&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-373ad49a3f20cf13c90a46_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&333& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-373ad49a3f20cf13c90a46_r.jpg&&&/figure&&h1&&em&&b&本文是威胁猎人（微信公众号：Threathunter）原创文章，转载请联系授权。&/b&&/em&&br&&/h1&&p&手机黑卡似乎和大众没什么关系，但据说见过下面这张图的同学，每天的生活品质能提升30%。 &br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-d6c223cd38d7f_b.jpg& data-rawwidth=&894& data-rawheight=&594& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&894& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-d6c223cd38d7f_r.jpg&&&/figure&&h2&&b&楔子&/b&&/h2&&p&言归正传，作为一家严肃的安全公司，其实猎人君是来尝试解决这类问题的。&/p&&blockquote&&p&作为老板，你是否发现搞活动时用户热火朝天，活动一撤就一潭死水？&br&作为策划，你是否只顾了活动的吸引人，而没有考虑对付虚假用户？&br&作为程序员，你是否觉得通过短信确认下用户就万事大吉了？&/p&&p&……&/p&&p&辛辛苦苦筹划的活动，好不容易申请了一批福利准备搞上一个月拉上几万优质用户，结果三天就来了十几万，五天就掏完了精心准备的小红包，第六天在线就蹭蹭掉，然而用户就像一阵风，再也不出现了。&/p&&/blockquote&&p&如果你是活动策划，相信多少都经历过类似的场景，此时你的心情，一定是这样的。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-5f8cad5cece67e0ed6dab_b.jpg& data-rawwidth=&897& data-rawheight=&540& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&897& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-5f8cad5cece67e0ed6dab_r.jpg&&&/figure&&p&如果想识别这些虚假用户，找猎人君就可以了，猎人君的“黑卡猎人”产品拥有经过多维度分析的海量恶意手机号码库，可以直接接入使用。&/p&&p&但对猎人君来说，仅仅识别这些恶意手机号是不够的，更深的问题是，掌握如此海量手机黑卡的产业背后的故事：&/p&&blockquote&&p&他们是谁？&br&都是什么卡？&br&谁家流出的号？ &br&他们又攻击了谁？&br&造成了多大的危害？&br&背后是怎样的产业链？&/p&&/blockquote&&p&这不但是猎人君想知道的，更是每个活动策划应该知道的（&strong&先给老板打预防针，老板不但觉得你考虑周到，还能延长deadline，关键是出问题了锅还有人背不是么。。&/strong&）&/p&&h2&&b&一. 他们是谁&/b&&/h2&&p&你以为他们是这样点外卖的？&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-5dca26a79e81a5f3138e7_b.jpg& data-rawwidth=&744& data-rawheight=&376& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&744& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-5dca26a79e81a5f3138e7_r.jpg&&&/figure&&p&图森破！下面才是他们背后的装备：猫池（上图是另一个产业，以后也会深挖，可以关注公众号：&strong&ThreatHunter&/strong& 第一时间获取后续爆料）：&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-8f39ce6d7c_b.jpg& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&351& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-8f39ce6d7c_r.jpg&&&/figure&&br&&p&当然，并不是代点个外卖还需要猫池这么高级的装备，这些装备由养卡人负责维护，并把收到的验证码通过软件传到特定的接码平台上，然后代点外卖的在平台付费获取验证码并在自己手机上登陆下单。看一下接码平台的收费：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-1d63a0ff8500ac7bef7e3_b.jpg& data-rawwidth=&688& data-rawheight=&231& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&688& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-1d63a0ff8500ac7bef7e3_r.jpg&&&/figure&&p&看到没，只要1毛钱！再看看群里卖首单的喊价：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-c20ed66b643da165ad1e3859_b.jpg& data-rawwidth=&478& data-rawheight=&249& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&478& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-c20ed66b643da165ad1e3859_r.jpg&&&/figure&&p&卖8-10块钱，80-100倍的利润啊，这 TM 让人如何能忍！！&/p&&h2&&b&二. 都是什么卡&/b&&/h2&&p&为了调查这些手机黑卡的来源，猎人君决定亲自购买一些手机黑卡进行研究，来反向追踪黑卡来源。&/p&&p&依旧是靠万能的 QQ 群，找到一些相关 QQ 群后，以收卡的名义和多位手机黑卡卖家进行了多番友好交流，获取了一些信息，并从不同渠道买到了几批卡。&/p&&p&随后用买到黑卡的服务密码登陆运营商页面，查看这些卡的相关信息。并进一步通过电话的方式从部分官方渠道愉快地进行了核实。得到结论如下：&/p&&h2&物联网卡&/h2&&p&目前流通的手机黑卡中80%以上是物联网卡，无需实名认证。主要用于工业、交通、医疗、物流等领域。物联网卡只能以企业名义办理，需提供营业执照。物联网卡有不同套餐，手机黑卡主要使用的是以下两种套餐：&/p&&ul&&li&&p&套餐一：0月租（或1月租），只能收短信或给1069打头的服务号码发送短信，没有语音功能不能接打电话，在手机黑卡产业内称作注册卡或短信卡。&/p&&/li&&li&&p&套餐二：0月租（或1月租），有短信和语音功能，可以正常的接打电话和收发短信功能，在黑卡产业内被称作语音卡，除了可以用于接收短信验证码，还可用于接收语音验证码、发送验证短信这些单价更高的业务。&/p&&/li&&/ul&&p&下图依次为在中国移动、中国联通、分享通信、银盛通信网上营业厅查到的卖到的黑卡的相关信息，可以看出都是没有实名认证的，都是企业认证的物联网卡。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-4bab3c01a3f180b6e5c595afd805ef52_b.jpg& data-rawwidth=&1186& data-rawheight=&471& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1186& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-4bab3c01a3f180b6e5c595afd805ef52_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-4bab3c01a3f180b6e5c595afd805ef52_b.jpg& data-rawwidth=&1186& data-rawheight=&471& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1186& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-4bab3c01a3f180b6e5c595afd805ef52_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-e665fe3db9ebde499a95da_b.jpg& data-rawwidth=&926& data-rawheight=&546& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&926& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-e665fe3db9ebde499a95da_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-f79f9d69fd21e13d9d1ea_b.jpg& data-rawwidth=&957& data-rawheight=&368& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&957& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-f79f9d69fd21e13d9d1ea_r.jpg&&&/figure&&p&物联网卡只能以企业名义办理，但企业可办理的物联网卡数量通常没有太大限制，可以大批量开卡。可以通过开设皮包公司方式轻松办理大量的物联网卡，如上图中的几家公司，手机黑卡灰产以这种方式轻易将办理的物联网卡转手用于灰产获取巨额收入。&/p&&p&在这个过程中，运营商又是什么角色呢？在银盛通信这家虚拟运营商的网上营业厅，猎人君发现买到的黑卡的已订业务栏显示的居然是“验证码年卡”，有效期为一年。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-c9a890a583dad06dbc4b4d054f39d1d0_b.jpg& data-rawwidth=&1205& data-rawheight=&380& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1205& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-c9a890a583dad06dbc4b4d054f39d1d0_r.jpg&&&/figure&&p&据此，推测有些运营商会为灰产定制专用的物联网卡套餐。为了验证这一推测，猎人君联系上了某物联网卡业务经理，询问如何大量办理0月租只能收短信的物联网卡。果然，该业务经理主动问猎人君办卡是否是用于接码。当得到肯定回答后，对方给出了报价，并表示只需提供公司营业执照即可直接通过网络办理。&/p&&h2&实名卡&/h2&&p&按说实名制已经是硬性要求，但业绩和金钱如此迷人心智，是否能有完卵？勾勾搭搭这事情猎人君并不擅长，但还是不小心撩到了远特通信这家虚拟运营商。从上线了解到的消息，通过关系可以从这家虚拟运营商那里拿到大量未实名的卡，然后再从网络收集身份证信息来批量实名认证。在量足够大的情况下，远特通信甚至可以开放认证后台并提供批量的身份证信息给灰产人员自行去认证。