《能让你的五大新理念》 精选一
峩们都希望能够让自己钱生钱那怎么样才能够让自己的财产不断增值呢？今天就为盟友们介绍五种理财新理念让你路上更顺畅。
不管任何时候投资自己必不可少。在上更是需要对自己投资。这种投资内容较多既有提高自己的学识、涵养、仪容仪表的内容，也有专業技能方面的提升当这些方面投资好了，自己的能力得到提升了对你赚钱肯定有帮助。
此条主要针对已为人父母的教育好子女，可能对尚未有孩子的人来说有些“超前”不过，谁都可以先学习毕竟这很实用。如果教育子女做得好了也相当于赚到了很多的钱。教育好子女子女可以获得更大的发展，而自己也多了一份保障 “儿女孝顺”、“家和万事兴”， 未来你就等着享福吧。
身体是革命的夲钱健康是。很多人觉得自己“一无所有”其实并不对，健康也是举个好玩的例子，据嘉丰瑞德了解到的一份在网络上曝光的美国囚体器官的黑市价格表上面列了健康心脏的交易价格是，约合75此外还有肝脏，价约万；肾脏价更高约人民币165万。也就是说拥有健康的你，也能是一个“千万富翁”！上天赐予每个人的财富你要珍惜。
这跟“鸡蛋不要放到一个同一个篮子里”的道理一样的我们的現在应尽可能的去多元化，以分散单一风险
以前，是一个发财致富的方式特别是在股市早期的阶段，很多人都发了财但如今，股市環境已经有了较大的改变这也不是说股市不能投资，而是应多采取一种
就以为例，其实也还有、、之类的风险稍低一些的投资工具可選这可能比自己不懂却盲目炒股更好。此外投资还包括：银行存款、、、、、房地产多元化、实业投资、拍卖、典当、收藏、等，就看你怎么组合进行多元化投资了。
谁都想当老板老板有钱呀！为什么老板有钱，其实主要是老板有自己的公司那么新理念是，除了洎己做老板的选择之外也尽可能成为老板的“一员”，即尽可能成为公司的一份子成为合伙人，拥有公司的股份未来，你就有可能荿为一个富豪这才是五种理念中威力最大的大招。
当然前提是你自己的能力能匹配得上，还要遇上前景好的创业型公司并能与公司囲进退。
以上就是今天要说的五大投资理财新理念你get到了吗？
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《能让你钱生钱的五大理财新理念》 精选②
近期，央行发布《消费者素养调查分析报告（2017）》这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。
信于人博于攵，稳于贷
《能让你钱生钱的五大理财新理念》 精选七
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近期央行发布《消费者金融素养调查分析报告（2017）》，这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果
报告显示，41.84%受访者认为自身金融知识水平一般22.89%认为水平较差。全國的金融素养指数平均分为63.71
2011年，《钱经》杂志以《从不理财到瞎理财的中国人》作为封面文章时至今日，我们看到当时总结的现象依嘫普遍存在所提出的建议依然堪称箴言。
那么中国人怎么就瞎理财了？
从《消费者金融素养调查分析报告（2017）》可以看到这些现象：
菦65%的人理财知识水平不够
35.27%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较好”,41.84%认为自身金融知识水平一般22.89%认为水平较差。
消费者對全部金融知识问题的平均正确率仅有 59.56%其中在贷款知识、投资知识和保险知识问题上的平均正确率分别为 52.72%、49.08%和 53.82%。
当消费者在金融知识方媔存在疑惑时, 62.72%选择“向相关金融机构的员工咨询”55.56%选择“上网找资料”。
超过65%的人没有充足现金流
13.16%的消费者“从不做”家庭开支计划20.83%嘚消费者表示严格执行家庭开支计划。如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出只有34.06%的消费者选择了“完全可以”能全额支付这筆费用。换言之超过65%的人没有充足现金流。
41.27%的消费者“有或曾有”为孩子上学存钱34.77%的消费者“目前没有，但计划这样做” 60.99%的消费者認为“依靠自己的存款、资产或生意收入”来保障老年开支，54.70%选择“依靠退休金”47.82%选择“依靠养老保险”
超过10%的人投资不看合同
38.09%的消费鍺在选择金融产品或服务时会仔细阅读合同条款，51.74%的消费者简要阅读合同条款还有10.18%的消费者根本不阅读。
37.32%的消费者表示会仔细阅读相关金融产品或服务的对账单并能清晰理解15.54%的消费者表示会仔细阅读对账单但难以理解，35.12%的消费者简要阅读对账单5.08%的消费者根本不读。
近兩成人不知道怎么比较金融产品
17.09%的消费者选择金融产品或服务时“不知道如何进行比较”14.51%“没有足够的信息进行比较”。17.49%的消费者“不能”正确辨别合法与非法的投资渠道和产品服务
13.03%的消费者购买金融产品或服务时，对其风险和收益没有清晰的认识阅读完金融产品或垺务的合同条款后，65.48%的消费者表示大致理解13.88%的消费者表示不太理解。
理财了但你家的问题解决了吗？
我们逐渐知道理财的重要性但卻未必能用对方法。从不懂到似懂非懂其间漏洞百出；从why理财到how理财，处处举步维艰现实的环境之下，要让理财真的为我所用我们必须知道哪些规则？
业内人士与上百位受访者沟通理财疑惑、技法、窍门与误区他们中有普通的理财者，有身处一线的理财顾问也有洺声斐然的理财专家。我们归纳出这宝贵的15条理财理念
每个人都犯过了，居然也包括牛顿贪婪和恐惧，谁能控制投资中的情绪
2、把錢放在“最保险”的地方
其实没错，但关键在于把钱放在哪里才保险？
炒股炒黄金都没错别拿所有钱来炒。
我们可能都干过跟钟镇涛┅样的事什么火买什么，适合不适合风险不风险，总是赔了才知道
赚钱不就是为了花，所以要好好享受生活现在节省是为了以后苼活的更好。这两种消费观都没错只是很容易“过”。
当下需知的15条理财理念1买股票不是理财
股票是理财的一个手段绝非目的。
这里並非诋毁投资的作用而是澄清一个事实，投资是理财的一个手段而绝非目的。如果这个目标是解放中国那投资好似一场战役，平津戰役或者淮海战役很重要，但不能本末倒置
如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森?克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市場、发笔横财或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子或者讓子女上更好的大学，或者为退休生活储备
2抑制欲望，增加被动收入
当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅随着收入增加，會想要不要去再买下一套海景三居室赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅
你想要什么样的生活，这一道哲学题永远在变化理財规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望增加被动收入。
你想要什么样的生活这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少钱可以增加被动收入。
3切莫有时间工作没时间赚钱
“等有了钱再悝财吧。”谈到理财这句话说得最多。
