好医保住院医疗是骗子吗 这里有份防“坑”指南 - 希财网
好医保住院医疗是骗子吗 这里有份防“坑”指南
15:11:45&&&&希财新金融
如今百万医疗险市场鱼龙混杂，良莠不齐。大多数不懂套路的消费者都认为花了几百元享受几百万的权益，杠杆比那是没得说，可殊不知，其实官方宣传的啥ICU、自费药都能报销，其实不过是的对方的套路而已，是需要在合理的情况下才能保障的。好了，话不多说，消费者最关心的莫过于&网红&支付宝版块的好医保了，那么，好医保住院医疗是骗子吗，我们一起来看看。好医保住院医疗是骗子吗消费者在支付宝保险版块中看重了好医保住院医疗险，保费实惠，每个家庭都能承受的起，且保障很高，是规避健康风险最好的保险产品之一。不过买了之后纷纷都很担心好医保住院医疗是骗子吗，希财君还是要为这款产品纠正一下，骗子显然不是，不过还是有很多需要注意的地方，如免赔额里的学问、不承保范围、不承保职业，我们一个问题一个问题的解析一下。1、免赔额里的学问这款保险产品是1万元的免赔额，其中一般住院医疗是400万元，而重大疾病保证金也是为400万元，但是0免赔。深度点来讲，因为免赔额越低意味着理赔门槛越低，看似是占了保险公司的便宜，本质上这种便宜能占几年，稳定性是最关键的一点.......不过，撇开这款产品的稳定性不谈，它还是挺有优势的，足以秒杀同类型产品，可参考：【】此文。2、不保门诊手术好医保住院医疗是骗子吗？显然不是，但是相对于其他的市面上热销的保险产品，它确实也有不足，它不保门诊手术。这意味着什么呢？门诊手术是对一般性的病情，不需要住院的手术，做完手术后就可以走人的小手术，简单方便。不过还好，无伤大雅，消费者回答门诊手术还付的起...3、不承保职业好医保的职业限制还是有的，譬如特技演员、驯兽师、防暴警察、特种兵、战地记者、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人等等......整体来说，好医保住院医疗是骗子吗，对于整体的普罗老百姓来说，还是不错的，作为社会基本医疗保险的补充，还是值得购买的......
【原创声明】凡注明“来源：希财网”的文章，系本站原创，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。支付宝新出的好医保长期医疗值得买吗？一篇给你扫坑_购物攻略_什么值得买
支付宝新出的好医保长期医疗值得买吗？一篇给你扫坑
经过一段时间的灰度测试，好医保·长期医疗终于正式上线了。好多人来问值不值得买？当然可以买。但也不是闭着眼睛就能买了。6年“保证续保”的百万医疗来了首先，大白必须承认，好医保·长期医疗放了一个大招。较好地解决了医疗险的续保问题。虽仍然需要一年一买，但6年保证续保。6年内，你不用担心产品会涨价，或下架。6年后呢？人保健康承诺了：如果产品停售，你可以无等待期、不用健康告知，直接购买它家其他医疗险。在大白看来，这个承诺其实挺虚：到时人保健康卖不卖医疗险，卖的什么样的医疗险，性价比怎么样，能不能保证续保……都不确定。但也算霸气了，PK掉市面上大部分竞品。包括自家姊妹——人保健康和支付宝合作的好医保住院医疗。&而且因为约定了6年费率和保障责任不变，适用于两年不可抗辩。“好激进”的好医保·长期医疗除了续保，好医保·长期医疗还有几个优点。1、健康告知宽松延续支付宝的一贯风格，非常宽松，只有三条：好医保·长期医疗部分健康告知大部分都会问的“结节、息肉、囊肿”，好医保·长期医疗都不care。可谓非常激进了，支付宝的话语权果然杠杠的。不过，乙肝病毒携带不能投保就略严了。