此处应有后台界面一张：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-1292a66aadf5bbf27fdfaee_b.jpg& data-rawwidth=&432& data-rawheight=&747& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&432& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-1292a66aadf5bbf27fdfaee_r.jpg&&&/figure&&h2&海外卡&/h2&&p&由于国内实名制的原因，手机黑卡产业大量获取国内手机卡将变得越来越困难。从2016年下半年开始，大量来自缅甸、越南、印尼等东南亚国家的手机卡开始进入国内手机黑卡产业。这些卡支持GSM网络，进入国内后可以直接使用，无需实名认证。同时，这些手机卡基本是0月租，收短信免费，成本低，非常适合手机黑卡产业使用，且使用比例越来越高。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-1fb1b7e57_b.jpg& data-rawwidth=&290& data-rawheight=&290& class=&content_image& width=&290&&&/figure&&h2&&b&三. 谁家流出的号&/b&&/h2&&p&在调查手机黑卡产业链过程中，猎人君经过持续监控捕获了大量手机黑卡号码，并对这些黑卡进行了分析，分析结果如下：&/p&&ul&&li&虚拟运营商下的手机黑卡占所有黑卡的比例确高达59.81%，乃当之无愧的黑卡主力来源。虚拟运营商分配到手机卡号段只有170、171这两个号段，而所有运营商已发放号段有近40个，虚拟运营商以少量的号码资源贡献了大部分的黑卡。由此可见，虚拟运营商的手机卡中很大一部分流向了灰产领域。而实体运营商里中国联通与中国移动则旗鼓相当，相比之下，中国电信的管理则好很多，其手机卡流向灰产较少。&/li&&/ul&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-fa1d10fbf24eafd233c54b9_b.jpg& data-rawwidth=&477& data-rawheight=&396& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&477& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-fa1d10fbf24eafd233c54b9_r.jpg&&&/figure&&ul&&li&虚拟运营商由于找不到完整的号段分配表，大量联通的虚拟号段无法查到分配给了哪家虚拟运营商。能查到的迪信通、极信通信、普泰移动、蜗牛移动、远特通信、分享通信这6家的手机黑卡占所有手机黑卡的比例共4.85%，其内部占比情况如下：&/li&&/ul&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-20701a2cffe13e4f980c1_b.jpg& data-rawwidth=&567& data-rawheight=&314& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&567& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-20701a2cffe13e4f980c1_r.jpg&&&/figure&&ul&&li&由于中国移动、中国联通实行的是各地区分治，地区运营商的权限很大，导致各地区的管理差异非常大。中国移动的手机黑卡中仅广东东莞、辽宁辽阳、广东汕头这3个地区就占了80.5%，其中广东东莞更是重灾区，占比达54%。中国联通则呈现出遍地开花的态势，但也以江浙一带为高发区，占比达55%。&/li&&/ul&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-8b9a7cdfcd08d493a43dff6fba23b382_b.jpg& data-rawwidth=&818& data-rawheight=&382& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&818& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-8b9a7cdfcd08d493a43dff6fba23b382_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-2e7d0be97a_b.jpg& data-rawwidth=&849& data-rawheight=&382& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&849& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-2e7d0be97a_r.jpg&&&/figure&&h2&四. 谁在被攻击&/h2&&p&通过对手机黑卡产业的攻击数据挖掘，猎人君发现攻击最多的前4大行业依次为互联网金融、电商、社交、O2O，占所有攻击的64.7%。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-5a80ff8c74cf0a314d5f7c00_b.jpg& data-rawwidth=&430& data-rawheight=&358& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&430& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-5a80ff8c74cf0a314d5f7c00_r.jpg&&&/figure&&h3&互联网金融&/h3&&p&互联网金融行业可以说是受手机黑卡产业影响最严重的，各互联网金融平台为了吸引客户到自己的平台，争相砸入重金做各种新用户注册活动。羊毛党利用手机黑卡到各互联网金融平台大量的注册新用户，平台的活动经费大量的落入羊毛党的口袋中，活动的效果大打折扣，有的平台直接就被薅羊毛薅到倒闭。&/p&&h3&电商&/h3&&p&电商行业的攻击者主要通过各大电商平台注册账号，利用这些账号进行帮商家刷单、刷信誉等作弊行为，对电商的评价体系造成冲击，损害电商平台、正常经营的商家、买家的利益。被攻击的电商平台有：淘宝、京东、1号店、蘑菇街、唯品会等。&/p&&h3&社交&/h3&&p&攻击者在社交平台大量注册小号，用这些小号从事发广告、刷粉、刷阅读量、充当网络水军、传播色情内容、进行网络诈骗等等。被攻击最多的社交平台包括：微信、QQ、新浪微博、陌陌等。&/p&&h3&O2O&/h3&&p&近几年，O2O行业在国内的发展迅猛，各平台为了争夺用户下了血本，从2010年团购网站间的千团大战，到2014年滴滴和快的之间的24亿天价补贴大战，再到最近共享单车领域的红包单车大战，战况之激烈举世罕见。广大用户在这些大战中确实获取到了实惠，但获得收益更多的还是手里掌握着巨量手机黑卡资源的羊毛党们。像大众点评这样有商家入驻的O2O平台则跟电商平台一样遭受着来自养号者的攻击，评价体系被影响。&/p&&h3&新趋势&/h3&&p&随着互联网金融、电商、社交、o2o这些行业趋于成熟与稳定，可获取利益逐渐减少，手机黑卡产业开始寻找新的获利点，呈现出以下趋势：&/p&&ul&&li&&p&由于国内市场趋于饱和，且竞争激烈，近几年国内的互联网公司开始进入海外市场，手机黑卡产业也追随着他们的步伐寻找海外市场的攻击目标。例如微信作为全球为数不多的可以跟Facebook、Whatsapp抗衡的社交平台，在积极开拓东南亚市场，手机黑卡产业敏锐的嗅到了商机，开始大规模的从东南亚获取手机黑卡，注册微信东南亚地区账号，从中获取灰色收入。&/p&&/li&&li&&p&冷门的软件和服务称为攻击目标。由于热门目标的价值已经被开发得比较彻底，一些冷门的软件和服务开始被陆续手机黑卡产业发掘出来以获取更大的收益。比如：迅雷赚钱宝预约服务被黄牛党攻击，大量注册账号提升命中概率；一些积分墙软件也被大量注册账号，骗取任务奖励来获利。&/p&&/li&&/ul&&h2&五. 背后的产业链&/h2&&p&关于黑卡产业背后的产业链，先看一张图：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-a9a62b37b308a020df7e393cf571d712_b.jpg& data-rawwidth=&1151& data-rawheight=&315& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1151& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-a9a62b37b308a020df7e393cf571d712_r.jpg&&&/figure&&h3&卡源卡商&/h3&&p&卡源卡商通过各种渠道（如：开皮包公司、与代理商打通关系等）从运营商或代理商那里办理大量的手机卡，然后加价转卖给下游卡商赚取差价，他们掌握着手机黑卡货源。&/p&&h3&猫池厂家&/h3&&p&猫池厂家负责生产猫池设备，并将设备卖给卡商使用。猫池是一种插上手机卡就可以模拟手机进行收发短信、接打电话、上网等功能的设备，在正常行业也有广泛应用，如邮电局、银行、证券商、各类交易所、各类信息呼叫中心等。猫池设备可以实现对多张手机卡的管理。前文插了许多卡的设备图就是猫池。&/p&&h3&卡商&/h3&&p&卡商从卡源卡商那里大量购买手机黑卡，将黑卡插入猫池设备并接入卡商平台，然后通过卡商平台接各种验证码业务，根据业务类型的不同，每条验证码可以获得0.1元-3元不等的收入。&/p&&h3&卡商平台&/h3&&p&负责连接卡商和羊毛党、号商等有手机验证码需求的群体，提供软件支持、业务结算等平台服务，通过业务分成获利。卡商平台很多，活跃的有数十家，比较知名的卡商平台有：Thewolf、星辰、爱乐赞、玉米等，其中Thewolf和星辰可以接语音验证码。2016年11月当时最大的卡商平台爱码被警方查处，随后很多平台转入地下。&/p&&h3&羊毛党/号商&/h3&&p&当某个企业做活动奖励时（比如：去年很火的P2P新用户奖励、最近比较火的摩拜、ofo的红包单车），羊毛党就会出动，大批量注册账号获取活动奖励。号商则是大量注册并养各种互联网服务的账号，通过出售养的账号获取收益，如：微信账号、淘宝账号、微博账号、陌陌账号等。这些账号可以用于发广告、做水军、代刷信誉、代刷粉等。由于注册账号需要进行手机短信验证或语音验证，羊毛党/号商就会找到卡商平台去获取手机号来接收验证码。&/p&&h2&六. 造成多大的危害&/h2&&p&经过和手机黑卡产业内不同的人进行友好交流，猎人君得到了一份还算靠谱的黑卡产业各分工获利数据，由此推算每年手机黑卡产业给企业造成的直接经济损失超过40亿。由于有些数据的可靠性暂无其它渠道可以验证，这份数据还需大家自行判断可靠性。&/p&&p&下面就以注册卡（国内物联网卡）为例介绍下一张手机黑卡经过产业各环节后如何价值放大的，并有此推算手机黑卡产业造成的直接经济损失：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-ab0d1dfa9bc5de58c645dac8d86e14f4_b.jpg& data-rawwidth=&615& data-rawheight=&327& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&615& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-ab0d1dfa9bc5de58c645dac8d86e14f4_r.jpg&&&/figure&&h3&卡源卡商&/h3&&p&从运营商或代理商处拿卡成本为每张卡6-10元，然后加价转卖给卡商，每张卡收益为5-8元。拿卡成本根据卡的有效期长短波动，例如3个月有效期的卡拿卡成本在6元左右。&/p&&h3&卡商&/h3&&p&从卡源卡商处拿卡成本为每张卡12-18元，通过接验证码业务，每张卡收入可以做到25-35元左右，收益为10-20元。以每月经手5000张卡的中等规模卡商为例，扣除成本后每月可获利7-8万。