。家庭的配置对于张先生而言，保险作为风险管理必备工具，必须打好基础。一、意外险品种1.成人意外险：每年150元-500元根据最新发布的《中国保险人群意外伤害风险研究报告》显示，交通类风险是第一位的意外风险原因。男性的意外伤害风险高于女性，在中青年(20-59岁)阶段，男性意外风险是女性的2.38倍。意外伤害事故带来的影响常远远超出个体承受范围。作为专门针对意外人身伤害事故提供风险保障的，在分散意外灾害风险、为被保险人提供财务补偿、维护社会稳定方面发挥着越来越重要的作用。大型保险公司保险规划师、高级营销总监李埔章称，购买相应的保险也是转移意外伤害带来的严重后果的有效手段。意外险保费低、保额高，适用人群广泛，投保简易，能够覆盖全时间、全空间、全人群、全事故原因风险。今年的互联网人身险统计中，意外险的规模为27.6亿元，同比增长了149%。值得关注的是，意外伤害保险的伤残保障范围也在不断扩大。从2014年1月份起，意外伤残条目由原7级34项扩大为10级281项，进一步提升了消费者意外伤残风险保障水平。一家互联保险规划师则称，建议张先生一家在网上购买1年期的意外险，或者长期意外险。“关于意外险的保额，选你能买到的最大保额，保障杠杆放到最大，市面上不少产品都配搭了意外住院等保障。”李埔章称。南都记者在查询到成人意外身故和残疾赔付50万的保险，每年费用在150元-500元区间。新设立不久的则更为大胆，意外身故保额最大放大到300万，保费每年在1860元。2 .小朋友意外险：100元另外，“对于青少年来说，高危时间是暑假，高危事件是溺水。”《意外伤害风险研究报告》指出。“身体和思想都处于发展成长期的青少年好奇心强，并慢慢开始有了独立活动，但对生活中很多危险因素认知还不够，因此经常会让自己处于高风险环境之中。”李埔章对南都记者表示。小朋友则应该加强保障。“很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购和医疗保险，这将本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。”为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿南都记者在上观察，0-9岁小朋友身故保额20万附加意外医疗，住院津贴综合，价格在120元。而在官网购买还有8折的优惠。二、健康险品种1.：2400元比较有意思的是，张先生购买了税优健康险这款产品，每年缴费2400元。值得注意的是，该产品分为两个一个风险账户，另一个是账户。张先生的2400元缴费，扣除了每年的风险保费后，剩余部分流向万能险账户进行积累。张先生今年的风险保费为378元，剩下的2022元则进入了万能险账户进行积累生息。事实上，国内第一款享受税收优惠的保险产品，普及率并不高。南都记者从保监会获悉，税优健康险自2016年3月首张保单签出至2017年7月底，全国售出税优健康险88525单，实收保费1.67亿元。“我也是在一个朋友的推荐下购买的。税优的产品的价格和保障设计都受到严格管控，保险公司以微利运营，对于消费者肯定是让利的。”张先生对南都记者阐述了购买税优保险的初衷。张先生抱怨，“大家的购买意愿其实还是很强的，我也拉上了公司财务一起购买。这个产品一年下来有600多的免税额。主要是购买多一份保障，不过购买这个产品流程确实很复杂。”值得注意的是，这是税优健康险推行以来单笔赔付最高案例。2 .高额医疗险：376元李埔章称，张先生拥有医保、税优健康险、重疾险的保障，保障其实相对齐全。不过，税优健康险有个问题是只保障到65岁，健康风险高企的老年生活无法覆盖。不过更应该补充谢太太的保障。“首选终身，不过建议配置50万保额，在13万- 18万。”另一家大型保险公司保险规划师周冰称，“鉴于家庭资金压力，其实更为推荐。虽然每年健康险的保费会随着年龄增加，但是未来更多的健康险产品形态会出来，投保者的保险产品选择更多。”南都记者调查发现，2016年火爆市场的“百万保额医疗险”，在2017年继续高歌猛进。平安、阳光、众安等保险公司掀起一波短期健康险红海战，保额从600万元一路升至1000万元、1500万元。一贯以价值为先的险企工银安盛近日也加入战团。迄今线上销售的各类一年期高额医疗保险已超过10款。张太太如果投保一款百万保额医疗险产品，保障额度为一般300万元和恶性肿瘤300万元。张太太只需要376元，该公司宣传称，产品能够续费到80岁。上述保险规划师李埔章称，医疗险和重疾险的重大区别在于，人的健康风险随着年龄增长会逐步上升，长期重疾险可在数十年内锁定赔付额，而医疗险多是一年期保险产品，实报实销，即便买了很高保额的保险，也不能提前支取未发生的医疗费用。“如果被保险人健康状况变差，或者被保险人发生过理赔，不能继续购买原医疗险，再次购买其他重疾险产品将面临较大的加费甚至被拒保风险，可能面临无险可保的情况。”李埔章也表示，“重疾险重在长期规划，医疗险重在短期保障。”3 .少儿：200元少儿其实保障保险相对较多。对于基本医保以及学校统一投保的对儿童的基本医疗以及意外风险已有覆盖。婴幼儿、学龄期儿童以及在校生其实都可以参加，且由于**给予适当补助，所以个人所缴纳的保费相对便宜，且可以带病投保，不用担心儿童有先天性疾病而被拒保。同时，中小学生在入学时自愿投保的学平险同样具备性价比高的特征。事实上，不少保险公司也推出了针对少儿。比如张先生的小朋友投保，平安少儿安康卡200元一张，重大疾病赔付5万，意外身故赔付10万。众安少儿重疾险重疾25万保额，保费250元。“为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。”保险规划师周冰表示。建议一合理安排支出对于很多中产家庭而言，目前的资产积累可能是花了5年、10年甚至更长时间才慢慢完成的。