银行即将关闭直接代扣通道 第三方支付有麻烦了
　　靴子还是要落地了，据多家媒体29日报道，已经准备了2年的网上联合清算系统&&网联即将正式上线。近日，网联下发了第42号通知，6月30日前银行将关闭第三方支付直连银行的代扣通道，督促第三方尽快接入网联清算系统。 　　目前，一部分机构准备使用&协议支付&代替受到最严重影响的代扣业务，避免&断粮&危机，但是从长期来看，直连代扣被关闭已无法更改。 　　网联是由各个参与方自主共建的第三方清算平台，防止出现洗钱，加强央行监控。比如用户从银行卡转出100元到支付宝，再从支付宝中转出100元至另外一家银行，在这种情况下，银行之间很难对转账知情，进而发生洗钱危险。 　　同时，在网联接入后，在费率、对接银行都相同的情况下，小型第三方机构将直接对抗支付宝、财付通这样的巨型机构，前景堪忧。 　　小机构有点慌 　　目前，很多小型支付机构面对网联显得&反应迟缓&。数位支付公司的负责人30日向南方都市报表示，以前整顿都能够找到化解的办法，但是这次异常严格。其中一位公司的负责人说，&控制了通道就掐住了命脉，做支付的，没有通道还能正常运作吗?& 　　以首家终止直连的农行为例，根据21世纪经济本月早些时候报道，农业银行最近下发通知，严禁将农行代收接口用于互金理财(包括但不限于P2P)、基金、消费金融、还款等场景。其中涉及投融资行业的农行代收、实时收款、实名付交易通道将于19日17：30关闭。事实上，停止代收接口的不止农业银行一家，包括招商银行、民生银行、华夏银行也关停了对P2P的支付端口。 　　对于很多机构来说，这无异于直接断粮。就连宜人贷这种知名机构都紧急下发通知，要求消费者更改相关的银行卡。目前线上支付主要有网关支付、代扣代付和快捷支付三种方式。其中，快捷支付和代扣代付是目前第三方支付平台最主要的业务类型，对其营业收入贡献较大。而农行首先关闭的就时快捷支付和代扣。 　　以宝付的招股书为例，其收入的主要来源就是互联网第三方支付中的代扣及代付两大类业务，其中代扣业务收入占主营业务收入比例平均为92.40%。 　　为何先拿代扣开刀? 　　据界面新闻3月20日报道，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，此轮整顿并非是银行停了P2P等的支付通道，而是加强了对第三方支付机构代扣接口的管理，进而影响了P2P的代扣业务，&根源还是央行的281号文&。 　　去年12月，央行发布《关于规范支付创新业务的通知》(银发[号)。文件要求，加强支付业务系统接口管理，包括加大交易监测力度，确保接入单位将支付业务系统接口用于协议约定的范围和用途，并采取有效措施防止支付业务系统接口被用于违法违规用途。 　　&代扣业务发生时不必征求用户许可，具有一定的安全隐患，央行在281号文中明确强化代扣业务管理，并禁止收款人滥用、出借、出租、出售代收付交易接口。&薛洪言告诉界面新闻记者。 　　代扣的替代品，协议支付? 　　在直连关闭之后，有一部分的第三方公司准备推出&协议支付&代替代扣业务，绕过监管。 　　所谓协议支付是指客户和银行签订协议，将客户银行账户和第三方绑定，付款时输入密码可完成付款。协议支付要求用户不仅仅和第三方绑定并授权，同时在支付中也需要授权，第三方才有权力通过网联或银联把钱划走。 　　以互联网金融为例，大部分的用户都不会主动向机构支付自己的欠款，而是等着消费金融公司直接从银行卡扣款。按照中国移动支付网3月28日的统计数据，这个数字超过90%。 　　当银行关闭支付通道时，将意味着短期内逾期直线上升，要求消费者更换银行卡也只能解决短期的问题。所以，协议支付成为了一个可能的解决手段。 　　协议支付流程(图：移动支付网) 　　长期来看，接入网联将会是比拼价格和服务 　　关闭代扣只是网联规范市场的一部分而已，长期来看，让所有第三方网联支付机构接入网联才是最终目标。 　　移动支付网在3月28日的文章中表示，网联的出现无疑能让第三方支付机构更加合规透明。但同时，随着统一的标准，这也意味着所有第三方支付机构将接入相同的渠道，各大支付机构将很难打出&差异化竞争&。 　　第三方支付企业比的不再是谁的银行渠道多、谁的清算成本低，在费率相同的情况下，能比拼的就只有价格和服务了。对大部分第三方支付机构而言，这可能并不是一个好消息。尤其是在巨无霸一般的支付宝、腾讯面前，想打价格战(例如各种优惠)和服务战太难了。在不久的将来，2017年获得第三方支付牌照的247家企业可能会&倒下一片&。 　　部分第三方机构提供的服务 　　但是也有评论认为，支付宝有今天都是一家银行一家银行谈下来的，银行渠道代表着第三方支付平台的市场竞争力(对接的银行越多，可覆盖的用户越多)，而网联一出，这些优势渠道一切白费，全部充公，支付宝、财付通相比于其他第三方支付平台在渠道上的优势完全没有了。 　　