15年的时候股市崩盘，P2P公司跑路后，我的资金一方面套在股市当中，一方面全打了水漂。后面还不死心靠着信用卡套现维持我个人的投资理财之路的故事，在这里，我重申一下，信用卡套现是违法的，但为了试水我自己的投资观，在没有任何资金的情况下，我是短期内借助了信用卡套现维持投资理财以及生活，借助该种方法为万不得已，希望大家不要去尝试。

言归正传，在这篇文章中，我主要讲述我个人后期是如何去投资理财以及怎样去挑选我个人认为较为安全的资产的。

经历了15年底的股市风波之后，到今年年初，当初股市那可怜巴巴的一点资金在市场的推波助澜下，有些已经回本，有些已经得到了它这两年来的时间价值，但本人对股市不懂，所以，这部分资金取出来后，一部分继续投入到P2P平台当中，一部分跟一个亲戚合伙开了一家奶茶店。另一方面，15年我在某某宝平台投资的那一笔资金在去年有传闻说会退回，但目前还没有收到任何款项到账的记录，想想也是不可能归还的了。

16年春节的时候，我没有回老家，也没脸回去，就找了一个借口需要加班，便继续留在深圳，深圳在春节期间可以说是一座空城，很多平常开的饭店都找不到，借助泡面过日子持续了将近一周。思前想后，觉得这条路不一定是错的，也有很多人借助投资理财而致富的，是我自己掌握的方式不行，当初听信身边的人一股脑热就投到股市中，但对于炒股什么的却一窍不通，买P2P也是在找股票攻略的时候加了一个某租宝的业务经理，在他的忽悠下下的注。后来我发现，在市场上还是有很多的理财产品其实并没有想象中的那么高风险，根据自己的主观想法，我觉得大平台、背景硬的平台一般是不可能跑路的，这可以避免我的钱瞬间蒸发，但手头上没有资金，怎么办，信用卡套(当时我个人并不知道这种方式是违法的，反而觉得，我只要能跑赢银行，银行既能赚到钱，我也能赚到钱，何乐而不为?)，套了20万，我分散投到了几家我认为比较大的平台，平均收益都在12%左右，除去银行套现的手续费，一年下来，加上自己赚到的10来万工资，大概就有了13万的资金，将信用卡的钱还清了以后，我把手头的两只POS机扔了。

16年底，国家对于P2P行业还没有什么太大动作，那时候的回报率基本都可以达到10-12%，但我觉得，这费率还是太低了，风险过高的平台我不可能去尝试，只能从其他方面去入手，那时，我已经在深圳一家规模还比较小的P2P公司工作有近一年时间了，我们的主要工作任务就是冲量，谁的获客数量多，谁就有可能在未来国家监管力度下侥幸生存。后来的一年半当中，国家对于互联网金融公司整改力度加大，要求各互联网公司加强自身整改，使其合法合规，特别是对于备案、“资金池”监管，以及近期的资管等问题，目前，行业内的中小平台很多基本都将自己的业务暂停接受整改，有些大平台也受到资产端影响。

下面，我简要说一下我是怎样去挑选P2P平台投资的。

大家都知道，市场上的P2P平台五花八门，上千家平台任君挑选，相似的收益率，相似的新手福利，且各式各样的理财经理也不断地释放自身的魅力试图将你拉入自身阵营当中，何去何从?我是从这几个思路出发的：

1、背景强大：对于任何一家我了解到的P2P平台，我总会试图去查询一下这家公司的背景，目前在市场上的企业查询软件已经非常多了，都是不错的工具。

第一、看注册地，如果这家公司是在北上广深运作而注册地区在江西或者贵州等省份，这种平台我内心打分就会相对较低。

第二、看股东，如果有银行、国资背景的平台相对来说要比民营的、上市的平台要稳妥一些。另外，如果股东频繁变更的平台就要相对注意一下，了解一下是什么原因导致股东频繁更替，但一般很难找到这方面的纰漏信息。

第三、看法律诉讼，如果一家平台上出现有法律诉讼，那你就应该要注意了，至少应该了解一下是什么原因导致的，责任是否在平台本身。

第四、服务质量，这一个我想还是把它放在这里好，在以往的经历中，我发现合规且质量高的平台的服务水平、服务热情都会比其他的高，比如新常态金服平台，在我投资的过程中，有时会在非工作时间给我打电话，询问是否遇到投资上的问题，有什么红包或者加息券的到我的账户上以及对其平台有什么建议或看法等。虽然不能说明什么，至少平台注重客户体验。

