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（在中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）
（股份代號：998）
2016年年度業績公告
董事長致辭
各位股東：
這是我首次在年報中以董事長身份與大家溝通。此前，我擔任中信銀行行長、執行董
事。去年年中，董事會從完善上市公司治理架構出發，選舉我接替常振明先生擔任中信
銀行董事長，這也是本行首次由執行董事出任董事長。我本人深感責任重大，也經常提
醒自己，要在常先生打下的良好基礎上，帶領董事會勤勉履職，努力為股東創造價值。
這幾年，我經常與市場投資者和分析師見面交流，感受到大家對本行經營發展情況的關
心。年報是我們與大家溝通的重要渠道。目前，本行正處於
三年戰略規劃實
施的關鍵時期。考慮到大家對公司業績、戰略轉型、風險防控和金融創新等方面比較關
注，這裡我與大家重點交流一下這方面的情況，以增進大家對本行的瞭解。
業績與分紅
2016年，國內外諸多矛盾疊加、風險隱患交匯，形勢複雜嚴峻。國內經濟步入新常
態，金融行業去槓桿、金融監管升級趨勢明顯。在這種大環境下，本行仍然保持了持續
穩健的發展態勢。在此，謹向各位股東報告，
2016年本行歸屬於股東的淨利潤為416.29
億元人民幣，比上年增長
1.14%。董事會建議分派2016年年度股息總額105.21億元人民
10股現金分紅2.15元人民幣（稅前），比上年增長1.4%。這是董事會綜合考慮全體
股東整體利益、維護本行可持續發展、滿足資本充足監管要求而提出的建議。
董事會重視股東對資本管理、資本回報的關注。在各位股東的大力支持下，今年
大會同意本行發行400億元人民幣可轉債，待監管機構進一步批准後實施。在當前市場環境
下，發行可轉債是募集資本的最佳選擇，從長遠看有利於提升資本充足水平和盈利能力，
對本行和投資者來說是雙贏的。董事會注意到本行
ROA、ROE等指標承受較大壓力，也充
分認識到，銀行業高資本消耗、重資產運行的發展模式，越來越不適應金融業改革要求，
也難以得到市場和股東的認可。為此，我們把價值創造、輕型發展放到了更加突出的位
置，更加強調向輕資本、輕資產、輕成本轉變。這已成為董事會和管理層的高度共識。轉
型是一個漸進的過程，董事會將持續指導督促，提升資本使用效率，維護股東利益。
戰略是企業發展的根本所在。中等規模的股份制商業銀行，與大型國有銀行相比，在網
點和人員數量方面不佔優勢，這是客觀事實。為此，我們必須結合自身特點和優勢，走
特色化經營之路，才能更好地應對激烈的市場競爭。這也是我們近幾年提出和踐行「最
佳綜合融資服務銀行」戰略願景的出發點和落腳點。
我們提出這個戰略願景，主要是考慮當前企業融資呈現脫媒化趨勢，單一銀行貸款的市
場競爭力越來越弱，為客戶提供跨市場的綜合融資解決方案成為新的趨勢。而這恰恰是
本行的優勢所在。本行控股股東中信集團是中國最大的綜合性企業集團，不僅擁有金融
全牌照，而且金融與實業並舉。作為中信集團旗下最大的子公司，我們提出「最佳綜合
融資服務銀行」戰略願景，就是要充分發揮中信集團獨特競爭優勢，既能提供系統性解
決方案，滿足客戶各種複雜需求，又能整合金融和實業資源，組合新的產品和服務，創
造新的商業模式。
實踐證明，這一戰略願景符合本行實際，日益顯示出獨特競爭力。去年，本行許多分支
機構在戰略願景指引下，結合自身特點和條件，找到了差異化、特色化的突破方向，探
索出不少綜合融資新產品和新模式。比如，我們在杭州探索出「柯橋模式」，積極發揮中
信「集團軍」作戰優勢，為地方政府提供顧問式服務，引入集團實業資源，量身定制一攬
子融資解決方案，構建了新型銀政合作模式，得到客戶的高度認同。未來，我們期待與
客戶一道，在「最佳綜合融資服務銀行」戰略願景的引領下，創新出更多的產品和服務，
為客戶創造出更大的價值。
商業銀行講究的是持續穩健發展。歷史上一些國際知名銀行因為風險防控不到位、內控
合規出問題而巨虧甚至倒閉的案例，令人觸目驚心。《孫子兵法》說，昔之善戰者，先為
不可勝，以待敵之可勝。意思是說，善於打仗的人，只有先保證自己不被打敗，才好等
待機會去戰勝敵人。當前，中國政府把金融風險防控放到了更加重要的位置，銀行業的
監管會越來越嚴，違規成本也將越來越高。銀行間的競爭，除了拼業務，實際上也在拼
風險防控。
董事會充分認識到當前風險防控的極端重要性，我本人對此也始終予以高度關注。近幾
年，與國內多數同業一樣，本行資產質量持續承壓。這其中固然有大環境的原因，但
我們也要善於從自身找原因，練好風險防控這個「內功」。去年，我們制訂了風險文化建
設三年規劃，希望通過持續的努力，使風險文化更加深入人心，築牢風險防控的思想基
礎。我們全面加強了操作風險防範，強化了前中後台聯動，風險防控能力進一步提升，
經受住了考驗。我們加大了撥備核銷力度，雖然短期內會對利潤產生一定的侵蝕，但持
續穩健發展的基礎更加牢固。未來，我們將繼續以「天下大事必作於細」的精神，久久為
功，打好風險防控這場「持久戰」。
身處變革時代，我們對創新的需要，比以往任何時候都更加迫切。不創新不行，創新慢
了也不行。在複雜多變的環境中，只有通過創新和智慧，才能把銀行做得更好。回顧過
往發展歷程，創新是中信的基因和靈魂。鄧小平先生曾為中信題詞「勇於創新，多做貢
獻」，對中信走創新之路寄予了殷切期望。
董事會認為，創新活力的激發有賴於組織架構、管理機制的更加完善。去年，本行將產
品創新委員會升格為創新管理委員會，由我本人擔任主任。我們在總行設立了金融產品
IT創新實驗室，在一些分行設立創，創新活力得到快速釋放。值得一提的是，監
管機構同意本行與百度籌建百信銀行，這是國內首家以獨立法人形式開展業務的直銷銀
行，本行「互聯網
+金融」創新取得了里程碑式進展。此外，本行作為牽頭行、聯盟主席
11家全國股份制銀行發起設立了網絡金融聯盟，未來有望實現系統互聯、賬戶
互認、資、風險聯控，從而逐步建立起影響行業發展的統一規則和秩序。
我們深知，創新永無止境。未來，本行將以更大的格局、更寬的視野，謀劃創新發展工
作，不僅抓產品和服務創新，也要致力於體制創新、商業模式創新、管理創新和科技創
新。我們期待通過這些舉措，形成充滿活力、富有成效的新局面，推動本行轉型發展邁
上新台階。在創新實踐中，我們也會一如既往地做好合規管理。
今年是中信銀行的而立之年。三十年來，我們一直牢記自身作為企業公民的責任與義
務。我們積極支持國家「一帶一路」倡議，通過「一帶一路」基金，助力沿線地區經濟發
展。我們大力推進精準扶貧，向四川、西藏、廣西等地派駐扶貧幹部，定向開展基礎設
施建設和教育扶貧。不久前，我收到一封來自四川的感謝信。寄信人是一位女大學生，
她感謝我們為她家鄉的小山村修建公路，並資助家境貧寒的她圓了「大學夢」。海口分行
五十多名年輕員工，自發組織開展無償獻血，有的還堅持了八年之久，用實際行動踐行
著我行心懷感恩、無私奉獻的企業文化，我為這些年輕的同事感到驕傲，也從他們身上
看到了中信銀行的未來。廣大員工是本行的寶貴財富，在此，我衷心感謝他們的拚搏和
今年也是中信銀行上市十週年。我在不同場合接觸到香港和內地的股東，他們對本行寄
予厚望，看好本行長期投資價值。在此，真誠感謝各位股東對本行長遠發展的支持，以
及對董事會和管理團隊的信心。這是我們做好各項工作的動力所在。我們將繼續努力，
鍥而不捨，為股東創造價值。
董事長、執行董事
各位股東：
去年年中，董事會聘任我接替李慶萍女士擔任中信銀行行長。此前，作為中信銀行執行
董事、常務副行長，我與李慶萍行長密切配合，並肩作戰，共同參與並見證了中信銀
行近幾年的發展。過去的一年，經濟金融形勢複雜嚴峻，管理層認真貫徹董事會決策部
署，全面推動經營轉型，成功經受住了考驗。
報告期內，中信銀行集團實現營業收入
1,541.59億元人民幣，同比增長
5.92%；歸屬於
本行股東淨利潤416.29億元人民幣，同比增長
1.14%；資產總額59,310.50億元人民幣，
同比增長15.79%；不良貸款率1.69%，較上年上升0.26個百分點，總體保持了持續穩健
的發展態勢。
順勢而為，搶抓機遇
當前，商業銀行處於挑戰層出不窮的時代。全球經濟增長乏力，一系列「黑天鵝」事件
給經濟發展帶來巨大的不確定性。國內金融領域去槓桿趨勢明顯，監管政策明顯趨緊
趨嚴。挑戰面前，最考驗商業銀行管理層「抓趨勢、抓機會」的能力。去年，我們順應
新形勢新發展，堅持穩字當頭、穩中求進，搶抓機遇，努力在激烈的市場競爭中保持
我們抓住市場有利時機，發行了
350億元人民幣境內優先股，提高一級資本充足率約
百分點，也創造了股份制銀行發行規模大、融資成本低的新記錄。我們緊緊圍繞「一帶
一路」、京津冀協同發展、「中國製造2025」等國家戰略，開發了一批具有重大影響力的
項目，鞏固了行業領先地位。當前，「互聯網
+」方興未艾，我們順勢而為，與百度共同
發起設立百信銀行，牽頭聯合
11家股份制商業銀行成立網絡金融聯盟，保持在這一領域
的戰略優勢。
聚焦客戶，互利共贏
中信銀行的資產規模、網點數量處於同業中等水平，客戶定位體現了本行差異化發展策
略。只有抓准客戶，才能抓住市場。近年來，我們在踐行「最佳綜合融資服務銀行」戰略
願景過程中，明確提出聚焦「大行業、大客戶、大項目、高端客戶」（「三大一高」）的客
戶定位。我們認為，這一定位既符合經濟發展形勢，也體現出了本行的自身優勢和業務
經過持續不懈的努力，我們在搭建戰略客戶平台方面取得了可喜進展。目前我們的戰略
客戶已覆蓋世界500強、中國
500強和主流行業龍頭企業。我們通過提供一攬子綜合化解
決方案，既為客戶創造了更多價值，也增強了客戶黏性，提高了我行綜合收益，實現互
利雙贏。在拓展中高端個人客戶方面，我們細分市場，重點挖掘家庭財富實際管理人，
為其提供專屬金融產品，中高端、私人銀行客戶人數及管理資產實現較大幅度增長。
對本行而言，「三大一高」並不是僅服務大客戶，我們同樣注重培育未來的行業龍頭和骨
幹企業，通過與客戶共同成長，形成相互信賴、相互扶持的良性關係。去年，我們以
「大行業、大客戶、大項目」為依託，批量獲取依附於這些業務鏈條上的中小企業，構建
全產業鏈的中小企業客戶經營模式，並依託產業鏈關係對客戶風險進行有效防控。
優化結構，均衡發展
眾所周知，對公業務是我行的傳統與優勢，但我們並不滿足於此。我們在保持這一傳統
優勢的同時，努力把零售銀行作為轉型突破口，把金融市場業務打造為新的增長點。去
年，本行對公存款在成本繼續降低的情況下，餘額和增量排名股份制銀行第一，進一步
鞏固了對公業務領先地位。我們大力推進零售銀行「二次轉型」，產能已進入釋放期，價
值貢獻快速提升。金融市場板塊優勢領域競爭力持續提升，我們優化了票據管理模式，
提高了集約經營水平和風險防範能力。
去年，我們在綜合化發展方面取得了比較滿意的成效。四家子公司淨利潤比上年增長三
成以上，利潤貢獻穩步提升。中信銀行（國際）大力推進與母行及中信集團的聯動，跨境
業務實現突破性發展。信銀投資取得境外投行牌照，在跨境投融資業務方面不斷創新，
淨利潤翻倍增長。中信金融租賃在清潔能源、節能環保等領域，形成了較鮮明的特色。
總之，管理層希望通過加強總分行與子公司的互補，發揮好銀行集團的資金資本優勢，
提升跨業跨界跨境經營水平，更好地為客戶提供境內外全方位金融解決方案。
加快轉型，提升價值
當前，銀行業面臨著利差收窄、金融脫媒等新形勢，我們充分認識到「輕資本、輕資
產、輕成本」發展的必要性和緊迫性，銀行業未來發展的方向必然是以更少的資本消
耗、更集約的經營方式，實現持續穩定的價值回報。
去年，我們通過多渠道融資方式，在解決客戶融資需求的同時，減輕對資本的過度依
賴，實現業務發展的輕資本化和高效率，取得了積極成效。我們加大了對資本佔用較低
