300W现金全部用来买房付首付，还是买房+理财？如何分配贷款金额比例 - 知乎358被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="3分享邀请回答3713 条评论分享收藏感谢收起23 条评论分享收藏感谢收起急!买房是应该全款还是应该贷款?首付已经付了! - V2EX
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急!买房是应该全款还是应该贷款?首付已经付了!
22:50:23 +08:00 · 10102 次点击
现在的情况是,需要贷款 51 万,如果贷款 30 年的话,每个月还 2800 元.算下来本金 51 万,利息 49 万.
我每个月还 2800 没有压力,目前月收入 8000 元,没有公积金.
但是!家人观念跟不上,认为利息付的太多,希望我能一次付清,然后动员亲戚给我凑钱,这个姑借 5 万,那个姨借 8 万.我觉得不是很好,家里亲戚条件都一般,似乎把一个家族的钱都掏空了,万一再有需要用钱的地方怎么办?自己倾向于月供.我应该接受家人这样还是坚持自己月供?!
第 1 条附言 &·&
23:56:38 +08:00
问题似乎可以转化为:
如果能全款买房也能月供(即收入减去月供不会影响生活)买房,应该如何选择?
第 2 条附言 &·&
08:59:39 +08:00
感谢各位的回复!已经决定贷款了,不麻烦亲戚了,毕竟钱到了开发商手里,再有急用的地方就麻烦了.
122 回复 &| &直到
22:26:36 +08:00
& & 23:23:57 +08:00
个人认为必须首付 70%以上
& & 23:44:20 +08:00 via iPhone
还是贷款吧。亲戚朋友借钱伤和气，能靠自己靠自己。其实借亲戚朋友的钱的话，如果打算付利息，不如付给银行。如果不打算付利息，那么就是在占有应当付的利息，是在损害亲戚的利益。
经济独立后没有必要在听家里的意见。毕竟家长那个年代不容易，大多数人都不是 well-educated, 有可能家长文化程度低，为人处世也市侩。举个不恰当的例子，你会在重大经济问题上听从你初中就没有读了回家种田的同学的意见吗？显然不会（当然初中没毕业的同学也不可能存在，毕竟违法）
& & 23:50:32 +08:00
告诉你爸妈 30 年前的 100 块钱跟今天的 100 块钱的区别
& & 23:51:22 +08:00
@ 然后再告诉他 10 年前的房价，跟今天的房价
& & 23:52:14 +08:00
非常感谢回复!!!
& & 00:56:27 +08:00 via Android
一个亲戚能给你借 2 万以上，就回家烧高香吧。
& & 01:08:37 +08:00
贷款好些吧
& & 02:13:07 +08:00
公家的钱没那么好借，房贷利率算低的。能多贷就多贷
& & 02:15:07 +08:00
你只要能把手里的钱做到收益比房贷高都是赚的，这个现在并不难
& & 03:04:10 +08:00
借银行钱要支付利息,借亲戚钱其实是亲戚帮你支付了这个利息(因为钱会贬值),不是无成本的. 既然自己还款无压力,干嘛要去剥削亲戚呢. 不要理会你家人的建议,自己的事情自己解决,不欠任何人的,才能有尊严的活着.
