近日，由深圳市福田区人民检察院依法提起公诉的被告人沈某某等42名被告人涉嫌信用卡诈骗罪一案，深圳市福田区人民法院一审宣判，42名被告人分别被判处十二年六个月至一年不等的有期徒刑。

2016年8月下旬，某金融机构向派出所报警称多名客户银行卡被异地盗刷，单笔最大金额高达人民币106万元。福田公安分局迅速组成专案组开展侦破工作，于2016年国庆节前后一举打掉了该窃取银行卡信息、复制银行卡盗刷的跨境犯罪团伙，涉案犯罪嫌疑人悉数落网，缴获涉案车辆1部，作案电脑11台、手机80余部、各类POS 机94台（其中被改装的8台）、银行卡361张，白卡76张。

非法改装POS机成牟利产业链

南都记者了解到，自2015年始，居住于福建省厦门市的被告人沈某某通过学习掌握了POS机的改装技术，其通过在正常的POS机内加装手机SIM卡及相关功能芯片模块，可以窃取在该POS机上刷过的信用卡卡号、磁道、密码等信息（称为‘料’），并能够设定该POS机自动将相关信用卡信息发送到其设定的手机号码上（该过程称为‘材料’）。被告人沈某某在获取到信息后又通过中介联系找来专业团队，将非法获取的信用卡信息写入空白的磁条卡或额度较小的信用卡，即复制出一张与原卡一样可以消费的信用卡，随后再通过其他的POS机刷卡套现或者取现（该过程称为“洗料”、“出料”），各个环节参与人员再按照约定提成分赃。

被告人沈某某作为拥有原始信用卡信息的犯罪链条顶端，被称为“料主”。“料主”方和“洗料”方每次按照七三或六四不等的比例对赃款分成，形成了一条POS机非法牟利产业链。据查实的证据显示，沈某某犯罪团伙先后共对86名被害人银行卡进行盗刷，盗刷成功金额合计人民币361万元，不成功金额为人民币56万元。

客户信息悄无声息被“泄漏”

运作POS机非法牟利产业链需要源源不断的“料”。为了寻找“采料”源头，被告人沈某某将目光投向了街头巷尾的小商家。2015年，被告人沈某某通过互联网联系上陈某某（另案处理），由陈某某以推销为名，利用刷单免手续费的优惠方式吸引商家，并成功为深圳市福田区一家不知情的美发店安装了改装后的POS机。

客人一旦在这台POS机上使用信用卡刷卡消费，则该卡的信息资料将在无人察觉的情况下全部输送到沈某某处。犯罪份子的这一招暗渡陈仓，使原本合法合理的普通交易变成沈某某犯罪团伙非法获取他人信用卡信息的重要渠道。截止案发日，共计80余名被害人信息通过这台POS机外泄，涉案POS机也被收缴。

高利润引来多人参与犯罪

非法刷卡套现带来的高额利润对团队其他成员产生了“启发”，从而辐射出了更大的犯罪范围，被告人马某某就是受“启发”对象之一。2016年6月，沈某某来到湖南省长沙市，联系被告人马某某等人进行招兵买马，采用分组合作的形式，组建“洗料”团队。共组织了9人“老李团队”、4人“大佛团队”、4人“小胖团队”等多个“洗料团队”，负责提供POS机刷卡、并负责提供银行卡号用于收账、转账、取现。

被告人马某某在参与犯罪活动并熟悉了相关流程之后，萌发自己做“料主”的想法。回到深圳市后，与被告人陈某等7人另行组建了犯罪团伙，在网上向其他卖家购买信用卡资料进行复制，后将信用卡带至香港，交由香港的同伙进行消费或者套现。至案发日，该犯罪团伙共对2名被害人银行卡进行盗刷，盗刷成功金额合计人民币26万元。

在此期间，在深圳为马某某传递信用卡信息的被告人周某某（另案处理）知悉上述犯罪过程后，又另行联络了4人（均另案处理），在国际网络上使用比特币购买国外人员的信用卡信息，之后写入空白卡片进行盗刷。

