花虾金融+华夏信财标的严重不合规，是要和监管对着干吗？
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摘要: 平台名称：花虾金融投资参考：建议谨慎投资基本情况：花虾金融，2015 年8月12日上线，利率范围：8%~13%。民营系。风控情况：官方资料显示花虾金融日正式对接平安银行资金存管。标的主要集中在个人信用借 ...
& & & 平台名称：花虾金融投资参考：建议谨慎投资基本情况：花虾金融，2015 年8月12日上线，利率范围：8%~13%。民营系。风控情况：官方资料显示花虾金融日正式对接平安银行资金存管。标的主要集中在个人信用借款项目上，标的金额100万以内（金额合规不达标、年化合规达标）项目资金分散性不广，存在一定的风险。信息披露：花虾金融在信息披露方面做的还是比较完善的，与第三方平台进行了运营数据对接。背景分析：花虾金融的运营主体为华夏信财互联网金融信息服务（上海）有限公司。由华夏信财股权投资管理有限公司全资控股，华夏信财股权投资管理有限公司（简称“华夏信财”） 由美元基金国泰财富集团和中国上市公司冠福股份股东之一林氏家族成员林文洪共同发起的而华夏信财股权投资管理有限公司的法人是李彬，三位股东分别为：原冠福股份董事长林文洪持股20%，?花虾金融的高官刘家慈持股10%，外企华夏管理有限公司控股70%。其余关于华夏信财股权投资管理有限公司的相关介绍在网络中很少，其控股外企背后的真实实力存疑。另外，华夏信财投资管理(上海)有限公司运营这另一家P2P平台名为华夏信财。下面是华夏信财集团的金融拓扑图根据花虾金融客服的介绍，花虾金融和华夏信财的区别主要在受众上，花虾金融的受众主要是线上用户而华夏信财的受众是线上线下相结合。互金预警网小警（公众号：p2phj110）查看了两个平台的标的，其资产端和运转模式基本相同，存管银行也一样。不同的是花虾金融的运营数据对接了第三方平台而华夏信财没有对接。数据分析：之家数据显示花虾金融目前的待还余额约为8.25亿元，平台近期日成交量大概在1000万上下。资金近流入为正。花虾金融的总体运营数据上尚可。然而花虾金融官网的数据据显示，目前待还64.61亿元。（回复“算一卦”看看今日财运）随后互金预警网小警想对花虾金融和华夏信财两个平台的运营数据进行一个对比，但让小警感到差异的是两个平台在其官网公开的运营数据竟然完全一样。标的分析：从花虾金融的标的来看，其主要业务是个人信用贷款，主要集中在装修贷、资金周转贷、扩大生产经营、日常生产经营、日常生活消费、购买货物原材料设备等。标的多为债权打包式的个人信贷产品。从标的项目和产品介绍中就很容易看出问题。借款人借款周期1080天，而标的本身的锁定期仅仅只有90天。，投资人90天后即可债转通过赎回。分析认为花虾金融目前这种资产打包的做法是严重违规的行为。其中存在期限错配和标的拆分的的问题。是网贷合规命令禁止的。P2P网贷机构只能发布一对一的借贷投资产品，不得将债权打包，或利用自动投标工具将投资人的资金分散投资。
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4603036693264832582618934169571682216283时间： 16:20 来源： 作者：admin
名称：花虾金融
评测理由：网友在公众号后台积分兑换评测
投资参考：建议谨慎投资
评测机构：互金网
基本情况：
花虾金融，2015 年8月12日，利率范围：8%~13%。民营系。
风控情况：
官方资料显示花虾金融日正式对接平安资金存管。标的主要集中在个人信用借款项目上，标的金额100万以内（金额合规不达标、年化合规达标）项目资金分散性不广，存在一定的风险。
信息披露：
花虾金融在信息披露方面做的还是比较完善的，与第三方平台进行了运营数据对接。
背景分析：
花虾金融的运营主体为华夏信财金融信息服务（）有限公司。
由华夏信财股权投资管理有限公司全资控股，华夏信财股权投资管理有限公司（简称&华夏信财&） 由美元国泰财富集团和中国上市公司冠福股份股东之一林氏家族成员林文洪共同发起的
而华夏信财股权投资管理有限公司的法人是李彬，三位股东分别为：原冠福股份董事长林文洪持股20%， 花虾金融的高官刘家慈持股10%，外企华夏管理有限公司控股70%。
其余关于华夏信财股权投资管理有限公司的相关介绍在网络中很少，其控股外企背后的真实实力存疑。
另外，华夏信财投资管理(上海)有限公司运营这另一家P2P平台名为华夏信财。下面是华夏信财集团的金融拓扑图
根据花虾金融客服的介绍，花虾金融和华夏信财的区别主要在受众上，花虾金融的受众主要是线上用户而华夏信财的受众是线上线下相结合。互金预警网小警查看了两个平台的标的，其资产端和运转模式基本相同，存管银行也一样。不同的是花虾金融的运营数据对接了第三方平台而华夏信财没有对接。
数据分析：
数据显示花虾金融目前的待还余额约为8.25亿元，平台近期日成交量大概在1000万上下。资金近流入为正。花虾金融的总体运营数据上尚可。然而花虾金融官网的数据据显示，目前待还64.61亿元。（回复&算一卦&看看今日财运）
随后互金预警网小警（www.wangdai.info）想对花虾金融和华夏信财两个平台的运营数据进行一个对比，但让小警感到差异的是两个平台在其官网公开的运营数据竟然完全一样。
标的分析：
从花虾金融的标的来看，其主要业务是个人信用贷款，主要集中在装修贷、资金周转贷、扩大生营、日常生产经营、日常生活消费、购买货物原材料设备等。