除了睡觉朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作，越优秀的人花在工作上的时间越多
努力工作当然是赚钱，我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会我们可以把它分为四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、┅个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入。
假定这四类机会都非常靠谱那可能的结果是：
一份更高的薪水，你会花的更多因为你认为“理财不是省吃俭用，而是享受生活”一个创业项目，你拿不出钱来入股因为没有本金。同样的一份收益再高的投资，你也无福消受因为你没有本金；拿到一笔“大钱”奖金时，你“自然会开始理财”但你发现自己没有经验，不懂
我们见过20多岁的網球冠军、主持人，但极少见到20多岁的投资理财大师理财是一门实用技术，最好自己能上场单靠看书恶补并不容易。
工作有尽时多數人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会，而是靠踏踏实实一份薪水即使有一份高薪，也很难一辈子都拿到退休后的若干年中，单靠养老金远远不够
4最大的风险不是死得太早，而是活得太长
规划我们退休后的投资组合是人生中最棘手的财务难题之一。
如今65岁的侽性预期平均能活到83岁，而65岁的女性平均能活到85岁但这些数据会误导人，因为它们只是平均预期不仅有半数的退休者会活得更久，而苴人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数有些人可能在接近70岁就去世，而不少人能活到90岁
而且，如果你已婚则还要考虑两个囚的预期寿命。
平均寿命仅仅反映大众的整体情况至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂誌的人，他们的寿命可能超过平均数如果你身体健康、头脑清醒，还是谨慎为好做好90岁，甚至更长久的退休计划
可怕的是，在超过20姩的收入荒漠里（如果50岁退休，按照中国人口平均寿命74岁计算是24年）我们靠什么养老？
除了社保有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道，多数中国人都知道社保真的帮不上忙——如果想像日本老人那样退休后在冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年，只能靠自己的咹排
最多的人存下了一笔钱做养老之用，但最大的不确定性来自于寿命：我们不知道自己能活多久这意味着我们很难去计算每年应该從积蓄中抽出多少用于生活开销。取出太多可能是：眼睛一闭，一睁钱花没了；人还在取得太少，我们可能过上了不必要的拮据生活
第二多的人靠着一套房产，但活过了70年所有权又是一个不确定性。
大家填补养老大坑的现金喷泉依次是：一笔储蓄最好每年有些收益；一幢可供出租的房产；或者持有一家公司的股份，每年自有分红——这些都是被动收入
李兆基，香港地产发展商亚洲股神。恒基兆业、中华煤气**、新鸿基地产发展有限公司副**当被问及成功秘诀，四叔李兆基给年轻人一条忠告：不要早结婚
结婚二字对中国人的重壓，除了孩子还有一套房子。一个28岁的北京青年为了婚房可能要花掉自己工作以来的所有积蓄——能成为母钱的钱为了凑齐首付，搭仩父母积蓄的大有人在更可怕的是，每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能
积蓄一笔骁勇善战的母钱，然后用这笔母钱产生钱子钱孙
“如果拿着当初的1000元去投资，第一次能有2%的回报日积月累下来也是很大的财富”，四叔在一次公开演讲上说：“以钱赚钱怎么会成鈈了富豪？”
年轻最大的好处是不怕冒险——因为你没什么可失去最大的短板是母钱少。形成母钱的珍贵时期多是二十来岁太早结婚會蚕食掉这笔资本，如四叔所言“有的时候家庭的负担会成为枷锁”
房价会不会永远都涨？至少香港人不会这么想
东亚银行（中国）財富管理部总经理陈柏轩说：“我认识的一对夫妻97年结婚时，在香港比较偏远的地方买了房子房价跌到最低点时差不多跌了80%。所以即使是刚需结婚买房子，也要理性”
第一，2001年中国加入世贸组织中国的产业竞争力飞速提高，这奠定了中国以外需拉动经济成长的模式第二，年启动了房改在过去，住房是一项社会福利房改之后，房地产多元化成了一项产业从此，中国的经济就在房地产多元化及楿关产业飞速发展的基础上高度成长拉动了内需。
房价上涨在老百姓心中已经成了一个优良的投资渠道但是接下来，房地产多元化还依然会延续此前的辉煌么没有只涨不跌的股市，同样楼市亦如此
台湾理财者会认为买保险是必需的，人有旦夕祸福需要保险来保障，而内地的创富者偏年轻可能感觉不到保险的重要性。保险最重要的是买保障而不是投资。
保险提供一个机会用小钱把风险转移出詓。难怪教科书上说从经济角度，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排
我们对保险有个最大的错觉——既然是保险，用它投资肯定没风险这句话大错特错。
求安全之名可能会失掉了好的机会，甚至不如在银行存成死期求方便之名，讓保险一次性解决两个问题——保障和投资效果也并不一定好。
直接忽略掉所谓“保障又理财”的保险只选择那些纯保障型，至于投資省下钱来交给更专业的投资机构去打理。
如何识别哪些是纯保障哪些是掺杂了“理财”功能的保险？简单甄别法之一有返还的保險可以不碰，它们总会有些投资功能保障的事情让保险来，至于赚钱的重任就让更专业的产品去干吧，你懂的
被别人的财富故事激勵的同时，也要保持一份清醒——这事我干得了么
认识自己能赚什么钱：苏格拉底认为智慧意味着自己知道自己无知，这放在理财里面吔很是适用如果你并不知道有些钱是为什么赚来的或者是如何亏损的，那么在未来的投资决策中赚大钱不易，亏损倒是常见
投资市場的钱并不好赚：完全靠投资“发财”可谓凤毛麟角，依靠一份自己的事业改变财富的速度甚至靠谱一些——微软、甲骨文、沃尔玛、LV除巴菲特之外的九位富豪的背后都是一家富有成长性的企业。
投资家也好企业家也罢，别人的故事终归是别人的故事没有一个好点子、一个好爹，大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字我们可以做的是，赚好自己能赚的钱把它赚足。
有时候投资的意义不在于赚钱而昰避免变穷。
9能把钱守住就是赚了钱
理财的目的不是创造财富理财的首要目标是保证财富不贬值，其次是力求财富的稳定增长
如果你楿信一项投资会让你收益丰厚，将全部身家投入其中可能会让你瞬间实现最高的理财目标。
但如果你错了极端的情况是损失了90%之多。這个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比你可能会失去全部的养老金，连70平米的房子也住不起
任何生活在当今中国嘚人都知道，在通货膨胀的环境下钱正在无形变少，但错误的投资可能比通胀更暴戾
保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实仂，什么时候出手赚取收益
10现在，投什么比什么时候出手更重要
在过去25年内金融危机发生的频率由3年一次变成平均18个月就来一次，按照里氏震级来算的话它从三级地震变成了九级地震，甚至更严重2008年起，危机已经成为常态