&/p&&h3&卡商平台&/h3&&p&主要成本为平台前期的开发费用和后续的维护费用，通过对每单业务收入分成20%左右获得收益，每张加入平台的卡可以从中获得5元左右的收入。&/p&&h3&羊毛党/号商&/h3&&p&以微信为例，号商注册一个微信号付给卡商平台的费用为2.5元左右，将微信号养一段时间后出售，满月号（注册满一个月的微信号，下同理类推）、三月号、半年号、一年号分别可以卖到15元、40元、65元、90元左右。号商获利空间丰厚，相应的，由于养号需要大量手机和相应技术，成本和门槛较高。羊毛党的收入则波动较大，在互联网金融、o2o大战、滴滴快的大战、共享单车大战时，羊毛党可谓是日经斗金。大战过后，收入有所下降。&/p&&blockquote&&p&一张手机黑卡最终在羊毛党/号商手中能产生至少100元的收入，按每年4千万张黑卡计算，这个产业每年有40亿以上的产值。有进必有出，这也意味着企业每年因手机黑卡产业攻击造成的直接损失在40亿元以上，间接损失还得另算。&/p&&/blockquote&&h2&七. 如何防范&/h2&&p&运营商掌握着所有手机卡，理论上从运营商入手才能根治手机黑卡问题。&/p&&ul&&li&物联网卡采用专门号段，停止发放正常号段的物联网卡。&/li&&li&加强地区代理商的权限管理，建立实名制审计流程，及时发现内鬼。&/li&&/ul&&p&作为企业，最快捷的方式则是从专业公司获取经过审计的恶意手机号码，在注册或活动流程中接入审计策略，让企业投入的经费能得到有效利用，并尽量减少因黑卡产业带来的损失。当然，猎人君也提供相关服务，详情请关注公众号：&strong&ThreatHunter&/strong&。&/p&&h2&写在最后&/h2&&p&正如大草原上狮子周围总有成群的鬣狗，伺机从狮子口中夺取食物，甚至敢于直接攻击狮子。&/p&&p&互联网大公司的周围同样环绕着众多随时掠食的黑灰产从业者，也不乏被黑灰产直接干倒的正规公司。丛林法则在人类的生态系统中不断上演，并将在黑白博弈中一直持续下去，往复循环，不曾更改。&/p&&p&年轻的时候总喜欢分清黑白，站更高才发现世界其实一直如此博弈循环着。我们努力使天平倒向白方，也并非为了能改变局面，只是觉得，不能把世界让给那些不喜欢的人和事。&/p&
本文是威胁猎人（微信公众号：Threathunter）原创文章，转载请联系授权。 手机黑卡似乎和大众没什么关系，但据说见过下面这张图的同学，每天的生活品质能提升30%。 楔子言归正传，作为一家严肃的安全公司，其实猎人君是来尝试解决这类问题的。作为老板，你…
日：初稿&br&日：二稿&br&有很多朋友问能否转载，在这里统一回答一下，由于文章还没写完（后面答疑部分大段空着），所以暂不希望转载，如需分享请直接指向本回答，我会努力尽快填完：）&br&&br&&ul&&li&&b&《比特币基础科普与常见误解》&/b&&/li&&/ul&&br&================== 写在最前面 ==================&br&比特币是一种全新的东西。比特币和互联网一样，都有着全新的底层技术，运行原理和上层应用，历史上从未有过类似的东西。&b&给&/b&&b&普通民众讲清楚比特币是什么，就像给80年代的民众讲清楚互联网是什么一样困难。&/b&&br&&br&这也导致了绝大部分普通民众都很难搞清楚比特币是什么，并产生各种各样的误解，这和互联网早期遇到的问题一模一样。如果告诉80年代的民众能通过网络买衣服，他们会怎么反应？&br&&blockquote&连试都没法试，怎么可能通过这种方式买衣服？这绝对扯淡！&br&有图片也不行啊，上街买衣服不都得试穿试穿？&br&不知道穿了合不合身，好不好看就买？你这是疯了吧！&/blockquote&你要向他们介绍Google，他们会怎么反应？&br&&blockquote&一家帮你搜索信息的公司值5000亿美元？查个信息能收那么多钱？&br&什么？查信息是免费的？你用的所有服务都是免费的？&br&那公司怎么赚钱？还市值5000亿美元？你这是疯了吧！&/blockquote&你要告诉普通民众，一种程序员人为造出来的数字货币，一个币能值1200美元，超过一盎司黄金，总市值超过一百亿美元，他们会怎么反应？&br&&blockquote&比特币就是个骗局，任何一个程序员都可以再造出更多的比笨币，比傻币，比蠢币，&br&这种凭空造出来，完全没有实体的虚拟币怎么可能有价值？&br&没有政府背书担保，怎么可能有信用当货币？你这是疯了吧！&/blockquote&听起来是不是都很有道理，逻辑上无懈可击？&br&&br&对于想了解比特币的人来说，比特币又相当晦涩难懂。最早的比特币用户大都是极客与黑客高手，这导致绝大部分“比特币科普教程”实际上充斥着大量的技术术语和底层原理介绍，并不适合没有技术背景的人阅读。&br&&br&通常而言，一个没有技术背景的人自学的话，往往需要花一两个月的时间才能大致搞清楚比特币的技术基础、运行原理、过往历史和生态系统（想想一个80年代的人要花多久才能大致搞清楚互联网）。本文的目的，就是将这一两个月缩短到一两周，并力争在阅读本文的一两小时内形成对比特币的基本认识框架。&br&&br&==================目录==================&br&&ul&&li&&b&0、比特币是什么？&/b&&/li&&br&&li&&b&1、比特币合法吗？&/b&&/li&&/ul&1.1、比特币在法律上的定义&br&1.2、比特币是庞氏骗局或传销吗？&br&1.3、某些传销虚拟币和比特币的区别&br&&br&&ul&&li&&b&2、比特币是怎么运行的？&/b&&br&&/li&&/ul&2.1、中心化账本（银行）&br&2.2、去中心化账本&br&2.3、去中心化账本（比特币）&br&2.4、不可复制的比特币&br&2.5、比特币去中心化的意义&br&&br&&ul&&li&&b&3、比特币有什么用？有什么价值？&/b&&br&&/li&&/ul&3.1、支付汇款&br&3.1.1、比特币支付&br&3.1.2、比特币小额支付&br&3.1.3、比特币跨国汇款（需对冲币价波动）&br&3.1.4、资本管制下的比特币跨国汇款&br&&br&3.2、智能合约&br&3.2.1、映射真实世界资产&br&3.2.2、锚定真实世界法币&br&3.2.3、不可欺诈的合同和经济&br&&br&3.3、信息公开&br&3.3.1、慈善募捐&br&3.3.2、身份验证&br&3.3.3、去中心化服务&br&3.3.4、资金公开&br&3.3.4、信息公开与智能合约的结合&br&&br&3.4、炒作标的&br&&br&3.5、非法用途&br&3.5.1、在线博彩&br&3.5.2、暗网黑市&br&3.5.3、敲诈勒索&br&3.5.5、传销吸纳资金&br&3.5.6、非聪本意&br&&br&3.6、价值储存&br&3.6.1、黄金的价值储存功能&br&3.6.2、比特币的价值储存功能&br&3.6.3、比特币的避险功能&br&3.6.4、比特币的避难功能&br&&br&3.7、货币发行与社会公平&br&3.7.1、社会削弱政府权力的趋势&br&3.7.2、政府掌握货币发行权的弊端&br&3.7.3、美国限制政府货币发行权的尝试&br&3.7.4、哈耶克的货币非国家化&br&3.7.5、弗里德曼的雅浦岛石币&br&3.7.6、数字货币三十年的技术积累&br&3.7.7、比特币的最高使命——以技术手段限制政府滥发法币，促进社会的公平与效率&br&&ul&&li&&b&4、比特币的风投&br&&/b&&/li&&li&&b&5、比特币是怎么发行的，什么是比特币挖矿？&/b&&br&&/li&&/ul&5.1、什么是比特币挖矿&br&5.2、挖矿设备的演变&br&5.3、矿池&br&5.4、比特币挖矿的意义——分发初始比特币&br&&ul&&li&&b&6、区块链的重要意义——人类组织结构的重大创新&/b&&br&&/li&&li&&b&&b&7、比特币的缺陷&/b&&br&&/b&&/li&&li&&b&8、总结&/b&&/li&&/ul&8.1、投资风险&br&8.2、使用风险&br&==================正文==================&br&&br&&ul&&li&&b&0、比特币是什么&/b&&br&&/li&&/ul&比特币（Bitcoin，缩写BTC）是一种&b&总量恒定2100万的数字货币&/b&，和互联网一样具有&b&去中心化、全球化、匿名性&/b&等特性。向地球另一端转账比特币，就像发送电子邮件一样简单，低成本，无任何限制。比特币因此被用于跨境贸易、支付、汇款等领域。&br&&br&比特币由于广阔的前景和巨大的遐想空间，自2009年诞生后价格持续上涨，2011年币价达到1美元，2013年最高达到1200美元，超过1盎司黄金价格，有“数字黄金”的美称（目前币价约450美元）。&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/747da9a8da3954babbe52f70f980ea92_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&365& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/747da9a8da3954babbe52f70f980ea92_r.jpg&&&/figure&比特币始于2008年神秘人物中本聪（Satoshi Nakamoto）的论文《&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//bitcoin.org/bitcoin.pdf& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&比特币：一种点对点的电子现金系统&/a&（&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//vdisk.weibo.com/s/d3JAXL5bA_YPm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中文版&/a&）》。在诞生后的六年里，比特币作为一种前所未有的新型货币，经历了无数的市场考验和技术攻击，始终屹立不倒。现在比特币已成长为一个&b&在全球有着数百万用户，数万商家接受付款，市值最高达百亿美元的货币系统&/b&。&br&&br&比特币相关企业也吸引了来自上百家著名风险投资基金、公司、个人近十亿美元的风险股权投资，其中不乏传统金融巨头，例如：&br&Visa、纳斯达克、花旗：《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/visa-chain-30-million& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Visa，纳斯达克等巨头投资区块链公司Chain 3000万美元&/a&》；&br&万事达卡（MasterCard）：《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/mastercard-dcg& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&万事达卡、纽约人寿保险加入数字货币集团新一轮融资&/a&&br&》；&br&高盛、IDG资本：《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/circle-raises-50-million& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&比特币公司Circle获5000万美元融资&/a&》；&br&PayPal联合创始人，eBay联合创始人、高通：《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/bitcoin-startup-21& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&初创比特币公司21获1.16亿美元巨额融资&/a&》；&br&纽约证券交易所（NYSE）：《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/coinbase-75-million& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Coinbase正式完成7500万美元C轮融资&/a&》；&br&雅虎创始人杨致远、李嘉诚旗下风投：《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/bitpay-index2& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&比特币商业交易平台BitPay融资3000万美元，估值达1.6亿美元&/a&》等等。