金蛋理财: 活期高收益、新三板背景、花式营销
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上次提名投票,许多投友希望小星测评金蛋理财。头顶“趣分期”(现趣店集团)内部创业项目光环的金蛋理财,成立2个月,完成天使轮、天使+轮、preA轮三轮融资,成立9个月,借壳“软智科技”登陆新三板,上线12个月,凭唯一一款8%收益的活期产品跻身成交百亿俱乐部,一度风光无限!然而,金蛋理财曾被爆出涉嫌自融、公司被托管、股东失信负债等传闻,其平台上的活期、债权转让等涉嫌违规,金蛋理财到底能不能投资呢?关于金蛋理财1、平台基本信息金蛋理财于2015年1月上线,运营主体是,创始人、CEO和法定代表人是邓巍,唯一的股东是在新三板挂牌的(以下简称金蛋科技)。2015年6月邓巍成为新三板公司软智科技的实际控制人,入主软智科技后收购金蛋理财100%股权,软智科技后更名为金蛋科技。目前,金蛋理财的资产主要以消费信用贷和个人抵押贷为主。根据官网信息披露,截止日,平台注册用户为119.66万人,累计借款金额达到347.86亿元。2、平台预期收益率除新手专享标之外,金蛋理财的产品主要有三种,分别是天天金蛋、随心金蛋和尊享金蛋。金蛋理财预期收益率产品期限预期年化收益率备注新手专享锁定期7天11.8%天天金蛋活期6.5%活期随心金蛋1个月7.5%3个月7.7%6个月8.0%尊享金蛋364天9.5%月付息,到期还本新手专享和天天金蛋起投金额100元,随心金蛋起投金额500元,尊享金蛋起投金额3000元。随心金蛋在投资当日起即可快速转出,但会收取转出金额0.5%的手续费。尊享金蛋到期前不可转让。金蛋理财风险检测智多星的风险检测来自智多星团队研究的P2P风险检测独门秘籍——1、金蛋理财的兜底压力金蛋理财实缴注册资本金5000万元,穿透后的股东结构如下:由此可以看出,金蛋理财主要是高管团队控股,其中:邓巍持股41.91%,是金蛋理财创始人兼CEO,为平台实际控制人。杜云持股21.59%,今年8月以首席产品官身份出席金蛋理财第八期百人见面会。持股8.09%,实控人是邓巍和肖宪。肖宪今年8月以首席运营官身份出席金蛋理财第八期百人见面会。贾鹏持股7%,为金蛋理财联合创始人,金蛋科技法人、董事长。在融资方面,金蛋理财曾在2014年获得心元资本、贵格天使数百万元人民币的天使轮融资。从上图的股权结构表中可以验证,滑雪是心元资本合伙人、曾担任新浪运营经理,黄斯沉则为贵格天使基金合伙人。2015年7月,金蛋理财在36氪股权众筹平台启动众筹融资,不过小星并没有查到此次众筹成功的相关报道,猜测这是一次营销噱头。另外,金蛋理财APP端的投资背景介绍,称曾获得、、上海永柏投资管理有限公司投资,但是没有公布具体的融资时间、融资金额等信息。2015年12月,软智科技称1.98亿元股票定增发行被全额认购,2017年7月公告终止定增。金蛋理财母公司金蛋科技近两年财务报表表现良好,2015年度实现营收586.66万元,净利润-330.73万元;2016年度实现营收8535.88万元,净利润2309.38万元;2017年上半年实现营收9138万元,净利润1318万元。总的来说,金蛋理财的母公司金蛋科技是新三板公司,因此金蛋理财不算是完全意义上的“上市系平台”,总融资金额不详,金蛋科技2016年1月至 2017年6月共计净利润3627.38万元。由于金蛋理财并未披露待还金额数据,故无法核实平台兜底能力。2、金蛋理财的专业能力(1)团队情况金蛋理财的核心人物是创始人兼CEO邓巍,计算机专业毕业,曾赴英国攻读计算机硕士。回国后曾就职新浪集团,担任新浪育儿商城总经理,带领团队尝试布局育儿商城,由于2008年经济危机影响,该项目无疾而终。离开新浪后,有着知名互联网企业高管经历和计算机专业技能优势的邓巍开始尝试创业,不过前两次创业均以失败告终。第一款产品消息速递APP由于360、微信等巨头加入竞争被迫放弃,第二款产品万花筒视频由于广电总局的政策而终止。