最近从一篇朋友圈热文里看到某投资大佬的一句感慨：“当年我们投250万美元给百度就占了10%，后来我们投百度分拆出来的爱奇艺花了1.3亿美元才得到2%。”实际上，这样的事情在互联网科技领域已经重复了千百回。投资一家初创企业，需要对其价值有超过所有人的坚定判断。就连马斯克的特斯拉都曾经被所有人抛弃，最后也置之死地而后生。看走眼和低估是常态，更何况大众认知的偏移。今天要讲的也是一家舆论友善度不太高的企业——做社交金融的借贷宝。
自从借贷宝在2015年横空出世，搞了一场撒币（最近流行这个词）式的病毒推广之后，它就站到了风口浪尖上。2016年因为放贷者的利用，惹上“裸贷”的借贷宝更是苦不堪言。到了2017年，整个互联网金融行业迎来监管和整顿，虽然借贷宝依赖熟人社交的场景模式，不涉及校园贷、现金贷产品形式，但在大环境之下，也只能尽量低调。我一直认为，借贷宝和国内市场上泛滥的理财平台、P2P网贷、消费贷是有根本区别的，区别不仅在产品、商业模式上，更在战略格局上。如果微信红包不算严格意义的金融产品的话，可以说在借贷宝之前，社交和金融（借贷）是两个行业的事情。真正把这两个事情做强结合，借贷宝是从0到1的开创者。借贷宝通过移动app为互为好友的人之间提供借贷通道服务，用户向好友发起借款，好友之间依据信任程度，决定出借。平台不存在“刚兑”和兜底，仅利用朋友间的信用对借款人进行“软约束”。出借的用户直接享受投资收益（利息），平台不从中克扣。相比于传统线下的民间熟人借贷市场，借贷宝在线上为双方提供利率、期限选择和正式借条合同，更有线上的支付还款通道，甚至包括提醒还款，以及法律途径协助解决债务纠纷的服务。朋友间借贷是低频但又在每个人身上都会发生的场景，从传统的张口面谈打借条转移到线上解决是必然的趋势，移动app消灭手写欠条是迟早的事情。这种模式最大的特点在于，早期作为一个纯粹地撮合熟人之间借贷的平台，他是完全去除中介化和去刚性兑付的纯平台产品。相比而言，其他互联网金融平台只是把原来银行这样的强信用中介搬到网上，变身为网贷平台公司这样去牌照化的中介，金融的商业逻辑并没有本质的变化，仍然是：吸收资金—放贷的模式。相反，社交金融这样的纯平台借鉴的是现今最流行的共享经济模式，即所有用户的资金在互相之间顺滑流转分配，用户资金完全不用存到某个地方，形成资金池，有闲余资金的时候就可以借给朋友当理财投资，缺钱的时候可以找朋友借，极大地提高了资金使用效率，去除了中介成本，这一理念完全颠覆了传统银行的产品，甚至可以说是后现代的金融。这也是九鼎愿意巨资投资借贷宝的原因。 当然，如果仅仅是传统民间熟人间借贷的线上化的话，仍然是缺乏想象力的。借贷宝更大的格局应该在于传统个人借贷线上化之后的信用数据的应用。根据官方公布的数据，借贷宝至今有1.38亿实名注册用户。我推测其活跃用户应该在数百万级别。用户在其朋友圈中自发的借钱、还钱，而平台就像一只上帝之眼，掌握用户交易行为，然后可以根据这些借贷数据掌握人们的信用价值。谁能够比较快的从朋友那儿借到钱，谁逾期不还，谁被很多朋友授信。经过一两年的观察，平台能够大致掌握一个人的还款能力和还款意愿。借贷数据可以说是最有价值的数据，比所谓“大数据风控”收集的你买了什么衣服，你在哪里开房，你交水电费没有等等各种涉及隐私的敏感信息要有价值得多。也更能代表一个人在金融领域的画像。借贷宝下一步要做就是深度开发用户的信用数据，将用户在社交圈中的信用进行社会化应用。一旦其掌握的用户信用信息得到专业机构认可，就可以接入各种传统金融机构，打造成国家级的零售金融入口。当然，我认为要走到这个阶段还有一段距离。最大的难点在用户运营上，熟人间的借贷毕竟是低频行为，而传统民间借贷历来又是鱼龙混杂，线下私人借贷中的潜规则和各种纠纷也容易被用户带到平台上，污染健康生态。就像淘宝这类C2C电商平台的假货问题一样，要根除几乎不可能。而金融是要比购物敏感得多的领域。借贷宝一方面要背负将民间借贷阳光化、规范化的责任，一方面要提升自身社交金融的活跃度，并非易事。宏大的战略方向加上坚决的执行力是一家伟大企业成功的必须要素。期待借贷宝经过一整年的苦练内功之后，在2018年实现腾飞。