的個人貸款業務傾斜力度，著力促進中間業務，加快發展高收益資產業務。我們想方設
法節約運營成本，控制人員增速，優化網點結構，成本收入比實現了穩步下降。我們完
善了遠程授權系統，實現從傳統的網點面對面授權，到遠程集中授權的歷史性轉變，效
率明顯提升，節約運營人力投入近千人。
當然，我們也認識到，轉型將是一個艱苦的過程，會不可避免地遇到很多困難，甚至是
陣痛。但為了銀行的長遠健康發展，轉型是值得的，也是必須的。我們將義無反顧，不
為困難所懼，堅定不移把轉型進行到底。
嚴控風險，強化管理
風險管理永遠是商業銀行的生命線。去年，銀行業普遍面臨複雜的風險防控形勢，特別
是貨幣政策調整、金融行業去槓桿、案防形勢嚴峻、債券市場深度調整等，這些都考驗
著商業銀行全面風險管理的能力，我們對此有著非常清醒的認識。我們加強了重點領域
風險防控，密切監測重點指標，做好風險排查和應急演練。我們嚴把授信准入關，實施
用信放款新制度、新流程，取得了較好效果。我們提出「向問題資產要效益」，創新了問
題資產處置方式，超額完成全年處置計劃，更好地維護了股東利益。
在管理實踐上，我本人十分認同「以管理促發展」的理念，通過加強經營管理各環節的有
機協調，向精細化管理要效益。我們建立了以資產負債為主導的集中管理模式，實現了
「集中+授權」的統一管理、統一定價、統一配置資源，提高了投入產出效率。我們加快
集中運營步伐，構建了功能完善、技術領先、內控嚴密、運作高效的大運營格局。令人
欣慰的是，經過不懈努力，本行管理效率得到大幅提升。管理非一日之功，我們將持之
以恆地做好精細化管理這篇大文章。
各位股東，
2017年是中信銀行成立三十週年暨上市十週年。一路走來，中信銀行取得的
每一個進步，都離不開大家的關注和支持。在此，我代表管理層表示衷心的感謝！站在
歷史與未來的交匯點上，我們將繼續為實現中信銀行基業長青而奮鬥，努力走好持續穩
健發展之路，期待繼續得到大家的關心和幫助。
執行董事、行長
中信銀行股份有限公司董事會欣然宣佈本行及其附屬公司截至日止年度，
根據適用的香港上市規則披露要求及國際財務報告準則編製的經審核綜合業績。本行董
事會之審計與關聯交易控制委員會已審閱此年度業績。
單位：百萬元人民幣
2015年增幅
154,159 145,545 5.92 124,839
54,608 54,986 (0.69) 54,574
歸屬於本行股東的淨利潤
41,629 41,158 1.14 40,692
經營活動產生的現金流量淨額
218,811 (20,835) – 34,150
基本每股收益（元）
0.85 0.88 (3.41) 0.87
稀釋每股收益（元）
0.85 0.88 (3.41) 0.87
每股經營活動產生的現金流量淨額（元）
4.47 (0.43) – 0.73
第一季度第二季度第三季度第四季度
40,624 37,758 37,224 38,553
歸屬於本行股東的淨利潤
11,200 12,400 10,943 7,086
經營活動產生的現金流量淨額
53,508 (3,876) (78,874) 248,053
盈利能力指標
2015年增減
平均總資產回報率(ROAA)(1) 0.76% 0.90% (0.14) 1.07%
平均淨資產收益率(ROAE，
不含非控制性權益）(2) 11.95% 14.26% (2.31) 16.77%
成本收入比（不含稅金及附加）(3) 27.75% 27.87% (0.12) 30.41%
信貸成本(4) 1.67% 1.51% 0.16 1.06%
淨利差(5) 1.89% 2.13% (0.24) 2.19%
淨息差(6) 2.00% 2.31% (0.31) 2.40%
註： (1) 淨利潤除以期初和期末總資產餘額的平均數。
(2) 歸屬於本行股東的淨利除以期初和期末歸屬於本行股東權益總額的平均數。
(3) 經營費用減稅金及附加除以經營收入。
(4) 當年計提客戶貸款及墊款減值損失除以客戶貸款及墊款平均餘額。
(5) 總生息資產平均收益率減總付息負債平均成本率。
(6) 利息淨收入除以總生息資產平均餘額。
單位：百萬元人民幣
12月31日(%) 12月31日
5,931,050 5,122,292 15.79 4,138,815
客戶貸款及墊款總額
2,877,927 2,528,780 13.81 2,187,908－公司貸款
1,846,274 1,767,422 4.46 1,565,318－貼現貸款
75,047 92,745 (19.08) 68,043－個人貸款
956,606 668,613 43.07 554,547
5,546,554 4,802,606 15.49 3,871,469
客戶存款總額
3,639,290 3,182,775 14.34 2,849,574－公司活期存款（註）
1,691,065 1,194,486 41.57 969,511－公司定期存款
1,390,212 1,446,939 (3.92) 1,365,914－個人活期存款
232,960 178,917 30.21 147,658－個人定期存款
325,053 362,433 (10.31) 366,491
83,723 49,248 70.00 19,648
歸屬於本行股東的權益總額
379,224 317,740 19.35 259,677
歸屬於本行股東的每股淨資產（元）
7.75 6.49 19.35 5.55
歸屬於本行普通股股東的
每股淨資產（元）
7.04 6.49 8.47 5.55
註：公司活期存款包括對公客戶活期存款和匯出及應解匯款。
資產質量指標
單位：百萬元人民幣
增幅(%) ╱2014年
12月31日增減
正常貸款(1)
不良貸款(2)
貸款減值準備
不良貸款比率(3)
撥備覆蓋率(4)
貸款撥備率(5)
2,159,,5761.30%
註： (1) 包括正常類和關注類貸款。
(2) 包括次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。
(3) 不良貸款餘額除以客戶貸款及墊款總額。
(4) 貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。
(5) 貸款減值準備餘額除以客戶貸款及墊款總額。
其他主要監管指標
項目(1)監管值
12月31日(%) 12月31日
資本充足情況
核心一級資本充足率
7.50% 8.64% 9.12% (0.48) 8.93%
一級資本充足率
8.50% 9.65% 9.17% 0.48 8.99%
資本充足率
10.50% 11.98% 11.87% 0.11 12.33%
4% 5.47% 5.26% 0.21 5.19%
流動性風險
流動性覆蓋率(2)
100% 91.12% 87.78% 3.34 111.64%
流動性比例
其中：人民幣
25% 40.98% 42.48% (1.50) 52.59%
25% 63.37% 89.27% (25.90) 40.45%
(1) 以上數據均按中國銀行業監管口徑計算，除流動性比例指標為本行口徑外，其他指標均為集團口徑。
根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》要求，商業銀行的流動性覆蓋率應當在
2018年底前達到
100%，在過渡期內，應當在
2014年末，
2015年末，
2016年末及
2017年末達到
60%、70%、80%、
境內外會計準則差異
本集團根據中國會計準則和國際財務報告準則計算的2016年末淨資產與報告期淨利潤無
五年財務概要
單位：百萬元人民幣
154,159 145,545 124,839 104,813 89,711
54,608 54,986 54,574 52,549 41,609
歸屬於本行股東的淨利潤
41,629 41,158 40,692 39,175 31,032
經營活動產生的現金流量淨額
218,811 (20,835) 34,150 (136,228) (55,426)
基本每股收益（元）
0.85 0.88 0.87 0.84 0.66
稀釋每股收益（元）
0.85 0.88 0.87 0.84 0.66
每股經營活動產生的
現金流量淨額（元）
4.47 (0.43) 0.73 (2.91) (1.18)
5,931,050 5,122,292 4,138,815 3,641,193 2,959,939
客戶貸款及墊款總額
2,877,927 2,528,780 2,187,908 1,941,175 1,662,901
5,546,554 4,802,606 3,871,469 3,410,468 2,756,853
客戶存款總額
3,639,290 3,182,775 2,849,574 2,651,678 2,255,141
歸屬於本行股東權益總額
379,224 317,740 259,677 225,601 198,356
歸屬於本行股東的每股淨資產（元）
7.75 6.49 5.55 4.82 4.24
歸屬於本行普通股股東的
每股淨資產（元）
7.04 6.49 5.55 4.82 4.24
平均總資產回報率(ROAA) 0.76% 0.90% 1.07% 1.20% 1.10%
平均淨資產回報率(ROAE) 11.95% 14.26% 16.77% 18.48% 16.65%
成本收入比（不含稅金及附加）
27.75% 27.87% 30.41% 31.43% 31.58%
1.67% 1.51% 1.06% 0.62% 0.84%
1.89% 2.13% 2.19% 2.40% 2.61%
2.00% 2.31% 2.40% 2.60% 2.81%
資產質量指標
不良貸款比率
1.69% 1.43% 1.30% 1.03% 0.74%
撥備覆蓋率
155.50% 167.81% 181.26% 206.62% 288.25%
貸款撥備率
2.62% 2.39% 2.36% 2.13% 2.12%
資本充足率
核心一級資本充足率
8.64% 9.12% 8.93% 8.78% 9.29%
一級資本充足率
9.65% 9.17% 8.99% 8.78% 9.29%
資本充足率
11.98% 11.87% 12.33% 11.24% 12.42%
公司業務概要
一、公司從事的主要業務
本行以建設「最佳綜合融資服務銀行」為發展願景，充分發揮中信集團金融與實業並
舉的獨特競爭優勢，全力打造綜合化服務平台，堅持「以客戶為中心」及「合規、智
慧、團隊、高效」的經營理念，向企業和機構客戶提供公司銀行業務、國際業務、
金融市場業務、機構業務、投資銀行業務、保理業務、託管業務等綜合金融解決方
案，向個人客戶提供零售銀行、信用卡、消費金融、財富管理、私人銀行、出國
金融、電子銀行等多元化金融產品及服務，全方位滿足企業、機構及個人客戶的綜
合金融服務需求。具體信息請參見本公告「經營情況討論與分析」。
二、公司主要資產發生重大變化情況的說明
本集團主要資產包括客戶貸款及墊款，以及同業資產業務（包括存放同業款項、拆
出資金、買入返售金融資產和應收款項類投資）。截至報告期末，上述資產佔本集
團總資產的比例為73.9%，比上年末下降2.6個百分點。本集團主要資產的變化情況
請參見本公告「經營情況討論與分析－財務報表分析」。
三、核心競爭力分析
2016年是本行深化
三年戰略規劃實施的關鍵之年。報告期內，本行保持
戰略定力，積極開拓進取，逐步實現了資產結構由表內向表外、服務模式從信用中
介向金融服務中介的轉變，融資產品組合運用及方案定制能力明顯提升，品牌形象
和核心競爭力進一步增強，主要體現在以下方面：
