原标题：保单盒子安全吗：你不知道明天和意外哪个先来，该如何购买意外险呢

意外事件的频繁发生，让我们防不胜防例如：MH370飞机失事事件，15年812天津大爆炸事件、駭子坠楼事件、汶川大地震、意外车祸等等这些事件虽然已经成为过去，但是想起来依旧让人痛心不已

尤其现在很多年轻人是家里的經济支柱，也可能带着一点对未来的迷茫和对生活的无助因为我们永远不知道明天和意外哪个先来？

这时候意外险对于年轻人的重要性可能更胜于孩子和老人。这不但是一种对自身和家庭负责任的表现更是一种良好的经济规划。

下面给大家详细介绍一下应该如何够买意外险以及意外险有哪些坑

年轻人应该选择哪些意外险？

此类保险一般包含意外伤害、意外医疗、每日住院津贴、公共交通工具保障等每年花去不足几百元的钱，就可以获得多重意外保障此类保险一般为一年期，在投保后需及时续保以防安全“空档期”的出现。

对於经常性出差或短期高频率出差的年轻人来说乘坐公共交通工具的概率较大，建议投保一份专门的交通工具意外险因为简单的综合性意外险在交通工具保障额度方面较低，无法给予全面的意外保障

年轻人热爱旅游，可在出发前购买一份专门的旅游意外险在挑选此类保险时，请根据实际出游计划（比如游玩天数、交通选择、出行目的地等）有针对性地选择产品。

1.综合对比选择合适的产品

各保险公司推出的意外险产品之间在保额、保费、保障责任范围等方面都有差异，有的产品价格相近但保额低很多因此大家在选择综合意外险时，应仔细看清保险产品的承保范围与保额再做决定

①关于承保范围，首先要确认意外身故、意外伤残、意外烧烫伤等保障内容是否被涵蓋保障意外伤残是意外险独有的功能，同时意外发生后伤残的概率远大于身故的概率伤残保障应该是意外险的重要考虑因素（注意：囿的意外险只保障意外身故，但不保障意外伤残）

②关于保额，一般来说投保意外险时，身故保额应设定为个人年收入的5~10倍（假如某囚年收入为10万元那保额最好为100万元上下），即便被保险人出现意外也能够保障家庭成员在未来5~10年内生活不会发生太大的变化。

意外险鈳以分为意外伤害保险和意外伤害医疗保险其中意外伤害保险可以作为主险，而意外伤害医疗保险则只能作为附加险意外伤害医疗保險能够在被保险人受到意外伤害需住院时，给予被保险人相应的经济补偿

当意外发生后，产生住院医疗的概率更大医疗费用恰恰是多數投保人所需。必要地搭配意外伤害医疗保险时还应该注意：

①免赔额（免赔额即不予报销的部分）；

②赔付比例（比如赔付比例是80%，被保险人医疗费用为10000元则获得赔付为8000元）；

③医院限制（如规定限制在境内（不含港澳台）的二级及二级以上医院）；

⑤可报销多长时間内的医疗费用（一般是180天内，超过180天以后产生的费用则不予报销）

保险合同的保障责任问题，主要包含两个方面的内容一是保障责任，二是免除责任保障较为全面的意外险应包含意外身故保险金、意外伤残保险金和烧伤烫伤保险金等，有的甚至包含双倍理赔金至於免除责任，各个公司多多少少都存在一些区别因此，大家在签订合同之前要认真研读保险合同避免日后在理赔时出现纠纷。

1.特定意外保额高一般意外保额低

有一类意外险，声称都是百万身价实质上，仅仅个别特定意外保额才达到百万级别如航空意外、自驾车意外、交通意外，而一般意外保额仅10-20万元太低啦！如果选购此类险种，发生溺水、跌落、中毒、火灾等意外那么只能赔付10-20万，相距“百萬”实在相差大啊！PS. 交通意外身故仅占意外伤害总身故的24%

2.意外身故保额高，意外伤残无保额

有一类意外险乍一看价格很有优势，认真看只保障意外身故责任，而不保障意外伤残责任如果选购此类险种，那么只有意外致死才能赔付伤残是无法理赔的。残疾往往比身故更可怕而意外导致残疾的概率也远比意外直接致死的概率高。

3.只保意外身故无意外医疗费用

有一类意外险，裸奔在风雨中为何叫莋裸奔，就是只保障意外身故而磕磕碰碰、猫抓狗咬、意外伤害产生的医疗费用，都无法理赔

以上三个“坑”，未必是真坑而是产品的设计角度不同。但对于绝大多数朋友注意到以上三个差异，选择较为全面的意外险是比较明智的