& & 05:23:19 +08:00
一条，只要是能贷款的地方就贷款。
参见 #3 楼
& & 06:12:21 +08:00
现在这么低利率 当然贷款啦
& & 06:39:04 +08:00 via Android
楼主，你先说下你自己的收入水平！
& & 07:25:42 +08:00 via Android
人民币一直在贬值，在负利率时代向银行贷款等于是赚了钱。
& & 08:16:42 +08:00
楼主查查去年到今年央行降息几次了，你就明白了。
宁可跟银行借，也别找亲戚朋友借。
当然贷款找个利率优惠的银行也是很重要的。
& & 08:38:41 +08:00
贷款 然后把借来的钱存各种宝，还能赚到
& & 08:40:01 +08:00 via iPhone
如果你借亲戚的钱能在一年之内还上你就借，算是活跃亲戚关系了，但目前情况来看除非你中彩票，所以还是借银行的吧。亲戚好心借你或者碍于面子借你，等到人家用钱的时候，你能一下子拿出这些钱还人家么？亲戚之间是没有道理可讲的，即便你们约定这钱 5 年还清，利息参照银行，只高不低，回头人家儿子就要买房找你要钱你还不还？
& & 08:46:43 +08:00
借个 10W 8W 你得及着还他们吧 不能在 30 年之内分期还吧
生活质量会下降
& & 08:49:37 +08:00 via iPhone
日本年利率 不到 1% ......一般日本银行是 0.5 ～ 0.9%之间...国内 30 年利息居然 50%了？？
& & 08:53:17 +08:00
贷款靠谱，按中国经济现在的状况，楼市什么时候崩只是个时间问题，全款就是自己全担风险，贷款就是银行担风险，那么假设房价跌的足够厉害，这时你可以选择弃供，全款再买一套别的....
& & 08:54:58 +08:00
@ 年利率是 5.15,30 年利率是接近 100%的,这还是每个月都还一部分款的情况
,如果是 30 年后再还,那么利率是 150%.也就是贷 50 万,还本金 50 万,利息 75 万.
& & 08:55:52 +08:00 via iPhone
@ 1 ，你说的是日本银行多少年的利率？ 2 ，国内房贷 30 年利息基本上 100%了
& & 08:56:33 +08:00
@ 收入已经说了啊 8k,华中某省会
& & 08:57:23 +08:00
肯定贷款啊。。
& & 08:57:46 +08:00
20 年的贷款 , 相对比较好 , 不要分 30 年
& & 08:59:57 +08:00
@ 赚不到的
你看,房贷利息 5.15%,定期存款 3.0%,假如借亲戚的钱不用来付房款而是自己投资的话,也就是说要找到大于 8.15%的投资渠道才行.
然后,在必须保证本金安全的情况下,8.15%的投资似乎没有.
& & 09:05:13 +08:00
能用别人[银行]钱的地方千万别花自己人[亲戚朋友]钱，自己的钱留着干啥都行
& & 09:05:18 +08:00
和你的情况类似，父母的想法同你父母一样，买房可以向银行贷款且月供在能力范围内尽量银行贷，毕竟不是所有用钱的时候都能找银行贷。这样日后有迫不得已急用钱的时候还可以找亲戚这条后路。
& & 09:06:15 +08:00
@ 这一点也是我考虑的!弃供的话对个人信用影响大吗?!
& & 09:08:18 +08:00
自己还得起的，能不借则不借，我们这边一般是借点来付首付应急
& & 09:10:13 +08:00
贷款啊
特别是公积金啊
现在公积金 3.25 呢
& & 09:10:57 +08:00
向银行贷款吧。找亲戚借钱，人情债水太深。
而且万一你具备还款能力前其中一位甚至几位债主有急事需要用钱找你要欠款时你该怎么办？再说了，大家条件一般，考虑到他们家应该也有孩子需要买房用到钱，他们未必有余力能借钱给你。
& & 09:11:20 +08:00
穷人花钱买负债，富人花钱买资产，并保持健康的现金流，这才是一种合理的理财方式。
没有必要全款买房，但是也应该注意本金和利息比例， 50 万分期 30 年时间太长不划算。
至于借款，借银行要利息，借亲戚也要付出了吗，他们的家里孩子买房办事到时你也得出力，
这其实是一种平民版的“股份合作制银行”，亲戚能接就借，不要借太多。
& & 09:11:58 +08:00
房产泡沫在逐渐消化，现在买，随时买在最高位。
& & 09:17:03 +08:00
如果有闲余的资金就尽量少贷点。当时我买房也是这样想的，贷款，物价。但是还了大半年下来，感觉存不住钱。 49 万利息，差不多得将近 10 年，才能攒下来。
