大家都怎么给孩子选保险的什么保险

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-29 14:36 标签： 怎么给孩子选保险

孩子是父母的心头肉，是家庭的活力与光亮。如今越来越多的家长意识到，是送给孩子的最好礼物，为孩子选择已逐渐成为每个家庭的共识。
　　但可惜的是，90%的家长由于自身的缺乏，为孩子购时容易陷入误区，被保险代理人“牵着鼻子走”，花了不少钱但没买到合适的保险产品。　　误区一：不给大人买保险，只给孩子买保险。　　孩子是父母的心头肉，“捧在手里怕掉了，含在口里怕化了”，家里有什么好东西第一个想到的就是孩子，大人省吃俭用再苦也不能苦了孩子。在购买保险这个问题上也是这样，父母不舍得给自己买保险，但给孩子，什么、、、教育金……一个不能漏，一个不敢少。　　但其实上述做法是大错特错的。买保险一定要先给父母，尤其是家庭的经济支柱买，然后再给孩子买，因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况，孩子当然也就失去保障。因此，给孩子购买保险的正确姿势是，先给大人买，在父母已经有比较健全的保障后，再考虑给孩子买。误区二：给孩子买的保险越多越好。　　一些家长疼爱孩子，恨不得把所有能给的都给孩子，在购买保险时也是如此。听说这个保险好，买;听说那个保险也不错，买……总以为买的保险越多，孩子就越有保障。　　但其实这种想法是错误的，多买保险也是得不偿失的。保险保障的是人创造价值的能力，而儿童并不具备这种能力，因此国家规定，未成年人的身故最高不超过10万。也就是说，即使你买的保险很多，一旦孩子身故最高也只能拿到10万，多买的保险也就白白浪费了。　　而且对于保障型的产品，一般也都采取差额。举个例子，某家长为孩子购买了A、B两种住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了2万元，如果A保险根据规定赔付了2万元，那么B保险则不予以赔付。也就是说，B保险白买了，一点作用都没起到。　　因此，理财分析师提醒大家，在给孩子买保险时一定要注意，切勿重复购买，要明白给孩子买的保险并不是越多越好。　　误区三：给孩子买保险，只重视教育而忽视保障。　　有人算过一笔账，从怀孕到生娃、再到把娃养到大学毕业，养一个孩子最少也要花费几十万元，其中在北京养一个孩子要花费276万元。为了孩子将来有足够的教育金、不让孩子输在起跑线上，不少家长从孩子一出生，甚至还未出生，就开始购买带有返还性质的，希望能为孩子将来提供充足的教育金。　　理财分析师提醒家长们，千万不要因为想给孩子规划美好明天，而忽视一些最基本的保障。据统计，意外伤害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”;随着环境的恶化，不少恶疾患病年轻化趋势明显，而一旦孩子发生重大疾病，对整个家庭的打击也是致命、无法承受的。因此，理财分析师建议大家，按照保险原理中的“高额损失原则”，家长应优先考虑为子女购买那些具有医疗保障、意外保障和重大疾病保障的保险产品，在满足保障的基础上再购买投资型的保险产品，切莫本末倒置。误区四：孩子小不会得重大疾病，不用买重疾险。　　很多家长觉得孩子年龄小，不会得各种恶疾;避讳谈论生老病死，尤其是涉及到孩子的，因此不会也不愿意给孩子购买重疾险。　　但其实，目前很多病种已经成为少儿高发病，而且癌症等恶疾的年轻化趋势越来越明显。虽然父母不愿意谈论，但却不能逃避这一问题，因为逃避或不讨论，并不能保证孩子将来就不得病。　　因此，理财分析师建议家长朋友们，在经济条件许可的情况下，最好给孩子购买一份重疾险，有备无患。　　误区五：给孩子购买寿险，为孩子做长达终身的保障计划。　　“父母之爱子，则为之计深远。”有的家长为孩子考虑得特别长远，听保险代理人说，越早购买率越低越划算，于是早早地给孩子购买未来成年后的保险，甚至是寿险。　　但其实是没必要的。一是因为，设计的初衷是保障维持家庭生计的人去世后家人的正常生活，保障的是家庭经济和财务风险，而孩子不幸身故对家人最大的打击是精神层面的，而非经济上的。　　而且只有在孩子身故后才能获得赔付，给孩子购买寿险为时过早，不如把钱花在刀刃上，等孩子长大后自己购买寿险。毕竟没人能真正规划好孩子的一生，孩子早晚都要独自面对。因此，“除非你的孩子是秀兰邓波儿这样的好莱坞天才童星，否则无需给孩子买保险，至少不应该把寿险作为儿童的主要险种。”别再被忽悠了!这才是给孩子买保险的正确姿势　　首先，如果孩子身体健康，且已纳入社会统筹医疗(又叫)，那么就无需额外购买医疗险种。　　举个例子，北京城镇户口的子女，或持有北京市工作居住证的子女，可以享受北京的“一老一小”，一年交160元，就能够报销门诊费、住院费。住院、门诊650元以上即可报销，住院报销比例是70%，17万封顶;门诊报销比例是50%，2000元封顶。这些足够涵盖孩子基本医疗费用，家长可以不必额外购买商业医疗险种。　　但如果您的孩子户口不是所在城市，

