夫妻共同夫妻贷款买房 离婚好处有哪些

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证件准备是关键
较个人贷款购房而言,婚后夫妻共同购房申请房贷所需提供的证件要多一些。除了身份证、户口簿等证件外,还要提供结婚证等。在夫妻共同申请房贷时,还需要提供夫妻两人的收入证明。如果夫妻两人为非本地居民,还需提供双方1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明,否则按照非本地居民贷款政策对待。
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选择“主贷次贷”有讲究
一般来说,“共同贷款人”不仅要求是“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母),还必须是住房贷款抵押物的房产所有者之一。但对于夫妻来说,即使房产证上只有夫妻一方的名字,另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。因此,在确定主贷人和次贷人时,需要根据以下三种主要情况而定。
首先,确定主贷人时,应当选择夫妻间收入较高且稳定者。其次,应当是选用征信良好的一方作为主贷人。由于夫妻办理房贷是以家庭为单位,所以只要有一方征信存在问题都会影响到房贷审批。若主贷人征信记录有问题,银行一般不会受理贷款申请,即便是可以受理,贷款额度及利率也会受到影响。但如果选用征信良好的一方作为主贷人,次贷人在申请共同贷款前还清欠款及滞纳罚金,虽然贷款的额度及利率也会受到影响,但由于主贷人的征信良好,可以提高贷款的审批通过率。
此外,夫妻申请共同贷款时还要注意年龄的限制。大多数银行个人贷款规定,贷款的年龄限制是18周岁到65周岁,且在我国无论是商贷还是公积金贷款,最高贷款年限均为30年。而大多数银行规定借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过70岁。如果其中一方年龄较大,在办理时可能会超出银行规定年限。
巧用“主贷人”减少人祸
损失在签订住房贷款合同的时候,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险。这项综合保险涵盖了两个方面:一是财产损失保险,当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失;二是还贷保证责任险。而还贷保证责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况,当“主贷人”发生意外导致死亡或是伤残的时候,保险公司将承担剩余的还贷责任。因此,夫妻在选择“主贷人”时一定要选择家里的顶梁柱作为主贷方,这样在“主贷人”遭遇意外时,可由保险公司承担剩余贷款。
婚姻触礁房贷债务如何处理
夫妻共同贷款买房,财产所占份额各是多少的问题,需要提前确定,以免日后产生纠纷。但是,份额的确定需要区分不同的情况,原则上婚后共同购买的房屋属于共同财产,应当平均分配,也可以由双方协议确定份额。
但值得注意的是,与婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后夫妻背负的债务也是共同债务。无论是否身为“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,夫妻都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有,作为“共同贷款人”的一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。
此外,江门市金融消费权益保护联合会提醒广大市民,不论是商业贷款还是公积金贷款,在申请夫妻共同贷款一定要充分理解共同贷款中的“主贷人”和“共同还款人”,了解夫妻双方共同买房对于住房贷款的一些优势,避免在理解上出现不必要的误区。
作为江门市金融消费权益保护联合会官方微信,“江门金融汇”继之前推出“12363”栏目进行金融知识宣传后,今起特在每周日推出“12363回音”栏目,对市民通过12363热线发来的投诉、咨询进行回应。
如果您在金融消费中,有什么烦心事、不解事,欢迎拨打12363热线,也可通过“江门金融汇”,点击左下角的输入窗口发送您的心声,我们会尽快转交给江门市金融消费权益保护联合会并及时回应。
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