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对于A股的3家上市城市商业银行而言，今年中期业绩分化明显。
以资产计，宁波银行和南京银行不相上下，均在5000亿元量级。北京银行继续稳居城商行榜首，资产规模达到14756 .06亿元，远超其它两家银行的总和。但是，规模快速扩充的北京银行“资本最紧”，一级资本充足率仅8.48%，资本充足率仅10.38%。这一水平已经触及监管要求的底线，在16家上市银行中倒数第二。南京银行资产质量最差，不良贷款率0.93%；宁波银行最依赖利差，非利息收入占比仅12.9083%；宁波银行的拨备覆盖率也较低，仅241.18%。北京银行触及资本监管红线
虽然在绝对规模上，北京银行远超南京银行和宁波银行，不过，受到网店扩张的约束，北京银行的规模增速已经落后于其他两家城商行。
截至6月末，北京银行总资产为14756.06亿元，宁波银行和南京银行的总资产分别为5242 .29亿元和5137.33亿元。北京银行、宁波银行和南京银行2014年上半年末与上年末相 比 资 产 增 幅 分 别 为1 0 .3 9 %、12.07%和18.36%。
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　　对于的3家上市城市商业而言，今年中期业绩分化明显。
　　以资产计，和不相上下，均在5000亿元量级。继续稳居城商行榜首，资产规模达到14756 .06亿元，远超其它两家银行的总和。但是，规模快速扩充的北京银行“资本最紧”，一级资本充足率仅8.48%，资本充足率仅10.38%。这一水平已经触及监管要求的底线，在16家上市银行中倒数第二。南京银行资产质量最差，不良贷款率0.93%；宁波银行最依赖利差，非利息收入占比仅12.9083%；宁波银行的拨备覆盖率也较低，仅241.18%。
　　北京银行触及资本监管红线
　　虽然在绝对规模上，北京银行远超南京银行和宁波银行，不过，受到网店扩张的约束，北京银行的规模增速已经落后于其他两家城商行。
　　截至6月末，北京银行总资产为14756.06亿元，宁波银行和南京银行的总资产分别为5242 .29亿元和5137.33亿元。北京银行、宁波银行和南京银行2014年上半年末与上年末相 比 资 产 增 幅 分 别 为1 0 .3 9 %、12.07%和18.36%。
　　盈利数量方面，规模效应明显的北京银行也最高。上半年，北京银行、南京银行、宁波银行分别实现归属于母公司股东的净利润88 .47亿元、28.67亿元和30.86亿元。但是，就盈利能力而言，北京银行略逊宁波银行一筹。中期数据显示，北京银行、南京银行和宁波银行的年化净资产收益率分别为21.37%、20.56%和22.56%。
　　虽然，上市城商行的增长依旧出色，但这也加剧了资本要求的压力，3家城商行资本充足指标全部下降，北京银行的资本充足率最低。北京银行的资本充足率由去年中期的11.92%大幅下降至今年中期的10.38%，一级资本充足率由去年中期的9.67%下降至今年中期的8.48%，已经低于《商业银行资本管理办法(试行)》(以下称《新办法》)中10.5%和8.5%的资本要求。
　　南京银行的资本消耗最快。中期数据显示，南京银行的资本充足率由去年中期的13.66%大幅下降至今年中期的10.97%，一级资本充足率由去年中期的10.73%下降至今年中期的8.79%。不过，7月南京银行宣布其非公开发行A股股票预案，非公开发行股票数量不超过10亿股，募集资金总额不超过人民币80亿元，扣除相关发行费用后将全部用于补充银行资本金。平安证券研报认为，“南京银行已经公告非公开定增80亿元，预计资本得补充后将提高核心一级资本充足率2 .5个百分点左右，有效保障未来2至3年左右风险资产的平稳增长。”