& & 09:18:12 +08:00 via Android
@ 30 年本金 51 ，利息 49 ，还不到 100%，就算存余额宝之类，按 3%，复利也超过了 100%。这样亲戚的钱还不如存着，手里还有存款，又不用担人情和房价下跌的风险。
& & 09:25:26 +08:00
坚持自己月供。你找亲戚借 51 万，这个欠的人情会很多（尚且不考虑能不能借够的问题），而且就如同楼上有人说过的，亲戚借 51 万给你可不是有 30 年的期限让你慢慢还，人家一旦有个什么事情需要用钱，你怎么办？你找银行贷款，虽然说利息总和是跟借款几乎一样了，但是那是以 30 年为单位来计算，并不是让你一下子还完。随着时间的推移，你的工资增长，月供将不会成为压力，反正每个月不到 3000 块，有什么好担心的。反之借亲戚的钱，心里总是有个石头，不知道什么时候哪个姑啊姨啊的儿子、女儿要结婚、要买房、要买车、生孩子，你一下子能还给他们几万么？
再来说一下自己投资的情况，首先就不去论证你计算的 8.15%对不对，像你回帖中所说，收益 8.15%的投资似乎没有。实际上我要说，收益大于 8.15%的多得很，只不过是你不知道而已。不了解就要开阔眼界，不要局限在自己的世界里。本来不想搞广告的，不过为了证明，还是给出一个关键词：懒人计划。
& & 09:25:26 +08:00
@ 还是有道理滴
& & 09:28:50 +08:00
能找银行借钱的机会，一定要利用上，比找人借钱好。找银行借钱不存在任何人情亏钱，大家互惠互利，都有好处。顺便说一下，你买房自己住的话，就不需要去想房价涨或降，跟你没有什么关系。
& & 09:33:12 +08:00
1.你可以拉高首付比例,多首付,少贷款.
2.你月入 8000,可以尝试做半月还一次的贷款.然后一样,拉高首付,减少贷款周期.
3.我买房子就是借了一圈.你没法想象那种感觉.见个人都是债主.每天早上一起来,就开始担惊受怕,哪个亲戚突然要用钱,怎么想办法去找钱...有钱没法花,一定要放在银行里,一是应急,二是尽快还掉.
所以.去贷款吧.可以去借一些,能借给你 5W 的.你借个 2W.这样他有剩余,你能拿到一笔钱,然后还钱的时候加上一些利息.就可以了.虽然我给利息都不要.但是还是给了.
个人想法.仅供参考.无任何利益相关.
& & 09:38:40 +08:00
能贷多少贷多少，能贷多久贷多久。
长远来看，货币是贬值的
万一未来有变，可以提前还贷，可以债务违约，甚至可以放弃物业跑路。
前提是刚需
& & 09:47:03 +08:00
必须贷款啊, 万一银行倒闭了呢, 呵呵
& & 09:52:27 +08:00 via iPhone
& & 09:56:36 +08:00
@ 5.15%和 3.0%还能加起来？
你这种会计能力投资会被坑惨的……
& & 09:59:07 +08:00
@ 很多楼盘不接受公积金按揭，公积金贷款放款太慢了。广州的公积金贷款非常难贷。
& & 10:03:00 +08:00
银行借钱给你，你还个 10 年 20 年就清了；
亲戚借钱给你，你还一辈子都没清，你儿子以后很可能还会听到“要不是我们家当年借钱给你爹……”
& & 10:05:32 +08:00
贷款吧。。
& & 10:06:51 +08:00
人情债 更难还
& & 10:07:37 +08:00
有能力还贷的情况下，一定要跟银行贷款。
& & 10:08:56 +08:00
贷 30 年，中间还本金缩短贷款期限。
& & 10:43:28 +08:00
肯定贷款啊，房贷是成本最低的借贷资金了，能贷多少贷多少，能贷多长贷多长
& & 11:42:16 +08:00
@ &房贷利息 5.15%,定期存款 3.0%,假如借亲戚的钱不用来付房款而是自己投资的话,也就是说要找到大于 8.15%的投资渠道才行.&
我很想知道这是基于什么算法
& & 11:46:01 +08:00
就算能全款还是贷款买，剩下的钱投资，只要投资收益跑得过 CPI 就行了。
& & 11:50:07 +08:00 via Android
观念还是要转变下，贷款吧。
& & 11:51:58 +08:00
房贷是政府发的福利 必须能首付越少越好 房贷越多越好。
& & 11:53:30 +08:00
你这辈子难得能揩银行一次油，还不赶紧借钱，还款时间越长越好
& & 12:02:27 +08:00
你能借到就全款。相当于你亲戚补贴你利息。不过这么做不厚道。
& & 12:30:01 +08:00
@ 这画面感...