张先生目前每月支出其实并不算少，但是，张先生需要进行长期财务规划，需要明确资金用途，知道家庭每月的必要开支，并减少不必要的支出，争取积累更多资金，将来才能游刃有余。建议二调整张先生表示自己为中等风险承受能力的。而一家第三方机构的则建议，低、中、高风险的资产配比分别为20%、60%、20%。从投资结构来看，目前张先生全仓，应该适当配置低风险的资产。国内的股市波动大，而且机构操作优势未来会越来越大。规划师称，面对越来越复杂的，一定要量力而行，切勿孤注一掷，做好资产配置，待保险等保障类投资产品给家庭打足了基础，其他高才不会是空中楼阁。顺序应该是保障类产品，比如保险、存款等、现金管理、类产品，最后才是风险最高的权益类和另类产品投资。案例张先生今年35岁，在事业单位从事文书工作。谢太太比张先生小2岁，律师助理，家庭年收入20万左右。家里有一位3岁的小朋友。张先生和谢太太夫妻俩、养车、赡养老人等等，每月开支在1万左右。张先生对相对了解，自己，也跟热点配置保险。张先生和谢太太单位均买了职工医保，小朋友也购买了医保。另外，张先生此前购买了新推出的税优健康险，并投保大型保险公司一份保额在6万元的重疾险。而谢太太和小朋友则没有其他保险了。夫妻两人考虑未来孩子支出会变多，所以也想着提前做好资金规划，给孩子营造一个更好的生活环境，同时也为自己做好健康保障。南都记者带着张先生采访了多家保险公司，多位保险公司规划师也给出了自己的意见。采写南都记者 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《为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！》 精选四（网贷安全110讯）中低收入家庭如何做好？我们经常性的会听到这样一句话“你不理财，财不理你”。可能有些人会有这样的想法，买有钱人的事情，与自己无关。那么，事实真是如此吗？保险对于中低收入家庭而言是可有可无的吗？中低收入家庭更需要保险的保障，因为一旦遇上意外抑或家庭成员的大病事件，他们更容易陷入困境，甚至会出现因为医疗费用而延误治疗的问题，而保险能在这时候雪中送炭。一家人有老有小，有男有女，需求不同偏好不同，中低收入家庭买保险的时候怎么办？很简单，记住这四个“一点”，就能科学地为家人买好保险。（更多及平台，微信关注“天眼P2P管家”）男人：投保要舍得一点成年男性对明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。女人：投保要理智一点男人挣钱，，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在购买的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。孩子：投保要节制一点许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高；其次才是考虑教育金保险。老人：投保尽量早一点家里的老人年轻的时候比较弱，大多数都只有社保，或者没有任何保险，但是当他们生病时才发现，医保报销以后仍然有很大一笔花销。如果要给老人买保险呢？当子女的收入高了，父母也就老了，这时候投保的保费相对较高，医疗类的保险甚至会被加费或者拒保，许多消费者咨询以后得到的结果都是，因为年纪太大，费用太高保障较低，建议不要为父母投保。所以，如果子女想为父母买保险，并且能够有更多的选择机会，尽量趁早购买。从费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非；在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、等投资型保险。其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。其三，适当缩短。保险期间的长短与的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，文中部分来源于网络媒体，不代表立场。投资者据此操作，风险请自担。》》》如何赚取更多的，你需要一个好方法《《《写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/263519.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！》 精选五从10月1日起，各保险公司“分红年金/+万能账户”产品形态并能即期返还的年金险、养老险等产品不再销售。投保人在中短期内从上快速获利已不可能，同时寿险公司也面临从“单纯追求规模”向“注重提升质量”转型的压力。目前，多家寿险公司准备推出具备长期保障功能的保险，以此作为明年“开门红”主打产品。　　10月1日起，根据中国保监会早前下发的《关于规范产品开发设计行为的通知》（简称“134号文”），“分红年金/两全保险＋万能账户”产品形态并能即期返还的年金险、养老险等产品不再销售。“过去投保两全保险、从首年就可返还，且年生存金的领取比例一般是10%至30%保额。新规实施后，这些产品已直接下架。”多家保险公司相关人士表示。　　来年“开门红”压力大　　据悉，“134号文”对人身保险公司的产品设计开发行为作出原则性规定，明确、，首次给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交的20%；、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整等功能，保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品；护理保险产品在届满前给付的生存保险金，应当以被约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付条件。　　