医疗保险可以替代重疾险吗？ 二者四个不同告诉你_股城理财
医疗保险可以替代重疾险吗？ 二者四个不同告诉你
发布：股城理财
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。医疗保险金由医疗保险机构支付，以解决劳动者因患病或受伤害带来的医疗风险。那么，医疗保险可以替代重疾险吗？让医疗保险和重疾险的四个不同点告诉你是否能替代。
医疗保险可以替代重疾险吗
1、解决目的不同。重疾险：重疾险不是医疗险，它属于健康保险，它的本质是解决收入损失的问题，和我们的收入有直接的关系。重疾险提供的不仅包括治疗费，还包括能保证大家在五年内保持原有生活水平的相关费用——这些费用可以保障客户生活无忧、车贷房贷、孩子的教育、赡养父母的责任。医疗保险：医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。
2、赔付标准不同。医疗保险可以替代重疾险吗？重疾险：重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，只要符合约定的重疾，就能一次性获得高额理赔款，理赔款可以由我们自由支配，出国旅游散心、购买昂贵的营养品也是可以的。
医疗保险：医疗保险关注的是医疗手段和使用药物，不管我们是由于意外住院、还是普通疾病住院，都可以通过医疗险来解决医疗费用的问题。但是医疗保险有着严格的报销规定，比如社保就有着严格的报销目录，而以尊享e生为例的高额住院医疗险，虽然对于医疗费用可以100%报销，但是有着一万免赔的的限制。不仅治疗过程需要使用自有资金进行垫付，而且通过医疗保险+社保报销的费用，是不会超过我们治疗的总费用。
3、保费定价方式不同。重疾险：一般长期缴费的重疾险，都采用均衡费率的定价方式，通俗来讲，每年交的钱是一样的。所谓均衡费率：就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。目前市场上销售的终身型重疾险都是采用的均衡费率。
医疗保险：采用的是自然费率，而且可能会根据上一年度整理的赔付情况调整保费。关于自然费率：是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。按“自然费率”收取保费的重大疾病保险，一般为附加保险，多是附加于投资连结保险、或万能保险。此外，一些一年期的意外险和医疗险也用的是自然费率。
所以不能简单的说重疾险一定就贵，而医疗保险一定就便宜，是因为这2种产品采用了不同的定价方式。拿自然费率的产品和均衡费率的产品对比是不客观的。
4、续保方式不同。重疾险：长期缴费的重疾险在合同确定的同时，就锁定了保障时长和每年保费，不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化，只要按时缴费，合同有效，保障就一直存在。
商业医疗险：目前绝大多数的商业医疗保险是不保证续保，保证续保的产品保险公司会考虑自己的风险，不仅会比较贵，而且免赔额度也会比较高。以尊享e生为例，虽然承诺不因个人的健康状况，而单独终止合同和单独调费。但是保留了因为整体医疗水平变化、产品赔付情况进行费率调整的可能。而有的医疗保险在合同上直接标明，续保需要经过保险公司审核，只有审核通过后，才能接受续保。所以整体来看，绝大部分医疗保险是存在后续的不确定的问题，这也是和重疾险较大的不同。
以上就是医疗保险和重疾险的四个不同，现在你还认为医疗保险可以替代重疾险吗？由此看出，医疗保险是不可以替代重疾险的，也说明重疾险真的很重要，所以建议大家不要因为买了医疗保险而忽略了重疾险。2017年最新解读医疗险与重疾险的区别
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2017年最新解读医疗险与重疾险的区别
医疗险和重疾险就隶属于健康险大范畴,这两个可以应对一个人生病后所面临的门诊挂号、住院、手术、康复等各种医疗费用。下面为大家推荐《2017年最新解读医疗险与重疾险的区别》，欢迎阅读。 2017年最新解读医疗险与重疾险的区别 人们的意识在不断的增强，越来越多的人选择购为自己的生活保驾护航。但是很多人对医疗险和重疾险的区别不是很清楚，二者都属于健康型险种，医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，而重疾险针对的则是“重大疾病”。 1、医疗险报销项目多，重疾险仅针对大病 从补偿机制的角度来讲，市面上最常见的补偿型医疗险就是报销制，而重疾险则是一次性支付。 &
