P2P网贷 vs余额宝 谁在真正服务实体？
中国互联网金融的元年，可能应该从2013年开始。就在这一年，阿里巴巴推出了&余额宝&，微信推出了&理财通&，P2P网贷市场开始大规模兴起，各种金融产品纷至沓来，让众多投资者为之眼花缭乱。而就在普通大众为挑选什么理财产品而绞尽脑汁、左右彷徨时，来自监管层的声音却显得更加清晰、明确。
4月8日，央行行长周小川在杭州调研互联网金融时提出，要正确理解货币政策，同时表示要改进金融服务，支持区域经济发展，发展普惠金融，让改革成果更多惠及人民群众。可以说，从周行长的讲话中，可以清楚地看到，监管层希望互联网金融既能够让老百姓得实惠，又能够起到支持实体经济发展的作用。
那么余额宝和P2P网贷究竟哪一个更符合管理层的政策意图呢？就此话题，记者采访了某银行政策研究部门的人士。据该人士介绍，此前，招行的前任行长马蔚华曾经就余额宝做过一番表态，他认为，余额宝实际上起到的作用是推高全社会的融资成本。由于余额宝的资金原先是存在银行里的，现在被引导出去买了货币基金，而货币基金又以协议存款的方式回到银行，资金等于转了一个圈还是回到原地，但是银行的成本抬高了。而银行要对冲这部分成本，只能通过贷款业务来进行，这实际上间接推升了贷款资金的融资成本，对实体经济的发展没有起到正面的作用。同时，该人士认为，P2P在支持实业发展上其实更有贡献，P2P企业通过建立个人对个人的直接融资渠道，实现了资源的优化配置，解决了小微企业融资难、融资期限长的问题，为后者提供的发展注入了资金活力，这种资金是真正进入实业的，这当然就是在支持实体经济。
而据记者了解，P2P市场自2007年进入中国以后，连续数年保持规模翻倍的增长，借款人与投资人都更加热衷于在这样的平台上达成交易。但必须提醒投资者的是，投资P2P尽量选择证大e贷、陆金所、钱多多（qian.jiedai.cn）等这样的大型平台，由于这些平台基本都具备比银行更为严格的贷款人资格审查机制，所以才能从根本上保证投资者能够如期获得本息收益。
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　　在经济转型形势下，国家政策大力支持实体经济发展，通过宏观调控来释放中小企业发展活力，促进实体经济发展。供应链金融是支持实体经济的重要渠道和产品形态，在地方政府出台供给侧改革等相关配套政策下，供应链金融迎来前所未有的发展契机。
　　供应链金融依托于实体经济及产业，帮助实体企业在经济下行时期更好、更快地发展。帮助中小微企业解决供应链中资金分配不平衡的问题，打通上下游物流链、资金链、信息流，提升整个供应链的效率。将资金注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题。
　　据网贷之家不完全统计，2017年9月网贷行业涉及供应链金融业务的正常运营平台至少有118家，占同期P2P网贷行业正常运营平台的比例为5.89%，网贷行业的供应链金融的业务成交量约为688.3亿元，占同期P2P网贷行业成交量的比例为3.23%。从数据上来看，我国供应链金融服务平台在网贷行业中虽还数量不多，我国供应链金融综合收益率和投资期限方面却是远胜于行业平均水准。
　　供应链金融已经成为金融服务实体经济最直接的方式，通过供应链金融服务实体经济，与产业融合发展。供应链金融的发展正从萌芽走向繁荣和成熟，它将引领行业走向新里程。
　　在未来，拓市场、控风险、稳发展这九个字作为发展方向，将优质的资产作为平台发展核心，重点开拓优良资产端产品;将风险的把控作为平台发展生命线，严谨把控风险系数，对风控工作充满敬畏精神;将平稳发展作为平台发展之根本，我们的付出，要对的起投资者，对得起股东以及对得起自己。
　　供应链金融成为了互联网金融发展的新风口，深耕细作于供应链金融领域，强大自身实力只等风来。
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P2P网贷抢滩供应链金融 平台偏爱这几种模式
【摘要】如果说金融会议强调的“服务实体经济”对于大多数P2P网贷平台来说，还只是势大力沉但仍然遥远的警戒信号，那么即将到来的监管大限不吝是真正的洗牌行动了。近十年来，一直野蛮生长的P2P网贷，近期无疑走到了发展的十字路口。