幸运的是,2014年邓巍机缘巧合认识了趣分期创始人罗敏,趣分期擅长线下经营管理,而邓巍的团队熟悉互联网玩法,邓巍带着产品、技术团队加入趣分期,担任联合创始人和副总裁。后来干脆放弃趣分期数千万元期权,另起炉灶创立金蛋理财。贾鹏是金蛋科技的现法人、董事长,主要负责金蛋理财资产端。贾鹏2002年毕业于新加坡澳洲理工学院获MBA,2005年开始创业生涯,2010年起先后成立百乘租车、百乘旅游、百乘小贷三家公司,贾鹏还是房互网的运营公司的法人和CEO。可能是因为邓巍没有金融相关专业经验,所以特别引进了原担任首席风控官的副总裁侯宇翔,在资本运作上引进邹洋。官网披露,侯宇翔是清华大学管理科学与工程研究生,美国特许金融分析师(CFA),曾任建信信托业务四部总经理助理;邹洋是悉尼大学金融学硕士,美国特许金融分析师(CFA ) ,曾任中信证券投资银行部副总裁,峰缘资本合伙人。总体来看,金蛋理财的高管团队无论是学历还是从业经验都还算可以,在互联网产品运营以及风控方面,专业能力相对较强。(2)资产业务情况金蛋理财披露的资产类型有三类,分别是消费信用贷、滴士分期消费贷、个人抵押贷。早期,金蛋理财以趣分期内部创业项目的角色诞生,资产全部来自趣分期,专门销售趣分期的学生债权。不过从今年4月份开始,金蛋理财停止接入新的趣分期债权,并逐步消化趣分期的存量资产。2015年金蛋理财开始自建以固定资产抵押借款业务的房互网和以车主消费分期业务为主的滴士分期。从金蛋理财APP和今年11月运营报告中的债权披露看,现在资产主要是消费信用贷和个人抵押贷两类。消费信用贷由合作机构提供,一旦借款人逾期,由合作机构缴纳的质保服务金代偿,但是金蛋理财并未披露合作的资产和各机构待偿还的资产总额。个人抵押贷由房互网提供,房互网成立于2015年,定位为助贷机构,贾鹏任CEO。房互网已累计撮合放款金额超过220亿元,进驻北上广深等10大城市,与50000名经纪人达成合作。2016年房互网在北京以低至0.88%的月息对接房贷经纪人,在上海以低至1.28%/的月息对接房贷经纪人,以期抢占市场份额。除金蛋理财外,房互网还与数十家资金机构有业务合作。由于房互网的借款成本在市场上较有优势,相对来说借款人也较为优质,出现逾期也能通过转贷等形式快速回收资金。金蛋理财APP透露,个人抵押贷主要是北京和上海主城区的房产,平均贷款额不超过抵押物估值的70%。金蛋理财卖得更好的尊享金蛋,基本对接的都是房互网的资产。不过由于京沪房价较高,一套房产价格动辄几百、上千万,作为个人抵押借款来说,或超出新规要求的20万上限(企业名义借款是100万)。总体而言,金蛋理财的业务模式存在一定的合规压力。(3)合规压力小额信贷符合监管要求,但活期产品面临政策风险,个人抵押贷面临限额风险。平台在合规上,已经上线江西银行存管、获得ICP许可证、信息系统安全等级保护三级备案(4)其他值得关注金蛋理财创始人邓巍2014年带着产品、技术团队加入趣分期公司,任联合创始人和副总裁, 2015年1月金蛋理财上线后,邓巍对媒体称这是趣分期(现趣店集团)的内部孵化创业项目,为此甚至放弃了趣分期数千万期权,另起炉灶打造金蛋理财。邓巍还以“趣分期金融 CEO”的身份接受媒体采访,金蛋理财更是打出诸如“趣分期旗下金融业务金蛋理财”的宣传语。趣分期创始人罗敏也曾对记者说,之所以推出p2p业务(金蛋理财),一方面是为了降低交易成本,另一方面也是希望能够打通从资产端到资金端的闭环。然而不知为何,金蛋理财与趣分期一直没有任何股权关系。不可否认的是,金蛋理财和趣分期的这种暧昧关系,在早期确实为金蛋理财提供了一定的信任背书。事实上,趣分期只是金蛋理财的资产提供方,双方只是业务层面的合作关系。直到今年4月,金蛋理财方面开始停止接入新的趣分期债权,并逐步消化趣分期的存量资产。未来,双方是否有新的合作关系值得关注。3、风险综述(1)通过上述分析,我们可以了解:金蛋理财母公司是新三板挂牌公司,由于金蛋理财并未披露待还金额数据,故无法核实平台兜底能力。(2)邓巍是一位持续创业者,具有计算机专业技能优势;贾鹏及房互网在资产端有一定优势;核心团队专业能力较强。