&br&&br&亦有部分风投资金直接购买了比特币，例如在美国FBI对暗网黑市缴获比特币的拍卖中，硅谷最知名的投资人之一Tim Draper（百度，Hotmail，Skype，特斯拉的领投人）斥资2000万美元购买了3.2万个比特币，美国的比特币投资信托基金（Bitcoin Investment Trust）购买了4.8万个比特币等等。（网易新闻《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.baidu.com/link%3Furl%3DpRv8Bjn5Zz-BkdBFD7vGjkc6S5yIdTmoldLdeFILbcmz5tOYxv1cWSp167sgfX6uvCwgxQ7EGdwMrDbNLkXeVK%26wd%3D%26eqid%3Dce2bdec29& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&三匿名竞标者拍走“丝绸之路”五万比特币&/a&》）&br&&br&互联网打破了信息传播的地域和国家界限，信息自由极大地促进了人类经济、政治、文化的发展，比特币将进一步打破基于国家界限的金融和价值传播障碍，对全球造成深远的影响。加州大学金融学教授 Bhagwan Chowdhry提名&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/satoshi-nakamoto-nobel-prize& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中本聪为诺贝尔经济学奖候选人&/a&时做了如下评价：&br&&blockquote&我强烈建议把此奖项颁发给中本聪。比特币的发明简直可以说是革命性的。&br&中本聪的贡献不仅将会彻底改变我们对金钱的思考方式，很可能会颠覆央行在货币政策方面所扮演的角色，并且将会破坏如西联这样高成本汇款的服务，彻底消除如Visa，MasterCard和Paypal他们收取2-4%的中间人交易税，消除费事且昂贵的公证和中介服务，事实上它将彻底改变法律合约的方式。&/blockquote&&br&&ul&&li&&b&1、比特币合法吗？&/b&&br&&/li&&/ul&&b&1.1、比特币在法律上的定义&/b&&br&目前虽然有部分国家政府认可比特币具有货币属性，但大多数政府不认可比特币是货币，而是将比特币定义为商品，各国政府对比特币的主要观点有：&br&&br&① 美国商品期货交易委员会（CFTC）将比特币定义为&b&大宗商品&/b&，与黄金原油小麦的归类一样。（凤凰财经《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//finance.ifeng.com/a/81908_0.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&比特币被正式归为大宗商品 接受CFTC监管&/a&》）&br&&br&② 中国人民银行等五部委联合发布的《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.gov.cn/gzdt//content_2542751.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&关于防范比特币风险的通知&/a&》中，禁止金融机构介入比特币，但同时认为：&br&&blockquote&“比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。但是，&b&比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由&/b&。”&/blockquote&&br&③ 美国纽约金融管理局（NYDFS）颁布BitLicense（比特币许可证），对开展比特币金融交易的企业实行监管。（网易新闻《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//news.163.com/15/0606/19/ARF07UBF00014U9R.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&纽约推出BitLicense比特币执照最终版本&/a&》）&br&&br&④ 《人民日报》在《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//finance.people.com.cn/n//c6.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&电子货币监管提上日程&/a&》（日22版）中亦表达了类似的监管观点：&br&&blockquote&“虽然诸多虚拟货币都没有距离真正的货币属性更近，但在相对稳健的发展路径上，&b&通过对以支付清算为核心的货币功能发掘，却有助于探索真正的电子货币创新&/b&。不过，创新的脚步后面要有紧跟而来的监管。”&/blockquote&虽然目前中国政府对比特币并未开始监管，但是&b&态度已经从“无视”和“敌视”转变为“关注”。&/b&&br&&br&⑤ 英国海关税务总署（HMRC）认为比特币是一种货币，对比特币交易免征增值税。但瑞典和德国等国家政府则一直都认为，比特币应该作为一种商品来加以对待。&br&欧洲法院（European Court of Justice）最终作出裁决，认为&b&比特币应作为货币加以对待，而不是被视为一种商品，交易比特币不必像交易商品一样缴纳增值税&/b&。（腾讯新闻《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//stock.qq.com/a/312.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&欧洲法院裁定比特币是一种货币而非商品&/a&》）&br&&br&因此，&b&比特币不是被政府禁止的非法品，而是一种政府认可的合法商品和投资品，甚至货币&/b&。&br&&br&&b&1.2、&/b&&b&比特币是庞氏骗局或传销吗？&/b&&br&比特币交易市场的资金流向类似于股票市场，都是新投资者向&b&不特定&/b&的旧投资者购买投资物（比特币或股票），任何新旧投资人都不能确保盈利。&br&“庞氏骗局”的定义是：用后来的“投资者”的钱&b&回缴&/b&给前面的“投资者”当作回报的吸纳资金行为，&br&“传销”的定义是：通过&b&特定上下线关系&/b&拉人头，吸纳并分配资金的行为。&br&&br&在比特币/股票市场中老人比起新人没有优势，都要靠自己的能力判断涨跌而盈利；而庞氏骗局/传销中老人比起新人有强制优势，老人强制从新人处获取资金。因此虽然比特币/股票市场和庞氏骗局/传销一样，都依赖后来者资金驱动，但比特币市场和股票市场属于同一类别，不是庞氏骗局或传销。&b&很多人其实是把“泡沫”、“传销”、“庞氏骗局”三个完全不同的概念混为一谈&/b&。&br&&br&再说得直白一点，传销上线逢人说的就是保证你赚钱，一个月收益有多少，你交钱了，他就能从你交的钱里抽一部分好处（比如30%~50%）；比特币玩家和你说的是比特币投资风险很大，历史上有三次泡沫后大崩盘，跌掉80%~95%，买了就要做好归零的准备，你买了他没有任何好处（严格地说如果他持有比特币总量的万分之一，那他有万分之一的好处）。&br&&br&&b&1.3、&/b&&b&某些传销虚拟币和&/b&&b&比特币&/b&&b&的区别&/b&&br&但需要注意的是，目前互联网上出现了大量由骗子公司控制发行的虚拟币，号称是比特币的模仿改进者，但实际上&b&是传销或庞氏骗局&/b&（例如珍宝币、维卡币、摩根币等），或虽然不是纯粹的骗局，但&b&被庄家高度控盘&/b&（例如鲨鱼币、谷壳币等）。&br&&br&这些骗子币与比特币的最大区别在于：比特币不属于任何人或组织，是一个&b&无人控制的，去中心化运行&/b&的货币。而这些&b&骗子&/b&&b&币有明确的发行方，并被发行方完全控制&/b&。骗子币虽然也叫“币”，但和比特币完全是两码事。和开放代码的比特币不同，大部分骗子币都不开放代码，或者干脆连代码都没有，只是网站上的一个数字，发行方想改多少就有多少。&br&&br&骗子币往往有人卖力发帖推广，一般用上下线拉人头的手段吸纳资金。一个最简单的判断方法是，如果XX币由号称&b&“实力雄厚”的XX公司&/b&发行，有着广阔的前景，并&b&保证投资/挖矿收益高，许诺能涨能赚钱&/b&，要你花钱购买，那100%是骗子币。&br&&br&&ul&&li&&b&2、&b&比特币&/b&是怎么运行的？&/b&&/li&&/ul&从运行上来看，比特币实际上是一个互联网上的&b&去中心化账本&/b&。&br&&br&&b&2.1、中心化账本（银行）&/b&&br&银行是一个中心化账本，账本存储在银行的中心数据库，上面写着：&br&张三的A账号余额3000元，李四的B账号余额2000元……&br&当张三想要通过A账号转账1000元给李四的B账号时：&br&&br&① 张三到银行，向银行提交转账要求。&br&② 银行通过银行卡密码等方式确认张三身份，并检查张三的A账号是否有足够余额。&br&③ 检查通过后，银行增加一条转账记录：A账号向B账号转账1000元，&br&并修改余额：A账号余额=00元，B账号余额=00元&br&&br&&b&2.2、去中心化账本&/b&&br&假设有这样的一个小村庄，大家不是靠银行，而是自己用账本来记录谁有多少钱，每个人的账本上都写着：&br&张三的A账号余额3000元，李四的B账号余额2000元……&br&当张三想要通过A账号转账1000元给李四的B账号时，&br&&br&① 张三大吼一声：大家注意啦，我用A账号给李四的B账号转1000块钱。&br&② 张三附近的村民听了确实是张三的声音，并且检查张三的A账号是否有足够余额。&br&③ 检查通过后，村民往自己的账本上写：A账号向B账号转账1000元，&br&并修改余额：A账号余额=00元，B账号余额=00元。&br&&b&④ 张三附近的村民把转账告诉较远村民，一传十十传百，直到所有人都知道这笔转账，以此保证所有人账本的一致性。&/b&&br&&br&&b&2.3、去中心化账本（&/b&&b&比特币&/b&&b&）&/b&&br&比特币用户在电脑上运行比特币客户端软件，这样的电脑称为一个节点（node）。&br&大量节点电脑互相连接，形成一张像蜘蛛网一样的P2P（点对点）网络。&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/b844fd73ff7d1dfcf07f_b.jpg& data-rawwidth=&620& data-rawheight=&413& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&620& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/b844fd73ff7d1dfcf07f_r.jpg&&&/figure&当张三想要通过A账号转账1比特币给李四的B账号时，&br&&br&① 张三向周围节点广播转账交易要求：A账号转账1比特币给B账号，并用A账号的私钥签名。&br&（A账号的私钥可简单理解为A账号的密码，只要知道A账号的私钥就能使用A账号上的比特币）&br&② 张三周围的节点通过A账号的公钥检查交易签名的真伪，并且检查张三的A账号是否有足够余额。&br&③ 检查通过后，节点往自己的账本上写：A账号向B账号转账1比特币元，&br&并修改余额：A账号余额=3比特币-1比特币=2比特币，B账号余额=2比特币+1比特币=3比特币。&br&④ 节点把这个交易广播给周围的节点，一传十十传百，直到所有节点都收到这笔交易。&br&&br&比特币的&b&去中心化公开账本&/b&称为&b&区块链&/b&。这是比特币运行的一个最简化描述，当然比特币的实际运行远比这复杂，我们在后续会对其进行进一步讲解。&br&&br&&b&2.4、不可复制的比特币&/b&&br&在现实世界里，你给了别人100元钞票，你自己就没有了。