大学生分期滞纳金调查：比高利贷高10倍|分期滞纳金|比高利贷高_新浪财经_新浪网
　　大学生分期滞纳金调查：比高利贷高10倍
　　文/一本财经&
　　两个月前，河南牧业经济学院大二学生郑旭（化名），欠下60多万的校园网贷后，在青岛跳楼自杀。
　　“大学生分期”市场，在郑旭之死后，被拉到公审台上，接受公众和媒体的批判。
　　大家开始审视，大学生分期市场的原罪和扭曲，还有其背后高额的滞纳金机制……
　　一本财经的记者通过调查发现，一些大学生分期平台的滞纳金居然高达，未还金额的365%倍，也就是一年时间，将滚动出未还金额的3倍滞纳金。
　　在我国，年利率高达36%将视作高利贷，针对大学生的分期平台，居然比高利贷高出10倍。
　　天价滞纳金，也催收了一条黑暗的催收产业链，暴力催收时有发生。
　　当暴力、金钱裹挟进校园，象牙塔沦为名利场…
　　市场的必然
　　近日，有媒体曝出，长沙某高校大二学生尹某，在校园网贷平台趣分期上借款6000元，因为逾期，加上滞纳金总共要还13000多元，还不断遭到催债公司威胁，寝食难安。
　　这还绝非个例，还有大学生因还不上借款而被告上法庭。
　　去年就有新闻曝出，大学生在双11使用分期购物之后，无法按时月供，最终9个月后，滞纳金达到了2.4万之多，7000多元的欠款变成3万多，并且被分期商城起诉至法院。
　　而两个月前，郑旭因还不上60多万的校园贷款的跳楼事件，让舆论发酵到极点。
　　负面不断的大学生分期到底是什么？这个行业正在如何改变校园？
　　其实，大学生分期是市场的必然选择。从本质上看，就是大学生信用卡的衍生物。
　　2009年，银监会下发指令，要求银行业金融机构不得向未满18岁的学生发卡，对已满18岁，但无稳定收入来源的学生发卡时，需落实具有偿还能力的第二还款源。
　　银监会为什么要禁止大学生信用卡？
　　早些年，银行开始向大学生推销、发放低额度信用卡，很多大学生对信用卡了解不足，花钱后未能及时还款，坏账率太高，还有不少因多次逾期而黑户的情况。
　　银监会为了肃清市场，采取了严格的信用卡办卡限制。
　　金融机构被挡在了门槛外，却给了新生的互联网金融一个莫大的机会。
　　2010年到2015年，全国约有3000所高校，学生人数达到3500万。如果按照每人每年分期消费5000来算，就能产生千亿级别市场。
　　千亿级市场！如此大一块肥肉，银行咬不到，市场自然衍生出新的经济体来吞噬。
　　于是，大学生分期网贷平台登上历史舞台。
　　2014年前后，是大学生分期市场诞生之年，分期乐、趣分期、优分期、爱学贷等行业Player纷纷上场。
　　此后，资本争前恐后地涌入。玩家、金钱，系数到齐，一场关于校园市场的争抢站，正式开幕。
　　天价滞纳金
　　“明知大学生没有还款能力，挣他们的钱，这不就是违背道德吗？”某家长向校方投诉时，曾如是说。
　　“这项生意里流淌的血液，就是不道德的”，也有媒体如此批判。
　　这种商业模式真的有道德瑕疵吗？
　　先来看看分期平台如何盈利。
　　分期付款是需要利息的，仔细核算下来，现在市场上大学生分期的年利率大概20%左右。
　　一边借款，也得一边收款，才能形成交易闭环。因此，分期平台通常也会有自己理财产品，将大学生的债权再转让，比如分期乐有桔子理财，趣分期有金蛋理财。
　　目前，这些理财产品固定一年的年化收益率是12%，活期的一般是6%。因此，平台赚取的，就是利差。
　　但交易链条远没有如此简单。
　　某业内人士爆料称，其实一些平台盈利的方式，利息只是其中一部分。一个秘而不宣的获利方式，是“天价”滞纳金。
　　如尹某的情况出现，就是因为，趣分期滞纳金，每天按照未还金额的1%来收取。
　　而业内其他平台，按照当期还款金额的1%征收，这中间可相差几十倍的金额。
　　打个比方，一个学生借了2000元，如果分期10个月，每次需要还款200元，如果滞纳未还，每天收取200元的1%，就是2元，一个月的金额就是60元。
