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&&&& 我和老公近30了，却都不在单位和公司任职，没有社保，手上有闲钱，想买份包含医疗养老的保险，可是对五花八门的保险完全两眼一码黑不知道该选什么好！有和我们一样类似情况的吗，或有什么好的建议？ &&&& 例如近期我想找医院检查身体，还想补牙齿，老公想做个小手术把打鼾的毛病彻底根治，这些没有医疗保险好像很亏，年轻的时候不在意，现在开始不得不考虑了~&
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高级认证市民
中国人寿业务经理，杭州国寿星级讲师
已发站内信，请注意查收!
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医疗可先保毕竟有身体就能够赚到养老钱
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是啊，医疗先保，买哪种呢？ 都没有回复的更详细点的吗？ 这里大家讨论下嘛！
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已发私信，请查收
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但是商业型大病保险都是保生死关头的大病的，什么补牙，小手术之类的都不保的。楼主年纪跟我差不多，我也是自由职业者，不过我大病保险暂时没买，买了一份养老险，还不错，楼主要是感兴趣就私信我。免得有打广告的嫌疑，呵呵。
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还有就是 一般养老险（分红险）跟大病险都是分开的，好像也有集成在一起的险种，就是那种万能险，不过赔付率都很小的。
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引用:但是商业型大病保险都是保生死关头的大病的，什么补牙，小手术之类的都不保的。楼主年纪跟我差不多，我也是自由职业者，不过我大病保险暂时没买，买了一份养老险，还不错，楼主要是感兴趣就私信我。免得有打广告的嫌疑，呵呵。非常感谢呢~&& 我正是想知道有类似经历的朋友都是怎么做的
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又查阅了些相关的保险类的案例什么的，晕死，看的头都大了&&&
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高级认证市民
中国人寿业务经理，杭州国寿星级讲师
不知道楼主是看到什么保险类不好的一些消息啊，头也大啊？
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社保可以自己交的啊
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检查身体，补牙，好像也是不进医保的哦，商业险也不管这个的年轻人成家以前，要先保意外和重大疾病的，因为这些风险最大了；等到成家了，有孩子了，肩上的担子重了，还要增加妻子的意外和重大疾病，孩子的教育保障；再之后再考虑自己的养老问题&&我们出门在外，风险无处不在，意外每天都在城市的大街小巷上演，买一份意外险是对生命的保障，是对自己负责人的表现。重大疾病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是家庭理财的的最佳选择之一。将一部分钱用来购买重大疾病医疗保险，出现的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报。贷款消费在我们的生活中越来越普遍：贷款买房、买车，信用卡透支消费&&虽然背着贷款的日子过得有滋味，但更有压力。万一自己出了什么问题，谁来还那几十万的甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急了。