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自2008年5月中国银监会和中国人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款　
以其灵活性和便捷性，弥补了小城市、农村及偏远地区的金融服务不足，行业经历了快速发展。然而近
年来，部分小额贷款公司的发展遭遇瓶颈，行业规模持续缩减，经营状况不容乐观。
自2015年开始，小额贷款公司的机构数量和从业人员规模呈现双降趋势。截至2017年6月底，中国共有
8643家小额贷款公司，从业人员达10.81万人。较2015年分别减少3.00%和7.85%。
自2014年起，小额贷款公司贷款余额基本稳定，但是占金融机构总贷款余额的比例持续下降。截至2017
年6月底，中国小额贷款公司贷款余额为9608.2亿，占金融机构总贷款余额的0.84%。
截至2017年6月底，新三板共有40家正常经营的小额贷款公司，根据各家公司的2017年中报显示，2017年
上半年总营业收入同比下降15.30%，总净利润同比下降8.70%。另外这40家小额贷款公司中，有20家营业
收入、净利润同比双降、仅有10家小额贷款公司的营业收入同比上升。
《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》中明确指出推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、
特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。2017年6月9日，财政部和国家税务总局联合发布《关于小额贷
款公司有关税收政策的通知》，指出在一定条件下，对农户小额信贷利息收入免征增值税。这表明国家
鼓励并引导小额贷款公司在“三农”、小微企业等方面发挥积极作用，更好地服务实体经济发展。所以
在此背景下，小额贷款公司应聚焦普惠金融，继续将客户群体锁定为小微企业和“三农”，借助政策红
利，打破发展瓶颈，实现可持续发展。　
根据融360最新数据显示，2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环
比2018年1月上升0.55%；同比去年2月首套房贷款平均利率4.47%，上升22.15%。
　　其中在监测的35个城市中，首套房贷款平均利率最低值为上海的5.06%，最高值仍为郑州达5.92%。
　具体到不同的城市，利率上涨依然是主流，只不过上涨幅度也小了许多。
　　2月共有34家银行分（支）行暂停受理首套房贷业务，较上月减少3家银行分（支）行。
　整体来看，二三线城市的房贷增速要高于一线城市，一方面是因为部分二三线城市出台了人才引进
政策，不断吸引人口流向当地，产生了一部分购房需求；另一方面银行资金成本上涨，不得不通过调整
业务比例、房贷利率弥补利润上的损失。　
在调控的大背景下，银行个人住房贷款业务受到很大限制，未来减少房贷支持实体将是大趋势。而且住
房政策逐渐转向租购并举，房企纷纷转型开始涉足租房领域，银行也会抓住这一趋势，发展住房租赁金
融业务，比如建行在茂县、北京推出了租房贷款，削弱了银行对个人住房贷款业务的依赖。
存款方面，至12月末，全省金融机构本外币各项存款余额46729.3亿元，同比增长11.3%。
针对目前中小企业贷款门槛高，企业无法提供完整的财务报表、审计报告、人行贷　
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今年2月份上海个人住房贷款增速回落，两年来首次跌至10%以内。3月14日，央行上海总部公布2018年2
月份茂县货币信贷运行情况显示，截至2月末，全市本外币个人住房贷款余额为1.31万亿元，同比增长
9.6%，增幅同比下降27.9个百分点。当月增加46.69亿元，环比和同比分别多增20.48亿元和少增176.44
亿元。其中，二手房贷款当月增加39.43亿元，同比少增120.95亿元。
从消费贷款总体情况来看，2月全市个人本外币消费贷款增加73.29亿元，同比少增113.05亿元。其
中，本外币个人汽车贷款和其他消费贷款分别增加26.23亿元和12.36亿元，同比分别多增64.72亿元和少
房产开发贷款同比少增。2月份，全市本外币房地产开发贷款增加56.49亿元，同比少增17.73亿元。
按贷款用途分，本外币房产开发贷款增加56.3亿元，其中住房开发贷款和商业用房开发贷款分别增加
29.37亿元和28.32亿元，同比分别少增18.3亿元和9.64亿元。保障性住房开发贷款增加11.99亿元，同比
存款方面，截至2月末，茂县本外币各项存款余额11.38万亿元，同比增长2.6%，增幅同比下降5.6
个百分点；当月本外币各项存款减少977.34亿元，同比多减2607.06亿元。
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前不久，在茂县个人急用钱个人小额贷款@私人-欢迎访问　-　民　-　　-　院内看到，群众有的在咨
询小额贷款办理情况，有的正排队等待办理。“我村低收入农户办理小额贷款，主要用于养殖鸡、猪、
羊和种植设施蔬菜等，这种贷款利息很低，一年期限后每位低收入农户只要还款200多元。”正在现场帮
忙的村党支部书记张兴峰说，“在前期工作中，市邮政银行茂县个人急用钱个人小额贷款@私人-欢迎
访问支行工作人员积极向低收入农户宣传小额贷款发放工作的政策和有关业务知识，同时主动和农户对
接，约定办理时间和地点，组织低收入农户集中办理，极大地方便了低收入农户申贷，降低了申贷成本
，激发了农户申贷积极性，目前已向农户低收入农户发放贷款83万元。”　
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银监会于近日发布了《中国银监会办公厅关于做好2018年三农和扶贫金融服务工作的通知》（以下简称
《通知》要求银行业金融机构坚持稳中求进总基调，回归服务实体经济的本源，把普惠金融重点放在乡
村，以实施乡村振兴战略为三农金融服务工作总抓手，切实提升服务乡村振兴能力，更好满足乡村振兴
多样化金融需求。《通知》进一步明确了20X18年度服务目标，加大了考核力度，提出在涉农贷款余额持
续增长的基础上，力争普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款增速总体不低于各项贷款平均
增速，扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款增速总体高于各项贷款平均增速，力争2018年末银行业金融机
构空白乡镇和基础金融服务空白行政村减少三分之一以上，对符合贷款条件建档立卡贫困户的小额贷款
需求能贷尽贷等目标。在完善差异化监管政策方面，《通知》提出涉农贷款、精准扶贫贷款不良率高出
自身各项贷款不良率年度目标2个百分点（含）以内的，可不作为银行内部考核评价的扣分因素，并要求
各银行业金融机构制定和完善涉农、扶贫金融服务尽职免责制度。此外，《通知》还从统一思想认识、
完善体制机制、服务重点领域、创新产品服务、强化风险共担、拓展基础金融服务、聚焦深度贫困、加
强风险防控等多个方面提出了2018年银行业深化三农金融服务、助力脱贫攻坚的年度目标和工作要求。
截至2017年12月末，全国涉农贷款余额30.95万亿元，同比增长9.64%，占各项贷款的24.84%，实现持续
增长；发放扶贫小额信贷余额2496.96亿元，支持建档立卡户607.44万户，同比分别增长50.57%和51.08%
；银行业金融机构乡镇覆盖率为95.99%，行政村基础金融服务覆盖率为96.44%。
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业管理费缴纳单等相关证明）；提供稳定的收入来　

