有些汽车保险千万别买,简直就是浪费钱
有些汽车保险千万别买,简直就是浪费钱
摘要：北京博文汽车电子为您讲述：有些汽车保险千万别买简直就是浪费钱...
有许多小白车主在购买新车后，便一气呵成地购买了许多车辆险种，认为这是一种安全的体现。诚然，车险是车辆上路最基本的保障，一份适合自己的保险能减少不小的经济负担，可面对五花八门的险种，哪些是完全不用买的呢？今天大师来给大家盘点一下这几款车险，其实在买车的时候几乎是完全不需要购买的。
1.划痕险，顾名思义，划痕险是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。说它没必要购买的原因很简 单，2000保额划痕险保费400块，5000保额的是800块，而且出险次数直接决定第二年保费，你说话算么？但有了划痕不能不修啊，处女座不能忍啊！ 简单，将划痕变擦痕，直接走车损险就OK了，而且不伤及底漆的浅痕可以通过美容粗蜡抛光解决，一般去洗个车人家捎带手儿就给你弄了。
2.自燃险，对于一手新车来说，购买这个险种属于重复投保，因为如果质保期内的新车发生自燃，应由厂家全权负责！但如果你自己瞎鼓捣（改装）发动机导致自燃，就算你买了也没用！
3.座位险，座位险是指保险车辆发生意外，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。也就是我们常说的车上人员责任险，它是专门保障车上乘客（包括驾驶员）的一个险种。如果你不是经常跑长途，这个真没什么必要。
4.涉水险，这个险种主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿！其实只要在雨季易积水路段不要冒险通过，比什么都强。
5.玻璃单独破碎险，都知道保险公司擅长文字游戏，这就是个例子，日常能够单独导致玻璃破碎的情况真的是太少了，只要你不在车里放贵重物品，谁会闲得来砸你玻璃？除非……你没车位，随意乱停大街上啊！
6.盗抢险，现在的车基本都有发动机防盗锁止系统，汽车钥匙中内装有电子芯片，每个芯片内都装有固定的ID，只有钥匙芯片的ID与发动机一侧的ID一致时，汽车才能启动。如果不一致，汽车就会马上自动切断电路，使发动机无法启动。所以，只要管好钥匙，车辆被盗的可能性微乎其微。
北京博文汽车电子转载：有些汽车保险千万别买,简直就是浪费钱。
博文创建爱车新境界 博文泊车安全到位当前位置：&>&&>&&>&2015只买交强险你就惨了 普及一下车险知识
2015只买交强险你就惨了 普及一下车险知识
& & 知识你知道多少？不要到买车买保险的时候有什么问题傻傻的什么都不知道，那时候花了冤枉钱还不知道是怎么回事儿，快来学学吧！这些你肯定不知道！！
&&&&一、国家强制保险费与车船税
&&&&私家车强制险：
&&&&第一年：5座950，6-8座1100
&&&&第二年：855元，990
&&&&第三年：760元，880
&&&&第四年：665元，770
&&&&第五年：665元，770
&&&&这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的
&&&&车船税（五座）：
&&&&1.0升以下：180元/年
&&&&1.0~1.6升：300元/年
&&&&1.6~2.0升：360元/年
&&&&2.0~2.4升：660元/年
&&&&2.4~3.0升：1500元/年
&&&&3.0~4.0升：3000元/年
&&&&4.0升以上：4500元/年
&&&&所需资料，个人车：1.车主身份证正、反两面复印件2.行驶证正、副本复印件；单位车：1.组织机构代码证复印件2.行驶证复印件。
&&&&二、车险包括什么？
&&&&1.交强险
&&&&2.业车险主要有四个主险：
&&&&①车损险：代号A
&&&&②三者险：代号B
&&&&③车上人员责任险代号：D
&&&&④盗抢险G
&&&&主要有五个附加险：
&&&&①玻璃代号：F
&&&&②划痕代号：L
&&&&③自燃代号：Z
&&&&④不计免赔代号：M
&&&&发动机特别损失险代号X
&&&&交强险的特性：
&&&&公益性、强制性、广泛性。
&&&&设立交强险的目的是：
&&&&让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
&&&&强制性：强制承保，不能拒保。
&&&&广泛性：只要是机动车，都可以承保。（机动车包括摩托车，不包括）酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。
&&&&交强险特征：
&&&&分项赔偿原则（往下看）浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反），奖优罚劣原则。
&&&&交强险能解决哪些问题？
&&&&举例：
&&&&车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。
&&&&再看个案例：
&&&&一个在后，在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住，追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。奔驰给打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰，配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。主心想4万不贵呀，光交强险就12万。结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2千。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者险，3.8万要等着捷达支付。
&&&&交强险的理赔最高限额是12.2万。
&&&&大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则：
&&&&撞人致死：11万
&&&&撞人受伤：1万
&&&&交通事故产生的财产损失：2千。
&&&&这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时：死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100.交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。（开车还是小心为好，现在撞人致死理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗？没个30.50万能摆平吗？）所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵。
