如何本金不亏损年化收益4%-5%？银行理财且买且珍惜
厌恶风险的投资者如何理财，尽可能本金不亏损的条件下，获得4%~5%的年化收益？究竟有哪些产品可供选择？近两年，选择范围大多集中在银行理财、货币基金，但宏观、市场、监管等新环境下，稳健型的理财产品，哪类更有竞争力？资管新规将至，什么产品才是较好的投资工具？
银行理财且买且珍惜
据了解，目前稳健型理财的投资工具，包括公募基金（如货币基金、债券基金、短期理财基金）、银行理财产品、固定收益产品（如国债等）、存款类产品等。设定持有期限为两年，究竟该选择哪些产品呢？
上海证券基金评价研究中心高级分析师高云鹏表示，首先，存款类产品和持有到期的国债是无风险产品，以银行和国家信用做背书，但是收益率较低，往往不能跑赢通胀；再者，债券基金分为纯债基金、普通债基、转债基金等，虽然是较低风险产品，但并不能保证本金的安全；还有，货币基金和银行理财产品因流动性好、兼顾收益性和安全性，成为普及程度较高的金融产品。“因此，对于亏损零容忍且对收益有一定要求（年化收益率4%~5%）的投资者而言，可以选择的范围较窄，比如货币基金和银行理财产品。”
记者也发现，从收益情况来看，目前国债里面只有3年、5年期的能达到4%左右的收益，时间长，性价比不高，并不吸引投资者。而债市刚经历熊市，虽然债券基金类型较多，但收益有波动，而且这两年是加息周期，未必能达到要求。现阶段想要赚取“稳稳的幸福”，关注货币基金、银行理财的投资者相对较多，投资期限长的投资者，可以选择短期理财等封闭性产品。
北京某国有商业银行私行人士称，银行理财的非保本浮动收益型产品目前收益比较有竞争力，但是存在两个问题：一方面这类产品期限较长的才收益较高，却不如货币基金灵活；另一方面尽管没有出过太大问题，但确实不保本、有风险。
“我觉得从资产配置角度来说，现金类的资产排第一位，所以活期存款、货币基金肯定要有，可根据个人需求来定；然后，定期类的理财产品，如果资金量不是很大，可以看银行的非保本浮动理财，虽然未来规模可能缩减，但现在还可以买；另外，如果资金量达到上百万，可以考虑信托产品；当然如果还有一小部分资金愿意博取高收益，可以适当配置权益类资产。”该私行人士表示。
刚兑消失后
买哪些产品更好
随着资管新规新时代的到来，理财将向净值化产品转化，保本保收益逐步消失，在这种情况下，该如何挑选稳健类的产品？
高云鹏认为，资管新规要求金融机构对资产管理产品实行净值化管理，打破刚兑，且按照“新老划断”原则对已设立产品设置过渡期，逐渐平稳过渡。资管新规对信托和银行理财产品产生较大影响，信托和银行理财将不再“保本”，面对投资者的“保本”需求，短期或将有其它金融产品替代，但长期来看，投资者还需调整投资习惯及思路。
“资管新规中规定过渡期后将不得再发行或续期违反规定的资产管理产品。银行未来不能发行保本型的理财产品，理财产品将和公募基金产品一样，每日净值出现一定幅度的波动。
但前述北京私行人士则坦言，现在保本理财的收益率很低，属于银行表内理财，非保本理财在银行表外运行，收益较高，“未来这些银行理财要规范，但相信规模也是慢慢缩减，对投资者影响不大。目前一些银行都在申请设立资管子公司，以后可能将银行理财产品、客户转移过去。”
近期市场上有种说法，资管新规以后，银行结构性存款或将代替保本理财。据记者了解，结构性存款是在普通存款基础上，运用金融衍生工具（比如远期、掉期、期权或期货等），将投资与利率、汇率、股票价格（股票篮子价格）、商品价格（石油、黄金等）、信用、指数（股价指数、商品价格指数）及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。其基本结构是“存款+期权”，一部分是存款产生的固定收益，另一部分是与标的资产的价格波动挂钩的浮动收益，就是在基础收益之上有望获得更高收益的可能。
高云鹏解释，为防止存款流失（由原偏保本型的理财产品吸纳的部分存款），各家银行纷纷采取措施挽留存款，银行结构性存款是其中一种。“根据资管新规，金融机构新发产品需采取净值化管理，因此当前银行在售偏保本型的理财产品减少，结构性存款成为新宠。但结构性存款仍面临较多问题，如其本质是存款还是理财，尽管银行给出了自己的划分，但监管尚未表态，因此银行结构性存款未来是否会成为替代产品，仍有待进一步观察尤其应关注监管机构的意见。此外，结构性存款的‘结构’是否真的存在，挂钩衍生品的风险如何判定并控制等，都影响着未来该产品的发展。”
