银行按揭收入证明模版开太高了，税务部门会查吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-28 09:27 标签： 银行按揭收入证明

　　融360小编在前两天发表了一篇题目为《为什么你申请房贷被拒 五类人竟连房奴都做不成》的文章，其中有点原因提及了贷款人的经济状况，所以，这两天很多有计划贷款买房的网友纷纷向小编询问收入证明与房贷相关的问题，比如有网友就询问没有工资流水怎么办，能不要能用假的工资流水？接下来小编就一一为各位购房者解答相关问题。

用假的收入证明能办申请房贷能过吗？

    申请过房贷的人都知道，在半办理贷款时，银行需要借款人提供收入证明，同时要求你的工资流水上面的工资收入数额要与你的收入证明上所填写的工资收入相吻合，但是很多人因各种问题无法提供出工资的银行流水单。所以就动起了歪脑筋，勾结银行内部人员及办假证的不法分子制作假的收入证明。

　　此外，虚假的收入证明还包括用人单位为本单位员工或非本单位人员出具与实际情况不符的收入证明。

　　融360在这里提醒各位买房者注意，办理假收入证明的后果是十分严重的，首先，对于借款人来说，如果因为开虚假收入证明被银行识破，将无法通过贷款审核，情况严重还将承担法律风险。即便审核通过，面对后期的还款压力无法支付月供，房子还将面临被银行收回的可能。

　　而更严重的后果是，借款人伪收入证明骗取银行贷款，还涉嫌骗取贷款罪。刑法中的规定是：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

　　那么，没有收入证明就无法办理房贷了吗？

　　融360查询相关资料发现，没有收入证明还是可以顺利申请到房贷的。若是自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入；若是私营业主没有办法开具收入证明，则需提供的资料有：工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单就可以了。

　　房贷收入证明怎么开银行才满意？

　　众所周知，贷款买房必然离不开收入证明。收入证明除了证明个人的收入能力之外，对贷款额度也将产生重要影响。毕竟，收入证明能直接反映借款人的还款能力，是衡量借款人是否具备还款能力的一个重要指标，也是银行控制信贷风险的手段之一。

　　融360先来和大家说一下收入证明的格式要求，虽然每家银行的收入证明格式会存在差异，具体情况还需以银行要求为准。但一般都会包含以下几类：

　　1、题头写清被证明人姓名。；

　　2、被证明人的信息，身份证号以及从何时开始为本公司职员；

　　3、写清楚被证明人职位及收入情况；

　　4、写清楚收入以何种形式发放；

　　5、写清楚单位名称；

　　6、写清楚经办人，该项主要是以方便对方查证；

　　7、写清年月日，单位部门名称，加盖专用章。

　　需要注意的是，收入证明模式一般是指月收入，并都是指税后收入，含税后的工资、奖金、津贴、住房公积金及其他收入。

　　那么，填好证明之后，收入该达到什么标准才能符合贷款的审核要求呢？

　　一般情况下，以贷款金额测算的本笔贷款月债务支出(本笔贷款的月还款额+月物业管理费)与借款人(借款人及配偶)月收入之比在50%(含)以下；借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)与借款人(借款人及配偶)月收入之比应在55%(含)以下。(注：对无法取得物业管理费标准的贷款申请，物业管理费可不计入债务支出。)银行审批会较为顺利。

　　此外，融360小编还发现，很多贷款买房的人在开具收入证明是都会认为开的收入越高越好，觉得这样会拿到更高额度的贷款。但实际情况并非如此，这是多数人的误区，包括这个在内，开具收入证明存在的一些其他误区，购房者一定要弄清楚。

　　误区一、收入写的越高越好

　　开收入要遵循证明实事求是的原则，当然也不是一味的“实事求是”，具体问题具体分析。

　　1.要结合当地经济情况和自己工作类型，比如是一线城市的销售，那就写高一点；

　　2.要符合自己银行流水，当然，流水的基础上可以高一点；

　　3.要和公司大小，经济情况符合，不能偏差太大，如果是个小公司，成立没多久，你说你月入好几万，贷款审核人员还不细细查到底？

　　误区二、证明写得越多越好

　　收入证明在精不在多，填的多不如填的好，金量越重的证明越好！以下信息需要重点填：

　　1.个人姓名、身份证、职务、工资单、工龄，这些个基础信息不能少！

　　2.公司对于个人工作证明信息可靠准确无误的承诺！

　　3.公司地址，联系电话，单位负责人的签字，记得加盖公章！

　　误区三、社保公积金证明没大用

　　社保和公积金缴存时长就是最好的工作时间证明，没有之一。如果你有社保公积金这是联网通过社保公积金就可以暴露你的工作年限！在填写你的工作时间的时候要配合这些证明资料来填写。

　　最后融360劝诫各位虽然房贷审批中收入证明很关键，但却并不是唯一的决定性要素，千万不能为了达到贷款审批目的，就在收入证明上弄虚作假，毕竟如果因为虚假的收入证明而影响到自身的买房大计可是得不偿失的。

除少数能全款买房的网友不需要提供收入证明外，收入证明是银行办理商业贷款主要的参考内容之一。

只有在申请商业买房时，需要开具收入证明。申请公积金贷款，不需要提供收入证明。申请商业贷款买房，收入证明中的月收入必须覆盖月供的两倍，并且需要填写公司人力部座机、加盖单位的公章或人力章。

