拒绝老赖-剖析捷越小额信贷如何把控风险_互联网金融小助手-慢钱头条
该文章内容可能包含未经证实信息，如您已证实，请点击举报，了解更多内容请查看
拒绝老赖-剖析捷越小额信贷如何把控风险
随着国务院、银监会等15部委关于互联网金融行业的立法且落地实施，当下茶余饭后百姓谈起互联网金融，特别是P2P理财，已经不是个新鲜事，截止2016年10月份，P2P理财已成功秒杀市场上的各类传统理财产品，跃居榜首，成为广大民众理财首选。
PS备注：再次科普P2P，P2P指的是个人（出借理财者）对个人（借款人）的小额信贷行为，通俗理解，就是集合社会上有闲钱的人通过P2P平台将闲散资金分散出借给有信用或者有资产抵押的借款人，平台收取一定的手续费并负责风控审核催收等等工作，保障出借人的资金安全，从而使出借人获得收益回报。借贷期间出借人、借款人所有资金流向必须由第三方银行机构监管，国家监管办法中明确指出P2P平台必须与资金隔离（不允许触碰资金）。
总结：切记四个关键词：个人对个人（个人对项目对企业那都是融资行为，不叫P2P）、小额（大额贷款是银行干的事，P2P一定是小额贷款、小额小额）、分散（降低风险）、监管（平台动不到客户资金，没卷款跑路的理由，防范平台道德风险）。
坚持小额分散且资金也由银行管控了，但是还是有很多刚接触P2P理财的客户，都有一个共同的疑问：你们既然是，钱在银行监管，也动不到我们的钱了，算是安全了，可是万一你们的借款客户来找你们骗贷，不还你们钱，那怎么办？
今天小编以捷越联合为案例，给广大理财迷们作个简单的分析，到底是好不好骗，好不好赖！
捷越联合：上市公司上海证大集团旗下金融服务平台，中国互联网金融协会首批会员单位，其规模及总体量已经可以排名全国微金融公司前三名，连续3年作为经典案例入选由国家官方出版的P2P行业白皮书。
捷越联合是总称，旗下捷越资信是贷款端口，捷越财富是理财端口（P2P平台对接两端，如只有理财端口，只管融资，没有资金出口贷款端，那不叫P2P，叫，资金盘。）
捷越资信「捷越的贷款端」全国共有206家营业部，上万名贷款专员、风控审核主任做的都是同样一件事：坚持小额贷款！小额！小额！小额！件均4万！无论你是啥资质的人「高官，企业高管，公务员等等」在这只能借4万！只有4万！并且可分期3～36个月返还！首先在金额上就杜绝大额放贷，将额度风险控制到最底！大额是银行干的事，P2P只做银行不做的小额贷款！所以政府也把P2P称为影子银行！脚踏实地的做普惠金融，这也是央行和政府的态度！
层层筛选：当下社会，每个人总有缺个3～4万的时候，应急都可以找捷越资信，但是也不是所有人都可以在捷越资信贷到款，层层的筛选，层层风控审核等着你。
& 1. 根据借款人提交的申请材料进行筛选「外地户口拒绝、年纪太大拒绝，私营或者个体户单位拒绝、月收入低于标准拒绝、负债累累房贷车贷太多等等拒绝、」通常捷越的仅针对公务员、事业单位人员、央企、国企、500强企业的工作人员！借款人资质很重要，有哪个借款人愿意冒着丢掉铁饭碗的风险去骗贷，更何况是区区4万元，月均还款1000多，谁愿意逾期或者赖账呢？
& 2.筛选结束后，核实资料真伪「测谎、反欺诈」面对面沟通，了解借款用途、家庭、资产等情况！风控专员开始进入实地审核，不定时的去借款人的单位、家庭验证信息的真假，进入行政系统核实医社保缴纳情况。通过一切手段问候你家人、亲戚朋友、同事（当然，为保护借款人的隐私，一般都会以办信用卡或者办理保险等与贷款无关的事宜进行核实验证）
&3.终审（总部电审）：营业部初审完毕，提交总部终审，每一笔借款单子由总部风控主任亲自电审，沟通中如有出现疑问，立即拒单。（百度搜索捷越资信这个关键词，大家就会发现有好多借款人到了最后一审被拒单，大骂捷越风控主任的信息）
催收无效，继续赖着，直接给你曝光，别自以为是的以为没事，政府鼓励支持互联网金融P2P的发展，为了保护行业正常健康有序发展，不断出台了体系、对付老赖的法律条文。
央行动真格，这十招让老赖无计可施
根据《刑法》规定，如果有能力还款却不还款的，情节较为严重，法院可以处以有期徒刑，最高可判7年。
今年年初，国家发改委，最高人民法院等44个部门通报其联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》。以下将对具体的政策加以解读。新的征信体系，从原来的5年记录刷新，更改至10年—50年，这就意味着老赖这个称谓一直跟随着你三代，自己受罪也别连累家人子孙！
第一招：唯一住房可变卖