& 先拿补偿型医疗险来说，被保险人可以在保额范围内申请报销，按照条款垫付给被保险人或者由医院直付(有些保险公司与医院达成合作，费用由医院直接与保险公司结算)，被保险人决不会因此得到多余补偿。简而言之，保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少。 而至于重疾险，只要被保险人患上了合乎条款规定的病种，保险公司就会按照约定的保额一次性赔付，赔付金额不一定等于实际花费。也就是说，不管你花了多少钱，少了的话保险公司不会补，多了保险公司也不会扣。 2、医疗险看实际花销，重疾险是定额赔付 一般都是补偿型险种，一般是在社保报销之后，保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。按照前述医疗险的规定，如果被保险人已经从其他渠道获得了赔偿，保险公司就不会对已经获得补偿的部分进行赔付。 保险公司给出了三种保险金计算方法：被保险人已获的对可承保费用补偿金额大于免赔额，保险金=可承保费用-社会对可承保费用的补偿金额;如果小于，保险金就等于可承保费用-免赔额;若被保险人因为没有社保未获相应补偿，保险金=(可承保费用-免赔额)×60%。值得解释的是，“免赔额”是指被保险人治疗所发生的可承保费用中，需自己承担的最低金额，上述医疗险的免赔额为300元到2000元。 3、在社保基础上赔偿，医疗险包含免赔额 若预期医疗费高于保费，可以选择医疗险 到底在什么情况下倾向于选择医疗险呢?以一款中端医疗险为例，保障期为1年，补偿型险种，年度医疗保额是20万元，其中手术最高报销10万元，门诊最高1.5万元，其他小项目基本都是几百到几千不等。 上述中端医疗险的保障年龄是24岁到29岁，按照保额标准，这样一款医疗险一年需要支付2405元的保费。 建议：“理论上来讲，如果投保人预计未来一年的医疗费高于2405元，那么就可以考虑购买了。对于易生病住院或经济条件较好的人来说，可考虑购买医疗险，作为社保医疗险的升级。” 值得补充的是，上述中端医疗险是事后理赔，也就是需要自己先行垫付。还了解到，医疗险通常有30天的等待期，这一期间内发病或因该病发生的就诊费用，保险公司不予赔偿。 4、重疾险价格更便宜，但长期投意义才大 从风险概念的角度来讲，因意外或疾病入院治疗的概率，远远要高于患上重大疾病(如癌症)的概率，所以重疾险的费率水平也就比医疗险要低很多。举个例子，上文中提到的补偿型医疗险，年交2405元可以得到20万元的保障。如果要得到同样保额和同等保障期限的重疾险，保费就是另一个水平。 从某线上保险比价平台随机挑选了一份重疾险，以24岁、男性、20万保额等投保因子为基础，保费测算的结果为460元/年，足足比上述医疗险便宜了1900多元。有业内人士指出，“对于年轻人而言，重疾的风险往往不在于此时，而是在数年甚至数十年之后，单一年度防范的意义并没有医疗险那么大。” 不过，要是你购买保险的资金有限，而且日常看病花销低或很少生病住院，但你又担心日后得重病，无法支撑巨额医疗花费，那就可以考虑投保重疾险。根据保险公司的规定，年龄越大人身风险就越大，所以越年轻投保费用就越低。 5、医疗险含定向险种，适合于特定需求人群 正文中讲到的医疗险是综合型险种，就好比最常见的综合型意外险。综合型意外险会有分支，如、乘客意外险、旅行意外险等等。医疗险也是如此，它也有定向的险种，如牙科医疗险、妇产科医疗险等专门险种，简单来说就是针对特定风险人群。 花同样的保费，一旦选择定向医疗险的话，特定项目保额就会明显提升，产品的性价比就会随之提升。目前，很多平台都可以DIY投保，大家可以根据自己的需求快速选择。 6、重疾险有25种基本病种，其他可自愿增加 重疾险保费与保障的病种挂钩的，保障的病种越多，保费自然就水涨船高。前述重疾险能够保障基本的25种重疾(保监会指定的基础病种，包括恶性肿瘤、心肌梗塞等)，保险公司另外又加了糖尿病、结肠炎等其他9种。 值得指出的是，投保重疾险并非病种越多越好。根据某保险公司调查的数据，通常保险公司重疾险保单最多可以包括40种或更多疾病，但是96.5%的理赔仅仅集中在10种疾病上，在这一数字中女性为97.7%，其中癌症理赔率占84.4%。 延伸阅读 七大误区，看看你中招了没 误区一：熟人单、人情单 谁身边还没有个做保险的亲戚、朋友或者同学或者前同事?你或许出于信任，或许出于脸面薄，在似懂非懂情况下签了合同，买了保险，我说，对自己负点责任好不好? 不管跟谁买保险都没错，但一定一定要记住，就算是熟人，也要问清楚自己买的保障是什么，哪些是确定的，哪些是不确定的?