& & 12:34:22 +08:00
年轻人最好不要买房
30 年的人生就为几块砖 划算吗？
& & 12:38:55 +08:00
**能贷多少贷多少**
**能贷多久贷多久**
& & 12:39:48 +08:00
贷款，省下来的钱找个靠谱的网贷平台贷了，比银行利息多 N 多。
& & 12:41:51 +08:00
不能说是剥削亲戚。
你今天借亲戚的，实际上就欠了他们一个人情，到以后这个人情还是要还的，而这个人情会随着时间的推移越来越重。想清楚了。
& & 12:44:18 +08:00
贷款 现在利率真心便宜
& & 12:49:07 +08:00
& & 13:10:30 +08:00
看来我也要转变观念
把钱留着去投资
& & 13:12:58 +08:00
借的亲戚的钱也得还的啊，几万块拖个几年再还不多给点也说不过去，还不如走银行贷款
& & 13:15:36 +08:00
@ 你这个数学……
& & 13:46:27 +08:00
是这样算的,如果把亲戚的钱借到了,但是我依然选择贷款月供还款的话,其实就相当于把亲戚的钱&集中&到我这里了,因此,相当于亲戚把钱存到我这里,所以我要给利息,按照 3 年银行定期利率算,是 3%.
同时,我还要还银行房贷的 5.15%的利息.两者相加,即为 8.15%.
@ 不能完全这么说,刚需还是要买了,一直租房子真不是个事,男人年龄到了,必须要成家-&立业啊
@ 其实借钱的都是很亲的亲戚,都表示直接用,还本金就行了,但是如果我拗不过家里,用亲戚的钱付了本该银行贷款的钱,那我肯定会付利息的
@
这倒不至于,不是至亲,连口都不会开的,都是我父母的亲兄弟姐妹
& & 14:00:01 +08:00
你这种算法我也真是醉了，既然是把亲戚的钱借来了，又不拿来全款买房，那你借亲戚的钱来干嘛？免费帮他们保管顺便投资然后再还给他们么？
再补充一句，父母的亲兄弟姐妹，这在我们通常的理解中就是亲戚。并不会因为人家是你父母的亲兄弟姐妹，人家自己儿子要买房要用钱的时候就不找你要。口头上的一些话，不要太当真。
& & 14:16:21 +08:00
“男人年龄到了,必须要成家-&立业啊” 这只是没有经过思考的人云亦云而已
要么就是太爱面子 “别人有了的东西我也得有”这样的心态
& & 14:31:22 +08:00
楼主，现金为王，别犹豫了，贷款吧。
借亲戚钱都算是坑亲戚，看样子你是多付利息，可是会通货膨胀的啊，三十年前借我一万，我现在还你二十万我都不亏啊。
你的思维也有问题。
& & 14:32:35 +08:00
最科学的解答来了，每过一年货币的购买力就会下降 10%左右，
假设通胀率为 12%时，大约每 6 年货币贬值一半。
算算现在的 50w 在 30 年后大约值多少钱就知道了
& & 14:38:13 +08:00
@ 这 50 万里面,30 万的钱是父母的,暂且认为不用还,那么改成不借亲戚的钱,把 30 万付了,贷 20 如何?