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借贷宝企业版是什么样的商业模式？
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
借贷宝企业版的商业模式主要是借助企业与员工这一天然的熟人关系，搭建规范化融资通道，以员工为“信用审查员”，观察其对企业的投资意愿及企业的还款行为，对企业的经营状况和还款能力加以判断，进而向企业放款。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。曾几何时，人们都在埋怨淘宝的假货太多；曾几何时，人们又在抱怨借贷宝的裸条事件，但是，质疑声中，淘宝越发壮大，一日千里，终于取代易趣成为中国商品C2C领域的老大；喧闹声中，借贷宝也在不断发展，变革求新，终于成为中国社交金融C2C领域的领头羊。
完全行为能力——C2C商业模式的理论假设
淘宝的商业模式是商品领域典型的C2C模式，在淘宝上，你总会发现价格更低廉的商品，淘宝利用地域间成本差价的优势，实现了商品资源的配置，在此角度来看，以淘宝为代表的商品领域的C2C商业模式具有革命性的意义。淘宝利用这一模式将低价优势充分发挥，可以说，低价在淘宝打败易趣的过程中，发挥了不可替代的作用。当然，事物总是两面的，低价也是一把双刃剑，它在帮助淘宝成为商品领域C2C霸主的同时，也让淘宝伤及自身，给淘宝带来了非常难解的假货问题。有人说，即便淘宝的假货比例只有1%，那么，每年的假货交易额也是一笔惊人的数据。长期以来，马云都在高呼打假，可谓不遗余力，但淘宝的假货依然屡禁不绝，何也？
原因还是低价。令人哭笑不得的是，很多网购者明知道淘宝有假货，还是会选择去淘宝购物：我也知道一双阿迪（的鞋子）可能要一两千元，但我一个月的薪资就那么几千，怎么可能花那么多钱买真正的阿迪？我在淘宝花一两百就可以买一双，你说我会去哪买？
类似的故事也发生在借贷宝上。2016年6月，借贷宝裸条事件爆发，一度轰动全国；时隔不久，12月份，新浪微博再度曝光借贷宝裸条事件并引发全网关注。很多人在质疑：借贷宝到底怎么了？一个民间熟人借贷的平台，怎么就和裸条分不开了呢？原来是一些女大学生为了借钱而与借出人在qq、微信等第三方平台上私下达成协议，然后再来到借贷宝上完成一份看似完全正常的合同，这种利用阴阳合同的做法，导致了两次裸条事件的爆发：我也知道裸贷非常丢人，而且涉嫌违法，但我现在就是缺钱，就是亟需借钱，所以不得不和出借人私下里裸贷。
出现这种情况的原因，是交易双方自愿违规、违法，然后借助淘宝、借贷宝等C2C平台，通过看似完全正常的交易，来实现私下交易目的的行为，这是所有C2C模式的平台需要面对的共同难题，无论这个C2C叫做淘宝、借贷宝还是其他的名字。在过去，我们经常会看到一则淘宝卖假货的新闻，并为这些现象感到愤慨。但是当我们了解到淘宝每年帮助大量的卖家实现盈利，并帮助社会实现了巨量商品资源的优化配置时，我们又会感觉淘宝为社会做出了巨大的贡献。在过去，我们往往会看到一则借贷宝出现裸条的信息，并为这种情况感到迷惑，但是，当我们了解到借贷宝用户已经高达1.28亿、撮合交易额高达1000多亿，帮助社会实现了巨量金融资源的优化配置时，我们又会感觉借贷宝为推动民间金融的阳光化做出了杰出的贡献。这仿佛令人困惑，但这，正是C2C模式的特色所在。
C2C模式，从根本上推进了商品或金融交易的发展，极大的提高了交易的效率，为社会资源的最优配置发挥了巨大的作用，但是，C2C模式也必须面对交易双方自愿违规、违约的问题。在C2C模式中，我们必须假定交易双方具备完全行为能力，遵守平台的交易规则，并据此作出合规合法的行为，失去这个前提和假设，不仅是淘宝和借贷宝，所有的C2C平台都将走向覆亡。