　　按照趣分期的算法，这个学生每天都收取总金额2000的1%，就是20元，一个月的金额就是600元。
　　这还是分期10个月的算法，如果分期24个月，两种计算公式将相差24倍。
　　如果觉得其他大学生分期平台的金额，还算合理，那就想得太简单了。
　　大学生分期提供的服务，说白了就是信用卡业务。
　　我们再来看看信用卡的滞纳金计算方式：滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%。
　　同样用2000举例子，一个月应还200元，如果一分钱都没还，那一个月的滞纳金只需要200的5%，只需要10元。
　　也就是说，大学生分期平台的滞纳金，将远远高于信用卡。
　　如果这样的换算不够直白，那不妨这么计算。每天的滞纳金是未还金额的1%，那么一年将产生365%的滞纳金，相当于滚动出3倍多未还金额。
　　在我国，年化率超过36%，就被视为高利贷。民间比较常见的高利贷，是年化率100%，也就是借100，第一年就得还200。
　　而趣分期的未还金额的年化率居然高达365%。
　　除了趣分期之外，还有一些并不大的大学生分期平台，滞纳金也高得惊人。
　　诺诺镑客上，也提供大学生借款服务，借款逾期后会产生两笔费用：一个叫罚息，一个叫逾期服务费，两个费用加一起，前30天，需要支付逾期本息的0.15%；30天后，就是逾期本息的0.6%。
　　巨额的滞纳金，衍生出一条完整的催债产业链。
　　据媒体报道，某催债人员说，每追回千元滞纳金，催债公司能获得两、三百元的收入，一些“高级”催收不择手段恐吓学生的现象也会存在。
　　据某业内人士称，目前分期平台的催收方式主要是两种：一种是学生兼职催收，会直接和业绩挂钩；另一种，雇佣传统的线下贷款催收团队。
　　“这些人素质相对较低，因此暴力催收的情况时有发生，对没有经济来源的学生，使用黑社会的手段催收，是否太过分？”业内人士质问。
　　回头再看，大学生公示栏上一个充满噱头的传单，“0元借”、“免费拿”等口号，只是一个美好的诱饵。
　　行业节点
　　一本财经的记者以用户的身份去核实趣分期的滞纳金，发现其计算方式已与其他平台一致。
　　尹某的新闻被曝出后，趣分期已修改滞纳金收取规则。
　　趣分期的某负责人透露，趣分期已对滞纳金进行了封顶，最高不高于本金。
　　规则调整了，可是，已被收取高额滞纳金的学生，又将如何？
　　天池君泰律师事务所邢瑞楠律师称，在我国，超过36%的年化收益率，视为高利贷，法院不保护，并且强制出借人返还对方。
　　“如果学生偿还了超出36%年化率的金额，并留取了还款证据，可以起诉平台，追讨多交这部分金额。如果催债团队有胁迫还款的行为，追讨回来的可能性，将更大”，邢瑞楠说。
　　这也就意味着，被收取高额滞纳金的学生，反而可以起诉平台。
　　比如，尹某借了6000元，按照36%的利息算，他最多需要支付2160的利息和滞纳金，超出部分她可以拒绝缴纳，如果对方强行收取，他可以起诉到法庭，要求返回多余的缴纳的金额。
　　有利益的地方，就有逐利者。
　　经历了两年的疯狂扩张，大学生分期行业终于到了一个需要沉淀和规范的节点。
　　大学分期行业一位大佬曾说过，2016年，大学生分期市场到了“收割”的季节。
　　蚂蚁花呗、京东白条等大玩家，也涌入了市场，巨额资本紧随其后，砸进重金去教育市场、开发市场，这个市场终于要瓜熟蒂落了，剩下的，就是巨头的收割。
　　小的、不规范的平台慢慢淘汰，行业寡头即将形成。
　　收割之后，资本的方向会去哪里？如果持续野蛮进化，恐怕不只学生和家长不答应，政府和教育部门也会插手。
　　如果是一个睿智的收割者，大概会继续播种，但这次，播种的不是利益的种子，而是教育的种子——培养市场健康持续地发展，要比透支它更好。
