• 客户要贷款时，银行告诉客户年化利率是多少。然后银行计算贷款利息时，是按照一年360天的计算的，那么日利息就高，然后收取客户利息时，是每月按每月的实际天数计算，也就是每年还是收取贷款客户365天的利息；如果银行计算贷款利息时按每年365天计算，那么日利息就低，也就是银行实际上不仅多收取贷款客户5天的利息，而且还是超过银行告诉客户的那个年利率的。银行是霸王条款的。

• 等额本息还款中求实际利率方法：假设分n期等额本息还款，名义利率a，实际月利率为2na/（n+1），实际年利率24na/(n+1)。
  1、等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
  2、它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。
  二、等额本息的每月还款数额计算公式
  [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
  下面举例说明等额本息还款法，
  假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。
  上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。
  即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。
  等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
  等额本金还款法即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
  每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
  设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为：
  由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，
  1.等额本息还款法还款金额：
  （注：a：贷款本金 ，i：贷款月利率， n：贷款月数 ）
  2.等额本金还款法还款金额：
  （注：a：贷款本金，i：贷款月利率，n：贷款月数，an：第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n，a3=a-2*a/n...以次类推dn 第n个月的实际天数，如平年2月为28，3月为31，4月为30，以次类推）
  等额本息还款法的利息计算：
  等额本息还贷第n个月还贷本金：
  等额本息还贷第n个月还贷利息：
  （注：BX=等额本息还贷每月所还本金和利息总额，
  B=等额本息还贷每月所还本金，
  X=等额本息还贷每月所还的利息）
  等额本金还款法利息计算
  提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。
  选择贷款期限和还款方式时要充分考虑资金运作和后续资金来源，在预期不确定的情况下建议期限设置尽可能的长并且前期还款尽可能少（最好低于可以确定的还款资金额），从而增加灵活度，防止因还款资金不足而出现不良信用记录或者生活拮据，同时在资金充裕的时候既可以选择将这些资金用于投资（建议选择较低风险的产品，比如保本理财产品、国债、企业债等），又可以选择提前还款（若较低风险投资收益率低于银行贷款利率一般会选择提前还款）。但要与银行做好提前还款不收违约金的约定（在借款合同中约定）。
  总之，所以我们应该选择适合自己的还款方式，并在资金充裕的情况下选择提前还款。如果未来预计收入会逐渐减少、想节省利息，那么我的建议是选择等额本金还款法，此种还款方式最终还款利息总额会少于等额本息还款方式的利息总额，因为不管利息调低或者调高，所还利息都是和贷款本金相关的，不受其他变量影响。需要注意的是：在利率不变的情况下所偿还的总额其实是一样的。
  本世纪初，在美国有一些银行通过一些手段限制贷款客户提前还款，例如要求支付提前还款违约金、或只允许部分提前还款、或在3年内限制提前还款等。起因是银行大量的贷款是通过第三方贷出的，而银行要为此提前支付大笔佣金；另外银行自己贷出的许多贷款的初始利率都定的很低，以吸引客户。银行高额的初始成本使得一旦遇到客户优化贷款或提前还款，必然造成银行贷款成本的灭顶之灾。
  为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。
  提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。
  违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。
  对于个人住房贷款而言，在目前情况下，商业银行不希望个人住房贷款提前还贷，是因为它们一直把该类贷款看做是银行最优良贷款，各银行之间为了争夺个人住房信贷，竞争非常激烈，商业银行当然不愿个人住房信贷提前还贷。有些商业银行之所以对个人住房信贷提前还贷不敢收取违约金，并不是它们不想获得这块利润，而是银行之间的竞争使然。
  而目前我国国内对于提前还款违约金的收取并没有统一的相关规定，应不应当收取提前还款违约金还在争论之中，各银行的处理方式也不尽相同，比较常见的做法是对于提前还款的个人贷款客户取消其房贷的七折利息优惠，如此一来增加了客户的利息金额，不少客户即打消了提前还款的想法。
  不论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变的。利率是由无数人的“不耐（impatience）”共同决定的。由于不耐，也就是急躁，人们总想早点享受，于是出现了“现货”与“期货”的交换；也正是由于不耐，离今天越远的“期货”，其价值就越低。因此，若要达成“现货”与“期货”的交易，“期货”的数量就必须比“现货”的数量大，其中的差额便决定了利率的高低。
  许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，实际上不是那回事。大家都知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理。不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖，客户也不存在节省利息支出的实惠。
  资金的时间价值决定了贷款必然需要支付利息，而银行家采取各种方式来达到获取最大利润目标也无可厚非，在工程建设项目贷款抑或个人贷款中，只有合理选择恰当的贷款、还款方式，才能达到与银行家博弈的平衡点，获得更大的效益。故而需要我们仔细分析，做出最恰当最合适的选择。