2、保费便宜以下是费率表：好医保·长期医疗部分年龄段费率嗯，比大部分百万医疗都要便宜，简直不给同行留活路。但要注意，好医保·长期医疗是按约定好的费率表依年龄变化收费的，每5岁为一个年龄段。举个栗子：你投保时是30岁，那首年保费为229元，第2-6年保费都是299元。只是6年内，不会再整体涨价。但合同期满，再次续保时，保险公司可以视情况整体调高保费，如果你觉得太贵，接受不了，那就视为放弃续保。3、6年共享一万免赔额好处是大大增加了被保险人获赔的几率。举个例子：小黄2018年住院自费8000元，2019年住院自费9000元，两年累计自费17000元，超过1万免赔额，那2019年小黄可获赔7000元。如果小黄2020年又去住院了，这次自费6000，因为没有免赔额了，可直接获赔6000。4、增值服务绿色通道、质子重离子医疗、提前垫付，好医保·长期医疗都支持，但这算百万医疗险的标配了，没啥可说的。好医保·长期医疗几个缺点看完，你是不是想直接投保了？别急！任何保险都不是闭着眼睛就能买的。好医保·长期医疗也一样。先看缺点。1、不支持智能核保这意味着，如果你有不符合健告的情况，比如2年内住过院、做过手术或长期服药，即使现在痊愈了，也不能投保，像感冒住过院，一样不能买。但如果你买的是尊享e生、平安e生保，虽然健康告知问的多，但智能核保下，还是有机会投保的，甚至是标准体承保。其次，好医保·长期医疗虽健告宽松，若你过去2年被保险公司给拒保、延期、加费或除外承保过，也不能投保。这无形扩大了健告的范围。比如好医保·长期医疗不问“结节、囊肿”，但有乳腺结节、甲状腺结节，去投保重疾险、医疗险，基本是除外承保或拒保，那同样不能买好医保。说到底，保险公司关心的还是你符不符合健康告知，不会一棍子打死。2、质子重离子医院限定范围不明投保须知中，明确提到了上海市质子重离子医院。但《质子重离子个人医疗保险条款》里，并未对质子重离子医院进行明确。条款如下：依据条款，在“认可的医院”确诊，“医院”是指“二级或二级以上公立医院”，而在“认可的特定医疗机构”治疗，条款并未做解释。目前我国在筹建中的质子重离子项目大概有三十几个，而真正投入临使用的，大陆只有上海质子重离子医院和山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心，其中唯一一家手续齐备的，只有上海质子重离子医院。从这点看，影响并不大，但保险起见，条款还是明确点好。3、体验有待加强在支付宝购买好医保·长期医疗后，你是无法拿到保单的，需要关注“人保健康生活”公众号，先注册再下载，也可以去人保健康官网下载保单，但体验一团渣。呼吁加强！投保时，这两点要做好预期管理下面分析免责条款和续保问题。大白先声明，既往症免责和可调整费率适用于所有百万医疗险，并非单独针对好医保·长期医疗。大白分析的本意是提醒大家注意，你如果不care，或认为这是有意要黑它，可自动忽略。1、“既往症免责”定义更人性化重点分析好医保·长期医疗免责条款中的第三条：简单翻译下就是：“未如实告知的既往症+2年内的既往症”，都不赔偿。注意，二者是并列关系，并非包含关系。咋理解呢？关键在定语，“未如实告知”的既往症，即针对健康告知。那凡是健告问到的情况，你没有如实告知，就可纳入“既往症”范畴，保险公司对此不会赔。而“2年内的”既往症，针对的是健告不问的病症。也就是说，如果投保前未完全治愈，投保后复发、恶化或引发了其他并发症，对此保险公司不会赔；倘若病症超过2年，就正常赔。