对于长时间欠款不还的人，为了保证借款方的利益不受损害，可以申请变卖欠款人的唯一住房来还债。
第二招：冻结、查封账户，严防资金外流
为了防止有钱不还的情况，银行可以冻结老赖的账户，防止欠款人将资产转移。
第三招：你有钱、我就扣
对于账户内有钱的欠款人来说，银行可以通过一些手续，在网上操作，用鼠标轻轻一点，即可完成扣款，帮其还款。
第四招：高消费网购或成为梦想
芝麻信用分会同淘宝、天猫、神州租车、趣分期等网络消费平台一起，会通过网络渠道限制失信被执行人的消费行动。
第五招：做老板，你想的美
都欠款不还了，还想要做老板？员工的工资还发的出来么，这样的人是不得担任公司的老板、董事、监事、高管等职位的。
第六招：想远游，先还钱
为了保障债权人的利益，老赖在出行上还会受限，车辆不得上高速，不能购买列车软卧、轮船二等座以上坐席，高铁、动车一等坐席，更不要说买飞机票了。
第七招：高消费？统统免谈
想买车、想购房，想装修先还钱，想旅游、想度假，这些免谈。除此以外，欠款人还不能去星级以上宾馆、酒店、高尔夫球场高消费，这些或已离他们远去。想购买大额理财、保险，省省吧。
第八招：连累子女不能上重点私立学校
父母成为老赖，作为子女也会受牵连，想要就读高收费私立学校，那也是不可能的事情！
第九招：养老金直接划扣
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条之规定，除了可以预留抚养家人的一部分费用外，法院可以扣划、冻结欠款人的养老金，毕竟养老金属于欠款人在第三人处保存的财产。
第十招：判刑
根据《刑法》规定，如果有能力还款却不还款的，情节较为严重，法院可以处以有期徒刑，最高可判7年。
总结：如果您实在无法还款，可以将原因说明、申请延期，但如果有能力而不还款造成的后果是非常严重的。
总结：捷越资信端对于借款人的审核层层把关，其针对对象公务员、事业单位、国企央企、500强企业的借款人，难不成这伙人为了3、4万元冒着丢掉饭碗、甚至触犯刑法的危险当老赖（想太多）
看完别忘了点赞！TKS，扫扫关注互联网金融小助手，一起玩转互联网金融！
&投顾视点1今日策略周末召开政治局会议，提出抑制资产泡沫防范金融风险，继续保持稳健的货币政策和积极的财政政策。流动性不太宽松的局面应该还会持续，短线来看指数继续上攻难度较大，或者说再次冲击3140很有可能形成日线背离。财政政策无非就是促进投资，加快PPP，债转股等进程，若指数能以年线为支撑继续震荡，也不失为调仓换股的好机会，PPP仍然是四季度需要重点关注的题材。2技术看市—李振寰【市场概况】上周沪深...&商务部数据显示，2016年一季度我国企业实施的海外并购项目共计142个，实际交易金额为165.6亿美元。另据国资委研究中心、商务部研究院等联合发布的《中国企业海外可持续发展报告2015》显示，完成海外并购的中国企业仅有13%盈利可观，基本盈利39%，有24%处于持平和24%亏损状态。　　业内人士认为，看似纸面便宜的海外资产背后是容易被忽略的各种监管、管理成本，加强风险管控和全球化布局成为海外并购成...&上午与证券商成功合作，下午便忙于和几个千万级客户交流，最终帮着他们明确了下一步投资方向，看了眼手表已是夜晚11点钟。赶紧登录邮箱，挑选了几支分析师早已分析好的明日推荐票，对比下大盘，选定两支，发给助理。这时窗外已漫天繁星，金融从业者永远不记得太阳何时落下，因为他们时刻警惕着下一秒的危机。下楼，走进一家咖啡厅，浓烈的香气伴随着不可察觉的咖啡因，坐下来点了一杯拿铁，试图冲刷这一天的疲劳。这时，走进一位...&　　44-53岁男性借贷风险高，P2P、小贷成老赖重灾区。基于来自信贷、银行、保险、P2P等5000家客户的大数据，互联网及金融大数据风控公司同盾科技于日前发布了一份《老赖画像》，用大数据对老赖人群的特征和行为进行刻画。　　这份画像指出，老赖群体的典型特征有：男性居多，平均年龄39岁，而34-43岁的老赖人数最多，44-53岁的借贷风险最高。　　一般来说，借贷者的男女性别比例约为2：1，但在老赖群...&近日有投资者向本报反映:浙江海宁中国皮革城互联网金融服务有限公司(以下简称：皮城金融)，继去年9月份因在平时的经营过程中存在诸多敏感性问题，同时被曝光并列入“老赖”名单至今，已经快一年多了，该公司作为网络借贷信息中介机构，平台上的借款方信息披露，始终没有按照P2P监管细则进行详细披露，而且该公司涉嫌自保或关联担保，借款人和借款企业借款金额巨大，债务人偿债能力无法评估。针对投资者反映的情况，记者进行...&