「一體兩翼」協調發展。本行堅持以公司銀行為主體、零售銀行和金融市場為兩
翼的「一體兩翼」業務定位。公司銀行業務市場地位更加穩固，人民幣對公存款
餘額和增量在股份制銀行中保持領先；機構客戶存款穩定在萬億元水平，綜合
貢獻進一步提升；投行併購融資新增規模突破
900億元，比上年增長近
成功助力一批市場主流跨境併購和上市公司私有化項目，市場領先地位不斷鞏
固；託管業務邁上新台階，規模突破
6.5萬億元大關。零售銀行加快二次轉型，
做大重點業務，做強經營管理，價值貢獻快速提升，營業收入佔比超過四分
之一，中間業務收入佔比超過
50%；個人貸款業務突破性增長，全年增速達到
43.9%；信用卡產能加速釋放，淨利潤貢獻增長
77%；出國金融全面升級，累
計服務客戶140萬人次，帶動客戶管理資產
2,336億元。金融市場板塊優勢領域
競爭力持續提升，外匯業務即期做市、國際收支、票據資管規模、電票交易量
等均排名股份制銀行前列；同業業務轉型升級，重塑「客戶導向」的經營服務理
念，打造了線上線下一體化的金融同業營銷渠道。
「三大一高」成效顯現。本行堅持「大行業、大客戶、大項目、高端客戶」的「三
大一高」客戶定位，報告期內，與中國航天科工集團公司等
18家戰略客戶簽署
了戰略合作協議，完成了
2,000多億元重大基金設立和上市公司重組項目，形
成了一批重點戰略客戶，範圍覆蓋國內大型國有和民營企業。本行加快高端零
售客戶拓展，零售中高端客戶達到
50.47萬戶，比上年末增長
20.51%；私人銀
行客戶達到2.16萬戶，比上年末增長
31.35%，增速排名同業前列。
綜合化國際化實現突破。本行四家子公司報告期內實現歸屬於本行股東淨利潤
26.3億元，比上年增長
36.7%，對全行貢獻進一步提升。中信銀行（國際）持續
推進與母行及中信集團的跨境聯動，跨境業務實現突破性發展。信銀投資成功
取得境外投行牌照，不斷創新跨境投融資業務，淨利潤實現翻倍增長。中信金
融租賃全年實現租賃資產投放276.02億元，在市場樹立起了「綠色租賃」品牌特
色。本行與百度聯合發起的百信銀行獲得銀監會批准籌建，將以獨立法人形式
開展直銷銀行業務。本行國際化發展進一步加快，本行獲得銀監會對倫敦代表
處升格為分行的行政許可，悉尼代表處正式對外開業，香港分行籌建工作逐步
推進。本行與哈薩克斯坦人民銀行
(Halyk Bank)簽署備忘錄，有望成為國內首
家在哈薩克斯坦收購銀行的股份制銀行。
風險防控經受住考驗。本行全面啟動風險文化建設工作，組織召開了培訓宣
貫、警示教育、案例教學和知識競賽活動近
5,000場，制定風險自查和排查計
劃約2,000項，風險合規意識持續增強。本行嚴把授信准入關，重構「大集中
式」授信審核體系，全面上收二級分行用信放款終審權。持續推動風險化解工
作，主動退出公司授信客戶
4,079戶，退出金額
1,417億元。豐富問題資產處置
手段，拓寬處置渠道，通過清收和核銷等手段，累計完成不良貸款本金處置
672.8億元。
經營情況討論與分析
一、外部宏觀環境和經營業績概況
（一）經濟、金融和監管環境
2016年，世界經濟仍延續弱復甦態勢，主要經濟體復甦進程不一，貨幣政策
繼續分化。英國脫歐等「黑天鵝」事件，進一步增大了世界經濟金融體系的脆弱
性。貿易保護主義日漸抬頭，新興市場國家發展面臨著更大的不確定性。中國
經濟發展新常態特徵更加明顯，增速換擋、動能轉換、結構優化。全年，國
內生產總值同比增長6.7%，居民消費價格上漲2.0%，工業生產者出廠價格下
降1.4%。特別是2016年下半年以來，中國經濟增長積極的因素不斷增多，經
濟增速開始「由降轉穩」，工業企業效益有所改善。但是，經濟企穩的基礎並不
穩固，民間投資依然相對低迷，中國經濟面臨的外部衝擊和政策調整的風險仍
中國監管部門積極支持「三去一降一補」，全面實施普惠金融，通過深化改革進
一步提升服務實體經濟的能力。中國人民銀行靈活運用公開市場操作，調節
存款準備金率及其他多種貨幣政策工具，保持了適度的貨幣流動性；聯合多部
委下發金融支持經濟增長、結構調整的指導意見，並開始實施宏觀審慎評估
體系。中國銀監會把防範風險放在更加重要的位置，發佈了多項工作指引和通
知，進一步規範銀行業全面風險管理和金融機構信貸資產收益權轉讓等業務。
同時，債轉股、投貸聯動、資產證券化等新舉措不斷出台，為銀行業進一步盤
活存量資產、加快金融資產交易和流轉提供了機遇。
（二）本行經營業績概況
報告期內，面對嚴峻複雜的國內外經濟形勢，本集團堅持效益導向，狠抓戰略
實施，積極開拓創新，強化內部管理，深化經營轉型，加快輕型發展，總體
實現了平穩較快發展。
經營效益小幅提升。報告期內，本集團實現歸屬本行股東的淨利潤
元，比上年增長
1.14%；撥備前利潤1,068.96億元，比上年增長
12.49%；實現
利息淨收入1,061.38億元，比上年增長
1.63%；實現非利息淨收入480.21億元，
比上年增長16.81%。
業務規模增長平穩。報告期末，本集團資產總額
59,310.50億元，比上年末增
長15.79%；客戶貸款總額28,779.27億元，比上年末增長
13.81%；客戶存款總
額36,392.90億元，比上年末增長
資產質量總體可控。報告期末，本集團不良貸款餘額
485.80億元，比上年末
增加125.3億元，上升
34.76%，不良貸款率1.69%，比上年末上升0.26個百分
點，撥備覆蓋率
155.50%，比上年末下降12.31個百分點；貸款撥備率
比上年末上升0.23個百分點。
二、財務報表分析
（一）利潤表項目分析
單位：百萬元人民幣
2015年增減額增幅(%)
利息淨收入
106,138 104,433 1,705 1.63
非利息淨收入
48,021 41,112 6,909 16.81
154,159 145,545 8,614 5.92
(47,272) (50,602) (3,330) 6.58
資產減值損失
(52,288) (40,037) 12,251 30.60
54,608 54,986 (378) (0.69)
(12,822) (13,246) (424) (3.20)
41,786 41,740 46 0.11
其中：歸屬本行股東淨利潤
41,629 41,158 471 1.14
報告期內，本集團實現經營收入
1,541.59億元，比上年增長
5.92%。其中，利
息淨收入佔比
68.8%，比上年下降
3.0個百分點；非利息淨收入佔比
上年提升3.0個百分點。
(%) (%) (%)
利息淨收入
68.8 71.8 75.9
非利息淨收入
31.2 28.2 24.1
100.0 100.0 100.0
利息淨收入
報告期內，本集團實現利息淨收入
1,061.38億元，比上年增加
17.05億元，增
長1.63%。利息淨收入增長主要源於生息資產規模的持續擴張。
下表列示出本集團生息資產、付息負債的平均餘額和平均利率情況。資產負債
項目平均餘額為日均餘額。
單位：百萬元人民幣
收益率╱收益率╱
項目平均餘額利息成本率平均餘額利息成本率
客戶貸款及墊款
2,741,863 132,218 4.82 2,327,333 136,077 5.85
應收款項類投資
1,142,552 45,820 4.01 878,034 45,638 5.20
投資(1) 631,763 21,567 3.41 479,516 18,196 3.79
存放中央銀行款項
496,305 7,566 1.52 510,289 7,502 1.47
存放同業款項及
268,567 5,446 2.03 221,356 4,250 1.92
買入返售款項
37,212 857 2.30 102,603 3,998 3.90
5,318,262 213,474 4.01 4,519,131 215,661 4.77
3,303,483 55,630 1.68 3,003,860 64,749 2.16
同業及其他金融機構
存放款項及拆入資金
1,233,287 34,099 2.76 981,227 36,534 3.72
276,925 8,313 3.00 71,480 2,957 4.14
108,242 5,586 5.16 101,304 5,304 5.24
向中央銀行借款
89,099 2,686 3.01 28,375 994 3.50
賣出回購款項
35,619 861 2.42 23,057 561 2.43
已發行存款證
10,319 153 1.48 7,365 121 1.64
299 8 2.68 174 8 4.60
5,057,273 107,336 2.12 4,216,842 111,228 2.64
利息淨收入
106,138 104,433
淨利差(2) 1.89 2.13
淨息差(3) 2.00 2.31
(1) 包括債券、存款證、同業存單、投資基金及理財產品等投資。
(2) 等於總生息資產平均收益率和總付息負債平均成本率之差。
(3) 按照利息淨收入除以總生息資產平均餘額計算。
本集團利息淨收入受規模因素和利率因素變動而引起的變化如下表所示：
單位：百萬元人民幣
2016年對比2015年
項目規模因素利率因素合計
客戶貸款及墊款
應收款項類投資
存放中央銀行款項
存放同業款項及拆出資金
買入返售款項
利息收入變動
同業及其他金融機構存放款項及拆入資金
向中央銀行借款
賣出回購款項
已發行存款證
利息支出變動
利息淨收入變動
淨息差和淨利差
24,250 (28,109) (3,859)
13,755 (13,573) ,399) 3,371
(206) 270 64
906 290 1,196(2,550) (591) (3,141)
41,925 (44,112) (2,187)
6,472 (15,591) (9,119)
9,377 (11,812) (2,435)
8,505 (3,149) 5,356
364 (82) 282
2,125 (433) 1,692
305 (5) 300
48 (16) 32
27,202 (31,094) (3,892)
14,723 (13,018) 1,705
報告期內，本集團淨息差為
2.00%，比上年下降0.31個百分點；淨利差為
1.89%，比上年下降0.24個百分點。受利率市場化、「營改增」價稅分離等因素
影響，本集團生息資產收益率為
4.01%，比上年下降0.76個百分點，付息負債
2.12%，比上年下降
0.52個百分點。由於付息負債成本率下降幅度小
於生息資產收益率下降幅度，導致淨息差和淨利差下降。
報告期內，本集團實現利息收入
2,134.74億元，比上年減少
21.87億元，下降
1.01%。主要是受降息後生息資產重定價以及「營改增」價稅分離等影響，生息
資產平均收益率下降0.76個百分點所致。客戶貸款及墊款利息收入是利息收入
的主要組成部分。
客戶貸款及墊款利息收入
報告期內，本集團客戶貸款及墊款利息收入為
1,322.18億元，比上年減少
億元，下降
2.84%，主要受降息及「營改增」影響，報告期內新發放貸款及重定
價後的存量貸款利率水平低於上年，客戶貸款及墊款平均收益率下降
分點所致。
按期限結構分類
單位：百萬元人民幣
項目平均餘額
利息收入平均收益率
利息收入平均收益率
中長期貸款
2,741,863 132,218 4.82 2,327,333 136,077 5.85
按業務類別分類
單位：百萬元人民幣
項目平均餘額
利息收入平均收益率
利息收入平均收益率
6.013.585.75
2,741,863 132,218 4.82 2,327,333 136,077 5.85
應收款項類投資利息收入
報告期內，本集團應收款項類投資利息收入為
