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不同年龄阶段家庭保险组合需求的特点
不同年龄阶段家庭保险组合需求的特点
[ 摘要 ] 现在很多家庭都会规划买一份保险，家庭保险组合是根据自己整体的家庭收入来决定的。今天主要是想与大家分享一些不同收入的家庭保险分别具有哪些特点。
在买保险之前一定要根据自己的家庭收入情况来考虑，根据家庭信息来做分析，因为不同的保险产品适合不同的家庭。先看一下自己的家庭是属于低收入，中等收入还是高收入的家庭，自己又处在哪个年龄阶段，然后根据家庭保险组合的特点来选择。下面我们就来看一下比较符合大众的家庭保险。
大家可以根据不同收入家庭可能面临的风险、经济实力、事业发展及家庭特点等进行保险规划。不同收入家庭有不同的保险需求，不同的年龄层次对保险的需求也不同。&
根据家庭结构的不同，设计与之相适应的保险方案，选择适当的险种。一般而言：&26--35岁的人群，意外伤害保险仍然是一种最有必要的保障。基于这个年龄段的人刚刚建立了家庭，尽管收入上可能会有所提高，但是很多的家庭责任使他们要考虑更多的生活中的风险，投保美满e家组合保险最为常见，其次是监护人责任保险和学生幼儿意外险；&36--50岁之间的人群，由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。在这一阶段，以选择家庭财产综合保险为第一需要，投这种保险时对于家庭是至关重要的。同时由于年龄的增加，生病的几率也逐渐增大，那第二选择就是投保健康及医疗保险；&51--65岁的人，以医疗保险为最必要，投保最多的为中老年骨折保险，还有女性特定疾病保险，最后是交通工具意外险。&&
家庭保险组合里面保险产品有很多种，大家可以依据自己的收入和实际需要作为前提来考虑定位什么样的保险，希望今天与大家分享的这些内容能够给大家带来一些价值。
(图片源自网络)
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中国人民财产保险股份有限公司&&版权所有&&京ICP证020322 京ICP备号-2为什么做好家庭保险规划很重要？如何做好？
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【人民网《人民眼光》报道】家庭财务规划中，保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一，是家庭长期可持续发展的一项重要保证。但许多家庭在购买保险的时候都会觉得难以下手，为谁买？买什么？买多久？
如果是一个四口之家，小孩、夫妻和老人，如果现在经济能力有限，只能为其中一个人买保险，那么为谁买好呢？也许有很多人会选择小孩或者老人，认为小孩或者老人比较容易出事，买份保险比较安心。但实际上，这样想虽然是对小孩和老人的关心，但并不是最优的选择。老人已经到了需要动用储蓄来应对风险的时候了，如果老人买保险，一是容易被拒保，二是即使能买，保费也是非常非常高，其实是很不划算的；而为什么不给小孩买呢？从家庭经济的角度来说，小孩对家庭经济的贡献是非常小的，如果小孩夭折了的话，家庭经济并不会受到特别大的影响。买保险的对象应该是家里的顶梁柱，为什么呢？家里的顶梁柱一旦出事对家庭的经济来源打击是特别大的，如果为顶梁柱上了保险的话，顶梁柱出事了，家庭的经济也会受到保障。
确定了买保险的对象之后，买什么也是特别重要的。各个家庭经济状况不一，能买的保险自然也不一样，接下来按照优先级为大家介绍需要买的三种保险。
首先是意外险，意外险其实是特别常见的一种保险，我们在坐飞机坐车的时候，售票员经常会问：加不加保险？那就是意外险。意外险可以说是性价比最高的入门型保险，现在网络上售卖的综合意外保障险，50万元保额年保费只需要几百块钱，特别适合经济比较困难的家庭。
再者是重疾险，一个家庭的顶梁柱如果患上重疾的话，可以说是对这个家庭的致命打击，不仅失去了经济来源，医疗费用也是个极大的负担，所以重疾险也是非常有必要的，应当进行考虑，且保费较为便宜，20万保额一年几百块钱而已。
最后是寿险，在有了意外险和重疾险之后，手头比较宽裕的家庭可以考虑用寿险来做一个补充，当不是因为意外或者重疾身故时，寿险就能发挥它的作用了。