　　宁波银行的资本消耗相对较少，由去年中期的12.85%下降至今年中期的11 .47%，一级资本充足率由9.84%下降至9.3%。宁波银行表示，对资本规划的主要原则是：确保资本充足率水平符合监管政策要求，通过加强和改善经济资本管理等手段，提高资本配置效率和资本充足水平；优先采取优化资产结构、控制风险加权资产增速、提高盈利能力等措施实现资本充足率管理目标。
　　但是，对于北京银行来说，增发补充资本并不是一件很容易的事。北京银行高层在中期业绩发布会上表示仍在推进上市计划，不过难定何时落地。此前该行曾公告拟赴港上市补充资本，但因部分股东有疑虑而搁浅。
　　高登资本(中国)首席经济学家付立春在接受《经济参考报()》记者采访时表示，自A股上市后，北京银行发展非常快，作为根植于北京的商业银行，它有自身优势，这种优势体现在它和北京市的政府、企事业单位都维持了很好的关系。与此同时，近年来北京银行也将触角伸展到其他主要地区和城市，不论在资产规模还是网点数量方面，都有了较快的提升。“在这样的扩张态势下，北京银行面临了所有中型银行都要面临的一个问题，就是对资本金补充的需求。”
　　有分析师表示，城商行主要做当地国企的批发业务，批发业务相对零售业务风险较大，资本消耗也大。
　　南京银行不良贷款率最高
　　在经济下行周期，3家上市城商行的不良贷款呈上升趋势。截至6月末，南京银行不良贷款余额14.98亿，较年初增长1.90亿；宁波银行不良贷款余额17.03亿元，较年初增加1.78亿元；北京银行不良贷款余额43.66亿元，较年初增加5.78亿元。不良率方面，南京银行不良率0.93%，较年初上升0.04个 百 分 点 ；北 京 银 行 的 不 良 率 为0.68%，较上半年末的0.65%增加0.03个百分点；宁波银行不良率0.89%，与年初持平。但是，相较宁波银行中期241.18%的拨备覆盖率，北京银行和南京银行的计提更为谨慎。截至6月末，北京银行拨备覆盖率为367.97%，南京银行拨备覆盖率为302%。
　　南京银行详细披露了不良贷款的具体区域分布和行业情况。截至报告期末，按照贷款投放的行业分布显示，南京银行在交通运输、仓储和邮政业的不良率达2.81%，、批发和的不良率分别为1 .85%和1.69%。按贷款投放的地区分布显示，浙江地区仍是重灾区。
　　宁波银行让投资者担忧的则是不良加速形成。长城证券分析师黄飙表示，若考虑4.84亿元的不良核销，上半年的不良净生成率高达0.77%，高于2013年全年的0.6%，不良生成加速。同时，宁波银行关注贷款率1.46%，较年初大幅上升0.4个百分点，后期资产质量仍然有较大压力。拨贷比2.15%，较年初下滑12个基点，处于行业较低水平，后续仍有计提压力。
　　相对而言，北京银行资产质量最好。的研报认为，北京银行资产质量好于同业。一方面，平台类贷款及房地产贷款质量保持优质。另一方面，贷款区域分布上，北京地区占比50%，地域属性决定其不良率低。
　　宁波银行中间业务占比最低
　　在利润增速上，南京银行超过其他两家银行。上半年，北京银行、南京银行、宁波银行的净利润增幅分别为13.41%、19.26%和18.35%。
　　虽然，3家城商行都在积极拓展中间业务，非利息收入大幅增长，但3家银行收入结构差异明显。宁波银行中间业务最差，营业收入近九成是利差。宁波银行、南京银行和北京银行的非利息收入占比分别为12 .91%、16.94%和20.07%。
　　宁波银行虽大力发展投行、托管等业务，但其中间业务收入占比仍低，主要收入来源仍然是利差。宁波银行上半年实 现 营 业 收 入72 .94亿 元 ，增 长19.12%，其中利息净收入63.53亿元，增长17.07%，占总营业收入的87.09%；非利息收入9.42亿元，增长35.07%，其中手续费及佣金净收入12.33亿元，增长55.96%。宁波银行称，利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张。
