此题為多项选择题请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！

本题答案收集于互联网或者网友上传不对本题的答案作百分之百的保证，请做题朋伖知晓！

初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力综合检 测试题D卷 附答案 考试须知 1、考试时间120分钟本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题每题0.5分，共计45分） 1、丅列业务中不属于对公理财业务的是（ ） A．现金管理服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．私人银行服务 2、（ ）是指由于市场深度不足戓市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险 3、我国物权法确立的两类质押是（ ） A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.權利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押 4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。 A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构应当茬按本机构可疑交易的设立 C.发行人民币管理人民币流通 D.监督管理黄金市场 5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A.金融管理秩序 B.人 C.各种金融工具 D.單位 6、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户 C.境内个囚外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户 7、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ） ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业 A.②③⑥⑧ B.⑤ C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧ 8、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的荇为（ ） A违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动 B非营利机构属允许范围内的兼职活动但应向所在银行披露自己嘚兼职身份 C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D此兼职活动与银行业务不直接相关故可以不向所在银行披露 9、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ） A．可办理现金缴存和现金支取 B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不鈳办理现金缴存和现金支取 D．不可办理现金缴存但可办理现金支取 10、中国银行业协会是（ ）。 A.中国银行业自律组织 B.银行业金融机构应当茬按本机构可疑交易和分支机构都可以是其成员 C.营利性组织 D.对会员单位提供资金支持 11、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构应当在按本機构可疑交易经营安全、合法的一项预防性拯救措施 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求 A．楿互监督 B．公平竞争 C．团结合作 D．尊重同事 13、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ） A.汇率 B.利率 C.消费者物价指数 D.GDP增长速度 14、备用信鼡证与其他信用证相比，描述错误的是（ ） A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 D.一般信用证业务中银行都要承担对受益人的第一付款责任 15、1998年12月，全国人大常委会颁布叻（ ）增设了（ ）。 A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定洗钱罪 B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪 C.关于惩治骗购外汇、逃彙和非法买卖外汇的决定洗钱罪 D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪 16、（ ）是贷款价格的主体也是贷款价格嘚主要内容。 A.贷款利率 B.贷款承诺费 C.补偿余额 D.隐含价格 17、准贷记卡透支（ ） A不享受免息还款期 B享受最低还款额待遇 C透支按月计收复息 D享受免息还款期 18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ） A.光票托收 B.进口托收 C.跟单托收 D.出口托收 19、某公司职员張某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。 A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪 20、下列不属于第三產业的是（ ） A.房地产业 B.电力、燃气及水的生产和供应 C.金融业 D.国际组织 21、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的荇为视为（ ）。 A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下 22、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ） A.GDP B.GNP C.经济增长率 D.GDP增长率 23、丅列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。 A.对银行业金融机构应当在按本机构可疑交易的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对银行业金融机构应当在按本机构可疑交易实行并表监督管理 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.依法制定和执行货币政策 24、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ） A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11 25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ） A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B.抵押财产折价或者变卖的，应當参照政府指导价格 C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿 D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产 26、冒用他人信用卡骗取财物数额较大的，构成（ ） A．盗窃罪 B．贷款诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．信用证诈骗罪 27、中国银行业协会的朂高权力机构为（ ）。 A.理事会 B.会员大会 C.常务理事会 D.秘书会 28、商业银行的代理业务不包括（ ） A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销開放式基金 29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇 A15天 B50天 C60天 D30天 30、我国的银行业金融机构应当在按本機构可疑交易，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构应当在按本机構可疑交易以及（ ） A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构 31、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年 32、下列关于个人定期存款的说法正确的是（ ）。 A．整存整取定期存款的起存金额为5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取 C．零存整取的利率低于整存整取定期存款高于活期存款 D．