2、合规性与市场评价：目前在国家监督下，很多平台都对自身进行整改，在这里，也是可以拿来作为参考的点。

第一、银行存管，政策法规规定，平台不能私设“资金池”，所以至今仍没有签约银行存管的平台应该直接加入黑名单。

第二、备案方面，没有备案行动的平台风险系数是非常高的，这是一个平台对于合规性态度的问题我认为应该直接过滤掉。

第三、资产端，目前很多的市场上的平台都有第三方的资产端，平台对于第三方资产端的考察主要点在于机构是否有资质、获客能力、风控能力以及能否反担保等，这些我们平台没有渠道得知，但资产来源如果属于一些知名公司，那么资产质量就会相对较高。另外，目前市面上的资产比如场景消费金融、车贷(现在比较少了)、供应链等都是可以考虑的资产品类。

如前面说到的新常态金服，它的资产端就是属于车贷，是整合了深圳乃至华南片区的大中小型车商企业资源形成的资产端，因为业务精度高，运营成本低，平台让利于投资者的收益相对高，现在1-3月标的参考年化在11%-13%，目前在做加息活动，利率更高，新人送1388元可提现红包，5000元投资1月常规标使用新手红包综合历史年化可达17.7%。

第四、舆论与评价，我平常会在网上收一下我的准目标平台相关的一些评价，我认为这很有参考价值。

3、我是怎样去进行P2P投资理财的。

第一、我会挑选短期标的，一方面我觉得时间越长，风险越高。但也要考虑到资产端那头借款人短期周转资金的还款能力。第二方面，可以较快回笼资金，已增值后的资金进行第二次投资。这也是我选择新常态金服平台进行投资理财的原因之一。

第二、寻求返利，我认为平台基于理财经理去寻找目标客户，主动性的目标客户理应得到相对应的返利。

第三、跟平台索取加息券，大多数平台都会给，但大多数时候给的加息券是有金额和时间限制的，就比较讨厌。

第四、分散性，我觉得把鸡蛋放在一个篮子里的做法是非常不靠谱的，所以我一般会挑选4到5家平台，因为太多了需要记回标时间，很耗时，而且没多大意义。

以上就是本人的一些亲身体验，大多数时候都以为自己疯了，这些年通过打工赚的钱很少用于自己实际开销，主要都是在投资这条路上，奶茶店开到现在有半年多了，生意还好，够交租金而已，反正不用自己去打理，不亏就行。

但在P2P投资理财上面的资金我确实是能感受到增长的，我觉得P2P理财这条路，能走，但要避免雷区，选择正规合规、有实力的大平台投资才是正道，毕竟，“我们看中的是他的利息，而他看中的确是我们的本金。”

原文出自网贷投稿作者——有心人

复华控股及其下属子公司不仅在过去的一个月深陷大规模欠薪、裁员的危局，旗下的复华文旅也陷入泥沼。

　　界面新闻独家获悉，复华控股旗下复华文旅的多个文旅项目目前已停工。

复华文旅一位部门管理人员向界面新闻证实，复华文旅旗下位于长春、济南、丽江、九寨沟的文旅项目均已停工，位于澳大利亚的文旅项目总包招标也已暂停。

　　此外，三位以上复华在职员工向界面新闻表示，所在部门的薪资及绩效补贴均未按时发放;两位供应商表示，复华旗下多个子公司未如期支付款项。

　　复华控股长春餐饮部一位工作人员向界面新闻出具的资料显示，人力部门下发劳动合同解除协议书，同意离职的员工需签署，不愿离职的员工则留下与公司一同承担盈亏情况，工资将不定时、不定期、不定额发放。