&&&&商业三者险：
&&&&行内有句话：
&&&&没有商业三者险的车主，伤不起。有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。
&&&&定义：
&&&&商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的.除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。
&&&&解析：
&&&&第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。
&&&&没有分项赔偿原则，有损就赔。
&&&&不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。
&&&&商业三者险的保费：
&&&&一般在几百元，5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。（不出险的车，保费来年会下调10%，以下的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。）商业三者险在的理赔率相当高。
&&&&车损险：
&&&&被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
&&&&车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。
&&&&车上人员：
&&&&负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故，双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。
&&&&应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。（我在微博里写：没有意外险，请下车；有意外险，可以搭我的车）关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。
&&&&盗抢险：
&&&&盗抢险全称全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。
&&&&发动机特别损失险：
&&&&也称&涉水险&投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。
&&&&车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。
&&&&被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。
&&&&很多朋友以为上了全险万事大吉了，其实很多时候的&全险&不包括&涉水险&，所谓的&全险&普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。
&&&&玻璃单独破损险：
&&&&在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。
&&&&划痕险：
&&&&划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的上，一般保险公司拒保旧车划痕险。
&&&&说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。
&&&&但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被&在我们这里上车险便宜&、&上车险赠划痕险&等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的。
&&&&自燃险：
&&&&一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。
&&&&不计免赔险：
&&&&商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔5%；负全部责任的，免赔20%。
&&&&另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%(行使证，购车发票，车辆登记证等等)，少了备用钥匙扣3%。
&&&&总结：
&&&&1.交强险必须上，牢记缴费期。
&&&&2.车损险：必须上，管赔自己车的，建议足额投保。
&&&&3.第三者险：必须上，建议保额20万以上一般50万到100万，经济条件好就多上点。
&&&&4.车上人员可以不上，上也不必上多，司机2万左右，乘客1万左右，当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万，不如直接办个人身意外险（100到200左右一份，保险范围不仅包括了普通意外，还有火车、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用。）
&&&&注：交通事故引起的医疗费社保不报销。
&&&&5.盗抢险要上。
&&&&6.划痕、玻璃险相对较贵，划痕可以不上，玻璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要上，新车可以暂时不考虑。
&&&&7.不计免赔，自己定，建议办上为好。
&&&&8.涉水险要上，这几年全国各地暴雨车险理赔案例不少，特别实在沿海夏季多降雨的的车主。
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购车时4S店强制在店购买保险怎么办？
网友问题：
本人于日去兰州启辰4s店？兰州仅此一家？去询问启辰t90车，我考虑再三觉得手动智尚版比较符合我的要求，t90全系无优惠，我考虑了一下也可以接受，但询问得知如果是白色需加价2000，我是打算全款购车，但4s店要求必须全险从店内购买，我就不明白自己全款买的车，保险为什么还必须从4s店购买，这不是强买抢卖嘛，考虑到这我觉得这家店乃至这个品牌我都不太信任了，谁知道真要买了还会有什么坑人的费用，希望启辰厂家能给我个说法，不要让我和更多信赖启辰品牌的人寒心。