　　（来源：一本财经）
责任编辑：王嘉源
作为全球第二大经济体，中国中等收入群体也在不断扩大和发展。但是从整体来看，即使按照较低的标准，我国的中等收入群体所占比重也仅有30%左右。而在1980年代的社会调查中，在美国就有66.7%的居民认为自己属于“中产阶级”，在瑞典这一比例是75%。
大家并没足够重视英国离开欧盟在地缘政治方面所带来的后果。欧盟是每个成员国政府在各个层面相互沟通的平台。这样一个关系网到底有多重要无需赘言。
农民是想让自己的土地流转出去的。但是，由于对流转收益的担忧，对土地流转后土地归属的担忧，对土地流转后是否被改变的担忧，以及对经营大户甚至地方政府的不信任，让他们会对土地流转产生思想上本能的抵触。
建议食药监总局尽快组织复原乳监测，加大全国各地复原乳的检查力度。各大企业也不要犹抱琵琶半遮面，该标注的一定要标注，否则就是欺骗消费者，最终也会被消费者唾弃。低门槛宽审核 校园网贷乱象丛生(图)
来源：新京报
原标题：低门槛宽审核 校园网贷乱象丛生(图)
张贴在郑州一大学校园内的校园网贷广告。新京报记者 曹晓波 摄
　　“上个月去大连玩，提现了1000元”，沿海一高校大二在读的马冬（化名）对新京报记者说，自己曾通过分期乐、好期贷等网络分期平台进行“取现”。马冬表示，通过网络平台提现贷款有依赖性。　　而就在一个月前，迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭，因赌球欠下60多万的校园网贷之后，在青岛跳楼。　　中国人民大学信用管理研究中心2015年8月发布的《全国大学生信用认知调查报告》显示，在弥补资金短缺时，8.77%的大学生使用贷款获取资金，其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。　　面对具有较强消费需求却无持续收入来源的大学生群体，在信用卡入校“折戟”之后，越来越多的金融平台开始“抢滩”校园网贷市场。但新京报记者在采访时发现，在低门槛、快速放贷的诱惑背后，校园网贷市场隐藏着高利息、审核不力、风险把控不严等乱象。　　市场乱象引发了监管部门的关注，近日教育部联合银监会亮出“黄牌”警示，要求加强对校园不良网络借贷平台的监管和整治。校园网络借贷将何去何从？　　乱象1　　平台抢食 低门槛、宽审核引发风险　　低门槛成了各家平台抢滩校园网贷市场的利器，平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享，容易引发重复授信风险。　　据新京报记者调查，给郑旭贷款的网贷平台，多达十几个。据了解，目前市场上校园网贷产品的大致分为三类：分期网站的取现贷款，如趣分期、分期乐、爱学贷、优分期等平台；投投贷、e时贷等P2P公司推出的学生信贷产品；蚂蚁花呗、京东白条为代表的依靠电商的分期产品。　　各家平台为了“抢滩”校园网贷市场，低门槛、宽审核成了颇具诱惑力的一招。　　新京报记者在网上搜索“校园网贷”、“大学生贷款”两个关键词，出现名校贷、投投贷、e时贷等平台名称。其中“名校贷”的宣传标语显示，“借款5秒到账，最高可借5万，无面签，无抵押”。　　在另一家e时贷平台上，可提供的贷款项目包括“大学生应急借款”和“大学生免费借款”。其宣传页面显示：低门槛、无需任何抵押和担保、只需身份证和学生证、全程在线操作，且名校优生可增加贷款额度。　　和马冬同住一宿舍的大二学生艾米（化名）称，自己取得贷款时只用到了学信网截图、身份证号、手机号、父母手机号、舍友手机号等信息。马冬也表示，这些信息就差不多够。　　对于是否有线下的信息核实过程，马冬向记者表示，“提交申请的时候说可能会有校园代理去核实情况，但是没来”。马冬还透露，根据平台需要提供的资料要求，如果同学愿意提供自己的电话、身份证等信息，和同学商量好用他的信息来贷也可以。　　