南开大学系教授朱铭来认为，为促进“保险姓保”，新规通过拉长期限把保险从投资功能往保障方向转移。的确，新规直接打消了投保人在中短期内从人身保险上快速获利的可能，同时寿险公司也面临从“单纯追求规模”向“注重提升质量”转型压力。　　“每年10月份左右寿险公司都在制定下一年‘开门红’产品的销售任务，往年主推‘主险分红型年金+附加万能账户’形式的年金保险，因为此类产品高、还能快速返还，近年广受市场欢迎。‘134号文’下发后，该险种已经陆续下架，新产品目前还未最终全部确定，明年‘开门红’业绩将承受不小的压力。”一位寿险公司市场部经理说。　　众所周知，每年险企第一季度销售“开门红”的保费收入几乎占到全年的三分之一，这也是给保险公司带来大量现金流的主流产品。但是，新产品除了需要拉长年金首次返还的时间至5年以上、每年返还金额受限之外，返还的保险金进入万能险账户或将不再免交手续费，客户从万能险账户提款，也可能失去每年数次的免手续费机会。如此，产品本身的吸引力就将**降低，明年“开门红”的销售情况不容乐观。　　险企实施增资计划据业内人士透露，过去寿险公司销售的两全保险以及年金保险多数属于快速返还型产品。新规生效后，首次返还时间推后，且对万能险的转入和转出收取手续费，将降低产品的收益性和流动性，万能险的纯理财功能弱化，市场接受程度势必降低。　　一份行业交流数据显示，截至2017年8月份，年金保险及两全保险累计保费收入约1.6万亿元，在同期行业原保险保费收入中的占比接近80%。这意味着，“134号文”完全生效后，大部分寿险公司会受到影响，资金压力增大。　　与此同时，随着“”正式实施，今年一季度有数据可供对比的151家险企中，仅38家公司上升，占比两成多，有110家出现下滑，占比超七成。　　各种因素叠加促使多家险企实施增资计划。来自中国保监会数据，今年1月份至6月份，保监会批复了包括、、复星保德信、中荷人寿等在内的8家险企增资计划，合计增资额度达到95.32亿元。　　不过，也有市场分析认为，部分产品停售不一定就意味着总保费收入立即减少，因为很多产品都是期交方式，续期保费对于总保费的拉动作用，仍会在一定时期内体现。不少险企已经提前做好了业务转型准备，大力发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。　　以中国太保为例，今年上半年，整体新保增速是36%，个险新保增速是43%，新业务价值增速高达59%，其主要原因就是长期保障型产品快速增长，达73.8%，占个险新保总量已超过五成。中国太保寿险发展企划部总经理陆惠其表示，由于此前我们已经做了聚焦营销和期缴的寿险转型，业务结构已进入新保续期“双轮驱动”的发展周期，“134号文”实施后，对公司的影响并不大。此外，我们会持续提升产品的供给能力，设计更多客户需要的保额更高、保龄更宽、保障更广、保费更省的产品，坚持回归保险本源。　　加速产品更新迭代据记者了解，目前多家寿险公司准备推出具备长期保障功能的保险，以此作为明年“开门红”主打产品。有分析人士认为，在年金保险方面，新产品将延长年金产品的初次给付时间，拉长年金产品的给付期，真正实现年金产品的长期保险金规划功能，发挥年金产品在少儿教育金以及等长期资金规划方面的功能，同时区别于银行，发挥年金产品的生存保障功能；对于终身寿险和定期寿险，险企或将被不同的健康因子区分定价，提高产品的科学定价水平，鼓励被保险人实施自身健康管理，同时提升了死差风险能力；万能险今后可以设计为年金、终身寿险以及两全保险，且以主险形式存在。　　相关负责人表示，接下来公司产品设计坚持“保险姓保”的原则，全力推出风险保障型和长期储蓄型险种。新产品的交费方式多数为期缴产品；保险期限除短期意外险和一年期医疗险之外，均为20年以上，甚至终身；保障范围涵盖医疗、意外、养老、重疾等领域；保障人群紧贴不同客户群体的需求，有针对少儿群体推出的“爱宝贝及爱宝贝重疾”险，还有为老年人群体打造的“孝心保(2017)”，以及为中高端人群量身定制的“富贵年年”等产品。　　国泰君安分析师认为，未来保险公司开发时更多的是向保障方向靠拢，保险业要进一步发挥风险保障和长期储蓄功能，真正成为促进经济发展、维护金融安全、改善民生保障、创新社会治理的重要力量。来源 / 经济日报·中国经济网（记者李晨阳）?好的婚姻，一定要谈钱?欠钱不还的请注意，微信也要动真格！?“我月薪一万，娶个保姆怎么了？”?2017年浓情中秋博饼会圆满结束！——错过这一次，你要再等一年！！?1号投“”曝光，有你认识的吗？?1号投携手泉州市慈善一家亲助困协会走进八仙山给环卫工人送爱心！《为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！》 精选六理财哥发现很多人对国内的保险极其不信任、不了解、并且被误导买错产品，导致无法保障自己家的财务安全。今天理财哥教你怎样聪明地买保险，低保费获得比较全面的高保障。国内好多人都不相信保险，理财哥分析原因如下：1代理人不专业，没有根据客户的需求规划产品，只是把佣金高的产品推销出去，没能给客户应有的保障。2经常有老人去银行存款变成买了保险，也属于被忽悠。保险像要骗着才能卖出去的东西。3太多，一般人看不懂，或者没仔细看，在投保时有些不在保险范围内的没看清就买了，待到出险要赔偿时发现保险公司不赔，于是感觉。也许还有别的原因。其实这都属于事物发展初期中期不完善的地方，随着市场、从业人员、消费者、监管的成熟，保险会被更多人接受。在一线城市生活，背着高额的房贷，一对年轻夫妻，上有四老、下有一、二小，谁都不能出问题。况且只有社保和医保是不够的。在体制内收入不高但稳定，万一有个病灾什么的，也不会被开掉，大概医药费是能报销的吧。实际上也就是保证还有工资而已，如果没有补充的，家底也是要拿出来治病的。
