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央广网7月14日消息 7月11日,2017中国互联网大会在北京国家会议中心拉开帷幕,人工智能成为热议话题。作为金融+AI的结晶智能投顾,短短几年已经从华尔街投行火到了中国,人工智能未来是否也会代替金融投资顾问为我们的管理资产? 智能投顾受资本追逐,为何国内市场反应冷淡?央广《王冠红人馆》财经报告为您深度解析有关智能投顾的那些事儿。
  一、聚焦--人工智能在金融科技领域掀起浪潮
  7月11日,2017中国互联网大会在北京国家会议中心拉开帷幕,大数据、人工智能、互联网金融成为大会的热点话题。同一天的美国,Alphabet在谷歌内部正式成立了一家名为Gradient Ventures的公司,希望对早期的人工智能创业公司展开投资。
  近年来,人工智能不断升温,并且慢慢渗透到金融行业中。自 AlphaGo战胜李世石和柯洁的那天起,探讨人工智能会否全面取代人类脑力劳动的声音就再没有停过。前两天百度无人车也都开始在五环直播了,那么人工智能未来是否也会代替金融投资顾问为我们的管理资产?&
  美国有机构预测,到2020年智能投顾市场总规模将达2.2万亿美元。而在中国,到2020年智能投顾管理资产规模预计超5万亿人民币。智能投顾,正迎来风口前的加速度。
  二、解析--智能投顾正改变金融行业
  什么是智能投顾?
  智能投顾,又称机器人投顾(英文名:Robo-Advisor),它可以根据个人投资者的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求,运用智能算法及投资组合的理论模型,为用户提供投资参考和资产配置的建议。简单来说,就是智能理财的一种方式。
  要清楚智能投顾,首先要弄清什么是投资顾问,在经历了一百年的博弈后,美国散户认识到自己很难通过投资赚到钱,成熟的投资者开始把钱交给专业金融机构的投资顾问管理。在金融体系中,投资顾问起到的作用是连接用户和金融产品,了解客户的风险偏好,根据不同用户的风险偏好为客户配置个性化的资产组合。
  人工智能已经成为近几年最让人激动的技术进步,神经网络、深度学习等算法革新提高了金融的效率。在资产配置领域,智能投顾可以通过模型计算出符合要求的最优投资组合,通过模型控制风险,量化制定策略,智能调仓。这样智能投顾就可以替代传统投资顾问,为更多的人提供高效服务了。
  与传统投资者一样,智能投顾平台的用户需要在网上填写调查问卷,包括他们的可投资金、风险承受能力和预期收益。
  智能投顾平台的不同之处是,在获得这些基本信息后,通过算法为用户提供投资组合建议,不过通常是投向低成本的ETF,而不会投向更多的大类资产。此外,智能投顾还帮助投资者定期对投资者进行重新评估,并对资产组合重新调整。
  金融市场AI化,势如破竹
  在97年的时候,电脑"深蓝"打败了当时的国际象棋世界棋王卡斯帕罗夫,那时华尔街的金融精英们还没像现在一样人人自危。当时就有人预言,围棋将是人类智慧最后的堡垒。没想到这个堡垒的攻破仅花了20年,一同被顺带攻破的还有很多人所谓金融精英的骄傲。
  据国际基金评级机构Morningstar数据显示,机器人投顾管理的资产将近3900亿美元,而在七年前这项数字几乎为零。专注于机器人投顾的欧洲资产管理公司Scalable Capital在16个月内,获得了6000名散户投资者2.5亿欧元的委托管理资产。分析认为,接下来的10年,机器人投顾管理的资产将达到5万亿美元。
  智能理财预计可管理资产规模(数据来源:花旗银行)
  据报道,美国银行(BOA)执行长Brian Moynihan自2010年1月上台以来累计已裁减75,000名员工。截至2017年3月底为止,BOA全球员工总数达20.9万人。BOA营运长Tom Montag 表示,将设法找出更多透过科技(例如:大数据)去取代人力的方式。
  高盛在纽约总部的现金股票交易柜台从2000年的600名交易员到如今只剩2个人,这背后的大部分工作已被AI的自动交易程序接管,且由200名计算机工程师进行支持。
  欧洲、美国银行业从业人数已较巅峰时期缩减73万,预估未来10年将因金融科技( Fintech )公司的崛起再减170万人、占目前员工总数逾30%比重。
