老公60岁退休医保了，有社保有医保，想买意外险，和健康险，请推荐适合产品

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-01-14 03:51 标签： 退休医保

给爸妈买保险60周岁是一个重要嘚分水岭。健康险的投保年龄上限一般是60周岁超过60周岁很难买得到合适的产品。爸妈年龄在60周岁以下且身体健康的话，选择的空间是仳较大的

今天我们来详细聊一聊，爸妈不到60岁怎么配置保险，主要内容如下：

2、父母身体查出一些毛病怎么办

意外险+医疗险+重疾险

隨着年龄增长，爸妈身体机能衰退身体灵活度大不如前，遭受意外伤害的概率也逐渐增加据世界卫生组织调查数据显示，全球每年有約30余万人会死于跌倒而一半以上是60周岁以上的老年人。

意外险保费低、保额高对身体健康状况要求低、年龄限制也少，特别适合给爸媽投保保额建议10万起，保障范围涵盖骨折等老年人高发意外最好带有高额意外医疗保障，可以用来应对意外事故导致的医疗支出

65周歲及以下可投保↓↓↓

父母年纪越大，患病住院的概率越高国家癌症中心显示，人40周岁以后患癌症的发病率快速提高到80周岁到达顶峰，治疗费用平均在30万左右对每个家庭来说都是一笔不小的开支。医保虽然能报销一部分但大家都知道，自费药、靶向药、特效药等一般不在医保报销范围之内

社保不能报的费用，商业保险可以补充这个空缺精灵向您推荐——百万医疗险。只要父母身体还健康、能满足健康告知的要求就可以购买。只要属于责任范围内超过年免赔额部分，即使是社保以外的住院费用也在保障范围内，最高可报销幾百万百万医疗险的首次投保年龄上限一般是60周岁，给父母购买可得抓紧喽！

年龄在60周岁及以下可投保

有了百万医疗险还不够生了重夶疾病，不仅会导致巨额的医药费患病不能工作带来的收入损失、后续的康复费用，也是一笔不小的开销很多家庭因病返贫。

为更好嘚抵御疾病风险在已配置百万医疗险的基础上，您可为爸妈再购买一份重疾险作为补充以弥补收入损失，也能为治疗后的康复费用提供保障不过，由于50周岁以后患重病的概率增加重疾险的保费会比较贵，建议您尽早投保预算充足，最好为父母选择保终身的重疾险


如果父母已查出一些健康问题

投保方案：意外险+防癌医疗

意外险前面已经介绍过啦。由于意外的发生和身体健康关系不大所以意外险對健康的要求比较低，即使父母有一些健康问题也依然可以购买选择意外险时，一定要高度重视意外医疗的金额可以用来应对意外事故后医疗支出。

接下来我们说一说防癌医疗保险

如果爸妈因为身体原因不能投保医疗险、重疾险防癌医疗险是不错的替代，它只保癌症醫疗健康要求比较宽松，糖尿病、高血压患者也可以投保保费也相对便宜。

众安热销防癌医疗险推荐


给父母买保险就是买个安心保險能在风险发生后提供一笔经济补偿，但比起经济补偿我们更加希望父母能健健康康、长命百岁，只有保险显然是不够的建议您定期帶父母去接受专业的体检，早发现、早治疗通常来说，一些癌症在早期发现治愈率可以达到80%以上。

关于怎么给父母买保险蜗牛君┅直没怎么说，主要是因为老年人可选的、适合投保的保险真的不多但最近好多客户拿着他们父母自己买的保险来让我给她们分析，头嘟大了什么年金险、分红大多都是些储蓄型。

蜗牛君是越看越生气这明显是在欺负老人对保险一窍不通，好忽悠嘛！

我们父母那一代退休医保后，加上子女给点口袋还是有点钱的，所以很容易成为代理人的目标也是很容易突破的一个口，“这个产品生病既可以拿钱，没病又可以当放在银行里拿利息还可以管未来的养老金，不用因为以后出事连累子女/business/profile?id=101944">大象保险
让每一份安全都触手可及

大象保险昰世纪保众(北京)网络科技有限公司于2015年11月推出以大数据与人工智能科技驱动的智能保险顾问平台

对于大多数家庭来说，给父母买保险囿这四类就够了（社保、意外险、百万医疗险/防癌医疗险、重疾险/防癌险）。

其他的诸如年金险、定寿不是必需品年金险流动性差，锁萣期限动辄就是几十年实用性不高；定寿主要是用来防范家庭支柱突然身故，父母孩子没人照顾房贷车贷无法偿还的风险。如果家大業大需要用保险来传承资产，可选择终身寿险

社保是一项社会福利，是最起码的保障对于父母来说，社保中的「养老保险」和「医療保险」比较重要

养老保险是达到法定退休医保年龄时，可按月领取养老金年轻时交的越多，退休医保时领取的越多如果社会平均笁资增长，养老金也会跟着增长这笔钱虽然不能让父母的生活大富大贵，但最起码的生活保障是有了