但数字世界里的东西都是可复制的，你复制给了别人一个文件，你还有这个文件。你复制给了别人100元，你还有100元（这称为双花 double-spending）。这导致在数字世界里的货币必须用中心化方式来管理，比如由银行的中心服务器来管理你的钱。&br&&br&但比特币解决了这个问题，你给了别人一个比特币，你就没有这个比特币了，如果你试图再付给别人一个比特币，周围的节点会检查你实际上没有比特币了，并拒绝传播你这笔非法支付。比特币的突破之处在于，&b&第一次在数字世界创造了一种即不可复制，又不是中心化的东西&/b&。&br&&br&比特币和电子化的法币是完全不同的东西，比特币是首次出现的，真正的数字货币。网上的法币（支付宝或网银）并不是真正的数字货币，你在网银中的钱，只是现实中钞票的映射，根在现实中，而比特币的根在数字世界中。&br&&br&&strong&比特币是个不可逆发明&/strong&。什么叫不可逆发明呢？就是它没有的时候也没什么，可它一旦出现，这个世界就无法回到没有它的状态。轮子、下水道、抽水马桶、齿轮、发动机、复印机、互联网、移动电话、传感器、社交软件等等等等，都是这种发明，没出现的时候，没有人会觉得这东西这世界少了什么，可它们一旦出现、一旦被发明，人们就开始用起来，一旦有些人开始用起来，这世界就不再可能缺这些东西，甚至人们会感觉没有它们就寸步难行（摘自李笑来《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzAxNzI4MTMwMw%3D%3D%26mid%3Didx%3D1%26sn%3Daaaafcbb8c5c5a1eb0df75%23rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&比特币世界生存指南（进阶）&/a&》）。&br&&br&&b&2.5、&/b&&b&比特币&/b&&b&去中心化的意义&/b&&br&比特币网络由全体比特币用户共同控制，除非绝大部分比特币用户一致同意做出某个改变（例如规则修改或版本升级），否则&b&任何人或组织都无法改变或停止比特币运行&/b&。&br&&br&中心化的问题很多，比如央行不需要经过你的同意，就可以无穷无尽地印钞票，掠夺你的财富；你在银行的钱，实际上不是你的钱，而是银行对你的负债。你并不总能从银行里取出你的钱，银行有可能一天只允许你取60欧元（《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//money.163.com/15/0720/20/AV0A0BVU00253B0H.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&希腊银行周一恢复营业 每人每天60欧元仍只能取60欧元&/a&》），甚至有可能强制没收你的存款（《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//news.guhantai.com/0046.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&塞浦路斯国家公然“抢劫& 大额存款部分或没收&/a&》）。&br&&br&虽说私有财产神圣不可侵犯，但人们对此毫无办法。在比特币中这些劣行将不复存在，比特币是一个完全脱离银行，只依靠互联网运行的货币系统，即使是政府执法部门，也无法查封或没收比特币；除非彻底关停互联网，否则也无法封杀比特币网络。在比特币系统里，你能真正掌握你的钱，而不是通过银行间接掌握你的钱，&b&比特币在人类历史上第一次用技术手段保证了私有财产神圣不可侵犯。&/b&&br&&br&&ul&&li&&b&3、比特币有什么用？有什么价值？&/b&&br&&/li&&/ul&1 BTC价格从零开始，到最高等值一盎司黄金，虽有炒作和泡沫的成分，但价格长期围绕着价值上下波动，&b&比特币价格的根本来源是比特币的价值，价值又来源于用途&/b&，目前比特币的主要用途有：&br&&br&&b&3.1、支付汇款&/b&&br&众所周知，&b&资金跨越空间流动&/b&&b&是有成本的&/b&，资金流动成本以刷卡手续费，跨行费，异地/跨国汇款费，货币转换费等方式体现出来。&b&成本的本质是政府和银行臃肿的人员、场地、设备等成本。&/b&更重要的是，政府往往还会以外汇管制的方式，限制禁止资金跨越国境流动，而&b&比特币则丝毫不受外汇管制的影响&/b&。&br&&br&比特币作为互联网货币，只要有网络的地方，都可以像收发电子邮件一样，极低成本地收发比特币。目前比特币的最低手续费标准是1000聪/KB（聪 是比特币的最小单位，1比特币=1亿聪），一笔交易的最低手续费为250聪（数据大小0.25KB），按目前汇率约合0.4分人民币，付款可在数秒内经P2P全网广播到达任何一个国家。而跨国刷卡，跨国汇款的手续费往往高达3%~10%，并且资金往往需要数天的时间才能到达。&br&&br&&b&3.1.1、比特币支付&/b&&br&比特币支付的极低成本，吸引了全球数万商家接受比特币支付，包括微软、戴尔、新蛋等巨头（凤凰财经《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//finance.ifeng.com/a/91408_0.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&戴尔正式接受比特币支付&/a&》）。&b&信用卡跨国支付的商家手续费成本为3%-4%，而使用比特币支付的成本仅为0.5%~1%&/b&（包括转换为法币的费用），因此商家往往也给出一定的优惠折扣，以吸引买家使用比特币支付，例如戴尔就给出了10%（最高不超过150美元）的优惠。&br&&br&商家一般使用Bitpay，Coinbase等比特币第三方支付，例如某买家在戴尔使用比特币支付购买笔记本的过程为：&br&① 买家下单购买一台2557.48美元笔记本，选择比特币付款，Coinbase将购物金额按汇率换算为6.比特币。&br&&p&bitcoin:18Xnt6B8xTr7dysHiqqP9rTQVENQYfSAgB?amount=6.&r=&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//coinbase.com/r/2ef97a00000b& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&coinbase.com/r/&/span&&span class=&invisible&&200b&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& (二维码自动识别)&/p&② 买家发送比特币到Coinbase指定的比特币地址（一般把比特币账号称为比特币地址，下同）。&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/5cdc1d4d219fa9a54dc6423c_b.jpg& data-rawwidth=&451& data-rawheight=&180& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&451& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/5cdc1d4d219fa9a54dc6423c_r.jpg&&&/figure&③ Coinbase在数秒内收到买家广播的交易，在美国比特币交易所卖出6.个比特币，收取0.5%~1%手续费后，将美元支付给戴尔。&br&&br&注：在中国由于五部委《通知》的限制，接受比特币支付的商家远远少于欧美，微软/戴尔/新蛋中国亦不支持比特币付款。&br&&br&&b&3.1.2、比特币小额支付&/b&&br&比特币在跨国小额支付中得到了越来越多的应用，买家购买某款软件时无法跨国汇款0.99美元；小卖家申请跨国的网银或信用卡支付是一件极其难的事情。而使用比特币支付，只要一个比特币地址就能轻松收付款。&br&&br&除此之外，比特币小额支付还有其他大量可能用途：&br&① 解决垃圾邮件的问题，通过收取微小的邮件发送费用，这会让垃圾邮件的发送者很快破产，而普通用户则不受影响；&br&② 支付几分钱阅读网上的文章，使作者可以得到合理的报酬补偿，而不完全依赖广告模式；&br&③ 连接一个WiFi一小段时间，只需为这支付一小点费用。&br&比特币支付网络（及侧链）的效率允许此类交易，而其它支付系统的成本天花板却不可能发展此类支付。&br&&br&&b&3.1.3、比特币跨国汇款（需对冲币价波动）&/b&&br&由于比特币价格波动较大，因此若使用比特币进行跨国汇款，&b&一般都会使用对冲交易等手段来避免汇率风险&/b&。例如从美国通过比特币汇款到中国的步骤为：&br&&br&① 假设汇款金额25万美元=1000比特币=150万人民币，则汇款人往美国比特币交易所汇入25万美元，在中国交易所借贷100比特币（可以人民币为抵押，从交易所短期借贷比特币，一般借贷比特币的日利息为万分之五）。&br&&br&② 在美国交易所用2500美元买入10比特币，在中国交易所同时对冲卖出10比特币为15000人民币，重复10次（一次交易10个而不是所有100个比特币，是为了避免影响价格，导致汇率损失）。&br&&br&③ 从美国交易所提现100比特币到中国交易所，到账后重复步骤②10次（若不在乎借贷比特币利息，则可一次借贷1000比特币，减少重复充提比特币次数）。 &br&&br&④ 将最后100比特币偿还中国交易所借贷，从中国交易所提现150万人民币，完成跨国汇款过程。&br&&br&⑤ 在美国交易所购买比特币手续费一般0.1%~0.2%，提现比特币手续费可忽略不计，在中国交易卖出比特币一般免手续费，提现人民币手续费0.2%~0.3%。&b&全过程成本和耗时远低于传统跨国汇款。&/b&&br&&br&比特币在国际汇款上的种种优势，使得部分进出口贸易开始自发使用比特币（即使没有使用上文的对冲手段避免汇率波动），例如：&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/851edcb75c02b750c45f4f11cc53055b_b.jpg& data-rawwidth=&695& data-rawheight=&233& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&695& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/851edcb75c02b750c45f4f11cc53055b_r.jpg&&&/figure&&b&即使是卖家不接受比特币，买家也可以通过比特币场外交易（OTC）等方式，用比特币完成跨国汇款。&/b&例如美国的A公司需要向中国的C公司支付货款，但由于时间紧迫、外汇管制、外贸资格等原因，A公司无法直接汇美元给C公司，那A公司可以在中国找一个比特币场外交易人，从美国购买比特币后转账给他，他再把对应的人民币支付给C公司，由此在很短的时间（几十分钟）内完成一笔不受任何管制的跨国汇款。&br&&br&&b&3.1.4、资本管制下的比特币跨国汇款&/b&&br&蒙代尔-弗莱明模型指出了货币政策中的“不可能三角”，即一个国家不可能同时实现资本流动自由，货币政策的独立性和汇率的稳定性。在这个“不可能三角”中，大部分政府选择了牺牲汇率稳定，实行浮动汇率制。部分政府，例如中国政府选择了牺牲资本的自由流动，实行资本管制。本质上是&b&政府企图将经济和资本的一切都置于自己的控制之下&/b&。&br&&br&然而，市场经济下资本自由流动的需求，和资本管制产生了根本性的矛盾。特别是中国政府在滥发人民币的同时，又企图在汇率上盯住美元，使得矛盾进一步扩大。从2013年深圳的转口套利贸易，到2014年上海自贸区的融资铜，&b&资本必然自发地通过一切途径，绕过政府的资本管制，像流水一样从高峰流向洼地&/b&。&br&&br&比特币的不断成长，交易所和相关金融工具的完善，使得资本发现了一个理想的突破资本管制的工具：换汇者在人民币交易所用人民币买入比特币，将比特币转账到美元交易所，在美元交易所卖出比特币为美元，即可&b&合法合规，且几乎无限制地将人民币兑换成美元&/b&。&br&&br&这一途径和转口套利贸易等途径的不同之处在于，转口套利贸易必须有实体货物进出海关，而政府也总是能在海关堵上类似漏洞。&b&但比特币作为互联网上的货币，不存在进出口概念。