选择P2P平台 哪些参考标准已经过时？市场信息网&&& 20:05:23&&&来源: 北方网&&&评论：
　　随着P2P理财方式日渐被大众所接受，以及一系列针对P2P平台的监管政策不断出台。面对数千家P2P理财平台，虽然依旧需要参考部分指标，但是&参考指标库&也在不断更新。&有的参考指标已经被淘汰、有的参考指标也即将被淘汰，也有一些参考指标依然适用。&祺天优贷一位理财分析师解释说。
　　祺天优贷是浙江省首批获得互联网金融牌照的平台之一，也是互联网理财平台中率先完成合规审查的理财平
　　已被淘汰或者看淡的参考指标
　　收益。理财收益之所以被越来越多的理财用户所看淡，有两个方面的原因。其一，P2P理财收益趋于平均化。目前，P2P理财平台的全网平均收益率约在8%左右，最高的理财收益率约为15%左右。纵观全网，已经极少出现年化收益率高达30%乃至以上的理财标的，理财用户对理财收益率的敏感度在降低。一些超高收益率的平台，反而受到理财用户的质疑。其二，互联网理财的概念、模式在不断普及，互联网理财在理财用户心中已经与银行理财平起平坐，随着理财用户的成熟，用户对收益的要求是降低的，它们反而更加看重互联网理财的便捷性。
　　规模。曾几何时，互联网理财平台有二八分化趋势，即，八成的理财用户热衷于在两成的平台上理财，越是注册用户众多的平台，越受到更多用户的追捧。由此，理财平台之间也开始一场&比用户的数量&的竞赛，排名前十名的理财平台号称有千万之众。但是随着多个大型理财平台被爆出问题，理财用户回归理性，开始认同部分&小而美&的理财平台。也就是说，现在的理财用户选择平台，对平台的注册人数规模、平台热度是比较&看淡&的。
　　即将被淘汰的参考指标
　　背景。9月底，深圳市出台了《深圳市网络借贷信息中介结构业务退出指引》，该文件要求具有国企、上市公司、集团背景的网贷平台，上市公司、国企、集团应该提供资金援助。这一要求被业内解读为&&国企、上市公司、集团需要为网贷平台&兜底&，这一要求也会加速它们从网贷平台退出。曾几何时，国企、上市公司、集团企业背景是网贷平台的&大力宣传点&，如今看来，国资仅仅是网贷平台的投资人，并不能为网贷平台&增信&。所以，&资本背书&这一参考指标可以从理财用户的参考标准中剔除。
　　刚兑。就在11月份，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》出台，该文件意在打破资管产品的刚性兑付&魔咒&，被认为是金融业界的一大新动作。虽然网贷监管办法已经明确要求，网贷平台不允许向理财用户许诺刚性兑付以及担保理财，但是在实际操作中，网贷平台依然或明或暗告知理财用户可以&刚性兑付&。试想一下，在新的金融政策下，包括银行、保险、基金机构的资管产品，都存在违约的风险，网贷平台还在宣扬刚性兑付，可信度有多高?值得理财用户深思。
　　愈加被看重的参考指标
　　既然&收益&&规模&已被看淡，既然&背景&&兑付&即将被看淡，目前和未来一个时期，理财用户选择P2P平台，应该看重什么参考指标呢?
　　标的。众多网贷平台都表示，自从网贷监管办法出台以来，对网贷平台打击最大的一项政策就是对融资标的的限制。网贷办法确定了&小额、分散、普惠&的发展方向，将自然人借款上线定为20万，这使得很多从事大额融资的平台无法开展业务，继续发布大额理财标的的平台，显然就是&违规操作&，而符合限额要求的标的多是&车贷&、&房贷&等专业化领域。所以，目前和未来选择理财平台，对标的的融资规模要有所察觉。以祺天优贷为例，平台以&车贷&&房贷&等小额资产标的为主，受到理财用户的认可和看重。
　　存管。如果说融资限额是监管向网贷祭出的第一把利剑，为网贷确定了发展方向，那么，资金银行存管就是向网贷祭出的第二把利剑，进一步规范了网贷的流程。监管办法要求网贷平台的理财资金、融资资金需要分账在银行实现存管，这就坚决杜绝了自融、设计资金池等行为。资金银行存管，已经成为选择理财平台的必备参考指标。祺天优贷在今年完成了理财资金银行存管，与银行达成战略合作协议，对理财资金、借款资金、平台资金分账存管，让理财更为安全。
　　信披。监管办法要求网贷平台定期进行信息披露。能够定期进行信息披露的平台，至少能够证明两种能力&&其一，该平台具有团队运营能力，可以制作出完善的信息披露报告。其二，该平台对监管政策是具有反馈能力的，能够对政策和环境变化做出应变。相反，至今未能定期进行信息披露的P2P理财平台，如上两种能力欠缺。而定期进行运营报告和理财数据披露的理财平台，说明两种能力充沛。以祺天优贷为例，祺天优贷按照季度和年度进行平台报告披露，真实可信，合乎监管要求以及满足用户对信息透明度的要求。
