揭秘 | 支付宝转账的 0.1 秒，CTU风控大脑对你做了什么？-移动支付网
揭秘 | 支付宝转账的 0.1 秒，CTU风控大脑对你做了什么？
来源：雷锋网&&&&作者：谢幺&&&& 11:24
0.1 秒能做什么？眨一下眼睛，或者什么也干不了? 对于蚂蚁神盾局来说， 0.1 秒内要做的事太多了。比如：
有人遭到诈骗，把钱转给了骗子，他们要揪出骗子。
有人被盗号了，盗号者转移了他的财产，他们要及时阻止。
有人正在非法集资，上亿资金汇集到同一账户，他们要察觉异常。
没办法，谁让 0.1 秒已经足够按下支付按钮了呢。蚂蚁神盾局(蚂蚁金服安全部的昵称)的任务就是在这 0.1 秒内，确定操作的人是不是用户本人，以及他的操作有没有异常。
为了完成这个看似不太可能的任务，他们依靠了一个秘密武器 && CTU 智能风控大脑。
取名字的童鞋可能是个美剧迷，因为美剧《反恐 24 小时》里的 &美国反恐局& 就叫 CTU，而 &神盾局& 又是漫威超级英雄漫画中的机构。这些名字大概寄托着蚂蚁金服利用高科技保护用户安全的美好愿望吧。
为了证明 CTU 风控大脑的实力，蚂蚁神盾局 &局长& 邵晓东通过两个案例，向雷锋网展现了两种揪出犯罪分子的姿势。
姿势一：用 &关系& 揪出骗子
几个月前，蚂蚁神盾局遇到一个奇葩案例：
李女士接到冒充淘宝客服的电话，被告知前几天的淘宝订单出现了问题，需要退款。对方通过 QQ 发给了李女士一个链接，引导她进入了一个精心构建的钓鱼网站，诱导她一步步进行支付宝转账。
伪造的淘宝退款网站，图片来自网络
正当李女士准备转账， CTU 风控大脑已经察觉了交易风险，并提示 &可能存在欺诈风险，请确认对方身份&，可惜的是，李女士在并未确认对方身份的情况下依然进行了 2200 元转账。
骗子依然不依不挠。3 分钟后，李女士被引导进行第二笔数额为 8000 元转账，此时CTU 智能风控大脑已经确认对方是诈骗分子，直接将交易判定为失败，同时账户支付权限被限制。令人惊讶的是，李女士居然主动打电话联系支付宝客户，要求解除支付限制，并支付了 8000 元，最终总共被诈骗了 10200 元。好在最后警方介入，成功查获该诈骗案。
在这个案件中，CTU 风控大脑是如何判定该笔转账存在风险？邵晓东告诉雷锋网，CTU 风控大脑主要从偏好、账户、身份、交易、设备、位置、关系、行为 这 8 个维度来进行风险判定 。一笔交易之所以被提醒或中止，是因为风险评分太高。由于该案例中李女士的所有操作均是本人所为，因此雷锋网推想，在这个风险判定中，&关系& 提供了至关重要的线索。比方说，当李女士往另一个支付宝账户转账：
如果这个账户和她从未有过资金来往，和她的朋友也没有过资金来往，CTU 就开始警觉。
如果这个账户是刚刚申请的空账户(专门用来诈骗)，没有一个朋友，那么身份可能存疑。
再进一步，如果这个账户存在过不良记录，或者是和存在不良记录的账户、黑名单账户有过交集。
姿势二：用资金流向发现非法集资
2016 年河南省许昌市警方打掉了一个非法集资案，最初就是由蚂蚁神盾局提供的线索。CTU 风控大脑在资金链风险控制的过程中，发现有几个账户存在明显的非法集资特征：当地大量不向关的账户资金在短时间内集中流向几个主要的账户，而且金额巨大。他们主动将技术分析和研判的结果告知许昌市公安局，询问是否需要进行调查，最终破获了一起涉案金额数亿元的非法集资案。
&这是河南省公安厅目前为止打击非法集资案件中，客户损失最小的一个。& 邵晓东说。
除此之外，蚂蚁神盾局还协助许昌市警方破获了另外一起传销案，同样是根据资金的异常流向分析出异常，然后根据细致特征进行判断的，比如，资金流向明显呈现金字塔形的上下级关系。
此外，除了判断资金流动是否异常，CTU 的另一个核心任务是要知道 &操作者是谁&，确保账号不被他人盗用。比方说，一个极少购物的用户，他的账号在异地登录，且登录设备不是常用设备，还半夜在淘宝上下单买了个 iPhone，那么 CTU 就会判断账号可能被盗，然后发起根据具体的风险等级发起身份挑战，或者直接限制账号交易。
雷锋网向邵晓东了解到，CTU 使用了 800 多条规则，100 多个识别模型。这和此前 CTU 风控大脑对外声称一共有数千条规则不太一样。邵晓东表示这是因为 CTU 使用了深度学习算法等人工智能技术，逐渐降低对规则的依赖。
反黑产 CP：程序员 + 警察
邵晓东告诉雷锋网，目前蚂蚁神盾局已经多次通过 CTU 发现异常，主动梳理线索并推送给警方，协助办案。这和以往企业等待警察、检察院、法院找过来再协助提供线索不太一样。
去年，蚂蚁神盾局就协助警方打掉了 262 个线下团伙，平均每两天就打掉一个，结案率超过了 80%，这让曾多年担任干警的邵晓东感到惊讶。依据他以往办案的经验，基于网络的非接触类案件的结案率，只有 30% 左右。 &这就是云计算大数据的力量。& 邵晓东说。