分别举例说明：未如实告知的既往症:好医保肝炎不能投保，小A有慢性肝炎却未告知，那投保后，肝炎就算既往症，无法获赔。且因小A未如实告知，一经发现，保险公司不会再让其续保，还可解除合同。2年内的既往症：好医保不问慢性胃炎，而小黄一年半前确诊了慢性胃炎，那投保后相关治疗费用，保险公司同样不赔。要注意，所有医疗险对既往症都是免责的。区别在于：目前大部分医疗险是只要投保前存在，就是既往症，就可以不赔。而好医保·长期医疗是“未如实告知的既往症+2年内的既往症”不赔，范围更明确，也更人性化。此外，将健康告知和免责条款结合看，有既往症，主动告知，核保后，保险公司以标准体或加费承保。那投保后，保险公司就不能再以“既往症”作为拒赔理由。所以真要带病投保，建议优先考虑带智能核保的。网销保险是客户直面产品，别说免责条款，很多人可能连健告都懒得认真看一下，想象下“买不了”和“买了后赔不了”，哪个更让人崩溃？Ps：关于如何看待医疗险“既往症免责”，本周大白会出一篇分析，关注这块的，可留意更新。2、依然未解决产品持续性问题虽然好医保6年保证续保，相比一年期的，确实更让人安心，但百万医疗险最大的问题——持续性未知，好医保作为其中一员，依然未能彻底解决。其劲爆的价格、宽松的健告、6年共享一万免赔，条款里也找不到其他特别有效的风控措施（61岁后续保，保费2325/年，可能会吓退一些人），在大白看来都有悖基本的商业逻辑。这无疑会吸引大量非标体过来投保，可人保健康不是慈善机构，那几年之后，出现海量理赔，很容易陷入两难：正常理赔，直接赔穿；收紧理赔，投诉率上升，银保监请喝茶，咋办？涨价、停售都有可能。当然，还有一种情况，人保健康和支付宝联手，获取了足够规模的用户，足以支持它们低价运营。但据大白的数据，那些百万级用户的产品，它们的持续性更强。不过目前的百万医疗已经有点赔本赚吆喝的感觉，如何不惊动监管介入？大白一时半会还真想不出来。可以肯定的是，随着用户规模的稳定，理赔经验的积累，定期的百万医疗险会越来越多。可选择的多了，对用户自然是好事。好医保的鲶鱼效应值得肯定。大白说：重疾险才是真正的保证续保站在用户的角度，谁家性价比高就选谁。至于价格、风控、平台运营等，那是保险公司要操心的事。就这点，你来问我能不能买好医保·长期医疗，我会告诉你，符合健告，可以买。但退保买就不建议了，重新健告、重新算等待期，何必呢！此外，大白说了，在持续性上，好医保和其他百万医疗并无本质区别，只是6年后才要直面这个问题，看起来“更安心”而已。所以买可以，但要对百万医疗险建立合理的心理预期，毕竟人家价格在那摆着呢，也别忘了给自己买一份安全感更强的中长期重疾险，这才是真正的保证续保！
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两周内免登录人保健康承保的好医保计划，最近又搞出了蛮大的“动静”，虽然它没作任何宣传，悄然把后缀名“百万医疗”改成了“长期医疗”，引发了同类产品深深的恐惧，但是不少投保小白总认为自己有社会医保，不幸患上疾病，是可以报销的，够不够买这类险种并不是必然的，那么，好医保长期医疗和医院医保的区别在哪里呢，我们一起来看看。一、医院医保是指啥？医院医保说到底就是社会基本医疗保险，参保人员凭身份证和医生入院安排，先缴纳住院押金住院。看完病，住完院后，凭身份和医保卡至医院的医保办进行现场结算。社会基本医疗保险是一种“社会福利”，在这就不过多阐述了，基本上参与工作的小伙伴在单位都会交纳。二、好医保长期医疗是什么？好医保长期医疗保障计划实质就是“百万医疗险”，不过近期它作出了一些变动，从“百万医疗”演变成了“长期医疗”。