458.20億元，比上年增加
0.40%，主要由於應收款項類投資平均餘額增加2,645.18億元對利息
收入的正面影響，被平均收益率下降
1.19個百分點對利息收入的負面影響所抵
投資利息收入
報告期內，本集團投資利息收入
215.67億元，比上年增加
33.71億元，增長
18.53%，主要由於投資平均餘額由2015年的4,795.16億元增至於2016年的
6,317.63億元，增長
存放中央銀行款項的利息收入
報告期內，本集團存放中央銀行款項利息收入為
75.66億元，比上年增加
億元，增長
存放同業款項及拆出資金利息收入
報告期內，本集團存放同業款項及拆出資金利息收入
54.46億元，比上年增加
11.96億元，增長
28.14%，主要由於存放同業款項及拆出資金平均餘額增加
472.11億元所致。
買入返售款項利息收入
報告期內，本集團買入返售款項利息收入為
8.57億元，比上年減少
78.56%，主要受買入返售款項平均餘額減少653.91億元及平均收益
率下降1.6個百分點影響。
報告期內，本集團利息支出
1,073.36億元，比上年減少
38.92億元，下降
3.50%，主要受降息後計息負債重定價影響，付息負債平均成本率下降
百分點。客戶存款利息支出是利息支出的主要組成部分。
客戶存款利息支出
報告期內，本集團客戶存款利息支出為
556.30億元，比上年減少
91.19億元，
下降14.08%，主要受降息以及低成本活期存款佔比提升影響，客戶存款平均
成本率下降0.48個百分點所致。
單位：百萬元人民幣
項目平均餘額
利息支出平均成本率
利息支出平均成本率
38,033 2.56
9,029 0.70
47,062 1.70
46,324 3.097,454 0..15
2.960.342.17
3,303,483 55,630 1.68 3,003,860 64,749 2.16
同業及其他金融機構存放款項及拆入資金利息支出
報告期內，本集團同業及其他金融機構存放款項及拆入資金利息支出為
億元，比上年減少
24.35億元，下降
6.67%，主要由於貨幣市場利率下行，同
業及其他金融機構存放款項及拆入資金平均成本率下降0.96個百分點所致。
同業存單利息支出
報告期內，本集團同業存單利息支出
83.13億元，比上年增加
53.56億元，增長
181.13%，主要由於同業存單平均餘額比去年增加2,054.45億元所致。
應付債券利息支出
報告期內，本集團應付債券利息支出
55.86億元，比上年增加
2.82億元，增長
5.32%，主要由於應付債券平均餘額增加69.38億元所致。
向中央銀行借款支出
報告期內，本集團向中央銀行借款支出
26.86億元，比上年增加
16.92億元，增
長170.22%，主要由於向中央銀行借款平均餘額增加607.24億元所致。
賣出回購款項利息支出
報告期內，本集團賣出回購款項利息支出為
8.61億元，比上年增加
3.00億元，
增長53.48%，主要由於賣出回購款項平均餘額增加125.62億元所致。
已發行存款證利息支出
報告期內，本集團已發行存款證利息支出為
1.53億元，比上年增加
0.32億元，
增長26.44%，主要由於存款證平均餘額增加29.54億元所致。
非利息淨收入
報告期內，本集團實現非利息淨收入
480.21億元，比上年增加
69.09億元，增
長16.81%。
單位：百萬元人民幣
2015年增減額增幅
手續費及佣金淨收入
42,280 35,674 6,606 18.52
交易淨收益
3,547 3,635 (88) (2.42)
投資性證券淨收益
1,682 1,192 490 41.11
套期淨收益
– 1 (1) (100.00)
其他經營淨收益
512 610 (98) (16.07)
非利息淨收入合計
48,021 41,112 6,909 16.81
手續費及佣金淨收入
報告期內，本集團實現手續費及佣金淨收入
422.80億元，比上年增加
億元，增長
18.52%。其中，手續費及金收入為
453.60億元，比上年增長
20.51%，主要由於銀行卡手續費、代理業務手續費及理財產品手續費等項目
增長較快。
單位：百萬元人民幣
2015年增減額增幅
銀行卡手續費
19,324 13,419 5,905 44.00
理財產品手續費
7,114 5,808 1,306 22.49
代理業務手續費
6,128 3,711 2,417 65.13
顧問和諮詢費
5,777 6,972 (1,195) (17.14)
託管及其他受托業務佣金
2,566 2,228 338 15.17
擔保手續費
2,384 3,131 (747) (23.86)
結算與清算手續費
1,396 1,747 (351) (20.09)
其他手續費
671 623 48 7.70
45,360 37,639 7,721 20.51
手續費及佣金支出
(3,080) (1,965) (1,115) 56.74
手續費及佣金淨收入
42,280 35,674 6,606 18.52
銀行卡手續費比上年增加59.05億元，增長
44.00%，主要由於信用卡手續費及
收單業務收入增長所致。
理財產品手續費比上年增加13.06億元，增長
22.49%，主要由於理財產品銷售
及服務佣金增長所致。
代理業務手續費比上年增加24.17億元，增長
65.13%，主要由於代銷保險、基
金、信託、貴金屬業務收入增長所致。
交易淨收益
報告期內，本集團交易淨收益為
35.47億元，比上年減少
0.88億元，主要由於
債券和同業存單已實現收益減少。
單位：百萬元人民幣
2015年增減額增長率
2,311 2,300 11 0.48
債券和同業存單
894 1,531 (637) (41.61)
指定以公允價值計量且變動
計入損益的金融工具
265 240 25 10.42
衍生金融工具及相關風險敞口
77 (436) 513 117.66
交易淨收益
3,547 3,635 (88) (2.42)
報告期內，本集團經營費用
472.72億元，比上年減少
33.30億元，下降
6.58%，其中其他一般及行政費用較同期下降2.94%。
本集團加大成本管控力度，優化資源配置，持續提升精細化管理水平，突出
效益導向，強化對輕成本發展戰略的引導。報告期內，本集團成本收入比為
30.66%，比上年下降4.11個百分點。
單位：百萬元人民幣
2015年增減額增幅
24,418 22,387 2,031 9.07
物業及設備支出及攤銷費
9,225 8,763 462 5.27
其他一般及行政費用
9,142 9,419 (277) (2.94)
42,785 40,569 2,216 5.46
稅金及附加
4,487 10,033 (5,546) (55.28)
經營費用合計
47,272 50,602 (3,330) (6.58)
成本收入比
30.66% 34.77%下降4.11個百分點
成本收入比
（扣除稅金及附加）
27.75% 27.87%下降0.12個百分點
資產減值損失
報告期內，本集團資產減值損失
522.88億元，比上年增加
122.51億元，增長
30.60%。主要是本集團主動應對經濟下行風險，進一步增提風險補充撥備。
其中，客戶貸款及墊款減值損失
457.15億元，比上年增加
105.95億元，增長
單位：百萬元人民幣
2015年增減額增幅
客戶貸款及墊款
45,715 35,120 10,595 30.17
5,033 2,941 2,092 71.13
應收款項類投資
871 729 142 19.48
其他（註）
669 1,247 (578) (46.35)
資產減值損失總額
52,288 40,037 12,251 30.60
註：包括存放同業、可供出售金融資產、持有到期投資、抵債資產、其他資產和表外項目的減值損
報告期內，本集團所得稅費用為
128.22億元，比上年減少
4.24億元，下降
3.20%。本集團有效稅率為23.48%，比上年下降0.61個百分點。
（二）資產負債項目分析
截至報告期末，本集團資產總額
59,310.50億元，比上年末增長
15.79%，主要
是由於本集團客戶貸款及墊款、證券基金及權益工具投資、存放同業款項及拆
出資金增長。
客戶貸款及墊款總額
客戶貸款及墊款減值準備
客戶貸款及墊款淨額
應收款項類投資
證券基金及權益工具投資(1)
現金及存放中央銀行款項
存放同業款項及拆出資金
買入返售款項
單位：百萬元人民幣
餘額佔比餘額佔比
2,877,927 48.5 2,528,780 49.4
(75,543) (1.3) (60,497) (1.2)
2,802,384 47.2 2,468,283 48.21,035,728 17.5 1,112,207 21.7
818,053 13.8 580,896 11..3 511,189 10..3 199,579 3..9 138,561 2..0 111,577 2.2
5,931,050 100.0 5,122,292 100.0
註： (1) 包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、可供出售金融資產、持有至到
期投資和對聯營企業投資。
(2) 包括貴金屬、衍生金融資產、應收利息、固定資產、無形資產、投資性房地產、商譽、
遞延所得稅資產以及其他資產等。
1 客戶貸款及墊款
截至報告期末，本集團客戶貸款及墊款總額
28,779.27億元，比上年末增
長13.81%。客戶貸款及墊款淨額佔總資產比重為47.2%，比上年末降低
1.0個百分點。本集團公司類貸款（不含票據貼現）餘額達
18,462.74億元，
比上年末增加788.52億元，增長
4.46%；個人貸款餘額為9,566.06億元，
比上年末增加2,879.93億元，增長
43.07%。本集團個人貸款餘額佔比達到
33.2%，比上年末提升6.8個百分點。
單位：百萬元人民幣
項目餘額佔比餘額佔比
1,846,274 64.2 1,767,422 69.9
75,047 2.6 92,745 3.7
956,606 33.2 668,613 26.4
客戶貸款及墊款總額
2,877,927 100.0 2,528,780 100.0
客戶貸款及墊款減值準備
(75,543) (60,497)
客戶貸款及墊款淨額
2,802,384 2,468,283
有關貸款業務風險分析參見本章「風險管理」部分。
2 應收款項類投資
截至報告期末，本集團應收款項類投資總額
10,374.84億元，比上年末減
少756.08億元，下降
6.79%，其中，銀行票據類資產減少
1,769.74億元，
下降41.79%。本集團應收款項類投資按基礎資產分類情況如下表所示：
單位：百萬元人民幣
項目餘額佔比餘額佔比
同業及他行理財類資產
480,630 46.3 396,247 35.6
信貸類資產
310,361 29.9 293,378 26.4
票據類資產
246,493 23.8 423,467 38.0
應收款項類投資總額
1,037,484 100.0 1,113,092 100.0
應收款項類投資減值準備
(1,756) (885)
應收款項類投資淨額
1,035,728 1,112,207
證券基金及權益工具投資
截至報告期末，本集團證券基金及權益工具投資總額
8,182.17億元，比上
年增加2,371.20億元，增長
40.81%，本集團證券基金及權益工具投資按項
目分類情況如下表所示：
單位：百萬元人民幣
項目價值佔比價值佔比
以公允價值計量且其變動
計入當期損益的金融資產
64,911 8.0 26,220 4.5