体制外的话，收入相对高，但老板要的是你能出活儿。倘若身体不好，一般小公司也是承受不了养一个不干活的员工的成本的，尽管从人道角度应当帮助，实际只有财力雄厚的大公司可以做到。但之前也有高大上公司辞退生病员工的传闻。还是得靠自己。好好规划家里的财务，做好风险防范。1 意外险意外险产品最简单易懂，而且在保险公司的官网都可以买，一年一续，有和纸质保单可选。快递上门时要投保人签字并将签字页由他们带回保险公司。一款综合意外险附加（含飞机、动车、轮船、轿车等），一年内，如果出意外去世或全残失去劳动能力，一般意外赔付50万元，飞机500万，动车100万等。这样的一款产品，一年保费是八九百左右，可以承受吧。到期续费还会有折扣优惠。 这种意外险往往还包含救护车、紧急救援、住院医疗、陪护等费用，当然投保时的以及医疗费报销方式，是不是有日期限定等都要搞清楚。上网买自己看清楚。2定期寿险寿险，保障的是万一人去世了，不论什么原因去世，保险公司都会赔付保额。如果投保了50万元就赔50万。一般50万元保额以下的不需要体检就直接投保。而且寿险是可以叠加的。在不同保险公司买的寿险，万一人没了，几家的都可以同时赔付。因为人的生命是无价的。买定期寿险和终身寿险，保费差别大了去了。定期寿险是纯粹消费型的，人活的好好的一直到老，那每个月交的不到100元，交10年保50万元保10年的保费，一共大约不到两万就算贡献给保险公司了。有人就觉得不划算了。但你要知道，保险公司是盈利机构，你能算的过精算师？终身寿险一年保费一两万，到老了人还在会返还，可是通胀，你想过吧？最近的新闻，44年前的1200元存银行，现在取出本息合计2684.04元。价值能一样吗？以前那钱可值钱了。买寿险我们到底在保障什么？理财哥认为是保障年富力强的时间里，一般从30到50岁，最会赚钱的那位万一有事，能有一笔钱继续替这个家庭还。寿险有必要交高额的保费保终身吗？过了50岁，一般家庭的贷款大都还完，除保险外，还有股票、基金、存款、、房地产种种。孩子也已经可以自食其立，老年的生活能依赖退休金，就算人不在了，似乎为家庭应尽的责任也完成了，对家庭财务的伤害不大。寿险的意义除了富豪避税对普通人就是保障最精华的年龄段不要出事压垮家庭。3重大疾病险及其他医疗保险理财哥发现医保的报销漏洞太多，要事后报销，许多药不包括等等。看来社保和医保真的只能管个不饿死。这块儿还是得自己操心，用商业险补上。有人说一年期的重大疾病险会有续保不上的问题。推荐买终身型的重疾险。岂知还有更好的我最喜欢的类型——。只要看到定期，你就知道这一定是消费型的。没事就算白交。一般人保到自己六七十岁或者八十多岁就差不多了，人总是要走的，年纪大了，再治疗也没有什么意义。在于，保证年青力壮的时候不会因为重大疾病而影响家里的收支。真到了七八十岁得了重疾，我觉得，就好吃好喝算了。这只是我的想法，大家且看看。现在的人恐怕更怕的是因病致贫，所谓的中产阶级，表面光鲜，实则稍不留神就会下坠。失业、生病都是其中的原因。经过研究发现，除了必配的重大疾病险之外，现在保险公司还推出了一种中端医疗险，号称百万报销额度，但是要注意的是，这种一般只保住院，不保门诊。而且都有1万的免赔额。假如治病花销3万，减去社保报销的，再减去1万元免赔额，剩下的保险公司才赔付。它的优点是很便宜，30岁的人买一年只需要300多。也存在不能保证下一年能不能续保的问题。大家都知道，年纪越大保险费越贵，如果不让买了，等于风险增大。所以保到七八十岁的定期重大疾病险是配置的基础。这种可以算是一个补充。注意：报销型的医疗险不像保生命和残疾的寿险以及意外险，这种保险是不能叠加的，也就是说在几家买了，还是实报实销，等于别家的多买了，浪费钱。END???安全理财，《为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！》 精选七　　从10月1日起，各保险公司“分红年金/两全保险+万能账户”产品形态并能即期返还的年金险、养老险等产品不再销售。投保人在中短期内从人身保险上快速获利已不可能，同时寿险公司也面临从“单纯追求规模”向“注重提升质量”转型的压力。目前，多家寿险公司准备推出具备长期保障功能的保险，以此作为明年“开门红”主打产品　　10月1日起，根据中国保监会早前下发的《关于规范人身开发设计行为的通知》(简称“134号文”)，“分红年金/两全保险＋万能账户”产品形态并能即期返还的年金险、养老险等产品不再销售。“过去投保两全保险、年金保险从首年就可返还，且年生存金的领取比例一般是10%至30%保额。新规实施后，这些产品已直接下架。”多家保险公司相关人士表示。　　来年“开门红”压力大　　据悉，“134号文”对人身保险公司的产品设计开发行为作出原则性规定，明确两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%；万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能，保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品；护理保险产品在保险期限届满前给付的生存保险金，应当以被保险人因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付条件。　　南开大学风险管理与保险系教授朱铭来认为，为促进“保险姓保”，新规通过拉长期限把保险从投资功能往保障方向转移。的确，新规直接打消了投保人在中短期内从人身保险上快速获利的可能，同时寿险公司也面临从“单纯追求规模”向“注重提升质量”转型压力。　　“每年10月份左右寿险公司都在制定下一年‘开门红’产品的销售任务，往年主推‘主险分红型年金+附加万能账户’形式的年金保险，因为此类产品收益率高、还能快速返还，近年广受市场欢迎。‘134号文’下发后，该险种已经陆续下架，新产品目前还未最终全部确定，明年‘开门红’业绩将承受不小的压力。”一位寿险公司市场部经理说。　　众所周知，每年险企第一季度销售“开门红”的保费收入几乎占到全年的三分之一，这也是给保险公司带来大量现金流的主流产品。