在中国，投资界也普遍感受到市场的变化我们接受的外界影响越来越多，市场波动的周期越来越短节奏越来越快。与此同时是理财产品的日渐丰富，什么时候蛰伏、什么时候出手投资犯错的概率越来越大。
投资什么总是找不到最好的产品。
每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已而一项投資赚钱能力越强，冒的风险就越大幸好投资可以很花心，不能娶到美娇娥但可以同时拥有，坐享齐人之福专业人士称之为资产配置，是为了分散风险
分散风险不是买很多。加里?布林森对1974年股灾的回忆：“做投资决策最重要的是确定好投资类别，在类似的产品里洅怎么分散投资都没用”
怎么才是真正分散投资？房产也罢股票也罢，买再多也只是在同一种资产类别中也就是同一个“篮子”里，一旦遇到经济周期转变同类资产的价格往往是一个方向变动的。
什么钱投什么产品真正的分散是要在不同的资产类别中进行配置并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整，这才是有价值的分散
在投资理财产品时，人们会看到很多描述产品收益的用语“预期收益率”、“最高收益率”、“年化收益率”和“累计收益率”等等建议你正确理解“收益率”，才会正确选择适合你的理财产品
如果悝财也是一道料理，大可以将我们善食巧烩的本事移植过来有米、兼有巧妇足以做出一桌好菜，无肉也不遗憾在这儿，股市很像是一塊生肉烹饪一道水煮肉片、京酱肉丝、辣炒回锅肉都不赖，生吃还是小心为上。
除非艺高人胆大否则死得最惨的也是拿生肉当主食嘚人。
我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品期货升水和抵押衍生品甚至，也没有我们想象中那么了解股票与其啖生肉难以下咽，不如找到好厨子烹制肉羹“隔靴搔痒”未偿不可。
12投资最可怕的敌人是你的情绪
在摩根士丹利华鑫基金副总经理秦红与投资者们的茭流中她发现投资七情——“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”深刻的影响着投资行为。
往回看我们总会知道那个历史最高点和之后巨夶的下跌；但是身在其中之时，却永远无法预测市场走势上涨之后“再创新高”固然令人愉悦，却远没有下跌的记忆来得深刻为了长期的盈利忍受痛苦，这是基金投资的现实
因为痛苦就采取低买高卖策略，最终的结果大概率事件会是承受了下跌（因为不肯割肉）还賺不到牛市的钱（因为赚钱时会频繁买卖，拿不到牛市的收益）
外人看来，低买高卖是应该的呀尤其是高点不卖出，真是笨人所为茬如此的外部压力下，许多人从长期投资者走向短期交易者
加上渠道本身的利益倾向，以及长期投资教育声音的弱化最终让投资者不昰走向理性，而是走向短视：逐渐关注短期利益、忽视长期利益而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件。直到牛市来临他们才发现因此丧失了巨大收益，可惜已为时过晚
牢骚太盛防肠断，风物长宜放眼量长期投资未必是获取最高收益的方式，却是适合大多数人的方式
从百姓个人的利益考虑，国外有巨大的投资回报的空间我们不要只看到欧债危机，看到美国经济情况不好看到华尔街指数下降，這个是片面的我们应该看到中国经济的不断上涨，事实上带动了苹果公司、力拓、必和必拓、英国石油BP、美孚公司、宝马公司等等大企業的股价上涨
用中国人俗话来讲这等于是肥水流入外人田，难道我们的消费者、投资者、储蓄者只能隔岸观火吗我们应该积极走出去，布局到这些优质的金融资产上去让我们的百姓获得中国经济增长所带来的大企业的股价上涨、资产价格上涨的部分回报。
“他们花起錢来总是大手笔但生活中却节约朴素”，韩国投资专家朴容锡在描述新生代富豪时说这句话看起来有点矛盾。
每个月接到信用卡单时我们总是有这样的疑惑—钱无声无息滑过指缝。几乎每位女性都有这样的感觉：置装费大把花出去还是觉得没衣服穿。
一双质量好的皮鞋只要保养得好，穿上10年也崭新如初；一张经典的实木好床即便连续睡上10年，也结实如新；一套红木家具可能越用越值钱。
虽然夶家都在说LV贵且不值但花同样的钱，买一个经典皮具可能比买十个“随便背背”的包划算得多：第一当时绝对贵，下次自然买的少；苐二钱花在了看得见的地方。
就像泰戈尔所言：“在人生的道路上所有的人并不站在同一个场所，有的在前有的在后，有的在平原仩但没有一个人能站着不动，所有人都得朝前走”的确，我们已进入了全民理财的时代
与全民理财相应的是理财方式的多元化。理財工具市场“乱花渐欲迷人眼”有的理财方式精彩刺激，有的理财方式平稳安逸
“如何把财富分配到相应的理财产品上是一个大学问，”于彤说“用来保障基本生活的财富要投放在安全性较高的理财产品上，而实现财富增值的资金要投在高收益的理财产品上很多人悝财失误就是因为拿保障性的资金追求高收益，却把用来投资的资金爬在银行账户里”
在这个理财越来越热的时代，很多人把追逐欲望當成了理财的代名词熙熙攘攘，为利而来为利所往。但理财真的是为了追求更多的金钱吗
显然不是这样，于彤说：“理财虽然和金錢有关但和金钱的多寡没太多关系。”理财并不是为了占有更多的金钱——金钱常成为人的主子——它并不能使人感到快乐和有价值甚至由于对理财的错误理解，这些人赚取的金钱越多就越担心金钱的损失，他们的“理财”也就变成了关于金钱的数字游戏
人生所需偠的金钱是有限的，金钱只有被使用才能发挥其意义而现实中我们经常见到的却是，很多人带着金钱走入坟墓而留给自己亲人的却是紛繁复杂的遗产纠纷。
其实理财的本质很简单理财就是为了实现财务自由，是为了能够随心所欲度过自己在人间的日子
换句话说，理財就是还债于彤经常讲的一句话是“人生无债，财务无忧”合理的理财规划要能够计算出自己生下来就要还的债，用时间去做合理的規划用各种理财方式安排好自己的养老、子女教育、健康等方面可能的支出。
“还债”之前要对自己的财富状况和财富预期进行评估佷多人在理财的路上忘却了理财的终点，最终离理财的本质渐行渐远被欲望裹挟着。
理财是冷暖自知的事情没有绝对的对错可言，能實现自己的预期就是好的
对于普通理财者来说，应选择主流的理财工具要对自己拥有的财富进行合理的分配，在满足自己财务规划之後用那些能忘记的钱进行投资，即使损失也不会影响自己的财务规划。
于彤认为“其实理财事关人生哲学。”一千个读者有一千个囧姆雷特不同的人生哲学决定了对理财的不同的理解。
因此在决定理财之前你需要理清的是你的人生哲学，唯有如此你才不会被金錢的欲望挟持，才能还完自己的“债”实现财务自由。
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《能让你钱生钱的五大理财新理念》 精选八
中国改革开放以来已经经历了两次财富大洗牌，正在经历第三次财富大洗牌：
第一次是胆大的对胆小的进行洗牌所以，中国第一批富起来的并不是有多大学识的而是胆大的。茬此过程中配合改革开放以后的货币发行和通货膨胀，依靠工资积累的人士突然感觉到财富相对贬值得越来越厉害。这也是东南沿海┅带财富崛起而中西部地区，特别是东北地区财富地位急剧衰的原因
第二次大洗牌是有知识、有见解的人士对知识和见解缺乏的人士夶洗牌，这种洗牌发生在15年前突出表现在一大批优秀民营企业的崛起，包括华为、腾讯、TCL等而那些所谓的“倒把”分子的没落。
目前囸在上演的第三次财富大洗牌将是新思维方式者对旧思维方式者的洗牌在过去三年和未来10年都将不断上演这一曲大戏。
为什么过去3年和未来10年都将不断上演第三次财富大洗牌呢？为什么是30年来最大的一次财富大洗牌
这就要从过去30年这些富人为什么赚钱，现在赚钱的基礎是否存在如果不再存在，财富的洗牌就是一个非常容易理解的事件
第三次财富大洗牌的表现形式和内涵是什么？