国情之殇——假货与裸贷
难道在淘宝之前就没有假货交易吗？难道在借贷宝之前就没有裸贷吗？显然是有的。很多人将线下的售假搬到了线上的淘宝，同样的，也有个别涉世未深的女大学生为了一时之需而将线下的裸贷搬到了借贷宝，可以说，淘宝与借贷宝都是整个链条的最后一环，没有淘宝与借贷宝，链条上的需求还会通过其他形式来实现，这是整个社会之殇，因此，打击售假与裸贷需要全社会的共同努力。
质检之争：与B2C商业模式的差异
很多人在抱怨：难道淘宝不能像京东或沃尔玛、家乐福一样，对平台上的商品进行质检吗？答案是令人失望的，淘宝做不到这一点，所有的C2C模式的平台都做不到这一点；也有不少人在质疑：难道借贷宝不能对平台上的交易用户进行审核吗？结论还是令人沮丧的，借贷宝也做不到这一点，非但借贷宝做不到，所有真正意义上的P2P都做不到这一点，这是C2C的模式之殇，不是平台之过。
有没有能做到质检和资质审查的？有的，商品领域中有京东等B2C商业模式，金融领域则有一些名为P2P的平台，遗憾的是，京东也会爆出假货的新闻，而众多名为P2P的平台，也因为自己的刚性兑付而面临监管限期整改的难题。
我们无法要求一种商业模式尽善尽美，只能尽可能的发挥它的优点和长处，尽力规避它的缺点和不足，很多时候，去完善一种商业模式给社会带来的成本要远远大于它的收益。对淘宝，我们需要提醒广大的网购爱好者，不要过度贪恋低价，违背常理的低价，一般不是原厂正品。同样的，对于借贷宝，我们也需要提醒广大的交易者，不要贪图一时之快，违背平台交易规则的私下交易，终究得不到平台的保护。换句话讲，对C2C模式，我们需要做的是不断完善这个模式的前提假设。
取缔之争——辩证分析和看待
有人可能会主张取消淘宝与借贷宝，因为他们带来了假货与裸条，但是，这种观点并非全面，因为淘宝与借贷宝还极大的推进了社会资源的更优配置，我们必须辩证的分析和看待。菜刀是给厨师设计的，而非给盗徒发明的；农药是给害虫发明的，而非给自尽者准备的。我们不能因为有人用刀伤人就取缔菜刀，也不能因为有人喝药就封禁农药。
我们在看待事物、分析问题、解决矛盾的时候，一定要用辩证的思想，切不可一刀切。淘宝与借贷宝固然避免不了假货与裸条等C2C共有的问题，但是，我们更应该看到他们带来的巨大社会效益，不顾一切的取缔与封禁，只会将脏水与孩子一起泼出去，只会阻碍正常的商品流通与资金周转。如何既能充分发挥C2C商业模式的优势，又能规避它的弊端，是每个C2C平台，乃至整个社会都应该去思考和面对的问题。
心理需求——为何会有假货和裸贷的发生？
很多人不理解淘宝假货受害者：一个正常的智能手机，可能至少几百元，你非要买那个一两百元的，能不上当吗？也有不少人对借贷宝裸贷者非常迷惑：为了区区几千元就双手交出自己的裸照？
毫无疑问的是，有需求才有市场，线下假货的泛滥也源于此点。为何有人会冒着假货的风险花100多元买阿迪的鞋子？那是因为他的心理需求和现实经济条件之间的平衡点在那双鞋子上得以实现；为何有人会冒着裸条被曝光的风险去违背借贷宝规则私下裸贷？那是因为她的需求和实际条件之间的平衡点，可能在一些远超她们消费能力的名牌包包上得以实现。我们需要的不仅仅是怜悯这些受害者，更重要的是提醒他们理性的消费和借贷，这一点要比指责和同情重要的多。
如何面对非理性消费——淘宝与借贷宝的共同难题
2016年8月，借贷宝爆出有人因为赚利差而损失数十万，是什么原因引起的？还是C2C模式。因为借贷宝是互联网熟人借贷平台，并非陌生人借贷平台，但是总有人不遵守借贷宝规则，将钱借给陌生人。无论是淘宝还是借贷宝，都对一些违规交易有明显的提醒和警告，但是，总有违规者将钱冒险借给陌生人，正如淘宝上总有人会选购低于常理的假货一样。对于C2C平台，想要监控到这一点是存在难题的，因为这类交易是交易双方自愿违规、违法的，等待平台发现问题的时候，多是当事人的违规出现了问题且没有达成和解。