能让 BAT 联手对抗的事情并不多，反黑灰产算一件。据雷锋网了解，目前蚂蚁金服已经和百度安全建立了黑灰产赌博联防联盟，和腾讯安全共同打击网络钓鱼和欺诈。他们也表示期待更多企业加入打击黑灰产的行列。
月点击排行->->支付宝还有欠款怎么办,你很有可能是遭到风控了
支付宝还有欠款怎么办,你很有可能是遭到风控了
时间：08-07 07:04
随着近些年移动支付的普及，线上的金融产品越来越多。尤其是借贷类产品，依靠线上上传资料和照片来完成认证，这类金融通过缩短借贷流程，吸引了大量用户。而最受欢迎的就是支付宝推出的花呗和借呗，支付宝通过对你在线下消费数据的收集，用凉粉分对你的进行个人征信，来给予相应的额度。花呗属于门槛较低，基本每个用户都有一定的额度。虽然不能提现，但可以网购和部分线下店使用，基本覆盖使用场景。而借呗门槛较高，可以提现，但支付宝规则指定，凉粉分必须600分后，才有资格开启。支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝红包？这种情况你说明你是已经领过红包了，为了验证你可以去找个线下支付商家的收款码去扫一下，然后付款，随便输入个数字，你就能看见你是不是有红包没花了。支付宝100万怎么提现？都不知道有网商银行吗？支付宝余额可以转入网商银行，然后提现到银行卡！我怀疑提问者是在秀有100万，以现在的物价来衡量，100万真不多，不过有100万流动现金就不容易了！有人说把100万放到余额宝或者买理财，一年赚几万块钱，稳定又满足。凉粉是汉族食品。凉皮凉粉怎么做好吃？我这里有个方法能15分钟就能做出美味的凉皮1.将150克澄粉倒入盆内。但随着央行对民营借贷服务的监管缩紧，支付宝基本没有新增的借呗用户，原本开启的用户，也被通知关闭。（当然钱还是要还的）
小编有一个朋友，最近向我抱怨。他是支付宝的铁杆粉丝，一开始他的凉粉分才500分。为了提高分数，他去绑定了各种什么驾照卡，医保卡，身份证把需要的证件办了个遍。每天都坚持用支付宝付钱，就算没出门也要在网上下个单，来满足他自己每天的指标。总之就是他生活里只有支付宝。用户，广泛的含义是使用者，即使用你的产品或服务的一方。什么是新用户？新用户简单来说就是没在手机上安装过今日头条 第一次下载今日头条就是新用户头条上也明确的规定了希望我的回答对你会有帮助。郑州如果要成为一线城市，还需要做些什么？国务院确定支持郑州成为国家中心城市的喜讯传来，人们在高兴之余，也有专家学者表示，这并不是说郑州已经成了国家中心城市，而是在国家的战略规划中给予这个目标。临沂的教师编待遇怎么样？我是临沂兰山的，我来说说吧首先恭喜你加入教师行业，作为一名新入职的教师，工资应该不到四千，转正之后也就四千多，可能不同学校稍有差别，我朋友参加工作九年了，目前还是初级，工资到手也就。终于最近凉粉分达到了心满意足的777分，可等了半个多月，借呗还是显示“暂无信用额度”，朋友感到无比绝望。致电客服，客服只表示借呗的开放评定不只有凉粉分，还会通过其他数据来评定。而且不能申请，只能等待支付宝官方给你开通。如果没有只能继续积累凉粉信用，等待下个月凉粉分调整，再查询是否已开通借呗。朋友也只能感叹深深无奈，自己每天都使用支付宝，但没想到最后连个借呗都申请不了。事实上，早就有网友抱怨，自己凉粉分已经比朋友高很多，但朋友借呗已经有几千的额度，自己一毛都没有。而目前支付宝官方的解释，借呗的开通需结合个人的多个消费数据，凉粉分只有是其中一项，未开通的也只能等一个月再看了。大家的借呗开通了吗。开通词性动词、形容词，基本解释是;除去障碍物，也是通榆县别称，《吕氏春秋·季春》对其的解释是打通；疏通。大家有没有感觉开通微信运动暴露了自己很多的隐私？移动互联时代，还有不暴露自己隐私的APP吗？只是你的隐私是给厂商悄悄收集做数据分析，还是自己主动分享出去，比如朋友圈各种晒。朋友，是人际关系中甚为重要的交际对象。如果你的朋友跟你借钱买房，你会借吗？如果你的朋友跟你借钱买房，借还是不借，我分享一下自己的经历。只能，拼音为zhǐnéng，唯一的结果。假如你的手机只能安装5个app（系统软件除外）（每类只能选一个）你会如何选择？通讯:会保留微信，因为里面可以加载各种小程序，哈哈哈支付:会保留支付宝，移动支付还是偏向于支付宝。。声明：本站信息来源于网络或会员投稿，不代表本站观点，如有侵犯到您的权益请发邮件到我们将在第一时间删除处理。
上一篇：下一篇：
相关热门文章
刚刚，支付宝官方再次发布重大利好，阿里决定在10亿红包的基础上再次追加10个亿，全面反馈老用户。这次支付宝发飙，主要在三个方面升级，一个是扫码赚钱红包金额将翻倍...