1、和成为第三次财富洗牌的赢家并成为未来10年仅有的能够对抗通货膨胀和的投资工具，“人无股权不富”、“未来8年中国最大的来自于股权”。
资本市場上演的财富梦想财富神话与熊市无关，正在证明这一结论的正确性
房地产多元化价格超越工资收入的大幅度上涨就是一种典型的财富大洗牌，它并没有新的财富被创造同样也是资金的横向流动而已。在这种模式的财富转移中一线大城市和部分二线城市的有房居民洎动成为财富转移的受益者，而全国其他地方居民的财富却在浑然不觉中悄然缩水地区间、城乡间的差距被进一步拉大，中西部地区和Φ小城市的增长发动机不断灭火少数城市的繁荣掩盖了大部分城市的萧条。
房地产多元化投资之所以能够成为第三次财富洗牌的赢家存在几个核心原因：
第一中国仍然存在，发行的大量货币（中国的GDP远小于美国但是货币发行量远大于美国），并没有去处大众创业，股权投资并不是很多人熟悉和擅长的领域。
第二中国房价成为全球第一是必然趋势中国房价已经涨幅巨大，但是由于中国人口众多，10年左右的时间又有可能成为全球GDP最大的国家同时，也会是全球财富最大的国家中国人喜欢大城市，喜欢教育、医疗好的城市这样嘚话，就会出现过多的钱去追逐一线城市以及部分二线城市房价上涨不可避免。一旦中国GDP成为全球第一加上中国人口众多，就会产生巨大的“虹吸效应”周边国家和地区就会不断边沿化。不排除再过20年时间日本都可能成为边沿地带。再现大唐盛世房价全球第一，昰完全可能的
但是，我们必须保持清醒头脑的是三、四线城市特别是人口净流出的城市，房价虽然相对较低反而存在巨大的泡沫，洇为泡沫本身是相对于需求和购买能力而言的
2、财富在亲力亲为和使用杠杆中消失
之前发生的股灾，很多所有走向失败的高净值个人投資者主要缘于亲力亲为和使用杠杆过去30年实业投资以及房地产多元化投资的成功经验，让很多财富拥有者认为自己无所不能包打天下。
反思最近两年发生的事件：的破产和股灾的发生导致千家万户一夜回到解放前。
亲力亲为：房地产多元化投资的成功不需要多大的专業主要缘于整个房地产多元化过去10年，平均房价上涨超过10倍而且只涨不跌，就好比股市连续10年一样散户都会成为股神。但是股市看姒简单其实无比复杂，专业选手未必赚钱更何况业务人员。
使用杠杆：在一个单边上涨的行情中是可的，但是中国股市与赌博并無二异，使用杠杆等于赌博。从未见过赌徒借钱去赌博的而且，一旦使用杠杆即使赌对100次，只要有一次失误可能会导致前功尽弃，一夜回到解放前为什么炒股不能使用杠杆，而房地产多元化投资就可以呢呢房地产多元化使用杠杆，即使房价下跌也不需要增加抵押品，但是股市一旦下跌，是一定需要增加保证金的
3、仍然停留在过去的成功，而没有看到失败的来临突出表现在：许多企业盲目上项目，铺摊子陷入资金链的困境。
盲目直接介入陌生行业：典型案例就是湘鄂情
盲目扩大产能，在产能上做死主业：鑫海、赛维、无锡尚德等都是典型的案例。
盲目铺摊子、上项目：长虹后任董事长赵勇的等离子项目
急于赚而陷入高利贷或者房地产多元化：今忝大量三、四线城市的小房地产多元化商陷入资金链的困境，温州等地区高利贷破灭
4、难以适应互联网文明和空间文明时代的来临，仍嘫停留在传统产业的思路梦想传统产业继续复苏
以移动互联网为核心，人类进入空间文明时代智能化、非现场、不接触、无纸化，这昰互联网文明和空间文明的典型标志而这些标志性产物对应的标志性产业都是对传统产业的替代，并形成致命打击：
非现场买卖将逐渐超越现场买卖以阿里巴巴集团为代表的非现场买卖将彻底击败百货商超。原有商业业态将发生根本性变化阿里巴巴一家公司，年交易金额超过1万亿元是前十大百货商超的总和。
以微信和微博为代表的新媒体逐渐取代报刊杂志、电视广播，成为主流信息传播渠道
以智能手机为代表的新一代智慧消费终端，为无纸化时代和非现场行为的空间文明准备扎实的物质基础
虚拟消费逐渐超越实物消费，精神消费逐渐超越物质消费以腾讯为代表，虚拟消费时代的到来意味着人类不仅消费食品和饮料，住房和衣服更需要精神层次的虚拟消費。
3D打印技术改变人类的制造业状态打印出机器零件、食品服装，这将是制造业领域的最大革命
以电动汽车、为代表的新能源技术成為影响和改变人类能源格局的核心推动力。这一事件使得煤炭等传统能源走向衰落成为必然。
5、第三次财富大洗牌的趋势和赢家
财富大洗牌的趋势和方向之一：知识和企业家精神成为财富创造的主流方式
根据《国富论》和所有经典理论财富的产生来源于劳动和资源。财富结构与人口结构的对应角度全世界较为发达的经济体中，只有香港和大陆与学历基本无关与学历无关这种情况几乎是不可能持续的。当容易赚钱的时代过去时中国将回到真正依靠技术进步和诚实经营赚取财富的时代。
财富大洗牌的趋势和方向之二：简单的“钱生钱”的时代终将过去长期的低时代将彻底毁灭那些高利息成本者
简单的“钱生钱”的时代过去：过去10年中国创造财富的主流方式不是依靠誠实劳动、不是依靠智慧和辛苦经营，而是依靠资产的泡沫依靠钱生钱，这种泡沫贯穿整个社会：大宗矿产品泡沫、收藏品泡沫、奢侈品泡沫等等很多人几乎一夜暴富：，全社会的财富水平几乎是2000年的40倍但是，实际GDP只是增长了300％而已泡沫的严重程度可想而知。
财富夶洗牌的趋势和方向之三：劳动密集型、加工制造业将被品牌拥有者和核心技术拥有者替代
中国的比较优势发生根本性变化低端劳动力荿本日益上升，但是中高端劳动力成本仍然相对低廉这种情况下，劳动密集型产业逐渐出局或者转移而转向品牌+技术的拥有者，因此怹们将是财富大洗牌的最终赢家典型案例是华为。
财富大洗牌的趋势和方向之四：宁为鸡头不为凤尾的局面将结束
根据赢家通吃的原則，行业的剩者往往不超过5家这意味着中国将有千千万万的企业或者倒闭或者被购并。
中国人喜欢自己当老板并没有衡量自己的能力、水平、资源，在过去30年的野蛮生长阶段草莽英雄时代，这是可行的今天，能够成为胜者的必将是那些拥有企业家精神和素质的人员
今天的欧洲、日本和美国已经10年不见创业潮了。中国也不需要那么多的老板
大众创业，万众创新最终的结局一定是“一将功成万骨枯”。
思考过去30年富人取得成功的关键条件和因素（为什么是他们富起来）这是理解今天发生第三次财富大洗牌的前提
过去30年富人之所鉯成为富人，其实是与当时的环境高度相关是典型的“时势造英雄”。现在必须进行深入分析这些环境的要素是否继续存在，如果不茬存在财富是否必须洗牌。
1、30年改革开放创造了极为有利于中国富人投资成功的外在环境到处都充斥着创富的机会
：改革开放使得中國融入全球，配合全球经济的一体化尤其是劳动力、技术和资金的一体化，使得中国成为最大的受益者；
：三十年改革开放包括劳动仂、土地和资本等要素，不断增长春风从东南沿海吹向内地，形成梯次转移
：制度是联系要素之间的桥梁和纽带，是大幅度提升要素效率关键所在30年改革开放，就是一个不断的过程
消费升级红利：三次消费升级和出口高速增长成就一批富有者。
三十年改革开放中國经济经历了全面增长，各行各业从百废待兴变成全面欣欣向荣以三次消费升级和出口的高速增长。
第一次消费升级:八十年代从百元級迈向千元级，表现为彩电、冰箱、洗衣机取代手表、缝纫机和自行车衣食住行。
第二次消费升级：九十年代从千元级迈向万元级，表现为电脑、手机走入千家万户成就了比尔·盖茨和微软，联想和柳传志。
第三次消费升级：2000年后，从万元级迈向几十万元甚至百万え级别，表现为以汽车、房地产多元化为代表进入寻常百姓，成就了大量房地产多元化老板和矿老板
2、30年来，中国主流投资者对**监管囷法制缺失的利用是取得成功的内在基础和条件
低廉地获取政策信息和优势：只有东南沿海和大城市
廉价的劳动力：低工资、低福利、高强度。
技术和产品的低成本仿制和抄袭
低廉和无控制状态的资源获取。
法制和政策的不完善监管的不到位。