但是，新产品除了需要拉长年金首次返还的时间至5年以上、每年返还金额受限之外，返还的保险金进入万能险账户或将不再免交手续费，客户从万能险账户提款，也可能失去每年数次的免手续费机会。如此，产品本身的吸引力就将**降低，明年“开门红”的销售情况不容乐观。　　险企实施增资计划　　据业内人士透露，过去寿险公司销售的两全保险以及年金保险多数属于快速返还型产品。新规生效后，首次返还时间推后，且对万能险的转入和转出收取手续费，将降低产品的收益性和流动性，万能险的纯理财功能弱化，市场接受程度势必降低。　　一份行业交流数据显示，截至2017年8月份，年金保险及两全保险累计保费收入约1.6万亿元，在同期行业原保险保费收入中的占比接近80%。这意味着，“134号文”完全生效后，大部分寿险公司会受到影响，资金压力增大。　　与此同时，随着保险业“偿二代”正式实施，今年一季度有数据可供对比的151家险企中，仅38家公司充足率上升，占比两成多，有110家出现下滑，占比超七成。　　各种因素叠加促使多家险企实施增资计划。来自中国保监会数据，今年1月份至6月份，保监会批复了包括幸福人寿、中邮人寿、复星保德信、中荷人寿等在内的8家险企增资计划，合计增资额度达到95.32亿元。　　不过，也有市场分析认为，部分产品停售不一定就意味着总保费收入立即减少，因为很多产品都是期交方式，续期保费对于总保费的拉动作用，仍会在一定时期内体现。不少险企已经提前做好了业务转型准备，大力发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。　　以中国太保为例，今年上半年，整体新保增速是36%，个险新保增速是43%，新业务价值增速高达59%，其主要原因就是长期保障型产品快速增长，达73.8%，占个险新保总量已超过五成。中国太保寿险发展企划部总经理陆惠其表示，由于此前我们已经做了聚焦营销和期缴的寿险转型，业务结构已进入新保续期“双轮驱动”的发展周期，“134号文”实施后，对公司的影响并不大。此外，我们会持续提升产品的供给能力，设计更多客户需要的保额更高、保龄更宽、保障更广、保费更省的产品，坚持回归保险本源。　　加速产品更新迭代　　据记者了解，目前多家寿险公司准备推出具备长期保障功能的保险，以此作为明年“开门红”主打产品。有分析人士认为，在年金保险方面，新产品将延长年金产品的初次给付时间，拉长年金产品的给付期，真正实现年金产品的长期保险金规划功能，发挥年金产品在少儿教育金以及养老金等长期资金规划方面的功能，同时区别于银行短期，发挥年金产品的生存保障功能；对于终身寿险和定期寿险，险企或将被保险人按照不同的健康因子区分定价，提高产品的科学定价水平，鼓励被保险人实施自身健康管理，同时提升了保险公司管理死差风险能力；万能险今后可以设计为年金、终身寿险以及两全保险，且以主险形式存在。　　前海人寿相关负责人表示，接下来公司产品设计坚持“保险姓保”的原则，全力推出风险保障型和长期储蓄型险种。新产品的交费方式多数为期缴产品；保险期限除短期意外险和一年期医疗险之外，均为20年以上，甚至终身；保障范围涵盖医疗、意外、养老、重疾等领域；保障人群紧贴不同客户群体的需求，有针对少儿群体推出的“爱宝贝及爱宝贝重疾”险，还有为老年人群体打造的“孝心保(2017)”，以及为中高端人群量身定制的“富贵年年”等产品。　　国泰君安分析师认为，未来保险公司开发设计保险产品时更多的是向保障方向靠拢，保险业要进一步发挥风险保障和长期储蓄功能，真正成为促进经济发展、维护金融安全、改善民生保障、创新社会治理的重要力量。(经济日报?中国经济网记者李晨阳)
写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)
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周先生夫妇正处在人生的黄金时期，身体健康事业上，有良好的上升空间且无负债，但是近期打算要生宝宝，而且还有老人要赡养，所以综合考量下来其风险承受能力属于中等，投资策略以稳健增长为主。 根据周先生提供的财务资料，我们可以看到： 首先，房产占到周先生整个的84%，且没。周先生近期有考虑再买一套小户型房的计划，建议考虑用抵押自的方式适当的方式来实现，房贷用夫妇俩的公积金偿还即可。 其次，周先生的活期存款高达10万元，这部分资金没有合理利用造成了闲置浪费，所以建议周先生留6个月的家庭月开支即2.4万元在银行，这部分钱是应急资金不能用于投资。其余的7.6万元用作，以的方式存放，基金几乎没什么风险，年收益率在5%-8%不等，是兼顾流动性和收益性的一种。 最后，从图中我们看到的比例也是非常高的，占整个家庭资产的10%。通过跟周先生的交流我们了解到，周先生夫妇工作非常繁忙对股市的了解也不多，而股票是一种风险较高的投资，挑也需要专业的知识和大量的经验，所以建议周先生不要再增加股市的投入，已经持有的这一部分股票可等待股市回升后赎回，部分资金用于购车。 基金 集腋成裘 通过这样的调整，周先生夫妇的生育金、购车金和把父母接到上海来居住的理财目标都有了着落。未来孩子的教育金和自己的退休养老金怎么解决呢？在解决孩子的教育金和退休养老金之前，首先要做好周先生家庭财务规划的防护墙，很高兴看到周先生夫妇已各自购买了30万元的重疾险。因近两年周先生夫妇打算生宝宝，宝宝出生后周先生夫妇的责任更重大了，宝宝未来的健康成长建立在周先生夫妇身体健康生命安全的基础上，所以建议周先生夫妇根据各自购买50万元的寿险，这50万元寿险的目的在于若其中一方出了意外不会在经济上影响孩子的成长和教育。 做好了家庭财务的防护墙，再来看看周先生的子女教育金和退休养老金怎么准备。根据周先生夫妇的资金特点，每月有稳定的收入，扣除生活开支后有稳定的结余，所以孩子的教育金和退休养老金就利用月结余，通过定投于的方式来准备。这样既不会降低生活品质，也可以在不知不觉中通过时间和来累积好这两笔资金。 