对此，借贷宝及时关闭了“赚利差”功能。所以，倡导理性消费、理性借贷，对于淘宝、借贷宝等C2C平台而言，至关重要。
反省与改进——鲜花与荆棘共举，掌声与批评并存
山致其高而云雨起焉；水致其深而蛟龙生焉。淘宝和借贷宝从一路荆棘中走来，未来的发展也将是鲜花与荆棘共举，掌声与批评并存，原因无他，还是C2C的模式决定的。但是，这些荆棘并不能影响C2C的迅猛发展，因为C2C模式的巨大作用是主流，是主要矛盾，而假货与裸条、违规借贷则是次要矛盾和矛盾的次要方面，尽管会带来不少负面影响。
次要矛盾如果不能及时解决，也会影响到主要矛盾。所以，针对假货、裸条和违规借贷，淘宝与借贷宝不惜推出重拳打击违规者。淘宝的打假费用逐年递增，借贷宝为了杜绝女大学生裸条，直接封禁22岁以下的用户，将个人交易额限制在20万及以下，这些举措，对于弥补C2C模式的缺点、对于承担社会责任，都起着非常重要的作用。
前景展望——淘宝与借贷宝的自我救赎
淘宝并非法外之地，借贷宝也非滨外之臣。尽管对社会资源配置有着巨大的推动作用，C2C平台还是需要去直面这些问题。对此，淘宝打假费用逐渐递增；借贷宝推出了百万打裸基金。如果说这些举措只是为了弥补C2C模式的短板，那么，阿里推出天猫、借贷宝推出企业版，也许正是借鉴了B2C模式而对自身进行的一次颠覆性改革。
未来，也许淘宝还会爆出假货的信息，借贷宝还会出现裸条、违规借贷的新闻，但是，我们更应该关注他们所带来的巨大作用，并时刻提醒人们理性支出、理性借贷。与其不断地揭露一种拥有巨大优势的商业模式的弊端，不如经常提醒人们更好的遵守该模式的前提假设来的更加实际。
一个商业模式的出现必须经过市场的验证和洗礼，生与死，只在于能否适应市场，能否被市场接纳，而这个市场的主题更多是以个人为单位的。
对于理财借贷而言，个人用户对平台的选择才是王道！
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然而换成现在、当今、此时、此刻、此景……即便是你怀有梦想、学历、知识、胆识……甚至资金于一身，不超过六个月就被淘汱且淹没于多变商海之中，比比皆是！
为何会如此 ？在创业之始，就缺少了什么 ？还是……
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所谓“商业模式”，就是赚钱的方式。
每一个想创业的人，出发之前必须想清楚三个问题：
1、谁是你的用户？
2、你的产品或服务解决了他们的什么问题？
3、如何收费？
这三个问题，是「商业模式」的核心！
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别相信没有商业模式也可以创业的鬼话！
虽然有人在宣传，伟大的公司都是从没有商业模式做起来的，但是你不要相信。
因为，20年前、10年前，甚至6个月前……也许你可以相信！
好的商业模式起码要具备以下五个特点：
1、产品要简单。
产品简单，客户才容易买单。“商务通”就是从 [记电话] 这个小功能开始的。当时，惠普的掌上电脑同时具备了包括日程、电脑备份等一系列的复杂功能，结果，当他们庆祝累计销售量达到1500台时，“商务通”的日销量已经达到1500台了。
2、方法要简单。
只有简单的方法，才能被各级下属所执行；只有可复制的模式， 才能够持续推广、不断増长。“可复制”是要求，投入必须能够创造利润。
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3、前提要简单。
一个业务，如果有三个以上的条件为前提，那基本上是不可行的。商业模式越简单越好。
分众的模式：谈楼宇、装电视、卖广告，非常简单，所以执行起来很快；
拉卡拉的模式：谈商户、装POS机，也非常简单。