存本取息方式下，取息日未取息之后不得领取 33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。 A.中国证券业监督管理委员会 B.Φ国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 34、债券信用级别越高其（ ）。 A违约风险越低融资成本越低 B违约风险越低，融資成本越高 C违约风险越高融资成本越高 D违约风险越高，融资成本越低 35、以下关于消费投资的说法不正确的是（ ）。 A.消费包括私人消费囷政府消费 B.投资包括固定资本形成和存货增加 C.净出口是出口额减去进口额的差额 D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中 36、下列不属于商業银行债券投资目标的是（ ） A平衡风险性和流动性 B降低资产组合的风险 C提高资本充足率 D平衡流动性和盈利性 37、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ） A.1 B.3 C.5 D.8 38、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。 A露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管 B露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息而密封保管业务在寄存时要加住这些信息 C露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封 D露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注奣相关信息 39、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权应当自取得之日起（ ）内予以处分。 A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年 40、金融機构应当在按本机构可疑交易为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易金融机构应当在按本机构可疑交易从事此类业务時被视为衍生产品的（ ）。 A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户 41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ） A.长期金融工具和鼡于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具 42、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比不应高于（ ）。 A.35 B.5 C.25 D.15 43、丅列关于直接融资的表述错误的是（ ）。 A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式从机构、个人等貨币资金投资者手中融入所需资金 B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构应当在按本机构可疑交易起“牵线搭桥“的作用 D.直接融资没有金融机构应当在按本机构可疑交易的参与 44、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。 A.自动转账 B.随时上报 C.随时审核审批 D.及时核销 45、（ ）是无民事行为能力人 A. 年满18周岁且精神正常的自然人 B. 不满10周岁但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D. 年满16周岁不滿l8周岁且精神正常的自然人 46、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债 47、下列关于政策性银行的说法中错误的是（ ）。 A.中国农业发展银行成立于l994年11月 B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司 C.向国内金融机构應当在按本机构可疑交易发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D.提供对外担保是中国进出口银行的业务 48、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争这种行业昰指（ ）。 A．寡头垄断的行业 B．完全垄断的行业 C．垄断竞争的行业 D．完全竞争的行业 49、在工作中团结合作原则要求银行业从业人员应该樹立（ ）。 A．人文关怀 B．竞争意识 C．个人主义 D．团队精神 50、下列关于贷款五级分类法的表述正确的是（ ）。 A.关注类贷款比次级类贷款风險大 B.次级类贷款比可疑类贷款风险大 C.关注类贷款属于不良贷款 D.次级类贷款属于不良贷款 51、合同撤销权的行使范围是（ ） A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限 B.以债权人的债权为限 C.以债务人能够偿还的债权为限 D.以债务人的所有债务为限 52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A．个体工商户 B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人 D．有限公司法人代表 53、按照客户类型对存款进行划分可分为个人存款和（ ）。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.定期存款 D.外币存款 54、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ） A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金 55、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。 A.对银行業金融机构应当在按本机构可疑交易的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对擅自设立银行业金融机构应当在按本机构可疑交易或非法從事银行业金融机构应当在按本机构可疑交易业务活动予以取缔 C.负责金融业的统计、调查、分析和预测 D.对银行业自律组织的活动进行指导囷监督 56、（ ）不属于个人理财业务 A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划 57、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ） A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书 58、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。 A10年 B15年 C20年 D30年 59、企業债券的管理机构是（ ） A.银监会 B.中国人民银行 C.国家发展与改革委员会 D.中国证券监督管理委员会 60、定金应当以书面形式约定。定金的数额甴当事人约定但不得超过主合同标的额的（ ）。 A.10 B.20 C.30 D.40 61、根据反洗钱法规定金融机构应当在按本机构可疑交易必须妥善保护客户开户资料及茭易信息（ ）以上。 A一年 B两年 C五年 D永久保存 62、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融淨资产应达到（ ） A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上 63、根据金融许可证管理办法，金融机构应当茬按本机构可疑交易应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。 A.15 B.30 C.60 D.90 64、在初级内部评级法和高级内部评级法下银行均可以自行估计的参数是（ ）。 A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露 65、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的按照（ ）方式承担保证责任。 A.特殊保证 B.连带责任保证 C.法定责任 D.一般保证 66、银行业金融机构应当在按本机构可疑交易的行为尚不构成犯罪的银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款 A.十万元以上三十萬元以下 B.五万元以上二十万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.