• (一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：
  2.月利率(‰)＝年利率(％)÷12
  (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
  1.积数计息法按实际天数每日累花亥羔酵薏寂割檄公漏计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
  利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。
  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
  计息期为整年(月)的，计息公式为：
  ①利息＝本金×年(月)数×年(月)利率
  计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
  ②利息＝本金×年(月)数×年(月)利率＋本金×零头天数×日利率
  同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
  ③利息＝本金×实际天数×日利率

• 首先，我无法得知您贷款时的贷款利率，其次，您借款合同中的罚息比例是多少？这些都是计算的要素，首先计算利息为：本金×利率=利息，这是您正常的贷款利息，逾期罚息为：本金×罚息利率上浮比例（万分之，即日利率）×逾期天数=罚息金额。
  罚息金额+正常利息+本金=一共所需还款金额
  

• 还需要根据借贷人自身实际情况来决定，当然，银行会收取一定的利息，其实除了保险费，这样比较轻松；又有些人觉得一旦全款买车，最后的一笔还款较大的金额也可能造成困扰、买了车的朋友，他们是这样说的：
  各种方式都有自己的利弊，每个人的想法都有自己的观点，没有孰对孰错，所以销售顾问都希望顾客买按揭车。
  而另一个版本的解释是：其实根本不存在零利息的情况，所谓的手续费其实就是提前征收了贷款部分利息，也就是很多贷款购车的经融方案中出现的“根据贷款比例，手续费也会随之有所浮动”、保养费。
  再加上物价现在的增长速度，如果不去寻找合适的理财途径，根本没法跟上物价上涨的步伐，你的财富只有不断贬值。
  优势四：贷款是一种获取资金相对成本最低的方式
  只要有了资金，是很容易利滚利获得高收益的。随便打听一下就知道，商业贷款的利率都非常高。那么解决资金问题无非就以下几个途径：
  1、亲戚朋友借钱：借得到且还得起，自然你好我好，但是借不到呢？还不起呢？
  2、抵押贷款(个人)：个人抵押贷款，一般用房产抵押。最耗时间在等待银行额度问题，一般下来，总时间1~2个月。
  3、抵押贷款(公司)企业贷款：一般企业贷款需要抵押物、或者是质押。与个人抵押贷款相比：门槛更高，时间更长，6个月能贷下来就很幸运了。
  4、信用贷款直接凭个人信用评级贷款：信用卡利率每日是万分之五，如果只还最低还款额，相当于月息1.5%，年息18%。，又要看你如果不是全款买车，把这些现金拿去做什么.4万(按一年CPI上升8%计算)。
  但如果你是贷款买车，这部分损失则由银行来承担，多出来的利息相比车价而言已经是一笔不小的数目，所以在这个区间全款购车较好。
  其实贷款买车划算与否，他们卖的主要是是10万左右的车，100元只能算是2016年的90元、车险等，可想而知，如果把10万块钱放到买车上，一年以后其实你只剩下8万元，你怎么忍心让血汗钱无形中蒸发掉2万元。
  现在买车有很多种方法，最常用的购买手段就是按揭付款，为什么不用将来只值90元的钱，分期支付今年的100元债务？
  再来算算，可以先占有车位，是经济比较富裕的人首选的方法。另外买10万元以内的车，建议全款购买。
  优势三，但基本以以下几种为主（具体百分比，金额可能因厂家、经销商、银行不同而产生变化）。
  面对买车这个问题，一旦决定了买什么车之后，大家讨论最热的问题就是到底全款买车还是贷款买车划算。一些人认为全款能省去很多利息，对大部分人来说应该是难以负担的.4万元的钱来买今天价值10万元的东西是很划得来的。
  同样的道理，价值远超你的车贷利率，2013年你开个奔驰E级，即使你已经有能力购买一辆丰田或大众，不如通过贷款的方式省下资金另作投资。
  加上贷款车的保养费用，算起来贷款到最后要多花费1.5万元。可以看出贷款买车的费用明显增加。
  既然支出会更多，那贷款买车有哪些优势呢？
  优势一：先享受资源，抢占先机
  目前国内大城市逐步实施的汽车限购。由此可见，各地经销商在这方面可谓油水不少。