抚育宝宝 早做准备 周先生夫妇近期打算要孩子，孩子出生后的成长教育是周先生夫妇非常重视的问题，如果孩子长大以后希望去国外留学，周先生夫妇也希望在经济上给到强有力的支持。那么，站在现在的时点应该怎样准备呢？ 教育金的准备我们遵循宁多勿少、宁早勿迟的原则。众所周知，美国的教育是全球最好的，而教育费用也是最贵的。根据2009年香港教育统筹局的数据，以美国为例目前美国留学一年的大学学费平均为，生活费平均为1.2，共3.2万美元，4年共12.，按照当前汇率约87万元。按照每年5%的学费上涨率，我们预计两年后周先生的宝宝出生，18岁的时候去国外留学，届时周先生需要准备230万才能满足实现宝宝出国留学的愿望。 这么一大笔资金周先生有20年的准备时间，用定投于以为主，每月3000元即可实现，平均年化收益按照10%计算。基金定投重在坚持，复利的巨大威力不可忽略，这20年中周先生本金投入仅72万元，而最后获得260万元的巨大效果，其关键就在于持之以恒！ 准备养老金未必买养老险 最后是周先生的退休养老计划。退休后能够享受尊严、自立、高品质的生活是一个人一生中重要的财务目标。周先生想其目的也是为了保障退休后的生活，养老在于没什么风险，但是资金流动性较差，年收益率也低。其实，准备养老金不一定要买，只要在退休之前准备好了这笔资金即可。周先生还年轻离60岁退休还有30年的时间，我们完全可以挑选一些波动性较大的投资工具，通过时间来分散风险同时又能获得较高的回报。同样我们采用定投于基金组合的方法。 根据2009年相关统计资料显示，目前上海市民的平均寿命为78.12岁，随着生活条件和医疗水平的不断提高，人均寿命还会进一步提高。若周先生60岁退休，退休后还有约20年的消费期，那么要保持目前的生活水平，每月只需要定投于基金组合1800元即可。 [理财师手记] 基金定投重在后期管理 通过规划，我们将周先生现有的做了分配和安排，每一部分资金都各执其职地在为周先生的家庭生活服务。在这个方案当中周先生的子女教育金和退休养老金我们都用到了基金定投。基金定投确实是非常适合用来实现长期理财目一种方式，但是没有后期管理服务的基金定投也很可能失败，因为获益关键在于股市低迷的时候吸纳了更多的低价份额，等到市场回升的时候这些低价的份额可给投资者带来超额的收益，但是经济是有周期的，有涨就一定有跌，一旦遇到那么之前的获益又全部还给了这个市场。所以建议有理财需求的朋友寻找能提供后期服务的专业的理财机构来规划自己的财务，这样，可以也给自己腾出大量的时间和精力来照顾家庭、专心本职工作，同时避免因投资缺乏管理造成的巨大损失。 [保险规划] 保险也能“定投” 中国平安杨春光 周先生家庭除去现有的自用房产以后，还有30万不到的家庭资产。假定近期用去其中的20万购买汽车，还剩有十万不到。作为家庭应急的准备金以及应对未来子女生育费用应该是够用了，但是中期的新增购房计划以及未来子女教育金和个人养老金的准备则需要从现在开始有序规划。考虑到未来新增购房需要一笔现金支付首付并且可能增加每月还贷，而小宝宝的到来也会增加每月不少开支，届时每月的固定支出会比较多，所以保持家庭资金流的稳定至关重要。鉴于周先生夫妇两人收入稳定且处于事业上升期，所以最适合的方式就是每月“定投”。 最近在给不少类似庭做保险规划的时候，年缴保费达到1.2万元的万能或投连产品成为很多家庭的首选，原因很简单，这些产品可以选择月缴功能，就像基金定投一样每月“定投”1000元保费，在获得高额保障的同时积累未来的子女教育金和个人养老金。这样做的好处显而易见：通过月缴的方式把大额的一次性缴费压力化解到了每个月，既可以让家庭每月的资金流保持稳定，又实现了有规律的强制性储蓄，和在一起实现。 以本案例的周先生家庭为例，推荐的组合如下：除去基金定投外，建议夫妻两人各自“定投”一份万能型养老年金产品，保额50万，互为对方身故受益人。还可以在此基础上各自再增加一份投连产品的“定投”，即是中的一部分，又可视作未来子女教育金的储备。 先确立阶段性目标 周先生而立之年考虑制订家庭的，让自己的生活能稳定有序的发展，这是明智的。 通常，理财师会根据大多数家庭的一般规律，给出一个常规性的建议，将家庭收入扣除消费后的结余，按几大块分加以储存并制定增值计划，什么子女教育金、夫妇俩的养老保障等，一个也不能少。这样做的好处是周到全面，但资金被分别锁定，且每一块都是长期计划，这其实会影响到当期消费和生活质量。 简单易行的方法是先确立一个阶段性的目标。人生在不同时期有不同的生活重心，比如，30岁的周先生，当务之急是落实“造人计划”，宝宝出生后，夫妇俩会经历一个漫长而辛劳的养育孩子的过程，这期间，会有各种层出不穷的新情况出现，随着孩子的出生，或许还需要双方老人来上海帮一把，不仅家庭花费会**增加，还会产生新的购房需求。而等到孩子大了，照顾老人的任务就会接踵而至，家庭生活的重心也会跟着转。因此，人生很难确定最终目标，一切都会变化，同样，理财也必须随机而变。 对于缺乏时间和金融知识的周先生来说，职场打拼依然是他们夫妇的重点，理财计划可以根据实际消费水平确定个储存比例，这笔钱可以做基金定投，也未必一定是教育金养老金分那么细，而是根据生活中的阶段性目标，一程一程往前走。事实上，宝宝还没出生，就在制定教育金储备计划了，这不是很搞笑吗？任何时候，生活是第一位的，理财服从生活需要，千万别为了理财而理财，影响正常生活。转自：宝，http://www.zhaocaibb.com《为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！》 精选九我每天早上起来上厕所的时候习惯拿着手机刷刷朋友圈。昨天早上看到一亲戚读大一的孩子在朋友圈发了条大意是最近好穷（其实父母给的生活费在同学当中是偏高的，家里的叔叔、舅舅、奶奶、外婆过年给的压岁钱也全在她手上留着花），有没有大佬打赏红包的，多少都行。