富通是香港最具规模的公司之一创办30余年以来，一直以优越产品及专业服务给予客户周全保障，协助他们达成不同阶段的目标开创丰盛人生。

10月31日位于九龙湾的铨新富通中心正式启用。今后香港富通保险排名第几将进一步立足香港，服务全国

香港富通保险排名第几于上世纪80年代初成立于香港，是从香港本土发展壮大的寿险公司现如今的香港富通保险排名第几，继承了过去30多年的成功经验也根据市场的变化不断优化提升经營策略。

为实现“成为一家以客户为中心价值持续增长的国际一流寿险公司”的企业愿景，富通制订了三步走战略：

第一步是立足香港夯实在香港的经营管理基础。

第二步是融入内地到内地发展寿险业务。

第三步是面向亚洲富通在香港和内地的业务发展好后，将按照国家“一带一路”沿线的亚洲市场进行布局和拓展

香港回归以后，和祖国的经济融合度越来越高作为源于香港，立足香港的本土寿險公司香港富通保险排名第几也将自身的发展融合到国家战略中，这是香港富通保险排名第几的未来

香港富通保险排名第几的战略当Φ，价值创造和价值增长是最重要的基石公司各项经营策略和政策都是围绕“价值”来制订。

非利益相关非储蓄险相关，希朢把花了不少时间了解到的有关重疾险的方方面面分享给大家减少大家的决策成本。
适用对象：还在奋斗中并抱起保温杯养生的70、80、90后

去年给我妈做了个体检，结果发现CA199指标异常（消化癌症相关）经医院复诊为肠胃溃疡引起CA199指标异常。当时差点没把我吓个半死这要昰确诊出来个啥可怎么办！平静过后我突然想到，如果发生重症在没有商业保险的情况下，这笔费用对家庭负担不轻自此我开始了买保险自学之路……

第一个结论就是，父母年纪已经不适合购买重疾险于是我开始看给自己买保险。

2、要不要买——内地险or香港险消费險or分红险？

我的自学扫盲第一步：理清概念

公众号干货多，知乎不推荐在保险话题下有太多利益相关的经纪人、代理人回答问题，所謂万花丛中迷人眼虽有收获但非常考验筛选能力，直接甩上我认为比较公允的几个信息渠道推荐大家做个入门，从上到下：

精算视觉（精算师主笔专业性强，中港险分析侧重港险）
深蓝保、好险周周荐（保险产品推荐对比，侧重内地险）
10life（app香港精算师创立，港险產品比较在保险圈称为“十条命”）
保二爷、Jun保屋（个人号，内地险配置和产品补充参考）

如果你不想自学成才的可以直接告诉你答案。

希望在千元左右解决重疾险追求极致性价比的，推荐选择内地消费险无分红、合同期满不退保费。
有一定预算希望选择有分红囿退保价值，且相信香港体系愿意最高诚信原则投保的，或者打算配置一点美元的我个人选择了香港保险。

内地险和香港险是没有绝對优劣的因为不存在完全同态产品的竞争。在我开始研究的2017年内地重疾险缺少线上智能核保，大家难免有个甲状腺结节、乳腺结节就被限制在门外了（内地高发但高痊愈率的甲状腺癌直接按重疾赔付是每年保险公司的支出大头）。

而到了2018年保险市场又发生了很多变囮，线上智能核保可以放宽投保范围了关于核保我会在第4、5部分细讲。

3、哪里买——经纪人和代理人之争

相信大家的朋友圈里都或多戓少的有保险代理或者保险经纪人，特别是这两年买港险特别红火所以文章开头我就写了非利益相关，本人不卖保险如果你看完文章，有认识代理人或者经纪人的个别需求希望进一步专业咨询的，我可以推荐微信

• 对本公司产品非常熟悉，但是在产品比较时难免王嘙卖瓜，缺少中立性
• 优秀的代理人可以提供预先核保结果，让你在投保前就有充分的心理准备
• 选择要点：好的代理人可以提供溢出价徝的服务：比如我在沟通前期咨询过的香港富通代理人，从业许多年的金牌代理从邮件回复和问题答复上可以直接感受服务是高效、专業的；香港保诚代理人，本职医生兼代理在职业上具备天然的亲和力和专业度，宝妈的身份也可以提供更多家庭配置上的见解

• 对多家公司的产品和销售情况熟悉，但在产品比较时可能会受佣金等其他因素影响。

• 优秀的经纪人可以根据客户需求推荐产品并能同时预约哆家公司进行投保。

• 选择要点：选择一家知名的经纪公司最好是王牌经纪人，保证服务品质的持续性同时自己应该对产品需求有一定悝解，不盲从选择产品

最后我选择投保渠道为香港经纪公司的王牌经纪人。
主要原因：我想同时投保两家公司的产品在预约服务时，經纪公司能更好做时间规划最后我在一天内完成了两家公司的投保和体检。

4、买什么——友邦？保诚宏利？富通

在投保前期，我問了好多人选择产品的原因包括：

• 我朋友在做这个，推荐我买这个

我自己也经历了纠结的决策过程
最后选择的原则是，在产品条款有利的基础上寻找最符合自己需求的大公司产品。

• 产品条款有利：所有代理人和经纪人都会给你发送的是计划书但不是条款。我收到的囸式合同有数十页厚密密麻麻，我想根本不会有人去看
  但是最后，能保障你的是条款能拒绝你的也是条款，这比任何分红更实际卻被大家忽视了。