三、好医保长期医疗和医院医保的区别在哪...好医保长期医疗与社会基本医疗保障计划的不同之处有三点，具体在于：（1）报销方式不同：医院医保报销=（总花费-自费项目-起付线）×报销比例有社保：好医保长期医疗=（总花费-社保报销-1万免赔额）*100%报销无社保：好医保长期医疗=（总花费-1万免赔额）*60%报销注：一般医疗或者意外报销是有1万元免赔额的，但是重疾计划是0免赔。（2）报销种类不同：医院医保：对于社会医疗里，膳食费、陪护费、器官移植、交通事故、ICU、自费药等费用都是不可以报销的；好医保长期医疗：手术费、药品费、特殊门诊、ICU统统都可以报销，弥补了社保的不足，缓解了病者经济上的压力；（3）报销时间：医院医保：医疗报销有时间限制，应在诊疗后半年之内报销；好医保长期医疗：不限病种，180天之内报销；编后语：好医保长期医疗和医院医保的区别有三点，综合上述来看，主要体现在报销方式、报销种类与报销时间上的不同，小编良心提示，抓好基本医疗保险，在这个基础上再去添加百万医疗险或长期医疗，毕竟商业医疗保障计划只是社保的补充。
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一文看清楚：好医保长期医疗和医院医保的区别
15:19:36&&&&希财网
人保健康承保的好医保计划，最近又搞出了蛮大的“动静”，虽然它没作任何宣传，悄然把后缀名“百万医疗”改成了“长期医疗”，引发了同类产品深深的恐惧，但是不少投保小白总认为自己有社会医保，不幸患上疾病，是可以报销的，够不够买这类险种并不是必然的，那么，好医保长期医疗和医院医保的区别在哪里呢，我们一起来看看。一、医院医保是指啥？医院医保说到底就是社会基本医疗保险，参保人员凭身份证和医生入院安排，先缴纳住院押金住院。看完病，住完院后，凭身份和医保卡至医院的医保办进行现场结算。社会基本医疗保险是一种“社会福利”，在这就不过多阐述了，基本上参与工作的小伙伴在单位都会交纳。二、好医保长期医疗是什么？好医保长期医疗保障计划实质就是“百万医疗险”，不过近期它作出了一些变动，从“百万医疗”演变成了“长期医疗”。更多此款计划详情可参考【】三、好医保长期医疗和医院医保的区别在哪...好医保长期医疗与社会基本医疗保障计划的不同之处有三点，具体在于：（1）报销方式不同：医院医保报销=（总花费-自费项目-起付线）×报销比例有社保：好医保长期医疗=（总花费-社保报销-1万免赔额）*100%报销无社保：好医保长期医疗=（总花费-1万免赔额）*60%报销注：一般医疗或者意外报销是有1万元免赔额的，但是重疾计划是0免赔。（2）报销种类不同：医院医保：对于社会医疗里，膳食费、陪护费、器官移植、交通事故、ICU、自费药等费用都是不可以报销的；好医保长期医疗：手术费、药品费、特殊门诊、ICU统统都可以报销，弥补了社保的不足，缓解了病者经济上的压力；（3）报销时间：医院医保：医疗报销有时间限制，应在诊疗后半年之内报销；好医保长期医疗：不限病种，180天之内报销；编后语：好医保长期医疗和医院医保的区别有三点，综合上述来看，主要体现在报销方式、报销种类与报销时间上的不同，小编良心提示，抓好基本医疗保险，在这个基础上再去添加百万医疗险或长期医疗，毕竟商业医疗保障计划只是社保的补充。