相信很多人听过一个“Y氏理论”， 就是中国有13亿人，每个人买一根雪糕就是13亿根，从每个人身上挣1元钱就是13亿元销售额。 曾有听过做客户端的人说，如果1000万部手机都安装了我们的客户端，我们就可以做一二三四五六七件事情，挣天文数字的钱。
然而想要问的是， 关键是你的前提存在吗？如何让13亿人每人买一根你的雪糕？如何将你的客户端装到1000万部手机上？人家为什么要用你的平台呢？
逻辑是商业模式的基础，不符合逻辑的事情，不符合常规的事情，成功是极偶然的，失败则是必然的。
其实，很多人对于团购的质疑也在于此。消费者来团购，是因为团购便宜，一旦团购网站需要挣钱就无法再提供便宜的商品，那用户还会来吗？
4、好的商业模式都是“一次创意型”的。
凡是需要不断创新的生意，都是难度极高的。例如拍电影，你连拍十部赚钱的电影也无法保证你下一部也是赚钱的。
成败完全取决于你下一次的创意，这种生意风险是很大的。
5、 好的商业模式可以低成本扩张。
需要巨额投入来拓展市场的商业模式，压力很大。 “商务通”是如此，“好记星”也是如此。 一旦广告停止，就意味着销量逐步下滑，直至很低。
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此外，好的商业模式应该有门槛。
在新的领域中，率先尝试的人如同第一个吃螃蟹的人，倘若成功，大家便蜂拥而上，与你一起分享胜利的成果；反之，则你一人承担失败的痛苦。所以，必须要有门槛。通俗的说，就是——「人有我有、人无我有！」这是杀手级的价值！
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【后记小注】
商业模式最大的问题，就是没有知识产权的保护。后来进入者的仿制，以及行业龙头企业的后发制人，都是一个好的商业模式创意很快从蓝海变成红海的原因。
我们在讨论复制成本和进入壁垒时，往往会遇到矛盾。复制成本低，进入壁垒也低，反之亦然。所以在构思商业模式创意时，对新进入者和行业现有领先者之间可能发生的博弈，必须有所推演。
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借贷宝迷局：10G裸条引发的借贷宝商业模式思考
曾几何时，人们都在埋怨淘宝的假货太多；曾几何时，人们又在抱怨借贷宝的裸条事件，但是，质疑声中，淘宝越发壮大，一日千里，终于取代易趣成为中国商品C2C领域的老大；喧闹声中，借贷宝也在不断发展，变革求新，终于成为中国社交金融C2C领域的领头羊。如果说淘宝是借用互联网完成了对商品领域的资源配置，那么，借贷宝则是借用互联网完成了对金融领域的资源配置。淘宝与借贷宝都跳过了中间商的盘剥，直接将交易的双方拉到平台上进行交易，直接缩短了商业链条，由此，也极大的降低了商品交易与金融交易的成本，极大的提高了交易效率。然而，由于淘宝对于交易双方的商品质量难以完全掌控，导致了淘宝长期受假货的困扰而陷入困局；借贷宝则无法杜绝个别用户的阴阳合同，引发了两轮影响全国的裸条事件。不得不说，成就淘宝与借贷宝的，正是C2C商业模式；而令淘宝与借贷宝声誉受损的，还是C2C商业模式，正所谓成也萧何败也萧何，下面我们来分析一下C2C商业模式之殇。完全行为能力——C2C商业模式的理论假设淘宝的商业模式是商品领域典型的C2C模式，在淘宝上，你总会发现价格更低廉的商品，淘宝利用地域间成本差价的优势，实现了商品资源的配置，在此角度来看，以淘宝为代表的商品领域的C2C商业模式具有革命性的意义。淘宝利用这一模式将低价优势充分发挥，可以说，低价在淘宝打败易趣的过程中，发挥了不可替代的作用。当然，事物总是两面的，低价也是一把双刃剑，它在帮助淘宝成为商品领域C2C霸主的同时，也让淘宝伤及自身，给淘宝带来了非常难解的假货问题。有人说，即便淘宝的假货比例只有1%，那么，每年的假货交易额也是一笔惊人的数据。