教育费用越来越贵，读个大学要数以万计，更不必说对孩子爱好的培养：游游泳，弹弹琴，请请家教&&诸如此类的开支也是一笔巨大的款项。为孩子储备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。人生在世，终有一天会变老。30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。靠社保，社会养老保险仅仅满足温饱的需求；靠孩子，未来孩子成家了，两个孩子负担四个老人的局面&&靠储蓄，现在通货膨胀越来越严重，现在的几十万，30年后可能就只有几万了&&退休之后如果有一笔持续稳定的养老金，那将后顾无忧。养老保单，越早准备越轻松祝你平安
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我建议买份保障与养老结合的险种，五十五岁以后每月可以领2000元一直领到寿终，八十五岁返还所交保费，配置六十万的大病小病意外保险，不过养老险的费用都有点偏高，不过社保个人交也得8000多一年，而且保障不全面，相比之下还是商业养老险好些
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社会保险是基础,商业保险是补充,建议还是找一家公司帮你交社保吧,钱都自已出
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谢谢各位了，我会参考的[s2001]
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高级认证市民
保险从业人员，搜狐全国保险大赛获奖者
医保和商业医疗险，先医保，后商业险。楼主对保险的认知有误差，建议先做点功课，现有风险，商业险不用考虑了，医疗险基本是除外，而且现有商业医疗险基本为&住院&险，治疗过程必须住院，单纯的门诊一般产品是不给报销的。牙齿，绝大部分的医疗产品本身就是免责项目。先保险，再检查，等检查出问题，再难保险了！而且要过疾病等待期再去检查，除非是陈年旧疾！
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个人建议楼主先买社保。我全职在家，社保自己在交，每个月六百多，现在也开始在考虑养老保险了。&社会保险是基础,商业保险是补充&这句话很对。建议楼主在买了社保的基础上再考虑商业保险。
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引用:个人建议楼主先买社保。我全职在家，社保自己在交，每个月六百多，现在也开始在考虑养老保险了。&社会保险是基础,商业保险是补充&这句话很对。建议楼主在买了社保的基础上再考虑商业保险。楼上正解！
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不买社保还有一个原因是我和老公随时有可能会移民，我有个朋友交了近十年的社保可是他们夫妻二人突然移民了，社保他们很是费功夫的想把钱拿出来，至于成功与否就不知道了，唯一确定的是他们没继续再交社保了！
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引用:不买社保还有一个原因是我和老公随时有可能会移民，我有个朋友交了近十年的社保可是他们夫妻二人突然移民了，社保他们很是费功夫的想把钱拿出来，至于成功与否就不知道了，唯一确定的是他们没继续再交社保了！&&移民就不能拿到社保的钱了么？只要有账户在到退休年龄后应该每月会往里打养老金的吧？这个情况还真不清楚诶。
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第三方登录：社会医疗险保障充足了，还有必要买商业医疗险吗？
最近，有许多深圳的朋友过来咨询我们买保险的事儿。他们普遍有个困惑：我们的社会医疗保险已经很全面了，还有必要买昂贵的商业医疗险吗？
社会医疗险和商业医疗险之间到底是什么关系？两者有什么不同？今天我们来聊聊这个问题。
有了社保，还要买商业保险吗？来自孙明展00:0008:51
随着社会的发展，很多朋友都发现，我国社会医疗保险的覆盖水平已经越来越高，可以说是日新月异了。