本案还牵连了相关多个案件

经深圳市福田区人民法院一审判决，判处被告人马某某等4人犯信用卡诈骗罪、盗窃罪，判处被告人沈某某等30人犯信用卡诈骗罪，判处罗某某等6人犯掩饰隐瞒犯罪所得罪，判处被告人朱某等2人犯妨害信用卡管理罪，上述被告人分别被判处十二年六个月至一年不等的有期徒刑。本案系深圳市福田区人民检察院近年来依法提起公诉案件中被告人数最多、庭审时间最长的刑事案件。

除本案已判决的42名被告人之外，本案还牵连了相关多个案件，目前仍在进一步审理过程中。包括1名被告人涉嫌窃取信用卡信息罪、信用卡诈骗罪，9名被告人涉嫌信用卡诈骗罪，4名被告人涉嫌伪造金融票证罪等。据统计，截至一审判决宣告日，该系列案被依法提起公诉的被告人累计已达56人。

出大事了！用这种刷卡器盗刷涉案金额高达10多亿元！

不出国门就可境外消费交易，让银行认为你有“大额消费需求”，秒提信用卡额度？实际上，你的卡随时可能被盗刷！2016年7月份也是2年前支付圈曾发文提醒使用类似产品的风险和原理

昨日(23日)，广东省公安厅召开打击涉税和涉银行卡犯罪发布会，宣布护航金融“利剑行动”先后组织开展5次集中收网行动，共破获案件520余起，成功抓获涉案犯罪嫌疑人380余名，扣押、查封涉案资产一大批。其中，破获特大新型跨境窃取银行卡磁条信息案，涉案金额达10亿余元。

号称不出国门就可境外消费交易，秒提信用卡额度

省公安厅经侦局银行卡犯罪侦查科科长陈招健介绍，目前，发生在商城、酒店等传统的侧录银行卡信息盗刷案已逐年下降，相反，银行卡盗刷网上转移趋势明显。

2018年初，省厅经侦局依托经济犯罪监测预警平台开展工作中，发现互联网上有人正在销售“一机多国提额神器” （品牌为“V-PAY”）等相关产品，存在窃取银行卡磁条信息、非法经营以及信用风险等问题。经向相关银行了解情况后，交通银行信用卡中心反馈线索，称该行发现大量贷记卡在一款品牌为“V-PAY”的境外机上使用。

办案民警介绍，部分人群如做生意或者急需资金周转的人，他们需要大幅提高信用卡的额度，但自身无法满足提升额度的条件，从而让“提额神器”有了可乘之机。

据了解，“V-PAY”宣称可以实现在国内任何地方刷卡交易，而在银行显示境外交易，骗取发卡银行误认为持卡人在境外消费，从而激活“发卡银行对在境外有交易记录的信用卡给予大幅提额”的规则，致使没有条件提额的持卡人信用卡额度大幅提高，以满足套现、资金周转的需求。“简单理解，通过多次的境外消费，发卡银行就会认为你有大额消费的需求，提额就顺理成章。‘境外机’的潜在客户就是那些有提额需求的信用卡用户。”

以“V-PAY”为例，其在网络大肆宣传，号称不出国门就可实现境外POS机消费，大部分银行秒提信用卡额度。

真相：App后台窃银行卡信息，境外制克隆卡

“境外机”到底是如何提升信用卡额度的呢？办案民警介绍，持卡人首先通过扫描二维码下载该“神器”的App，绑定相关注册信息和一张借记卡，交易时在一款手机移动POS机上刷卡，然后在App上选择交易的国家和地区，点进去后，输入消费的金额，即可完成“在银行显示境外交易”的过程，从而激活发卡银行的提额规则。

提升额度成功后，还要支付每笔刷卡金额20%-50%的手续费，也就是说，持卡人消费了100元，返现只能收到50元~80元。由于并非刷一次就一定能提升额度，银行会根据持卡人的资金状况，有时可能需要刷好几笔才会提升额度。