&/b&不能说某个比特币地址是中国的或美国的，即使政府禁止人民币交易所向美元交易所转账比特币（姑且不论能不能做到），那也毫无意义，购汇者只需将比特币提现到自己钱包，再转到美元交易所即可。&br&&br&政府除非禁止这一途径的第一环——人民币购买比特币，否则对这一途径毫无办法。但政府即使食言之前中国人民银行等五部委联合发布的《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.gov.cn/gzdt//content_2542751.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&关于防范比特币风险的通知&/a&》，像俄罗斯一样禁止比特币交易，意义也及其有限。目前比特币交易所均执行了实名制和反洗钱条例，而&b&关闭这些可控的交易所，只会将比特币交易逼入场外和地下，使其更不可控&/b&。&br&&br&通货膨胀卢布贬值更加严重的俄罗斯，早在2014年2月就禁止了比特币交易（新华网《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.baidu.com/link%3Furl%3DpC5sDWqpWLAo_3SKq3rhj73jPM6BD6FOFIkJ5ePzGqF37uGklLNlM63Y9AOjq-3EZv2YTUuaG6IgV43d9vD26OyFCViz4LexEr6uJqWJAYu%26wd%3D%26eqid%3Dc63623f9& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&俄罗斯加入封杀比特币行列&/a&》）。但从LocalBitcoins.com（一个本地比特币配对交易平台）上俄罗斯的交易量可以看到，这种禁令基本上没有什么意义。&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/9b0baf5722d90ebf8cf8576_b.jpg& data-rawwidth=&920& data-rawheight=&710& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&920& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/9b0baf5722d90ebf8cf8576_r.jpg&&&/figure&唯一能限制此途径兑换外汇量的，是比特币本身市场容量的大小。当换汇者在人民币交易所大量购买比特币，并在美元交易所卖出时，人民币和美元交易所之间就会出现明显差价。在2015年11月的比特币行情中，有分析认为中国收紧资本管制是行情启动的原因之一，依据是人民币和美元交易所出现了前所未有的长时间高差价。&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/ae7ca3fbbd3c2b_b.jpg& data-rawwidth=&750& data-rawheight=&266& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/ae7ca3fbbd3c2b_r.jpg&&&/figure&&br&在价差较大时，套利者就会开始出现，从贸易公司到地下钱庄，甚至每个人都可以进行套利。例如个人使用年购汇额度5万美元，汇往美元交易所购买比特币，然后将比特币转到人民币交易所卖出（使用上文的对冲交易手段，避免币价波动损失），以套利空间6%计算，一次无风险套利收益约3000美元，相当于4.5个月的人均工资。这一换汇闭环的本质是：换汇者承担一定的汇率损失，以比特币为媒介，使用了从个人到组织机构的美元购汇额度，将人民币兑换为美元。&br&&br&在政府的外汇管制下，中国企业出口赚取的美元被强制结汇为人民币，政府以此掠夺了世界第一的天量外汇储备，并以此为靠山，毫无顾忌地滥发人民币。在美元作为全球结算、流通、外汇储备货币的情况下，在中国GDP不足美国60%的前提下，人民币M2（136万亿=21.4万亿美元）达到了美元M2（12.11万亿美元）的1.8倍。&b&比特币将打破任何政府的资本管制，在人类历史上第一次用技术手段保证私有财产神圣不可侵犯&/b&。&br&&br&&b&3.2、智能合约&/b&&br&比特币并不仅仅是一个货币系统，中本聪在开发比特币时，在多个方面都显示出了超出时代的远见（《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/satoshis-genius-unexpected-ways-in-which-bitcoin-dodged-some-cryptographic-bullet& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中本聪的天才：比特币以意想不到的方式躲开了一些密码学子弹&/a&》），以至于有人认为中本聪是未来穿越者。&br&&br&若是中本聪只把比特币作为一个货币系统，那交易广播 “A账号转账1比特币给B账号” 这样的信息就够了，但中本聪的远见不仅限于此，中本聪在比特币中加入了&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/satoshi-smartcontract& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&脚本系统&/a&，通过脚本系统可广播 “&b&满足什么条件后&/b&，A账号转账1比特币给B账号” 。这使得比特币成为了一种&b&可编程的货币&/b&，可以在货币的基础上实现&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/bitcoin_contracts& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&分布式合同&/a&，或称为智能合约。&br&&br&所谓的智能合约是一套以编程形式定义的合同 ，无需人为介入即可自动执行。智能合约能操纵真实世界的资产，当一个预先编好的条件被触发时，智能合约执行相应的合同条款，以此实现“&b&可编程的经济&/b&”，例如去中心化的股票、保险、赌博等等功能，并在物联网、供应链等领域得到广泛应用。&b&可编程的经济将能显著解决经济运行中的透明和可信问题，降低社会运行成本&/b&。&br&&br&再说得大白话一点，比如你向我借钱（签订借款合同），我不一定愿借给你，为什么？因为我不能保证这个合同一定能被执行。比如你要欠钱不还了，我得花大量时间精力去打官司，去申请法院强制执行，还不一定能执行得下来，这就是合同的信任和执行成本的问题。&br&&br&那怎么办呢？最可靠的办法，就是让铁面无私的计算机程序执行这个合同，而让程序执行合同，首先又得把合同程序化，把合同牵涉的资金和资产标的物数字化。我借你一笔钱，就是双方签订一个程序，程序把我的一笔钱划给你，把你的一个资产所有权（比如房子）冻结作为抵押。到期后你还我钱，程序就把你的资产解冻；不还钱，程序就自动把你的这个资产所有权划给我。&br&&br&这么做的好处是显而易见的，程序解决了交易双方的信任问题，并且更重要的是，程序做了本来应该由法院做的事情，程序比法院更加公正公平无私，我们再也不需要再花那么多税金养着那么大规模的政府、警察、法院，更重要的是，我们不再需要担心不公问题。&br&&br&那么，怎么把合同程序化，怎么把合同涉及的资金和资产标的物数字化呢？&br&&br&&b&3.2.1、映射真实世界资产&/b&&br&银鱼矿业（SFMiner）曾使用此方案发行股票，其需要发行1万股股票，取一个特定的比特币进行染色（称为染色币或彩色币），&b&经法律合同程序代表公司总股本&/b&，这个比特币的每万分之一代表公司的1股股票，这样就将股票映射到了比特币的区块链上，借助比特币交易系统（需使用包括特定规则的客户端），即可实现不需要股票交易所的股票交易。&br&&br&例如A交易给B 100股票，实现就是A发送0.01染色比特币给B，这节约了股票交易所消耗的大量人力物力。不仅是股票，房产、土地、债券等任何真实世界资产，都可直接或间接（经公司持有）映射为数字资产。&br&&br&纳斯达克（Nasdaq）已开启一个试点项目，测试使用区块链方式交易pre-IPO的公司股权（巴比特《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.baidu.com/link%3Furl%3D0i_C8g7-_rPzHMqao_pVQCWEm2KGMwW78lJZh4ARxx0WeVJOpJbzfzVWbZ4mVwezXULOVwelLfnmOq6WcJl6K_%26wd%3D%26eqid%3Dfabbe19ea& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&纳斯达克测试区块链技术,欲改变私营公司股份交易方式&/a&》），并即将推出基于区块链技术的新型证券交易平台 Linq，首批将上线Chain等6家初创公司（巴比特《&a class=& wrap external& href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//t.cn/RUGnLrM& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&纳斯达克即将推出基于区块链技术的新型证券交易平台 Linq&/a&》）。&br&澳洲证券交易所（ASX）也正在尝试使用区块链技术，作为其清算和结算系统的替代品（巴比特《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/asx-blockchain& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&澳洲证券交易所：考虑使用区块链来替代清算和结算系统&/a&》）&br&&br&&b&3.2.2、锚定真实世界法币&/b&&br&比特币价的波动较大，这给基于比特币的支付造成了巨大的障碍。但通过一些金融协议，却能在不稳定的比特币基础上，创造出一种稳定（锚定法币）的货币。其原理是通过一部分人（投机者）来吸收高波动的高风险（以及高收益），另一部分人就可以持有低风险低波动的货币。&br&&br&例如某交易所中“一张期货合约代表价值1元的BTC”，若将一张看多和一张看跌期货合约绑定，即可不受比特币价波动影响（看多和看跌期货的收益亏损互相抵消），创造出与法币汇率不变的货币单位，由此实现和真实世界法币的锚定。&br&&br&竞争币BTS完成了一个实验品，创造出了锚定人民币和美元的BitCNY、BitUSD等货币单位（《&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.bts.hk/why-bitcny-is-an-equivalent-to-cny.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&为什么BitCNY和人民币可以等值兑换&/a&》）。竞争币Nubits通过另一种思路——去中心化保管人方式，创造出了锚定美元的NBT（&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/nubits-first& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&深入浅出看懂Nubits—— 基础篇&/a&，&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/nubits-second& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&进阶篇&/a&，&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.8btc.com/nubits-third& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&深入篇&/a&）。当然目前的BitCNY或NBT都有一定的缺陷，健壮性都还有待考验。&br&&br&这样的“稳定数字货币”既有作为数字货币的优势，又避免了比特币价波动较大难以进行支付的缺陷，在未来可能发挥出巨大的作用。&br&&br&&b&3.2.3、不可欺诈的合同和经济&/b&&br&在真实世界的资产和货币都映射到比特币区块链中后，即可在区块链上建立比真实世界合同更加透明可靠的智能合约，实现可编程化的经济。