把一百万存进余额宝的话，一天的收入能有多少呢？很好奇吧！让小琴里来算一算吧。借用一张网友的截图，一百万存入支付宝一天收入够小琴里一个月的工资啦！...
最近有一位女子就遇到了天上掉馅饼的事情，真的是太幸运了，一觉醒来发现自己的账户凭空就多出了巨款，还以为在做白日梦呢，不敢相信!...
金融行业严监管已成常态，第三方支付行业再现央行巨额罚单。那央行巨额支付罚单是怎么回事？支付宝被罚412万是什么情况呢？一起来看看吧。8月6日，中国人民银行上海分...
拼团是一种快速有效的营销活动，主要玩法是要在限定时间内，通过分享产品链接，找到规定的人数一起购买才能完成拼团否则失败，近日，支付宝上线拼团功能引来不少网友围观，...
众多支付宝用户都加入领每日红包活动，大家在领取余额宝红包后，部分用户发现不能用，余额宝消费红包怎么使用不了？支付宝卡包里的红包怎么用？跟53货源网小编一起来看下...
拼团是一种快速有效的营销活动，主要玩法是要在限定时间内，通过分享产品链接，找到规定的人数一起购买才能完成拼团否则失败，近日，支付宝上线拼团功能引来不少网友围观，...
支付宝和淘宝联手上线拼团活动啦！那支付宝拼团怎么玩？支付宝拼团怎么使用呢？一起来看看吧。支付宝拼团在哪里?支付宝首页界面底部栏有拼团功能。大家可以仔细找找。拼团...
其它行业新闻信息
1234567891011
热门微商货源
1234567891011
淘宝网店怎么开，找免费开网店货源，欢迎来到53网店货源网。本站的货源信息由会员发布，请妥善交易！
-|--|--|--|--|--|--|--|-
投诉、建议联系邮箱:kf@53shop.Com (请尽量发邮件联系) QQ: 广告联系 QQ: 交流QQ群:(禁止任何广告)
& shop.com, all rights reserved.转账只需0.1秒 这期间支付宝对你做了什么？
　　【PConline 资讯】4月28日消息，上次我们介绍过，Facebook旗下的Facebook Messenge添加了手机支付功能，外国网友终于也可以体验到手机支付的便捷之处，不过钱从银行卡到支付账号，需要花费5个工作日的时间，这对用惯了支付宝转账的朋友来说，简直是无法想象，有网友评论说：三秒钟不到账我都怀疑转错账户了。那么支付宝转账需要花费多长时间呢？0.1秒！　　0.1秒能做什么？眨一下眼睛？对于蚂蚁神盾局来说，0.1秒内要做的事太多了。比如：　　有人遭到诈骗，把钱转给了骗子，他们要揪出骗子。　　有人被盗号了，盗号者转移了他的财产，他们要及时阻止。　　有人正在非法集资，上亿资金汇集到同一账户，他们要察觉异常。　　没办法，谁让0.1秒已经足够按下支付按钮了呢。蚂蚁神盾局（蚂蚁金服安全部的昵称）的任务就是在这0.1秒内，确定操作的人是不是用户本人，以及他的操作有没有异常。　　为了完成这个看似不太可能的任务，他们依靠了一个秘密武器 && CTU智能风控大脑。 　　取名字的童鞋可能是个美剧迷，因为美剧《反恐24小时》里的&美国反恐局&就叫CTU，而&神盾局&又是漫威超级英雄漫画中的机构。这些名字大概寄托着蚂蚁金服利用高科技保护用户安全的美好愿望吧。　　为了证明CTU风控大脑的实力，蚂蚁神盾局&局长&邵晓东通过两个案例展现了两种揪出犯罪分子的姿势。姿势一：用&关系&揪出骗子 　　几个月前，蚂蚁神盾局遇到一个奇葩案例：　　李女士接到冒充淘宝客服的电话，被告知前几天的淘宝订单出现了问题，需要退款。对方通过QQ发给了李女士一个链接，引导她进入了一个精心构建的钓鱼网站，诱导她一步步进行支付宝转账。▲ 伪造的淘宝退款网站，图片来自网络　　正当李女士准备转账， CTU风控大脑已经察觉了交易风险，并提示&可能存在欺诈风险，请确认对方身份&，可惜的是，李女士在并未确认对方身份的情况下依然进行了2200元转账。　　骗子依然不依不挠，3分钟后，李女士被引导进行第二笔数额为8000元转账，此时CTU智能风控大脑已经确认对方是诈骗分子，直接将交易判定为失败，同时账户支付权限被限制。
