第一次玩P2P就雷了买P2P理财，选择产品时需要注意哪些问题

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-06-08 21:52 标签： p2p理财公司排名
选择P2P平台产品时该注意的三点，要牢记选择P2P平台产品时该注意的三点，要牢记安平财经百家号作者: 言月随着国家关于互联网金融监管政策的不断出台，同时中国互联网金融行业协会成立，P2P投资理财正式开始步入规范化、健康化的发展道路，对于投资用户来说，互联网金融理财越来越有优势，很多人都摒弃了传统理财，选择了P2P理财。那么，选择P2P理财产品应注意哪些方面呢？跟着小编来看看。1、产品的风险控制看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格是信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。2、所选产品的平台实力一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。3、合同的规范性认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一个条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。言月本人有丰富的写作经验，深刻了解财经行业特别是P2P行业，能够写出具有可读意义的文章供大家阅读交流。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。安平财经百家号最近更新：简介:专职炒股，擅长当天抓涨停板和抓黑马。作者最新文章相关文章删除历史记录
p2p理财需要注意哪些问题？
全部回答(21)
一定要看一下公司的风控，有没有担保机构，风险预备金之类的，如没有，不要投，平台很可能是自融上线时间，注册资金以及平台的背景，还要看一下平台地区，二三线城市杜绝吧分散投资最好是有实物抵押的，这类风险小，清楚他的实体店位置，我之前投个一个珠宝e贷，当时出了点小问题，然后是珠宝抵押给我们了，珠宝还可以升值，我还小赚了一笔。总之，有实物抵押的会比其他的投资安全一些，但是房地产抵押就除外了。
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&加载中...&&& 大家有没有这样的经历，买的理财产品变成了保险？原来购买银行理财有那么多需要留意的小细节，风险、收益以及期限长短中的&猫腻&你都了解吗？真正的收益你算对了吗？
&&& 保本不保本你看清了吗？
&&& 大家在购买理财产品时，最关注的肯定是风险问题。银行理财一般分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3种类型。
&&& 保证收益理财产品：
&&& 是指银行向客户承诺支付固定收益，银行承担投资风险或银行按照约定向客户承诺支付最低收益并承担风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
&&& 保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%；而后者到期后有最低收益，例如：2%，其余部分要看最终的收益和具体的约定条款而定。
&&& 非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
&&& 保本浮动收益理财产品：
&&& 是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。
&&& 非保本浮动收益理财产品：
&&& 是指银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
&&& 值得注意的是，非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。
&&& 那么，我们在购买理财产品时如何考量风险呢？一般风险的考量主要包括风险评级和投资标的。银行理财的风险评级是从R1到R5。R1风险最低，R5最高。一般R3以下的产品都相对安全。
&&& 到底保不保本，看产品说明书里的投资方向也可大致了解：固定收益类理财，投资方向一般是国债、金融债、中央银行票据、承兑汇票、同业拆借、高信用级别的企业债、短期融资券等。如果投资的是这几种，一般情况都保本，直接挑预期收益高的就可以了。
&&& 如果看到理财产品投资于股票、信托、股票型基金、外汇、汇率、股票、指数、黄金、贵金属、大宗商品等，风险都比较大。高预期收益的背后，可能存在亏本的风险。
&&& 你的收益算对了吗？
&&& 关于收益，大家都知道是年化收益率。但计算的方法并不是每一个银行都统一的，有的按360天计算年化收益，有的按365天，具体看产品说明书。
&&& 银行理财产品是从起息日开始算天数的，计算公式为：预期收益金额=投资金额&预期年化收益率&投资天数/基本天数。比如，某银行出售某款理财产品，起售金额为10万元，预期年化收益率为5%，投资期限150天，基本天数为365天。如果小M购买了10万元该理财产品，预期收益金额则是：%&150/365=2054.8元。
&&& 值得注意的是，预期收益率是银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。
&&& 有时，为了吸引投资人，银行在销售时往往过度强调最高预期收益率，风险提示不足。比如结构性理财产品，这类产品虽然都有一个较高的预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。
&&& 该买短期还是长期的理财产品？
&&& 银行理财产品期限包括：募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段，这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的，募集期、投资期和清算期基本上都不获利又占用了时间。
&&& 因此，如果总是频繁购买短期高收益理财产品，并不一定划算，无形中可能摊薄了整个投资期限的收益。
&&& 募集期是产品开始销售到终止销售的一段时间，一般是5到7天，这个期间按银行活期计息。
&&& 举个例子，小M购买一款30天的理财产品，金额为5万元，预期收益率是4.8%，募集期是6天，到期获取的收益是%&30&365=197.26元。
&&& 如果小M是在募集期第一天购买的，那么募集期的6天是没有收益的，仅按照活期利率0.35%计息，共%&6&365=2.88元。
&&& 资金实际占用期限是36天，理财产品的实际收益率：(197.26+2.88)&=4.06%
&&& 两者相差：4.8%-4.06%=0.74%
&&& 由此看出，理财产品期限越短、募集期越长，实际收益率就会越低。因此在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来过多的收益折损。
&&& 另外，投资期是银行把募集到的钱投资出去的时间，这段时间一般没有利息。时间在1到2天甚至更短。储蓄期是产品正式成立之日起，到产品结束之日止，这才是我们通常说的产品投资期限，银行理财也是这段时间才能真正获得收益。
&&& 清算期是产品的到期日到资金的实际到账日，有些银行可能会在产品的到期日之后，及时的把钱划转到客户的银行卡里，但有些银行会有1到2天的清算期，这几天银行也是不计息的。
&&& 你买的理财产品是银行的吗？
&&& 大家有没有这样的经历，理财遇飞单，理财变保险？比较常见的即为&银保产品&，银保产品就是一种银行为保险公司代销的保险产品。本来想购买银行理财，却迷迷糊糊买了份保险。
&&& 除了保险，银行还会代销基金、券商计划、信托计划资金业务等。因此我们在购买银行理财产品时，一定要辨别出自己买的产品是银行自己的还是银行代销的其他机构的产品。
&&& 那么我们要如何辨别理财产品呢？
&&& 首先是要仔细看产品说明书。凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母&C&开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品。
&&& 其次是仔细看产品合同书。据融360网站文章指出，正常情况下，在理财产品说明书上会写明理财产品管理人或者发行人，如果有疑问也可以找银行理财经理确认。如果是自营的理财产品，银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。
&&& 如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
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