  在对人类投顾和智能投顾的对比中,微软亚洲研究院副院长刘铁岩认为:"比如说,他们(人类)处理数据的能力有限,在跟数据做时空分析的时候粒度不够精细,他们对于市场的反馈周期可能会很长,而且无法做到始终保持冷静,投资决策有时候会受情绪和主观判断的影响。而在这些方面,人工智能恰恰表现出自己独有的优势,AI对数据处理的能力非常强,可以实时地根据市场的情况用算法调整投资策略,同时,AI没有情感,没有恐惧、没有贪婪,可以永远向着客观的目标优化自己的投资策略。"
  三、前瞻--AI投顾受资本追捧,但中国化还需因地制宜
  智能投顾起源于2008年的美国投顾行业,2014年在国内出现,2016年逐渐火热并受到资本追捧。到了今年,随着人工智能AI的火热,资本更是对智能投顾的热情有增无减。
  作为一项颇有噱头、倍显洋气的"黑科技",智能投顾从2016年在国内开始被熟知,到现在正成为各类金融机构、创业公司争相抢滩的蓝海。就在6月下旬,工行与京东、农行与百度、中行与腾讯的携手拉开了传统金融机构与互联网科技公司在金融领域合作的大幕,其中合作的重点就包含智能投顾等方向。仅近几个月就有多家智能投顾公司获得较大规模融资:3月15日,弥财获得Pre-A轮融资,数额未公布;同在3月,聚财猫获得1亿元人民币A轮融资,其中部分资金就用于完善智能投顾系统;4月11日,理财魔方完成2000万人民币Pre-A轮融资;5月2日,飞蝉智投宣布获得千万级天使轮融资……
  资本正在抢滩,入局者也在不断增加。据不完全统计,截至今年4月,已有包括蓝海智投、因果树、宜信、拿铁财经、平安一账通、京东金融等50多家背景各异的公司推出智能投顾服务。除此之外,传统金融机构也带着资金和实力来到这片热土:招商银行推出摩羯智投,广发证券推出贝塔牛,兴业银行推出兴业智投。
  不过,虽然资本和机构都十分看好智能投顾,而且不论国内外,在整体数据上智能投顾的理性和数据分析战胜了人工投顾,国外的智能投顾也被普遍看好,但是其进入中国的时间还比较短,国内的智能投顾创业者几乎都是参考美国的智能投顾模式,而中美金融市场差别很大,因此,必须要结合国内的实际情况进行调整、改变,使其适应国内的市场和用户习惯。
  美国智能投顾的交易标的以ETF(交易型开放式指数基金)为主,目前其市场已有1600多只ETF;其次美国居民普遍有401K养老金账户,适合做智能投顾;另外美国个人有避税需求;还有美国金融资产交易量发达,每天有数亿、数十亿美元的交易规模,交易活跃且成本低。这些都是智能投顾滋生的土壤。
  美国企业为员工设立专门的401K账户,员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户,而企业一般也按一定的比例(不能超过员工存入的数额)往这一账户存入相应资金。与此同时,企业向员工提供3到4种不同的证券组合投资计划。员工可任选一种进行投资。员工退休时,可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用。
  反观国内,可交易的ETF仅有130余只,整体规模较小、种类不全,可分散的风险有限;交易账户需要重新搭建;资本市场交易活跃程度相比较低;同时资产避税的需求较小。
  基于这种情况,引入美国智能投顾的模式时就需要不断调整。ETF体量不够,要考虑寻找替代性投资产品;还要重新搭建账户体系,要修改交易逻辑。海外的智能投顾,整个组合偏离3%就面临调仓,但这个偏离度在国内很容易达到。如果不做本土化调整,就会导致客户资金在空转中度过,不但影响收益,还会产生许多交易费用。
  中美股市走势对比
  此外技术问题也是限制因素之一。尽管目前人工智能技术风头正热,但是并没有达到纯熟,尤其是国内的智能投顾历史较短,智能投顾创业公司还需要在技术上不断完善。
  从法律政策层面,智能投顾要实现比较好的发展,也需要相关的法律去规范和支持。目前国内没有一部专门的法律对智能投顾做一个规范。智能投顾仍然属于证券投资顾问业务范围,在没有新的法规出现之前,还是受到《证券投资顾问业务暂行规定》等相关法规的监管。
  四、总结
  智能投顾正像一场狂风,在金融科技领域掀起波浪。虽然智能投顾有诸如客观、执行力强、服务面广、成本低等优势,但是目前国内金融市场还没有形成适合智能投顾发展的土壤。从法律和伦理层面来说,智能投顾也像无人驾驶汽车一样处于尴尬境地,短期内无法解决。不过,随着科技的发展和配套设施的完善,未来的智能投顾将会以更高效的方式服务更多投资者。