在我国社会医疗保险覆盖面越来越充足的前提下，还要不要付出大价钱去购买商业保险呢？这确实是个问题。
在这里，我要简单的说一下社会医疗保险和商业医疗保险之间的差异。
社会医疗保险无法解决因病致贫
社会医疗保险讲究的是广覆盖、低水平，保基本。保障水平相对较低，但大家的缴费水平可以不一样。只要你参加了社保缴费，就能获得相对比较均衡的保障。
如今在发达城市，比如北上广深，社会医疗保险保障水平也越来越高了，这是一个客观事实。
比如像刚才提到的深圳，有一个社保政策：
如果在已经购置了社会医疗险的前提下，29元就可以无门槛购买重疾补充险，获得高达70万的重疾报销赔付，不用体检，也不用任何的其他附加费用。
有深圳的朋友就说，我们都有这么好的医疗险了，干嘛还要买商业险？
这就是社保的基本特征。大部分地区的社保缴费，都是跟我们的收入比例挂钩的。不同人的收入差异很大，所以缴费比例差别还是很大的，但大家享受的医保待遇是差不多的。只要在同一个城市，医保待遇是一致的。
我们分析一下，即便是越来越完善的社会医疗保险，是不是还有缺口呢？
我们先看重疾。我们知道，一旦得了重疾，医保的大原则是实报实销，这本身就是一个不太完备的保障。
因为一旦家庭主要的经济支柱罹患了重疾，我们面对的不仅仅是治疗费用，还有收入突然中断或减少、日常生活开支、子女教育费用、房贷等等都有可能受影响。
在这个时候，商业重疾险“一旦确诊即可一次性赔付”的原则，恰恰能解决因患病带来的巨大资金缺口。我们一次性可以拿到相当多的赔付，既缓解了收入中断或减少的短期影响，同时也为我们未来的治疗，储备了大量的资金。
如果本身我们也有社保或者其他的医疗补助，产生的治疗费还可以通过报销拿回来。如此就能很好地避免了因病致贫的风险。
而目前所有的社会医疗保险恰恰无法解决因病致贫的问题。
一场重大疾病，可能就让整个家庭的经济坍塌，或者整个家庭的经济情况直线下滑。
通过社会医疗险+商业医疗险这种模式，基本上可以保证我们的生活不会因病致贫。
社保报销范围受限较多
社会医疗险的另一个不足在于，无论社保报销额度放得多宽，还是有相当多的治疗用药，或者新的治疗手段，没被纳入社保的报销范围之内，我们称之为“两定点、三目录”。
（注：两定点指的是在定点医院和定点药店就医或买药；三目录指社保用药目录，社保的诊疗项目目录和社保的医疗设施服务标准目录）
这意味着，如果我们对自己的治疗有更高的期许，社会医疗保险不会为此埋单。比如说如果想出国治疗重疾，这个费用绝不可能由社保来支付，但可以通过商业重疾险达成。
从这个角度看，随着我们对医疗需求的提高，商业医疗保险还是有刚性需求的。
思维误区：购买商业医疗险很贵
那么购买商业医疗险是不是就很贵的呢？其实这是个误区。
我们所说的高保费已经是老皇历了。现在正常30-40岁的人，在商业医疗保险里，购买百万级的医疗险费用，一年保费也就在一两千块钱，摊分在每一个月缴的保费，也就是一两百块钱。
如果按照社保的算法，一个月薪10万的人，每个月按照自己缴费基数封顶，去扣自己的社会医疗保险，可能每个月扣掉的就有几千块，这远远高于商业医疗保险。
所以商业医疗保险并不像我们想象的那么贵。那为什么我们会有商业医疗保险很贵的感觉呢？那是因为商业医疗保险的保额，跟缴纳的保费是挂钩的。也就是说，商业医疗保险的贵，在于它强调了责任和义务的对等。
而社会医疗保险相当于广覆盖的基本保障，并没有绝对的保费和待遇之间的挂钩关系。
在这里我要强调一句，社会医疗保险，大家必须购买，未来社保待遇和保障会越来越高。与此同时商业医疗保险的费用也会越来越低。
如何规划家庭保障 应对各种健康风险？
对于大多数中产阶级而言，商业医疗保险付出的成本，并不见得比社会医疗保险高，可是它却解决了社会医疗保险无法解决的因病致贫的问题，同时让我们享受到社会医疗保险没有覆盖到的医疗保障，以及我们所期待的更高的医疗待遇。
我们应该学会应对人生中各种各样的健康和医疗风险，既要充分利用不断发展的社会医疗保险的资源，同时还要科学的用最节约预算的方式，规划出商业医疗保险，享受更充足的保障。
为此，我已经升级了全套的、针对中产阶级家庭如何选购保险的课程，我把这门课命名为《手把手教你选保险》。
