借贷宝：AI是金融领域变革的催化剂
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摘要: 距离人工智能正式走上舞台不过区区几年，在快速的探索与突破中，如今人工智能的触手已经遍布各个领域。尤其在金融领域，乘着金融科技发展的浪潮，AI给整个金融行业带来了无限的可能性。在近日举行的第三届剑桥大学全 ...
距离人工智能正式走上舞台不过区区几年，在快速的探索与突破中，如今人工智能的触手已经遍布各个领域。尤其在金融领域，乘着金融科技发展的浪潮，AI给整个金融行业带来了无限的可能性。在近日举行的第三届剑桥大学全球金融年会上，来自全球25个国家的100余位金融专家、学者与政界领导以及借贷宝等金融科技企业代表就AI在金融领域的应用问题展开了深度沟通。&人工智能的核心价值在哪？剑桥替代金融中心研究总监、金融教授Raghavendra Rau认为，AI系统的核心价值是要让为消费者提供的服务个性化，技术革命是否能被行业采纳最终取决于消费者的满意度。传统金融系统是由一些大型的行业参与者统治，而AI引入普惠金融有潜力减轻不公平，让更多的消费者平等地参与到金融市场。作为现场的金融科技企业代表，借贷宝高级副总裁翁晓奇则以借贷宝自身为例，具体阐释了AI技术在金融领域的应用。翁晓奇表示：人工智能是金融领域变革的催化剂。目前人工智能和金融领域结合大致集中在三个领域，首先是用户行为分析，以借贷宝为例，我们通过用户行为大数据和人工智能结合对所有用户进行信用评级，并对其提出针对性的投资建议，如智能投资顾问、投资大师等，让投资更加精准。其次是安全领域，通过人工智能的引入，从多个维度高效识别用户身份身份，识别虚假借贷信息，及时对用户的异常行为进行预警，由此进行有效的风险防控。如借贷宝的LINKFACE人脸识别技术与鹰眼识别反欺诈系统等。最后是客服领域，这个也是目前应用更加广泛的一个领域。随之人工智能技术的愈发成熟，人工智能客服可以在很大程度上节省金融领域的运营成本，并且给服务效率与准确性带来质的提升。&谈及人工智能技术未来的发展，景顺投资服务全球董事总经理Michael Janiszewski与劳埃德银行集团转型总监Claire Calmejane分别从企业角度出发给出了看法。Michael Janiszewski认为，提高投资收益和提供良好的消费者服务都需要通过对大量数据的研究来实现，而人工智能在这两方面有非常积极的作用。但在运用之前，必须先深刻了解人工智能。因此，企业最为需要的人才并不是宏观的管理人才，而是某方面的专业人才。Claire Calmejane则认为，大量的数据是AI的基础，得益于近几年数据量的大幅提升，AI技术在短期内获得了飞速的发展。同时，企业的构架与决策者的思路会对AI的实际应用产生巨大的影响，未来AI发展的速度和高度也将取决于此，中国近几年在人工智能方面取得的快速发展便是一个很好的例证。&人工智能+金融正在为金融领域创新开创了一个新时代。人工智能技术的快速突破、智能+金融场景应用的快速落地、金融业界机构深化合作步伐的不断加快都将为金融领域的发展带来新的可能，也将为所有的参与者们带来更多的惊喜。
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互联网金融近年来快速发展，中国的互金企业在规模、模式创新等方面都已出现堪比欧美等发达国家同行的独角兽企业。但在高速发展过程中金融创新面临风控挑战，贷后催收成为业内风控创新的着力点。近日借贷宝推出了新的催收规则，引起业内关注。
按照借贷宝催收新规则，借贷宝不再向新版协议下逾期债务人收取逾期管理费或催收费，与此对应借贷宝不再提供委外催收服务（已形成的债务催收流程不变）。新版协议下借款如果逾期，债权人若需要委外催收服务，可以自行委托给其他第三方催收公司。