前述北京私行人士也表示，一方面，结构化存款要付出衍生品的成本，比如期权的保证金等，所以收益不一定有那么高；另一方面，还需要判断挂钩标的的未来走势，如果看对了，才可能获得较高的收益。
另外，需要提醒投资者的是，尽管货币市场基金风险很小，在各大银行都列为低风险投资者的首选，但实际上，今年以来，监管机构对货币市场基金的估值方法提出新的要求，新的估值法或将加大货币基金净值波动，因此，买入货币市场基金同样存在风险。
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投资理财亏损怎么办？学习这些理财技巧！
随着国内金融行业发展，市面上出现了众多互联网理财产品。其中，现货黄金作为一种高收益的互联网理财产品，深受投资者欢迎。现货黄金以高收益著称，但不是每个投资者都能把握盈利机会，根据投资市场二八定律，总有一部分投资者正在亏损。一旦投资现货黄金出现亏损怎么办？今天就让笔者为大家讲讲投资理财亏损怎么办？学习这些理财技巧！
市价平台投资现货黄金亏损例子
回顾历史行情，在日现货黄金15分钟图中看到，金价曾大幅度下跌。一投资者判断失误，在高位1339美元入场追涨1手。随后，金价于1339美元逆势下跌，跌至1328美元。此时投资者亏损：()*1*100=1100美元
现货黄金市场变幻莫测，在交易中出现亏损很正常，投资者不必要过分恐慌。重要的是在后续交易中，做好投资计划，准确把握下一次的盈利机会，扭转亏损局面。
后续投资者如何设计投资方案，挽回前期损失？
针对日的行情，后续投资理财者将如何交易才能扭转亏损劣势？投资者可以按照下面三个步骤把握盈利机会。
●第一步、补充资金并尽可能减少投资成本
投资理财损失惨重，想再次交易，需要投资者再次注入资金。注资多少？注入资金太少，即使机会来临，投资者将也因资金不足无法获得大盈利，获得的小盈利甚至无法弥补上次的损失。已经亏损的投资者再次交易，必将承受经济压力，为节省资金，投资者可首选具有成本优势的账户。今天，笔者为大家讲讲注资和降低成本的问题。
保守估计，下一次波动和上例中的波动幅度一致，可达到11美元。若投资理财者想由亏转赢，至少也要交易1手。假设轻仓操作，交易资金不可超过总资金的30%，1手交易资金为1000美元，投资者至少注资：33美元
其他投资理财者可根据自己的损失，按此方法计算自己的注资资金。
另外，如何节省投资理财资金？目前市面含有多种账户。为减少成本支出，投资者可选择微点差账户。常见账户点差费用是50美元1手，微点差账户点差平均低至15美元1手。投资者交易10手，若点差费用50美元/手，投资者需要支付500美元点差费用，而使用微点差账户，点差费用可降低至150美元，足足减少了350美元。随着交易手数增加，投资理财点差费用的差距将更加明显。
以上，是在下一次机会来临前需要提前做好的准备。
●第二步、等待机会，确定入场交易点位
持续关注市场基本面以及金价走势。当市场出现焦点消息，金价又突破关键点位，此时投资理财者可以入场交易。
若行情不明朗，可选择观望。1月18日晚间盘面和1月19日盘面行情不明朗。鉴于已经亏损一次，建议当市场出现单边趋势再做单。
1月20日-1月21日，周末休市。
1月22日和23日金价持续上涨。在1月23日金价曾逼近1338美元，于美盘时间，金价几乎回吐当日所有涨幅。
图中出现一根长白阴烛实体，若长白实体突破支撑点位a，金价走势将要逆转。从图中看到，长白实体之后出现了一根阳烛，金价始终没有突破支撑点位a。该跌不跌，意味多头势力依然强劲。
显然，此次的下跌只是短暂的回抽，因此投资者可以在c点入场交易，把握此次投资理财盈利机会。
●第三步、确定离场点位
1月24日金价持续上涨，投资者在什么点位止盈离场呢？投资者可以利用支撑阻力点位确定离场点位。
下图是现货黄金的周线图。日金价无法突破阻力点位e，随后金价下跌。随着行情转变，e点将成为一个重要点位，对金价构成压力或者支撑。
下图为现货黄金4小时图，金价于c点1332美元不断上涨突破d点，随后金价下跌，突破f点后并持续下跌。
若投资者在c点1332美元入场做多10手，在哪个点位离场呢？
下图中，d和f价格等于e点价格，可视d和f点的价格为压力和支撑价格。金价突破压力点位d后，投资者可部分减仓。金价涨至高位，随后下跌。当金价突破支撑点位f之后，投资者可全部盈利离场。
按照此法止盈离场，投资者一共获得盈利：（）*10*100=25000美元
按照上述三步挽回损失，谨记在限价平台提前设置止损
投资理财者损失惨重，没有止损常是罪魁祸首。如何设置止损点位？投资者可以根据市场变化设置止损，但鉴于投资者已损失惨重，在这里建议投资理财者提前设置好止损。