而在“郑旭事件”中，新京报记者此前了解到，郑旭以黄龙的名义在多个平台上贷了10多万元。黄龙说，在诺诺镑客上办理分期，不需要签合同，也不用签字，是郑旭拿手机在寝室为他录了一段视频，上传到网上就好了。　　业内专家认为，平台以“低门槛”争抢客源的操作模式，容易引发重复授信、“被贷款”、骗贷、平台坏账等风险。　　“贷款门槛低、对借款人资质审查不严或根本没有资质审核。”银率金融研究中心、P2P网贷组分析师李先瑞表示，各校园贷平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享，同一借款人可能在多家平台同时借款，导致其负债额度过大，一旦出现问题就会比较严重。　　网贷之家CEO石鹏峰称，审查资质不严格还容易发生“被贷款”事件。“大学生信息安全意识和自我保护意识不够，身份信息被其他同学借用来申请贷款。”石鹏峰认为，这种贷款往往属于不健康的贷款，甚至是骗贷性质。　　优分期CEO房平表示，目前校园贷发展迅速，乱象丛生，加之相当比例的大学生信用缺失，自制力差等原因，出现多头贷款现象。据其透露，目前已联合各校园分期平台建立大学生信用联盟，呼吁参与信用联盟的企业之间加强用户信息共享，对恶意套现行为建立黑名单制度等。　　分期乐桔子理财公关总监高圣昨日告诉新京报记者，分期乐为了应对可能存在的重复授信问题，将和其他几家网贷平台成立风险联盟，共享风险数据，推动行业内信息共享。“主要是建立黑名单共享机制，比如用户在一个平台出现逾期，那么这个信息将分享给其他公司，一旦发现风险，控制在苗头，”高圣介绍，目前该联盟正处于信息对接阶段。　　乱象2　　学生贷成高利贷？个别利率超25%　　银率网数据统计，涉及校园借贷的平台借款利率普遍较高，个别项目借款学生所付年利率达25%以上。　　新京报记者在采访中发现，大学生群体中颇为推崇的是依托电商平台的分期产品，以及趣分期、分期乐、爱学贷等分期购物平台，后者可提供取现贷款功能。　　趣分期推出的“趣白条”可提供1000元及以上的借款金额，用户可选择1-18月的分期期限；分期乐的“借点花”取现业务的用途涵盖“旅游”、“吃饭”、“玩游戏”、“K歌”、“看电影”等，现金金额也从600元至1万元以上，取现金额可直达银行卡；而爱学贷在推广取现产品“取点花”时，也提供3种可抽免息券的分期组合。　　用途广泛借款金额诱人背后，是平台收取的“高额利息”。　　“上个月去大连玩，提现了1000元。”马冬向新京报记者表示，自己已经多次通过网络借贷平台分期乐、好期贷进行“取现”。此前的2015年底，马冬也曾取现1000元，“当时是要买纪念币，套了些钱”。　　马冬表示，第一次使用了免息额度，并分三个月还清。“这种借贷平台的利息还是蛮高的。”他向新京报记者举例，比如在分期乐平台选择1000元的“去旅游取现”，分6个月还，月供为185.03元，即整个贷款下来，还款“利息”约为本金的11%。他向记者表示，以后还是会尽量少用这些平台，“毕竟欠着钱心里总感觉不踏实”。　　和马冬同住一宿舍的艾米与李薇（均为化名）也有相同的贷款经历。据艾米描述，她们曾通过趣分期提现1999元，用于线下购买相机。“好像当时提现最高2999元，我俩都是提的1999元。”艾米称，还款“利息”并不低，自己分6期，最终还了200元左右的利息。而李薇选择了12期还款，“利息”大约为300多元。　　记者查询趣分期网站发现，如选择2000元贷款额度，分6期还完，每期服务费为25.73元，加起来超过150元。　　据银率网数据库不完全统计，目前涉及校园借贷的平台，借款利率普遍较高。“有一家湖北武汉的平台"爱上贷"，其"爱学宝"项目给出借人的收益率在20%左右，借款学生要付的年利率至少在25%以上。”银率金融研究中心、P2P网贷组分析师李先瑞介绍。　　