在澳洲买房，由于贷款手续简便，不少人会选择申请贷款。那么在贷款中，选择哪种利率对自己更有利呢？是固定利率还是浮动利率？
如今的澳洲贷款利率为历史位的2.5%，正是购房的大好时机。不过，仍有不少人弄不清楚固定利率与浮动利率之间的区别。以下居外便为你详细讲解。
澳洲房屋贷款一般可以分为浮动利率(variable rate) 和固定利率 (fixed rate)，一般固定利率要比浮动利率更高一些，如浮动利率为5.72%，那么固定利率就可能为5.82%。这也是很正常的，购房者选择固定利率就等于给自己的利率买了个保险，放贷人可能会多收取购房者一点钱来作为资金自由度损失的。
不过，关于固定利率需要注意两点，一就是固定利率并不是在贷款年限内一直就这么固定下去，一般现在给出的固定利率只能最多维持 5 年。第二就是其实固定利率并不是“固定”的，在贷款批出之前，固定利率是可以变动的，这个变动由贷款人来定,贷款人往往是根据不断更新的金融信息来调整固定利率。
贷款利率下调对消费者来说是好事，尤其是对那些购买房产的客户，下调固定利率更是一个好消息。我们可以发现，虽然下调固定利率是确定的，但是固定利率却不欠缺灵活性。
因为固定利率的变化是由债券市场影响，而浮动利率的变化是由浮动现金利率决定。所以，选择固定利率就像是选择购房债券，利率是被限定起来的，只有当约定期限到期，您才能做改动。
而浮动利率贷款就好像您的资金放进现金账户中，每月您获得的利息，就是按照当时的利率而定。
银行专家预测正处于历史位的澳洲利率或将面临加息
如今，跌至历史新低的澳洲利率使许多人转向固定利率贷款，但专家警告这个蜜月期不会维持太久。
尽管澳联储（RBA）在上周二宣布维持现金利率在去年8月以来的2.5%水平，但银行业专家称，加息只是时间问题。
汇丰银行（HSBC）经济学家布罗翰（Paul Bloxham）表示，数月利率不会有任何变化，但房贷客户应谨记如此低水平的利率不会维持太久。“历史告诉你，澳联储通常不会长期将利率维持在低水平。”布罗翰说。“我认为，加息讯号就在那里，澳联储很快就会进行加息。”
Mortgage Choice的数据发现，客户开始回避固定利率房贷，今年3月份，此类房贷仅占所有获批房贷的24%左右。而在去年的同一时期，固定利率房贷大约占全部贷款的28%左右。
比较网站发现，现在的标准浮动利率平均为5.57%，而三年期固定利率平均为5.15%。与一年前相比，平均标准浮动利率从5.96%下降了39基点，但平均三年期固定利率只下降了29基点。
对于典型的30年期30万澳元房贷，平均标准浮动利率5.57%的月供为1717澳元，而平均三年期固定利率5.15%的月供为1638澳元。
因此汇丰银行建议者，想在澳洲买房者要趁早。
选择固定利率还是浮动利率？这需要根据自身情况评估。
那么，在怎样的情况下该选择固定利率，什么时候该选择浮动利率呢？
居外认为，如果你在的3到5年内需要一个有规律的还贷计划，那么现在历史性的低利率情况下，正好能够顺应你的计划。
关于浮动利率，虽然你要承受浮动利率上升的可能，但是也需要知道，你所支付的利率是基于每月储备银行所定的利率，此利率会上升或降低，也是绝大多数澳洲人民所依靠的利率。
对于这样的情况，居外还有另外一个方法来帮助大家，就是把鸡蛋装在不同的篮子里，把您的贷款拆为固定利率和浮动利率两部分，可以把它理解为风险拆分。您可以把两种利率各分做一半，也可以三七分，或者四六分，这取决于您对风险的承受能力。
一点需要注意的是，如果你对于如何分配比例或者选择哪一种贷款感到困惑，你应该咨询专家来为您规划计划。一般来说，你的会计师、贷款商或财务规划师都能帮你在这方面进行建议，因为他们有丰富的专业知识，并且他们可以透过了解你的情况，进行分析。
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房贷是浮动利率
贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，
银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；
满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；
三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
本回答由经济金融分类达人 成微推荐
如果你不是申请固定利率的贷款方式的话，房贷利率每年都会根据央行前一年的利率调整情况进行调整
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提示借贷有风险，选择需谨慎
固定利率贷款是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。
1、将利率固定，意味着一定期间内无论法定利率怎么调整，借款人的借款利率不变，所以还款额不变，便于借款人安排自己的资金；
2、如果在利率上升阶段，固定利率无疑固定了资金使用成本，银行贷款利率也许在上调后还高于固定利率，这样借款者将节省利息支出，借款人也不用“加息一次，头痛一次”；
3、如果在降息阶段，借款人承担的就是利率降低的风险，真正体会“降息一次，心痛一次”了，因为利率固定，不能享受到降息带来的优惠。
总的来说，在觉得是否选择“固定利率”贷款方式时，要充分考虑到市场的变化趋势，了解货币政策的最新动态，对借款人也是一定的考验。
本回答由经济金融分类达人 童赞林推荐
实际上固定年金贷款的每月还款额公式是：每月还款额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕
PV实际上就是贷款本金，PMT就是每月还款额，设年利率为x%，那么月利率为x%/12，只要把相关数据代入这个公式可得：