公众号推荐
互联网最新动态、巨头动态、案例分析。新媒
T&W倡导正确的投资理念的传播。提供外汇
中央财经大学教授、金融法研究所所长。作为
朋友借钱急需周转，资金借出是否安全？你讲
海宁房产超市网为您提供海宁最全面的房产楼
财政部微信公众平台由财政部办公厅主办，第
你所需要的都在这里
一个老司机操盘的股票公众号、带你复盘当日
我们是小白，但我们不是菜鸟。杨姐告诉你我
违规或不良信息
广告、钓鱼诈骗
内容不完整
手机号(选填)
如有疑问请致电 8捷越联合私设资金池到底是P2P还是庞氏骗局_百度知道
捷越联合私设资金池到底是P2P还是庞氏骗局
我有更好的答案
骗局只要是用心学习就能找到理财其中的窍门，其实理财不难，现在的理财产品都很简单，比较容易上手。
采纳率：41%
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。【曝光】捷越联合私设资金池涉嫌非法集资到底是P2P还是庞氏骗局?
近年来互联网出现越来越多的传销理财庞氏骗局，都是换汤不换药，使得很多受害者自身和朋友倾家荡产，一个人的力量是有限的，因此呼吁更多的反传销人士加入反传队列，帮助更多受害者，尽自己一份力量。打击传销人人有责。（您身边的防传管家：添加【反传联盟】微信公众号fcx114-com）反传销网4月3日发布：“你会理财吗?10万元银行理财年利率5%，收益5000;捷越财富年利率12%，收益12000。”“你会理财吗?房屋总价150万，首付50万，分期30年，每月月供8000元;100万购买正规P2P公司每月返息的理财产品，年化利率12%，每月收益10000元，减去月供还剩2000元。30年以后，您的收益：一栋房子+172万。”这让人怦然心动的宣传，来自于北京捷越联合信息咨询有限公司南京第三、第五分司网贷线下平台的宣传资料。北京捷越联合信息咨询有限公司是一家集财富管理、信用风险评估、信用数据整合服务、小额贷款咨询等与一体的微金融服务机构，是中国互联网金融协会的首批会员。在银监会、工信部、公安部及国家互联网信息办公室8月24日联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》实施后，捷越联合打出了“监管之下·整装待发”的口号。然而，记者近期接到投诉人的电话称：捷越联合仍然在线下向不特定人群募集资金，且存在私设资金池涉嫌非法集资的行为。据媒体报道，南京两分公司的团队经理贺欣和李凯向记者介绍了以下情况：捷越联合公司估值48亿，在全国金融公司中排名32位，是国内4家保险系之一的互金平台，是长安保险旗下的。公司贷款有车贷、信用贷、消费贷，全国贷款端200多家公司，理财端有40多家，58同城是合伙人。捷越联合公司P2P 5万起投，绿城集团也是合作单位。王晓婷是捷越联合的风控老总，王晓婷个人先放贷款形成债权，然后把债权转让给投资人但不能与原借款人见面，和公司签订合同后第二天会收到公司匹配的债权列表和王晓婷的收款确认书，投资者也会收到捷越联合平台发给收款短信，钱是通过富友支付打到公司王晓婷的帐号上，她代表公司。因为P2P是个人对个人，所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人。存管是恒丰银行，大概是去年签订协议的，线上平台要到12月12号上线，公司现在还是线下理财，王晓婷的债权转让模式就是居间人的传统模式，资金是中金支付不是富友支付，现在资金还没有存管，要等线上平台上线后才能存管。记者归纳一下：捷越财富贷款端200多家分公司，由公司风控总监王晓婷(或者是以王晓婷名义)先将钱贷出去，形成债权。捷越财富40多家理财端分公司，以销售理财产品的名义把投资人的资金吸纳到王晓婷的帐户上，王晓婷再把她放出去的贷款形成的债权转给投资人，然后公司给一个匹配和债权拆分错配的债权表给投资人，至于谁借的投资人的钱，只有一张债权表，债权表的真实性投资人无从考证。这就是该公司销售理财产品经理向记者解释的“P2P是个人对个人，所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人”。捷越联合表示他们公司的经营活动刚在北京金融办等相关部门备案登记，不存在违法违规行为，符合国家相关规定。有网友认为，捷越联合的这种运作模式是典型的债权转让的资金池模式，该模式将投资人提供的款项进行拆分和错配，俗称“拆标”。债权转让模式呈现部分资产证券化特征，此种模式下显示经常发生期限和金额错配而使平台资金池的建立成为可能。