华泰金融小建议：银行理财和P2P网贷的区别早知道华泰金融小建议：银行理财和P2P网贷的区别早知道HTFIN百家号众所周知，每一个时代都有其特殊的发展机遇，而每个人都有不同本身的生财之道，只不过有的人先知先觉，所以赚的盆满盈钵；有的人后知后觉，同样也能赶上财富的红利期；而有的人却不知不觉错过获得财富的一次又一次机会！而当前，比较受追捧的生财之道大抵就是投资了，起起伏伏的股票、火热朝天的众筹等多种多样的投资方式，成就了许许多多人的致富梦，但今天华泰金融小编要说的不是股票也不是众筹，而是最为大家所熟悉的银行理财和P2P。银行理财作为老百姓打理钱袋子的首要渠道，长期以来一直占据着市场的头把交椅。而兴起不久的P2P网贷,则凭借其较高收益、低门槛、流动性强、操作便捷等优势,赢得了众多投资人的认可与青睐。在2017年,银行理财存续规模5年内首次出现下滑,从年初的29.05万亿小幅落至28.88万亿。从月度数据看,银监会去年10月14日发布的数据显示,银行理财产品增速连续8个月下降。同时,2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元,相比2016年全年网贷成交量(20638.72亿元)增长了35.9%。大量用户投资银行理财看重的是其安全性，但现如今银行也会破产，并非百分百的安全。而相较P2P,随着监管趋严，备案在即，平台的安全性逐步提升。实际上，很多人不敢碰P2P更多是对这一新型投资模式不了解，P2P投资只是把一些复杂的方式简单化，让融资更加直接了当。先看一个事实：一年期定存利率1.5%，银行理财平均年化收益5%左右，而P2P年化收益能达到10%左右……为什么市面上的投资项目收益率都如此之低，P2P收益却能够一枝独秀呢？要知道金融的本质就是资金的融通，就是出借资金和借入资金。对于这件事，银行是这么玩的：从图中我们可以看到，投资人进行银行项目投资本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层收取，到投资者一端就所剩无几了。P2P是这么玩的：P2P是建立在互联网基础上的金融借贷，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的收益，而P2P在其中担当的是信息传递者的角色，只收取少量的居间费用。大家一定看懂了吧？其实，投资银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛淘宝，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。P2P较高的收益下，虽然伴随着一定的风险，但并非不靠谱。当然，到底怎样选择还是取决于投资者的自身情况，如果风险承受能力差，则可以选择银行理财；如果希望获取较高的收益，则P2P无疑是值得考虑的选择；投资者也可以将资产按照一定比例分配到银行理财和P2P上面，既可以分散一部分风险，又可以获取部分较高收益。市场有风险，出借需谨慎。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。HTFIN百家号最近更新：简介:专注于互联网金融领域！作者最新文章相关文章全国|百姓网公众号微信扫码关注百姓网小程序微信扫扫立即体验扫码下载手机客户端免费抢油卡、红包、电影票哪个网贷平台最好系统提示:系统判断您来自, 推荐您可以跳转到频道看看所属类目哪个网贷平台最好9中融宝 历下16年8月31日众鑫贷投资啦 东城/崇文15年5月21日陕西普乐投资管理有限公司 晋源14年11月5日普乐信贷 雁塔15年1月6日普乐信贷 宁河14年12月26日财佰通金融互联网中心 丰泽15年4月9日深圳市融金所投资管理有限...福田14年1月7日陕西普乐投资管理有限公司 雁塔14年10月30日深圳小微金融服务有限公司 福田14年8月26日陕西普乐信贷 灞桥14年10月31日普乐信贷 未央14年12月26日多赢金融 宝安16年8月30日　崇明14年10月8日普乐信贷 长兴岛14年12月26日普乐信贷 雁塔15年1月6日400-069-4888福建大爱金融信息服务有限...丰泽15年4月3日陕西普乐投资管理有限公司 雁塔14年11月3日普乐信贷 高新开发区14年12月26日8深圳融金所 福田14年1月7日华银金融 福田15年10月26日400-880-5180钱增增 高新15年6月8日武汉博览财富（大地贷） 江汉13年12月18日||||||||||沪公网安备16号0&G:60&GM:128