　　上述管理人员还透露，为缓解资金压力，复华控股还要求集团总经理级别及以上的高层每人跟投至少100万元。

　　据界面新闻了解，项目停工、欠薪、裁员背后的原因，与复华文旅“输血”给关联P2P平台海象理财有关。

　　复华控股有限公司(下称复华控股)是一家自然人持股的公司。

工商资料显示，复华控股成立于2013年8月，注册资本10亿元，现法人代表为朱建军。

占股90%的王新是复华控股的实际控制人，王龙棠持股10%。

官网显示，复华控股的业务范围涵盖地产、金融、投资、文化、旅游、健康、酒店等领域，截止2017年，总资产规模逾千亿元。

　　北京复华旅游文化发展有限公司(下称复华文旅)是复华控股的全资子公司，注册成立于2013年5月，注册资本30亿元。

复华文旅成立之初的法定代表人为王新，2014年7月31日，公司法人更改为李宝芹，自然人股东王龙棠退出。

2016年9月，经过了一系列的工商变更，李宝芹及王新均退出，复华文旅的法定代表人更改为杨波。

但这家企业的实际控制人仍旧是王新。

　　界面新闻拿到的内部员工架构显示，目前复华控股旗下的业务划分为复华置地、复华资产、复华控股、复华投资、复华标准生命、酒店管理公司与丽朗度假村7个板块。

其中，复华置地即更名前的复华文旅。

　　这次停工的文旅项目，几乎是整个复华最重要的资产和现金奶牛。

　　官网显示，复华文旅以“主题地产+新金融”模式，计划在海内外打造复华未来世界、复华度假世界、复华国际度假养生区等产品线。

　　这个擅长于讲故事的公司描绘了一幅宏大的资本蓝图。

　　官网上的全球布局显示，旗下文旅项目遍布全球十个国家、十几个城市。

曾公布的国内项目，包括北京、长春、济南、九寨沟、黄山、长沙等地在内预计总投资额达近千亿。

频繁的合作签约活动让复华文旅以文旅地产黑马的姿态迅速站到了聚光灯下。

　　上述部门管理人员向界面新闻透露，目前复华文旅真正落地的项目仅长春、济南、丽江、九寨沟、澳大利亚项目，且澳大利亚项目仅进行到总包招标阶段。

　　文旅项目资金回收期较长，复华文旅已落地的文旅项目离不开其私募基金+售后返租模式的支持。

　　公开资料显示，复华文旅曾多次发行投资于文旅项目的私募基金。

以丽江地产投资专项私募基金为例，融资规模2亿元，年化收益最高达11%，募集资金将以增资扩股形式投资于丽江红树林旅游文化地产开发有限公司，最终用于丽江复华度假世界的后期开发建设及运营管理。

在还款来源中，主要两项为丽江复华度假世界可销售物业的销售回款，以及项目经营性物业的经营性收入。

　　以私募基金和理财平台募集资金投资项目，再售后返租、将经营性收益打包成为金融产品销售，这需要环环相扣的流动资金来保障模式的运营。

　　然而现在，这其中最重要的一环已经“呼吸困难”。

　　8月中旬开始，P2P平台“海象理财”出现兑付困难的现象。

从工商关系上看，复华控股及其子公司与海象理财几乎毫无关联。

但多位在职员工向记者表示，复华文旅的钱主要输送给了海象理财。

　　界面新闻了解到，海象理财共有1款活期、4款定期共5款产品。

目前，以往随存随取的“海象C”的活期产品为用户设置了四道提现“门槛”，即平台每日限额放出总数1500万的提现额度、每位用户限额提现3000元、每天上午9点开抢，且抢到的提现额度也并非即时到账，通常在1-3天左右才能到账。

　　来自山西的一位用户告诉界面新闻，每天放出的额度仅供5000人抢，“不到一秒就抢光了”。

而根据海象理财公布的运营数据显示，截至今年7月份，平台注册用户已达到117.6万余人，人均在投近7万元。

　　而另外四款定期产品则均以展期的形式延迟兑付。

8月13日，海象理财发布公告称，8月11日至10月31日到期的所有定期产品均延期还款，根据用户出借金额的不同划分不同的延长时间。

其中，出借金额大于10万元的兑付方案为“按产品到期后的8个月进行偿还，每月偿还比例为本金的12.5%”。

　　海象理财的主体公司为北京海象实际信息服务有限公司，曾用名为北京瀚亚中嘉投资咨询有限公司。

海象理财的最大股东为北京恒银中嘉投资基金管理有限公司，出资比例85%;另一股东为国资企业太平洋国际拍卖有限公司，出资比例15%。

　　在2016年之前，复华控股董事长王新大多顶着“瀚亚资本董事长”的头衔出现在公众视野中。

更早之前，王新还有一个头衔为“东研集团董事长”，这正是王新宏大资本版图的起点。

　　王新是卖净水机起家。

2003年，王新注册成立康基恒业(北京)科技有限公司，主要研发和售卖自动售水机。

梳理目前的股权关系，康基恒业的最大股东为北京东研二十一世纪环境科技有限公司，该公司还有一家子公司为北京康基嘉华净水科技有限公司。

而北京东研二十一世纪环境科技有限公司的最大股东为东研高科(北京)环保技术有限公司。

　　查询瀚亚资本的工商资料发现，在更早的2013年，李宝芹与王龙梅就已是瀚亚资本的自然人股东。

2016年12月，在一系列的工商变更之后，二人彻底退出了瀚亚资本的股东名单。

　　一位不愿具名的知情人士向界面新闻透露，经过几年的独立发展，复华控股即将在工商关系上正式入主海象理财，并将海象理财“收编”成为“复华金控”，“但这场风波让这个计划不得不先暂停。

”　　在这场波及全国700余家的P2P危机中，海象理财未能幸免，也最终成为复华危机爆发的导火索。

得到资金驰援的海象理财能否成功自救，还是会将更多的业务板块拖下水

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