这个问题主要是针对寿险和重疾险而提的，有些人可能会觉得要保障比较久，所以就买了非常久的甚至是终身的。但是，这种寿险由于包含了未来年老时的保险费用，所以会非常地贵，所以初期在付保费的时候会非常地艰难，还有可能因为支付不起某年的保费而半途而废。所以建议是买比较短期的，五年是一个比较适合的周期，五年后再根据家庭状况，重新规划保额和品种。
当然，保险方案不是一成不变的，在人生的不同阶段，应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。
对于处在不同生活阶段的人士，保险专家给出了以下建议:“刚进入社会的年轻人，购买保险应以自身保障为主，充分利用年纪轻、费率低的优势，规划高额保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中断而影响生活。进入二人家庭时期，保障则以家庭的主要经济支柱为主，夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险。
进入三口之家阶段，此时房贷车贷尚在按揭之中,定期寿险是不错的选择。人到中年，对养老、健康、重大疾病的保险需求较大，需重点考虑养老方面的规划。”
为大家做一个家庭的保险规划预算：
经济较为困难的家庭为家庭支柱投保，意外险20万保额100元+重疾险20万元保额400元左右=500元/年
经济一般的家庭为夫妻投保，意外险30万保额300元+重疾险30万元保额1000元左右=1300元/年
经济好的家庭为夫妻两人投保，意外险50万保额600元左右+重疾险50万元保额1600元左右+寿险800元左右=3000元/年
根据以重大风险防御为主，缩短保障期限为原则，参考以上的保险配套，搭建自己的保险组合，在做完以上保险规划后仍觉得有余力的家庭可以考虑为老人和小孩投保。
(责编：张文晖、王嘉伟)大风号出品
如何制定一份适合你的保险计划方案
如果已经做完保险计划，那么恭喜你，你是位非常有远见，愿意给自己做长远规划的人。如果你拿到了保险方案，那么恭喜你，希望这篇文章能帮你检验方案是不是你想要的。如果你还在犹豫不知道怎么下手，那么恭喜你，希望这篇文章能帮你梳理保险知识。一份完整的保险计划方案需要有那些健康险+意外险+医疗险，这是最好的组合方案。很多人只买了健康险，也住院了也开刀了，偏偏就不是重疾。比如阑尾炎，没得到理赔，于是保险是骗人的吗？如果这时候有配置医疗险，那就不一样了哟，用多少医药费就赔多少。有些人买了意外险没附加意外医疗，因为很多人觉得两三百多的意外医疗没必要了，我有社保。爬山运动不小心扭伤了，去医院也花费上千元，也没得到理赔，于是保险是骗人的吗？来，告诉你们，意外险包括了意外伤害、意外伤残、意外医疗。意外伤害是只在因意外导致的死亡时赔付。意外伤残在因意外导致的残疾时，按照伤残等级来给付。意外医疗指的是那些猫爪狗咬的小意外导致的医疗费用。看看你们的计划里，是否包含全了，没有的话，及时补上。觉得没必要的，请做好保险不理赔的准备就OK，因为你根本没有买上这项功能。健康险有好多，我好晕终身型、定期型、消费型都各有各的好，建议第一份或者前几份保单都以终身型为主，因为你现在肯定比未来年轻且健康，现在买保险肯定比未来买便宜。如果你料定自己活不过60岁，甚至觉得超过60岁后就不需要治病，有病也要不治了，慢慢病死吧，定期型确实是不错的，能拿到一笔资金用来养老。就怕万一后来得疾病，你是不想治疗，可你的子女怎么想，真能不出钱给你治病？周围人怎么看你的孩子？如果已经买了很多终身型的，还想加保，那就买些定期型吧，毕竟也有很多人健健康康活到老，到期后拿到一笔保费当养老金也是非常不错的哟。如果收入非常有限，没那么多的资金买终身和定期，消费型也是不错的。风险就是有些产品可能这几年有，过几年没了，你还要花时间找产品，这过程中你是裸奔的，但愿不被风险光顾。最后你会感悟到还是终身好，可惜年纪又大一把，保费贵了，能不能投保成功也说不定。我偏爱终身型，网上也会有各种声音说没必要配置终身型、定期好、消费好。我说，你问自己希望活到多少岁？万一你现在想着60岁就够了，过几年你遇到了不一样的人，见过不一样的世界，突然觉得人生真精彩，后悔只想60岁呢，也不是没有这种可能。所以配点终身型也是不错的。分红VS不分红，谁好谁不好，不能一竿子打死哟。网上也有很多言论说分红没意思，每年还要多交几百块，不如我投资厉害。