源证明（劳动合同等）；工作证明（社保卡）；车辆行驶证（如有须提供）。

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（2）工商营业执照，税务登记证，法人代表身份证的复印件。

（3）房产证或房屋租赁合同复印件，及最近一个月的租金单水电费单复印件。

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贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。

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（2）工商营业执照，税务登记证，组织机构代码证及法人代表身份证的复印件。

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1、平安小额投资贷款公司正常放贷时间：（早上9：00－-下午5：30）周末（早上9：30－-下午4：30）

2、为防止贷款被骗请贷款者牢记正规公司都是放款成功后才收取费用。

3、在签订合同后，借款人应按期履行合同责任。

4、申请贷款额度要量力而行。在申请小额贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，

同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

5、要选择好贷款机构。

五,合同范本（正规借款合同）

根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、协商一致，签订本合同，共同信守。　

贷款借款实际发放和期限以借据分1次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。　

第六条　　还款资金来源及还款方式：　　　　　

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性正规住房贷款都采用了这种方式。这　

种方式每月的还款额相同；

（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这　

种方式每月的还款额逐月减少；

（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；

（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款　

计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，　

不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限

（5）提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

一、发生下列情况之壹即构成违约：

（1）甲方改变借款用途；

（2）甲方违背本合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息；

（3）甲方提供的用于借款的证明、数据等文件有虚假、非法的情况；

（4）甲方死、被宣告死亡、被宣告失踪、丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人或者其继承人、受遗赠人、财产代管人、监护　

二、发生违约情况时，乙方有权采取以下措施：

（1）按中国人民银行的规定计收罚息和复利；

（2）要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或者以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部借款和利息。

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随着经济步入新常态，在“万众创新，全民创业”的政策鼓励下，小微企业蓬勃发展，贷款需求巨大;同时消费作为拉动经济“三驾马车”之一，越来越　