中间就有一节课，专门研究社会医疗保险和商业医疗保险之间的搭配关系。
这套课程很快就会在飞慕课上线，希望这套课程能够帮助你与时俱进，在不断发展的现代社会经济环境下，制定出自己最科学的家庭保障规划。
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今日搜狐热点有了社保为啥还要买商业保险？|保险|社会保险|商业保险_新浪财经_新浪网
有了社保为啥还要买商业保险？
　　文/新浪财经意见领袖(微信公众号kopleader)机构专栏 越女读财
　　生病了，最直接的花费就是医疗费用，医疗费用中可以分为公费药和自费药，社保可以报销公费药，自费药是不能报销的，有的企业给员工上了补充医疗，补充医疗也是报销的公费药，一般是社保起付线以下，和起付线以上剩余的部分。
有了社保为啥还要买商业保险
　　一提到商业保险，很多人都会说，“我有了社保，不用买其他保险了！”越女只能说，这种想法too simple。
　　本期布谷课堂，越女请来资深保险从业者侯会军老师，给大家扫盲社保与商业保险的区别，教我们以最小的保费规划最高额的人身保障。
　　侯老师是AFP持证人、北分特约培训讲师、北京星空财富首席风险规划顾问，讲课风格非常的浅显易懂又幽默。
　　有社保，为何还要买商业保险？
　　在社保中，大家最关心的医疗保险和养老保险，经常人说社保的医疗报销的比例挺高的(85%-97%)，公司还给上了补充医疗，所以我根本就没必要上商业保险了。我们一起来分析一下，看是否真的是这样。
　　我们先看一个图片：
　　这个图是我原创的，大家先看看。
　　生病了，最直接的花费就是医疗费用，医疗费用中可以分为公费药和自费药，社保可以报销公费药，自费药是不能报销的，有的企业给员工上了补充医疗，补充医疗也是报销的公费药，一般是社保起付线以下，和起付线以上剩余的部分。
　　比如，北京社保住院的起付线是1300，那么1300以下，以及1300以上按照85%-97%报销后剩余的部分可以补充医疗来报销。小毛病补充医疗是完全够的，因为花费中自费药的比例是很低的，如果出现大的毛病，则自费药的比例就非常高了。比如，我的一客户白血病做骨髓移植，花了100万，其中社保只给解决了30%，剩下的70%都是自费的，这些是社保解决不了的。
　　90%的人着眼点在直接损失上，其实暗含的间接损失也是要命的。什么是间接损失？
　　一个人生病了，肯定就不能再工作了，如果一个人的年收入是20万，休息一年他的损失就20万，休息两年他的损失就是40万。在医学上有个词叫五年生存率，也就是说得了病之后如果没五年，不能称得上是完全恢复，而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。
　　另外，一个人生病，需要陪床护理，如果家人不可以不上班来护理，那么就得请护理人员，这样的开销也是不可小看的。所以即使有社保，即使公司给上了补充医疗，甚至是公务员可以100%报销，也有必要上重大疾病保险。
　　社保和补充医疗是拿发票报销的，而重大疾病是确诊给付的。假设我的重大疾病的保额为50万，那么只要确诊我就可以获得50万的赔付，而这50万的重大疾病理赔金怎么花保险公司是不干涉的，我可以用于自费要的开销，我也可以那这笔钱去疗养度假，甚至请几个漂亮的护士来护理也是可以的。
　　我一般建议客户重大疾病保额，有两个标准。第一、5倍年收入，即花5年的时间疗养，我的生活品质都不会受影响。第二、(15-20万)+(2-3倍的年收入)，即有钱看病，有钱疗养。
　　把保额确定了，再根据自己的预算来配置产品。长期的和短期的，消费型的和储蓄型的相结合。一定要保证保额。
　　保险就管两件事
　　该挣的钱确保能挣下。什么是该挣的钱确保能挣下？
　　比如一个30岁的男性，他的年收入是10万，那么到他60岁退休。在静态下，他可以创造的财富是10万*30年=300万。可以说，这300万关系着家庭是否幸福。因为爱人的生活费、孩子的教育金、老人的养老金、房贷、车贷都得从这里边出，所以这300万非常的重要，所以我们一定要确保这笔财富。
　　怎么来确保？