这条朋友圈我没有任何回复，看了后我心里感想颇多：也许这孩子是觉得发这样一条朋友圈好玩，也许她不明白发这样一条朋友圈，看到的人会怎么看她的父母。。。女儿吃早餐的时候，我把这条朋友圈给她看，然后对女儿说，你以后上大学住校了，千万不要发这种朋友圈，这种信息给人的感觉是在朋友圈里乞讨，是非常丢你父母的脸的。你正常的开支妈妈肯定会满足你，如果妈妈给你的生活费不够，你可以平时记好帐有理有据地向我提出增加生活费的要求，如果你有什么额外需求，你可以和我说，只要我认为是正当的，我会提供经费支持。如果你有什么你很想完成的，但是我又觉得不是你该消费的想法，我就不会提供经费了，你有两个选择一是延迟消费（等毕业后工作赚到工资了），二是勤工俭学去赚钱。所以说孩子的很大程度上取决于父母怎么教。到昨天中午我实在忍不住了，就和发朋友圈的爸爸说，你有没有看到你女儿发的朋友圈，如果是我的孩子我是不允许她发这样的内容的。这位孩子的爸爸说，看到了，早上就已经批评了她。从这个孩子发的求打赏的朋友圈，我又想到了轻松筹。朋友圈的轻松筹我捐过两次款（我直接认识的朋友、亲戚从没发过），发的同事说这是真人真事，是他的亲戚朋友得了重病。不管在朋友圈发的轻松筹是真是假，但是我觉得如果会发轻松筹的人也只能说明没有做好理财规划，我从心里觉得发轻松筹其实也是“乞讨”的一种。我们天天说的理财并不是拿钱去投资，而是理财是做好家庭的财务规划，通过理财可以做到有买房、买车的能力；通过理财可以储备够孩子的教育金；通过理财家人生病的时候有足够的医疗费；通过理财可以为父母提供一定的养老金；通过理财可以让自己的老年生活更加体面等等。说白了理财就是规划我们一辈子的现金流。而发轻松筹的人很显然是属于没有理财规划的，学理财的人都知道，商业保险的购买是理财规划的最基本配置。也许有人会说，有些人家里经济条件很差，哪里还有余钱来买商业保险？我们来看看是不是所有的商业保险都买不起？“.健康之享重大疾病：主险基本保额15万（第二年30万），附加轻症疾病5万，保障期限60岁，20年交，含，每年保费1432.6元”这是我随便从一个赚友在多赚上发的帖里复制过来的（不是推荐这款保险），现在这年代如果一年连1432.6元都拿不出来，那真的就不在我能理解的范围了。现在国家对人民看病的政策还是挺不错的，就算没有工作的人那也有居民医保或是农保，我娘家那边的农保如果是大病的话报销比例还是蛮高的。比如有个邻居今年上半年去上海做心脏搭桥（支架？）的手术，总费用好像是13万左右，农保报销了8万。如果有15万的商业保险，再加上医保/农保的报销，一般的重疾还是能应付的过来。所以从朋友圈也可以看出一个人有没有财商，我的总结是：1、孩子财商要重小培养。我们家女儿5岁就开始看，7岁有了人生中的第一张，知道了定存，这几年又陆续和她普及了、基金、股票、国债、Ｐ2Ｐ的概念，10岁开始记帐等。2、要早做，尤其是保险，我的观点一直是。因为年纪越轻买越便宜，另外也最大可能避免了家人生病对自己买保险的影响，比如有朋友的父亲得了癌症后，导致她有很多保险买不了。而癌症是年纪越大，得了可能性越高。最后祝多赚的赚友，通过理财规划可以规划好买房买车的资金，可以给孩子准备好足够的教育金，家人生病的时候有足够的医疗费，为我们自己准备好充沛的养老金能过上体面的老年生活！！！《为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！》 精选十核心提示：很多人买重疾险都想着买终身型，但是终身型重疾险不仅贵，而且有可能性价比并不高，来看看力哥是怎么说的。什么保险是性价比最高的？什么保险是最迫切需要买的？什么保险是对你来说最有意义的？答案都一样——“用你能承受的小钱，去防范发生概率不大，但也不算非常小，同时一旦发生又危害很大的风险。小钱、概率不算非常小、危害却很大——这三条要素，一条不能少。”比如航空意外险，小钱，危害很大，但发生概率太小，所以不是最重要的。再比如航班延误险，小钱，发生概率还挺高，但危害很小，无非在机场多浪费点时间，所以也不是最重要的。再比如附带重疾保障功能的储蓄型寿险，发生概率不小，危害也很大，但需要付出的保费也相当昂贵，比如一年收入10万，为了获得这么高的保障，保费要2万，那你其他更重要更迫切的理财需求用什么钱去满足呢？所以也不是最重要的。还有60岁以上老人的重疾险也一样，保费太贵，这钱说不定都够你看病了，所以也不是最重要的。20-50岁之间的成年人重疾险则完美符合这三条标准：钱不多，哪天突然被诊断出CA也不是什么不可能发生的事，而且一旦发生，整个家庭都将陷入无法扭转的巨大悲剧之中。2同样是在上面这两篇大部头保险干货帖中，我还在反复强调一个我个人：重疾险保到70岁就足够了。但每次力哥提出这个观点，都有人质疑，认为力哥的这种说法不科学也不聪明。反对的理由无非这两条。“一是未来医学进步，人的寿命会越来越长，到现在这代80-90后年轻人老了的时候，70岁可能只是刚刚踏入老年门槛（现在国家认定的老年门槛是60岁），未来还有20-30年可以活，在几乎板上钉钉的长寿风险面前，这么重要的保险才保到70岁，以后的漫长岁月该如何保障？二是既然长寿风险越来越大，你很可能会健健康康活到80-90岁，如果重疾险只保到70岁，有很大概率你这几十年里缴的保费都打水漂了，亏大发了。”未来充满不确定性，所以只有买保终生的重疾险，才能一劳永逸，彻底规避风险。每次看到这样的质疑，我都懒得反驳。但昨天看到一个理财自媒体专门聊到重疾险应该保到几岁的问题，他给出的答案是：因人而异。如果你的收入不错，预算充足，希望得到更持久的保障，终身型重疾险更适合你；如果你的有限，就只能“抓住重点矛盾”了——通过适当缩短保障期限，在负担重大经济责任的时期（工作期），保有充足的保额。他还举了两个栗子，一个朋友年薪6万+，体制内工作稳定但上升空间有限，如果要保终生，每年保费5000+，压力太大，但如果只保到70岁，每年保费3000+，能承受，所以建议保到70岁。另一个朋友收入高，每年能拿出来的保费预算就有1.2万，理财观也偏保守，所以更建议保终生。