网友提问时间： 22:22
专家答复：
您好！您说的情况一般为4S店的个人行为。您所反馈的这种情况，建议您尽快在车质网投诉，我们会尽快帮您向厂家跟进，等待厂家处理。
专家答复时间： 17:38
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此帖于荣登大秀场
更新于& 18:00
& 消费者在4S店购车可能会遇到要求必须在4S店内买保险的情况，而且还被要求必须购买交强险之外的商业险。出现这种情况的前提一般是该车在该店的价格要比同城或者周边地区其他4S店要低很多，4S店先用低价吸引客户到店，详谈后会告诉你享受最低车价优惠的前提是必须在该店内购买车险，而且可能会被要求必须买三者险或者车损险。& & 如果你不在该4S店购买保险可能就不能享受车辆最低优惠，但是你又想以最低价格购车，又不想在4S店内购买车险，该肿么办？& & 先说4S店为什么要这么做。4S店内买的车险一般4S店的报价基本都是发票价，也就是没有折扣的价格。但是如果你自己去保险公司购买或者通过电话车险以及网络等渠道买的话，价格肯定是能享受一定折扣的，（当然交强险除外，交强险买个保险公司都是一样的），举个例子，假如你在4S店买车险需要五千元的话，自己到保险公司买也就在四千元左右。4S店就是赚取的这部分差价，因为现在有些车型在4S店的报价可能是确实不挣钱，所以4S店就会想法设法通过各种方法弥补，强制在店内买车险只是其中一种。&& & 那么遇到这种被要求必须在4S店内买车险的情况该肿么办呢？为了享受车价优惠，4S店叫你买你就买吧，重点是商业险是可以退保的啊！对了，先在4S店买上，然后在商业险生效24小时候再去保险公司的门店退保，注意只能退商业险，交强险生效后是不能退保的。当然商业险生效之后也是不可能全额退给你的，他们会根据总额平均到每一天的保费是多少，比如你是在4S店买了5000元的商业险，两天后去退保，退给你的保费就是：5000-（）&2。& & 退了保之后就等着4S的销售顾问给你打电话和你理论吧，别管他，现在你是大爷了。也别怕说不给你保养不给你质保啥的，这就不是一回事。不给你首保不给你质保你找厂家投诉区。& & 但是这年头车多人杂的，又是新车，不买点三者险或者车损险估计你自己也不会放心，退保后24小时你就又可以再去投保商业险了，退了再买的时候最好是去保和交强险一个公司的，防止万一出现意外事故的时候麻烦。你如果重新投保的商业险是和在4S店买的相同的险种和相同额度的，估计你就会知道4S店多赚了你多少保费了吧？&当然，这里说的是在全款购车的前提下，如果是按揭买车要看具体情况了，因为按揭购车还要牵涉到银行这一方，一般按揭购车银行要求必须购买盗抢险，可能指定的受益方会是银行，这样的话你就没有权利退保了。
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发表于 10:30
这类事情我两年前就在干了，汽车之家我都写过攻略，
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台州揽运俱乐部
发表于 18:27
在车托之家看到过
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发表于 17:43
对4S店綑绑销售商业保险,监管单位已改成 商务委员会, 要去电市民热线12345由他们将投诉 转给商务委员会保险可退可调整,到保险公司办理,不给办理的投诉 保监会&&http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newIndex.html 保险消费者投诉维权热线：12378(工作日9:00-17:00)消费者不要摸摸鼻子自认倒楣嫌麻烦,投诉他们,他们会留下不良纪录,多了投诉不良纪录,监管单位总会想办法防止(期许)。如果你签的是&委託书&(保险,上牌代办),可以请律师帮你解除委託,投诉消保会对方意见参考就好(对方可能说无法解除),还是以律师建议可靠。&?投诉的监管单位:4S店綑绑销售商业保险=& 商务委员会保险公司不给退保或调整保额=& 保监会(全称:中国银行保险监督管理委员会)
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发表于 18:00
对4S店綑绑销售商业保险,监管单位已改成 商务委员会, 要去电市民热线12345由他们将投诉 转给商务委员会保险可退可调整,到保险公司办理,不给办理的投诉 保监会&&http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newIndex.html 保险消费者投诉维权热线：12378(工作日9:00-17:00)消费者不要摸摸鼻子自认倒楣嫌麻烦,投诉他们,他们会留下不良纪录,多了投诉不良纪录,监管单位总会想办法防止(期许)。如果你签的是&委託书&(保险,上牌代办),可以请律师帮你解除委託,投诉消保会对方意见参考就好(对方可能说无法解除),还是以律师建议可靠。&?投诉的监管单位:4S店綑绑销售商业保险=& 商务委员会保险公司不给退保或调整保额=& 保监会(全称:中国银行保险监督管理委员会)
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商业险的话，车子出的事故不是很严重就尽量不要出了。商业险有一个商业折扣率，它的折扣率是看出险次数，与额度就没有太大关系了。所以说，像小事故走商业险的话，可能自己修车花500，因为涨幅，保险就需要花1000，因此是很不划算的。总的来说，车子剐蹭，走不走保险或走什么保险，都要根据实际情况来衡量。这种事情向来没有固定的解决办法，还是提高开车技术，小心驾驶吧，尽量不要出现剐蹭现象。
如果划痕比较严重，必须要喷漆，一般来说20w以下的车，外面维修厂300左右，市面上珍珠漆贵些，4s店贵一倍左右，20万到四五十万的车要到500以上，4s店800以上，活动和认识的维修厂除外。
我们走保险有分走交强险和商业险，一般交强险财产损失赔付限额是2000，出险以后次年上涨幅度在100左右，次年再出现，后面再上涨100，涨两次封顶，出现以后三年未出险交强险降回原来的，两年未出险降到第二档。交强险出险与额度有关，与次数无太大关，所以一般的小刮蹭即使要出险也要走交强险，一次事故算下来自己掏钱和走保险差不多，区别可能就是自己来一次性，走保险有点像分期付款。
来源：东方网