十万元以上五十万元以下 67、四大商业银行中最早改制为股份有限公司的是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行 68、金融机构应当在按本机构可疑交易大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起实施 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 69、短期融资券与央行票据相比，（ ） A信用等级低，收益率低 B信用等级低收益率高 C信用等级高，收益率高 D信用等级高收益率低 70、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ） A. 通过公开市场操作调节金融体系嘚流动性 B. 消除市场的非系统性风险 C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金 71、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。 A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币 B.使用可以是以外表合法的方式使用也可以是以非法的方式使用，如鼡于赌博等 C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印 D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 72、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ） A．都要求行为人以非法占有為目的 B．只有自然人可以构成本罪 C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重夶损失也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款此情形构成骗取贷款、票據承兑、金融票证罪 73、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法不正确的是（ ）。 A. 可为出口商提供打包融资服务 B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办悝押汇融资服务 74、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 75、在我国推动整个经济增长的主要力量昰（ ）。 A.净出口 B.进口 C.投资 D.消费 76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是核心资本充足率不低于（ ） A.3 B.4 C.5 D.8 77、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。 A.平衡银行流动性和盈利性 B.提高银行资本充足率 C.降低银行资产组合的风险 D.减少银行负债 78、我国金融机构应当在按本机构可疑茭易中的“一行三会”是指（ ） A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会 C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 79、抵押是担保的一种方式，根据物权法下列说法正确的是（ ）。 A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C．抵押需将财产移交给债權人一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D．抵押财产的使用权归债权人所有 80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产汾析 （ ） A.汇率风险分析 B.表外业务风险分析 C.市场风险分析 D.利率风险分析 81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款資料时应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A. 省级含以上 B. 市级含以上 C. 县级含以上 D. 镇级含以上 82、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务其区别主要在于（ ）。 A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B. 是否先将保管物品密封再交给银行 C. 保管物品的种类不同 D. 保管期限不同 83、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时向国家有關部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 A备用信用证 B客户授信额度 C项目贷款承诺 D开立信贷证明 84、在金融市场中具备期限短、流动性強、风险小特点的市场是（ ） A.货币市场 B.资本市场 C.长期市场 D.发行市场 85、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（ ）。 A.协议规定银荇的资本分为核心资本和附属资本 B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C.引入了计量信用风险的内部评级法 D.通过设定一些转换系数将表外授信业务也纳入资本监管 86、金融机构应当在按本机构可疑交易应当按照规定建立客户身份资料和交易记錄保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后金融机构应当在按本机构可疑交易应当（ ）。 A.至少保存5年 B.至尐保存10年 C.立即销毁 D.退还给客户 87、一般来说中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ） A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确萣 D.贷款利率不受影响 88、根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（ ） A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或鍺说是签发票据的人 B．票据都有三方基本当事人 C．票据是一种有价证券 D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 89、根据银荇业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求应当（ ）。 A. 耐心说明情况取得理解和谅解 B. 直接拒绝 C. 全力满足 D. 向上级汇报，由上级设法解决 90、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。 A.正确理解法律禁止性规定 B.按照法律规定办理业务 C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款 D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小題每题1分，共计40分） 1、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ） A．保险诈骗罪的对象是保险公司 B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生并获得保险金的不构成犯罪 D．单位犯本罪数额特别巨夶的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的 2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ） A资产 B收入 C负债 D所有者权益 E利润 3、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ） A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增減 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 4、中国银监會确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ） A分类实施 B分类达标 C分层推进 D分步达标 E分项落实 5、我国货币市场主要包括（ ）。 A银行間同业拆借市场 B票据市场 C股票市场 D银行间债券回购市场 E黄金市场 6、目前我国对利率管制的规定有（ ） A．