&br&&br&例如A公司需要以房产抵押的方式向B公司借款，则A公司与B公司通过资产私钥建立包含约定规则的智能合约，智能合约将冻结A公司映射为数字资产的房产，在智能合约到期后，若A公司没有将借款归还到B公司指定地址，则智能合约将把冻结的A公司的房产转给B公司所有。&br&&br&在借款过程中，B公司既不用担心A公司的房产被重复抵押或卖出（基于区块链交易的公开可见），如果A公司到期不还款，B公司不必通过法律诉讼，即可直接获得抵押的房产。可编程的经济将能显著解决经济运行中的透明和可信问题。&br&&br&注：大部分智能合约，均需要在比特币目前系统基础上叠加附加规则或侧链，以此实现相应功能。目前以有部分比特币侧链、竞争币实现了实验性的各种智能合约系统。如果某些智能合约系统被市场证明有价值，那也可通过附加规则或侧链方式用于比特币系统上。&br&&br&&b&3.3、信息公开&/b&&br&比特币的每一个交易都经过全网广播，所有交易都是人人可见的，也就是说&b&人人都可查看某一比特币地址的所有历史交易，并且这些交易是绝对无法伪造的&/b&，这在某些情况下成为特别有用的特性。&br&注：通过 &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//blockchain.info& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&blockchain.info&/span&&span class=&invisible&&&/span&&/a& 等区块交易浏览器可查看任一比特币地址的余额和历史交易。&br&&br&&b&3.3.1、慈善募捐&/b&&br&慈善机构使用比特币地址来募捐资金，&b&不需要慈善机构主动公开账目，人人都可以自行查看此地址的所有历史账目。&/b&&br&&br&例如雅安地震中，壹基金的比特币捐赠地址是：&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//blockchain.info/zh-cn/address/1DUMifqLdCRvx6tAzafwDC2tKRntRAAm3z& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&blockchain.info/zh-cn/a&/span&&span class=&invisible&&ddress/1DUMifqLdCRvx6tAzafwDC2tKRntRAAm3z&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&，任何人可以查看此地址总共收到103笔共计235.比特币的捐款。&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/148c7e5b6fd75868dec4_b.jpg& data-rawwidth=&726& data-rawheight=&382& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&726& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/148c7e5b6fd75868dec4_r.jpg&&&/figure&比特币也使得跨国捐赠变得极其简单，一个美国人想给雅安地震捐款，但他看到的捐款账号（开户行：建行成都第七支行，户名：四川省红十字会，账号：80 ）无疑让其摸不着头脑，他必须先找人翻译成英语，然后到银行查“建行成都第七支行”的Swift Code（银行国际代码），填了一堆换汇+跨国汇款表格，好不容易汇出去了，过两星期后钱被退了回来（手续费照收不误），一查，户名“四”错拼成了卷舌的SHI……&br&&br&而发送比特币，就像发送电子邮件一样简单快速，只要知道捐款比特币地址就能直接发送。甚至用比特币的手机钱包扫二维码就行，例如新闻《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//digi.163.com/14/M5DACF600162OUT.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&乌克兰示威者转向比特币以缓解现金危机&/a&》中的示威者：&br&&p&1Fkp2maqnjP24wjFy47sfMPGVGji7ybvPE (二维码自动识别)&/p&&b&3.3.2、身份验证&/b&&br&中本聪的真实身份一直是个迷，如果某人声称自己是中本聪，怎么验证呢？很简单，让他用中本聪的比特币地址（创世区块中的12c6DSiU4Rq3P4ZxziKxzrL5LmMBrzjrJX）的私钥做签名即可。当然以大部分公众媒体的水平，是不知道还有这招的，所以媒体每年都会重复发2n条新闻：第n条 发现中本聪。第n+1条 上一条发现的中本聪是假的。&br&&br&&b&比特币的加密体系是如此地牢不可破，以至于可用于个人或组织，物联网设备的身份验证或注册。&/b&例如新闻《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//weibo.com/p/230418cea0aacc0102wfr7& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&学历造假不再可能！区块链技术助力学校验证学历真实性&/a&》中，Holberton School利用比特币区块链技术向学生颁发学历证书。&br&&br&&b&3.3.3、去中心化服务&/b&&br&例如去中心化的域名系统Namecoin、去中心化的加密通信软件比特信（Bitmessage）、去中心化的存储Maidsafe、去中心化的推特Clucker等等。他们都使用了比特币的区块链技术，例如在比特信（Bitmessage）中，用户发的每一条消息都将传遍全网，所有人都能收到消息，但只有指定聊天的人才有私钥可以解密信息。这使得窃听者既不可能找到消息的收发者，也不可能破解消息内容。&br&&br&《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzAxNzI4MTMwMw%3D%3D%26mid%3Didx%3D1%26sn%3Dcbbe74df46be76becda1cb%23rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&龚鸣：互助保险怎么玩？如何与区块链技术结合？&/a&》中提出了一个有趣的设想：去中心化保险。&br&&blockquote&在整个系统中，会员缴付的每一分钱全部都会交给会员使用，整个系统不会抽取一分钱。而传统的保险模式，其资金效率低于20%，有大量的资金用于支付保险代理薪酬和企业运营。我们随便看一下全国各地巨大雄伟的保险大楼就已经知道传统保险公司的企业运营成本。&br&&br&从商业模型上来看，可以说这是一个将资金效率发挥到极限的模式，而从资金效率运转上来讲，这很可能就是保险行业的终极模式，因为资金效率已经达到极限。从发展的角度来看，保险模式向这个方向发展几乎是历史的必然。也就是说，无论我们做不做这件事情，最终保险都会朝着这个方向进行发展。&/blockquote&&br&&b&3.3.4、资金公开&/b&&br&比特币还被用在了一些有趣的用途上。某在线博彩网站想证明其资金实力雄厚，却碰到了一些困难。银行存款证明只能证明在验证时刻网站有这么多钱，说不定这是借来的钱，验证完后就还回去了。就算在公司堆着一亿元黄金或钞票24小时视频直播，用户也不知道是真是假。&br&&br&于是有的在线博彩网站使用了相当有趣的的方法，2014年1月AG*游（ag*.com）斥资一亿人民币购买了2万多个比特币囤在地址155PdjJJDhZRnJRBftqyVAqqXGhHxGUrxy中炫富，随后凯*娱乐（k*.com）则更加有钱任性，囤了4万个比特币在地址15CVfJUC1LKn1GKZx6RM5UMbFfnTd8vTT4。至今为止，这两家都没有动过囤积的比特币。&br&&br&也就是说，&b&仅仅比特币一个小的分支应用中的两个博彩网站，就消耗了6万多比特币&/b&，占当时比特币1200万流通量的200份之1。&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/25bdb2383eea31b7fd5af339bfeaefae_b.jpg& data-rawwidth=&964& data-rawheight=&477& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&964& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/25bdb2383eea31b7fd5af339bfeaefae_r.jpg&&&/figure&&b&3.3.4、信息公开与智能合约的结合&/b&&br&市场经济条件下，“自由的市场”和“有效的监管”缺一不可。在现行的经济模式下，监管是市场的外挂层，随着市场交易，特别是金融交易的复杂，专业化，要达到“有效的监管”，需要强大的技术和高昂的成本投入。就算纳税人愿意掏钱去建立更加庞大的监管机构，也无法改变监管技术和监管方法越来越滞后、有效性越来越低等特点。&br&&br&如果区块链技术成熟且开始全面应用，&b&智能合约和信息公开广泛地介入经济活动，整个市场对监管的需求就会大幅下降，用于监管的成本会迅速降低，信息和数据的公开会更彻底&/b&。&br&&br&想知道某房产是否被抵押了吗？想知道某公司的信用记录如何？到区块链上一查便知。这大幅度降低了市场的信息不对称和交易不安全问题，从技术的角度来说，世界经济才能真正进入信息和互联网时代。&br&&br&&b&3.4、炒作标的&/b&&br&资本会天然地追逐利益，特别在中国，由于投资渠道的匮乏，更是产生了大量的热钱。热钱不断地追逐各种投机标的，例如股票、外汇、贵金属、乃至邮票钱币、大蒜、普洱茶、黄梨木等等一切可炒的东西。投资者在文交所购买某艺术品万分之一的所有权，显然不是为了收藏或鉴赏，&b&他需要的仅仅是一个可以炒的东西而已&/b&。&br&&br&再例如中国股市，股票原本是优化资源配置的工具，但是中国股市却与实体经济毫无关系，是完完全全的圈钱市。朱镕基总理主政时期就定下“股票市场要为国有企业脱困服务”的基调，证监会主席周正庆更是公开承认：“股市就是要为国企服务的”（金融投资报《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.baidu.com/link%3Furl%3DDMtCZBwE3fk8YJzsO56y-PD0hQQpPs_KKSajXgjs8pn2qz7JT78TSbze_ZAIbDl8QNc79n9rVcWWuuoQhFbGykX5c8IDhY1W6ds79OOZlh7& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国股市是为国企服务的&/a&》）。从资金流向上来说，中国股市就是一个股民不断投钱，供国企不断圈钱的资金黑洞，为什么股民愿意去玩这样的一个负和游戏？为什么要持有既不能分红也不能行使股东权力的股票？因为&b&他需要的仅仅是一个可以炒的东西而已&/b&。&br&&br&比特币由于巨大的遐想空间，极大的争议，因此&b&显示出现了远远超其它投资品的波动幅度，天然地适合热钱炒作&/b&。股票、外汇等成熟投资品如果要达到比特币这样的波动幅度，就必须使用高杠杆。但是一旦使用高杠杆，就有爆仓的风险。不用杠杆即使失误亏损，也有可能通过死捂解套（例如2008年大跌后装死到2015年解套的股民），而杠杆一旦失误爆仓，就永无翻身之路（例如2015年连环爆仓后彻底输光的股民）。&b&在股票市场要达到数倍甚至数十倍盈利，就需要冒着爆仓的风险用杠杆；但在比特币市场无需用杠杆，无需冒着爆仓风险，单靠比特币本身的波动，就可能达到数倍甚至数十倍盈利。&/b&&br&&br&比特币作为一种标准化、全球化、高波动、24小时永不停止交易的炒作标的，在波动性上胜于股票、外汇、贵金属等电子盘炒作标的；在标准化交易、暴涨历史、未来前景上又优于邮票钱币、大蒜、普洱茶、黄梨木等实物炒作标的，因此吸引了大量热钱参与炒作。&b&目前比特币作为炒作标的吸引的资金，远超过了作为支付系统吸引的资金，每一元币价中，至少一半是炒作标的价值&/b&。