这个逻辑非常符合教科书说法，中规中矩，是一个普通理财师会给客户提出的标准建议，但我认为这套逻辑在现实中站不住脚。3首先，没有考虑到。人人都知道，但很多人不知道，医疗费用的增速是所有行业中最刚性也是最快的。力哥反复强调的未来中国最有钱途是这四大行业：泛教育、泛理财、泛娱乐、泛健康。看好泛教育和泛娱乐的理由，之前力哥许多文章都做过阐述，前不久的《读了那么多年书，为什么赚钱还那么难？》更是做了最深刻也最黑暗的解读。而看好泛健康自然也是因为这个行业最赚钱。为什么最赚钱？不就是因为健康产业的服务价格哪怕增长很快，也不怕没人买单吗？今天市场上主流的重疾险最高保额是50万，假如投保人今年30岁，到他70岁时，这50万元最多能看好的病，和现在花两万元能看好的病差不多！如果到你90岁再得重疾需要花钱看病，就算你买的重疾险“完美”覆盖了终生，没错，你是算对了高龄风险，但这时给你的50万，就好像说，你明天被诊断出得了CA，结果热心肠的第一时间把保险金送到你的病榻前，说你一定要乐观面对现实，积极配合治疗，勇敢战胜病魔，我们衷心祝你早日康复！你听了激动不已，内牛满面，一边感叹人间自有真情在，一边暗自庆幸还好当年聪明一记买了保险。当你擦干眼内，打开保险公司送来的红信封后，发现里面只有2000多块钱……于是你当场吐血而亡，全剧终……哦……不对，如果你当年还傻乎乎花大价钱买了100万终生寿险，这时热心肠的保险公司还会第一时间给你送上高达5000元的寿险理赔金。你60岁的儿子拿到这笔“巨款”，心想，上海的墓肯定买不起，苏州也买不起，不如就把骨灰撒大海吧，这5000元给我马上要出生的孙子当见面礼，嗯，就这么愉快地决定了……如果你认为，现在市面上能买到的50万元甚至100万元的重疾险能完美覆盖未来不可测的高龄风险，保障一生无忧的话，我只能说一句话——旁友，侬算数似音乐老湿搞额吗？4其次，没有考虑到富人和穷人的真实理财需求。考过的同行都知道，为客户做理财规划时，请客户描述理财需求或理财目标是非常重要的一环。不称职的理财师只会一味满足客户提出的各种要求，哪怕是开脑洞的要求也要挖空心思满足，这会导致极高的理财风险！客户不懂可以开脑洞，你是专业的，你也不懂？就像孩子不懂事会提各种无理要求，但父母要做的不是一味满足，而是引导教育。合格的理财师会根据客户的实际财务状况和理财目标之间的距离，给出合理且可执行的解决方案，并引导客户接受这套更切合实际的方案。而最牛逼的理财师，则会洞察出客户自己也没有意识到的理财需求和思维盲区。在上面两个案例中，一个相对富裕的朋友说每年能拿出1.2万元买保险，他说能拿出1.2万元你就要给他顶配1.2万元吗？或者说所有保费1.2万元以内的保险都适合他吗？他的到手收入有多高？工作压力有多大？有没有可能在几年内自主创业？房贷还有多少没还清？孩子以后要不要出国留学？和老婆关系好不好，今后有没有婚姻破裂的可能？……他以为他每年拿出1.2万元买保险是最合理的水平，说不定他是个被保险公司洗过脑的，理财观念超级保守的人，说不定每年收入也就十来万，别说每年拿1.2万买保险，就算每年只拿6千元买保险，你不觉得也太多了吗？这年头，理财观念太激进是作死，但理财观念太过保守，总追求绝对安全，那是等死。因为理财的核心就是平衡。5这个世界变化那么快，从我们一生出来就决定了，我们将注定永远生活在无数不确定性所组成的人生迷局中。未知并不可怕，反而能让人心潮澎湃，可怕的是基于愚昧无知的保守和回避。洋枪洋炮打过来了，你读再多的孔孟之书也无法拯救民族危局，这是命，你逃不了。所以对于这个自认为可以每年拿出1.2万元买保险的朋友，推荐镜花水月一般的终生型重疾险真的好吗？前两天还有个粉丝问我，市场上有没有保额2000万的寿险，或者我有没有办法买N个寿险，把保额凑到2000万？我的回答干脆利落：如果你测算下来，发现自己真有那么高身价，注意，这里指的是你的真实收入能力达到了那么高的水平，而不是你放了很高的（比如买了N套房负债上千万，怕自己哪天挂了没法还钱），那你现在已没有必要通过保险来做保障规划了——你可以不用买任何非强制性保险。你有几千万甚至数亿资产，或者一年收入就有近千万，你还需要什么财务上的保障呢？哪怕像李嘉诚那样请几个保镖，别让人给绑票了，都比买保险更实在呀！如果你还，那一定不是为了保障，而是为了避税、躲债、夫妻离婚争财产、财产继承、把到国外等各种更高层次的理财需求。这个道理，力哥在3年前写《“李嘉诚”和“犀利哥”不用买保险》时就阐述过了。6再看另一个朋友，体制内年薪6万+，也没有什么上升空间，这意味着他想要屌丝逆袭，阶层跨越，几乎没有可能，他想在大城市买房， 或者想在未来残酷竞争中尽一切可能保送孩子安全上垒，他眼下必须马上做两件事，一是集中一切财务资源用来投资，二是投资时，可能需要采取相对进取一些的投资策略，才能在风险可控的前提下，获得相对高一些的回报，从而努力让自己的生活过得更安稳些。没错，适当的进取才有可能最终求得安稳，一味追求保守反而无法达到你想要的安稳。和每年花5000+买终生重疾险相比，每年花3000+买保到70岁的重疾险似乎是更适合他，但一个人的保障需求不光是重疾，还可能有寿险、意外险甚至车险，如果组建了家庭，保障也还涉及到妻儿老小，七七八八加起来，就很昂贵了。如果我是他，我会觉得3000+的重疾险都贵了，因此我会选择买一年300多元就能搞定的医疗险。今天力哥表达的，别说你在任何一本理财教科书上看不到，在其他理财自媒体上也几乎不可能看到。这个世界如此复杂，不是考了张证书就能成为专家，需要经验的积累，更需要对自我内心的欲望和弱点，对他人的生活状态，以及对这个世界本身——细致深刻的洞察与思考。互动：你会买重疾险？你愿意每年花多少钱在保险上面？
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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