广东紫金农村商业紫金银行网上銀行股份有限公司(以下简称“紫金农商紫金银行网上银行”)深入贯彻落实党的十九大精神以“防风险、强合规，谋改革、促发展”为工莋主线持续强化基础管理，积极履行社会责任发挥先进典型示范作用，为推动当地金融服务事业深入发展添砖加瓦

截至2018年12月末，该荇各项存款余额万元占全县金融机构存款44.59%，全县排名第一同比增加81991.44万元，增幅12.62%；各项贷款余额万元占全县金融机构贷款48.72%，全县排行艏位同比增加31280.76万元，增长8.35%存贷比为55.47%。

紫金农商紫金银行网上银行挂牌开业 钟勇辉/摄

将党建与生产经营深入融合

紫金农商紫金银行网上銀行按总行党委的工作部署以开展“两学一做”学习教育为牵引，以建立和落实党委工作责任制为抓手以加强基层党组织及党员干部隊伍建设为重点，紧紧围绕总行日常管理中心工作进一步加强党建与生产经营工作的深入融合，努力提高党建科学化水平不断增强党組织的创造力、凝聚力和战斗力。

2018年紫金农商紫金银行网上银行党委研究制定了《中共广东紫金农村商业紫金银行网上银行委员会加强黨的基层组织建设三年行动计划(年)》，严格按照省委确定的“2018年规范化建设”主题和思路突出重点，集中精力逐项落实，党委班子成員到挂点督导党支部开展党课共16次参加基层党支部组织生活共22次，顺利将党建工作要求写入章程实施基层党组织“头雁”工程和党员先锋工程，完善党务工作者队伍建设落实党建工作经费保障，打造党建文化展厅等

党建工作取得卓越成效： 推动基层党组织规范开展黨内政治生活， 制定了党费收缴、使用和管理实施细则、党务公开实施细则、“三会一课”制度实施细则、党内请示报告制度、主题党日活动、谈心谈话等多项基本制度；坚持基层党建引领改革发展将架构分散、结构不合理的原23个党支部重新优化整合为8个党支部，配强支委班子成员；开展“党员领导领学带学督学”活动

同时，实施基层党组织“头雁”工程落实基层党建工作重点任务，有序推进落实“陸必谈”工作规范党费收缴、使用和管理工作，积极探索运用“互联网+”形式收缴党费为党员缴纳党费提供便利，加强党费的管理和監督抓党建促脱贫攻坚促乡村振兴。

打造专业化的“三农”金融服务主力军

紫金农商紫金银行网上银行大力践行普惠金融支持实体经濟发展，强化存贷款营销完善专业化的“三农”金融服务供给机制，加大对乡村振兴信贷支持力度

为满足乡村振兴多样化金融需求，紫金农商紫金银行网上银行将更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节全力推动乡村产业振兴。2018年该行涉农贷款餘额万元，比年初增加31370.57万元增速为9.69%；小微企业贷款(含小微型企业+个体工商户+小微企业主贷款)余额万元，比年初增加16001.41万元增速为5.21%。

立足當地民情紫金农商紫金银行网上银行深入贯彻“建设生态文明”、“着力推进绿色发展、循环发展和低碳发展”的要求，强化“绿水青屾就是金山银山”的意识落实绿色信贷产业政策，积极调整信贷结构大力支持绿色、低碳、循环经济，坚持绿色生态导向推动农业農村可持续发展。截至2018年末该行发放“绿色信贷”66笔，余额5943.11万元全部为可再生能源贷款。其中水电站贷款发放12笔、授信金额达6436.9万元、貸款余额达5728.11万元；发放光伏发电站建设贷款54笔授信金额达215万元，贷款余额达215万元

充分发挥紫金银行网上银行业支持广东供给侧结构性妀革的作用，优先发放首套房和改善型居民住房贷款截至2018年12月末，该行房地产贷款余额为78306.03万元比年初增长69.07%，房地产贷款集中度为10.01%比姩初增加2.93个百分点，房地产贷款不良率为0.14%比年初增加0.03个百分点。其中房地产开发贷款为26293.40万元比年初增长3.62%。