针对文章投资者亏损的例子，若投资理财者提前设置止损3美元，能大大降低损失。例子中，投资者于高位1339美元入场追涨1手，金价逆势跌至1328美元。此时投资者亏损1100美元。因为投资者设置止损3美元，这种情况下，市价平台也将按照3美元为投资者止损，最终投资者损失300美元。
上述例子中，市价平台也能按照设置价格止损，为什么笔者建议一定要选择限价平台？
图中，若金价逆势跳空，金价直接从1339美元下跌至1328美元，市价平台按照1328美元为投资者平仓，止损形同虚设，投资者损失惨重。只有限价平台才能严格按照止损价格1336美元交易，为投资理财者降低投资风险。
投资理财现货黄金亏损，只有两种情况，一是做多亏损，另一种是做空亏损。上述为多单投资者设计的挽回损失交易方案，同样适用于做空亏损的投资者。空头投资者遇上上涨行情，惨遭亏损，如何扭转亏损劣势？
第一、增加账户资金，只有保证资金充裕，才能把握下一次的盈利机会。第二、静待时机，在合适的时刻入场交易。投资成败不在于交易的次数。重要的是，确保每次投资理财交易都经过深思熟虑，有迹可循。如何确定入场离场点位？投资者依然可以使用上文中提及的支撑阻力点位技术面确定关键点位。最后，无论是做多亏损的投资理财者抑或是做空亏损的投资者，投身于下次交易中，都要谨记提前设置止损，降低投资理财风险。不看亏大了！ 理财经理不会告诉你的7个秘密
说起，的理财经理一直深得大家的信赖。然而你有所不知的是，他们的话在很多时候并不靠谱，甚至为了达到自身的目的，会把许多不明就里的投资者引入误区。今天融360小编就通过仔细分析，为你揭开他们时常会隐瞒的7个秘密。一、 存银行不如买货币基金自从去年下半年以来，央行不断的降息，现在的银行存款利率真心低。目前，银行活期存款利率只有0.35%，一年期基准利率也只有1.5%，3年期也才2.75%。粗略计算一万元存一年的定期存款，一年下来只有150元的利息，照这样的节奏下去，把钱存银行很有可能跑不过CPI。然而很多把银行储蓄当成主要主要理财手段的人并不知道，其实以余额宝为代表的货币基金简直可以秒杀银行存款，余额宝目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的基金之一。最重要的是，余额宝流动性很强，可以随存随取。小融支招：想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。二、 理财风险等级要看清由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大小融支招：买买R1、R2级别就可以了，这类产品风险系数很低，R3级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益的不确定性较大。另外，如果产品投资组合里面是否有“股票”字样，那风险级别至少在R3以上。三、 风险评测认真做在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。然而，为了提高销售业绩，很多经理会引导客户，甚至代替客户填写风险评估测试，以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级，这样能确保买产品时不受限制。然而对于客户来说，买到“风险越位”的产品，本金及收益就有可能面临着很大的风险。小融支招：风险评估测试一定要认真做，不能走过场。不要轻信理财经理的一面之词，以免买到自己风险承受能力之上的产品，从而本金受到损失。四、 预期收益率不等于实际收益率银行理财产品收益率是投资者在购买时最为关注的指标之一，但是值得注意的是，预期收益率是指，银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。为了吸引投资人，银行经理在销售时往往会避重就轻，一味的强调最高预期收益率，却不做足够的风险提示。拿结结构性理财产品为例，这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。小融支招：不要过分关注预期收益率，有时候那只是理财经理招揽客户的“幌子”。投资人可以通过产品的风险等级判断达到实际收益率的可能性，比如风险等级越低，理财产品能到达逾期收益的可能性就越大。五、 小心募集期“陷阱”拉低实际收益购买银行理财产品要注意两个期限，一是募集期，二是投资期。