可供出售金融資產總額
534,695 65.3 373,930 64.3
持有至到期投資總額
217,500 26.6 179,971 31.0
對聯營企業投資
1,111 0.1 976 0.2
證券基金及權益工具
818,217 100.0 581,097 100.0
證券基金及權益工具
投資減值準備
(164) (201)
證券基金及權益工具
818,053 580,896
本集團證券基金及權益工具投資按產品分類情況如下表所示：
單位：百萬元人民幣
項目價值佔比價值佔比
628,389 76.8 488,544 84.1
存款證及同業存單
166,749 20.4 90,540 15.5
20,767 2.5 447 0.1
權益工具投資
2,290 0.3 1,556 0.3
理財產品投資
22 – 10 –
證券基金及權益工具
818,217 100.0 581,097 100.0
4 債券投資
截至報告期末，本集團債券投資
6,283.89億元，比上年末增加
1,398.45億
28.62%，主要是本集團根據市場變化，綜合考慮流動性管理需
要及同業發展情況等因素，優化資產配置結構。
i 債券投資發行機構分類
單位：百萬元人民幣
項目價值佔比價值佔比
同業及其他金融機構
132,073 21.0 162,834 33.3
230,511 36.7 165,203 33.8
政策性銀行
164,608 26.2 50,994 10.4
其他（註）
101,194 16.1 109,509 22.5
628,389 100.0 488,544 100.0
註：主要為企業債券。
ii 債券投資境內外分類
單位：百萬元人民幣
項目價值佔比價值佔比
593,257 94.4 460,526 94.3
35,132 5.6 28,018 5.7
628,389 100.0 488,544 100.0
iii 持有外幣債券
截至報告期末，本集團持有外幣債券總額
90.59億美元（折合人民幣629.49
億元），其中本行持有16.94億美元，佔比
18.70%。本集團外幣債券投資減
值準備金額為0.19億美元（折合人民幣1.31億元），均為本行持有債券計提
的減值準備。
iv 重大金融債券投資明細
下表為日本集團持有重大金融債券投資明細情況：
單位：百萬元人民幣
債券名稱賬面價值到期日年利率準備
(日/月/年) (%)
債券1 5,064 18/02/% –
債券2 4,825 04/03/% –
債券3 4,000 28/02/% –
債券4 4,000 18/08/% –
債券5 3,334 27/02/% –
債券6 3,138 24/04/% –
債券7 3,000 22/03/% –
債券8 2,997 08/03/% –
債券9 2,879 27/07/% –
債券10 2,751 25/08/% –
v 對聯營企業投資
單位：百萬元人民幣
截至2016年
截至2015年
項目12月31日12月31日
對聯營企業投資
對聯營企業投資淨額
vi 對子公司及聯營企業的投資
截至報告期末，本行對子公司及聯營企業的投資情況如下表列示：
單位：千元人民幣
佔該公司期末賬報告期期初賬報告期所有
序號企業名稱股權比例面值損益面值者權益變動會計核算科目股份來源
100.00 16,569,226 – 16,569,226 –對子公司投資現金購買
100.00 1,578,732 – 1,578,732 –對子公司投資現金購買
3臨安中信村鎮銀行
51.00 102,000 10,200 102,000 –對子公司投資發起設立
4中信金融租賃
100.00 4,000,000 – 4,000,000 –對子公司投資發起設立
5中信國際資產
40.00 1,010,424 776 975,633 –對聯營企業投資投資入股
20.00 100,234 – – –對聯營企業投資投資入股
7其他企業（註）
–104 –104 –對聯營企業投資投資入股
23,360,720 10,976 23,225,695
註：主要為本行子公司信銀投資持有的有限合夥企業股權。
vii 持有上市公司、金融企業股權
截至報告期末，本集團持有上市公司發行的股票和證券情況如下表列示：
單位：千元人民幣
初始佔該公司報告期所有
序號證券代碼證券簡稱投資金額股權比例期末賬面值報告期損益期初賬面值者權益變動會計核算科目股份來源
1 00762中國聯通(HK) 7,020 – 3,237 – 3,167 70可供出售金融資產現金購買
2 V Visa Inc. 7,510 – 110,348 145 103,321 7,027可供出售金融資產贈送╱紅股
3 MA Mastercard 202 – 5,438 27 4,793 645可供出售金融資產紅股
International
4 03996中國能源建設(HK) 324,699 0.82% 301,388 – 334,909 (33,522)可供出售金融資產現金購買
339,431 420,411 172 446,190 (25,780)
截至報告期末，本集團持有除聯營企業以外的其他非上市金融企業股權情
況如下表列示：
單位：千元人民幣
初始投資持股數量佔該公司期末賬報告期報告期所有
序號所持對象名稱金額（股）股權比例面值損益者權益變動會計核算科目股份來源
1中國銀聯股份有限公司
113,750 87,500,000 2.99% 113,750 5,688 –可供出售金融資產現金購買
2 SWIFT 161 35 – 432 – (16)可供出售金融資產紅股
3 Joint Electronic Teller Services 4,535 16 (Class B) – 4,616 – –可供出售金融資產紅股
4 Electronic Payment Services 14,264 2 – 14,517 – –可供出售金融資產紅股
Company (HK) Ltd.
5 Halti S.A. 347,450 50,000.00 1.56% 347,450 – –可供出售金融資產現金購買
6上海鎔寓投資管理中心239,776 – 10% 225,000 – –可供出售金融資產現金購買
（有限合夥）
7上海票據交易所股份50,000 50,000,000 2.71% 50,000 – –可供出售金融資產現金購買
8湖南信銀振匯科技有限公司
1,400 1,400,000 14% 1,400 – –可供出售金融資產現金購買
9其他企業(1) 774 – – 774 – –可供出售金融資產現金購買
772,110 757,939 5,688 (16)
註： (1) 主要為本行子公司信銀投資持有的有限合夥企業股權。
除上表所述股權投資外，截至報告期末，本行子公司信銀投資還持有淨值為
元的權益基金。
投資減值準備變動
單位：百萬元人民幣
截至2016年
截至2015年
項目12月31日12月31日
本年計提(1) 45 53（轉出）╱轉入(2) (82) 10
(1) 等於本集團合併利潤表中確認的減值準備支出淨額。
（轉出）╱轉入包括將逾期債券投資減值準備轉出至壞賬準備、出售已減值投資轉回
減值準備以及由於匯率變動產生的影響。
衍生金融工具
單位：百萬元人民幣
項目名義本金公允價值名義本金公允價值
資產負債資產負債
利率衍生工具
856,455 3,365 2,813 604,523 1,291 995
貨幣衍生工具
2,612,557 42,232 40,045 1,600,764 11,489 10,119
其他衍生工具
77,385 1,769 2,201 23,985 1,008 304
3,546,397 47,366 45,059 2,229,272 13,788 11,418
5 表內應收利息
單位：百萬元人民幣
12月31日本期增加本期收回
應收貸款利息
10,343 132,218 (128,079) 14,482
應收債券利息
7,882 21,567 (19,841) 9,608
應收款項類投資利息
12,963 45,820 (47,832) 10,951
應收其他利息
1,458 13,869 (13,540) 1,787
32,646 213,474 (209,292) 36,828
應收利息減值準備
(2,134) (5,033) 3,261 (3,906)
應收利息淨額
30,512 208,441 (206,031) 32,922
單位：百萬元人民幣
抵債資產原值
－土地、房屋及建築物
1,836 1,045－其他
抵債資產減值準備
－土地、房屋及建築物
(145) (137)
抵債資產賬面價值合計
截至報告期末，本集團負債總額
55,465.54億元，比上年末增長
15.49%，主要
是由於客戶存款、已發行債務憑證增長。
單位：百萬元人民幣
項目餘額佔比餘額佔比
3,639,290 65.6 3,182,775 66.3
同業及其他金融機構存放款項
及拆入資金
1,065,169 19.2 1,117,792 23.3
賣出回購款項
120,342 2.2 71,168 1.5
已發行債務憑證
386,946 7.0 289,135 6.0
其他(1) 334,807 6.0 141,736 2.9
5,546,554 100.0 4,802,606 100.0
包括向中央銀行借款、衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、應付利息、預計負
債、遞延所得稅負債以及其他負債等。
1 客戶存款
截至報告期末，本集團客戶存款總額
36,392.90億元，比上年末增加
4,565.15億元，增長
14.34%；客戶存款佔總負債比重為65.6%，比上年末
0.7個百分點。本集團公司存款餘額達
30,812.77億元，比上年末增加
4,398.52億元，增長
16.65%；個人存款餘額為5,580.13億元，比上年末增
加166.63億元，增長
3.08%。本集團活期存款餘額佔比達到52.9%，比上
年末提升9.8個百分點。
單位：百萬元人民幣
項目餘額佔比餘額佔比
1,691,065 46.5 1,194,486 37.5
1,390,212 38.2 1,446,939 45.5
其中：協議存款
69,012 1.9 101,333 3.2
3,081,277 84.7 2,641,425 83.0
232,960 6.4 178,917 5.6
325,053 8.9 362,433 11.4
558,013 15.3 541,350 17.0
客戶存款合計
3,639,290 100.0 3,182,775 100.0
i 客戶存款幣種結構
單位：百萬元人民幣
項目餘額佔比餘額佔比
3,304,504 90.8 2,854,718 89.7
334,786 9.2 328,057 10.3
3,639,290 100.0 3,182,775 100.0
ii 按地理區域劃分的存款分佈情況
單位：百萬元人民幣
項目餘額佔比餘額佔比
26,999 0.7 28,201 0.9
環渤海地區
889,591 24.4 781,559 24.6
長江三角洲
828,014 22.8 730,304 22.9
珠江三角洲及海峽西岸
653,838 18.0 498,538 15.7
528,599 14.5 472,675 14.9
434,248 11.9 408,822 12.8
68,361 1.9 77,792 2.4
209,640 5.8 184,884 5.8
客戶存款合計
3,639,290 100.0 3,182,775 100.0
iii 按剩餘期限統計的存款分佈情況