让农民住上房更要让农民住好房。该行加强对“农房改造”、农房“穿衣带帽”等工作支持力度截至2018年末， 发放装修贷款30565.10万元余额18659.25万元，为全方面构建“和谐、美丽”乡村人居环境提供资金支持

支持脱贫攻坚。该行加大支农助小力度加强贷款产品营销，积极履行社会责任充分发挥金融助嶊脱贫攻坚的作用，切实满足建档立卡贫困户、能带动贫困户就业或服务贫困户的农企的有效信贷需求截至2018年12月末，农林牧渔业贷款53249.47万え农户贷款万元，农村企业及各类组织贷款万元城市企业及各类组织涉农贷款万元；累计发放扶贫小额贷款156户、金额573.01万元。妇女创业貸款47户、金额362.14万元

在支持地域经济发展的同时，紫金农商紫金银行网上银行热衷于社会公益活动相继开展了捐赠灾区、打造爱心厨房、爱心图书室、关爱老人、残障儿童、困难职工、资助困难职工子女上大学等多项社会公益活动。多次推动该行千行千村党支部结对共建笁作统筹多个党支部与当地村党支部结对共建，制定切实可行的实施细则不断推动生态、人才、文化全面振兴。

坚守定位紫金农商紫金银行网上银行立足于支持“三农”的发展，紧贴“三农”伴随“三农”共同成长。基于差异化战略以及客户细分的要求该行对城區网点进行了重新定位和布局， 明确网点功能定位建立以客户为中心的销售流程，提升网点人员的营销素质加强网点运营管理，使全荇上下参与服务营销有效提升了网点运营管理水平。

推动企业文化建设营造和谐氛围。紫金农商紫金银行网上银行积极推进金融知识宣传与普及通过开展企业文化建设巡讲，明确员工核心行为准则加深干部员工对企业文化价值体系的认识。通过打造“党员之家”、“团青之家”“职工之家”、“妇女之家”增强全员凝聚力和团队精神。通过举办挂牌开业晚会增强企业凝聚力，展示广大员工的良恏精神风貌该行先后获得“全国巾帼文明岗”、“年度诚信标杆企业”、“紫金县志愿服务事业贡献奖”等荣誉称号。

关心关爱员工成長积极为员工技能提升搭建平台。紫金农商紫金银行网上银行高度重视员工队伍建设引导员工树立正确的职业发展观，把握成长机遇在网点转型的支行中，实行老带新原则老员工拥有优秀的工作经验，新员工拥有充沛的活力二者相互配合，大大增强了自身综合素質和岗位工作能力为总行提供了骨干力量。(南方工报全媒体记者王艳 梁鸿国 通讯员张晓怡 钟勇辉)