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来源: 盈灿咨询 作者：张汉敏&&&
金评媒（https://www.jpm.cn）&编者按：如果说金融会议强调的“服务实体经济”对于大多数P2P网贷平台来说，还只是势大力沉但仍然遥远的警戒信号，那么即将到来的监管大限不吝是真正的洗牌行动了。近十年来，一直野蛮生长的P2P网贷，近期无疑走到了发展的十字路口。8月11日讯，日至15日，中国最高规格的全国金融工作会议召开，为未来中国金融行业的发展定下基调。需要P2P网贷从业者重视的是，会议多次重点强调了金融的核心任务之一是“服务实体经济”，提出“降低实体经济融资成本”，积极发展普惠金融，大力支持小微企业、“三农”和精准脱贫等经济社会发展薄弱环节，着力解决融资难融资贵问题。如果说金融会议强调的“服务实体经济”对于大多数P2P网贷平台来说，还只是势大力沉但仍然遥远的警戒信号，那么即将到来的监管大限不吝是真正的洗牌行动了。近十年来，一直野蛮生长的P2P网贷，近期无疑走到了发展的十字路口。一方面，政策频出，众多平台头上悬起了达摩克里斯之剑;另一方面，P2P网贷在积极寻找优质资产，而其中最为炙手可热的无疑是供应链金融与P2P网贷的结合。一、“供应链金融”并非新名词 或成P2P网贷的新蓝海供应链金融不是新名词，但它正引领实业界与金融界的一场变革，可以说，供应链金融与P2P网贷的结合，真正使P2P网贷做到了“服务实体经济”，同时又开创了P2P网贷的新蓝海市场。从商业模式来说，供应链金融的价值在于以核心企业为主，通过上下游的数据积累、应收账款、物流等抵押，为生态圈内的上下游企业提供资金支持，让资源分配更加平衡高效，为实体经济毛细血管大量输血，符合全国金融工作会议的精神。从市场角度来说，前瞻产业研究院发布的《年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，到2020年，国内供应链金融市场规模将近15万亿元人民币，众多行业龙头、B2B平台、供应链公司、外贸综合服务平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技、信息化服务商等都纷纷借助P2P网贷的形式，往供应链金融领域渗透。供应链金融短短时间的超高速发展，预示着一个新的P2P网贷蓝海市场已经形成，未来几年内，这将成为众多P2P网贷平台争夺的重头戏，千帆竞发、百舸争流的时代马上到来。二、“互联网+”重焕供应链金融活力供应链金融存在由来已久，最早由商业银行发起，中国平安银行曾在供应链金融领域拥有深厚的积累。供应链金融模式的核心逻辑是在供应链中存在着核心企业，核心企业是指决定供应链的运行效率，并在物流、信息流、工作流等资源配置方面担任组织协调，提升整个供应链核心竞争的企业，比如茅台、格力电器等在产业链中就是核心企业。商业银行通过核心企业来管控上下游的资金流、物流等，利用数据或资产作为抵押，提供融资服务。但传统供应链金融模式的发展存在严重不足，第一个原因是核心企业配合动力不足，核心企业参与供应链金融的投入产出比太低，核心利益均属于银行，因此核心企业没有配合的动机;商业银行与核心企业的配合需要确保信息流、物流与资金流的完整性、准备性以及可更新性，但是核心企一般很难提供完整的核心数据。第二个原因是商业银行面临风险较大，小公司违约成本较低。一般来说商业银行更倾向于与大企业合作，而非小企业，小企业的信用、资产等方面实际上并不满足商业银行的放贷条件，而且一旦出现违约，商业银行很难追回贷款，这些现实情况造成商业银行发展供应链金融空间有限。随着“互联网+”的发展浪潮，以上状况发生了根本性的改变，一切都与传统供应链金融模式有所不同了。一方面，“互联网+”的发展以及国家政策对于中小企业融资的支持，促使核心企业可以自行参与到供应链金融中来，成为主导者而非配合者。另一方面，各类信息的可记录、可追溯、可评估使供应链金融可以充分实现透明化，为供应链金融的纵深发展打破了数据风险，甚至朝着信息流、物流、资金流三流合一的方向发展，使得与核心企业合作共同开创供应链金融平台成为可能。根据华夏邓白氏联合万联供应链金融研究院、中国人民大学中国供应链战略管理研究中心共同发布的《2017供应链金融调研报告》显示，供应链金融参与主体包括商业银行、B2B企业、供应链企业、物流公司、金融科技公司等，供应链金融已经从传统的商业主导模式转变成了供应链金融生态圈。