(3)个人抵押贷业务模式存在合规风险和较大的不确定性。(4)天天金蛋活期产品涉嫌违规。(5)金蛋理财和趣分期并没有实质的股权关系,不能作为平台兜底能力增强的有力筹码。综上所述,金蛋理财短期内风险存在一定的不确定性。性价比评估金蛋理财活期产品存在政策性风险,而定期产品6月期年化只有8%,12月期年化9.5%,收益率较低。并且金蛋理财短期内风险存在一定的不确定性。总体来说,性价比较低,不建议投资。测评说明1、本测评为大众通俗版。2、无特殊情况,本测评有效期到日(6个月)3、由于P2P行业信息不透明,有大量估算数据,所以大众通俗版不提供具体评估数据。如果需要具体的计算数据,在文章末尾下载《智多星方法》自己操作。智多星方法测评的平台|
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金蛋理财否认创始人邓巍出局，股转公司问询函超一年未公开回复
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蓝鲸财经旗下，专注互联网金融领域独家报道，大大集团、中晋、快鹿、链家金融、海通布局互金等独家线索均已10万+并引起大量媒体跟进。蓝鲸是重要财经资讯门户+财经记者工作平台，拥有150家媒体传播资源，每天有近万名记者在蓝鲸平台工作。
此前网络上一篇名为《金蛋理财创始人被逼宫，创业数载黯然出局》的文章流传甚广，其中提到金蛋理财创始人邓巍已经从自己一手创立的公司金蛋理财离职。原来是邓巍自己引狼入室，被逼无奈下黯然出局，而金蛋理财新的控制人则是其昔日的重要合作伙伴贾鹏。
对此金蛋理财公关总监时燕歌向金小鲸（id：lanjinghj）出示撤稿函显示，邓巍并未离开金蛋理财，而是通过战略换届选举之后任金蛋理财首席战略官，全面负责公司战略规划和资源引入，且国家企业信用信息公示系统中可以证明邓巍仍是公司股东之一。
在撤稿函中，金蛋理财提到，“笔者在这里只想说两点：第一是提醒创业者选择资本伙伴和业务伙伴都要慎之又慎，不然很可能落得江山易主黯然离场。第二，提醒网贷投资者，选择平台尤其尤其要看其老板品行举止，平行不端的掌门人是否值得将自己的血汗钱托付给他值得深思。”一段，对公司另一位高管贾鹏有诋毁。
虽然金蛋理财公关总监时燕歌否认了邓巍的离职和被踢出局，但另一方面，多处公开资料疑似都指向邓巍已经离开了其一手创立的金蛋理财的权利中心。
互联网行业的数据库和商业信息服务提供商IT桔子网站显示，邓巍作为金蛋理财的创始人已离职。
去年12月底，邓巍退出了金蛋理财的运营主体北京钱得乐科技有限公司的执行董事和法人职位变更为了新老板贾鹏。
去年10月，邓巍退出了金蛋理财的母公司南京金蛋科技股份有限公司的法人等公司职务。
搜索新闻显示，到了2018年，邓巍几乎再也没有以金蛋理财创始人的身份公开露面。
金蛋理财公关总监时燕歌并未配合金小鲸（id：lanjinghj）让邓巍本人出面澄清的要求。
日，股转公司对P2P平台金蛋理财借壳登陆新三板的软智科技（832144.OC）发年报问询函。股转系统要求公司说明，房互网和金蛋科技的产品与服务内容、收入来源，信息服务费的具体构成，以及是否涉及金融类业务的资质、牌照管理。
2015年8月，通过定向增发加上股权转让的反向收购手法，金蛋理财借壳软智科技挂牌，成为新三板上第一家互联网金融企业。在周五的问询中，股转系统也要求公司说明收购金蛋理财运营主体北京钱得乐科技有限公司的原因，以及公司对钱得乐不纳入合并范围的依据。
股转公司还要求软智科技说明将1000多万元存放于第三方支付机构金运通的原因，以及经营活动有关现金流中流入4.85亿元往来款和流出5.27亿元往来款的主要构成。
据工商信息显示，软智科技注册资本为2500万人民币，公司一共经历过三次改名，最新的公司名为南京金蛋科技股份有限公司，与金蛋理财为同一运营主体。股东为中浦建设（集团）有限公司、南京融智优创投资管理中心（有限合伙）以及自然人胡昌书、周建和、刘小玢。