借贷宝新规将大大减轻债务人负担，增加债权人自主权，使催收体系更透明、更灵活、更有效，增加借款人的还款意愿。金融的核心是风控，对于借款主体主要是评价其还款意愿和还款能力。还款意愿和还款能力是衡量借款人资质的两个最重要指标，还款意愿有时更为重要。互联网金融的风控要在尊重传统风控常识的基础上，针对不同场景下的不同客户引入不同风控模型。
俗话说：把钱借出去容易，把钱收回来才是本事。近两年来，大量的逾期让银行等从事信贷业务的机构焦头烂额，更不用说是互联网金融这一新兴行业。由于缺乏处理逾期方面的经验或者采取的方式不对，很多平台本可清收回来的贷款却变成了呆账和坏账。
从客户逾期的情况来看，客户如果没有按时还款，要么是还款意愿出现问题、要么是还款能力出现问题。信贷机构在出现逾期后，应当在贷前、贷后的基础上对借款人的情况进行调查和了解，在了解的基础上，通过对逾期借款人还款意愿和还款能力进行分析和评估，根据分析的结果，分门别类、对症下药进行处理。能把还款意愿和还款能力组合起来，以合适的机制引导健康的借贷秩序，是借贷宝此次针对用户还款意愿上探索创新的目的。
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　　据由英国剑桥大学、清华大学和澳大利亚金融研究中心等共同发布的《第二期亚太地区网络替代金融行业报告》显示，2016年互联网新兴金融市场规模在全球范围持续扩张，特别是在亚太地区很多国家呈现强劲增长态势。
　　6月29日，在2018剑桥大学全球金融年会上，新兴金融再度成为核心议题，受到全球关注。来自联合国、经济合作与发展组织、世界银行、亚洲开发银行、金融稳定委员会、英国金融行为监管局、欧洲证券和市场管理局、剑桥大学、悉尼大学等25个国家的100多位参会代表展开了热烈讨论。
　　&除了全球经济加速数字化，以及全球市场实现前所未有的互联互通，较低的社会征信水平以及人们对信任的需求也是刺激新兴金融发展的重要原因之一&，经济合作与发展组织(OECD)财政和企业事务局局长Greg Medcraft在会议中总结到。
　　作为唯一受邀参会的中国金融科技企业代表，借贷宝高级副总裁翁晓奇对此表示认同，他以中国作为例证指出：在中国长期较低的社会征信水平的背景下，银行业长期处于绝对控制地位，而大众日益增长的物质文化需求以及商业的流动性需求，让互联网金融得以发展。这是中国成长为全球最大新兴金融市场的原因之一，也是借贷宝等平台在过去几年获得巨大发展的原因之一。
　　同时，在全球数字化的背景下，金融科技改变了传统金融的业务模式。近年来，随着区块链技术的不断成熟，更是极大加速了新兴金融的迭代发展。借贷宝正是以区块链为基础打造了创新模式，通过用电子合同+可信时间戳组成&合同链&，率先实现了借贷供应的去中心化，有效提升了效率，并一定程度上解决了大数据征信存在的隐私泄露问题。
　　对于新兴金融来说，借贷宝的创新模式具有重要的参考价值，得到了与会嘉宾的肯定。剑桥大学替代金融中心监管与政策主任Kieran Garvey表示，借贷宝的模式在全世界范围可能都是独树一帜的创新，他建议借贷宝应该深入研究是否应该在英国市场扩展相应业务，他认为该独特模式同样能在英国获得成功。其实，借贷宝的创新模式已经开始向国外复制输出，只不过首选是与中国背景相似的东南亚地区。
　　随着全球互联互通的加强，金融科技的进步，新兴金融将继续迅猛发展。Greg Medcraft表示，要想推动金融创新、新兴金融良性发展，就必须要避免市场碎片化、加强法律确定性以及加强信息共享，经合组织将不断对此进行落实。此外，作为新兴金融的主体，企业也要肩负起推动新兴金融全球发展的重任，共促新兴金融市场繁荣局面。