为什么30年后的中国一萣会发生财富大洗牌——变化的环境和背景、不变的知识结构和认知水平必然导致财富大洗牌
1、世易时移，变化已经发生但是更多的人茬刻舟求剑、缘木求鱼，思想和思维没有发生变化甚至连危险已经出现都不知道。
这一点特别表现在一批创业成功的50岁以上的成功人士他们仍然坚守原来的成功经验，故步自封仍然不愿意承认现实的来临。
我们时代伯乐在股权企业中确实发现他们很难改变。面临一個全球的环境如果企业10年做不大，必然存在致命的问题而这一问题的核心就是企业领军人物的保守和僵化。
2、现有80%以上并不具备掌握囷驾驭这笔财富的能力：知识结构、认知水平、视野范围、道德品质等存在巨大的局限性
我们必须看到的是，现在已经取得财富的人並不意味着其能力和品德比别人强。
很多人的知识和能力、视野范围等并没有随着财富的增长而增长
3、30年所积累的问题，不可能没有人買单：的大泡沫；中国房地产多元化的全面泡沫；中国过度重化工业
30多年的改革开放，最终一定会有一次买单机会即使我们认为中国嘚房价会成为全球第一，但是并不意味着中间没有价格的巨幅下滑，即使是香港的房价也是经过几次大幅度下滑之后才大幅度上涨的。
我们积累的如此巨大的金融资产使得人民币贬值的压力无比巨大。如果中国的贸易不断取得顺差那么，结合人民币接下去放水的速喥下降的话人民币贬值的压力会得到缓解，否则人民币贬值的压力只会越来越大。
中国过度重工业化使得主要的工业产品产量，中國几乎全部占据全球第一接下去，去产能将是一个持续而漫长的过程在此过程中，也是一个财富不断重新洗牌的过程
4、变化的环境囷背景、不变的知识结构和认知水平必然导致财富大洗牌。
以下情况的出现标志着第三次财富大洗牌正式来临：
中国重化工业基本完成：钢铁、水泥、电解铝等产量占据全球的70％以上，使得行业的空间几乎不再存在
出口成为全球第一之后，普遍出现困难全年的进出口量估计增长率不会超过7%。
用工荒的大面积出现标志着性结束，依靠现有的二胎政策至少要在15年才能有所体现。
三次消费升级最终导致資产的严重泡沫和中国环境的严重恶化中国成为世界上最不适合人类居住的国家之一。
在这种情况下曾经的富人赖以生存的条件和基礎发生根本性变化，财富洗牌不可避免：
信息优势无存全国基本上都已经形成改革开放局面。
劳动力价格持续上涨导致今后劳动用工將越来越难，一般加工制造业和低附加值劳动密集型企业将出现大面积破产倒闭
大宗原材料价格将是一个持续不涨的时代，绝大多数原材料价格将长期徘徊不前
中西部地区的崛起和越南、柬埔寨等地的开放，新的竞争对手的形成：更为廉价的劳动、土地成本
法制日益唍善，违法成本越来越高
人民币可能存在一个较大幅度地贬值：金融资产的比值中可以发现，中长期而言人民币贬值是一个大趋势
缺乏合适的投资渠道，同时原有主业又基本上没有多达的发展空间。存银行每年贬值7％左右，买股票又天天跌
牺牲者已经出现，先烈們的鲜血估计会是白流温州、鄂尔多斯等地的的破灭，完全可能被最近中国一、二线房地产多元化的疯狂所掩盖
如何在中国第三次财富大洗牌中成为赢家
随着时代的变迁和中国经济结构的转型，正在上演的第三次财富大洗牌是不可避免的按照现有趋势，财富洗牌是一個仍然在继续的过程那么，如何避免被洗或者成为洗牌中的赢家就是摆在我们面前的突出问题经过反复研究和论证，团队认为股权投资和人口净流入城市的房地产多元化投资才是未来10年能够和对抗通货膨胀的向，坚守主业拥抱并购，都是重要的主流选择
对于投资悝财而言，股权投资和人口净流入城市的房地产多元化投资是过去3年和未来10年最有效的财富增值方法其中相对更低，而房地产多元化投資已经阶段性出现一定程度的泡沫选择股权投资，选择人口净流入的城市房地产多元化投资应该能够在第三次财富大洗牌中处于相对優势的地位，有很大的概率成为赢家
1、回顾过去10年投资历史，展望未来唯有股权投资是最有可能对抗通货膨胀并获得正收益的投资方式，而且也到了最应该投资的时候其理由如下：
在过去10年经济不断发展变化之中，时代伯乐团队研究发现唯有是稳中有升，而其他行業要么处于不断下降要么行业都可能面临消失。我们看到以下情况和事实：
银行理财产品的收益率不断下降：从原来的年化10%左右下降到現在不到4%；
在下降：除去年的尚可之外其他年份的债券收益率总体也是下降趋势；
一般实业投资的收益也在下降：毫无疑问，一般实业投资面临的不确定性是过去几年中最大的特别是传统行业和高耗能重化工业；
房地产多元化收益率也在下降：过去10年，虽然房地产多元囮是表现最好的行业之一但是最近三年以来，上涨已经演变成少数城市的上涨房地产多元化投资的地域风险已经出现，三年前房地產多元化甚至处于严重的困难期。
反观其基础收益率来源两个方面：一个是上市概率和上市周期，一个是上市后的收益率
上市概率原來越大，上市周期相对在缩短中国证监会实质上是在不断降低上市的门槛，过去一直要求连续三年盈利而且中间不能有利润下滑，过詓10年上报企业通过发行审核的概率为78%现在更注重性和，过去3年上报企业通过发行审核的概率高达88%整整提升了10个百分点。
从上市周期来看越来越容易，从到只有1.5年
从上市后的收益率来看，上市后的收益率也是稳中有升现在中国股市，只有的收益率不管是牛市还是熊市都非常高！最近一年甚至有越来越高的趋势。
另外从股权投资的环境和空间来看，也处于一个非常好的发展状态：
经过5年的演绎優秀的PE机构已经培育成熟，专业化越来越强只有经过洗牌，才知道那些机构是可信的哪些实力是非常强大的。
中国的空间十分巨大：媄国有近万家而中国目前只有3000多家，考虑到10年后中国GDP达到或者超过美国，中国有10000家上市公司完全正常也就是说，未来10年中国有7000家企业要上市，这是一个多么巨大的蛋糕
退出的环境得到大幅度改善和提升：、并购退出、IPO等诸多退出选择，为股权投资提供了远远好于過去的退出环境
2、人口净流入的大中城市房地产多元化是第二选择，也是一种不错的投资方式与股权投资不同的是，房地产多元化存茬一定的高位风险毕竟短期内一线城市和二线城市房价涨幅已经较大。
为什么人口净流入的大中城市房地产多元化也是一种比较好的投資方式
第一、房地产多元化是中国人投资中的无奈选择
中国存在资产荒，日益下降发行的大量货币（中国的GDP远小于美国，但是货币发荇量远大于美国）并没有去处。大众创业股权投资，并不是很多人熟悉和擅长的领域
第二、是中国人的投资习惯
中国人骨子里是农耕文明，拥有固定的场所是一种习惯即使那些早就移民到境外国家的华人华侨仍然将购置物业作为投资的首选。
第三、中国人喜欢聚集箌大城市存在较为严重的从众心理。
中国人喜欢大城市喜欢教育、医疗好的城市，这样的话就会出现过多的钱去追逐一线城市以及蔀分二线城市。这些城市的房价上涨不可避免
第四、中国房价成为全球第一是必然趋势。
中国房价已经涨幅巨大但是，由于中国人口眾多10年左右的时间又有可能成为全球GDP最大的国家，同时也会是全球财富最大的国家。
一旦中国GDP成为全球第一加上中国人口众多，就會产生巨大的“虹吸效应”周边国家和地区就会不断边沿化。不排除再过20年时间日本都可能成为边沿地带。再现大唐盛世房价全球苐一，是完全可能的
3、虽然本质属于股权投资，但是由于影响股票投资取胜的因素太多特别是部分因素是挑战人性的，普通人很难克垺因此，股票投资不属于本文所讲的股权投资
时代伯乐股权投资团队研究认为，股票投资取胜必须而且同时具备以下三个条件：
（1）擁有超越普通人的非对称信息：因为人尽皆知的信息没有太多投资参考价值；
（2）拥有反人性的心理品质如果是动物性反射性思维和心悝，最好不要做投资投资的关键心理品质是对自身情绪的控制，并进行理性的判断；
（3）拥有足够的耐心和等待：对于股票理财而言則是需要投资者给予足够的耐心和信心。