长期以来，马云都在高呼打假，可谓不遗余力，但淘宝的假货依然屡禁不绝，何也？原因还是低价。令人哭笑不得的是，很多网购者明知道淘宝有假货，还是会选择去淘宝购物：我也知道一双阿迪（的鞋子）可能要一两千元，但我一个月的薪资就那么几千，怎么可能花那么多钱买真正的阿迪？我在淘宝花一两百就可以买一双，你说我会去哪买？类似的故事也发生在借贷宝上。2016年6月，借贷宝裸条事件爆发，一度轰动全国；时隔不久，12月份，新浪微博再度曝光借贷宝裸条事件并引发全网关注。很多人在质疑：借贷宝到底怎么了？一个民间熟人借贷的平台，怎么就和裸条分不开了呢？原来是一些女大学生为了借钱而与借出人在qq、微信等第三方平台上私下达成协议，然后再来到借贷宝上完成一份看似完全正常的合同，这种利用阴阳合同的做法，导致了两次裸条事件的爆发：我也知道裸贷非常丢人，而且涉嫌违法，但我现在就是缺钱，就是亟需借钱，所以不得不和出借人私下里裸贷。出现这种情况的原因，是交易双方自愿违规、违法，然后借助淘宝、借贷宝等C2C平台，通过看似完全正常的交易，来实现私下交易目的的行为，这是所有C2C模式的平台需要面对的共同难题，无论这个C2C叫做淘宝、借贷宝还是其他的名字。在过去，我们经常会看到一则淘宝卖假货的新闻，并为这些现象感到愤慨。但是当我们了解到淘宝每年帮助大量的卖家实现盈利，并帮助社会实现了巨量商品资源的优化配置时，我们又会感觉淘宝为社会做出了巨大的贡献。在过去，我们往往会看到一则借贷宝出现裸条的信息，并为这种情况感到迷惑，但是，当我们了解到借贷宝用户已经高达1.28亿、撮合交易额高达1000多亿，帮助社会实现了巨量金融资源的优化配置时，我们又会感觉借贷宝为推动民间金融的阳光化做出了杰出的贡献。这仿佛令人困惑，但这，正是C2C模式的特色所在。C2C模式，从根本上推进了商品或金融交易的发展，极大的提高了交易的效率，为社会资源的最优配置发挥了巨大的作用，但是，C2C模式也必须面对交易双方自愿违规、违约的问题。在C2C模式中，我们必须假定交易双方具备完全行为能力，遵守平台的交易规则，并据此作出合规合法的行为，失去这个前提和假设，不仅是淘宝和借贷宝，所有的C2C平台都将走向覆亡。国情之殇——假货与裸贷难道在淘宝之前就没有假货交易吗？难道在借贷宝之前就没有裸贷吗？显然是有的。很多人将线下的售假搬到了线上的淘宝，同样的，也有个别涉世未深的女大学生为了一时之需而将线下的裸贷搬到了借贷宝，可以说，淘宝与借贷宝都是整个链条的最后一环，没有淘宝与借贷宝，链条上的需求还会通过其他形式来实现，这是整个社会之殇，因此，打击售假与裸贷需要全社会的共同努力。质检之争：与B2C商业模式的差异很多人在抱怨：难道淘宝不能像京东或沃尔玛、家乐福一样，对平台上的商品进行质检吗？答案是令人失望的，淘宝做不到这一点，所有的C2C模式的平台都做不到这一点；也有不少人在质疑：难道借贷宝不能对平台上的交易用户进行审核吗？结论还是令人沮丧的，借贷宝也做不到这一点，非但借贷宝做不到，所有真正意义上的P2P都做不到这一点，这是C2C的模式之殇，不是平台之过。有没有能做到质检和资质审查的？有的，商品领域中有京东等B2C商业模式，金融领域则有一些名为P2P的平台，遗憾的是，京东也会爆出假货的新闻，而众多名为P2P的平台，也因为自己的刚性兑付而面临监管限期整改的难题。我们无法要求一种商业模式尽善尽美，只能尽可能的发挥它的优点和长处，尽力规避它的缺点和不足，很多时候，去完善一种商业模式给社会带来的成本要远远大于它的收益。对淘宝，我们需要提醒广大的网购爱好者，不要过度贪恋低价，违背常理的低价，一般不是原厂正品。同样的，对于借贷宝，我们也需要提醒广大的交易者，不要贪图一时之快，违背平台交易规则的私下交易，终究得不到平台的保护。换句话讲，对C2C模式，我们需要做的是不断完善这个模式的前提假设。