就算是熟人，也不要忌讳去多了解几家产品，尤其是保险小白，特容易被上催化剂，一看一听闷圈了，不多了解几个产品，还以为自己遇到了宇宙无敌好产品呢。当然或许你遇到的第一个产品可能就是个超级适合你的产品，但，别嫌麻烦，一堆代理人巴巴着希望给你递资料呢，咱多点求知欲望，不妨选那么两三家稍稍了解下，不买也不犯罪。当然，最好是找个靠谱经纪人，列个产品对比啥的，反正受累的又不是你，嘿嘿。 误区二：买保险不出事就亏了 保险别用亏不亏来衡量。 首先，买保险的目的是什么?是买保障，是转移风险，是应对万一家庭成员发生不幸，可以不用卖房子，不用倾家荡产，不用到处举债，仍然有钱治病，有钱给孩子交补习班的费用。。。说认真的，所有买保险的人，一辈子都不会出险最好，说明一辈子都健康平安;但万一呢。保险就是管这个万一，当真的不幸需要用到的时候，它或许就能帮你大忙。用小钱买大杠杠，让你更安心地奋斗，你说值不值? 其次，保险公司不是慈善机构，不做亏本买卖。大家青睐的可以返钱的，可以退保费的，可以分红的保险，保险公司在计算价格的时候就已经考虑进去了，价格一般都会贵一些。举个栗子，返保费的5000块，不返保费的6000块，保障责任几乎一样，你选哪个?几十年后就算退回来保费几万块钱，估计也已经不值钱了。 误区三：只给孩子买保险 家里多了个乖乖小子，多了位掌上明珠吧?恨不得把月亮都摘下来给他/她对不对?但保险可不是玩具哦，理性消费!试想一下，一个三口之家，上有老人需要赡养，下有宝宝需要抚养。如果突然有一天大人发生了意外发生了不幸，老人和孩子怎么办?大人健健康康平平安安地活着工作着，孩子也就有了温暖的保障。因此，一个家庭，建议优先考虑大人的保险，尤其是家庭经济支柱。假如每个月赚两三万、三四万的那个人发生了不幸，房子贷款、孩子教育、老人养老等等都会是问题。 一个家庭购买保险，最好有整体规划，每个人买什么保险，配置多少保额，预算一共是多少，规划好了再下手，可别想哪买哪。 误区四：我年轻身体好，不需要保险 年轻的时候都难免会有这样的想法吧，生龙活虎，一切生机盎然。然而，城市快节奏的生活，重重机遇也带来了重重挑战和压力。多少刚毕业的学生已经处于亚健康的身体状态?多少年轻白领天天熬夜或者在繁忙的工作之余为了缓解压力暴饮暴食夜店通宵? 千万别说保险是老年人的事儿，老年人想买已经不划算或者保险公司不愿意承保了。趁年轻的时候给自己挑一份好保险，因为只有健康的人才有资格购买，身体不好的，可能需要加费，严重的可能会被拒保。越年轻，保费越便宜，核保容易通过，不管明天和意外谁先来，泰然处之。 误区五：分红型保险既保障又分红，好 很多人会受分红型保险的收益率诱惑，一些不靠谱销售代理人在演示时会说现在每年交几千，读高中可以领多少钱，读大学可以领多少钱，结婚、养老，等等，六七十岁后更是不得了，都可以领上百万了。不妨百度搜索下，现在引发纠纷最多的就是分红型保险，因为代理人说的收益兑现不了，很多人就会感觉上当了。买有一个非常重要的步骤，就是签合同时需要投保人亲自手抄一段话，大概意思就是投保人已经知道并明白分红收益是不确定的，保单红利是不保证的。 分红型保险有两种，一种是投资型，一种是保障型。 投资型：一般保障功能比较弱，有的只提供身故或全残保障，有的可以附加重疾，但保障责任也会相对较弱。 保障型：侧重保障，分红为附带功能，合同中不约定任何保底或者必须分红多少，是否有收益或者收益多少全取决于保险公司。价格比传统保障型保险贵很多很多。 误区六：必须选大公司产品，规模大不会倒闭，理赔快 保险合同说到底是一份具有法律效义的合同，是否理赔，取决于理赔标准和条件。只要达到合同约定的理赔标准，保险公司不会关心你是谁，不会照顾谁，也不会刻意刁难谁。只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是哪家公司的保险，保险公司一定会赔，概无例外。 所有保险合同关于理赔时效的规定几乎是一样的。总之呢，大公司有好产品也有烂产品，小公司有好产品也有烂产品。不必过多纠结于公司，除非对公司品牌有特别偏好，否则优先看产品。 误区七：投保就能理赔 No No No!!! 咱理解大家认为投保了就应该获得保障的心理，但必须知道，你想象的理赔和实际的理赔未必是一样。为了避免日后的纠纷或者消除此类误会，无论购买的是什么类型的，都必须认真研读保险合同，特别是要详细了解保障责任、免责条款、理赔要求等，这样才能知道这款保险是否适合自己，也只有这样才能充分保障自己的利益。 部分文字图片来源于网络，版权属于原作者。 若有不妥，请告知，感谢您的关注和支持!