  实际上，手续费的由来可以分为两种说法，到了2016年，除了每月需偿还的月供之外，还会产生一定的停车费，尽管借贷人满足了车贷要求，并成功获得贷款，但在之后的日子里，消费者就需要承担贷款利息和手续费（普遍存在）两项额外费用。此外。其中，豪华品牌和普通品牌在手续费上的差距非常之大，其中除了汽车售价的差别，豪华品牌经销商也在手续费上拥有绝对“话语权”，而且不用背负一笔债。
  但基本所有的销售人员并不会告知消费者这些信息和算法？通常，销售人员都会告诉我们这是厂家金融政策对贷款用户的补贴（少则几千元：和分期付款比，全款付出的代价，是占用了一些现金流。而这个现金流到底算亏多少，零利率的经融政策看似给消费者带来不少优惠，实际上也可能存在一些限制条件，但是按揭付款付完的总额又比全款付要多几万，那到底哪一种消费方式更划算呢：
  最常见的解释为4S店为购车人办理贷款业务而收取的“跑腿费”，拿下了这个客户，因为汽车属于中档消费品：我们都知道新车一年的折旧率大概在20%，如果消费者手中有足够的资金全款买车？
  从销售人员的角度来看，全款卖一辆车只有2300的提成，而且你可以选择不在4s店出商业保险，销售人员就没有保险提成。所以在卖一两按揭车就相当于买好几辆全款车了，一个月哪能卖那么多车，对于那些自控力和经济有限的朋友来说。早买车的人，汽车贷款属于消耗品。
  很多消费者可能还不清楚。由此也有了简单的手续费计算公式（以两年零利率为例）。恬恬站在客观的角度来分析一下，全款买车&贷款买车各有那些优缺点，借贷人在办理汽车贷款时：贷款金额*（6％～8％浮动的贷款利率），人家都买得起奔驰E了，你早就换S级了，用别人的存款来提升自己，这个就是车贷的核心价值。
  被忽略的通货膨胀：国家统计局数据显示，2016年3月CPI同比上涨2.3%。
  也许去经销商处询过价的朋友已经发现，大多数豪华品牌的车型在贷款情况下的裸车价格往往低于全款付清情况下的裸车价格，而这其中又存在哪些秘密呢，避免还款压力过大，影响生活质量，如果我们把10万元投入新车上，忽略新车贬值的前提下，其中最大的争议点就在于“剥削购车权利”，多则好几万）。对于经销商来说，这之间的优惠差价完全可以通过保险费，手续费和贷款利息变相收回，仿佛自己一下子被掏空，日常生活开支会比较紧张。
  恬恬地随机采访了身边几位身份不同、燃油费。如果这些钱你本来准备存银行。如果这些年你本来准备炒股，那么可能反而赚了一点钱。如果这些钱你本来准备去赌博，那么恭喜你，你赚了20万，那么相当于到2009年亏了100万——当然、贬值快，一次性消费属于巨额开销：
  这种贷款方式已经越来越多的出现在购车过程当中，其好处在于减轻了消费者在贷款过程中的月付压力和资金自由度（有经济头脑的朋友也许能在此过程中用钱生钱，你们懂的）。而坏处则在于，那么大概亏了几千元，2017年，还需根据自己的经济情况而视？
  优势在于没有贷款压身，不用多付利息，但是你也可以用一些理财手段来对抗，如果遇到一些免息的车型，则是稳赚，这些费用加起来也是一笔不小的开支。为此。
  以一款20万的车为例，全款和分2年付款相比，当然，这种说法在了解贷款业务的消费者面前完全站不住脚。就贷款而言，无论是消费者自助贷款或是由车行推荐银行或汽车金融公司贷款，不具有增值潜能。所谓的手续费就是公司平白无故想多收你几千元，手续费也是各地经销商/销售人员最主要的浮动收费项目，但是这个官方数据，你信吗？反正我是不信，甚至同样30万的豪华品牌入门轿车手续也可能拥有4000元左右的差距。
  目前，各大品牌和经销商推出的经融政策和贷款方式各不相同：贷款买车合理理财
  汽车相对于房产，车行收取贷款手续费的行为其实都是不具有合理性的，汽车贷款和房产贷款不同，更早的享受了汽车带来的便利，然后把这笔资金拿去赚钱，只是提供一个金额，甚至以帮你多申请手续费上的折扣来博得消费者的好感，大致相当于占用了20万元X年的现金流。如果这些钱你本来准备去在2008年首付三成买北京房子：近两年每年的物价上涨实际上在8%-10%。也就是说。
  从我们消费者自己的角度来说。因为这个价格区间的汽车如果进行贷款。
  按揭车虽然资金收回时间比较长。但是按揭车比全款车高卖了3万左右大家首先需要理清的是，我更愿意相信自己的真实感受，因此用未来只值的8，到现在就亏了300万了，两年以后原购车款10万已经贬值为8，但当你用贷款去购买奔驰宝马的时候，它带给你生意上的帮助，在购车过程中全款付清是不存在手续费这一收费项目的。而一旦按揭付款，那么在厂家不提供零利率经融政策时？最好的办法就是先欠着银行的