單位：百萬元人民幣
3-12個月到期
5年後到期合計
項目金額佔比金額佔比金額佔比金額佔比金額佔比金額佔比
(%) (%) (%) (%) (%) (%)
1,878,541 51.6 461,667 12.7 474,021 13.0 265,410 7.3 1,638 0.1 3,081,277 84.7
323,690 8.8 122,909 3.4 65,184 1.8 45,989 1.3 241 – 558,013 15.3
2,202,231 60.4 584,576 16.1 539,205 14.8 311,349 8.6 1,879 0.1 3,639,290 100.0
（三）股東權益
報告期內，本集團股東權益變動情況如下表所示：
單位：百萬元人民幣
項目股股本
工具資本公積
48,935 – 58,636 3,584 87,917 118,668 1,946 319,686（一）淨利潤
– – – – – 41,629 157 41,786（二）其他綜合（損失）╱收益
– – – (4,726) – – 1 (4,725)
（三）發行優先股
(1) – 34,955 – – – – – 34,955（四）其他權益工具持有者
投入資本(2) – – – – – – 3,324 3,324（五）利潤分配
– – – – 13,257 (23,631) (156) (10,530)
48,935 34,955 58,636 (1,142) 101,174 136,666 5,272 384,496
本行對不超過200名符合《優先股試點管理辦法》規定的合格投資者非公開發行不超過350
億元的優先股，每股面值
100元人民幣，股息率為每年
3.80%。本次發行的優先股扣除
發行費用後的餘額共計349.55億元人民幣，全部用於補充其他一級資本，以提高本行一
級資本充足率。本次優先股採用分階段調整的票面股息率，每年支付一次股息，不可累
計。股息率每
5年調整一次，調整參考待償期為
5年的國債到期收益率，並包括
固定溢價。
本集團下屬中信銀行（國際）於日發行永續型非累積額外一級資本證券，
該證券面值為5億美元，於
日首個提前贖回日期前，票面年利率定於
4.25%，若屆時沒有行使贖回權，票面年利率將每五年按五年期美國國庫債券息率加
3.107%重新擬定。
（四）主要表外項目
截至報告期末，主要表外項目及餘額如下表所示：
單位：百萬元人民幣
－銀行承兌匯票
535,313 631,431－開出保函
163,157 133,567－開出信用證
86,499 92,164－不可撤銷貸款承諾
74,936 77,038－信用卡承擔
215,845 149,138
1,075,750 1,083,338
經營性租賃承諾
13,348 14,799
10,045 7,232
用作質押資產
353,567 143,182
1,452,710 1,248,551（五）現金流量表分析
經營活動產生的現金淨流入
經營活動產生的現金淨流入為
2,188.11億元，主要由於吸收存款增加和應收款
項類投資減少導致的現金流入，抵銷發放貸款及墊款和同業業務增加導致的現
金流出後，呈淨流入。
投資活動產生的現金淨流出
投資活動產生的現金淨流出為1,764.51億元，比上年增加
338.97億元，主要由
於債券投資淨流出現金同比增加所致。
籌資活動產生的現金淨流入
籌資活動產生的現金淨流入為1,101.23億元，主要由於發行同業存單及債券、
優先股、永續債導致的現金流入，抵銷償還到期同業存單及債券導致的現金流
出後，呈淨流入。
單位：百萬元人民幣
2016年增幅主要原因
經營活動產生的現金淨流入
218,811 –
其中：吸收存款增加現金流入
443,232 37.16公司存款增加
應收款項類投資增加現金流入
75,619 –證券定向資產管理
發放貸款及墊款增加現金流出
(369,112) 2.83各項貸款增加
同業業務（註）增加現金淨流出
(79,859) –
投資活動產生的現金淨流出
(176,451) 23.78
其中：收回投資現金流入
545,658 (14.60)出售及兌付債券
支付投資現金流出
(714,490) (7.82)債券投資規模減少
籌資活動產生的現金淨流入
110,123 (28.60)
其中：發行債務憑證現金流入
604,406 94.36發行同業存單及債券
發行其他權益工具現金流入
38,279 –發行優先股及永續債
償還債務憑證現金流出
(507,840) 231.28償還到期同業存單
註：包括存放同業款項、拆出資金、買入返售金融資產、同業及其他金融機構存放款項、拆入資
金、賣出回購金融資產款。
（六）主要會計估計與假設
本集團在應用會計政策確定相關資產、負債及報告期損益，編製符合《國際財
務報告準則》報表時，會作出若干會計估計與假設。本集團作出的會計估計和
假設是根據歷史經驗以及對未來事件的合理預期等因素進行的，並且對這些估
計設計的關鍵假設和不確定因素的判斷會持續予以評估。本集團作出的估計和
假設，均已適當地在變更當期以及任何產生影響的以後期間予以確認。
本集團財務報表編製基礎受估計和判斷影響的主要領域包括：貸款及墊款、可
供出售金融資產和持有至到期投資的減值損失、可供出售權益投資的減值、金
融工具的公允價值、持有至到期投資的分類、所得稅、退休福利負債、對投資
對象控制程度的判斷等。
（七）公允價值計量項目
單位：百萬元人民幣
以公允價值計量且其變動
計入當期損益的金融資產
64,911 26,220 54 –
衍生金融資產（註）
47,366 13,788 (1,130) –
可供出售金融資產
534,122 373,636 – (8,815)
投資性房地產
305 325 8 –
公允價值計量資產項目合計
646,704 413,959 (1,068) (8,815)
衍生金融負債
45,059 11,418 – –
公允價值計量負債項目合計
45,059 11,418 – –
註：本年公允價值變動損益金額為衍生金融資產及衍生金融負債本年公允價值變動損益的合計。
（八）會計報表中變動幅度超過30%以上主要項目的情況
單位：百萬元人民幣
比上年末╱
2016年上年增幅主要原因
存放同業及其他金融機構款項
208,641 158.21境內存放同業款項增加
3,372 183.12貴金屬實物增加
167,208 40.78境內非銀行金融機構拆出款項增加
以公允價值計量且其變動計入64,911 147.56交易性同業存單增加
當期損益的金融資產
衍生金融資產
47,366 243.53貨幣類衍生金融工具業務增加
可供出售金融資產
534,533 43.01可供出售債券及同業存單增加
58,654 46.12貴金屬租賃業務增加
向中央銀行借款
184,050 390.80央行借款增加
83,723 70.00境內拆入款項增加
衍生金融負債
45,059 294.63貨幣類衍生金融工具業務增加
賣出回購金融資產款
120,342 69.10境內同業賣出回購債券增加
已發行債務憑證
386,946 33.83同業存單增加
其他綜合收益
(1,142) –可供出售金融資產投資重估儲備減少
非控制性權益
5,272 170.91子公司發行永續債
投資性證券淨收益
1,682 41.11處置可供出售金融資產重估淨收益增加
資產減值損失
(52,288) 30.60信貸資產減值準備增加
（九）分部報告
本集團的主要經營分部包括公司銀行業務、零售銀行業務和金融市場業務。
2016年，本集團將國際業務、投行業務的業務分部歸屬由金融市場業務板塊調
整至公司銀行業務板塊，以滿足業務管理的需要，並在財務報表中重溯了比較
期間的數字。
單位：百萬元人民幣
分部經分部稅分部經分部稅
業務分部營收入佔比前利潤佔比營收入佔比前利潤佔比
(%) (%) (%) (%)
公司銀行業務
零售銀行業務
金融市場業務
54.98.629.57.0
154,159 100.0 54,608 100.0 145,545 100.0 54,986 100.0
下表列示了報告期按地區劃分的分部經營狀況。
單位：百萬元人民幣
總資產(1)總負債(2)稅前利潤
地區分部金額佔比金額佔比金額佔比
(%) (%) (%)
1,010,909 17.1 723,128 13.0 19,801 36.3
長江三角洲
1,143,563 19.3 1,134,943 20.5 9,710 17.8
珠江三角洲及海峽西岸
887,856 15.0 883,235 15.9 6,698 12.3
環渤海地區
1,273,550 21.5 1,258,132 22.7 9,181 16.8
657,675 11.1 656,226 11.8 2,143 3.9
573,399 9.7 568,835 10.3 4,222 7.7
85,967 1.5 85,161 1.5 80 0.1
285,434 4.8 236,883 4.3 2,773 5.1
5,918,353 100.0 5,546,543 100.0 54,608 100.0
(1) 不包括遞延所得稅資產。
(2) 不包括遞延所得稅負債。
單位：百萬元人民幣
總資產(1)總負債(2)稅前利潤
地區分部金額佔比金額佔比金額佔比
(%) (%) (%)
639,057 12.5 396,293 8.3 17,819 32.4
長江三角洲
1,099,638 21.5 1,090,233 22.7 9,427 17.2
珠江三角洲及海峽西岸
752,930 14.7 750,275 15.6 (157) (0.3)
環渤海地區
1,114,437 21.8 1,098,983 22.9 11,354 20.6
617,426 12.1 609,982 12.7 8,280 15.1
557,507 10.9 551,901 11.5 5,855 10.6
93,262 1.8 92,311 1.9 198 0.4
240,054 4.7 212,618 4.4 2,210 4.0
5,114,311 100.0 4,802,596 100.0 54,986 100.0
註： (1) 不包括遞延所得稅資產。
(2) 不包括遞延所得稅負債。
三、業務綜述
（一）公司銀行業務
本行三年戰略規劃明確了建立「最佳綜合融資服務銀行」的願景，把
滿足客戶需求作為第一目標，以解決客戶融資需求為出發點，深入挖掘客戶產
業鏈、資金鏈、產品鏈上的金融服務需求，採取「銀行+中信集團子公司+本行
子公司」的集團軍作戰模式，為客戶提供包括存貸款、交易結算、財富管理、
財務諮詢等銀行傳統和延伸性服務，以及證券、信託、基金、租賃等泛金融產
品，從單一融資向綜合化、一站式、一攬子金融服務模式轉變。
報告期內，在複雜嚴峻的外部經營形勢下，本行公司銀行業務實現營業收入
810.76億元，與上年基本持平，佔全行營業收入的
55.14%。其中，公司銀行
非利息淨收入142.24億元，佔本行非利息淨收入的
對公客戶經營
本行客戶重點定位於「大行業、大客戶、大項目和高端客戶」（「三大一高」）。
其中，在公司銀行業務方面，「大行業」，聚焦於符合國家產業政策導向的先進
製造業、戰略性新興產業、國民經濟重點發展的重點行業、新興行業和支柱行
業；「大客戶」，聚焦於具有總部經濟特徵的集團客戶、大型央企、細分行業龍
頭企業、新興產業領軍企業等大企業，各級政府部門、行政事業單位、社團
法人等機構客戶，以及跨國公司、世界
500強在華企業等大型外資企業；「大項
目」，聚焦於國家區域戰略推進以及地方發展中有影響力和盈利能力的項目。
本行依託中信集團協同優勢，通過全面的產品和業務體系，為客戶提供綜合化