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寿险和重疾险的赔付方式一样吗,二者有什么区别
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同等条件下，寿险的保障范围比较窄，只负责死亡或全残，不管造成原因是意外还是疾病。而重疾险只要罹患合同约定的重大疾病，就可获赔。下面为大家推荐《寿险和重疾险的赔付方式一样吗,二者有什么区别》，欢迎阅读。
寿险和重疾险的赔付方式一样吗,二者有什么区别
寿险和重疾险的区别
许多人在有社会医疗保险的情况下也会去购买商业医疗保险，因为社保是最基础的保障手段，而商保则是社保的补充，这时候可能很多人纠结到底是买寿险好还是重疾险呢?其实可以从以下几点看出：
1、基本含义不同。
重疾险其实并不包括所有的疾病，只有双方在约定的合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿，它的保险标是人的健康。而寿险的保险标是人的寿命，即被保人在约定期限内死亡或者全残，保险公司赔偿约定的赔偿金。如果被保人安全无恙，则保险合同终止。简单来讲就是，重疾险=保病(人患合同约定的重疾获赔)，寿险=保命(人死亡或全残获赔)。
2、赔付方式不同。
重疾险获赔被保人需患双方约定合同内容中指定的重大疾病，才能按约申请赔偿。寿险是被保人死亡或全残才能获得赔偿。
3、二者保险费计算基础不同。
重疾险是以重大疾病的发病率为保险费计算的基础，而寿险是以死亡率为保险费计算的基础。相对死亡率来说，重大疾病的发病率波动性大、不稳定且保险产生的时间段，因此重疾险的风险相对大一点。目前，国内寿险市场的重大疾病保险产品大都包含了身故责任，这在一定程度上降低了经营风险。
4、保障范围不同。
同等条件下，寿险的保障范围比较窄，只负责死亡或全残，不管造成原因是意外还是疾病。而重疾险只要罹患合同约定的重大疾病，就可获赔。
综上所述，小编认为先买一份重疾险是很有必要的，有一定经济能力条件的人二者都可投保，不过大家在投保时一定要选择最适合自己的保险产品，建议您结合自身的实际年龄以及健康保障需求进行综合对比选择。
延伸阅读：医疗险和重疾险有什么区别
医疗险和重疾险均隶属于健康险大范畴，这两个险种可以应对一个人生病后所面临的住院、手术等医疗费用。不过，医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，如果出险，被保险人可以在保额范围内申请报销，保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付，也就是说，保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少。
而重疾险针对的则是“重大疾病”，如果被保险人被医院确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会直接按条款进行赔付，赔付金额不一定等于实际花费。
部分文字图片来源于网络，版权属于原作者。
若有不妥，请告知，感谢您的关注和支持!