三、目前P2P网贷涉足供应链金融的主流模式尽管不同类型的企业通过自建或者与P2P网贷平台合作，共同组建供应链金融公司，但从P2P网贷与供应链金融的切入角度来看，依然需要紧紧抓住三个核心，分别是核心企业、核心资产以及核心数据。1、核心企业核心企业自建P2P网贷平台或者P2P网贷平台与核心企业合作。2、 核心资产P2P网贷平台围绕应收账款的收益权，与保理公司合作介入。3、核心数据通过数据积累实施风控，一般为可以掌握行业数据的公司类型，第一类是电商平台，如苏宁云商、阿里巴巴;第二类是行业信息咨询公司，如上海钢联;第三类是信息服务提供商，如汉得信息、用友;第四类是供应链服务提供商，如怡亚通。1、围绕核心企业为上下游企业提供金融服务核心企业是指向上游能够掌控资源、向下游能够掌控客户，在整个产业链条中占据绝对主动权的企业。它起到了整合产业资源、打通产业价值链的作用。此类模式即P2P网贷平台借助与核心企业的合作，针对上游企业提供由于赊销模式而存在的应收账款融资需求，针对下游企业通过获取下游经销商的销售数据，来完成信用贷款，制定合理有效的定价、风控等措施。供应链金融由于涉及到全产业链条，目前在中国，多以农业、药业、汽车行业等具备绝对核心企业的行业为主，目前的一些供应链金融P2P网贷平台也多是以农业、医疗、汽车行业等为主。以普汇云通为例，普汇云通是广东深圳的一家主打汽车供应链金融的平台，通过与高新汽车产业园合作，结合“产业园区+O2O”与 “互联网+金融+汽车供应链”两种模式，并通过汽车供应链中的核心企业担保为上下游企业提供融资服务。其中，供应链上游为以原材料和零部件为主的生产商，通过核心企业的应收账款作为还款保证;供应链下游则由核心企业提供真实相关的商务合同，供应链关系结转银票、结算清单及相关票据等作为担保。2、通过资产转让切入供应链金融P2P网贷平台并不是都会直接与核心企业合作，在P2P网贷平台介入之前，资金来源包括小贷公司、保理应收账款等环节。当P2P网贷平台参与其中时，可以与保理公司合作，由上游企业将应收账款转让给商业保理公司，再由保理公司将应收账款收益权再次转让给P2P网贷平台。这一过程中，P2P网贷平台可以通过保理公司回购、引入担保或保险、设置风险准备金等方式来保障投资人资金安全。其本质是供应商基于商业交易，将核心企业(即采购商)的信用转为自身信用，实现应收账款融资。以懒投资的“懒人计划”产品为例，其操作模式为大型国有企业、上市企业的供应商应收账款转让给保理机构，再将此保理资产通过懒投资平台转让于投资者，且到期后保理机构负责回购。3、掌握供应链中的核心数据挖掘融资需求这种模式的特点是数据占据主导地位，一般以电商平台、互联网公司、软件公司为主，电商依托自己的交易平台，通过掌握交易记录、交易流水，进而建立风险控制制度，为买家和卖家提供融资渠道。这类模式中，平台可以通过大数据分析来做风险控制，根据不同的数据结果得出相应的评级，可以说是定制化的融资平台，但由于数据的获取难度，一般仅限于大型互联网企业或者大型软件公司，如国内的蚂蚁金服、用友等，可推广性不强。以蚂蚁金服的农业供应链金融产业为例，蚂蚁金服借助集团的海量数据及强大的后台信息技术支持，通过农业产业龙头处获取大量数据，结合保险公司给出授信评估建议，提供定制化的服务。总的来说，P2P网贷平台进军“供应链金融”主要是通过核心企业、核心资产以及核心数据，随着“服务实体经济”的东风，未来一段时间内会有越来越多的企业参与到“P2P网贷+供应链金融”模式中来，未来的“供应链金融”模式将具备更多的可能性，网贷与供应链金融相辅相成，将共同助力实体经济发展，真正脱虚向实。(编辑：田跃清)
来源: 盈灿咨询 作者：张汉敏
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或其它登录方式三招教你识破P2P网贷平台的典型骗局
来源：搜狐 责任编辑：Liujianyong
近日，深圳警方破获了一起假借名义、利用P2P网贷平台非法集资的重大案件。经初步统计，这起案件涉及全国多地的者9000多人次，累计投资金额8亿多元。