　　可以用定期寿险来确保，那么可以投保保额为300万，保障期限为30年的定期寿险。如果平安工作至60岁，那么就可以创造这笔财富。如果在这30年中因疾病或非疾病身故了，那么保险公司赔300万。平安的话，自己能创造这笔财富；不平安的话，保险公司给赔这笔财富。这样可以给家庭的幸福一个确保。
　　定期的保险责任就保障人因意外或者非意外身故，有些定期寿险还包含全残的责任。也就是确认人工作期间家庭收入中断的风险。
　　定期寿险是保障身故和全残，如果没有达到全残的程度，定期寿险是不负责赔付的。这时候就需要意外险了。
　　意外险保障意外身故、和残疾。残疾分为1-10类残疾，不同的残疾程度按照不同的比例来赔付。假设意外险的保额是100万，那么一级伤残就是保额的100%，即100万；10类残疾赔保额的10%，即10万。
　　定期寿险和意外险是保障一个人的收入能力。当然刚才我们在举例的过程中，说年收入10万的人保额为300万，大家肯定觉的保额高，但如果用投资回报率来折现的话保额就没那么高了。一般规划中意外险的保额是定期寿险的2倍。
　　大家一定听说过一个原则是双十原则，即用年收入的10%，做到年收入的10倍的保额，这就是指的寿险保额。所以，保险规划的保障一定是家庭的顶梁柱，是收入的主要贡献者。
　　以上是保险管的第一件事，该挣的钱保证能挣到。保险管的第二件事是什么呢？挣到的钱跑不掉。
　　人生中有许多风险、比如婚姻的风险、不肖子孙的风险、企业经营的风险等等。比如我们辛辛苦苦创造的财富，一旦婚变则需要分一半，怎么用保单来保全资产？怎么用保单来隔离家庭资产与企业资产？怎么保障孩子一辈子衣食无忧，无论他成才与否？这都是保险可以实现的功能。
　　另外，对于咱们大多数来说，保险的财富转移功能是很重要的。大家也知道，社保的养老是很少的，需要做养老规划。大家都会觉的保险收益很低，尤其是现在股市这么好。其实在我看来，保险的最大的优点就是可以，让大家在股市赚的钱，在别的投资上的钱，安全的安全的转移到退休，把今天的钱转移到明天来用。
　　无论今天创造了多少财富，如果没能留下来，都不算自己的财富。打个比喻，股市投资就像种地，而保险就是仓库，无论你多么好的收货，都需要仓库来留到冬天，并且在这个过程中做到保值。
　　当然除了这些保险还有一些别的功能，今天时间有限就不能展开来讲了，大家有什么疑问我们可以交流。
　　Q：重大疾病买什么险种呢？
　　A：重大疾病保险中，保险行业协会与中国一时协会共同定义了25类重大疾病，也就是说保险公司所保的重大疾病，只要超过25类，那么前25类的疾病是一个字都不差的，所以选择重大疾病时，如果所包含的病种超过25类都是可以的，不必要贪多，有些病种是摆设。
　　Q：父母五十出头的年纪适合什么保险？
　　A：父母这个年龄是需要保险的，而这个年龄可选择的保险确是最少的，一般由于身体原因已经失去了购买的资格，即使能买保费也是比较贵的。所以一般出了意外险和意外医疗，可供老年人选择的保险并不多，当然市场上有专门针对老年人的防癌险，如果经济能力能承受也是可以选择的。其实，父母的最好保障是我们，我们给自己做好完善的保障规划，受益人写他们，这是我们给予父母的最好责任。
　　Q：寿险一般家庭是不是买的，去保险公司都说除非你身价比较高，一般不推荐，为什么？
　　A：寿险尤其是定期寿险是家庭风险规划的灵魂。为什么一般人不给介绍，是因为保费低保额高，稍微做一点就需要体检，甚至财务证明，一般客户不愿意体检，客户一般也不认可，保费也没几个钱，所以业务员一般不给介绍。
　　Q：我想问问家里有小孩的，有合适的综合型保险推荐吗？包含意外、疾病和教育的。
　　A: 综合的不一定好，关键是搞明白需要规划哪方面的风险，再针对问题组合产品，没有一个产品是可以解决所有问题的。
　　Q：的健康福星怎样，保费五千保额才十万，说保额长，想给我老公买，现在他没有固定工作，没有不良嗜好，年收入大概五万，今年估计三四万，请教老师？
　　A: 保额增长是一个噱头，为什么会增长？是因为前期的保额低，打个比方，会增长的保险就像小孩，需要你不断的培养成成年，才可以为您打工，而保额固定的产品一般是生下来就是成年，不需要培养他就可以为您打工。所以我的建议是把保障的着眼点放在眼前，而不是未来。当然如果您有足够的保费预算，可以买保额增长型的保险。