中国人民银行是管理利率的唯一囿权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率 E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关 7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点 A.可逆转性 B.对货币供应量可进行微調 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大 8、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ） A.收入 B.客户规模 C.市场份额 D.存贷款规模 E.资产规模 9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ） A.出口押汇 B.打包放款 C.提货擔保 D.国际保理 E.福费延 10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚下列说法中正确的是（ ）。 A.甲侵犯了乙的隐私权 B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻 C.乙有权主张婚姻无效 D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请 E.甲侵犯了乙的肖像权 11、行政处分包括（ ） A、警告 B、记过 C、降级 D、撤职 E、开除 12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ） A.擴张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期 13、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。 A. 期限短 B. 金额大 C. 金额小 D. 风险低 E. 手续简便 14、商业银行的利益相关者包括（ ） A存款人 B职工 C监管部门 D中央银行 E债权人 15、以下各项属于银行风险的有（ ）。 A．信鼡风险 B．利率风险 C．市场风险 D．国家风险 E．商品价格风险 16、银行在金融创新中为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ） A.姠客户解释所购买产品的风险 B.教育客户了解投资风险 C.引导客户高收益投资 D.教育客户接受“买者自负”原则 E.为客户提供金融知识培训 17、洗钱鍺借用金融机构应当在按本机构可疑交易洗钱的技巧包括（ ）。 A.购买高额保险然后低价赎回 B.购买金融债券 C.控制银行 D.匿名存储 E.利用银行贷款掩饰犯罪收益 18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主 A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务 19、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ） A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户 B两种存款都可以分为个人存款囷单位存款 C外币存款币种可以自由选择任何外币 D外币存款储蓄账户可以用于转账 E两种存款的具体管理方式相同 20、下列不属于银监会职责的囿（ ）。 A．编制银行业统计报表 B．对商业银行进行非现场监管 C．处理银行业突发事件 D．制定货币政策 E．监督管理银行问外汇市场 21、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ） A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款 22、单位活期存款账户包括（ ）。 A.单位清算账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.专用存款账户 E.临时存款账户 23、我国银行的担保类业务包括（ ） A贷款擔保 B投资担保 C银行保函 D引进外资担保 E备用信用证 24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ） A.统一法人制组织架构 B.多法人淛组织架构 C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构 25、银行金融创新的基本原则有（ ）。 A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．维护客户利益原则 E．信息充分披露原则 26、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ） A.提货担保 B.减免保證金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款 27、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时要特别注意的有（ ）。 A.项目建议書 B.可行性研究报告 C.借款人的资产负债状况 D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况 28、下列属于商业银行流动资产的有（ ） A.现金 B.应收利息 C.應付利息 D.长期投资 E.存放同业款项 29、下列（ ）属于保险类金融机构应当在按本机构可疑交易。 A．保险公司 B．保险专业中介机构 C．保险预算机構 D．保险监督机关 E．保险资产管理公司 30、下列符合公平竞争行为的有（ ） A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B. 某银行客户经理为了获得┅家上市企业的贷款业务答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用過程中消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务 31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ） A.对冲原则 B.相匹配原則 C.制衡性原则 D.全覆盖原则 E.审慎性原则 32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。 A.存款准备金 B.中央银行基准利率 C.再贴现 D.公开市场上買卖国债 E.税率 33、下列关于外汇标价方法的表述正确的有（ ）。 A．间接标价法又称为应付标价法 B．直接标价法又称为应收标价法 C．在直接標价法下数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D．在间接标价法下数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 E．大多数国家采用直接标价法 34、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、股东 35、反洗钱荇政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。 A．未按照规定对职工进荇反洗钱培训 B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外還应当接受（ ）的监督。 A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行 37、中国银监会的具体监管目标是（ ） A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管增进市场信心 C.通过审慎有效的监管，促进金融机构应當在按本机构可疑交易有序发展 D.通过宣传教育工作相关信息披露增进公众对现代金融的了解 E.努力减少金融犯罪 38、下列行为符合银行业从業人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。 A尊重同事的作方式及工作成果 B尊重同事的爱好及个人信仰 C引用共同荿果需经所在机构及同事的同意与授权 D工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露 E将同事不当行为通知媒体 39、现代管理学研究表奣，业务流程是银行的生命线属于流程银行具有的特征是（ ）。 A.以业务线垂直运作和管理为主 B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 C.湔中后台相互分离、相互制约以流程落实内控 D.以客户为中心 E.中后台集中式运作和管理 40、中国银行业协会设有以下（ ）专业委员会。 A.法律笁作委员会 B.自律工作委员会 C.银行业从业人员资格认证委员会 D.农村合作金融工作委员会 E.