【原创声明】凡注明“来源：希财网”的文章，系本站原创，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。来自雪球&#xe6关注 支付宝好医保医疗险变长期，众安哭晕在厕所，含6款百万医疗对比来自作为BAT巨头，阿里的支付宝在打造“保险超市”的征程中，手握巨额流量，在外人看来，是以非保险专业团队的鲶鱼之姿，凭借几款低价爆品，搅动着保险业的一池春水，一次又一次牵动着同业和消费者的敏感神经。一、好医保的“前世今生”作为支付宝保险的最大爆款，好医保是个有故事的同学。最初，好医保姓“众安”。当初(其实也就是去年11月份的事)，微信在拿到保险代理牌照后，以光之速度迅速上线首款产品——微医保，在业界炸出一股巨浪。彼时的支付宝，大概也被炸的懵了一秒。毕竟，支付宝的保险服务已先行多少步了，但声响一直不算大。怎料微信一上来，凭借一款产品就搞出恁大的动静！但也毕竟是支付宝，一秒后即回过神，迅速组织反击。借道“好基友”众安的网红产品尊享e生，化了个淡妆极速上线。于是，业内大戏上演——好医保和微医保正面硬杠。好医保杠的底气是，费率平均低了微医保和母体尊享e生近30%，支付宝和众安这血本下的！当然，也是非常值了。支付宝凭借众安好医保，不仅"成功”狙击了微医保，也顺势扩大了支付宝保险在消费者心中低价的影响力。好医保这一役，对于支付宝来说，简直就是“一记漂亮的回旋踢”！然后，就是年初1月份，大家突然发现，好医保的"姓氏"又有了新故事，承保公司由一变二。打开支付宝好医保，有人看到是众安承保，有人看到的是人保健康承保。据客服说，好医保的承保公司是系统随机分配的！(感兴趣的朋友看看我们之前的文章好医保承保公司玩随机变脸）再然后，也就是本月初，好医保又来了一次华丽丽的变身，好医保，由原来的1年期短期医疗，变成了6年期保证续保的长期医疗。二、保证续保的概念在了解人保好医保·长期医疗之前，我们先聊聊保证续保的概念。以众安尊享e生为代表的百万医疗，保障多是1年期的短期医疗险。所以，我们介绍这些产品时，肯定是要强调一遍产品续保的问题。这些产品，不论是宣传页面还是保险条款，都极尽能力的向消费者暗示，续保是有保证的。但保险天生“一副严肃脸”，用词极讲究。“续保有保证”和“保证续保”，是两码事，没哪家保险公司敢乱用。而不能“保证续保”，一直是大部分百万医疗险产品的最大痛点。为什么呢？因为保证续保，保监会在《健康保险管理办法》中有明确的定义：按照保监会的定义，保证续保必须同时满足两个条件：? 投保人续保时，保险公司必须按照原条款续保，产品停售对老保单也得续；? 投保人续保时，保险公司必须按照首次投保约定的费率续保；这下，大家差不多能明白，为什么大部分百万医疗险不能保证续保了，因为：医疗险是报销型的，产品的定价受发生率和成本费用影响。后期医药价格和医疗水平的不确定，让这些费率已经很低(几乎触底)的百万医疗险，很难做到保证续保。另外，还有一个“天生不足”的原因， 因为财险公司的“天性”只能承保1年或更短的短期险。即使网红如尊享e生，因为众安是财产险公司，注定了无法贴上保证续保的标签。所以这次好医保变为长期之后，众安只能咬碎了牙往肚里咽——劳资一开始拼了命的挺你支付宝，到头来还是给别人做嫁衣！所以，为数不多的保证续保的百万医疗险，都是那些拼命想要在巨头环伺的竞争中突围的。譬如复星联合健康的乐享一生，保障期限是5年，5年内保证续保。但这款产品的费率确实不低，所以综合竞争力就——很勉强。而人保好医保此次变身为6年期保证续保，明晃晃的堵截乐享一生的突围，简直是不给人一条活路的既视感啊。三、6款百万医疗横向对比人保好医保长期医疗性价比如何呢，还是比比才知道，趁这机会也来捋一捋市面上几款名气较大的百万医疗。