　　Q：那如果我看人保寿险精心优选定期寿险还有附加重大疾病，这个不是很好嘛？又有寿险又有重大疾病，保费似乎也不是很高。
　　A：你不是我的托儿吧？这个产品确实不错，有问题可以私下里交流，以免有广告之嫌。
　　Q：请问如果本来有一份重疾险，但觉得额度不够，是申请提高额度还是另外再买一份好呢？
　　A: 您说的应该是万能型附加重疾吧？一般的产品是不能提高保额的，万能是可以的。能不能提高保额，得实际做测算，如果测算出可以，尽量提高保额，不要再购买别的保险。但现在的重疾产品病种更全面，如果考虑病种的话也是可以适当补充一些别的险种的。
　　Q: 定期寿险一般是定期到多少岁？那到期后如何补充下呢？
　　A: 上边给大家介绍的是寿险规划中的一种方式叫生命价值法，还有一种方式叫做遗嘱法。定期寿险的保障期限是和家庭责任是息息相关的，比如我有房贷80万，房贷时间20年，那么你就可以做保额为80万，
　　保障期限是20年的定期寿险。如果贷款是30年则可以选择30年。同理，如果家庭责任是孩子的教育、老人的养老，则责任尽完就可以。
　　Q: 像我们农村人，买保险应该先买什么，还是趁年轻一下买齐了寿险重疾意外医疗？知道应该先给顶梁柱买，但不知道该买什么，觉得保费太高的话怕以后交不起。
　　A：其实最需要的是意外险和定期寿险，只是一般农村人不认可，一年扔几百上千的钱是不认可的，偏偏认可分红理财保障低的产品，这样的产品会有缴费压力，意外和定期寿险是保险里最便宜的，只要有观念保费肯定是可以交的上的。当然重疾险也是需要的，它的投入就多了点，看自己的财务能力了。
　　Q：保险遇到极端的通货膨胀怎么办？譬如30年后我60岁时，保险公司返还给我30万，那时的30万还有意义吗？
　　A：您可以选择消费型的产品，然后把多余的钱做投资，这样您的收益会比较客观。您为什么要买60岁返您保费的呢？当然，买储蓄型的产品是可以规避人性的，买消费型的产品，用多余的钱做投资，到最后这钱能不能剩下来不一定。
　　人在沙漠时的一瓶水和平常时的一瓶水的价值是不一样的。保险只占资产配置的10-15%，靠这点钱保值增值？其余的资产才是抗通胀的主力。
　　Q：寿险和意外险都是消费型的吗？还有买保险除了通过朋友介绍还有什么途径，能给推荐一下吗？
　　A：寿险分为定期寿险、终身寿险、两全、年金等。定期寿险是消费型的，其余是储蓄型的。意外险大多是消费型的，也有像百万身价之类的储蓄型的产品。这样的产品一个是资金利用率有点低，另外是这种保险一般不包含半残的责任，买意外险的目的就是规避寿险所不能规避的半残，所以买这样的保险，违背了买保险的初衷。
　　Q：能不能问个题外话，CFP和AFP哪个好考，哪个作用大？
　　A： AFP是CFP的第一个阶段，国内是一个认证，国内是两步认证。
　　(本文作者介绍：作者越女读财，一个金融、媒体各种经验掺杂的，复杂的人。微信公众号：ynducai) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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作者越女读财，一个金融、媒体各种经验掺杂的，复杂的人。微信公众号：ynducai
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我今年40岁没有正式工作,请问是买社保和商业保险哪种好
我今年40岁没有正式工作,请问是买社保和商业保险哪种好
我有更好的答案
当然以自由职业者身份缴纳社保最合算啊，商业保险根本不靠谱。
建议二者都购买。有些商保是要有社保，报销比例才会达到100%。商保更为重要，尤其在大病险方面。
两种都有用，社保不能报销自费和进口药，配合商保能达到100%报销，如果再上一份重疾保障基本在疾病保障上就比较全面了，推荐工银安盛的御立方+中端医疗。
建议先买商业保障型保险，间隔一点时间再补充点商业养老险（分红型），选择分时购买减轻你的经济压力，轻松投保
没有正式的工作是什么意思？社保和商保就如同鞋子和袜子一般。
建议都买，他们各有好处，还可以互补
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