通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果募集期太长、投资期太短，产品的实际收益率会被拉低很多。比如一款期限为30天的理财产品，从5月16日开始销售，5月20日才结束募集，5月21日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是6天。而这6天里是没有收益的，只能按照0.35%的活期利率计算。小融支招：尽量购买中长期理财产品，减少资金站岗问题。同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算间账，避免募集期带来的收益折损。六、 不是所有银行理财产品都是银行自己发行的不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的，实际上，银行除了生产自己的产品还会帮一些第三方机构，比如信托、、基金等公司发行理财产品。为了赚取更高的佣金提成，理财经理往往会以高收益为诱饵，向客户兜售这些代销产品，这种行为也就是我们常说的“飞单”。“飞单”产品往往很不靠谱，实际收益率很低不说，而且一旦第三方机构出现问题，投资人很可能会血本无归。小融支招：辨别飞单的一个简单的方法是，看合同上是否有银行公章。另外，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。七、 买理财记得要求“双录”“飞单”不仅使投资人的本金处于极大的风险之中，而且一旦事件败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒拒赔偿，投资人也只能哑巴吃黄连有苦说不出。这不仅令投资者遭受较大的经济损失，同时也对银行的信誉度产生了极大的负面影响。不过，以后这种现象可以有效避免了。5月13日，银监会印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，其中有一条要求，商业银行通过营业网点开展代销业务，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。小融支招：这应该算双向保护吧，银行不用担心“碰瓷”，投资人也不用害怕被理财经理忽悠。总之，以后大家到银行买产品时，记得主动要求双录。
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一直以来，我们都习惯了努力工作，领取稳定工资的生活，然而这种生活在我们这个时代真的适用吗？“死工资”这个词，对很多人来说都不陌生。通常意义上的“死工资”，代表着我们只能按部就班地赚钱，收入固定，没有太多想象力，在今天就能想到自己10年、甚至20年后的样子。特别在高消费的大城市，不少职场年轻人都还处于“月光”边缘，想要买房、买车就只能是个遥不可及的梦想。越来越多的年轻人不愿意过着只拿“死工资”的日子，但如何激活死工资，摆脱眼前的困境却成了难题。本人分享几个理财建议大家从以下几方面激活手头的死工资：走过的是时间，看过的是行情，尝过的是盈与亏，回味的是得与失，沉淀的是经验，成就的是境界。怎么我一直亏钱？微交易有什么较新操作技巧？1、学会小额投资理财由于每月工资固定，小额投资是非常恰当的合适的理财方式。资金量可以配置小一些，即使发生突发事件需要用钱，也不至于影响到整体自身财产的安全性。100元即可投资，资金随存随取，较快2小时即可到账。产品选择类型多样，投资周期短至60秒，长至72小时，投资灵活轻松，是时下较火爆的小额投资理财产品。如了解更多微交易的知识，微交易的操作技巧，预测微交易的涨与跌，+老师微 信：【 1
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（原标题：美股暴跌“回应”特朗普征税威胁）美股暴跌“回应”特朗普征税威胁4月6日，在美国纽约交易所，电视新闻播出当天的行情。图/据电 美国称考虑再对1000亿美元出口商品加征关税，令投资者对中美爆发大规模贸易冲突的恐慌情绪加剧，纽约6日遭遇重挫，三大收盘跌幅均超过2％。观察人士认为，特朗普一再升级对华贸易，不但无助于缩减美国贸易逆差，还会造成金融市场不等后果，这种单边和贸易保护行径将损害美国经济乃至经济。道琼斯指数盘中一度暴跌逾700点美国总统特朗普5日发表声明说，他已指示美国贸易代表办公室依据“301调查”，考虑对从进口的额外1000亿美元商品加征关税是否。