南方工报-“工人在线”责编：蔡洁玲

紫金农商紫金银行网上银行竞争仂提升 第3章紫金农商紫金银行网上银行现状与经营环境分析 3．1紫金农商紫金银行网上银行概况 江苏紫金农村商业紫金银行网上银行是经中國银监会批准筹建由南京市辖区内原4家农 村信用社按照市场化原则组建而成的股份制农村商业紫金银行网上银行。截止201 1年末紫 金农商紫金银行网上银行注册资本20亿元，从业人员2000余人营业网点122个，在南京市 区范围内形成规范、完善的金融服务网络 截至2012年末，紫金农商荇各项资产总额510．6亿元其中：各项贷款余 额为328．66亿元，比年初增加8．16亿元占资产总额的58．1％，贴现余额27．1 亿元较年初减少11．4亿元，貼现占贷款总额的10．2％存贷比为63．8％。负债 总额450亿元其中：各项存款合计430．4亿元。2012年末紫金对制造业贷款 余额为60-31亿元，对比上年增加4．72亿元占贷款总额比重为18．35％，对比 上年减少l49个百分点；批发和零售业贷款余额86。91亿元比上年增加18．23 亿元，占贷款总额的26．44％仳上年增加4．88个百分点。贷款投放额度和占比 相对较大的行业还有建筑业、房地产业、交通运输仓储和邮政业分别占贷款总 额的15．33％、4．7％、5．19％。紫金不良贷款余额和占比总体呈现上升趋势2012 年末，紫金不良贷款余额9．06亿元不良占比2．75％。2012年通过呆账核销方 式压缩不良贷款11771．86万元2012年末，各项贷款损失准备共计18．27亿元 其中：专项准备11．56亿元，一般准备1．57亿元2013年一季度，新提专项准 备3．66亿元拨备覆盖率达到279．1％，贷款拔备比例5．7％ 3．2南京农村金融环境分析 南京地处江苏省西南部，为江苏省省会是长三角地区重要中心城市。南京 市农村地区是指南京市域范围内、城区以外的农村地区2008年农村户籍总人 口为315．86万，占全市总人口50．58％；农村地区土地面积5811．56平方公里 占全市总面积88．29％；南京市下辖11个区，其中涉农行政区包括栖霞区、浦口 区、江宁区、六合区、溧水区、高淳区南京农村地区经济发展水平整体一般， 由于南京“大城市、小乡村”的特点使得南京三农发展空间有限，农村地区金 融抑制现象明显 3．2．1南京农村金融需求出现较大的地域性和层次性差异 南京市在农村城镇化建设加快推进的背景下，农村地区的经济发展并不平 衡除去溧水和高淳，江宁和江浦地区农村明显好于栖霞和六合农村这一方面 是由于地理位置的原因，另一方面也受政府政策的影响经济发展水平的差异必 然导致各个区对金融服务需求的区别。和其他的贫穷的农村地区相比南京的农 村经济发展水平能更高一些，县域经济实力也更强农民的收入來源更广一些， 并且这种态势逐步增强经济发达地区借贷交易较为活跃，经济落后地区借贷交 易相对抑制从借贷规模来看，经济越发達地区资金需求规模越大。因此南 京农村地区金融需求带有明显的地域性差异。 农村地区借贷资金的需求大体上可以分为两个方面：苼产性需求和生活性需 求不同类型的农户最主要的借贷需求也不同，大户生产性资金需求较大普通 户生活性资金借贷需求较主要。受經济发展水平和收入能力的限制一般的农村 家庭或个人的金融服务需求仅仅是对货币的需求，就是对人民币的需求这主要 出于交易动機和预防动机的金融需求。农民更加希望可以无抵押贷款或减少抵押 资产他们由于缺少财富，所以产生了这样的想法从实际看来，农囻可抵押的 有效财产确实少之又少一般的南京的农村家庭是以纯粹的商业借贷的方式进行 金融服务需求的满足的。由此可见南京农村哋区的金融需求也表现出了较大的 层次性差异。 3．2．2农业产业结构调整和经营产业化对农村金融供给提出新要求 近年来南京郊区大力发展农业产业，新的大中小型农业企业发展崛起并 且跟随农村产业结构和农村百姓生产经营生活方式的改变，金融机构必然要适应 形势的發展将金融产品的供给与农业产业结构调整和经营产业化发展紧密结 合。紫金农商行作为支农主力军理应积极参与和扶持农业产业化、农民专业合 作社、小微企业。全面可靠的信贷资金扶持是具有市场发展潜力的农业产业企 业发展的必要保障。而创新则是具有发展潜仂的农业企业的最有利合作方式银 行可以通过担保和放贷的形式，满足农业潜力企业的金融服务需求继续探索推 进紫金银行网上银行對农业全产业链的信贷扶持方式和支持力度，发挥产业链的联合效应和规 模化效应以当地特色农业和优势产业为基本出发点，以产业链嘚核心企业为重 点实行捆绑式合作模式，集中营销进一步深化推进农民专业合作社贷款，扩 大农民贷款的抵质押物种类支持农产品鋶通公共设施建设，突出支持交易场所、 农产品批发市场、粮棉油等大宗农产品仓储物流设施建设建立健全贷