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 为进一步规范扶贫小额信贷分险基金（以下简称“分险基金”）使用管理，精准满足建档立卡贫困户发展产业信贷资金需求，实现产业脱贫，根据财政资金使用管理有关规定和《四川省扶贫小额信贷分险基金使用管理办法》（川财办[2017]21号）文件精神、《茂县小额扶贫贷款实施细则》，结合我县实际，特制定本实施细则。 

　　第二条  分险基金是扶贫任务县筹集用于与银行业金融机构共同分担扶贫小额信用贷款损失的资金。 

　　第三条  分险基金要有效引导银行业金融机构向符合条件的建档立卡贫困户发放扶贫小额信用贷款，支持其发展种植业、养殖业、农副产品加工业、服务业及其他增收项目，实现增收致富。 

　　    第五条  分险基金是根据我县脱贫攻坚实际情况和贫困户发展贷款需求，初步确定分险基金规模为1521万元。 

　　    第六条  建立分险基金补充机制，当协作金融机构发放扶贫小额信贷余额超过协议确定的分险基金放大额度时，县级财政部门要及时补充分险基金，确保符合条件的建档立卡贫困户能够借到扶贫小额信用贷款。 

　　    （四）在保证贫困户住房贷款分险的前提下，调整安排部分2015年贫困户住房建设贷款分险基金； 

　　    第八条  分险基金使用对象为：与茂县扶贫和移民工作局协议签约的发生扶贫小额信用贷款损失的银行业金融机构。 

 对使用扶贫信用贷款不能按期归还银行的建档立卡贫困户，经办银行在逾期后的15日内向县扶贫、财政等部门发出贷款逾期通知、县扶贫、财政等部门在收到贷款逾期通知后，报告县脱贫攻坚领导小组。有关部门在30个工作日内启动坏账损失认定程序。坏账损失认定程序按照茂县扶贫和移民工作局与有关协作金融机构签订的《茂县扶贫小额信贷业务合作协议》确定。 

 根据认定结果，经办银行向茂县扶贫和移民工作局提交代偿申请。茂县扶贫和移民工作局审核后报县脱贫攻坚领导小组同意后，按照政府、经办银行7:3的比例分担损失，动用分险基金代偿。 

　　    第十一条  动用分险基金代偿后，经办银行要加强后续管理，继续组织清收，清收回的贷款扣除相关费用和经办银行的相应债权后，全部用于补充分险基金。 

　　   （一）购买股票、期货、房地产、证券、理财产品等投资事项； 

　　   （一）县级财政部门：负责分险基金的筹建、拨付、监督和指导，牵头制定基金使用管理细则。 

　　   （二）县级扶贫部门：审核确定是否属政策范围内的小额扶贫贷款，主要包括建档立卡贫困户身份、贷款时段、贷款期限、贷款额度、利率以及各经办银行发放的扶贫小额信用贷款损失的监督检查。 

　　   （三）乡（镇）人民政府：负责政策宣传，帮助推荐贫困户借用扶贫小额信用贷款，协助经办银行跟踪扶贫小额信用贷款的使用情况等。 

　　    第十五条 县财政、扶贫部门要加强与经办银行的衔接，建立联席工作会议，每季度通报扶贫小额信用贷款余额变动情况，分析可能出现的苗头性、倾向性的问题，研究解决办法措施。 

　　    第十七条 建立按月统计制度，各经办金融机构于每月底将本月贷款余额变化情况报县扶贫和移民局的同时，再抄报县财政局；并及时反映工作开展情况，提出政策建议。 

　　    第十九条 扶贫、财政以及有关金融机构要加强分险基金日常监管，积极配合审计、纪检、监察部门做好分险基金的审计、检查工作，以确保基金安全。 

　　    第二十条 对在分险基金使用管理中违规违纪的，依照《预算法》、《财政违法行为处罚处分条例（国务院令第427号）》等法律法规依法处理。涉嫌犯罪的，移送司法机关。 

 在确保分险基金安全性、流动性的前提下，按照财政部《关于进一步加强财政部门和预算单位资金存放管理的指导意见》（财库[2017]76号）相关规定，鼓励开展分险基金保值增值，与开户银行协商可将分险基金账户结余资金转为定期存款、协定存款或通知存款，合理确定存款组合和期限结构。 

　　    第二十二条  本实施细则，报省财政厅、省扶贫移民局、省金融工作局、人行成都分行、四川银监局备案。