目前我国网贷平台监管规则尚未出台，加上P2P平台注册门槛较低，平台跑路、非法集资、资金链断裂等负面消息时常见诸报端。然而，“”势必成为未来的发展大。对此，国内首家P2B平台——六六投资创始人古雍表示，广大投资人完全没必要因噎废食、谈“P2P”色变，三招即可识破P2P网贷平台的典型骗局。
骗术一：发布虚假标的，用于平台自融
深圳P2P网贷特大非法集资案就是典型的非法平台自融。主要犯罪嫌疑人为了尽快归还因生意失败所欠下的债务，自2013年起注册成立不同公司以及平台，精心包装，并伪造借款人信息，发布虚假标的，骗取投资人资金。
破解招数：信息披露+第三方托管
六六投资创始人古雍先生在接受采访时指出，防范P2P平台自融，信息披露是关键。自融平台一般会发布虚假标的吸引投资者，这样的虚假标的往往只公布借款人的简单借款信息和账号，没有借款人的有效身份证件、借款抵押物的标的、资金详细用途等重要信息。信息披露越清晰、越透明对投资人的保护就越强。遇到信息披露过于简单的平台，投资人一定要慎之又慎。
另外，如果P2P平台没有第三方资金托管，那么该平台的资金就无法得到合理地，流动性过高，风险也会随之提高。以六六投资为例，该平台与央行旗下的平台——快付通，开展战略合作，为投资人的资金安全提供银行级别的安全保障。
骗术二：高额年化收益诱饵
诈骗平台为了吸纳更多社会资金，往往以高额年化收益为诱饵，缺乏风险防范意识的投资人很容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。
破解招数：严把还款关
据古雍先生介绍，目前P2P平台年化收益率一般在10%-15%左右，投资人面对高额回报应该有一个清晰的认识，如果有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率，一定要保持谨慎，贸然投资的结果很可能就是血本无归。
在面对高额年化收益诱惑时，为了确保资金安全，投资人需要严把还款关，在投资之前详细了解融资人的资信状况、还款实力、抵押/信息等背景资料。
同时投资人还要从平台角度严格筛选，审核该平台是否有完善的第三方金融机构增信措施。六六投资始终将平台安全性视为经营之本，优选保理、担保公司作为独立的第三方机构，全额担保企业借款，100%偿还投资者本息；同时与平安银行、阳光、中银保险等多家银行及国有保险公司达成战略合作，为融资项目及投资资金保驾护航。
骗术三：虚假宣传
诈骗平台在对外推广时往往虚张声势、夸大宣传，例如旗下有多少家经济实体，有多少家子公司，合作伙伴多么知名，有过多少成功项目，聘请金融界、学术界等专家教授作为企业顾问，获得数亿元风投注资，即将成功上市，等等。
破解招数：充分的背景调查
古雍先生提醒广大投资人，面对P2P平台虚假宣传陷阱，投资人要进行充分的背景调查，重点做到“四看”：
一看信息公示：如果不能对平台进行实地考察，投资者要在全国企业信用信息公示系统中，查询公司的背景、注册资金、法人资料、经营范围等是否属实；还可以在全国法院被执行人信息查询系统中，查询平台负责人是否存在违法记录；对于一些P2P平台放出的数亿风投、上市在即的风声，投资人也不要盲目跟风，凡是成功获得融资、计划上市的平台都会提前公布相关数据和信息，如投资方、投资金额、轮次、上市计划等详细数据；
二看网站质量：如果P2P平台主页设计相对来说比较粗糙，用户体验和前端设计都不太好，就有可能是诈骗平台从外面购买的低价模板；
三看网络风评：投资人还可以充分利用网络资源和信息共享优势，尽可能多地搜索平台相关信息，一旦发现平台及其负责人有不良信息披露、曝光，就要“敬而远之”；
四看宣传内容：当P2P平台打出知名合作伙伴、成功合作案例、专家级企业顾问、风投注资等宣传旗号时，投资人可以从上述宣传内容入手，调查合作真实性，如果宣传属实，那么合作方往往也会发布相关信息以资确认。
随着近年来P2P网贷的不断发展，行业乱象确实呈现增多之势。面对这一现象，六六投资创始人古雍先生指出，“P2P网贷是时代最具发展潜力的金融服务形式，建立六六投资平台的初衷也是希望能够服务实体经济，帮助小微企业摆脱融资困境。所以从平台角度来说，P2P网贷应该加强行业自律，提高自身风控水平。同时投资人也要擦亮双眼，慎重选择投资平台。相信随着P2P网贷行业的不断规范，一定会让更多企业和投资人享受到互联网金融带来的福利。”
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