　　总之，理财有风险，P2P理财同样如此，具备这一意识，并且能够精明地选择参考指标的理财用户，才能称之为成熟的互联网理财用户。
责任编辑：李静
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Powered By：scxxb.com.cn&& &&理财 | 投资一家P2P平台前需要了解哪些内容？
在投资一家网贷平台之前，要了解哪些内容，怎么理性分析一个平台的情景及项目的可靠性？除了通过老张讲堂，小妹用文字再讲一次，记好笔记哦~
投资网贷的目的就是为了赚取收益，如果不是为了收益，那还不如直接去存银行。一般对于稍微有些投资经验的投资人来说，收益过低的网贷平台其实基本是不用再看，没什么关注的价值。
目前对于定期债权的利率大概可以划两条线，对于低风险承受能力的投资人来说，年化收益率达不到8%的平台可以不看；对于中等风险承受能力的投资人来说，年化收益率达到10%的，也可以直接pass。
另外利率过高的比如收益直接超过同期银行放贷4倍利率即24%的也可以不用考虑，高息注定就是高风险，结合这两年的网贷行业情况来看，正规平台长期投资超过年化18%的目前都算是高息，普通投资人都要慎碰。至于那些所谓玩“日息”高达到1%及以上的，尽量离这类所谓平台越远越好。
2、平台背景
---股东背景
这个往往是最重要的，直接去全国企业信用网查平台的股东构成，到底是银行系、国资系、上市系、风投系还是创业系。这个很有必要自己去查，不要仅听平台或者别人说，另外有条件的再顺带查看企业的信用报告。
---高管团队背景
这个主要是看平台高管团队的学历、从业经验、年龄等等，有条件的可以查看高管团队的征信报告，法院执行记录等。但这项查询仅仅是部分平台能做到。
---协会和合作伙伴背景
能加入国字号协会或者地方协会的平台，一定程度上也能起到一定增信作用，另外合伙伙伴实力越雄厚的，往往对平台也能有一定的帮助。
3、看合规性
合规性方面想完全达到合规要求的太难，因为监管政策就在随时有变，平台很难跟上监管政策变化的脚步，大部分地方能合规就不错。这里面主要看以下指标：
---是否有银行存管
目前主要分三种，一种是正式上线的，另一种是对接中的，还有一种是正在准备签署存管协议的，具体这一块的要求，虽然政策方面有存管指引，但未来各个地方的监管要求，估计还是会有很大差异。
---看借款标的超限额比例
这里面补充说明一点，不要把某些计划标、组合标等看成是一个借款人，这种的模式仅仅相当于预约投标的功能，它里面以后会匹配多个借款人，实际上这类标的的单个借款人往往是不会超借款限额。
---业务真实度
平台借款的人或者企业不存在与平台有股权关联的情况，不然有自融的可能。
只要平台做真实、小额、分散的第三方中介业务，再把ICP证，网址备案，银行存管搞下来，个人认为就不会有大问题，但是要想达到监管部门前来检查时完全合规的理想状态，几乎是不现实，或多或少都能挑出一些毛病。
数据指标就比较多，大概有如下数据值得参看：
1、注册资本；2、实缴资本；3、运营年限；4、平台待收本金；5、待收投资人数和借款人数；6、月度投资人数和借款人数；7、历史累计成交量和月成交量；8、人均借款和人均投资；9、借款周期；10；注册用户数和活跃用户数；11、公众号文章阅读人数、app在应用市场下载次数；12、资金净流入流出等等数据；13、财务报表如资产负债表、现金流量表和利润表。
这里面数据指标，在工商部门备案或者由存管银行提供的数据可信度高；上市公司披露的财务报表数据可信度也较高；平台有专门的审计报告评估的资产，可信度也较高。但财务报告和审计报告对普通平台来说一般是不对外公开的。对于这些数据的采集和分析，更多的是靠长年累月的经验来分析。
看信息披露
---借款人信息披露
信息披露里，上传越多第一手原始借款审核资料的，往往信息披露的越好。这里面就包括借款人的征信材料，比如身份证、户口本、学历、收入证明，电话认证，工作证明等等，还包括抵押物的凭证，借款合同，担保合同以及其它凭证，不同模式平台具体审核资料差异比较大。
---平台信息披露
包括定期的运营数据披露，高管团队信息披露、企业获得的资质披露、公司线上和线下一些最新动态的信息披露等等。
看平台资产的来源模式
目前主要包括：
（1）加盟商提供资产端的模式；