明明是在境内刷的卡，如何变成了境外交易呢？办案民警揭秘，实际上持卡人下载的该App后台有设定程序，在持卡人刷卡的同时即窃取了该银行卡的相关信息，并自动上传到服务器，与此同时，犯罪分子设在境外的窝点登录服务器，利用窃取的银行卡信息制造出一张克隆卡来，然后在境外合作商户的POS机上刷卡，虚拟境外消费的场景，完成“境外交易”过程，给银行制造出假象，骗取银行提额。

中招：已有银行卡被境外盗刷

“提额神器”对于持卡人而言，在该平台刷卡提升卡的额度，而对于平台运营商而言，则主要是赚取高达20%-50%的手续费，甚至利用窃取的银行卡信息，给持卡人造成银行卡被盗刷的潜在风险，“有了磁条信息和密码，随时可以盗刷你的银行卡”。据悉，部分使用过“境外机”的银行卡在2017年10月~11月期间就发生了在泰国被盗刷取现的情况。

据了解，这类跨境银行卡盗刷主要是针对芯片磁条复合卡，因为目前复合卡在境内商户交易时，只能通过芯片交易，而犯罪分子窃取的银行卡磁条信息在境内无法使用，消费取现受到限制，只能去境外降级交易（即通过使用银行卡的磁条信息完成交易）。

收网：主要嫌疑人40余名，涉案金额达10亿元

鉴于该案作案手法新颖、潜在风险巨大，省厅经侦局指导协调深圳市公安局立案侦办，成立专案组强力推进侦查。在两天银行信用卡中心的大力支持配合下，通过大数据分析，最终摸清了以福建厦门罗某、福建漳州张某、深圳林某为首的犯罪团伙。该团伙以科技公司研发的“一机多国提额神器”为幌子，通过层层发展代理商，利用网络App秘密大批量窃取银行卡磁条信息及密码后，在境外制成伪卡，并申办境外POS机进行消费。

该案涉及境内广东深圳、东莞、惠州，山东临沂，福建厦门、漳州，马来西亚和中国香港地区等多个银行卡犯罪团伙，主要犯罪嫌疑人40余名。其中，硬件工厂在深圳，销售团队在东莞、山东临沂、福建漳州，通道运营在福建厦门，后台服务器在广东广州、山东青岛、河北张家口，制作伪卡刷卡消费地在马来西亚等地。

6月30日，在公安部经侦局统一指挥下，广东省公安机关对新型跨境大批量窃取银行卡磁条信息“V-PAY”专案展开统一收网行动，在境内外同步抓捕，全链条摧毁了运营已久的跨境窃取银行卡磁条信息犯罪和非法从事跨境支付业务的犯罪网络，共抓获犯罪嫌疑人47名，查获窃取银行卡磁条信息平台5个，存储磁条信息后台服务器5个，被窃取的银行卡磁条信息一大批量，作案电脑5台，境外POS机38个，新型银行卡磁条信息侧录器5600余个，可重复擦写“空白”银行卡245张及刷卡小票等物品一批，涉案金额达10亿余元人民币。

1、提醒：凡使用过所谓提额神器“境外机”的持卡人，应当尽快更改支付密码并更换卡片。“境外机”就是一款窃取银行卡磁条信息和密码的机器，所谓高科技不过是犯罪分子在境外制作伪卡实施消费的人工操作，建议广大持卡人不要使用所谓“境外机”进行信用卡提额。

2、建议：有关商业银行应该对有使用“境外机”特征的信用卡加强监管。加强风险预警防控，通过监控手段排查所有使用过“境外机”的信用卡，严格控制这类卡片在境外降级交易，并及时通知持卡人更换卡片或支付密码。

3、警告：仍在从事所谓“境外机”平台运营和推广的单位及个人，应当立即停止犯罪行为。该行为涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡信息和伪造金融票证犯罪，公安部门对此类犯罪采取“零容忍”态度，坚决依法予以打击。

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