6款横向对比产品分别是：●人保好医保长期医疗●众安好医保住院医疗●泰康微医保●众安尊享e生旗舰版(升级)●复星联合健康乐享一生●平安e生保Plus（计划四）表格中乐享一生和尊享e生，按照各自最新升级内容做了修改，众安好医保、微医保和平安e生保近期暂无变化。经过前前后后这么些轮的测评轰炸，大家对于百万医疗险已不陌生。接下来，主要从保障内容、健康告知、责任免除和增值服务四个方面，来介绍这几款产品的优劣之处。心急的朋友，可直接跳到后面看费率对比和产品小结。1保障内容人保好医保，和之前的最大区别，也是此次变脸的最大亮点：6年期保证续保和6年内共享1万免赔额(100种重疾0免赔)。其他的调整还有两点：①投保年龄缩短到60周岁，失去了曾经到65周岁的优势②一般等待期30天，但质子重离子等待期为90天；当然，相比其他5款产品，人保好医保的保障并不是面面都占优：? 医院范围偏窄。人保好医保是二级及以上公立医院普通部，而乐享一生和尊享e生都包含了私立医院，其中乐享一生二级及以上医保定点医院，尊享e生旗舰版的范围更宽，为二级及以上医院。另外，尊享e生可以附加指定疾病特需医疗，初次确诊恶性肿瘤和良性脑肿瘤，承担在二级及以上公立医院的特需部、国际部、VIP部接受治疗符合报销范围的费用。? 质子重离子治疗费报销比例低。人保好医保只报销60%，不包含床位费，尊享e生旗舰版则100%报销，而且承担床位费1500元/天。除上面这两点保障不占优外，还有增值服务，即绿通和医疗垫付，也略逊，后面有单独列出说明。2责任免除虽然几款产品的免责条款数量不同，但实际的除外责任颇相近，其中人保好医保有两个区别点：①既往症除外。对于既往症，医疗险都会免责，如左第一栏内尊享e生和乐享一生。但人保好医保的条款则有点区别，如右第一栏。文字有点绕，从条款字面理解：a. 健康告知中提到的既往症，但未如实告知的，都免责；b. 健康告知中没有提到的病症，投保时未满2年内的，以后出险，也是免责的；c. 健康告知中没有提到的病症，投保时已满2年内的，以后出险，则在保障范围之内。这个字面理解，和业内某知名公众号的说法一样，据说是和人保客服和蚂蚁金服都确认过的。保险产品良心条款啊！有没有？既往症都有机会赔，爽歪歪。但面对保险公司的大发慈悲，我们的态度当然，小心求证了，这一求证不要紧，免费的馅饼说没就没了：在电话咨询了两位人保健康客服后，对方都表示，只要是既往症，都属于除外责任，其中一位客服MM态度特别好，表示明确领导确认过再给的回复。所以，这条条款和人保客服的解释，是冲突的！到底如何解读，希望有机会能得到人保健康更正式的回复吧……②艾滋病的除外。人保好医保有100种重疾病种，其中因职业关系、输血感染或器官移植导致感染艾滋病病毒或患艾滋病，在保障范围内。这一点微医保也有，如果是因职业原因和器官移植引起，也在保障范围内。3健康告知健康告知是我们投保的一大拦路虎，对于消费者来说，健康告知自然是越宽松越好。乐享一生和平安e生保的健康告知较严，微医保和尊享e生居中，好医保最宽松。人保好医保相比尊享e生的宽松处，主要有两点：①人保好医保没有女性告知，对女性比较友好；②既往病史、住院史和表征问询，人保好医保只问询了部分病史以及住院、手术和用药史，而没有问询常见的症状史；我们看尊享e生对于1年内出现的症状问询：过去1年内是否存在下列症状：反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因出血、皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸、便血、血尿、蛋白尿、性质不明的肿块、消瘦（非健身原因所致的体重减轻5公斤以上）这些症状中，以“性质不明肿块”为例，譬如我们经常遇到的乳腺结节、甲状腺结节，如果不做B超分类甚至活检，无法确定是良性病变还是恶性肿瘤(很多人确实存在这种情况)。