定制服務，同時以「三大一高」客戶為依託，拓展依附於大行業、大客戶、大項
目業務鏈條上的中小企業，構建全產業鏈的中小企業客戶經營模式，以大公司
業務促進中小企業業務。截至報告期末，本行對公客戶
1總數58.99萬戶，比上
年末增長6.50%。
戰略客戶經營
在「三大一高」客戶戰略下，本行確定了
200家總行級戰略客戶（含14,112家
成員企業）和2,237家分行級戰略客戶（含5,150家成員企業），覆蓋了世界
500強、中國
500強和國民經濟支柱行業的龍頭企業。對於總行級戰略客
戶，本行由總行直接牽頭開展集中營銷，組合運用「總對總營銷、金融服
務方案營銷、跨分行聯合營銷、核心企業生態圈營銷、中信集團協同營
銷、公私聯動營銷」等六位一體的營銷模式，實現「一戶一策、一戶一目
標、一戶一團隊」，集中全行力量提供綜合融資服務。對於分行級戰略客
戶，本行實施分行層面集中營銷，集中分行力量為客戶提供服務。
報告期內，本行與中國航天科工集團公司、中國船舶重工集團公司、招
商局集團有限公司等18家戰略客戶簽署了戰略合作協議，全面深化與戰略
客戶的「總對總」合作關係；戰略客戶存款日均餘額
5,933.23億元，比上年
末增加1,483.61億元，增長
33.34%；實現營業淨收入234.55億元，比上年
增加67.05億元，增長
40.03%；為戰略客戶承銷發行債務融資工具2,951億
元，佔全行的
78.19%；報告期末戰略客戶不良貸款率遠低於全行平均水
2 機構客戶經營
本行高度重視各級政府部門、事業單位、社團法人等機構客戶，通過專業
化、智慧型客戶經營模式持續提升機構客戶業務的特色優勢。報告期內，
本行進一步深化銀政合作，總行與工業和信息化部、交通運輸部、國家
農業信貸擔保聯盟等簽署了戰略合作協議，各分行與所在區域的地方政府
或政府職能部門簽署戰略合作協議近100項。本行緊跟國家新型城鎮化和
智慧城市發展戰略，整合優勢資源，多渠道解決客戶資金需求，實現二十
餘個具有市場影響力的政府投資基金項目具體實施。本行積極踐行普惠金
融，推出機構客戶「慧繳付」服務體系，「煙商貸」、「宅付通」、「智e通」等
機構客戶創新產品上線，為財政、社保、公積金、教育等機構客戶，以
及其服務的社會公眾提供繳費管理和在線貸款，增強了客戶合作黏性。
截至報告期末，本行各類機構客戶合計
3.02萬戶，表內貸款餘額
億元，比上年末增長
9.87%，主要投向市政建設、國土住建、交通、
教科文衛等領域；機構客戶不良貸款率僅為
0.01%，遠低於對公客戶平
均水平。報告期內，機構客戶日均存款餘額
9,621.76億元，比上年增長
13.61%，佔全行對公存款餘額的36.21%，比上年提升0.93個百分點。
含公司銀行板塊的各類客戶，包括公司類客戶和機構類客戶。
小企業客戶經營
本行穩健發展小企業金融業務，重點拓展「三大一高」供應鏈上下游優質小
企業客戶群，以大公司業務促進小企業業務。本行按照「信貸工廠」運營模
式，打造「專營機構、專有流程、專業隊伍、專屬產品、專門系統、專項
資源」的小企業服務體系。本行從審慎角度出發，主動退出存在風險隱患
的小企業客戶，開展擔保公司及項下業務風險排查，加強業務風險防控。
截至報告期末，本行小微企業貸款
1餘額4,788.61億元，比上年末增長
8.34%；小微企業貸款戶數59,154戶，比上年末增加
3,128戶；申貸獲得率
82.95%，比上年末增加13.77個百分點；不良貸款餘額
138.96億元，不良
對公存款業務
面對利率市場化趨勢及互聯網金融發展新形勢，本行積極整合資源，大力推廣
交易銀行，打造貿易融資平台、資產託管平台、現金管理平台、電子商務服
務平台、互聯網金融服務平台，為對公客戶提供全方位產品和服務，促進對
公存款規模較快增長，為全行資產規模增長和流動性管理提供了堅實基礎。報
告期內，本行對公存款日均餘額
26,568.95億元，比上年增長
10.67%，公司存
款餘額和增量2均領先股份制銀行。本行著力發展交易銀行，多渠道獲取穩定
低成本結算存款，負債成本繼續降低。截至報告期末，本行對公存款成本率
1.73%，比上年末下降0.46個百分點；對公存款中活期存款餘額佔比
比上年末增加9.80個百分點；報告期內對公結算存款日均餘額
12,573.66億元，
佔全部對公存款的47.32%，比上年提高6.65個百分點。
對公貸款業務
本行把握京津冀協同發展、「一帶一路」、長江經濟帶等國家戰略機遇，確定「4
市11省」3為信貸資金重點區域，加大城鎮化、基礎建設、高端製造和現代服務
業四大領域
18個重點行業的信貸投放，強化總行對信貸資源的統一配置。本行
以對公客戶融資需求為出發點，通過發放貸款、債券承銷、理財產品、同業資
金對接等多渠道融資方式，解決客戶融資需求，同時減輕對貸款業務的依賴，
提升資本使用效率，促進業務發展的輕資本化和高效率。
截至報告期末，本行對公貸款餘額
17,313.70億元，比上年末增長
中，一般對公貸款餘額
16,598.17億元，比上年末增長
1.98%。報告期內新增
對公貸款規模向「三大一高」客戶投放佔比達35.58%，「
4市11省」投放佔比達
指符合銀監會監管口徑的小微企業貸款，即小型企業貸款、微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主
含剔除主動負債口徑（包括結構性存款、協議存款及中央國庫現金管理存款等）的人民幣對公存款餘額和增
包括北京、上海、天津、重慶
4個直轄市，以及廣東、江蘇、浙江、福建、山東、河南、湖南、河北、
湖北、陝西、四川等
11個受益於沿海開發、產業轉移和國家重點戰略的省份。
重點業務情況
交易銀行業務
「交易+」是本行在國內首家推出的交易銀行專屬品牌，以「增強交易能力、
延伸經營鏈條、整合商業資源、互聯商業生態」為理念，依託中信集團金
融與實業並舉的獨特競爭優勢，立足為企業交易行為和整體交易鏈條提供
全流程、多渠道、一站式、智能化的交易銀行服務。「交易+」品牌涵蓋「e
e渠道」6大子品牌和16個特色產品，
構築了完整的品牌體系和產品體系。
報告期內，本行持續加強「交易+」品牌宣傳、營銷推動和體系建設。推動
交易銀行系統2.0建設，實現電子渠道數據統一存儲、產品統一交付、渠
道入口統一管理、交易統一監控。完成供應鏈系統升級改造項目和票據業
務線上功能優化，大幅提升供應鏈業務和電子票據業務性能。推動跨境現
金管理、跨境電子商務等項目研發，在交易銀行融資模式、大客戶供應鏈
金融資產證券化模式、放款模式自動化等方面持續探索創新。
截至報告期末，本行交易銀行簽約客戶
33.73萬戶，比上年末增長
13.9%。報告期內交易銀行實現交易筆數5,222萬筆，比上年增長
交易金額66.1萬億元，比上年增長
17.9%；交易筆數替代率68.4%，比上
年提升6.8個百分點；實現業務收入
19.16億元，帶動對公結算存款
2 投資銀行業務
本行投資銀行業務緊抓市場機遇，大力推進債券承銷、結構化融資、基金
業務、併購貸款和牽頭銀團等重點項目及產品落地，加快融資投放，提升
了產品創新能力，實現了快速穩健發展。
報告期內，本行成功助力一批市場主流併購項目，確立了本行在併購
市場領域的領先地位。債務融資工具承銷規模
3,774億元，比上年增長
15.88%，超越部分國有商業銀行，位列中國債務融資市場第四名；承銷
公募債券391只，承銷規模
3,440億元，居股份制銀行第一位
1。面對債券市
場波動，本行維持較高的承銷債券准入門檻，
AAA級債券承銷金額佔比
本行抓住「一帶一路」沿線基礎設施建設業務機會，在業內首創「一帶一路」
基金，截至報告期末基金創設規模達
864億元，投放區域涵蓋上海、廣
州、杭州等
12個「一帶一路」重點城市，有效支持了當地軌道交通建設、棚
戶區改造等重點基建項目。
根據WIND資訊關於中國市場債券承銷的統計結果。
3 國際業務
本行緊跟人民幣國際化進程，圍繞「一帶一路」、中國企業「走出去」和資本
項目可兌換等趨勢，以價值創造和輕型發展為導向，著力重點業務推動。
截至報告期末，本行累計實現國際收支收付匯量
2,124.4億美元，穩居股份
制銀行首位1；累計實現跨境人民幣收付匯量2,896.9億元，位居股份制銀行
本行緊抓市場熱點，堅持合規經營，加強跨境聯動與資本項下國際業務創
新，進一步提升跨境綜合服務能力。自貿區業務穩定增長，管理資產突破
百億元，規模與收入分別比上年增長
119%和102%；涉外保函業務支持企
業海外併購、發債及工程，收入比上年增長
27.8%；FDI/ODI直接投資、
境外上市資金歸集、全口徑跨境融資和資本項目意願結匯等實現多筆業務
落地；跨境資金集中運營系統優化升級，報告期內新增開戶
79戶，全年收
付匯量比上年增長24.91%。
4 資產託管業務
本行創造性開拓「商行+投行+託管」業務模式，努力提高託管業務在本行
輕資本轉型中的戰略地位，通過推廣複製典型客戶服務案例，不斷實現
重點地區和重點項目的重點突破，在促進資產託管業務較快增長的同時，
帶動公司存款業務發展。截至報告期末，本行託管資產總規模
億元，比上年末增長
35.31%，當年新增17,145.23億元，新增規模創新
高；報告期內實現託管及其他受托業務佣金收入
25.66億元，比上年增長
報告期內，本行繼續鞏固「電商基金託管第一家」的市場競爭優勢和品牌影
響力，推進「託管+代銷」業務模式，基金託管業務繼續保持領先，公募基
金託管規模突破1.09萬億元，連續四年位居股份制銀行首位
3。本行創新推
出地方商業銀行「託管
+投顧」業務模式，合作的地方商業銀行超過
相關理財產品託管規模達3,153億元。本行著力推進企業年金與職業年金
託管業務佈局，截至報告期末企業年金託管規模
513.21億元，比上年增長
30.60%，年金託管規模居股份制銀行第二4；養老金個人賬戶數累計29.08
萬戶，比上年增長
1 中國國家外匯管理局國際收支司國際統計月報2016年12月末數據。
2 中國人民銀行跨境人民幣業務工作月報2016年12月末數據。
3 根據中國銀行業協會發佈的《中國託管行業託管資產統計表》。
4 根據中國銀行業協會發佈的《中國託管行業託管資產統計表》。
PPP模式是政府和社會資本在基礎設施及公共服務領域建立的一種長期合
作關係，作為國際公認的市場參與公共資源配置的有效途徑，在國內推出
以來受到了市場廣泛關注。依託中信集團綜合化優勢，本行一直走在
業務的發展前沿，在方案設計、風險控制、操作流程等方面均已形成了相
對完善的業務流程和處理能力。
報告期內，本行與中信集團旗下的中信信託、中信證券、中信環境、中信
建設等子公司組成「中信
PPP聯合體」，通過優勢互補、資源整合，提供項
目生命週期一攬子解決方案，搶佔優質項目先機。在本行的積極推動下，
中信集團與財政部政府和社會資本合作中心簽署戰略合作協議，雙方在
PPP理論研究、項目設計與管理、融資模式、投資退出渠道探索等方面開
展合作，共同推進境內外
PPP項目落地實施。本行聯合監管機構和外部金
融機構，研究推動
PPP項目資產交易創新模式，構建項目資產二級市場，
通過豐富退出通道，促進資產流轉，進而提升項目融資能力。報告期內，
本行參與的PPP項目覆蓋浙江、福建、陝西、雲南、貴州等地區，融資模
式包括股權、債權和股權
+債權，總體投融資規模近
（二）零售銀行業務
本行以建設「客戶最佳體驗銀行」為目標，推進零售銀行二次轉型，重點推動個
人信貸、管理資產
1、收單業務等三大業務，強化客戶經營，提升網點產能，加
強零售隊伍建設，取得了較好成效。
報告期內，本行零售銀行業務實現營業收入
380.83億元，比上年增長
20.15%，佔本行營業收入的25.90%；零售銀行非利息淨收入232.11億元，比
上年增長34.96%，佔本行非利息淨收入的51.15%，提升6.72個百分點。其