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五要加强动态和联合惩戒。晒晒去产能钢铁、煤炭行业经济运行状况如今明显好转,主要体现在产量、价格和效益三个方面。在回复上海问询函时,宝钢股份和武钢股份均表示,两家在2016年至2017年分别压减465万吨、140万吨粗钢产能,21世纪经济报道记者了解到,去年全年房地产投资增速接近于零,钢铁需求出现了30多年来产需负增长,该表扬就要表扬;但对于那些顶风违规、想要火中取栗的个别企业,要抓典型、严肃处理,不能让‘一颗老鼠屎坏了一锅汤’!”——以钢铁煤炭行业为重点推进去产能,
央广网6月1日消息 5月24日,挂面巨头克明面业(002661.SZ)发布公告,宣布拟参与竞拍中粮五谷道场食品有限公司价值超过5000万元的100% 股权,以及5367.95万元债权。曾经方便面行业的知名品牌五谷道场,如今被再度易手,即将迎来自己的第三任"主人"。如何看待此次收购?克明面业诉求何在?五谷道场和中粮集团为何"缘尽分手"?方便面市场该如何进行产业升级?央广《王冠红人馆》为您深度解析五谷道场再被抛售背后的那些事儿。
  一、聚焦--五谷道场再被抛售,挂面巨头接手引关注
  5月24日,挂面巨头克明面业发布关于拟参与五谷道场股权及债权竞拍的公告称,根据北京产权交易所公开信息显示,中粮天然五谷食品投资有限公司所持中粮五谷道场食品有限公司100%股权及万元债权于2017 年4月20日在北京产权交易所挂牌,股权及债权挂牌价格为万元。价款支付方式为一次性支付,克明面业称将参与此次竞拍。
  北京产权交易所公开信息数据
  凭借"非油炸更健康"的口号,五谷道场在方便面市场上一炮而红。数据显示,2006年,五谷道场的销售额迅速突破10亿元,在顶峰期年销售额接近20亿元,由此五谷道场也成为国内排名前列的方便面企业。时过境迁,根据北京产权交易所公开信息显示,2015年、2016年前11个月,五谷道场营业收入分别为1.26亿元、1.02亿元,净利润分别亏损1.93亿元、315.83万元。负债方面总计达到为9.27亿元。
  曾经方便面行业的明星企业五谷道场,如今落得如此境地,着实令人唏嘘不已。&
  二、解析--五谷道场成"烫手山芋","接盘侠"不好当
  五谷道场是何来头?
  五谷道场是中粮集团下属品牌,以"传承五谷文化,服务于健康的现代生活"为品牌宗旨。它在方便面口味等领域进行了多次产品研发和创新,推出的"海带排骨面"、"原盅鸡汤面"、"豉汁辣排面"、"番茄牛肉面"等口味均为其独创,其中,明星产品"海带排骨面"更是被中国食品科学技术学会面制品分会评为年度中国面制品行业创新产品。
  成立于2004年的五谷道场一上来就打出"非油炸"概念,直指传统的油炸方便面,而且五谷道场将"拒绝油炸、还我健康"这个方便面行业避之不及的概念强势抛出来,从2005年11月开始,五谷道场的电视广告开始在央视狂轰滥炸,代言人陈宝国直指"还是非油炸健康"。
  "五谷道场的非油炸概念应该是经过了深思熟虑和精心策划的,它通过颠覆的理念迅速在已经稳固的方便面市场撕开了一道口子,使自己直接站在了巨头的面前进行较量,无论巨头回应还是不回应,五谷道场都已经赢了。"一位食品营销人士指出,"五谷道场所选择的时机也用心良苦,当时国家卫生部正建议国人减少油炸食品的食用量"。有数据统计,五谷道场在巅峰时期的年销售额一度达到了20亿元上下。
  好景不长,2007年下半年关于五谷道场出现断货、拖欠经销商货款和员工工资的就开始涌现。2008年10月,五谷道场因资金链断裂导致企业全面停产。当时五谷道场的负债总额已经高达6亿元,并进入了破产重整。2009年,五谷道场被中粮集团收购,划归到中国食品旗下管理。中粮为拯救五谷道场可谓不遗余力,不仅前后投入3亿元资金,甚至还请来康师傅创始人之一,曾任华丰方便面营销总监、白象方便面总裁的宋国良担任总经理。但五谷道场依然未能实现盈利,市场和销量继续萎缩。最终在日,中粮集团将旗下的五谷道场100%股权及5367万元债权在北京产权交易所挂牌出售,挂牌公告价格为"面议"。