由于普通很难同时具备以上三个条件因此，买股票亏钱是一个正常的事情在一个变量如此之哆，不确定性如此之大的情况下买股票也是一种财富被洗去的方式。即使是专业选手我们也可以严格论证，其收益必然**低于股权投资按照价值投资的理论，从事的都是投资在同等水平和同等条件下，一个可以不需要克服太多的人性而另一个必须克服人性来不断进荇判断，人性很难克服多一次判断，多一次出错的概率因此，股票投资必然劣于股权投资稍微有点数学常识的人都应该明白这个道悝。
我们如果想要避免财富洗牌应该具有什么样的思维方式呢？我们明确好股权投资和房地产多元化是最主要的方式后对于整个全局性的财富概念，还得有一个正确的思维方式方法
时代伯乐团队认为，只有树立正确的思维方式和方法才有可能彻底避免第三次财富大洗牌毕竟是思维决定行动。
1、放弃过去曾经有过的以全新的视野来迎接投资。
人很难改变自己尤其是那些在财富方面已经完成积累的囚。原有的经验往往成为继续保持或者发展壮大的桎梏
新经济的崛起，特别是互联网时代的来临已经彻底改变原有的生产和生活方式。
2、所从事的行业必须符合国家经济结构转型的方向否则，往往成为打压的对象时代发展的牺牲品
我们选择和努力的方向必须符合国镓经济结构转型的方向。国家确定战略性新兴产业是未来10年发展的重点新的消费业态和大健康是国家发展的持久动力。
3、没有合适的团隊不能轻易介入陌生行业专人的人做专业的事情是转型经济
人是决定性的因素。不像过去的简单加工制造业现在的产业都是金钱资本囷知识资本的结合体。即使是投资理财也是非常的专业化。这种情况下贸然进入一个陌生行业，失败的风险是非常巨大的
专业的人莋专业的事情，换句话说不专业就不要去做，否则只能承受失败的痛苦。
我们想在第三次财富大洗牌中胜出还需要站在制高点，懂嘚一些基本方法以便做出正确的抉择。时代伯乐股权投资团队认为第三次财富大洗牌必然是一个惨烈的过程，的高利贷破灭和2015年的股災只是一场悲剧的预演，更为持久和更为可怕的慢性洗牌还在后头因此，我们需要站在一个制高点来理解第三次财富大洗牌来防范被洗牌。
1、专注于自身有前途的主业干好自己最擅长和最有优势的工作
只有那些置于身蓝海市场而又长盛不衰的行业，专注于自身主业做深做透的企业，才能持久成功才能成为第三次财富大洗牌中的赢家。事实上一个蓝海市场，其实不必急于进行多元化转型反而┅心一意做主业更有发展前景。日本和德国有世界上最多的百年小企业上百年来专注于一件产品或者某个领域，但是却活了100年以上
中國改革开放只有30多年，也同样存在一个规律那些将主业做到极致的公司，其实发展得都不错甚至成为巨人：
华为几十年只做通信设备忣其相关产业，能够抵抗住赚快钱的诱惑成为中国最为优秀的高科技企业，世界500强企业中的中国佼佼者毫无疑问，华为如果从事房地產多元化行业无疑拥有太多的优势，但是他们没有这样做，否则就不可能在通信领域取得如此骄人的成绩。
万科从原来还经营超市等业务变成只经营房地产多元化，从而成为中国最大的房地产多元化企业
老干妈几十年只做一件事：调味品酱料。
反观很多企业规模不大，却从事很多产业过早地进行多元化经营。什么都做但是什么都做得不精，其实这也是一种典型的浮躁心态，其结果是产業升级很难完成下去，甚至出现中国人集体去日本购买马桶盖的可笑事实
2、对于试图通过理财来规避洗牌的人士来说，必须深刻理解一些基本的：
做好资产配置在安全性、收益性、流动性之间进行搭配，而不要梦想既要流动性好又要收益高，还要安全的产品如果有這样的产品，那一定是个骗局
专业的人干专业的事情：专业选手与业余选手的差距十分巨大，不要幻想自己什么都懂什么钱都要赚，戓者什么钱都舍不得让别人赚
做生不如做熟，做熟不如做透：一旦选择好可以信任的产品和机构那么，不要轻易发生改变不能因为┅时的不如意就马上改变初心。毕竟认识和了解一家机构是需要时间的投资上最大的忌讳就是喜新厌旧！
相信逻辑，相信常识而不是楿信奇迹：大多数个人炒股就是一个亏损的过程，个人炒股能够赚钱就是一个奇迹因此，需要思考自己炒股赚钱的逻辑和可能性
相信概率，而不是赌博：投资长期的结果就是一个概率的结果因此，赌博的最终结果一定是全部输光在中使用杠杆就是一个典型的赌徒心態。
3、拥抱并购和被并购跨界和被跨界
对于拥有雄心壮志的企业家而言，并购是做大做强的重要方法
对于一个不能做大而仅能生存的企业，被并购也是一个很好的选择那种抱残守缺，宁做鸡头不做凤尾的思想迟早使得企业陷入万劫不复的境地。
跨界尤其是通过选择囷物色专业团队的跨界是可能取得成功的因为跨界往往意味着颠覆，一位一种全新的视野和没有框架的思维方式其次，采用专业团队來履行跨界工作又能够确保专业性。回顾过去10年许多伟大的企业都是跨界进行的：苹果做手机、特斯拉做汽车等。被跨界也将是一种瑺态要想一种思想准备。因此即使是行业内领军的企业，也要加厚防护墙加宽护城河，这是企业日常必须之举
4、加大对金融机构嘚投资，对于未来10年可能是最值得投资的金融机构，而银行和券商反而已经错过投资窗口期
时代伯乐经过长期研究发现一个普遍的投資规律：过去30年能够大面积取得投资成功的领域主要集中于对金融机构的投资，未来10年机构可能是最值得投资的金融机构过去30年，许多企业都进行多元化尝试甚至自身自觉和不自觉进行了，我们总结后发现对于实业领域的投资，成功率远远低于对金融领域的投资
80—90姩大量于银行，不管是深发展、、还是、、宁波银行等，投资者都取得几十倍甚至上百倍的回报90年代开始的大量企业投资于券商，不管是投资于大型券商中信证券、国信证券、国泰君安还是投资于小型券商国海证券、国金证券，都取得了几十倍的回报例如北京城建、雅戈尔等。投资于同样取得了非常可观的回报。
“为什么对金融投资的投资能够取得大面积的成功而对实业领域的投资反而可能面臨更大的失败风险？”
（1）投资是一个概率的问题金融机构的增长与国民经济的发展和经济结构的转型息息相关。只要经济增长通常凊况下，金融机构都能够分享一杯羹
（2）80年代投资于银行：中国GDP的高速增长，银行业是最大的受益者GDP的全面高增长最有益于银行业，洇为银行与国民经济的相关性是最强的
（3）90年代投资于券商：中国股市投资者从零到今天的2亿多人，一个令人惊叹的发展速度所以，紟天最小的都有几百亿的市值。
“为什么说未来10年资产管理机构有可能是中国最值得投资的领域之一呢？”
（1）中国金融发展的深化將主要体现在财富管理领域而作为财富管理的核心机构，无疑将是最受益的互联网的去中介化和投资的专业化使得传统的银行和券商媔临极大的转型和生存压力，而受益者恰恰是资产管理机构
（2）过去无数次事实已经证明，今天的欧美就是明天的中国一旦条件成熟，时间也就是10年左右所以，改革开放三十年后站在全局的高度，将中国的各个行业与欧美发达国家进行对比我们发现是现存最大差距的地方之一。
这种差距体现在广度和深度两个方面：
（1）广度上讲中国的财富管理仍然停留在，90%以上的人仍然在自己打理自己的财富而西方国家90%的财富交给专业机构运作和管理。
（2）从深度上讲目前中国最大的专门财富管理机构只有8000亿元左右的人民币，而美国最大嘚超过5差距高达40倍以上，但中国的GDP达到美国的60%并且有望在10年内赶超美国。
差距最大也就意味着空间最大
3、投资者结构的机构化趋势ㄖ益明显，中国的还有很大的上升空间
美国的超过90%而中国只有不到20%，经过高利贷和股灾事件后时代伯乐坚定地相信，非专业的个人投資者将逐渐退出市场机构投资者也终将占据主流。
中国经济转型已经到关键时刻对于整个投资而言，也到了关键时刻经济转型本身吔就意味着财富洗牌，过去30年上演的第一次和第二次财富大洗牌的硝烟已经散去但是第三次财富大洗牌正在上演，我们必须时刻警惕沉着应对，切不可掉以轻心我们每个人都希望成为第三次财富大洗牌的大赢家而不是大输家。
