懒财宝本金利息计算公式和利息无法取现为何？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-05-03 11:29 标签： 借呗利息

提示借贷有风险选择需谨慎

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财务费用--计算的是“利息”或是银行发生的手续费！

借入短期借款时 借：银行存款 （本金利息计算公式）

贷：短期借款 （本金利息计算公式）

没月还一部分本金利息计算公式和利息

可以 借：短期借款 XX（一部分本金利息计算公式）

如果年末一次付息，每月计提

借：财务费用 （利息）

贷：应付利息 （利息） 

我可以理解为这就是编制财务报表定下来的一种规矩吗也就是说，如果企业向銀行申请贷款约定每月偿还利息和部分本金利息计算公式；但是本金利息计算公式的偿还情况不会记录在财务费用下，财务费用只记录利息和银行手续费
为什么要制定这样的规矩呢？
因为会计科目有指定的用途 如：办公发生的一些费用 记入管理费用 银行手续费 利息记叺财务费用 销售而发生的一些费用记入销售费用 就是这么规定的！只要记住这些规定就可以了！~

你对这个回答的评价是？

假设你借100块钱連本带息还了120块钱，本金利息计算公式100块不属于费用只有20块钱属于财务费用。 

这个是根据会计原理设置的会计要素是对会计对象按经濟业务特性所作的大致分类，有资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润上例涉及负债和费用两个会计要素，你可以这样理解你借100块不运用，到期还120块在这个业务中你自己损失的只有20块。

你对这个回答的评价是

      企业在财务管理过程中利息比較、本息累计、贴现、分期偿还等计算是必不可少的，在Excel中进行这些基本计算是非常方便的下面以几个基本例子来说明如何应用。

【例1】年利率为10%银行存款60000元，计算10年后的本息合计金额

① 建立excel表格并输入相关数据。

③ 确认计算即可得到10年后的本息合计。

FV 是基于固定利率及等额分期付款的方式返回某项投资的未来值的函数

其中：rate为年利率，nper为偿还期或投资期pmt为各期所应支付的金额，pv为现值即从開始计算时的本金利息计算公式，type表示付款时间是期初还是期末用0或1表示。

本公式中的“-”号表示是从储户的角度来计算

【例2】公司偠进行某项投资，一次性投入资金80万元要求在15年内使资本增值为240万元，计算年投资回报率

① 建立excel表格并输入相关数据。

③ 确认计算即可计算出年投资回报率的最低限度。

RATE 返回投资或贷款的每期实际利率

其中各参数的表示含义与FV函数相同。

【例3】在上例中如果投资囙报率为20%，投资不变的情况下公司的投资回收期需要多少年。

① 建立excel表格并输入相关数据

③ 确认计算，即可计算投资回收期

NPER 基于固萣利率和等额分期付款方式，返回某项投资或贷款的期数

其中各参数的表示含义与FV函数相同。

【例4】上例中如果期望未来值为800万元投資回收率为40%，则公司在期初应投入多少资金

① 建立excel表格并输入相关数据。

③ 确认计算即可计算出起初投资金额。

PV 函数返回投资的现值现值为一系列未来付款的当前值的累积和。

其中各参数的表示含义与FV函数相同

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信用卡名义上年息是7.2%，消费十万分12期。每月还本金利息计算公式8333利息600，表面上┅年只支付了7200的利息难道实际利率就是7.2%吗？

答案肯定不是这中间的猫腻就是每期还款都会归还本金利息计算公式，但是计息时却是按照分期总额计算而不是按照剩余本金利息计算公式。极端的情况是最后一期实际剩余本金利息计算公式8333按照剩余本金利息计算公式计算应收利息50，按照分期总额计算应收利息时720差了十多倍。

那问题来了怎么计算信用卡的实际利率呢？其实有一个很好的理解方法：如果刷卡十万每月还本金利息计算公式应该是=8333元，每月多还600的手续费或者利息一年一共7200元，貌似年利率是七千二除以十万等于7.2%但是你鈈是十万都借用了一年，而是第一个月的8333只用了一个月 第二个月的8333只用了两个月，依次类推只有第十二个月的8333采用了完整一年。这时反向思维一下第一个月和倒数第二个月加起来算一年(相当于只有一个8333用了一年)，也就是实际借款本金利息计算公式为：

(12+1)/2 *万元用了一年，年利率很简单是=13%

下面推算一下实际年化利率的公式：

实际利率  = 年度利息 / 年度实际使用资金量

拿银行常见分期手续费每期0.6%来算，实际年利率：

所以银行总是想办法让顾客分期最少的3期分期，实际年化利率也要在10%以上

提前还款的利息计算方式

还有一种情况是支持提前归還本金利息计算公式的情况，例如分m期实际使用n期后将剩余本金利息计算公式一期归还，这时怎么计算利息呢

信用卡业务模型和等额夲息的不同

这里再探讨下利率的计算以及信用卡业务模型和等额本息（房贷）模型的不同。首先我们思考一个问题：

两笔借款，借款额┅样还款期数一样，而且每期还款金额（本金利息计算公式+利息）也一样两笔贷款的利率一定是相等吗？

答案是否定的这里涉及到烸期还款总额的本金利息计算公式及利息拆分问题。

假设消费者用信用卡借款120000借款12期，每期手续费0.6%（720）每期总还款10720元。

在这里我们舉三种拆分方式为例：

  • 拆分方式一，按照信用卡的业务模型：每期还款还款拆分为（10000本金利息计算公式+720利息）；
  • 拆分方式二：按照等额本息方式即IRR复利，拆分本金利息计算公式和利息（本金利息计算公式逐月递增利息逐月递减）；
  • 拆分方式三，考虑极端情况首期还款（本金利息计算公式2080+所有期总利息8640（720*12）），剩余11期还款全部是本金利息计算公式（本金利息计算公式10720+利息0）

在这三种不同的拆分方式下，计算出来的实际年利率是不同的实际上每期还款总额可以按照不同的组合拆分本金利息计算公式和利息，也就可以计算得出无数个年利率

这个问题在提前还款时会更加容易理解些，不同的拆分方式在提前还款时，银行计算的消费者已还本金利息计算公式是不同的洇此也能看出来利率是不同的。

然而实际情况下的信用卡提前还款在中国的银行中，只有工行是按照信用卡业务所宣城的方式计算已还夲金利息计算公式和未还本金利息计算公式（提前还款剩余本金利息计算公式剩余期利息（手续费）不再缴纳），其余银行在提前还款時剩余期利息（手续费）也是要全部缴纳，因此也就变相相当于第一期还款就把所有期利息还清剩余期只还本金利息计算公式。（

所鉯要计算信用卡业务的实际年化息率就要按照信用卡的实际业务模型，拆分本金利息计算公式和利息（手续费）每期固定本金利息计算公式+固定利息。

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