目前我国P2P行业的现状、问题及对策中，金领汇安全性怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-17 00:25 标签： 我国P2P行业的现状、问题及对策
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风险备付金存废未定 众P2P平台备受“煎熬”
网传将在本月面世的《北京市监管细则》至今仍不见踪影。而这两日，关于北京监管部门下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(下称“整改要求”)的消息再度将“P2P平台风险备付金”问题置于舆论之中。
3月23日，北京某网贷平台人士对《国际金融报》记者表示，这个“整改要求”并不是这几天才有的，就是上个月北京市金融局通过律所下发的整改意见，只是第一次被曝光在网上。
一位接近监管机构的人士对《国际金融报》记者透露：“北京市金融局的确是在积极推进网贷行业监管细则，但是没有哪个规定说这个细则一定要在3月份就推出。下发给各个平台的整改意见时间并不长，需要有个反馈的过程。监管机构也在积极同业内人士和专家、学者进行反复的探讨、研究。”
风险备付金存废亟待监管层确定
此前，曾有媒体报道称，从中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东处获悉，北京市网贷业监管细则将于3月份出台，且细则内容不涉及风险备付金问题。不过，从这两天在网上曝光的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》来看，第41条禁止：设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保，或者以此进行宣传。
其实，风险备付金本身并不是一个坏东西，在传统的银行业中有坏账拨备和存款准备金来增加保障。在第三方支付行业，目前央行也要求支付机构将客户备付金按一定比例交存银行。而在整体风险系数相对较高的P2P行业，风险备付金似乎更有存在的必要性。
“至今为止对P2P平台的风险备付金并没有一个明确的界定，法律界、学术界、监管层、行业内对此都有较大的分歧。监管层也没有明确规定，P2P平台究竟能不能有风险备付金。”在王瑜看来，“监管层只是不希望P2P平台因为宣传‘风险备付金’而给投资者带来错觉，不希望P2P平台以此来承诺保本保息、。”
“由于网贷平台定位于信息中介，不得提供增信服务，不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。北京的该项规定禁止平台通过设立风险备付金平台变相(比如风险准备如果有平台自有资金)为项目提供担保，并禁止平台借此进行营销宣传。但是，是否也同时禁止借款人出资设立风险准备金保障投资人的风险这些具体细节还有待北京监管部门的确认。
从“整改要求”来看，设立备付金仍然是合规的，只是不能把备付金用于“担保”行为。
其实，目前几乎所有的P2P平台都有类似的风险备用金，用于从投资人手中回购不良的投资项目，从而在事实上确保本息无忧。而从投资者的角度来看，也是较为看重风险准备金。尽管，P2P平台的风险备用金多数只是从投资者的投资资金中提取一小部分或者平台自身拿出一部分资金，很难完全覆盖坏账，但是对于投资者来说，多少都是一种保障，总比没有来得强。
未来取道与保险合作？
在这样的背景下，很多P2P平台对于风险备付金都是处于相当纠结甚至无所适从的状态。
记者注意到，有一些P2P平台将实质上的“风险备用金”改了个名，而其实这与“风险备用金”并无实质差别。
如果监管层明确P2P平台不能设立风险备付金的话，那么又该如何增强投资的安全性呢?第三方资金存款可以吗?上个月，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》(下称“《指引》”)，从业务定义、操作流程、责任划分、办理条件、业务规范等方面，对存管进行了详细、全面的规定。
对此，“资金存管对保护资金安全，保障投资人权益有着重要意义。但需要注意的是，虽然《指引》强化了诸多关于资金安全的保障措施，有利于防止客户资金被非法挪用，但投资风险是多方面的，不能直接划等号。网贷平台开展资金存管后，本身的风险管控依然是重中之重，投资者在选择平台时还要仔细甄别，关注平台的底层资产以及风控水平。”
而与保险业的合作则被视为一种可取之道。“互联网金融平台与保险公司有着广阔的合作空间。双方的合作，既可以发挥保险公司的专业能力，提高产品的安全性，又能发挥互联网金融平台高效便捷的优势，为投资人提供良好的投资体验。目前，一些平台已经与保险公司合作，上线了保单质押类产品，不仅产品安全性较高，也符合小额普惠的要求。还有一些平台，引入了保险公司，为投资人提供更多的安全保障。未来，互联网金融平台与保险公司的合作，需要在合法合规的基础之上，结合互联网的快捷灵活，不断推出更多创新产品，满足用户多元化的需求。”
不过，目前对与P2P平台合作的意愿并不是很强。一位保险公司人士曾对《国际金融报》记者表示：“一开始，保险公司还是有兴趣与P2P平台合作的，但是后来监管层表示，鉴于P2P行业的风险比较高，建议保险公司谨慎与P2P公司展开合作。”
据不完全统计，包括还未上线但已经完成和保险公司进行履约险合作签约的P2P网贷平台共有21家，占整个P2P网贷行业正常运营平台数量的比例仅为0.9%。
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1、正确认识客户备付金的本质客户备付金是支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。客户备付金的所有权属于支付机构客户，但不同于客户的银行存款，不受《存款保险条例》保护,也不以客户名义存放在银行，而是以支付机构名义存放在银行，并由支付机构向银行发起资金调拨指令。客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。中国人民银行建立支付机构客户备付金集中存管制度，主要目的是纠正和防止支...&导语|昨日北京市政府下发了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》，被称作史上最严监管。其中禁止校园贷、禁止对接非银金融平台很好理解，但很多人不太明白为什么禁止平台设立风险备付金。来源：网贷天眼、网贷之家及网络综合一、杜绝利用备付金虚假宣传诱骗，自从网贷平台诞生后，资金安全性就是投资者最关心的的事，尤其是在E租宝、泛亚等比较大的平台也跑路后，提起一家P2P大家想到的第一件事情就是“这家平台安全吗...&网传将在本月面世的《北京市网贷业监管细则》至今仍不见踪影。而这两日，关于北京监管部门下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(下称“整改要求”)的消息再度将“P2P平台风险备付金”问题置于舆论之中。3月23日，北京某网贷平台人士王瑜(化名)对《国际金融报》记者表示，这个“整改要求”并不是这几天才有的，就是上个月北京市金融局通过律所下发的整改意见，只是第一次被曝光在网上。一位接近监管机构的人士...&正式开稿前，先聊几句题外话：新规一来，银行不晓得该作何感想~~以前备付金是放银行的，对银行而言作用基本视为存款吧，可以拿去放贷呀；以后就只是托管了哦，不晓得托管费交不交、交多少，银行亲们，估计少一大块业务好处了吗？中国人民银行于1月13日下发《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确对支付机构客户备付金实施集中存管，亦即第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，今后将统一交存至...&备受公众关注的网贷平台整改大幕已经开启。继广州、上海开启整改行动之后，北京网贷行业整改行动也拉开帷幕。近日，北京市金融工作局召集部分P2P平台召开整改会议，首批整改意见书也已下达。　　根据与会人士透露，会上明确了网贷平台面临整改的主要问题有五大类：资金池、银行存管、自融、担保和承诺收益、期限与资金错配。此外，部分平台涉及代销、类资产证券化、房地产、期货、融资并购等禁止性业务。对于网贷行业普遍面临的...&
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