@
& & 14:39:08 +08:00
必须贷款啊，我上周刚办了房贷，现在房贷利率这么低，尤其是公积金贷款，你随便找个靠谱的理财产品都能稳压房贷的利率，相当于拿银行的钱来做投资，我直接按揭七成，公积金贷了顶额，剩下商贷，反正是能贷多少就贷多少
& & 14:40:13 +08:00
钱留在手上干点啥不好
& & 14:42:29 +08:00
有能力必须贷款，就算现在压力大点，过了头两年就好了，全款买房好亏
& & 14:46:22 +08:00
@ 真心没有投资渠道啊,那种 15%的民间借贷我觉得根本不靠谱,用网上的话叫你图人家的利息,人家图你的本金
@ 你说的非常有道理
@ 这个真心不是啊,买房子是刚需啊,咱们这行(码农),只能在省会城市有工作机会,老家压根没这行业,以后也要在这里扎根,所以房子有能力了就还是得买.
& & 14:52:25 +08:00
@ 你就算放招财宝啊网易理财这些都有 7%啦，现在商贷 5.15 ，公积金才 3.25 ，你自己算一下啦，就算纯商贷，你原来打算用来供的钱用来放招财宝你也稳吃 2 个点，虽然几十年下来利息算上去挺多，但其实你用那些资金增值的部分更多，简单点说，只要你的钱可以年利有 5.15 ，你怎么贷都是赚的，反正我是能贷多少就贷多少，不过我只贷了 20 年，因为这样月供才可以跟我每个月的公积金持平，不然那部分是取不出来的，更不用说什么投资可言
& & 14:52:56 +08:00
@ 不要超过 50%，能少首付尽量少，这样长远才划算
& & 15:01:56 +08:00
&如果贷款 30 年的话,每个月还 2800 元.算下来本金 51 万,利息 49 万. &
这贷款利率是百分之多少？这么高？
& & 15:03:56 +08:00
如果有自己有足够的谋生能力，建议找银行贷款，最好是用公积金还款，如果没有，建议换工作。
你以后有公积金了，可以转成公积金的，不过手续很麻烦，可以先用商贷的。
& & 15:04:23 +08:00
@ 年利率是 5.15,但是贷的是 30 年呀,算下来就是这么多
& & 15:05:58 +08:00
另，建议，亲戚的钱可以借，按一年的定期给他们利息，然后借来的钱做保险理财，如余额宝国债，双赢
但不建议玩股票这种风险大的
自负盈亏，自担风险，本人不对建议负责
& & 15:06:45 +08:00
@ 太天真了。我理解的至亲就是自己的父母、兄弟姐妹、丈夫 /妻子、孩子。亲近的亲戚还是有他们的亲近的亲戚。。。。。好吧，我阴暗了。
& & 15:13:50 +08:00
关于借钱：我的观念是遇意外实在需要借钱的时候才找亲戚朋友，买房这事肯定不会去借，你体会一下。
& & 15:32:35 +08:00
其实这只是资金成本问题，叫你去做理财产品，也是看怎么降低这个成本，知道这个核心概念，就知道怎么判断。
银行商业贷款，具体多少，摆在那里。而且因为国内刺激经济的需求，降息周期自去年年底开始已经展开，而且还会持续降息，你现在贷款将会持续受益；
而找亲戚借，这个成本会变成隐形成本，以“人情风险”的形式存在。这个成本只能你自己估算，别人是给不出，很多家族问题就是因为借钱引起，也就是为什么回帖里面一边倒的认为你不应该找亲戚借，因为存在“人情风险”不可控，例子多不胜数。
如果你认为你们的“人情风险”是可控的，那无成本的“亲戚贷款”自然是最优解。
& & 16:05:12 +08:00
公积金贷款利率已下调
& & 16:26:04 +08:00
还太少了，如果短期不要孩子不买车， 2/3 还贷都没什么问题
& & 16:33:13 +08:00
有公积金干嘛不用
现金留在手上总是好的
& & 16:34:21 +08:00
能不要借亲戚，就尽量不要借。
在我看来，借亲戚的钱，也是需要支付利息的。
而且，我虽然不知道楼主是什么人。但是只要亲戚借钱给你，他们可能就会担心这样的情况发生：
所以，为了少麻烦亲人，我认为还是贷款更好。
& & 16:37:08 +08:00
当然贷款啊。这利率随便去哪都能挣钱。