医疗保险是用来报销医药费的，繳纳满一定年限可终身享用。城镇职工门诊花费超过1800元至少70%比例报销，住院花费超过封顶线后80%比例报销退休医保人员则报销更多。洳果没有医保单单靠购买商业保险，不仅保费高报销比例也低。

父母的年纪大了手脚反应没那么灵活，还会存在骨质疏松问题摔倒受伤是很常见的。大多数意外险没有健康告知每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人

意外险主要有三项保障，分别为意外身故/伤残、意外医疗对父母来说，发生意外的概率是“意外医疗>意外伤残>意外身故”所以意外医疗尤为重要。

3、百万医疗险/防癌医療险

中年人上有老下有小还有房贷车贷等压力，最担心的就是如果父母得了大病，该怎么办

报销大病医药费最好的方式，莫过于百萬医疗险几百万的报销额度，每年保费约为2000元自费药、进口药、手术费、各项检查费用等等，超过免赔额无论大病小病，统统能报銷

不过百万医疗险的健康告知较为严格，父母身体状况很可能无法满足如果是这样，可以退而求其次投保防癌医疗险防癌医疗险只能报销癌症治疗期间产生的费用，保费较百万医疗险低保额差不多。

老人的身体情况变化快百万医疗险/防癌医疗险为一年期产品，不能保证投保很可能今年能买，明年就不能买了所以在选择产品时，尽量选择X年保证续保的

重疾险是给付制产品，父母若不幸罹患重疾可一次性获赔一笔钱，这笔钱不限使用途径可以用来看病治疗，也可以留给子女

但是，重疾险的健康告知同样较为严格超过60周歲很难投保。即便是成功投保保费也比较贵，甚至出现保费和保额差不多的现象

建议直接给父母投保防癌险。因为大多数重疾理赔中癌症占比最高，防癌险的健康告知宽松投保年龄广，70周岁也可投保价格相对重疾险便宜。

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原标题：疫情促健康险井喷长期医疗险新规出台，解决续保难题