那么如果按照人保好医保的健康告知，因为没有问询到，只要符合它的“住院、手术和用药史”问询要求，是可以直接投保的，这点也得到了客服的正面确认。不过，按照之前客服的解释，这种情况即使是可以投保，但未来出险也是免责的。所以，如果纠结这个问题，那最好的方法是拿起电话亲自咨询下人保的客服后，再决定是否投保。4增值服务(绿通和医疗垫付)虽然都有医疗垫付和绿通服务，但是实际内容又各有不同，以尊享e生和乐享一生为代表，和人保好医保作对比。增值服务，尊享e生最细致，人保好医保次之，乐享一生的绿通服务只有癌症可享受。医疗垫付，尊享e生很多环节都安排专人陪同处理，也更显人性化。四、费率对比了解了上面所有保障和核保情况，再来对比费率，性价比就一目了然了。费率说明：①乐享一生的费率不同于其它产品的年龄段费率，而是每一年龄的费率都不同，为了方便对比，取每一个年龄段对应的中间年龄费率。②人保好医保和平安e生保分为首次投保和续保费率，表中数据为续保费率，其中人保好医保首次投保费率相当于续保费率的98折，平安e生保首次投保保费相当于续保费率的9折。为了更好了解人保好医保长期医疗的费率，我们分两个维度进行：一是其自身的纵向增幅，一是与同类产品的横向比较。1人保好医保长期医疗费率的纵向增幅人保好医保长期医疗和自身前后对比，看对比表中的第三栏，这个费率增幅，挺值得玩味的。关于好医保初期变态便宜的费率，我们在测评时有过详细的探讨，评估其产品大概率是不盈利甚至可能亏损。当时推出的好医保为了狙击微医保，脱胎于众安的尊享e生，费率直线下降30%，活脱脱就是"杀敌一千、自损八百"的玩法。而后，好医保的承保公司新增了人保健康(深圳分公司)，我们大胆猜测，众安及人保当时应该都是为了抱支付宝的大腿，而不得不采用了“低价倾销”的方式，为的就是做大体量及未来通过其它产品实现赚钱。回过来，我们再看此次人保好医保的价格增幅：? 45岁前，在保费相对低的年龄段，费率平均增幅约20%；? 45-60岁间，保费在700-1500间，费率平均增幅提高到34%；? 60岁之后，保费2000以上，费率增幅再加码，平均高达62%。换成保费绝对值，平均增加2100多元，最高增加了3600多元。支付宝将人保好医保60岁后的增幅高达62%，是非常精明和有“猫腻”的，这个我们留到下节做尊享e生的费率对比时展开说。产品变成长期的之后，虽然6年累计1万的免赔额会比之前1年1万的免赔额增加一些成本，但当下的这些涨幅，绝对是可以让之前的产品从“不盈利”变成“盈利”。2人保好医保与同类产品费率的横向对比以乐享一生和尊享e生旗舰版数据为参考，来横向对比人保好医保的费率。以增幅来看，在60岁前，尊享e生平均比人保好医保高出34%；60岁后尊享e生反过来平均低10%。以保费的绝对值来看，因为60岁之后的保费基数大，长期好医保60岁之后贵的差额远比年轻时便宜的额度更高，比方年轻时保费200元/年，便宜30%，即低了60元，而当年长时保费3000元/年，贵10%，则高了300元/年……于是会出现下面的结果：假设一个人从0岁开始，一直投保到85周岁，虽然长期好医保绝大多数时段保费都便宜，但累计的保费，长期好医保反而要比投保尊享e生多1000多元。不过，话又说回来，大家的费率都可能进行调整，那么长久的事情，谁说得定呢这里我们顺便晒一下，尊享e生可附加的指定疾病特需医疗的费率：这个加价虽然没有横向对比的参照，以小编的经验，也算合理。