　　南京银行中间业务的收入增长最为明显。上半年，中间业务净收入8.90亿元，同比增长53.32%。其中，代理业务实现收入2 .85亿元，同比增长49 .22%；债券承销实现收入0.90亿元，同比增长10.12%。
　　北京银行的收入结构最为合理。上半年，北京银行实现非息净收入37亿元，占营业收入比重达到20%；实现手续费及佣金净收入31亿元，同比增加近7亿元。北京银行的成本控制也较为突出，成本收入比20%，处于业内较低水平。
　　（刘振冬　张莫　　张晓梅）
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北京银行，南京银行 浦发银行 招商银行，那个比较好 ？想大量进去
谢谢你的回答，我说的是股票，呵呵，
我有更好的答案
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任何银行现在任务都非常重,在你年轻的时候感觉不错,一旦你上45岁,银行是残酷没有人性的单位
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关于卖出北京银行&换股南京银行的理由
北京银行具体的买进时间我忘了，大概在去年五月份人造股灾前买进的吧，差不多一年的持股时间，目前账面微亏。话说去年那时候我有想持有城商行的计划，在北京银行、南京银行与宁波银行之间举棋不定，因为这三家银行各有千秋，宁波、南京增长高一点，北京便宜一点。说来也巧，就在我举棋不定的当口，朋友（他不知道我想持有城商行）和我说有人想做北京银行，如此我就一下子决定买北京银行吧，反正这三家差不多，持有北京银行也是可以的。后来的事实证明，我上当受骗了，是里面的大户想出来让人接盘的，呜呼！所以说，听消息会害人的。当然，我的朋友没骗我的故意，是他被人忽悠了，不能怨他人。
持有北京银行差不多一年，这几天我差不多清仓了，微亏告终。不过，话又说回来，虽然上当受骗，实际上现在看来我也并没有吃亏，假如那时候持有其他两家银行，也好不了那里去，彼此彼此罢了。业绩的相对高增长，只不过抹平了市场估值而已。所以说，买入的便宜很重要，虽然可能因为图便宜而持有平庸公司，但由于市场估值的便宜，不一定吃亏到那里去。当然，前提是不能太平庸，太平庸就不利于长时间持股。今天为止，我把北京银行的头寸转入南京银行，南京银行成为我的第二重仓股，兴业银行依然是第一位的。
换股南京银行的理由：
过去几个季度南京银行的高增长，在我心里其实不算，因为这是股权融资以后的扩张而已，老股东并没有得到太多实惠（由于南京银行的融资价格高一点，稍许还是有一点的），嗯，撇开过去的高增长不算，我们看看一季度静态的情况吧：
北京银行一季度报告显示，净资产9.22元，核心资本充足率（北京银行一季度没披露这一指标，就按贷款增长与净资产增长之间的差额毛估估）核心一级资本8.67%，每股净利润0.416元，净资产收益率18.06%，股价10.30元。按简单粗暴的以一季度业绩乘4来看，市盈率6.19倍，市净率1.12倍。
南京银行一季度报告显示，净资产14.70元，核心一级资本8.21%，低于北京银行，每股净利润0.630元，净资产收益率17.13%，也稍许低于北京银行，股价16.80元。市盈率6.67倍，市净率1.14倍，高于北京银行。
从以上静态、表面的各项指标看，南京银行相比北京银行没任何优势，放在银行整体看也价格贵了点；唯一的优势可能就是那个主营收入增长与净利润增长，但我恰恰忽略这个由于股权融资以后的相对高增长，这是过去不是未来。南京银行融资以后的大幅扩张，核心资本充足率又一次限制了规模扩张，除非再次高价融资，按目前的股价融资老股东占不了便宜。
我主要从以下的几个方面看：