确实，一点点钱放在哪里也翻不起个云浪，放在保险公司可是享受时间的福利啊，时间拉长几十年后可不是一笔不小积累。当然这得看保险公司实力，毕竟保民们上交了保费，保险公司是要拿钱去做投资哒，有好的收益自然分给保民们的收益就会高，再怎么高也会符合行情，不会逆天。很多小的保险公司投资一般，没啥好项目，就会有声音鼓吹分红没意思。分红不分红，不如问自己，现在买的30万保额，跟几十年后的30万是一样的吗？想不想让保额跟着你的年龄一起慢慢长大？如果确定自己一定在20年内患疾病，就别考虑分红了，20年分红型还在热身，没上跑道。一旦上了跑道，握住你的下巴。我想买，从哪里下手去了解呢？选择一个好的平台，那你就对一半了，毕竟做保险计划肯定是希望当疾病、意外发生时能够得到理赔，好的平台意味着好的服务。这几年保险行业高速增长，很多人都想来分一杯羹，又加上互联网+的浪潮，诞生了很多互联网保险公司。你需要在这其中挑选出用心经营，且有赔付能力的公司。有人说法律规定保险公司不能倒闭，即使倒闭也会有其他公司来接盘。那就问你啦，同样是去旅游，别人直到目的地，而你在路上被卖了几道猪崽，心情会如何？有些人说线上的产品便宜啊这些互联网保险企业大多仍处于“赔钱赚吆喝”阶段，通过低保费吸流量，吸够了也是会涨价。如果你觉得不需要代理人的专业服务，也不care后续服务，只在乎保费低，体验好不好无所谓，那还等什么，去买吧。好的平台，也需要有专业顾问服务这说的是保险代理人。选对了平台，也需要有专业的代理人来一起做规划。为什么说代理人重要，购买前代理人起到答疑解惑、咨询的作用。代理人的专业知识和职业道德，直接决定了客户的保险是否买的对，是否买的值。目前投诉非常高的万能险，其主要问题就来自初始费用的扣除，有一部分是代理人在客户投保前刻意隐瞒了这笔费用的扣除情况，也有一部分是因为代理人自己没搞清楚，在无意中作出了错误的解释。但不论是哪种情况，最终受损失的还是自己。因此选择一个优秀的保险代理人有多么重要。实际上代理人的后续服务过程很像私人医生或管家。比如在保单周年日提醒客户缴费和查询生存金返还，在保单特殊年度提醒客户变更保额，定期询问客户是否对保单有疑问等等。但是很可惜目前在我国，能做到这种程度的代理人少之又少。保险代理人销售的是保单，卖出去的则是一生的承诺！怎么最后才是保险产品啊产品是标准化的，每个人、每各家庭又是不一样的，需要量身定做。其实各家公司的保险产品都大同小异，而且也都是通过了保监会的审批。简单来说保障越高，收益越高，它的费率也一定是高的。同时没有任何一款保险产品是“无所不能”的，不同的产品对应着客户不同的经济承受能力和不同的保障需求，一套优秀的家庭保障计划，应该是以“用最小的投入换取最大的保障”为出发点，多种产品组合，全面覆盖各方面的保障需求的。以上提供一种思路，先筛选出好的平台，再选一位专业的保险代理人，最后的保险方案是适合你的。单纯比较产品本身，容易陷入纠结，多维度思考效果不错，祝各位找到最适合自己的保险计划。作者：潘潘 公众号：探钱小八买保险之前，你一定要知道这些！到微信号：融360财秘（rong360licai）回复【保险】获取保险知识大全。
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人的一生可以分成五个阶段来完成保险规划，以一般工薪层为对象规划如下：初入社会期(20—30岁)应该以意外伤害保险和重大疾病保险为主；成家立业期(30—40岁)选择自己和家人的健康险、子女教育险；收入高峰期(40—50岁)重点安排自己的健康险和养老险；事业衰退期(50—60岁)重点安排养老险，可兼顾健康险；老年期(60岁以上)选择意外险、养老险、两全保险等。　　人身保险就是要保障人生中最基本的三大类风险：人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同编织成了“全面保障、稳健理财”的金三角保障网。按照险种的重要性和紧迫性，消费者购买保险产品的优先次序是，意外伤害险、住院医疗保险、重大疾病保险、人寿保险、儿童教育保险、养老年金保险、其他终身寿险或新型人身保险。真正的做到给我们每一个家庭带来安全和保障，使每一位朋友生活无忧，让每一个家庭幼有所教，医有所保，老有所养。让每一个家庭如何规避风险，平静，祥和，安康的生活！
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