取缔之争——辩证分析和看待有人可能会主张取消淘宝与借贷宝，因为他们带来了假货与裸条，但是，这种观点并非全面，因为淘宝与借贷宝还极大的推进了社会资源的更优配置，我们必须辩证的分析和看待。菜刀是给厨师设计的，而非给盗徒发明的；农药是给害虫发明的，而非给自尽者准备的。我们不能因为有人用刀伤人就取缔菜刀，也不能因为有人喝药就封禁农药。我们在看待事物、分析问题、解决矛盾的时候，一定要用辩证的思想，切不可一刀切。淘宝与借贷宝固然避免不了假货与裸条等C2C共有的问题，但是，我们更应该看到他们带来的巨大社会效益，不顾一切的取缔与封禁，只会将脏水与孩子一起泼出去，只会阻碍正常的商品流通与资金周转。如何既能充分发挥C2C商业模式的优势，又能规避它的弊端，是每个C2C平台，乃至整个社会都应该去思考和面对的问题。心理需求——为何会有假货和裸贷的发生？很多人不理解淘宝假货受害者：一个正常的智能手机，可能至少几百元，你非要买那个一两百元的，能不上当吗？也有不少人对借贷宝裸贷者非常迷惑：为了区区几千元就双手交出自己的裸照？毫无疑问的是，有需求才有市场，线下假货的泛滥也源于此点。为何有人会冒着假货的风险花100多元买阿迪的鞋子？那是因为他的心理需求和现实经济条件之间的平衡点在那双鞋子上得以实现；为何有人会冒着裸条被曝光的风险去违背借贷宝规则私下裸贷？那是因为她的需求和实际条件之间的平衡点，可能在一些远超她们消费能力的名牌包包上得以实现。我们需要的不仅仅是怜悯这些受害者，更重要的是提醒他们理性的消费和借贷，这一点要比指责和同情重要的多。如何面对非理性消费——淘宝与借贷宝的共同难题2016年8月，借贷宝爆出有人因为赚利差而损失数十万，是什么原因引起的？还是C2C模式。因为借贷宝是互联网熟人借贷平台，并非陌生人借贷平台，但是总有人不遵守借贷宝规则，将钱借给陌生人。无论是淘宝还是借贷宝，都对一些违规交易有明显的提醒和警告，但是，总有违规者将钱冒险借给陌生人，正如淘宝上总有人会选购低于常理的假货一样。对于C2C平台，想要监控到这一点是存在难题的，因为这类交易是交易双方自愿违规、违法的，等待平台发现问题的时候，多是当事人的违规出现了问题且没有达成和解。对此，借贷宝及时关闭了“赚利差”功能。所以，倡导理性消费、理性借贷，对于淘宝、借贷宝等C2C平台而言，至关重要。反省与改进——鲜花与荆棘共举，掌声与批评并存山致其高而云雨起焉；水致其深而蛟龙生焉。淘宝和借贷宝从一路荆棘中走来，未来的发展也将是鲜花与荆棘共举，掌声与批评并存，原因无他，还是C2C的模式决定的。但是，这些荆棘并不能影响C2C的迅猛发展，因为C2C模式的巨大作用是主流，是主要矛盾，而假货与裸条、违规借贷则是次要矛盾和矛盾的次要方面，尽管会带来不少负面影响。次要矛盾如果不能及时解决，也会影响到主要矛盾。所以，针对假货、裸条和违规借贷，淘宝与借贷宝不惜推出重拳打击违规者。淘宝的打假费用逐年递增，借贷宝为了杜绝女大学生裸条，直接封禁22岁以下的用户，将个人交易额限制在20万及以下，这些举措，对于弥补C2C模式的缺点、对于承担社会责任，都起着非常重要的作用。前景展望——淘宝与借贷宝的自我救赎淘宝并非法外之地，借贷宝也非滨外之臣。尽管对社会资源配置有着巨大的推动作用，C2C平台还是需要去直面这些问题。对此，淘宝打假费用逐渐递增；借贷宝推出了百万打裸基金。如果说这些举措只是为了弥补C2C模式的短板，那么，阿里推出天猫、借贷宝推出企业版，也许正是借鉴了B2C模式而对自身进行的一次颠覆性改革。未来，也许淘宝还会爆出假货的信息，借贷宝还会出现裸条、违规借贷的新闻，但是，我们更应该关注他们所带来的巨大作用，并时刻提醒人们理性支出、理性借贷。与其不断地揭露一种拥有巨大优势的商业模式的弊端，不如经常提醒人们更好的遵守该模式的前提假设来的更加实际。&
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