中，信用卡非利息淨收入
168.86億元，佔零售銀行非利息淨收入的
零售委託代理業務收入39.5億元，佔比
17.0%，業務收入結構進一步優化。
個人客戶經營
本行深入經營零售銀行細分市場，對個人客戶進行分層管理，根據客戶特點提
供差異化金融服務，多渠道拓展個人客戶。截至報告期末，本行個人客戶合計
6,747萬戶，比上年末增長
16.37%；零售中高端客戶250.47萬戶，比上年末增
長20.51%；私人銀行客戶32.16萬戶，比上年末增長
31.35%，其中超高淨值客
戶40.34萬戶，比上年增長
1 包括個人客戶在本行的存款，以及在本行購買的理財、基金、保險、信託等金融產品。
2 指在本行日均管理資產在50萬以上的客戶。
3 指在本行日均管理資產在600萬以上的客戶。
4 指在本行日均管理資產在2,000萬以上的客戶。
本行面向青年白領、職業經理人、小企業主等客戶推出的「菁英卡」，面向女性
客戶的「香卡」，以及面向中老年客戶的「幸福年華卡」（合稱「三卡」），有效拓展
了目標客戶群體。截至報告期末，「三卡」對應客戶合計1,390.45萬人，比上年
末增長29.91%。本行運用互聯網思維推出的薪金煲產品初具市場影響力，報告
期末產品簽約客戶280.76萬戶，其中新客戶佔比
71.09%，產品管理資產餘額
412.57億元。
本行建立並強化對公、零售業務聯動機制，實現優質對公、零售客戶資源的相
互轉化。報告期內，通過公私聯動，新開發零售高端客戶
6,501戶，新發信用
卡55.2萬張。本行積極拓展公司戰略客戶代發工資業務，截至報告期末，代發
工資客戶數570.50萬戶，代發工資客戶零售管理資產
2,130.67億元，比上年末
增長16.73%。
財富管理與私人銀行
本行把握客戶金融資產多元化和居民消費升級的趨勢，深入發掘個人客戶的金融
需求，為中高端個人客戶提供「投資+融資」、「境內+境外」、「個人+家庭」的分層
次、全方位金融服務，對超高淨值個人客戶提供「家族信託」、「MOM」1等綜合
性財富保值與傳承服務。本行聯合中信證券、中信信託等
8家中信集團金融子公
司，整合中信集團旗下全牌照金融領域的專家、產品和服務資源，共同發佈了
「中信財富指數」、「中信產品精選」和「中信家族信託」，成為獲取高端客戶的重要
渠道。其中，「中信財富指數」已成為市場大類資產配置的重要參考指標，「中信
產品精選」以產品組合方式幫助客戶有效進行資產配置，「中信家族信託」已形成
廣泛的市場影響力。
截至報告期末，本行個人客戶管理資產
13,068.01億元，比上年末增長
21.06%；中高端客戶管理資產9,137.40億元，比上年末增長
24.73%；私人銀行
客戶管理資產23,212.15億元，比上年末增長
個人貸款業務
本行抓住國內個人貸款快速發展的市場機會，加大對個人信貸業務的投入支持
力度，同時推進個人信貸工廠建設，加快建立「標準化、電子化、集中化、自
動化、工廠化」的運行系統，為產品落地和風險控制提供剛性實施路徑和可靠
操作平台，個人貸款業務實現較快增長。截至報告期末，本行個人貸款（不含
信用卡）餘額6,978.88億元，比上年末增長
47.13%；個人貸款（不含信用卡）平
均利率定價為基準利率上浮10.30%。
指「管理人的管理人基金」（Manager of Managers），由
MOM基金管理人通過跟蹤、研究，挑選能夠長期
貫徹自身投資理念、投資風格穩定並取得超額回報的基金經理，並以投資子賬戶委託形式，讓被選中的基
金經理負責投資管理的一種投資模式。
為更好地滿足客戶管理需要，本行對私人銀行客戶管理資產餘額統計口徑進行了調整。調整後的口徑為報
告期最後一月的日均管理資產滿足私人銀行客戶標準的客戶管理資產餘額。
本行積極開展個人貸款產品創新，重點發展不動產抵押貸款、金融資產質押貸
款和個人信用貸款等產品，通過強化內部管理，優化業務流程，提升客戶體
驗，從產品創新和服務質量方面不斷強化業務核心競爭力。截至報告期末，
本行重點發展的以房產為抵押的「房產抵押綜合授信貸款」大單品1餘額2,876.03
億元，比上年末增長
87.27%，增量佔全部個人貸款增量的60.32%；房抵貸
平均定價水平為基準利率上浮11.24%，不良率0.37%，低於個人貸款平均不
良水平。截至報告期末，本行住房按揭貸款餘額
4,206.30億元，比上年增長
63.03%，平均定價為基準利率下浮9.03%。
本行積極推動互聯網環境下個人貸款產品創新，通過代發工資、公積金、社
保數據等多維度信息的接入、集成和挖掘，在綜合分析評價客戶欺詐風險及
信用風險的基礎上，對個人客戶進行「信用畫像」，並在此基礎上開展個人網絡
信用消費貸款服務。截至報告期末，本行已成功接入外部徵信類數據渠道
家，開發評級模型
16個；網絡信用消費貸款餘額
147.09億元，比上年末增長
70.53%，平均定價為基準利率上浮40%；不良率0.54%，比上年末下降0.46個
百分點；報告期內貸款日均申請筆數
6,500筆，日均授信客戶
1,500戶，日均發
放貸款1.2億元。
個人存款業務
面對個人存款逐步向理財產品轉移的大趨勢，本行不斷優化現有負債產品，拓
展結算性存款獲取渠道，推出增利煲、存管盈等負債創新產品，帶動個人存款
規模增長。截至報告期末，個人存款餘額
4,654.93億元，與上年末持平。
報告期內，本行零售負債業務結構持續改善，個人存款成本顯著下降。截至報
告期末，個人活期存款佔個人存款餘額的
45.02%，比上年末提升10.61個百分
點，個人存款平均成本率為
1.69%，比上年下降0.61個百分點。
信用卡業務
本行信用卡業務按照「智慧發展」的經營理念，積極推進跨界融合，著力構建多
樣化的產品與服務體系，品牌影響力不斷提升。
本行積極推動互聯網金融領域科技創新，圍繞騰訊、百度、阿里、京東、大
眾點評等5大核心合作夥伴，打造「
5+N」網絡產品體系。本行推出中信百度金
融聯名卡、中信
CFer聯名卡、中信大眾點評聯名卡三大新品，創新拓展信用卡
應用場景。本行深耕商旅細分市場，推進商旅產品國際化，聯合全球移動互聯
網出行平台
UBER（優步），發行
UBER全球首張聯名信用卡，整合雙方全平台
資源，實現全球用車支付無縫對接。本行推出借貸合一產品「中信易卡」，有效
整合借記卡和貸記卡的產品特點，實現信用卡與借記卡一卡雙賬戶、自動支付
轉移等功能，促進持卡客戶的產品交叉滲透。本行重點開拓移動支付市場，在
業內率先推出並整合Apple Pay、三星智付、華為
Pay和銀聯HCE雲閃付等手機
支付產品，打造「中信e付」整體移動支付品牌，在中國國內信用卡移動支付市
場保持領先。
簡稱「房抵貸」，含部分住房按揭貸款，以及以房產為抵押的個人消費貸款等。
截至報告期末，本行信用卡累計發卡
3,738.04萬張，比上年增長
23.06%；報
告期內新增發卡700.51萬張，比上年增長
21.20%；信用卡貸款餘額2,373.10
億元，比上年末增長
35.26%；報告期內，信用卡交易量
10,741.52億元，比
32.93%；實現信用卡業務收入
255.04億元，比上年增長
36.42%；信
用卡消費金融業務保持快速增長，分期業務交易金額
1,439億元，比上年增長
39.75%；實現分期業務收入123.30億元，比上年增長
出國金融服務
1998年起在業內領先開展出國金融服務。經過多年發展，出國金融服務
已形成覆蓋簽證類、跨境結算類、外匯類、外幣理財類、融資類、資信證明
類、全球資產配置類等七大類產品的完整金融服務體系，為留學、商務、旅
遊、移民、外籍人士五大類客戶群體提供一站式出國服務，在中國國內形成了
良好的用戶口碑。報告期內，本行成為美國國土安全部
EVUS唯一官方授權的
國內金融機構，成功推出
EVUS翻譯系統；針對旅遊客戶群體推出「全球簽」業
務，將出國金融服務範圍進一步擴展至全球
70個國家和地區，競爭領先優勢進
一步擴大。
報告期內，本行出國金融業務累計服務客戶
140萬人次，帶動新增零售客戶
12.5萬戶，新增零售管理資產
消費者權益保護與服務品質管理
本行在董事會下設消費者權益保護委員會，成立一級管理部門消費者權益保
護辦公室，消費者權益保護工作體系不斷完善。本行制定了《消費者權益保護
年戰略規劃》，將消費者權益保護工作上升到戰略高度，通過開展新
產品、新服務消費者權益保護准入審核，將服務質量、客戶投訴與處理等指標
納入考核體系等方式，不斷建立健全服務品質和消費者權益保護的長效機制。
本行通過加強服務質量和流程管理、升級智慧櫃檯和全新互聯網金融門戶網站
服務等措施，不斷提升實體網點和網絡渠道整體服務水平，在保護消費者合法
權益的同時，提高了消費者滿意度和渠道標準化管理水平。
報告期內，在
2016年中國銀行業協會舉辦的評選中，本行
47家支行網點獲評
「中國銀行業文明規範服務千佳示範單位」，獲評數量在股份制銀行中排名前
（三）金融市場業務
本行金融市場業務以「全資產投資、全牌照經營、全渠道服務」為發展策略，目
標是通過構建涵蓋貨幣市場、資本市場和國際金融市場的本外幣「全資產投資」
體系，構建聚焦融資、投資、交易、代理和顧問的「全牌照經營」體系，構建
覆蓋境內外與互聯網平台的「全渠道服務」體系，加快金融資產交易流轉，優化
資產結構，推動業務模式向輕資本、輕資產、輕成本方向轉型。
面對複雜嚴峻的經濟形勢，商業銀行傳統業務資產面臨收益下行壓力。對此，
本行提早佈局金融資產結構優化，主動壓降收益較低的票據類資產，加大同業
非保本理財、資產證券化、信用債等較高收益資產的配置，並通過資產證券化
等渠道加快金融資產流轉速度。
報告期內，受市場環境影響，本行金融市場業務板塊實現營業收入
元，比上年下降
12.45%，佔本行營業收入的10.70%。其中，金融市場非利息
淨收入63.34億元，比上年增長
1.83%，佔本行非利息淨收入的13.09%。
金融同業業務
報告期內，本行繼續構建覆蓋銀行、證券、信託、基金等金融同業機構的「大
同業」客戶營銷體系，提升同業客戶服務能力，在提高主流同業客戶覆蓋度基
礎上，重點拓展了非銀客戶的合作範圍。本行依託中信集團綜合金融服務能
力，成功上線傳統金融、互聯網相結合的一站式同業金融服務平台－「金融同
業+」平台，服務對象聚焦於城商行、農商行、農信社等中小金融機構，並涵
蓋股份制銀行、證券、基金、信託、保險、期貨、金融租賃及財務公司等金
融機構。截至報告期末，本行金融同業客戶
1,832戶，比上年末增長
業理財日均規模2,069.21億元，比上年增長
本行繼續優化票據管理模式，強化總行票據總中心及華北、華東、華中、華
南和西南等五個票據分中心的營銷職能，實現票據業務集中運營管理，提高了
票據業務集約經營水平和風險防範能力。針對銀行業票據業務操作風險事件高
發態勢，本行對所有票據資產進行了全面風險排查，確保業務賬賬相符、賬
實相符。本行積極推進電子票據市場發展，進一步優化業務流程，提升電子
票據業務佔比。截至報告期末，本行票據資產餘額
3,191.13億元，比上年末下
降44.73%；電子票據業務佔比83%，比上年末增長31個百分點，高於國內銀
行業平均水平。報告期內，票據直貼直融業務發生額
6,870億元，比上年下降
截至報告期末，本行金融同業資產（包括存放同業和拆放同業款項）餘額
3,498.31億元，比上年末增長
114.51%；金融同業負債（包括同業存放和同業拆
入款項）餘額10,313.68億元，比上年末下降
金融市場業務
本行積極開展人民幣同業拆借、債券回購等貨幣市場交易業務，切實履行公開
市場一級交易商職責，充分發揮同業存單等資金工具作用，在確保本行流動性
滿足業務需要的同時，提升短期資金運營效益。截至報告期末，本行貨幣市場
總交易量達16.45萬億元，同比