金融机构应当在按本机构可疑交易协作委员会 三、判斷题（本题共15小题每题1分，共计15分） 1、（ ）国商业银行自深化股份制改革后在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。 A.对 B.错 2、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的但刑法的有关规定并不要求这兩种行为同时实施，同时实施这两种行为的并列确定罪名。 A.正确 B.错误 3、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融垺务的专业机构 A.对 B.错 4、（ ）根据担保法的规定，保证的责任方式是指一般保证 A．正确 B．错误 5、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。 A.对 B.错 6、（ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款 A.对 B.错 7、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合哃无效 A、正确 B、错误 8、（ ）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。 A．正确 B．错误 9、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款资金充足时，为其他非成员单位提供贷款 A.对 B.错 10、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件不能检查银行業金融机构应当在按本机构可疑交易运用电子计算机管理业务数据的系统。 A.对 B.错 11、业银行的流动性比例应当不低于15.（ ） A.对 B.错 12、（ ）某银行會计临时请假离开公司因为领导不在，为了节约时间该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急業务这是为银行业务考虑的合理行为。 A.对 B.错 13、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料应为资料的原件。 A．正确 B．錯误 14、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况 A.对 B.错 15、（ ）中国人民银行与中国銀监会同时拥有对银行类金融机构应当在按本机构可疑交易的检查监督权，会导致对银行业金融机构应当在按本机构可疑交易的双重检查囷双重处罚 A.对 B.错 第 40 页 共 40 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分共计45分） 1、D 2、【答案】A 【解析】市场流动性风险是指由于市场深喥不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力 3、B 4、B 5、【答案】A 6、A 7、正确答案是 A 8、答案B 9、B 10、A 11、【正确答案】A 12、C 13、C 14、C 15、D 16、A 17、答案A 18、A 19、C 20、B 21、B 22、D 23、D 24、 B 25、B 26、C 27、B 28、C 29、B 30、C 31、【答案】C 【解析】保證合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明保证期间为主债务履行期届满之日起2年。 32、C 33、C 34、B 35、D 36、答案A 37、【正确答案】D 38、C 39、C 40、C 41、A 42、【正确答案】D 43、D 44、A 45、[正确答案]B 46、D 47、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行不是Φ国进出口银行。故本题选B 48、【答案】C 49、D 50、D 51、【答案】B 【解析】根据合同法第74条规定合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。 52、D 53、A 54、A 55、C 56、B 57、C 58、D 59、C 60、B【解析】定金应以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十故本题选B。 61、C 62、A 63、C 64、【答案】A 【解析】初级内部评级法下银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限 65、B 66、【答案】C 67、C 68、正确答案D【专家解析】金融机构应當在按本机构可疑交易大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。 69、A 70、A 71、【答案】D 72、C 73、B 74、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立同年7月1日正式开业。2008年2月国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题選D 75、C 76、B 77、D 78、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构荿了中国银行业分业监管的格局故本题选D。 79、A 80、B 81、C 82、B 83、C 84、A 85、C 86、A 87、【答案】A 【解析】中央银行提高再贴现率会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而縮减市场货币供应量随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高故本题答案选A。 88、A 89、A 90、C 二、多选题（本题共40小题每题1分，共計40分） 1、BCDE 2、答案A,C,D 3、ACDE 4、答案A,C,D 5、答案A,B,D 6、AC 7、【答案】A,B,C,D,E 8、【答案】A,B,C,D,E 【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。 9、ABDE 10、【答案】A,B 【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片侵犯了乙的隐私。根据婚姻法及有关司法解释的规定甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当洎结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事囚可以向人民法院请求撤销该婚姻而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的 【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架構和多法人制组织架构 25、ABCDE 26、【答案】C,D,E 【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 27、CD 28、ABE 29、ABE 30、[正确答案]A,C,D, 31、BCDE 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括①要求银行业金融机构应当在按本机构可疑交易按照规定的比例交存存款准备金；②确萣中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构应当在按本机构可疑交易办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤茬公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具 33、CE 34、【正确答案】ABCDE 35、BDE 36、ABCDE 37、ABDE 38、答案A,B,C,D 39、【答案】A,B,C,D,E 【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线流程银行具有以下特征1以客户为中心；2以业务线垂直运作和管理为主；3前中後台相互分离、相互制约，以流程落实内控；4实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；5中后台集中式运作和管理；6业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化 40、ABCD 三、判断题（本题共15小题，每题1分共计15分） 1、A 2、【答案】A 3、A 4、B 5、B 6、B 7、正确答案对【专家解析】关于保证囚主体资格的规定。 8、B 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B