标的多为债权打包式的个人产品。
从标的项目和产品介绍中就很容易看出问题。借款人借款周期1080天，而标的本身的锁定期仅仅只有90天。，投资人90天后即可债转通过赎回。
资深投资人我的春天在互金预警网官方交流群中分析认为花虾金融目前这种资产打包的做法是严重违规的行为。其中存在期限错配和标的拆分的的问题。是网贷合规命令禁止的。P2P网贷机构只能发布一对一的借贷投资产品，不得将债权打包，或利用自动投标工具将投资人的资金分散投资。
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花虾金融和华夏信财标的严重不合规，这是要和监管对着干吗？
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4月6日，彭博社援引知情人士消息称，微贷计划进行首次IPO，金额大约4亿美元。然而，“车贷一哥”的海外上市计划变数多多。是因为29号文还是因为的再次延期？互金重案组www.p2cgou.com调查发现，这里可能还有其他原因。
2月9日，有传闻称微贷网已启动赴美上市计划，估值超300亿元。4月6日，彭博社援引知情人士消息称，微贷计划进行首次IPO，金额大约4亿美元。不过，微贷网对这两则消息均未公开回应。
然而，29号文的突然下发以及网贷备案的再次延后，让“车贷一哥”的海外上市计划又添变数。
互金重案组在调查中发现，车贷业务占比高达八成的微贷网，并没有其宣传的那么完全合规。有确切证据表明在车贷业务上仍然存在大量业内诟病已久的猫腻：超额发标，大标拆小，涉嫌使用不同主体发布虚假标的等等。在监管三令五申不得踩红线，且平台谋求上市的关键节点，这种公然违规的操作，到底是行业普遍现象，还是“车贷一哥”恃大傲物，无视监管的板子呢？
一辆莱斯莱斯幻影惊现3个借款人
互金重案组注意到，微贷网“借款编号：5729547”、“借款编号：5729556”、“借款编号：5729519”的三个借款项目，抵押物均为劳斯莱斯幻影，项目来源门店均为临沂开元，购买价格均为800万元，抵押估价均为375万元，行驶里程均为9.99万公里，车牌号均为鲁***RR。
由此可以确定，以上三个借款项目中均为同一抵押物，但借款人却分别是王女士（31岁）、孙先生（31岁）、王先生（28岁），项目金额均为20万元，预期利率10.2%，项目期限36个月。
重案组注意到，824《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，个人、企业分别在同一平台借款待还余额分别不得超过20万元、100万元。出现这种情况只有两种可能，一是微贷网使用了3个不同主体发布同一抵押车辆的借款标，其目的是为规避监管对限额的要求。这也是行业内很多中小平台会采取的做法，但使用不同借款主体的做法，却是互金重案组首次见到，也是开了眼界。第二种可能是不排除，抵押物和借款人均为虚假信息。如果是这种情况就非常严重了，互金重案组小编也倾向于认为，微贷网不会愚蠢到犯这种致命错误。
但是，需要强调的是，即便不是发假标，只是简单的拆标，也明确违反了“暂行办法”规定的13条红线，必须立即无条件整改，否则将无法通过备案验收。对投资人来说，拆标必然影响到投资资金的真实流向和资金安全性。在上述标的中，3个借款人身份是否属实？谁才是该劳斯莱斯幻影真正的主人？都有必要进一步核验。仅从平台公布的资料，互金重案组无法做出判断。毕竟同一辆车多个借款人，到底谁才是抵押车真正的主人，恐怕只有微贷网自己清楚。
另外，根据抵押车辆375万的抵押估价，如果按照每个标的20万元计算，完全按抵押价值融资的话，该辆劳斯莱斯幻影需要发布19个标。
事实上，上述情况并非个例，重案组发现，“借款编号：5729389”、与“借款编号：5729388”的借款项目，借款期限1个月，预期利率5.8%，项目总额分别为15.4万元、20万元。
抵押物均为捷豹XJL2.0T手自一体两驱典雅商务版，购买价格89.8万元，抵押估价37.5万元，行驶里程56386公里，车票号为京***61。
由资料基本可以判定，两个借款项目为同一抵押物，但借款人分别是王先生（54岁）、鲁先生（22岁）。
借款用于企业经营，却以个人名义借款
重案组注意到，平台披露的借款人信息显示，借款用途均为企业经营，但让人无法理解的是，抵押物估值仅37.5万元，借款方完全可以使用企业名义申请借款，这样既避免个人超额借款问题，又可以避免一辆车两个人借款，抵押物所有权分离的问题。
4月23日，互金重案组翻看微贷网散标前30页项目列表发现，奔驰C200抵押续贷项目“借款编号：5735508”与“借款编号：5735498”为同一车辆不同借款人；宝马X5 xDrive35i抵押续贷项目“借款编号：5732857”与“借款编号：5732858”为同一车辆不同借款人；保时捷卡宴抵押续贷项目“借款编号：5725154”与“借款编号：5725142”为同一车辆不同借款人。
事实上，即使微贷网没有造假，但利用人头摊薄借款额度虽然满足限额规定，但加大了平台运营风险。由于合同借款人与实际借款人并不一致，一旦实际借款人发生逾期，诉诸法律行动将受到借款合同牵绊。另外，同一个抵押车辆多个所有人，从法律角度讲也全说不通。
互金狗（http://www.p2cgou.com/）提示：网贷内幕深 投资需谨慎
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