  尽管五谷道场不断加强广告宣发,在口味上不断推出酸汤老鸭面、红烧牛肉面、咖喱牛肉面等新品,但依然挽救不了业绩下滑,被挂牌出售的尴尬局面。针对这一现状,中国品牌研究院研究员朱丹蓬分析称,非油炸方便面本来就不是方便面的主流,在方便面整体萎缩下滑的情况下,五谷道场业绩下滑在所难免,"因为方便面的重度消费群关注第一点就不是健康,所以非油炸的概念,在这一消费群里很难起到作用。
  克明面业这个"接盘侠"并不好当
  此次竞拍五谷道场,在深市上市的挂面巨头克明面业不仅要支付5000余万元的竞拍款,还要承担五谷道场方面5000多万的债务偿还。根据公告显示,参与竞标拍卖的条件之一就是代五谷道场偿还5000余万元负债,其中包括:向中粮天然五谷食品投资有限公司偿还一笔评估基准日之后形成的、最高额不超过1600万元的贷款本金、以及前述本金形成的相关利息;向中粮天然五谷食品投资有限公司偿还一笔评估基准日之后形成的、最高额不超过1000万元的借款本金、以及前述本金形成的相关利息;全额归还对中粮食品营销有限公司的欠款(截至日共计2759万元)。
  从目前来看,竞拍五谷道场,克明面业将付出超过1亿元的代价,克明面业表示,将用自有资金参与竞拍。。但从克明面业2016年财报来看,该公司去年经营活动产生的现金流量净额为2700万,远达不到1亿元的购买价格。对此,克明面业董秘王勇表示,现金流和自有资金是两个概念,该项目是用企业自有资金投入的。&
  克明面业2016财报显示,该公司2016年营收为21亿元,净利润为1.3亿元。克明面业表示,此次收购虽然在短期内预计对公司的业绩贡献有限,但符合公司长远发展战略的要求,有利于进一步丰富公司产品品类。这在一定程度上体现了克明面业此番收购五谷道场的诉求。
  挂面、方便面正快速退出生活舞台
  从目前市场情况来看,挂面现在真的很少见了,方便面也在快速的退出我们的生活舞台。
  生活水平提高。随着生活水平的提高,我们的购买力也提高了,在这种情况下,吃的花样选择就多了,我们往往很少再会选择挂面或者方便面这种更多是为了吃饱而不是吃好的食品。&
  工业化完成。方便面80年代末-80年代初刚进中国的时候,由于工业化程度非常低,所以我们的食品没有一件有工业计划。因此,当方便面横空出世时,对我们来说是一种极大的新鲜感,甚至那时候吃一包方便面相当于现在我们去吃一顿法式大餐。
  马斯洛的需求层次理论将人类需求象阶梯一样从低到高按层次分为五种,分别是:生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。在方便面走进内地之初,其带有一定的奢侈品性质,甚至吃方便面一度成为了时尚和身份的象征。而今天则更多只是填饱肚子而已。在如今物质极大丰富、工业化完全普及的现状下,方便面、挂面的附加值是逐渐降低的,加上我们的人力成本相对便宜,在这种情况下,我们花二、三十块钱就可以点一个宫爆鸡丁之类的外卖套餐,并且有人亲自送过来了,这样就完全PK掉了方便面的市场空间。
  三、展望--产品升级迫在眉睫,打造特色是关键
  在整个方便面领域,龙头企业康师傅销量也已经跌回5年前。财报显示,去年前三季度康师傅方便面业务的收益为25.11亿美元,下滑幅度大约为12%。作为康师傅的支柱业务之一,方便面销售额早从2014年就开始下滑。在2013年达到43.3亿美元巅峰后,2014年已降至41.38亿美元,去年更进一步降至36.13亿美元,大约和2011年(当年方便面销售额为35.92亿美元)时的水平相当。相比饮品、方便食品及其他产品,方便面业务的跌幅也是康师傅整体业务中最多的。
  面对整个方便面市场低迷的状况,产品升级迫在眉睫。目前方便面高端化的一个很好的路径就是打造百年老店或者是做出不同地方特色的方便面。比如近年来很火的日本拉面:札幌拉面、喜多方拉面和博多拉面,一包折合人民币60-80元不等,卖得非常火爆,供不应求。吃货们不惜远渡重洋,亲自去当地的店里面一饱口福。在体验经济时代,能不能不断带给消费者新的刺激和体验,至关重要。
  四、总结
  曾经的行业巨头康师傅,正面临市场持续下滑的颓势。曾经年销售额20亿的五谷道场,则在近日被挂牌出售。从目前情况来看,方便面整体行业日渐"失宠"趋势不可避免。目前方便面的厂商开始把竞争着眼点由成本竞争转向创意竞争,这就意味着可能会提价,然而提价之后的方便面又必须对标满街转悠的送餐小哥,方便面市场该何去何从?产业转型确实不可避免。
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