毕竟在从前他们市场份额小，议价能力弱，谈不下来那么多的银行，也拿不到很好的价格，现在渠道问题被网联完全解决了，他们或许也可以向行业巨头发起猛攻。 　　&亲儿子&银联日子也不好过 　　未来银联网联谁老大?理论上来说，银联和网联一家主攻线下，一家主攻线上，没有太多直接的利益冲突。 　　但是，无论是支付宝还是微信支付目前在线下对于银联份额的蚕食已经越来越大，银行不久之前为了对抗入侵，还推出了&云闪付&试图搬回一城。 　　不过网联的成立银联没有任何股份，在第三方支付这个蛋糕中是没有办法直接分一杯羹的。而这网联一成立，第三方支付平台是要有组织、有纪律、规模化、武装对抗银联了。 　　郑州一家屈臣氏@视觉中国 　　延伸阅读：网联的前世今生 　　网联系统始建于2016年，是独立于现有银行间支付清算机构的新平台，该平台只有清算功能，不做支付，也不发卡。平台由各个参与方自主共建。除了央行和支付清算协会以外，其余股东股份最高不超过10%，防止被大型支付机构垄断。 　　在第三方支付出现前，银联的清算模式如下图所示，一切最终都要被银行银联监控。 　　但是以支付宝和微信为首的第三方支付的崛起改变了这一切，尤其是支付宝等工具可以直接和多家银行进行直连，绕过了银联本身，几乎形成了自身的清算平台。 　　比如，我用支付宝做一次跨行转账，从建行向收款人(可以是自己)的农行汇款。那么，只要从我的建行卡转到支付宝开在建行的账户，然后支付宝再把它存在农行的钱，汇至收款人的农行账户上。以此，支付宝用两笔同行转账，&模拟&了一次跨行汇款，用不着央行的清算账户。 　　在第三方平台不断扩大的情况下，金融监管的盲区已经形成，银行、央行、银联都无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向，给反洗钱、金融监管、货币政策调节、金融数据分析等央行的各项金融工作都带来了很大的困难。央行觉得不能不管这个自由发展的&野兽&了，于是网联就在这样情形下产生了。 　　在网联全部的45个股东中，7家有央行或外汇局背景的股东合计持股37%，其中央行清算总中心持股12%，中国印钞造币总公司、上海黄金交易所、上清所、中国银行间交易商协会分别持股3%，此外，国家外汇管理局旗下的梧桐树投资平台同样持股10%。 　　在余下的63%股份中，支付宝和财付通分别持股9.61%，京东旗下的网银在线持股4.71%，中国电信旗下的天翼电子商务有限公司持股2.77%，万达旗下的快钱和中国平安旗下的平安付，分别持股2.45%。 　　据网联官方2月份数据报告显示，截至到2月，网联已接入328家商业银行、87家支付机构，并正在加紧推进剩余120余家商业银行、40多家支付机构的接入工作，将全面覆盖直连模式下的双向渠道。 　　延伸阅读，线上支付三种主要方式 　　1网关支付：第三方支付公司作为代理(网关)，接入银行。用户在网关页面选择银行，页面跳转到第三方支付平台，然后重定向到对应的银行，用户在银行电子银行官网，采用网银完成支付。比如早期的12306购票支付页面。 　　2代扣：代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署&用户-商户-银行&的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。 　　3 快捷支付：快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程(比如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可)，同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认。
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微信朋友圈支付宝、 微信走远了？不，来看看银行关闭第三方支付直接代扣通道到底有什么影响！_【快资讯】
支付宝、 微信走远了？不，来看看银行关闭第三方支付直接代扣通道到底有什么影响！
最近网联下发文件督促第三方支付机构接入网联渠道。
近日，银行再次发布重大消息，明确 6 月 30 日前将关闭第三方支付直接代扣通道，所有第三方支付机构不再直接与银行挂钩。很多网友都表示：不明白!其实银行将关闭的是第三方支付代扣我们正常线上支付三种主要方式（用支付宝举例）1网关支付:通过支付宝连接网银官网，选择通过支付宝转出的形式，扣取你账户中的金额，如早期12306买票！选完票需要你选择银行支付，然后通过12306完成付款！
2代扣:指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。例如使用优酷会员，开通自动续费，不用你重新开通，每个月由支付宝自动优酷付费~