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如何来判定一家网贷平台靠谱与否呢？注册资本？背景实力？风控体系？银行存管？收益率还是透明度呢？在小编看来，上述的评判标准都只是其中之一，真正判别一家注网贷平台靠谱与否的是这家网贷平台的综合实力，是综合以上所有的数据，才能最好的去辨别一家网贷平台。
目前有哪些靠谱的网贷平台？ &
一、陆金所 &
平安集团旗下大型综合性理财平台。投资项目种类丰富多元，有智能宝+、财富汇、稳盈安e、陆基金等，年化收益率在3.75%&8%左右，虽然收益率在行业中不算出众，但有平安的老招牌和实力在背后支撑，从风险控制角度让人比较安心。目前陆金所设置的理财产品投资门槛相对偏高，在万元以上，项目周期一般都在12个月以上，适合中产及以上投资人群。 &
二、宜人贷 &
宜人贷作为行业内起步较早的P2P理财平台，拥有相对成熟的风控经验,截止现在也仍是主流的理财平台之一。目前有精英标和宜定盈，其中精英标期限较长，最短为36个月，最长为48个月;宜定盈的期限最短为1个月，最长为24个月不等，收益以标的期限不同而划分，年化收益率在7.5%-12%之间。宜人贷平均10%左右的年化率整体处于行业中等水平，投资门槛相对较低，期限相对灵活，适合追求中长期投资期限，同时要求收益的投资人。 &
三、红岭创投 &
红岭创投是目前国内P2P行业内规模较大平台，丰富的运营经验和不俗的经营成绩奠定了红岭创投如今在行业中的地位，并且，红岭创投为所有实名认证的用户提供本金保障，建立风险准备金，初始金额为5000万人民币，并且每日提取一定比例的成交金额计入风险准备金，红岭创投是业内最早使用本息垫付模式的平台。并通过平安银行达成资金存管的风控合作。 &
四、拍拍贷 &
拍拍贷是国内首家成立的P2P理财平台，9年来一直兢兢业业，虽然主打的是坏账率较高的个人信贷模式，但拍拍贷根据多年运营经验，独创魔镜系统，评估借款人信用状况及逾期风险，并以此对散标进行分区并对应相应收益，仅对投资人提示风险而不对项目兜底，这就要求投资人对散标投资有一定经验。不过对于新手和追求方便的投资人，拍拍贷也设置有彩虹计划、快投工具等，分散投资风险。 &
五、人人贷 &
人人贷成立于2010年，是中国互联网金融领军企业，中国互联网百强企业，致力于提供品质化、专业化的个人金融服务。秉承着安全、专业、创新的宗旨，人人贷为个人搭建起可信赖的理财投资和信用借贷平台。采用&线上+线下&相结合的发展模式，信息公开透明，每季度定期公布相关运营数据，更方便投资人了解平台的最新运营状况，及时有效预测和合理规避风险。经过数年的不断发展，人人贷的业务范围更广了，目前已覆盖全国30余个省的2000多个地区，平台累计交易额突飞猛进。 &
如何挑选靠谱的网贷平台？
1、注册资本实力 &
我们在查看平台工商信息时，要看起实际缴纳了多数钱，而非注册资金。 &
2、股东稳定性 &
第一，工商信息频繁变更，如法人、股东、注册资金、地址等。第二，控股股东，有些平台虽然有几个股东，并且有控股股东，但是他们都是一家人，这就导致彼此之间没有约束，抵挡不了金钱的诱惑而跑路。
3、成立时间 &
成立的时间越久说明这家公司越可靠也就是人们常说的，时间检验一切在网贷行业也是如此。成立时间越久相对越靠谱。
4、融资背景实力 &
当平台宣布融资时，我们要通过工商股东信息是否变更，投资方是否到发布会现场等信息来判断融资的真假。投资方的背景强大，融资的次数多，金额大，这些都对平台利好。 &
5、违规信息 &
这里是指企业，企业法人，股东等。有些平台股东在其他公司的股权被冻结会引起，投资人骚动，处理不好就会酿成错误。
6、考察收益 &
想要获得高性价比的理财，就要事先对收益有一定了解。在当下网贷收益环境下，8-10%是中等收益区间，10-13%为中高收益区间，13-15%为高收益区间。根据不同的风险偏好，可以直接在第三方网贷机构挑选适合自己的高收益。
7、评估期限 &
对于大多数投资者而言，长期限意味着变数太多，即便你可能发现平台有不安全因素，但也不能及时撤出。而且，在长期限的捆绑下，资金灵活性降低，很难实现高性价比。在当前的投资环境下，产品期限最好不超过6个月为保险。 &
除了以上基本的考察之外，平时还要多观察平台资金净入出量，投资人活跃程度等时时刻刻关注平台的动态，做到万无一失。最后希望大家在入手平台之前全面考察，理性投资。 &
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