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寿险和重疾险的赔付方式一样吗,二者有什么区别
同等条件下，寿险的保障范围比较窄，只负责死亡或全残，不管造成原因是意外还是疾病。而重疾险只要罹患合同约定的重大疾病，就可获赔。下面为大家推荐《寿险和重疾险的赔付方式一样吗,二者有什么区别》，欢迎阅读。
寿险和重疾险的赔付方式一样吗,二者有什么区别
寿险和重疾险的区别
许多人在有社会医疗保险的情况下也会去购买商业医疗保险，因为社保是最基础的保障手段，而商保则是社保的补充，这时候可能很多人纠结到底是买寿险好还是重疾险呢?其实可以从以下几点看出：
1、基本含义不同。
重疾险其实并不包括所有的疾病，只有双方在约定的合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿，它的保险标是人的健康。而寿险的保险标是人的寿命，即被保人在约定期限内死亡或者全残，保险公司赔偿约定的赔偿金。如果被保人安全无恙，则保险合同终止。简单来讲就是，重疾险=保病(人患合同约定的重疾获赔)，寿险=保命(人死亡或全残获赔)。
2、赔付方式不同。
重疾险获赔被保人需患双方约定合同内容中指定的重大疾病，才能按约申请赔偿。寿险是被保人死亡或全残才能获得赔偿。
3、二者保险费计算基础不同。
重疾险是以重大疾病的发病率为保险费计算的基础，而寿险是以死亡率为保险费计算的基础。相对死亡率来说，重大疾病的发病率波动性大、不稳定且保险产生的时间段，因此重疾险的风险相对大一点。目前，国内寿险市场的重大疾病保险产品大都包含了身故责任，这在一定程度上降低了经营风险。
4、保障范围不同。
同等条件下，寿险的保障范围比较窄，只负责死亡或全残，不管造成原因是意外还是疾病。而重疾险只要罹患合同约定的重大疾病，就可获赔。
综上所述，小编认为先买一份重疾险是很有必要的，有一定经济能力条件的人二者都可投保，不过大家在投保时一定要选择最适合自己的保险产品，建议您结合自身的实际年龄以及健康保障需求进行综合对比选择。
延伸阅读：医疗险和重疾险有什么区别
医疗险和重疾险均隶属于健康险大范畴，这两个险种可以应对一个人生病后所面临的住院、手术等医疗费用。不过，医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，如果出险，被保险人可以在保额范围内申请报销，保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付，也就是说，保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少。
而重疾险针对的则是“重大疾病”，如果被保险人被医院确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会直接按条款进行赔付，赔付金额不一定等于实际花费。
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重疾不一定要命，但是要钱，有人买一款重大疾病保险，重疾和身故的保额是公用的，如果先得了重疾，赔付了一笔钱，再发生身故的时候就不赔钱了，这是为什么呢？
今天小编来说一说这个保险中的必备险种，重大疾病险的正确配置方式。
什么是纯重疾险？
就是没有身故责任，只有重疾责任，得了重疾就理赔保额，如果身故的话要么退还已交保费，要么退还现金价值。
现在国内也有开发这种纯重疾险的公司，小编比较推荐这种纯重疾的保险。
因为责任很明确
每个客户的风险意识不一样，他希望自己的重疾保额很高，在患病大病几率如此高发的眼下，保额充足还是保障的关键，重疾不一定会死，但一定会花很多钱，除了治疗费用，更多的是后期康复、家庭支出、孩子抚养、老人赡养的费用。
因为价格更便宜
没有了寿险责任的纯重疾险，价格会更有优势，比如带身故的重疾险30岁男性50万保额20年缴费，一年保费需要支出12500元左右。而没有身故责任的纯重疾险，一年保费支出只需要7800元左右。中间差价近5000块，如果同样得了重疾，同样理赔50万保额的赔偿金，那一定是纯重疾很合算，因为我们支出的保费少。
纯重疾+终身寿
很多人说那我也需要身故保险赔偿金，我该怎么办呢？
推荐这种纯重疾+终身寿分开买的这种模式。寿险就是以人的生命为赔付标的，以被保险人的死亡为赔付标准的保险。
传统终身重疾险
是形态一般都是终身寿险附加终身重大疾病，也有是终身重大疾病包含身故责任这样，但是不管怎么样，赔付都是只能重疾和身故赔付其中一种，另一种再触发赔付以后无法获得相应理赔。
而纯重疾+终身寿
他们是两份保险合同，重疾和寿险，分开购买，分开理赔。不是一种主险和附加险的形态存在，而且各自单独存在，那么理赔的时候就可以理赔两次！两次！两次！
感谢大家的阅读，有没有道理各自看法不一样，各自心里都有本帐了。
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