对此，新闻发言人6日回应说，中方将不惜付出任何代价，必定予以坚决回击，必定采取新的综合应对措施，坚决捍卫和的利益。受中美经贸冲突影响，6日纽约三大道琼斯工业平均指数、普尔500种指数、纳斯达克综合指数分别比前一交易日下跌2.34％、2.19％和2.28％，其中道琼斯指数盘中一度暴跌逾700点。板块方面，标普500指数十一大板块全线下跌，其中工业品板块领跌，跌幅为2.77％，科技和原材料板块跌幅紧随其后，分别下跌2.45％和2.43％。同时，衡量投资者恐慌情绪的芝加哥期权交易所波动指数（又称“恐慌指数”）飙升13.46％，收于21.49。对中美经贸冲突担忧加剧也令油价承压。当天，纽约商品交易所2018年5月交货的轻质价格下跌1.48美元，收于每桶62.06美元，跌幅为2.33％。担忧情绪蔓延使得等避险资产的需求。当天，纽约商品交易所市场交投较活跃的6月期价比前一交易日上涨7.6美元，收于每盎司1336.1美元，涨幅为0.57％。贸易保护无助解决问题不少观察人士认为，特朗普一再升级对华贸易，不但不能美国的贸易逆差问题，还将引发金融市场波动，损害美国经济乃至经济，拖全球经济复苏的后腿。美国圣托马斯大学休斯敦分校教授乔恩·泰勒表示，美国试图绕过贸易组织争端解决机制，采取独断专行的单边行为，是“非常错误的”。摩根大通资产部全球首席策略师戴维·凯利认为，美国巨额贸易逆差主要是因为财政预算赤字过高等因素引起，在已启动减税改革的背景下，与的贸易战并不明智，无益于美国贸易逆差，也不利于美国金融市场。美国得克萨斯大学金融与经济教授斯蒂芬·马吉也认为，商品进口关税、甚至贸易战无法真正解决贸易逆差问题。穆迪分析公司首席经济学家马克·赞迪说，当前美国的工资和物价上涨压力正在不断，较高的关税只会加剧这些压力，并美国丧失更多就业机会。观点 升级对华贸易将伤及自身据电 多位财经领域专家7日表示，美国外贸长期逆差主要是由于低储蓄率、美元本位等结构性原因，而其一再升级对华贸易，将打击美国内的实体经济和资本市场，并伤害普通投资者和百姓的利益。“评判一国外贸是否平衡不能只看单边，要看总体情况。”在此间举行的金融四十人（CF40）中美贸易研究媒体交流会上，CF40研究员哈继铭说。他表示，从全球角度看，目前贸易基本平衡，经常顺差占GDP比例不到1.5％，而美国贸易长期失衡，和全球一百多个都或多或少存在着贸易逆差问题，这背后有多重因素。CF40研究员管涛分析认为，自上世纪七十年代中期以来，美国对外贸易就逆差，这主要由美国储蓄率较低、产业空心化、美元本位等结构性原因所致。此外，美国高技行业出口，尤其相关产品对的出口，也是其贸易失衡背后的一个重要因素。与会专家们表示，中美贸易争端不仅仅是贸易问题。美国单边的贸易争端，将对其本国的实体经济和资本市场产生负面影响。哈继铭说，美国目前已面临通货逐渐上行的压力，如果中美贸易争端升级、新的关税政策“加码”，无疑将抬升通胀压力，美联储不得不加快加息步伐，这将直接影响美国实体经济复苏，并对美国资本市场带来较大的负面影响。“华尔街在下跌，但是损害的是全美老百姓利益。”哈继铭说，因为美国中有大量的机构投资者，社保、养老等在中占据很大比例。而考虑到美国金融业在经济中的占比和作用，对资本市场的冲击将反过来给美国经济增长带来威胁和风险。声音驻欧盟使团：中欧应携手反对贸易保护据电 驻欧盟使团经商参处公使夏翔7日说，不是美国“301调查”**的受害者，欧盟历也多次成为美国“301调查”的对象，深受其害。当美国再次利用“301调查”搞贸易保护之际，和欧盟应该携手反对和。夏翔说，在经济全球化的背景下，各种要素资源在全进行配置，而作为制造业大国，很多工业原料、零部件和科技产品是从包括欧盟在内的发达进口而来的。欧盟工商界人士在与他的交流中表示，美国此番发起的贸易争端不会有赢家，只会损害贸易秩序。知识产权局：有能力应对任何挑战 新闻：江苏格桑花投资有限公司利润高,真实吗据电 知识产权局保护协调司司长张志成表示，的创新成就一不靠偷，二不靠抢，是人踏踏实实干出来的。在知识产权领域，有信心、有能力应对任何挑战 美方301调查报告指责在技术转移、知识产权和创新方面的做法是没有事实根据的。事实上，制造业整体技术水平的和竞争力的增强主要来自于创新投入的和制造业的综合竞争优势。知识产权综合实力快速。2016年成为上**年发明专利申请受理量突破100万件的
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