值得注意的是，中浦建设（集团）有限公司似乎已经资不抵债。在今年有2起被执行记录，甚至有单笔执行金额超4.7亿。共有13起司法拍卖，最近的拍卖标的也是由于司法冻结被拍卖。
去年，金蛋理财CEO邓巍曾公开发文称，中浦建设并非软智科技现有股东，同时，金蛋理财母公司软智科技是一家合法存续的新三板挂牌公司，不存在相关传言中暂停企业挂牌的情形。
从日起，软智科技就以 1.00 元/股的价格协议转让了4467334 股之后便再也没有交易，股价一直维持在1元。
历史公告显示，日，股东贾鹏借给北京小微金服5000万，为其补充流动资金。此外，交易协议还显示金服小微可根据母公司定增款项到位情况，双方协商提前还款。而此时，软智科技已经完成一轮定增，定增价为60元每股。较之前1元的市场价溢价59倍。
在一年半时间软智科技折价1成出售了百乘金控。日，公司以50万元收购北京百乘科技有限公司100%股权，日公司拟转让北京百乘科技有限公司100%股权予自然人邓巍及贾鹏，交易对价为45.11万元。对于此次交易，公司给出的理由是基于公司战略、业务布局及管理等因素的综合考虑。
此后于12月13日，北京百乘科技有限公司工商信息发生变更，投资方新增达孜同心开元投资管理有限公司、珠海和聚百川君格投资管理中心（有限合伙）和北京贵格天使一期投资中心（有限合伙）等。
公开资料显示，百乘科技为房互网的运营主体，主要是一家企业房产抵押贷款平台，其本身不具备金融牌照。
没有任何公开资料显示，一年多以来，软智科技、金蛋理财或房互网对股转公司的问询函有过任何公开回复。
（责任编辑：朱荻）
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> 金蛋理财领导会跑路吗?
金蛋理财领导会跑路吗?作为一款主打宝类理财产品的手机APP，金蛋理财有什么优势和特色，能够让投资人小狗理财了?但是有好多投资人也会担心金蛋理财会不会跑路的问题。让我们先来了解一下金蛋理财：金蛋理财：0.093%的坏账率金蛋理财发布的产品，大多是趣分期渠道上大学生分期消费贷款债权，以及滴士分期的出租车司机分期消费贷款债权。其特色小额分散，能有效降低投资人投资风险。金蛋理财：由民生第三方支付渠道保管资金金蛋理财不设资金池，不直接触摸投资人资金，资金全部通过民生第三方支付渠道进行保管。民生第三方支付渠道受民生银行监管。金蛋理财：趣分期提供连带责任本息担保由于金蛋理财上的产品大多投向趣分期，趣分期则提供连带责任担保。一旦发生第一还款人(即全日制统招大学生)欠款，
金蛋理财直接向第二还款人(趣分期公司)当日追偿，确保本息安全。金蛋理财：资金同卡进出在金蛋理财需要绑定好银行卡，资金从哪张银行卡进来，最终也就只会转出到资金流出去的那张银行卡。小狗钱钱小编有话说：金蛋理财合作银行，还风趣分期提供本息担保，后台似乎很坚强。不过在2014年7月，银监会就表示理财产品不应配有保本保息等宣传语，避免产品过度炒作，影响投资人判断。有意向了解的朋友可以先去试试水，毕竟8%收益在宝类产品中并不常见，过度炒作也并非虚假宣传，倒是可以尝试看看好不好，如果担心金蛋理财会跑路的，不如去看看小狗钱钱投资产品。
小狗钱钱特此声明：以上信息来自媒体、机构及互联网，本公司不对真实性负责，仅供投资者参考。若金蛋理财领导会跑路吗?中涉及到侵权等问题，请联系小狗钱钱客服进行处理。
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招商银行成立于1987年，目前已发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。
所在城市若有招商银行，也可以了解下招行发售的理财产品，您可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”页面查看，也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。
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金融类行家