记者在e时代发布的资金借贷列表中看到，其公布的许多贷款期限均为1月，贷款金额从百元至千元不等，最高利率达到24%。　　对于校园贷的利率过高问题，石鹏峰认为，校园贷的利率水平高于银行的信用卡分期，是由于校园贷属于信用类贷款，而且是小额消费类贷款，“但因为很多产品给了较长的分期还款方式，所以用户对于真实利率的高低并不敏感。”石鹏峰认为。　　记者就产品利息、贷款门槛与应对新政的措施等事项采访趣分期，对方品牌负责人表示，不太好回答。　　乱象3　　低门槛高利息下的催债江湖　　大多学生贷款时并未注意违约风险，而一旦发生违约，学生父母和朋友的电话，成为网贷公司催债的“重要武器”。　　许多学生在轻松办理校园贷款时，并没有注意到贷款背后的违约风险。而一些网贷平台却对学生催债自成一套“手段”。　　趣分期官网显示，不支持延期还款，若用户到了还款日期没有及时还款，会产生滞纳金且会影响个人征信。但对于滞纳金具体的收费标准，官网并没有显示。　　记者在分期乐官网发现，用户还款不便时可进入“我的账单”，在当月账单上选择延期还款，可以申请延期最多三个月。但每延期一个月需要缴纳一笔服务费，延期还款不会影响个人信用记录，但会导致下月的还款金额增加，且每笔账单只可延期一次。　　而一家网贷公司总经理向新京报记者表示，逾期费也是网贷公司的利润来源，费用由网贷公司自行定标准。一旦逾期，学生要额外偿还贷款总额的10%，甚至更多。　　据艾米介绍，当初校园宣传比较多，自己是在宿舍接到的传单。当记者问到是否担心背后的风险时，艾米称，当时了解产品的时候也没有特别强调“滞纳金”、“违约金”等概念，“对我来说无所谓，因为我认为我是不会违约的，当时后几月的分期我是一次交的。”　　不过艾米表示，听说期限内还不清会给家长打电话，这个会被顾忌。而学生父母和朋友的电话，正是网贷公司催债的“重要武器”。　　银率金融研究中心、P2P网贷组分析师介绍，在催收手段上，不少校园贷平台存在“关系催收”等不文明的催收欠款手段。“学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式。”李先瑞介绍，如果学生不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈。　　“如果他还不了，家长还可以还。”一家网贷公司总经理表示，网贷公司会通过多种途径找到学生父母的电话。　　该网贷公司总经理介绍，网贷公司为催债成立了专门的催债团队。“以前打电话、发短信都是公司自己的人，有时也会让代理经理专门去催客户。学生都比成人简单得多，吓吓他们就可以了。”该总经理介绍，现在公司有专门的催债团队负责收款。　　一家网贷公司的风险控制负责人则介绍，其有自己的一套催款“十部曲”，分别为：给所有贷款学生群发QQ通知逾期，单独发短信，单独打电话，联系贷款学生室友，联系学生父母，再联系警告学生本人，发送律师函，去学校找学生，在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。“一般到第四步，学生就会还款了。”该网贷公司风险控制负责人说。　　对于校园贷市场上存在的高额违约金、滞纳金等情况，高圣介绍，分期乐和其他网贷平台将联合成立风险联盟，将“违约金封顶”作为规则之一。　　B06-B07版采写/新京报记者 陈鹏 侯润芳 曹晓波
(责任编辑：蔡越坤)
&&&&&&</div
搜狐财经致力遇汇集变革力量，评出“中国最具变革力人物&#8226;公司”[]
图解财经：
今日主角：
客服热线：86-10-
客服邮箱：网贷叫你只还本金不还逾期费 是不是骗你还钱_百度知道
网贷叫你只还本金不还逾期费 是不是骗你还钱
网贷叫你只还本金不还逾期费 是不是骗你还钱
我有更好的答案