本帖最后由 小小文文 于 14:40 编辑

又到了年底了，已结婚的家庭又得好好准备一笔钱方法红包了。家里有孩子的家庭将会有不少的红包收入。最近有宝妈咨询，已经想着怎么规划这笔资金，是存在给孩子做教育金储蓄还是给孩子做一些保险保障规划？

我问：这是不是早了一点？

宝妈：现在准备规划，刚好过完年就可以投保了。

鉴于最近身边朋友也比较多新生宝宝，今天就来说说，宝宝的重疾险应该怎么选？不从整体规划上讲，就讲什么样的重疾险比较合适！

咱们就从市场上知名度非常高的的平安、友邦两个公司的产品说起，平安的少儿平安福、友邦的全佑一生倍呵护，两个产品都是针对未成年人投保。

从险种结构上看，在强制捆绑的情况下：少儿平安福由一个主险+三个附加险组成，友邦全佑一生倍呵护就是一个主险，在缴费年限相差仅一年的情况下，少儿平安福略高于全佑一生倍呵护，总保费相差一万多。

从保障项目上看，友邦的保障项目优于平安，在少儿保障这一块，两者都有“儿童特定重疾保障”。白血病的保障，两者的赔付情况也不一样。在疾病种类方面，友邦的较丰富。

严重川崎病、重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎。前面两种是6岁以下少儿特定高发疾病，后者常见于15岁以下的成年人。

友邦的儿童特定重疾则是这3种，赔付情况则是基本保额的20%，赔付之后重疾保额不变。与轻症疾病并列，赔付保额后，可豁免后期未缴保费。但是，轻症和儿童特定重疾，仅给付其中一项。

而平安的儿童特定重疾种类是10种，但是这10种里面竟没有高发的这三种。大多数疾病少见于为成年人中发生。并且出血性登革热，也是地域性常见疾病，比如广东、广西、海南等常见。赔付情况上看，如先发生了儿童特定重疾，在赔付基本保额之后，再发生了45种重疾中的一种，还可再赔付一次，也可实现2次重疾赔付。

白血病赔付，友邦此项责任则是，额外赔付50%的基本保额。而平安的则可实现“双倍保额赔付”，在儿童特定重疾可获得一次赔付，白血病也属于恶性种类，因此在重疾责任这里还可获得一次赔付。