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毕业于电子科技大学，获电子信息工程和电子商务双学位。互联网金融行业2年从业经验，著有一本P2P投资书籍。
投资理财永远需要注意资产的分配，不能所有的钱都赌在一个平台上。P2P行业目前很混乱，现在投资人都是分散投资，一般都至少投资10多个平台，然后用网贷投资管理软件“贷友帮app”把这些平台统一管理起来，这样就方便多了。一、基本情况金蛋理财宣传：“您投资的每一分钱，全部借款给大学生用于分期消费贷款”，也就是购买了趣分期的债权。趣分期主做大学生分期付款业务，曾获蚂蚁金服领投2亿美元融资。说到这里不能不提一下金蛋理财与趣分期的渊源，最早金蛋理财是趣分期推出的产品，并且趣分期拿出1亿美元的资金，对投资者提供全额本息担保，而这种做法其实是违规的，整个P2P行业都不允许担保，更别提自保了。当然目前金蛋已经是个独立公司，并且是南京软智科技的全资子公司了。趣分期的债权主要是大学生消费分期，较为可控。&金蛋理财宣布其母公司软智科技完成1.98亿定增认购，并且宣布新增资产——房互网，全国最大的房产抵押贷互联网金融平台。目前金蛋的资产主要包括：趣分期、滴士分期、CEO贷、房互网与信托质押贷款。&打开金蛋理财的APP，开屏看到的醒目图片。一个大大的1，下书立足新三板。很容易让人产生幻想，金蛋理财在新三板上市了。实际情况并非如此，互联网金融第一股是北京时间12月18日在美国纽交所上市的宜人贷，可惜也是上市就破发。此外国内还没有一家互联网金融公司，更别提P2P公司上市的。那么金蛋这个立足新三板又是怎么回事呢？实际情况是金蛋理财被100%收购了，收购方是南京软智科技股份有限公司，成立于2007年，是一家致力于中小银行等金融行业的信息化建设的高科技公司，于2015年2月登陆新三板。但就在登陆新三板半年后，2015年9月，软智科技收购金蛋理财，并且将主营业务从金融行业信息化建设转型为互联网金融。这段姻缘清楚了吗，所以并非是金蛋理财上市，而是借了一个壳。这种曲线救国的方式，当然无法与正常的上市流程相比，用户投资时一定要看仔细。二、项目关于活期产品，业界诟病最多的就是资金池问题，这是监管部门严令禁止的。金蛋官网的提现流程如上图，我们可以看出金蛋采用的是“债权转让”模式，并称其平均到账时间是1小时25分钟。实测的到账时间是3小时。这相对于真融宝的3分钟，要慢了很多。但似乎能印证其债权转让模式。真融宝宣称的是用自由资金回购债权，这种模式比债权转让要快一些。但无论是那种模式，业界对活期产品的资金池质疑一直存在。这也成了悬在活期理财产品头顶的达摩克里斯之剑。三、风控金蛋能披露坏账率，这在行业中并不多见。但其宣称的普华永道审计，并没有披露审计报告。而行业龙头陆金所的董事长计葵生曾经披露P2P行业的整体坏账率在15-20%，陆金所的无抵押P2P业务坏账率也在5-6%，这些数据远远高于金蛋公布行业均值。下面再分享珍藏的选择P2P平台的方法：
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知道望洲财富吗？原来浙江银行监管的 现在啥银行监管呀21个亿 没了 你说靠谱吗？
我爱可乐Cola
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还可以的平台，选择很多，比如竹子
不了解情况下还是建议慎重，我现在投的洋葱先生也是经过多方考察才投资的
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现在收益是7.2
我主要看他们的到账速度。当天用钱基本可以到~ 然后每天他们有砸金蛋，还是有点意思
风中散落的爱
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现在E租宝出事了，谁也不敢说他是安全的！
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