3快捷支付:快捷支付指用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。如果用户选择保存卡信息，则用户下次支付时，只需输入第三方支付的支付密码或者是支付密码及手机动态口令即可完成支付。例如我们使用支付宝时，将银行卡绑定时通过短讯验证后，可以使用银行卡中的钱，绑定卡后，只需要通过输入支付宝密码即可完成支付~
其实关闭了代扣接口，我们平时的快捷支付是不受影响的。只是第三方软件无法在直接扣取你账户中的钱了，一系列的自动缴费，以及欠支付宝京东白条或者借贷软件的钱以及自动续费等，都需要经过你本人的同意，主动操作，而不能直接代扣。这对于大家是好事，让大家的金钱更有保障的同时也加强了网络的监管，确保国家经济货币体系的稳定！对此你怎么看呢？第三方支付新规正式实施，对棋牌游戏行业有何影响？-深圳市网狐科技有限公司
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第三方支付新规正式实施，对棋牌游戏行业有何影响？
7月伊始，大家的朋友圈都被一条支付新规刷屏了——在6月30日关闭第三方支付机构代扣渠道。有不少棋牌行业的运营商前来咨询，是不是以后棋牌游戏都不能接入第三方支付了？甚至有网友表示，银行不和第三方支付直连的话，我们放在里面的钱怎么办呢？以后还能用支付宝、微信和余额宝吗？
新规部分文件
其实，关闭第三方支付机构代扣渠道，对棋牌运营商并没有什么影响，因为它本质上并不是禁止用户使用微信和支付宝。过去，用户的支付行为可以通过支付宝或微信直接扣除银行卡金额，新规实施以后，用户则必须先将银行卡中的钱存入余额中，才可以直接付款，如果用户余额不足，需要由银行卡支付时，则会跳转到银行支付页面，通过网联进行支付。流程如下图所示：
其实，网联只是一个中间清算系统，在银行和支付平台中间起到一个连接的作用。以往，“支付宝-银行”的直连模式相当于第三方平台能直接控制用户的银行卡，对用户的财产安全容易产生威胁。而网联的出现，在支付机构和银行之间硬性增加一道清算环节，可以帮助掌握支付机构资金流和信息流，有助于更好的监管第三方支付平台，进而整顿市场。
目前，包括支付宝、微信在内的多家第三方平台都已经接入了网联清算系统。当新规实施以后，整个支付流程都将受到国家的监管，安全性大大增强。在实际操作时，也并不会影响支付速度，对于玩家来讲，不会影响游戏体验；对于棋牌游戏运营商来讲，游戏中的资金收支安全问题则可以更加放心。
此外，考虑到游戏玩家的支付习惯，运营商可以选择支付宝或微信等玩家信任度更高的支付平台合作，一方面可以给玩家以方便，另一方面经过“收编”以后，游戏内支付行为合规运营，也有利于利用官方监管，保障游戏资金安全。网狐科技致力于棋牌游戏开发14年，拥有大量棋牌游戏开发运营经验和大批成功案例。
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尽管滴滴和美团，对于即将上线对方业务的具体时间都不愿做过多回应，但一众看客心里都明白：那一天，不远了。
　　新京报报道称，滴滴外卖将于4月1日在无锡正式上线，目前忠诚骑手已招满，培训也已完成。然而，美团打车迄今为止都按兵不动，从未向外界透露过上线时间。
今日，36氪再次向美团求证，对方却表示“我们也在等消息”，具体上线时间目前仍无法确定。
　　不过一位美团员工告诉36氪，打车业务上线时间不远了，预计也在4月初，而且此次上线地点顺序为上海在先，北京在后。
　　据第一财经报道，对于即将上线的打车业务，美团准备了10亿美元（约63亿人民币），而且上不封顶。这一消息暂未得到美团证实。
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事实上，美团打车已经开始默默放出即将上线的信号，近期已有美团用户收到了打车优惠券的短信通知。
　　对于滴滴和美团来说，4月必定会迎来一场硬战。而美团所面临的困局是，外卖业务将受到来自滴滴和阿里的双重“挫伤”。
前不久才传出阿里巴巴收购饿了么的消息，美团外卖的对手从饿了么+百度外卖，直接上升到了对抗阿里巴巴这一互联网巨头，如今还要再加一个估值是自己近两倍的出行巨头滴滴。
如何发起付款接口：
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场景一：跳转我方平台支付网关支付
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场景二：自定义支付页
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美团点评在完成新一轮40亿美元融资后，估值为300亿美元；而据雷帝网引据滴滴投资人消息，以国际通用的含员工持股计划标准，滴滴新估值为576亿美元。
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