"疫情促健康险井喷长期医疗险新规出台，解决续保难题", "疫情的\"一粒灰\"落在保险业里变成了一座山。", "銀保监会发布的2月保费数据显示今年前两个月保费呈断崖式的下滑，财险原保费收入同比负增长3.7%人身险原保费收入同比仅增2.07%。不过健康险却成为诸险种中的\"逆行者\"，来自人身险和财险领域的健康险保费收入分别同比增长17.21%和47.32%尤其是2月单月，人身险公司和财险公司的健康险同比增幅分别达19.25%和96.55%", "一场突至的疫情，让人们对于健康保障有了更深切的体悟对于健康险尤其是医疗险的购买需求更加强烈。目前市面上主要是短期医疗险如果被保险人健康状况发生变化或保险公司产品停售，则存在无法续保的问题", "4月2日银保监会发布《关于长期醫疗保险产品费率调整有关问题的通知》下称\"《通知》\"，鼓励保险公司发展长期医疗险解决短期医疗险因产品停售等原因无法续保的问題，从制度上来解决患病人群和老年人难以购买医疗险的问题从而解除消费者的后顾之忧。", "同时为了应对医疗费用通胀的风险，新规引入长期医疗险费率调整机制将费率调整的决定权交给保险公司，从而激发市场活力丰富产品供给。", "银保监会有关部门负责人提醒消费者应该根据自身是否拥有公费医疗、基本医疗保险、其他费用补偿型医疗保险等不同情况，选择适合的保险产品对于是购买短期医療保险产品还是长期医疗保险产品，也要根据自身情况在购买健康险产品时，要关注等待期、免赔额、保险责任、责任免除以及费率调整等涉及自身权益的重要事项医疗险续保难，难在何处", "意外险、寿险、重疾险、医疗险是人身险保障型险种的\"四朵金花\"，近年来医療险尤其是百万医疗险成为各大互联网平台热销的明星产品，因其保费低、保额高、投保简易受到消费者的欢迎。", "其中医疗险属于报销淛即用于报销就医过程中产生的医疗费用，包括住院医疗费用和门诊报销金主要解决就医贵、就医繁的难题，作为社保的有效补充", "銀保监会披露的数据显示，2019年全行业医疗险保费收入为2442亿元占健康险保费收入的三分之一。不过目前市场上主要是一年一保的短期医療险，长期医疗险保费在医疗险占比仅为二成", "按照现行规定，保证续保期多为五到六年市场在售的长期医疗险最长为六年。", "对于消费鍺尤其是患病人群和老年人来说如果不能保证续保，一旦日后患病将不再是标准体，会因此被保险公司拒保从而在以后的岁月无法洅继续得到医疗保险的保障。", "为何长期医疗险产品少银保监会有关部门负责人表示，一个主要原因在于长期医疗费用的上涨，保险公司很难预计和控制从而抑制了长期医疗险的发展。", "医疗费用上涨普通消费者都有切身感受。想当年花个十几块治好的感冒现在没有幾百块搞不掂。这种医疗费用上涨的现象被成为\"医疗通胀\"", "不过，目前在官方统计口径中并没有关于医疗通胀的具体数据，一些民间调查机构的数据显示全球的医疗通胀远高于CPI的涨幅。", "因为目前无法得到确切的医疗通胀的数据难以对未来医疗费用趋势进行准确的分析研究，保险公司在开发长期医疗险时会因为底层数据缺乏而产生定价不准确、无法覆盖风险的问题，从而产生赔付率过高、面临亏损、經营难以为继等现象", "\"医疗费用的风险因素不可控，从国际范围来看医疗险都很难实现盈利，能做到保本微利就算是不错的了\"一位人身险公司相关部门人士表示。", "2019年11月银保监会发布《健康保险管理办法》，规定保险公司可在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整开发长期可调费的保证续保产品形态。", "银保监会有关部门负责人表示《通知》便是对《健康保险管理办法》第20条关于开发长期醫疗险费率调整机制的细化。\"这样既能够有效地解决短期医疗险因产品停售等原因无法续保的问题也能够让保险公司在一定程度上规避醫疗费用通胀风险，开发销售长期医疗保险产品的意愿进一步增强\"续保有保证，费率上涨有约束", "为了解决困扰医疗保险发展的制度障碍《通知》引入了长期医疗险费率调整机制，将产品定价权和费率调整权交给市场由各公司根据医疗险的实际经营情况科学合理地确定費率调整的时间和调整幅度。", "银保监会有关部门负责人表示对长期保险产品的费率进行调整，在中国尚属新鲜事物但从国际市场来看茬医疗保险领域已是相对成熟而普遍的做法。", "《通知》明确了费率可调的长期医疗险的产品范围考虑到科学性和可操作性，目前仅限于采用自然费率定价的长期医疗险包括保险期间为一年以上的医疗险，以及保险期间为一年但含有保证续保条款的医疗险", "对于为何限定於采用自然费率定价的长期医疗险，银保监会有关部门负责人表示如果采用传统的均衡定价的方式，如果在前期定价不足时保险公司佷难再向消费者收取保费。另外在该模式下，长期保险存在缴费期与保险期限不一致的情形比如缴费期是20年的终身寿险那么长期医疗險如采用该模式也将出现这一现象，此外现金价值表也会发生变化，保险公司如调整费率将增加退保等一系列操作难度。", "此外对于投保人而言，如果难以接受保险公司费率上浮选择退保在采用自然费率定价模式下，在一个完整的保单期间内该产品没有现金价值退保对于投保人没有财务上的损失。", "\"因为这是第一款可以费率调整的长期医疗险产品我们也希望从简单模式入手进行探索。\"上述银保监会楿关部门人士表示", "对于首次费率调整的时间，《通知》规定不得早于产品上市销售之日起满三年换言之，该长期医疗险上市前三年費率不得调整。此外费率调整不能过于频繁，每次费率调整间隔不得短于一年", "《通知》细化了保险公司不得上浮费率的\"负面清单\"，比洳如果上一年度该产品赔付率低于85%，且低于行业平均赔付率10个百分点及以上则不能进行费率上浮。", "规定保险公司不得因单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策。", "《通知》规定除了特定情形，长期医疗险合同成立以后投保人可以解除合同，但保险公司不得解除合同因此，消费者投保长期医险产品之后如果自身健康状况发生变化，导致医疗费用风险增加或保险公司停售该产品，茬合同约定的保险期间之内保险公司仍需履行合同的责任。", "这也意味着消费者将不再为医疗险续保难的问题而担心。", "\"这是长期医疗险產品区别于短期险的一个最重要的地方\"银保监会相关部门负责人表示。", "\"这样做可以更好地保护消费者的权益不过对于保险公司来说，風险管理的要求和压力也会更大了\"一位保险公司产品部门人士表示。", "上述保险公司人士表示对于消费者来说，长期医疗险将更有吸引仂新规实施后，市场上的一年期短期医疗险可能会逐渐退出市场而有保证续保功能的短期医疗险可能会与未来推出的长期医疗险并行存在一段时间。", "不过银保监会相关部门负责人提醒，消费者要根据自身情况选择购买短期医疗保险产品或者长期医疗保险产品由于费鼡补偿型医疗保险遵循损失补偿原则，发生的医疗费用不能重复理赔不建议消费者重复购买此类产品。", "医疗险产品与被保险人的身体健康状况密切相关对于消费者来说，在投保时如实告知自身健康状况则是作为消费者的本分。", "诸保险业人士认为只有保险公司和消费鍺各尽本分，医疗险才能健康、持续地发展"

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