1）开收入证明要注意格式，必要的内容不能少。

2）开收入证明必须要盖单位公章或人事章，复印的收入证明是无效的。

3）填写所在公司人力部的座机。

4）年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。如果开具的是税前收入的话，则需要减除个人所得税后再计为月均收入，减除后的收入必须满足月供加负债的两倍以上。

银行一般会要求借款人提供的月收入是其月还款与其他负债之和的两倍以上。如果您有债券、银行存款、车辆购置凭证、个人所得税证明等额外的资产证明，可以向银行提供，这样可以增加你的贷款资质，对批贷有帮助。

1）私营业主：收入证明要正常开，只是需要客户同时提供公司资料（营业执照正副本、组织机构代码证、税务登记证、对公账户近半年流水等）

2）自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。

二、收入证明不够怎么办？

申请商业贷款收入证明不够时，可以向银行提供兼职收入、亲属担保、与他人共借，也可以申请接力贷。

目前很多银行都认可兼职收入，但法律法规有规定不允许兼职的职业除外，如国企单位职工、军人、公务员。部分银行还设定了兼职收入不能超主收入50%的限定，例如：邮政储蓄银行。除此之外，各个银行对兼职流水的要求不同：北京农商银行要求借款人提供半年内的兼职收入流水；交通银行则表示，兼职收入较高的，需要提供流水。

借款人与担保人对贷款都要承担还款责任，当借款人没有按照借款合同还款时，担保人必须承担担保责任（担保范围内）。现在很多银行可以接受贷款担保方式，但是对担保人和借款人之间的关系会有较严格的要求。

如果借款人的收入证明低于月供，则可以与他人共借。值得注意的是：并不是所有人都可以做你的共同借款人，各个银行对共借人的要求有一定的差异。

摘要：在买房时，有很多人需要向银行申请购房贷款。而在贷款前，银行往往都会要求贷款人提供个人银行征信、银行流水、收入证明等收入资料，以此判断当事人是否具有还贷能力。然而，很多人因为个人征信不合格、收入证明不够

在买房时，有很多人需要向银行申请购房贷款。而在贷款前，银行往往都会要求贷款人提供个人银行征信、银行流水、收入证明等收入资料，以此判断当事人是否具有还贷能力。

然而，很多人因为个人征信不合格、收入证明不够、或者银行流水不足贷款被拒绝，当然，这也是购房贷款不被放贷的最主要原因。那么就很多购房者存在一个疑问：证明上的收入写的是越高越好吗？

一、收入证明越高越好？

其实，这是一个误解，收入证明并不是越高越好。通常情况下，银行判断个人收入是否具有还贷能力，基本要求是：个人月度收入要高于房贷月供的两倍以上，因为个人收入一部分用来还银行月供，另一部分个人生活开支。因此开收入证明并不是越高越好，要掌握尺度：

1、个人收入证明要结合当地实际收入情况

如果是在一线城市，当你开收入证明时，如果写的太低会被一眼看出太假。如果你是三四线城市，城市收入水平较低，或者行业平均收入相对较低，你却提供了高额的收入证明，那也会被判定作假。

2、要与自己的公司、工作岗位、职位级别相匹配

比如，一个小的一般公司，一名职员，你写上高额的收入，月入几万元，会被银行审贷员列为重点审查对象来审查的。一旦被发现是虚假的，那么拒贷的概率就会很大。

二、这几种情况下，会增加银行拒贷风险

收入证明不能太高、也不能太低，一般要求是符合城市的收入水平、符合行业收入水平、符合自己公司、工作岗位级别收入水平。并且要高于银行月供还款的2倍稍多一点，这样就基本不会被拒贷。

但是有几种情况，会被银行很容易发现并且拒贷的，也是大家很容易忽略的事情。具体有以下这些情况：

很多人因为个人工资较低，购房首付款基本上是父母提供，而银行月供还款也是靠父母还款。但问题就是：个人收入证明开的太低，银行很容易拒贷，而自己的公司又无法开高收入证明。

于是在这个时候，就有很多人选择从开发商或者第三者中介帮忙开具收入证明，这就是我们常说的“假收入证明”。在这里，小编要提醒大家，这是违反法律的，建议尽量不要这么做。

因为银行对个人收入证明资料会进行审查，在贷款前期被发现后就会被拒贷。就算贷款放款了，一旦事后被发现虚假操作，被银行的风控查出来骗贷，会被立即收回之前发放的贷款，个人会面临着违法责任风向。

2、收入证明过高，银行流水太低

如果你提供的收入证明是2万元，但是银行查证你的银行流水只有5千元，这就很反常了那么，银行需要你作出解释。当然了，这种情况一般是私营企业主居多，如果你是私营业主，可以提供银行要求的营业执照等信息，也可以弥补这一漏洞。

但是如果你是上班族，流水远远低于收入证明，那么就会被怀疑，甚至有拒贷的风险。

3、个人收入证明前后不一致

除了收入证明，每个人都会在银行留存有个人信用报告流水等记录。每一次与金融机构的交易活动都会被记录下来，有很多人多次向银行贷款，多次提供收入证明，今天开具月入2万元，过几个月开具月入10万元。

而上述的这种情况就属于收入证明前后不一致，如果被银行风控发现后，会被重点审查前后不一致的原因。如果最后查证存在虚假行为，将会被拒贷，并且个人需要承担法律责任。

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