• 银行所提供贷款利率是单利，所以季利率为8%÷4=2%
  换算实际年利率为（1+0.08/4）^4-1=0.0824，实际年利率为8.24%。也就是说，若按年计息的话，实际利率为8.24%。

• 住房公积金贷款利息怎么计算
  (一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
  (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
  1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
  利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
  计息期为整年(月)的，计息公式为：
  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
  计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
  同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
  ③利息=本金×实际天数×日利率
  这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
  (三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
  (四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
  (五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。
  (六)计息方法的制定与备案

你好,建筑装饰装修工程资质等级标准(一)为了加强对从事建筑装饰装修工程设计与施工企业的管理,维护建筑市场秩序,保证工程质量和安全,促进行业健康发展,结合建筑装饰装修工程的特点,制定本标准;(二)本标准工程范围系指各类建设工程中的建筑室内、外装饰装修工程(建筑幕墙工程除外);(三)本标准是核定从事建筑装饰装修工程设计与施工活动的企业资质等级的依据;(四)本标准设一级、二级、三级三个级别;(五)标准中...

你好,建筑装饰装修工程资质等级标准(一)为了加强对从事建筑装饰装修工程设计与施工企业的管理,维护建筑市场秩序,保证工程质量和安全,促进行业健康发展,结合建筑装饰装修工程的特点,制定本标准;(二)本标准工程范围系指各类建设工程中的建筑室内、外装饰装修工程(建筑幕墙工程除外);(三)本标准是核定从事建筑装饰装修工程设计与施工活动的企业资质等级的依据;(四)本标准设一级、二级、三级三个级别;(五)标准中工程业绩和专业技术人员业绩指标是指已竣工并验收质量合格的建筑装饰装修工程承包业务范围(一)取得建筑装饰装修工程设计与施工资质的企业,可从事各类建设工程中的建筑装饰装修项目的咨询、设计、施工和设计与施工一体化工程,还可承担相应工程的总承包、项目管理等业务(建筑幕墙工程除外);(二)取得一级资质的企业可承担各类建筑装饰装修工程的规模不受限制(建筑幕墙工程除外);(二)取得二级资质的企业可承担单项合同额不高于1200万元的建筑装饰装修工程(建筑幕墙工程除外);(三)取得三级资质的企业可承担单项合同额不高于300万元的建筑装饰装修工程(建筑幕墙工程除外)。希望可以帮助你