& & 16:56:53 +08:00
这问题，拿房价往年增长率预测一下未来的增长率，如果小于贷款利息，那就尽量多首付；如果明显大于贷款利息，那就能贷多少就贷多少
& & 17:04:35 +08:00
看看通货膨胀速度和工资增长速度也晓得贷款合适吧
& & 17:32:48 +08:00
肯定要贷款啊
通货膨胀太厉害了啊
& & 17:35:14 +08:00
& & 17:48:20 +08:00 via Android
能贷多少贷多少，剩下的钱一半仓位固定收益投资，另一半开通 A50 股指期货账户，全仓卖空 A 股
& & 17:56:17 +08:00
一句话，能贷多少贷多少
& & 18:02:11 +08:00
一句话，能贷多少贷多少，楼主还没明白过来，那么大家也没劝的必要了。
& & 18:20:05 +08:00
仍然是人云亦云＋自己骗自己
& & 18:22:05 +08:00
能贷多少贷多少... 这个都想不明白的话，也不用多说了。
自己算算存款利率、贷款利率、公积金利率、资金增值、通货膨胀。
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买房首付可以贷款吗
房子看好了，但是首付款超出了自己的预算，这个时候就会考虑买房首付可以贷款吗？首付款是在申请购房贷款前付给开发商的现金，是需要购房者自己筹备的，因此首付是不能贷款的。
您的位置： &
严格意义上来说，买房首付是不可以贷款的。首付就是买房子时第一期付款。买房子时不能全部贷款。要先付一部分，余下的从银行贷款。现在的要求是付房款的30%。因为考虑到贷款的还款风险，相关的部门都会要求购房人提供一部分首付，就是预先由个人支付一部分房款，以证明你有还款能力。
[摘要] 《买房360》是一档旨在为购房者解答房地产交易、过户、政策等问题的栏目，相信每位购房者在购房置业的过程中，不免都会遇到形形色色难以解决的问题和不能理解的困惑，作为购房者应该如何来应对呢？
上海买房首付可以贷款吗的条件是人们最关心买房话题，上海买房分期付款的办理需要准备哪些材料？上海买房分期付款的条件是什么？上海买房首付可以贷款吗？现在就为您一一详解。
这种情况下因为是买家出现违约情况，一般来说是不可能退款的，就算退款也会扣违约金的。
首付原则上是需要自己交的，如果首付从银行贷款，再办理按揭贷款时，银行一般不会同意放款，所以不要因小失大。如果资金实在紧张，也可以从银行以外的渠道筹措，如私人借款等。
不可以。一般情况下，大多数人买房都选择按揭贷款购房的方式，即支付一部分购房首付款，剩余的部分用银行贷款的方式支付。
第一：开发商不傻。贷款购房，开发商一方面收取购房者的最低20%的首付，另外80%是由银行给的，银行不放贷，开发商会想办法的，通过换行或其他办法，或者把房产转嫁给第三方，给您退款，我从来没有听过哪个开发商因为贷不下来款，购房者的首付不给退的第二：贷款下不来，反正你已经签了购房合同，产权具有唯一性，每个...
有房产证的商品房，然后房龄不超过20年就不能贷款，具体还要看各个银行的规定；(1 )二手房商业贷款的申请条件(不同银行有不同的要求，但一般都包括以下几项)：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含) -65周岁(含)之间;②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状...
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采纳率：93%
来自团队：
你买的是一手还是二手,如果一手,你可以去跟发展商或者销售商商量更改合同,如果他们不行,你可以私下找银行,在中国某些城市是可以的,他们在你跟发展商签订了一手的一次性付款买卖合同后,也可以去进行抵押贷款。如果是二手更加不用说,理所当然的可以,只卖家同意。
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