令人惊讶的是，李女士居然主动打电话联系支付宝客户，要求解除支付限制，并支付了8000元，最终总共被诈骗了10200元。好在最后警方介入，成功查获该诈骗案。　　在这个案件中，CTU风控大脑是如何判定该笔转账存在风险？ 邵晓东说，CTU风控大脑主要从偏好、账户、身份、交易、设备、位置、关系、行为 这8个维度来进行风险判定 。一笔交易之所以被提醒或中止，是因为风险评分太高。 　　由于该案例中李女士的所有操作均是本人所为，因此在这个风险判定中，&关系&提供了至关重要的线索。比方说，当李女士往另一个支付宝账户转账：　　如果这个账户和她从未有过资金来往，和她的朋友也没有过资金来往，CTU 就开始警觉。　　如果这个账户是刚刚申请的空账户（专门用来诈骗），没有一个朋友，那么身份可能存疑。　　再进一步，如果这个账户存在过不良记录，或者是和存在不良记录的账户、黑名单账户有过交集，姿势二：用资金流向发现非法集资 　　2016年河南省许昌市警方打掉了一个非法集资案，最初就是由蚂蚁神盾局提供的线索。CTU 风控大脑在资金链风险控制的过程中，发现有几个账户存在明显的非法集资特征：当地大量不向关的账户资金在短时间内集中流向几个主要的账户，而且金额巨大。他们主动将技术分析和研判的结果告知许昌市公安局，询问是否需要进行调查，最终破获了一起涉案金额数亿元的非法集资案。　　&这是河南省公安厅目前为止打击非法集资案件中，客户损失最小的一个。&邵晓东说。　　除此之外，蚂蚁神盾局还协助许昌市警方破获了另外一起传销案，同样是根据资金的异常流向分析出异常，然后根据细致特征进行判断的，比如，资金流向明显呈现金字塔形的上下级关系。　　此外，除了判断资金流动是否异常，CTU 的另一个核心任务是要知道&操作者是谁&，确保账号不被他人盗用。比方说，一个极少购物的用户，他的账号在异地登录，且登录设备不是常用设备，还半夜在淘宝上下单买了个iPhone，那么 CTU 就会判断账号可能被盗，然后发起根据具体的风险等级发起身份挑战，或者直接限制账号交易。　　CTU使用了 800多条规则，100多个识别模型。这和此前 CTU 风控大脑对外声称一共有数千条规则不太一样。邵晓东表示这是因为 CTU 使用了深度学习算法等人工智能技术，逐渐降低对规则的依赖。反黑产CP：程序员+警察 　　邵晓东说，目前蚂蚁神盾局已经多次通过CTU发现异常，主动梳理线索并推送给警方，协助办案。这和以往企业等待警察、检察院、法院找过来再协助提供线索不太一样。　　去年，蚂蚁神盾局就协助警方打掉了262个线下团伙，平均每两天就打掉一个，结案率超过了80%，这让曾多年担任干警的邵晓东感到惊讶。依据他以往办案的经验，基于网络的非接触类案件的结案率，只有30%左右。 &这就是云计算大数据的力量。&邵晓东说。　　能让BAT联手对抗的事情并不多，反黑灰产算一件。
据了解，目前蚂蚁金服已经和百度安全建立了黑灰产赌博联防联盟，和腾讯安全共同打击网络钓鱼和欺诈
。他们也表示期待更多企业加入打击黑灰产的行列。相关阅读:暴露年龄！新浪UC宣布关停：你还记得这个软件？网传ofo天价回购ofo.com域名：7位数美金易到危机何解？司机：提现成功比中彩票还难&
最新资讯离线随时看
聊天吐槽赢奖品
相关软件：
大小：62.51 MB
授权：免费
大小：56.2M
授权：免费