　　来源转于：大众生活报网　　　　原标题：新兴金融引全球热议 借贷宝创新模式走出国门
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一周热点新闻新金融时代变革 借贷宝：创新技术和模式 积极助力普惠金融新金融时代变革 借贷宝：创新技术和模式 积极助力普惠金融落花拇指石百家号作为全球范围规格最高的新金融学术会议，近日举行的2 018剑桥大学全球金融年会，引发世界性关注。来自联合国、经济合作与发展组织、世界银行、亚洲开发银行、金融稳定委员会、英国金融行为监管局、欧洲证券和市场管理局、剑桥大学、悉尼大学等25个国家的100余名全球性金融组织、监管机构、知名科技金融企业代表邀出席本次会议。在本届年会中，关于“发展中国家和新兴市场的包容性金融创新”等话题，引起与会嘉宾广泛讨论。作为中国金融科技企业代表，借贷宝高级副总裁翁晓奇指出，金融业要凸显出强大的包容特性，而科技创新和商业模式创新，将对金融包容性起到很大的推动和促进作用。当前，互联网和信息技术迎来巨大变革，有别于传统金融的新兴金融正在迅速崛起，带给世界金融业翻天覆地的变化。经合组织（OECD）财政和企业事务局局长Greg Medcraft就表示，较低的社会征信水平是刺激新兴金融发展的重要原因。事实上，新兴金融凸显出的科技创新力，已成为推动金融包容性的重要力量。正如联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后马克西玛所言：现在的技术创新更加关注消费者体验和需求，通过产品个性化，可以让更多的人参与到金融行业中，包括低收入者，促进消费者对金融产品的使用。而发挥金融科技产品的潜力需要网络支持、拥有网络及金融产品的知识、适当的监管等几大条件。不难看到，网络连接是实现金融包容性的基础，用户身份识别应用的推广是一大关键，同时，人工智能和机器学习带来的变革也是推动全球普惠金融不可忽视的技术力量。目前，包括人脸识别、智能客服、量化交易等在内的人工智能已在中国金融科技领域广泛应用，人脸识别即被借贷宝在全球率先大规模使用。作为中国新兴金融企业的代表，借贷宝在普惠金融创新方面的表现自然广受关注。翁晓奇表示，中国互联网金融历经多年的大浪淘沙，愈发走向具有中国金融特色的道路上。中国对网络金融的态度是鼓励信息中介的发展，要求打破刚兑，鼓励投资者自行判断出借风险，平台仅提供信息撮合服务，不介入资金交易。这正是借贷宝目前走的路。一直以来，借贷宝以社交金融为基点，坚持纯信用中介，平台自身不供应资金，让用户通过社交关系直连，需求直接向好友传递，自行判断对方信用、风险、交易。同时，借贷宝在融入区块链思维和技术的基础上，摒弃了分布式记账，创新出电子合同+可信时间戳组成的“合同链”，率先实现了借贷供应的去中心化。既保障了并发性能，也保证了交易的不可篡改性，获得了国家司法系统的接纳与认可。同时有效避免大量民间借贷纠纷，杜绝系统性金融风险。以此为基础，近年来借贷宝还不断丰富熟人借贷、中小微企业和员工间借贷等民间借贷形式，致力于解决新金融市场更多需求。可以说，借贷宝正在通过一系列创新举措，来丰富消费者体验、满足消费者需求，推动更多人参与到金融中来，真正为实现普惠金融而积极聚力。剑桥大学替代金融中心监管与政策主任Kieran Garvey认为，借贷宝商业模式极富创新意味，在全世界范围可能都独树一帜。建议这种独特模式也能够应用到英国市场。“目前正在尝试将我们原创的社交金融模式在东南亚进行复制。未来不排除推行到更多国家和地区。” 借贷宝副总裁翁晓奇表示。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。落花拇指石百家号最近更新：简介:我欲乘风归去，又恐体重不许作者最新文章相关文章