原标题：保守型投资者看过来 这才是最佳理财方式！

中国建设银行云南省分行营业部昆明北市区私人银行客户经理:张秋艳

王先生（46岁）：私营企业主

王太太（43岁）：全职太太

女儿（16岁）：英国留学

王先生税后年收入200万元；家庭名下商铺每年租金收入约300万元。现有房产5套，价值超2000万元，贷款余额100万元，每月贷款本息支出10000元。有存款500万元，货币类资产3000万元，银行短期理财产品2000万元。

1.流动性需求——企业日常运营可能随时需要不定额资金周转；

2.资产保值、税务规划——个人资产和企业资产风险隔离；

3.子女教育——女儿教育支出和国外日常生活支出。

1.家庭年度收支情况表分析：家庭月收入50万元，且公司年终分红约为100万元，一家3口每月生活支出约5万元，房贷支出1万元，每月净结余超过40万元，有很大的筹划空间。

2.风险偏好及承受能力评估：从王先生所处的家庭成长周期、投资经验、资产配置情况等方面，综合判断王先生风险承受能力属于保守型投资者。

3.投资限制：尽可能避免单一投资品种配置比例配置过高的情况，保证持仓比例适度有效，严控风险。

考虑到整个投资的稳健性，建议大部分配置固定收益类产品来降低亏损几率，因此投资收益成长空间相对受限，基本可满足客户预期的理财目标。

保守型投资者大类资产组合建议配置比例：

1.货币类资产配置比例（20％）

2.固定收益类资产配置比例（60％）

3.年金型保险配置比例（10%）

4.实物黄金配置比例（10%）

●一户通存款保留200万元，存款利率为1.1%（为周末和节假日预备应急的流动资金）；

●开放型理财产品保留余额200万元，预期收益率3.7%/年（优势：兼具活期存款的灵活性和定期存款高收益的特点，每周一至周五凌晨1:00~15:30可实施申购和赎回，便于资金灵活周转）；

●调整短期理财产品的占比，转200万元进行中长期封闭型理财产品配置，预期收益率4.5%/年（特点：风险较低，收益适中，发行力度大，但流动性不足，产品不到期，无法办理赎回到账）；

●可配置目前我行代理发行的信托产品，期限从每两个月定期开放到3年期，预期收益率高于理财产品，项目安全稳定，投资起点100~300万元（特点：风险适中，收益较高，不定期发行，但可兼顾中期流动性和组合收益性）；

●实物黄金配置建议逢低分批建仓，可购买建行实物投资金条和账户贵金属产品，在市场风险加剧的情况下，可以作为避险资产；

●每月5万元进行建行积存金定投业务（积少成多，可作为孩子日后教育支出的一部分储备）；

●建议每年为自己和家人投保60万人寿保险，分5年交清；

●每年公司的年终分红及商铺租金收入进行理财产品配置。