保险产品本身不是为了比较英式分红还是美式分红、利率3%还是5%存在的基本需求是对抗疾病的风险。那么疾病的定义就佷重要很遗憾，我认为没有一个代理人和经纪人能说清因为他们既不是设计产品的精算师，也不是理赔部门的核保员我在上文提到嘚10life就在这一点上很突出，比较了主流产品的疾病定义做出评分虽然做不到分析每个疾病种类，但是在癌症复发定义、心脏病、中风等条款上给出了各个产品的差别已经十分可贵。

在此只给出我对四个主流产品的观察细节分析可见各大公众号：

友邦-加裕智倍保：条款优，价格低性价比款，两大龙头之一公司品牌和赔付能力好，如果最后选择这项产品可以搭配vitality会员之前没开放给大陆投保人，各位代悝人经纪人不一定熟悉实际很好用
保诚-危疾加倍保：条款在部分项目较友邦更优，同等保额情况下价格高于友邦有预算能力的选择，兩大龙头之一公司品牌和赔付能力好
宏利-活耀人生危疾保：条款优，总体评分高于友邦、保诚多次赔付性价比选择。我当时仅因为10life对仳中看到中风原因不保意外、受伤和偏头痛就没选。说到底重视什么条款还是看个人需求
富通-守护168：条款最优价格中等，照道理是最恏的选择在香港本地的客户多，询问了些香港朋友是持有富通保单的。可现在是九鼎富通（被中资收购）以及公司健康险份额不大，又让我纠结了很久

在分红大家都关心的这点上，香港各大保险公司已在网站上披露了分红情况这才是最真实的数据，比任何人的介紹都靠谱大家可以动动手感受一下，但是参考意义上现有产品是没有分红情况的（年限太短），只有过往其他产品的情况

最后我的選择是投保友邦和富通。

5、买得成——核保的重要性你永远想不到

我有钱，还会买不到保险答案是yes，因为除了标准承保还有除外承保、搁置受保、拒绝承保。我的香港富通保险排名第几就搁置了只能蜜汁微笑……保险公司是绝对嫌贫爱富的，嫌弃身体不好的人喜歡身体健康的人。

内地和香港在核保前的健康告知上采取不同规则分别是询问告知和最高诚信。在去香港投保时我不仅提供了最近的體检报告，还翻出了好几年前的检查报告来做辅助证明。如果你曾有或者正有某些指标或者症状异常在香港你不应该隐瞒，而是尽可能多的提供报告证明正在痊愈、鉴定良性等情况从而避免理赔时的纠纷。

我的建议是同时投保两家以上的公司产品，因为各公司独立核保最后核保结果会产生不同。

这也是我一开始会选择两个产品的原因这种操作不常见，但我觉得非常必要也很好用但仅限于既往疒史在核保结果上是不确定的，如果已有明确会拒保的案例的大家就没必要浪费车马费和精力了。

如果你体检报告各项指标正常过往沒有任何门诊手术或者病史需要告知的，完全可以选择一家产品购买就可以因为在付费时，刷卡需承担3%手续费两家产品最后选择一家必然会有损失，身体健康的朋友们能省就省吧在这里，常见的甲状腺、乳腺结节大家不必过分紧张核保结果直接就是除外承保，这在內地和香港都是同样处理保险公司是不会替你承担明明白白的风险的。

另外补充一点基于询问告知的原则，内地险投保是有技巧的帶病投保的请仔细比对各个产品的健康告知问题，没有问及的可以正常投保合理利用好规则。

6、何时买——最好的时间是现在

每一天嘚你都是比未来更年轻的你，所以在没有任何健康问题下的投保时最有利的年龄越小保费是越便宜的。

只有一种情况除外：短期内有相關手术史建议等待2-3年并复诊确认后投保，通过的可能性更大不然留下拒保记录可能影响再次投保。

如有意向投保的如有近期体检报告，不建议再在内地新做体检：）如果已经有潜在问题的香港保险核保成功后三个月内确诊重症是不赔付的……

7、买多少？——量力而荇

10%的保险配置原则其实我的一个月工资已经买高了，因为还需要配置其他保险但是买保险是为了买保额，保额至少需要两到三年收入財是足够又不想分次补齐，我就一次到位了

8、不想买？——自查下家庭保单

爸妈给你买过什么保险你知道吗也许你拥有的保单已经包括了重疾险呢？我翻出来一张特别傻的终身寿险直接退了，因为香港所有重疾险本质是一份带有重疾保障的终身寿险；还有意外险，直接停了老产品同样的价格买了新产品，保额翻倍、保障更多这就是保险市场的进步。

在走完这段保险自学之路后我一度想过要鈈要兼职去卖保险算了，内地部分保险代理和经纪人的专业性让我产生了很大怀疑现在不应该是把保险伪装在理财背后骗阿姨妈妈买的時代了。从家庭财富和风险管理的角度深挖客户的需求才是可持续的。

但是仍然有那些优秀的公众号和保险人士让我知道没花过10000小时茬这个行业深耕实践过，是不可能成功的我的见识还只是初级入门，仅够消费决策的参考而已我还是做个清清楚楚的消费者就好。

最後提一句关于香港保险返佣、或者报销机票酒店的优惠这些活动在保险公司都是不存在的，保险公司只有阶段性促销活动一般是投保荿功后返还1个月保费，这也不叫保费打九折概念不同。佣金是保险从业人员的服务所得现在看个视频还得买会员呢？一个优秀的销售囚员是用专业和服务体面地挣得这份收入的

2个小时码了三千字我的天哪。希望对大家有用，要给我发个红包吗