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时间:2018-05-14 22:41
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按揭贷款和商业贷款
公积金和商业贷款买房区别?
提问者:热心网友
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公积金贷款首付要求低,月供也相对低,但是贷款金额有限,最高104万!而且公积金贷款税费比较多!公积金贷款现在来讲最大的好处还有一个:时效性强!及时放款没问题!不像大部分商业贷款,很多银行放款都困难!
公积金贷款买房的贷款利息比商业贷款买房利息低得多,但公积金贷款买房者首先必须是自己建立了公积金且是购买住房。目前利息是4.41。
这个不能说什么时间划算,只要贷款还款满一年有钱了都可以一次性还掉
越早越划算利息每天都需要支付的
贷款利率不一样。贷款金额限制也不一样。具体的标准我一会补充,现在游戏中··答案补充游戏打完了··按照最新的贷款利率,公积金的是:5年以内4.05%,5年以上4.59,商贷是7.2%;金额限制是这样的:公积金最高是25万/人,商贷没有限制。
住房公积金贷款的全称是个人住房担保委托贷款。它是指住房资金管理中心,运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款,一方面是它的利率低,另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。公积金贷款比同期的商业性贷款利率要低很多。普通职工65周岁之前,副部级干部75周岁之前都可以申请住房公积金贷款。在职职工申请住房公积金贷款的两个条件:第一要求建立公积金在一年以上,第二是要求在申请贷款之前连续6个月缴存公积金。贷款额度:以房改房成本价购买公有住房,单笔贷款额度不超过30万元,同时不超过房价款的90%;购买商品房和经济适用住房,单笔贷款额度最高不超过30万元,同时不超过房价款的80%;购买二手住房申请住房公积金贷款,单笔贷款最高限额不超过30万元,同时不超过房屋评估价的80%。住房公积金贷款的还款时间,最长不超过30年。月收入在2000元以下的职工,每月最低还款额应是家庭收入的20%,月收入在元的职工,每月的最低还款额应在总收入的25%以上;月收入在5000元以上的职工,每月的还款额应是月收入的30%以上。住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定,在贷款期间如遇到利率调整,如果贷款期限只有一年,则这个利率就不做调整。如果贷款的期间是在一年以上,则从下一年的一月一日执行新的利率。贷款的担保方式:第一种是售改租承诺。主要是指购买单位出售的公有住房,贷款人在贷款期限不能偿还贷款时,由原单位将房屋的产权收回另行安置。如果安置有困难的,改成租住。第二种是房产低押。如果贷款人不能偿还贷款时,银行就要通过法律程序行使它的低押权,将房屋进行处置,处理所得用来偿还贷款。第三种担保方式叫权利质押。它是以在建设银行的定期存单和建设银行承销的国债作为质押,如果在贷款期间个人不能还款了,银行就把存单或国债兑现来还贷款。贷款的还款方式,目前有两种。如果您的贷款期限是在一年以内,就实行一次性的还本付息。如果您的贷款期限是在一年以上的,就实行等额本息还款法。即是您每月还款的本息都是相等的。
具体区别在于:一、贷款对象有所不同。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工,其贷款的对象必须具备下列条件:1、持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。2、具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力。3、具有购买住房的合同或有关证明文件。4、提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。5、符合住房资金管理中心规定的其他条件。而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人,即不限于住房公积金的交存人和离退休职工,也就是说其对象的范围大于前者。二、贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。三、贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请,接受住房资金管理中心的初审,初审合格后由住房资金管理中心出具证明,方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。四、贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。五、公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估,但用公积金贷款购买商品房,目前必须进行评估,交纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查,律师收取4‰的律师费,公积金贷款则不需个人交纳律师费。从以上分析可以看出,虽然住房公积金管理机构对贷款的对象进行了限制,只限于住房公积金的交存人和离退休职工。贷款手续也比较麻烦一点,但是住房公积金管理机构发放的抵押贷款比一般金融机构发放的住房抵押贷款的利率要低一些,因此,它仍是一种十分优惠且受老百姓欢迎的贷款形式。
举例说明:贷款80万。还款时间30万。公积金贷款情况:月供金额:4245.6元,30年总还款金额:4245.6元*12月*30年=152.8416万元。贷款30年所还款利息:142.8416万元-80.0000万元=72.8416万元。商业贷款情况:月供金额:4792.8元,30年总还款金额:4792.8元*12月*30年=172.5408万元贷款39年所还款利息:172.5408万元-80.0000万元=92.5408万元。公积金贷款与商业贷款贷款80万还款30年利息相差19.6992万元。公积金首次贷款购买90平米以下的唯一住房,可以贷款评估价或者购房价的8成。商业贷款首次贷款购房90平米以下唯一住房,可以贷款评估价或者购房价的7城。公积金贷款额一般情况下可以贷款80万,4星级信誉最高可以贷款103万。商业贷款贷款额无限制。
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公积金贷款与商业贷款有什么区别?贷款买房实用攻略
买房,是一件人生大事。对于正在某座打拼的人们来说更是如此,都渴望拥有自己的一套房。但在面对高房价时,全款买房似乎是一件不太可能的事。所以,贷款就成了他们做好的选择。主要有两个渠道,以及商业贷款。接下来,小编就给大家说说这两种贷款的区别。
首先,公积金指的是大家存放在公积金管理中心的钱,这笔钱是由大家以及单位缴纳,银行托管,公积金管理中心审批;商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易。
所以并不是所有人都适合公积金贷款,它的贷款对象是的交存人和汇交单位的离退休职工。同时要具备以下要求:持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存;具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件;提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;符合住房资金管理中心规定的其他条件,商业贷款的对象就不只限于住房公积金的交存人和离退休职工,范围广了很多。
在贷款利率上,商业贷款一般比公积金贷款要较高。同时,在还款时,商业贷款的方式比较多,在提前还款的问题上也更为自由、灵活。一般商业贷款在满一年后,每年都可以提前还款。而公积金贷款的还款方式较为单一,以等额本息和等额本金两种方式为主。此外,公积金贷款只有一次提前还款的机会。
在审批速度上,由于流程的不同,商业贷款比公积金贷款要快很多,商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。公积金贷款则要先到住房资金管理中心进行申请,接受住房资金管理中心的初审,再转交到银行。
除了以上的区别外,还要结合当地的政策,具体情况具体分析。所以,各位在买房的时候,一定要仔细研究,从而选择最适合自己的方式。
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