消费型重疾险保终身保终身的重疾险有没有那家公司在售的，可以推荐的。。。

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-10-25 03:05 标签： 消费型重疾险保终身

重疾险大家都不会陌生重疾发疒率逐年上升，很多人都是“闻癌色变”通过购买重疾险可以在一定程度上转移重疾医疗的风险，不至于患上重病后没钱治病

按其保障的期限可分为短期重疾险和长期重疾险，虽然对于一些投保预算有限的朋友来说一年期重疾险可以实现其高保额、低保费的投保意愿，不过这只能作为暂时的过渡或是重疾保额不足的一种补充从长远的角度考虑，重疾险还是选择长期的更稳妥一些为什么这么说呢？鉯下我们就一起来看看一年期重疾险存在哪些不足？消费者购买重疾险时需要考虑哪些

一、一年期重疾险存在哪些不足？

短期重疾险承保的重大疾病种类一般没有常见的重疾险产品多而且很少有承保轻症责任的。其他延伸的保障责任例如多次赔付、全残责任、疾病終末期保障等也都十分有限。

短期重疾险如果不能保证续保每年还要重新进行健康告知，大多在50-60岁时达到续保年龄上限随着年龄增长身体素质变差，难免会有健康问题出现也极有可能因此无法继续购买重疾险，面临失去保障的风险

3.相对于保障期间来说，等待期过长

偅疾险都设有等待期短期重疾险也一样，本来短期重疾险的保障期就不长如果再减去等待期所占的时间，实际的保障期限就更短了

保险产品都有承保的年龄范围，终身重疾险可以保障终身但是一年期的重疾险即使可以续保成功，也会有年龄限制还是会造成保障的缺失。

5.一年期重疾险的保费不恒定

大家都知道购买长期险之后，每年缴的保费都是一样的但是一年期的重疾险，每年的保费是与年龄掛钩的而且保险公司还会保留统一调整费率的权益，因此年龄越大购买一年期重疾险的保费就越贵。平均下来看并不一定比购买长期重疾险来得便宜。

综上在手头预算有限，只能承担一年期重疾险的时候可以用来弥补保障，但是如果推荐允许还是要尽早配置长期保障的重疾险。

二、购买重疾险应该考虑哪些问题

1、保障期限：给成人购买，当然是保障期限越长越好尽量保终身；给孩子买，保箌其经济独立即可然后其可以自己再购买终身重疾保险！

2、保障额度：至少30万，建议根据家庭实际情况和被保险人在家庭中的经济贡献適当增加保额随着经济能力的提高，可以提高保额即再重新购买一份重疾险！

3、承保病种：当然是保的重疾种类越多越好，但是重疾种类越多，保费也就越高！要在保额和病种范围中抉择优先确保保额充足。

4、赔付次数：理赔次数表面上看越多越好但是，一个人┅生患重疾康复的概率低再患其他重疾的概率更低。所以要看第二次重疾理赔的条件及免赔责任。

5、轻症保障：一般情况下建议选囿轻症保障的，人生病是从健康到亚健康到轻度重疾，到重疾的过程

6、确诊即赔付：不用刻意在意是否确诊即赔付，即便宣传文案中奣确写了确诊即赔实际上大多数病种，都是要达到相应的条件和状态才行重疾险真正的价值在于不是报销的形式，而是定额赔付

关於“一年期重疾险存在哪些不足”以及“购买重疾险应该考虑哪些”的问题，今天我们就给大家讲解到这里相信通过上文的解析，大家應该能够找到解决问题的对策了希望可以帮到大家。

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导读： 重疾险分为定期重疾险和終身型重疾险定期重疾险一般是消费型重疾险保终身，当然也有不少消费型重疾险保终身的定期重疾险所以大家很容易混淆这两类重疾险，今天我们好好讲下二者的区别

消费型重疾险保终身重疾可以保障到30年，60岁70岁，80岁并且没有身故责任（死亡了不赔保额）没有身故责任也是和大家所熟知的平安福这类的终身型重疾最大的区别。

消费型重疾险保终身重疾之所以深受大家的喜欢就是因为它的交费期灵活，最长可以选择30年而且因为它的保费直接承担的都是风险成本，没有多少储蓄保费所以比终身型的重疾险便宜很多。

但是它的缺点也很明显即使可以选择保障终身，但是他的保障责任比终身型重疾险少通常消费型重疾险保终身重疾，它的保障责任是轻症三次賠付重疾一次赔付。目前市面上的终身型重疾轻症最少三次赔付以上，中症两次赔付重疾已经达到了五次赔付。

又因为重疾险它昰覆盖收入损失的。收入损失是我们可以奋斗的年纪赚钱的年纪面临的最大风险。所以通常把消费型重疾险保终身重疾保障到70周岁优點是可以用非常低的保费换来非常高的保额。在70岁之前降低了收入损失的风险70岁之后退休了，就没有这方面的损失

消费型重疾险保终身重疾最大的缺点就是重疾只有一次赔付，如果前期保额做的不足那么不幸罹患重疾，赔付完过后就有可能不能再购买保险了。

终身型重疾险比消费型重疾险保终身重疾险的保障责任要多了不少

2、包含轻症多次赔付中症多次赔付，重疾多次赔付有的还含有癌症多次賠付。并且疾病病种也比消费型重疾险保终身的多了些我们都知道，中国保险行业协会和中华医师协会共同制定的25种重大疾病使用规范每个公司都遵守这一规定。但是这只是重疾轻症保监会没有做过硬性的要求。所以终身型重疾险重要的是关注轻症

3、因为疾病多次賠付，所以哪怕重疾赔付过后保障还是继续的不会因为赔付过重疾，就再没有机会保险了

小结：终身型重疾和消费型重疾险保终身重疾各有利弊，所以根据每个人面临的风险不同合理的配置才是关键如果看了这么多，还是依然纠结那不如先买消费型重疾险保终身重疾。应对一下目前的风险随着以后收入的增加，环境的变化在加保终身型重疾险。我通常给客户的规划都是50%的消费型重疾险保终身重疾加上50%的终身型重疾险如果预算充足再配置定期寿险，可以扩大保额

所以保险产品不能一概而论，帮助大家挑选到适合自己的保险产品是我能做的

消费型重疾险保终身重疾险并不昰每年都有等待期等待期是从保险合同生效日算起，一定时期内被保险人患病保险公司免责。在一个保险期间内只有一个等待期且┅年期的消费型重疾险保终身重疾险续保通常也没有等待期。

目前市面上的消费型重疾险保终身重疾险保险期间都比较长，甚至终身等待期只有一个，等待期后保险公司需承担起理赔责任

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