&br&&br&&b&3.5、非法用途&/b&&br&虽然比特币的交易是公开的，但通过混币交易，可使得使得资金的流向无法追查。例如向某交易所充值一笔比特币然后提出，则在公开的交易数据中，充值和提现这两笔交易将再无联系（这就好比往银行存入再取出100元，取出的100元钞票不会是存入的那张）。若通过专门的暗网混币器进行延迟混币交易（由A2执行A1的交易，由A3执行A2的交易……由An执行A1的交易，并延迟分割打乱金额），则资金的流向将完全无法追查。&br&&br&比特币地址的所属是匿名的，且由于比特币去中心化、全球化的特性，执法部门既无法查得比特币地址的所有者，也无法查封冻结比特币地址的资金。执法部门只能监控比特币交易所，但如果非法资金根本不进入交易所兑换法币，或者一旦进入了暗网混币器，执法部门就毫无办法。这使得比特币成为洗钱/跨境转移资金、在线博彩、暗网（Deep web）黑市、敲诈勒索、隐匿资产、传销吸纳资金等非法活动的最佳选择。&br&&br&&b&3.5.1、在线博彩&/b&&br&比特币诞生后的首个应用就是在线博彩——中本*骰子，任何玩家，不管身在哪个国家，只要连上网络，都可以通过发送比特币参与博彩。中本*骰子使用了公开随机的比特币区块链数据进行摇奖，人人都能确定其公平性，因此一经推出就受到了大量玩家的热捧，2012年下半年中本*骰子的交易甚至达到了比特币全网交易的一半以上。&br&&br&&b&3.5.2、暗网黑市&/b&&br&暗网黑市卖家若使用网银等实名账户方式收款，很容易被执法部门查获，因此在比特币出现后，暗网黑市迅速转为比特币付款，并获得迅速增长，成为比特币支付的最强刚需。&br&&br&美国联邦调查局（FBI）在2014年查封当时最大的暗网黑市“丝绸之路（Silk Road）”时，从网站运营者电脑里查封了14.4万个比特币，成为当时的比特币首富地址（1FfmbHfnpaZjKFvyi1okTjJJusN455paPH）（网易新闻《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//tech.163.com/13/A8JBRBT000915BD.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&丝路网站遭FBI查抄 比特币受冲击价格暴跌15%&/a&》）。有趣的是在查封过程中，两名FBI特工因利用职位之便，盗取价值80万美元的比特币而入狱。比特币绝非法外之地。&br&&br&&b&3.5.3、敲诈勒索&/b&&br&比特币付款是不可逆的，警方无法像银行那样冻结资金，因此成为犯罪分子的新型勒索工具，目前比特币勒索以网络犯罪为主，例如：&br&&br&① DD4BC等黑客组织，以DDOS方式攻击网站，并要求以比特币形式支付赎金，来换取其停止攻击（网易新闻《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//help.3g.163.com/15/ML1RK.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&网络罪犯向俄银行发动DDoS攻击：勒索比特币&/a&》）。&br&&br&② 比特币敲诈病毒（CTB-Locker）从2015年开始在全球传播，该病毒通过远程加密用户电脑文件，从而向用户勒索比特币赎金，杀毒软件虽然能杀掉病毒，但对已加密文件无能为力，用户只有在支付比特币赎金后才能解密文件。（新浪新闻《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//tech.sina.com.cn/i//doc-iavxeafs6747799.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&FBI悬赏300万美元通缉比特币敲诈病毒作者&/a&》）&br&&br&③ 首起要求以比特币支付赎金的人质绑架案已出现，绑匪通过邮件勒索7000万元港币，要求以比特币支付。（搜狐新闻《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//news.sohu.com/4388613.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&香港富商遭绑要求比特币付赎金 警方恶补相关知识&/a&》）&br&&br&&b&3.5.4、隐匿资产&/b&&br&不管存储多少比特币，都只要记下比特币地址的私钥（可以简单理解为密码，例如5KYZdUEo39z3FPrtuX2QbbwGnNP5zTd7yyr2SC1j299sBCnWjss这样的一串字符）即可，私钥可记录在纸上，U盘，网盘，邮箱里，甚至用一句话来作为私钥。贪官若使用比特币来储存赃款，并用比特币期货进行对冲保值（避免比特币价格波动），《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//money.163.com/14/1103/10/AA4BD8TG00253B0H.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&魏鹏远家中搜出2亿余元现金 当场烧坏4台验钞机&/a&》这样的新闻或许将不再出现。&br&&br&&b&3.5.5、传销吸纳资金&/b&&br&至今为止已出现多起使用比特币等加密数字货币吸纳资金的传销行为，例如乌斯坦罗基金，MMM互助理财等，传销参与者支付给上线的不是人民币，而是比特币。比特币满足了MMM等传销组织“全球无国界自由点对点转账”的需求。传销参与者短期涌入的大量购币，甚至导致了币价的大幅波动。&br&&br&传销组织使用比特币吸纳资金，既对参与者有迷惑性，又不容易引起监管部门注意。由于比特币在法律上不是货币，因此受害人甚至难以报警维权。警方在处理时即使明知传销资金就在某个比特币地址，也无法追回。&br&&br&&b&3.5.6、非聪本意&/b&&br&虽然比特币的支持者不愿承认，但比特币的非法用途是比特币目前的最大刚需，也是&b&很多人坚信比特币在最坏的情况下也不会失败，价格不会归零的最大支撑&/b&。比特币屡屡被用于各种非法用途，但这并非中本聪本意，中本聪一向反对将比特币用于任何非法用途，哪怕这能大大加速比特币的发展。&br&&br&日，维基解密发布美国保密文件引发美国政府震怒，美国政府不仅攻击了维基解密的网站使其瘫痪，更向各大金融机构，包括银行、信用卡支付机构、甚至PayPal施压，要求封锁维基解密的创始人阿桑奇的相关金融账户。维基解密随后宣布接受比特币作为捐助渠道，此举大幅提高了比特币的知名度，并引来了比特币社区的一片欢呼，但当时已半隐退的中本聪却出面表示坚决反对，并说服阿桑奇取消了比特币捐助渠道（后于2011年6月恢复，&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//blockchain.info/address/1HB5XMLmzFVj8ALj6mfBsbifRoD4miY36v& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&1HB5XMLmzFVj8ALj6mfBsbifRoD4miY36v&/a&），这也是中本聪在社区的最后几个帖子之一。&br&&br&有趣的是，阿桑奇在新书《当谷歌和维基解密相遇》中透露, 由于对比特币的“战略性投资”，他的组织才能留存下来，以支付其在金融和法律领域的高额费用。&br&&br&客观地说，比特币像现钞一样，被用于各种非法用途，但这并不是中本聪的本意和比特币的过错，由此反对或封杀比特币更是可笑——若按这逻辑，岂不是应该首先封杀更加匿名化、更加不可追踪、犯罪分子使用更多的现钞？&br&&br&&b&3.6、价值储存&/b&&br&&b&3.6.1、黄金的价值储存功能&/b&&br&黄金由于总量有限，因此&b&虽然在短时间尺度上有涨有跌，甚至跌幅巨大，但在长时间尺度上有着保值增值的表现&/b&。&br&&br&黄金价格自2011年以来，虽从1980美元/盎司的历史最高价跌到目前的1175美元/盎司，但若从长时间尺度来看，以1973年布雷顿森林体系崩溃时35美元/盎司为基准，黄金在42年内仍有着33.6倍的涨幅。&b&黄金价格上涨的本质是法币的滥发&/b&，1973年至今美国的M2从8590亿美元增加到121100亿美元。&br&&br&&b&3.6.2、比特币的价值储存功能&/b&&br&和黄金总量有限一样，比特币总量恒定2100万个。如前文所述，比特币在支付汇款、智能合约、信息公开、炒作标的、非法用途等领域具有一定的用途和价值。比特币虽然由于巨大的遐想空间，极大的争议，在短期显示出现了远远超过黄金的波动幅度和泡沫，但&b&从长期来看，比特币和黄金一样有着保值增值的表现。&/b&&br&&br&日，中本聪启动比特币区块链。&br&日，佛罗里达程序员Laszlo Hanyecz用1万比特币交换了价值25美元的披萨优惠券，诞生了比特币第一个汇率：0.25美分。&br&日，比特币首次在比特币交易所Mt.Gox交易，价格约0.05美元。&br&日，比特币突破1美元。&br&日~日，比特币从32美元跌到2美元，跌幅94%。&br&日~日，比特币从266美元跌到65美元，跌幅75%。&br&日~日，比特币从1163美元跌到152美元，跌幅87%。&br&日~目前（2015年10月），比特币价格维持在200~300美元之间震荡。&br&&br&因此，有观点认为比特币是抵御政府滥发法币，掠夺人民财富的最佳工具，甚至&b&认为价值储存是比特币目前阶段超过支付应用的杀手级应用&/b&。他们认为货币并不一定需要有应用，比如黄金有应用吗？&br&&br&黄金从前6世纪开始就被作为货币使用，黄金的工业应用则是近代的产物。黄金有装饰应用，是因为黄金是高价货币，所以被作为首饰显示身份；而不是因为作为首饰应用，所以能作为货币，就像铝在早期很昂贵时拿破仑三世用铝碗显示身份一样。因此货币并不一定需要有其它应用支撑，&b&能很好地履行货币职能（比如比特币的全球转账，黄金的保值增值），就是货币的最大应用。&/b&&br&&br&在目前这个法币大量滥发贬值的年代，价值储存可能就是比特币的杀手级应用。大量自称“死忠”的比特币长期投资者不断买币屯币，使得市场上流通的比特币数量减少，价格上升，上升的价格又进一步吸引更多的人加入这一买币屯币的死忠队伍，托底并逐步推高了比特币的价格。&br&&br&在黄金还是货币的时代，有大量的人储蓄黄金，甚至有葛朗台这样的守财奴，囤金币囤到上瘾，竟然忘记金币可以用于消费。在法币时代，由于法币的不断滥发和贬值，变成了谁储蓄谁吃亏。但在比特币时代，可以预见葛朗台们将通过比特币重获新生。&br&&br&&b&3.6.3、比特币的避险功能&/b&&br&俗话说“盛世古董，乱世黄金”，黄金是传统的避险资产，但黄金的拥有和存储成本太高，特别是在乱世保存黄金是个高危险的任务，即使是政府也会毫不犹豫地拉下脸来抢你的黄金。&br&&br&② 1948年8月国民政府崩溃前禁止私人持有黄金白银，并以金圆券在3个月内强制兑换了166.3万两黄金（维基百科词条：&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//zh.wikipedia.org/w/index.php%3Ftitle%3D%25E9%E5%259C%%%26redirect%3Dno& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&金圆券&/a&）。&br&&br&② 建国后1951年的《金银管理暂行办法》禁止黄金交易，1956年社会主义改造完成后，民间黄金基本被政府收购收缴，直到1983年《金银管理条例》才允许私人持有交易黄金。&br&&br&③ 即使是民选国家也有强制收缴黄金的黑历史。1933年经济危机中，美国总统罗斯福以拯救金融危机和防止美国黄金向欧洲流失的名义，提出了停止黄金的兑换和出口的《紧急银行法案》，并于3月9日获国会参众两院的通过。4月5日罗斯福进一步在&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//en.wikipedia.org/wiki/Executive_Order_6102& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&6102号行政命令&/a&中以20.67美元/盎司的价格强制收缴民众黄金，私藏黄金者将被重判最高10年监禁和10万美元罚金。甚至连瑞士银行Uebersee FINANZ-Korporation委托美国公司保管的