（2）靠线下直营门店开发借款人模式；
（3）靠合作的担保公司提供资产；
（4）靠纯线上的借款广告推广，引入资产模式。
大的平台一般这几种模式都混合着用，不同的模式管理的侧重点也不一样。
看平台的风险控制水平
这里面就往往存在业务类型不同时，风险控制的方式也不一样情况。有靠抵押物的估值给借款额度；也有靠借款人提供的个人信息证明资料按信用给借款额度；也有必要了解当借款人逾期后，平台的风险备付金或者可动用的自有资金是否充足。
看第三方对平台的考察报告
有条件的投资人，比如平台就在自己家附近的，完全可以去现场了解，多了解接触会有不同感受，另外比如自己出差所在地刚好是平台所在地的也可以抽空去平台了解。以普通投资人的身份上门去了解的，一般平台都会接待。暂时没条件去现场的投资人可以参考第三方的考察报告，他们提供的一些现场的调查资料可以参考。
看在第三方中的评价或排名
一般来说排名越靠前的，风险偏低或者性价比较高的概率较大。但是即使没上榜单的平台也有可能是低风险平台或者性价比很高的平台，因为任何一个第三方也很难兼顾过来所有平台的测评。
看用户体验
这些就包括提现的速度、提现的费用、债转的速度和费用，网站的流畅性体验等等。
最后，对于刚上手的投资人来说，想把上述看透并理解透那几乎是不可能的，往往看到上面需要了解这么多内容头就大了。
但小妹认为：每个人都应该做好长期复利投资的准备，学着尝试如何去“看”平台，学习这件事不能一日功成，但却要日积月累，不说每天积累一丁点儿，即使是每月积累一丁点儿，数年后也会由量变到质变。另外经验丰富的投资人经历过的案例平台多了后，再反过头来看这些条条框框，往往也会有不同的心得和结论。贵在坚持，只要坚持不断的学习和积累，不久就会看到成长。
链金所（www.ccfax.cn）是基于供应链“物流、商流、信息流、资金流”四流合一的产业链融通体系，以“产融结合”为基本指导理念，集解决投、融双向需求，创新性提出以国际货运提单为质押担保物的互联网网贷投融平台，以木材为核心，依托高效的互联网信息发布渠道，为数以万家木材贸易商及家具工厂提供专业、个性化的金融服务，同时为网贷投资人搭建了一个安全、高效、便捷的互联网网贷投资理财平台。
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今日搜狐热点投一个p2p平台前必须要搞懂的八大规则！
最近有朋友咨询投P2P平台应该注意的问题，首先要确定平台安全再投，在投之前还要熟悉一下该平台的一些规则，从而实现收益最大化。
第一是摸清充值和提现的规则，是否收费、免费提现次数、提现到账时间，大部分平台节假日提现是有延期的，如果是节假日到期，不想续投，又不能提现，那就影响资金周转还有利息损失，所以投标前最好看清楚到期日。
第二是回款及发标规律，一般什么时候回款和发标，标的是否充足，平台不上班是否有标可买。发标的时间，与自己的抢标时间，是否匹配。免得投完新手标后，资金就一直站岗了。
第三是弄清起息方式和还款方式，收益是满标当天计息，还是第二天计息，或者排队计息?还款，是采取到期还本付息、等额本息，还是先息后本?不同还款方式，看着利息是一样的，实际上大不一样。最划算的是先息后本。
第四是充分利用新手福利，投任何一个平台，新手福利是一定不能错过的，仅有一次机会。关注首投的、加息券、红包使用条件，然后根据自己的资金情况使用新手福利。
第五是关注签到奖励，有的APP为了让人每天打开软件，设有签到奖励。要搞清楚签到领取的是哪种奖励，积分或者加息券、红包?是否有连续签到的奖励?这里主要确认是否值得投入精力，每日签到。
第六看是否有积分，这种积分主要是签到积分、社区积分和投资奖励积分，积分能否兑换红包、体验金、加息券或者实物?是否实行会员等级制，达到某一个等级的条件及特权，比如债权转让可以免费，或者免费提现次数增加，这决定你要不要投入精力去升级。
第七是能否债权转让及规则。对债权转让，有哪些限制条件?例如持有多少天后可以转让，如何收费，最低多少金额可以转让等等。这些都是要提前搞懂的，不要到了真急用钱时，发现不符合规则，无法转让，陷入被动。
第八是每年平台最大力度的活动是何时，例如周年庆、双十一、春节前后等。以往的活动力度如何，是否有必要等到大活动时，再投资?现在投下去大额资金后，是否会错过平台的周年庆活动或者双十一活动，合不合算?
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