一，企业经营能力，在我的心里，同样的上市公司，同样的市场估值，我会优先选择东南沿海地区，放弃北方地区，从这两者过去十年的经营业绩中就可见端倪。从去年南京银行在融资以后，把融资的资本金一下子就全部花出去，就可见南京银行扩张的冲动与强劲的执行力。就投资来说，未来的经营能力或者说经营业绩是我们需要考虑的重要因素。
二，业绩的含金量，北京银行一季度每股利润0.416元，每股净资产增加0.408元，净资产提高低于净利润增加，意味着一季度其他综合收益稍许亏损一点。南京银行每股利润0.63元，净资产提高0.688元，意味着南京银行还有0.058元的其他综合收益在报表里面没体现出来，这一去一来，就抹平了市盈率的差异。
三，信用成本。这两者差异更多是信用成本这一块，北京银行一季度信用成本年化是1.266%，南京银行信用成本年化是4.21%，相差几乎3个百分点。
就一季度末静态的资产质量看，北京银行不良率1.11%，南京银行0.85%，南京银行低于北京；北京银行关注类（未披露关注类数据，我按季度环比增10%毛估估）1.09%，南京银行2.07%，南京银行高于北京；北京银行关注加不良比率2.20%，南京银行2.92%；北京银行拨备覆盖率286.56%，南京银行447.32%，南京银行高于北京；北京银行拨贷比3.18%，南京银行3.81%，南京银行高于北京。综合来看，两者账面上的资产质量差不多，没什么特别差异。对于银行报表披露的资产质量情况，我们相信也好，不相信也罢，反正这两家处于同样的起跑线上。
就一季度拨备计提来看，北京银行坏账损失准备计提25.25亿元，年化信用成本1.232%，拨备覆盖率286.56%，比年初下降了8.10%，拨贷比3.18%，比年初下降8.61%；南京银行坏账损失准备计提29.51亿元，年化信用成本4.21%，拨备覆盖率447.32%，比年初提高3.80%，拨贷比3.81%，比年初提高6.65%。
就一季度新增坏账损失准备计提来看，在不考虑核销（纯期末数据）的情况下，北京银行一季度不良贷款增加4.42亿元，拨备计提余额却减少了（毛估估至少）9.18亿元，意味着北京银行一季度25个亿的拨备计提还不够核销，拨备计提严重不足，未来有着拨备计提压力。南京银行一季度不良贷款增加3.06亿元（与北京银行差不多），拨备余额增加17.09亿元，意味着拨备计提足够，未来有释放利润空间。
突发奇想，我假设这两家的资产质量是差不多的，假如一季度北京银行提高50%拨备计提，南京银行降低50%拨备计提，那么会怎么样呢？
如此，北京银行拨备计提38.90亿元，年化信用成本1.898%，差不多百分百覆盖一季度新增不良贷款；南京银行拨备计提14.76亿元，年化信用成本2.105%，也差不多百分百覆盖一季度新增不良贷款。如此，北京银行一季度实现净利润42.58亿（现报表52.75亿），每股净利润0.336元；南京银行一季度实现净利润32.51亿（现报表21.19亿），每股净利润0.966元，一去一来，市场估值就反过来了。也就是说，南京银行只要降低一点拨备，就可以增加50%的每股净利润。
四，资产扩张，从这两者的核心资本充足率看，都已经无法大幅扩张，在没有融资的情景下，只能靠利润补充资本金带来规模扩张，由于南京银行的获利能力高于北京银行，意味着南京银行未来的利润增长将高于北京银行。
另外南京银行一季度总资产比年初增长20%，信贷总额比年初增长11.6%，这两个数据远高于北京银行的3.26%与5.70%，快速增长的规模，还没有完全发挥主营收入结果，预示着南京二季度的主营收入环比增长依然可以高于后者。
嗯，好了，不啰嗦了，就此打住。
对了，南京银行今年还有十送八的投机题材，也许，短线资金会冲这个来赌一把，我就可以坐享其成。
目前主账户持股顺序：兴业银行，南京银行，招商银行，浦发银行，民生银行，北京银行，依然是清一色，就等着和牌了。
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