所以，给宝宝选择重疾险时，还需考虑到儿童特定重疾种类是否完善、重疾赔付次数。

三、未成年时身故保障赔付情况

友邦全佑一生倍呵护未满18岁身故，返还累计已交保费，即交了多少，拿回来多少。

而少儿平安福则是，未满18周岁，赔付“主险”累计保费。少儿平安福是由主险（寿险）+附加重疾提前给付+附加重疾豁免+附加儿童重疾豁免组成，那保费的组成即是：

那么如果在15岁时身故，15年总保费共交了109890元，根据条款的身故赔付主险累计保费，则赔付的也就是4080*15年=61200元，这是最后连本都拿不回来。

友邦的被保人罹患轻症、儿童特定重疾、重疾豁免。

平安的只有重疾豁免、特定重疾豁免，在不附加其他长期险的情况下，这个重疾豁免并无太大作用。

      投保人豁免保费，目前市场上投保人豁免保费最多为4重豁免，投保人发生轻症、重疾、全残、身故其中之一，都可豁免保费。从这点上看平安略全面一点。

好了，从这两个公司的产品分析上，咱们知道在给孩子选择重疾险的时候，应该主要考虑的几点要素是：产品的保障责任，儿童保障疾病种类、未成年人身故赔付情况、豁免保费。

那我们再看看市场上热销产品的保障情况对比：

红色字体代表优势、蓝色字体代表劣势

①. 保费相比较高45%，重疾轻症种类较少；

②. 特定少儿重疾种类里只有几种是少儿较高发疾病。竟没有川崎病、手足口病、幼年类风湿这几种特定高发疾病；

③. 无被保险人轻症豁免；

④. 未成年人18岁前身故退主险已交保费，不退附加重疾险费，即在不赔保额的情况下，还要亏43%左右的累计所交保费；

⑤. 等待期内发生疾病，只返还现价，非所交保费。

优势：在先发生少儿特定重疾里的白血病时，可获得双倍重疾保额赔付，即100万重疾保险金。

①. 保费较贵30%，重疾种类较少；

②. 轻症只保障至75周岁，且只赔付1次；

③. 重疾多次赔付间隔时间较长。

①. 重疾可赔付3次；

②. 在21周岁前罹患白血病可额外赔付50%的基本保额，即可获得75万的保额。

同方全球康健一生多倍保

劣势：较其他几种，保障项目交少，没有全残、疾病终末期、白血病额外赔付等保障。

①. 费率低，性价比高；

②. 重疾、轻症种类较多，且均可3次赔付，间隔时间最短；

③. 附加投保人豁免，还可轻症豁免；

④. 重疾种类里，含有多种少儿高发重疾。

       康健一生多倍保虽说在白血病这块保障不如平安和友邦的，但是胜在性价比高，总体保障优势大。若在同样7000元左右保费付出的情况下，0岁宝宝保额可有75万保额。这种情况下，不仅白血病保额保障够高，其他疾病保障也比平安、友邦的多25万保额。

       或者同样7000支出的情况下，要达到白血病保额100万保障，可以在同方全球重疾险的基础上，另外购买一个防癌险，也可以多50万的癌症保障，如此。在保障范围上，普通重疾50万，癌症保障100万，保障更丰富。

以上仅作一个投保参考，实际投保时，还请根据家庭情况做选择，适合孩子的重疾险很多，性价比高的也不仅仅如此！



　保险之于人们生活的重要性早已经不言而喻，但是但凡谈及保险，人们往往更多的关注孩子、老人的保险，而忽视了家中顶梁柱的保险。其实，如果看似坚强厚实的顶梁柱，突发意外，整个家庭都难免遭遇灭顶之灾。  从社会意义来看，保险投资在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。它促进了经济的流通，增加了财政的收入。保险的意义还是很大的，其中也有很多需要知道的词语，如也会给我们很多的启发，对投保也很有帮助的。无论是社会保险还是商业保险都有保险投资的必要性，这从社会公益上就能够体现出来。

　　所以，孩子老人的保险重要，但是比给孩子老人上保险更重要的是给家中的顶梁柱上保险。只有顶梁柱结实了，房子在风雨面前才能岿然不动。

　　顶梁柱在家庭生活中扮演的角色，决定了其拥有保险优先配置权。通常，为家庭支柱配置的保险包括意外险、重疾险、寿险。

　　有一句话说的好，你永远不知道明天和意外哪个先来？所谓不论任何年龄段，意外险都是不可或缺的。尤其作为家庭支柱，更不允许有任何意外发生。一旦发生意外，将会给家庭造成重大影响。

　　鉴于现在重疾年轻化的趋势，为家庭支柱配置重疾险已经迫在眉睫。这样就可以保证重疾发生时不至于给家庭带来太大的经济压力。

　　而大家对重疾险和意外险的关注程度明显要高于寿险。但是这并不能否定寿险对于家庭支柱的重要性。因为对家庭支柱来说，寿险是作为一种标配而存在。

　　为什么要给家庭支柱配置寿险？

　　寿险，在约定保险期间以被保人是否生存为给付条件的保险产品。是对家庭负债的一种理性风险转移。

　　这类产品通常保费便宜，但是作为一种消费型保险，保费是不予返还的，所以缴费期应该尽量延长。而终身寿险将保险期间延展为终身，被保险人身故后，保险金会付给保险金受益人，也就是被保险人的家人。用这种方式来传承家庭财富无疑是一种不错的选择。因为领取的保险金在法律上既不用偿还债务、也不用交纳以后会有的遗产税等财产税。

　　寿险与其他险种相比，最大的区别在于寿险的受益人是家人。

　　购买定期寿险可以最大化的发挥其在补偿家庭“负债”方面的作用。所以在保额方面就要充分考虑到家庭的各种负债，包括房贷、车贷以及家庭各种综合支出等。

　　而且，相对于其他险种满满都是“套路”，寿险明显更加耿直，责任清晰，保障明确，大家在购买的时候只需要考虑价格、是否有职业限制条款以及免责条款就好。

　　如果说升职涨薪对于个人来说是锦上添花，那么给家庭顶梁柱上保险就无异于未雨绸缪。防患于未然，才能让家庭的地基更加稳固。

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