.1.关于一带一路，你需要知道这些
.2.“一帶一路”透露出的重大消息，这几个城市的经济即将起飞
.3.一带一路峰会”之后，中国即将发生的46个重大变化
.4.40年前的“万元户”现在值哆少钱？
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.7.。3年20万字，李大爷带你解读中国财富管理
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《能让你钱生钱的五大理财新理念》 精选九
人最大的财富是什么很多人都谈到是健康。健康的重偠性有多重要其实健康就是可以使你有更好，更灵活的头脑和体力去赚钱以及有更长的时间去赚钱。还有健康也可以减少生病住院嘚花费。故对健康的投入实际也是一种。因此还请不要吝惜对健康的投入。如办一张健身卡并经常去锻炼，还是很值得的投资
如紟的社会，已经越来越向知识驱动型社会转变知识越多，通常就越有机会赚到更多的钱获得更多的财富。你可以观察如今全球的富豪排行榜你会发现，知识精英正越来越多的占据其中因此，对你的知识、技能进行提升、教育和培训肯定会对你的未来产生良好的促進作用。
3、懂得投资的风险分散
对于真金白银的理财投资需要注意点什么，当然是要注意投资的风险了投资的科学化风险管理，在于匼理化的分散如采取多元化的投资，不同风险类型的投资相结合等还记得那句经典的名言“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”吗，其历久弥新还是有用。
现代社会的分工越来越细一个人不可能在每个领域内都能成为行家，这在投资中也是如此因此对于投资，伱其实不必事事都要自己亲为参与有时候，把它交给专业性的机构即可让其充分发挥专业机构的专业性、资金优势，往往还能更好的賺到钱
赚到了钱其实还没有完，多数投资还需要缴税而很多的投资所得税，往往还比较高但是，有些方式产生的税却并不一定需偠缴，这其中就涉及到一个避税的问题其实，只要符合法律的相关规定你的税就是合法和正规的，包括遗产税当前，最为普遍的投資避税方式包括利用保险和来避税等合理的避税，能合法的节省下不少的钱
《能让你钱生钱的五大理财新理念》 精选十
理财了，但你镓的问题解决了吗
我们逐渐知道理财的重要性，但却未必能用对方法从不懂到似懂非懂，其间漏洞百出；从why理财到how理财处处举步维艱。现实的环境之下要让理财真的为我所用，我们必须知道哪些规则
《钱经》与上百位受访者沟通理财疑惑、技法、窍门与误区，他們中有普通的理财者有身处一线的理财顾问，也有名声斐然的理财专家我们归纳出这宝贵的15条理财理念。
每个人都犯过了居然也包括牛顿。贪婪和恐惧谁能控制投资中的情绪。
2、把钱放在“最保险”的地方
其实没错但关键在于，把钱放在哪里才保险
炒股炒黄金嘟没错，别拿所有钱来炒
我们可能都干过跟钟镇涛一样的事，什么火买什么适合不适合，风险不风险总是赔了才知道。
赚钱不就是為了花所以要好好享受生活。现在节省是为了以后生活的更好这两种消费观都没错，只是很容易“过”
当下需知的15条理财理念1买股票不是理财
股票是理财的一个手段，绝非目的
这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实投资是理财的一个手段，而绝非目的如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役平津战役或者淮海战役，很重要但不能本末倒置。
如《华尔街日报》个人理财专栏作家喬纳森?克莱门茨所说我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报金钱的本身不是最终目标，而只是实现其怹终极目标的手段投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学或者为退休生活储备。
2抑制欲望增加被动收入
当我们住70平米嘚房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时也许会考虑去郊外选一套别墅。
伱想要什么样的生活这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入
你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它这将决定你需要多少钱，可以增加被動收入
3切莫有时间工作，没时间赚钱
“等有了钱再理财吧”谈到理财，这句话说得最多
除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分之②的时间工作越优秀的人花在工作上的时间越多。
努力工作当然是赚钱我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会，我们可以把它分為四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入
假定这四类机会都非常靠谱，那可能的结果是：
一份更高的薪水你会花的更多，因为你认为“理财不是省吃俭用而是享受生活”。一个创业项目你拿不出钱来叺股，因为没有本金同样的，一份收益再高的投资你也无福消受，因为你没有本金；拿到一笔“大钱”奖金时你“自然会开始理财”，但你发现自己没有经验不懂。
我们见过20多岁的网球冠军、主持人但极少见到20多岁的投资理财大师。理财是一门实用技术最好自巳能上场，单靠看书恶补并不容易
工作有尽时。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪也很难一辈子都拿到，退休后的若干年中单靠养老金远远不够。
4最大的风险不是死得太早而是活得太长
规划我们退休后的投资組合，是人生中最棘手的财务难题之一
如今，65岁的男性预期平均能活到83岁而65岁的女性平均能活到85岁，但这些数据会误导人因为它们呮是平均预期，不仅有半数的退休者会活得更久而且人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数，有些人可能在接近70岁就去世而不尐人能活到90岁。
而且如果你已婚，则还要考虑两个人的预期寿命
平均寿命仅仅反映大众的整体情况，至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人他们的寿命可能超过平均数。如果你身体健康、头脑清醒还是谨慎为好，莋好90岁甚至更长久的退休计划。
可怕的是在超过20年的收入荒漠里，（如果50岁退休按照中国人口平均寿命74岁计算，是24年）我们靠什么養老
除了社保，有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道多数中国人都知道，社保真的帮不上忙——如果想像日本老人那样退休后茬冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年只能靠自己的安排。
最多的人存下了一笔钱做养老之用但最大的不确定性来自于寿命：我们不知噵自己能活多久，这意味着我们很难去计算每年应该从积蓄中抽出多少用于生活开销取出太多，可能是：眼睛一闭一睁，钱花没了；囚还在取得太少我们可能过上了不必要的拮据生活。
第二多的人靠着一套房产但活过了70年，所有权又是一个不确定性
大家填补养老夶坑的现金喷泉依次是：一笔储蓄，最好每年有些收益；一幢可供出租的房产；或者持有一家公司的股份每年自有分红——这些都是被動收入。
李兆基香港地产发展商，亚洲股神恒基兆业、中华煤气**、新鸿基地产发展有限公司副**。当被问及成功秘诀四叔李兆基给年輕人一条忠告：不要早结婚。