至于乐享一生，5年期保证续保VS人保6年期保证续保，费率平均比人保好医保高了66%，这个就完全没有竞争力了，为了乐享一生默哀1s。五、续保的可靠性和投保后服务6年期保证续保是人保好医保的最大亮点，我们具体看一下它保证续保的条件：? 首次投保后，6年之内，续保条款不变，续保费率以投保时的费率表为准。特别提醒：注意哦，投保后并不是每一年的保费都是一样，而是这6年期内要按照投保时约定的费率执行。以上面的费率表，举个例子：为0岁宝宝投保，首次投保的保费为588元，第2、3、4、5年的保费为600元，第6年也就是5周岁时的保费则是169元。? 6年保证续保期结束后，再次续保时，费率以当时人保提供的费率表为准。也就是说，如果人保在这6年内已经调整了费率，6年之后的续保，就需要按照最新调整的费率。以6年为一个周期，每一个6年期后，人保好医保的续保条件，又会回到与1年期的尊享e生同一起跑线上。其实，以小编看来，这种5年或6年期的保证续保，其最大的意义在于缓解投保人的续保焦虑，实际产品的可续保性，像尊享e生，e生保等产品并不会差多少。另外，人保好医保条款承诺，即使因为停售或保险公司其他原因无法续保好医保这款产品，也可以以续保方式的投保人保健康的其他医疗险。这和尊享e生承诺的，产品停售会提供其他升级产品续保，其实一样，不过是换了个说辞而已。六、小结结合上面的保障内容和费率对比，尽管也有一些缺点，但人保好医保长期医疗仍是一款非常值得推荐的百万医疗险。虽然增加了6年期保证续保和6年共享1万免赔额，但是费率仍维持在较低的水平。当然，60岁之后的费率增幅太大，高于一些其他竞品。纵观这6款同类中的佼佼者，微医保和平安e生保失去竞争亮点，而乐享一生的5年保证续保的费率，在人保好医保的对飚之下，同样也黯然失色。所以，我们的投保建议如下：1. 如果追求极致的性价比，还是要首推众安的好医保（一年期）。2. 论续保可靠性并兼顾性价比，以及看中公司品牌的，建议优先考虑人保好医保长期医疗；3. 如果希望保障最全、增值服务最好，众安尊享e生旗舰版(升级)仍然是不错的选择。譬如尊享e生的智能核保，不限公立医院，质子重离子报销更多，以及可附加指定疾病特需医疗，可保障在二级及以上公立医院的特需部、国际部和VIP部治疗等。PS 1：对于这类短期限的保险产品，如百万医疗、意外险等，相当于长期保险产品，虽然不能保证续保，但我们不妨逆向思维：我们经常会发现，很多人投保之后发现产品不合适，想要退保后再换投其他产品，这个时候长期保险的损失会很大。而短期（包括文中5年或6年）的产品，退保的主动性掌握在消费者手中，消费者可以随时选择退保，退保成本相当低。当然，前提是自己的健康状况不影响下次投保。PS 2：很多人表示在支付宝产品页面，已经找不到曾经被首推的一年期的众安好医保了……小编臆测，不知道算不算众安被大哥支付宝摆了一道，创业时贴人贴钱撑大哥，好不容易熬到好医保可以赚钱的时候，轮不到自己了，不知道众安有没有“哭晕在厕所”呢。小编特地咨询了众安客服，原来还是有方法投保众安一年期好医保的：在支付宝当中搜索并添“众安保险”的生活号，即可以找到曾经的“小甜甜”——一年期众安好医保！另外“小甜甜”还有一个不可替代的优势，就是投保年龄仍然是放开至65岁，有需求的朋友，赶紧下手吧最后的最后，这回被打得几乎毫无还手之力的几款产品，比如微医保、乐享一生等，以及其它的“百万医疗”们，希望你们不要“装死”，这都季后赛了，再不发力就没机会了！搜索关注公众号“玩保录”，查看更多精彩内容。 @ 麻烦审核推荐，谢谢。