捷越联合平台对上述债权进行重新拆分错配，形成债权包或投资产品，并通过网络平台对外进行销售，以此吸收投资人资金，这类资产证券化行为实际上并不属于一般意义上的P2P网贷交易。从行为构成上看，平台通过其核心人员信托网络平台向社会公众募集资金，并满足“以货币、实物、股权等方式还本付息或者给对回报”的要件，且从严格意义上来说，上述交易并未通过有关部门批准，合法性存在问题。在此情况下，基本满足非法吸收公众存款罪的构成要件，严重触及了违法红线，上述行为均存在主观故意行为。就P2P网贷交易与非法吸收公众存款罪的界限问题来看，这种债权转让模式已经涉嫌刑事犯罪。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定不得线下推广，即不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金分额等形式的债权转让行为。捷越联合向不特定投资人销售的理财产品有国内固定收益和浮动收益类：“捷信盈、越安鑫、新越1号、富利新动力1号、凯邦战略精选1号、凯联燕园定增宝1期基金”，海外保险类：“友邦·充裕未来计划、保诚·隽升储蓄分红计划”，投资移民类：“纽约法林顿大厦项目”产品。从捷越联合宣传看，捷越联合就是一个网贷中介平台，这些五花八门的所谓理财产品其实只是一个集资的噱头，已超越了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定，都在“不得”范围内，不得就是禁止。捷越联合踩着国家法律法规的红线进行集资，这样的任性还能走多远?往期精彩文章来源：驱动号，特此鸣谢！（如有侵权请联系小编予以删除，微信）编辑校对：弘毅、任重、蓝梦转载声明：！联系我们电话： &&& &QQ： &
& &&&微信：，& &官网：www.fcx114.com& &邮箱：& &总编辑：凌云
微信号：fcx114-com扫描二维码关注公众号 中国反传销志愿者联盟致力于预防传销、曝光传销、打击传销、挽救传销迷途者、规范直销、促进直销行业健康发展。电话 -
，邮箱：@qq.com
Copyright2017.杨邱自媒体资讯站，让大家及时掌握各行各业第一手资讯新闻！捷越财富p2p是骗局是什么呢
p2p平台投资有风险，理财需谨慎；投资者在挑选网络投资理财平台时一定要仔细甄别，查看P2P平台的背景实力、风控、安全等各个方面的考察才能选择平台，此外平台的收益、门槛的问题也需要相当重要的，这也是投资人最为关注的一方面。
捷越财富p2p是骗局是什么呢
川惠财富(www.chuanhuicf.com) 于日隆重上线,隶属于广东川惠投资...企业将让投资者预期年化收益达15%—20.9%,为P2P平台风险保证金专户提供相应... bbs.wdzj.com/thread-...html
银行理财和P2P理财有什么区别?爱达财富这个平台怎么样? 25分钟前 用户|浏览3次 收藏 分享 关注银行理财和P2P理财有什么区别?爱达财富这个平台怎么样?...
信和财富P2P是什么模式?
12:18 9ivioa99 |浏览990次 收藏 分享 关注 全部回答(1) shoejp2 信和?财富是一种?起源于欧美?的?理财...
2【正大财富】同样的30万,P2P帮您一年多赚几万块! 3【正大财富】您的1000元现金,尚未领取! 4【正大财富】同样的30万,P2P帮您一年多赚几万块! 5【正大财富...
捷越财富p2p是骗局
现在行业累积交易量已经突破3万亿大关,每天活跃在平台投资人数超过55万。 现在银行已经承认,P2P的未来无可限量,并且主动寻求与我们合作。 现在无论是国家的政策,还是...
p2p监管政策,是不是像信和财富这种都要死啦?没线下吗,才投资了一年,害怕啊 文章关键词: p2p 大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力! 0 0 0 分享...
排名不分先后1 宜信财富 2 友众信业 3捷越财富 4 冠群 5 中融民信 6 ...如何选择安全靠谱的P2P理财平台 易金融公司 p2p金融是什么 贷款利息是什么 中国...
中瑞财富是P2B模式,有人在上面进行投资吗,感觉如何,这里面讨论的好像都是P2P模式的网站,怎么没有人讨论P2B呢,还有金联储,有人投资么,来探讨下,和现在的其他网贷...
捷越财富p2p是骗局是什么呢的相关资讯
捷越财富p2p是骗局是什么呢的相关专题
投资人QQ群
沪公网安备 45号