确实没有偿还能力的，应当与银行或者贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还。贷的钱不还会有什么后果：1、如果贷款机构或银行起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行。2、法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。3、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。4、有能力而拒不执行的情况下，涉嫌拒不执行判决、裁定罪。
专业贷款|抵押、信用贷款
主营：抵押贷款，信用贷款，短期资金周转，贷款方案设计，财富资源配置
1500 逾期费1000多
是不是还了本金只会又叫我还逾期费
你的电话多少
我给你打电话
为您推荐：
其他类似问题
&#xe675;换一换
回答问题，赢新手礼包&#xe6b9;
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。欠了网贷十几个一共20多万本金，现在利滚利滞纳金还不起了连利息都还_百度知道
欠了网贷十几个一共20多万本金，现在利滚利滞纳金还不起了连利息都还
欠了网贷十几个一共20多万本金，现在利滚利滞纳金还不起了连利息都还不起了被起诉怎么办，一辈子还钱了？
我有更好的答案
确实没有偿还能力的，应当与银行或者贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还。贷的钱不还会有什么后果：1、如果贷款机构或银行起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行。2、法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。3、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。4、有能力而拒不执行的情况下，涉嫌拒不执行判决、裁定罪。
采纳率：50%
傻逼，不懂别逼逼
傻逼，不懂别逼逼
你做的都多少利息
网贷啊，都是各种服务费管理费之类的
网贷啊，都是各种服务费管理费之类的
为您推荐：
其他类似问题
&#xe675;换一换
回答问题，赢新手礼包&#xe6b9;
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。网贷逾期50天&利息和滞纳金已经超过了本金&协商后没能减免滞 - 110网免费法律咨询
您的位置：
&& 查看咨询 　　　　　　　今日活跃律师： &&&&&&&&&&
该问题已关闭
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
网贷逾期50天&利息和滞纳金已经超过了本金&协商后没能减免滞
广东－广州&11-21 14:07&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(3)
网贷逾期50天&利息和滞纳金已经超过了本金&&协商后没能减免滞纳金&&如果不及时处理会有什么后果吗
您也有法律问题？ 您可以 发布咨询，我们的律师随时在线为您服务
[北京-朝阳区]
160951积分
回复时间：
会被起诉。
[江西-南昌市]
251428积分
回复时间：
不可以的&&不能超过银行利息
[广东-广州]
回复时间：
超过本金的部分不受法律保护，利息也不能超过银行同期利息。
问题答案可能在这里 →
无锡推荐律师
最佳律师解答
(尤辰荣)()&
(龙宇涛)()&
(年遇春)()&
(顾倩团队)()&
(陈学建)()&
最新回复律师
人气：113392
人气：3122
人气：148105
黑龙江 哈尔滨
人气：321053
黑龙江 大庆
人气：8126
人气：123954