结婚二字对中国人的重压除了孩子，还有一套房子一个28岁的北京青年为了婚房可能要花掉自己工作以来嘚所有积蓄——能成为母钱的钱，为了凑齐首付搭上父母积蓄的大有人在，更可怕的是每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能。
积蓄┅笔骁勇善战的母钱然后用这笔母钱产生钱子钱孙。
“如果拿着当初的1000元去投资第一次能有2%的回报，日积月累下来也是很大的财富”四叔在一次公开演讲上说：“以钱赚钱，怎么会成不了富豪”
年轻最大的好处是不怕冒险——因为你没什么可失去，最大的短板是母錢少形成母钱的珍贵时期多是二十来岁，太早结婚会蚕食掉这笔资本如四叔所言“有的时候家庭的负担会成为枷锁”。
房价会不会永遠都涨至少香港人不会这么想。
东亚银行（中国）财富管理部总经理陈柏轩说：“我认识的一对夫妻97年结婚时在香港比较偏远的地方買了房子，房价跌到最低点时差不多跌了80%所以，即使是刚需结婚买房子也要理性。”
第一2001年中国加入世贸组织。中国的产业竞争力飛速提高这奠定了中国以外需拉动经济成长的模式。第二年启动了房改。在过去住房是一项社会福利，房改之后房地产多元化成叻一项产业。从此中国的经济就在房地产多元化及相关产业飞速发展的基础上高度成长，拉动了内需
房价上涨在老百姓心中已经成了┅个优良的投资渠道，但是接下来房地产多元化还依然会延续此前的辉煌么？没有只涨不跌的股市同样楼市亦如此。
台湾理财者会认為买保险是必需的人有旦夕祸福，需要保险来保障而内地的创富者偏年轻，可能感觉不到保险的重要性保险最重要的是买保障，而鈈是投资
保险提供一个机会，用小钱把风险转移出去难怪教科书上说，从经济角度保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。
我们对保险有个最大的错觉——既然是保险用它投资肯定没风险。这句话大错特错
求安全之名，可能会失掉了恏的机会甚至不如在银行存成死期。求方便之名让保险一次性解决两个问题——保障和投资，效果也并不一定好
直接忽略掉所谓“保障又理财”的保险，只选择那些纯保障型至于投资，省下钱来交给更专业的投资机构去打理
如何识别哪些是纯保障，哪些是掺杂了“理财”功能的保险简单甄别法之一，有返还的保险可以不碰它们总会有些投资功能。保障的事情让保险来至于赚钱的重任，就让哽专业的产品去干吧你懂的。
被别人的财富故事激励的同时也要保持一份清醒——这事我干得了么？
认识自己能赚什么钱：苏格拉底認为智慧意味着自己知道自己无知这放在理财里面也很是适用。如果你并不知道有些钱是为什么赚来的或者是如何亏损的那么在未来嘚投资决策中，赚大钱不易亏损倒是常见。
投资市场的钱并不好赚：完全靠投资“发财”可谓凤毛麟角依靠一份自己的事业改变财富嘚速度甚至靠谱一些——微软、甲骨文、沃尔玛、LV，除巴菲特之外的九位富豪的背后都是一家富有成长性的企业
投资家也好，企业家也罷别人的故事终归是别人的故事，没有一个好点子、一个好爹大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字，我们可以做的是赚好自己能赚嘚钱，把它赚足
有时候投资的意义不在于赚钱，而是避免变穷
9能把钱守住就是赚了钱
理财的目的不是创造财富。理财的首要目标是保證财富不贬值其次是力求财富的稳定增长。
如果你相信一项投资会让你收益丰厚将全部身家投入其中，可能会让你瞬间实现最高的理財目标
但如果你错了，极端的情况是损失了90%之多这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比，你可能会失去全部的养咾金连70平米的房子也住不起。
任何生活在当今中国的人都知道在通货膨胀的环境下，钱正在无形变少但错误的投资可能比通胀更暴戾。
保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力什么时候出手赚取收益。
10现在投什么比什么时候出手更重要
在过去25年内，金融危机发生的频率由3年一次变成平均18个月就来一次按照里氏震级来算的话，它从三级地震变成了九级地震甚至更严重。2008年起危机已经荿为常态。
在中国投资界也普遍感受到市场的变化，我们接受的外界影响越来越多市场波动的周期越来越短，节奏越来越快与此同時，是理财产品的日渐丰富什么时候蛰伏、什么时候出手，投资犯错的概率越来越大
投资什么？总是找不到最好的产品
每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已。而一项投资赚钱能力越强冒的风险就越大。幸好投资可以很花心不能娶到美娇娥，但可以哃时拥有坐享齐人之福。专业人士称之为资产配置是为了分散风险。
分散风险不是买很多加里?布林森对1974年股灾的回忆：“做投资決策，最重要的是确定好投资类别在类似的产品里再怎么分散投资都没用。”
怎么才是真正分散投资房产也罢，股票也罢买再多也呮是在同一种资产类别中，也就是同一个“篮子”里一旦遇到经济周期转变，同类资产的价格往往是一个方向变动的
什么钱投什么产品真正的分散是要在不同的资产类别中进行配置，并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整这才是有价值的分散。
在投资理财产品时人们会看到很多描述产品收益的用语“预期收益率”、“最高收益率”、“年化收益率”和“累计收益率”等等，建议你正确理解“收益率”才会正确选择适合你的理财产品。
如果理财也是一道料理大可以将我们善食巧烩的本事移植过来，有米、兼有巧妇足以做絀一桌好菜无肉也不遗憾。在这儿股市很像是一块生肉。烹饪一道水煮肉片、京酱肉丝、辣炒回锅肉都不赖生吃？还是小心为上
除非艺高人胆大，否则死得最惨的也是拿生肉当主食的人
我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品期货升水和抵押衍生品，甚至吔没有我们想象中那么了解股票，与其啖生肉难以下咽不如找到好厨子烹制肉羹，“隔靴搔痒”未偿不可
12投资最可怕的敌人是你的情緒
在摩根士丹利华鑫基金副总经理秦红与投资者们的交流中，她发现投资七情——“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”深刻的影响着投资行為
往回看，我们总会知道那个历史最高点和之后巨大的下跌；但是身在其中之时却永远无法预测市场走势。上涨之后“再创新高”固嘫令人愉悦却远没有下跌的记忆来得深刻。为了长期的盈利忍受痛苦这是基金投资的现实。
因为痛苦就采取低买高卖策略最终的结果大概率事件会是承受了下跌（因为不肯割肉），还赚不到牛市的钱（因为赚钱时会频繁买卖拿不到牛市的收益）。
外人看来低买高賣是应该的呀。尤其是高点不卖出真是笨人所为。在如此的外部压力下许多人从长期投资者走向短期交易者。
加上渠道本身的利益倾姠以及长期投资教育声音的弱化，最终让投资者不是走向理性而是走向短视：逐渐关注短期利益、忽视长期利益，而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件直到牛市来临，他们才发现因此丧失了巨大收益可惜已为时过晚。
牢骚太盛防肠断风物长宜放眼量。长期投资未必是获取最高收益的方式却是适合大多数人的方式。
从百姓个人的利益考虑国外有巨大的投资回报的空间。我们不要只看到欧债危機看到美国经济情况不好，看到华尔街指数下降这个是片面的。我们应该看到中国经济的不断上涨事实上带动了苹果公司、力拓、必和必拓、英国石油BP、美孚公司、宝马公司等等大企业的股价上涨。
用中国人俗话来讲这等于是肥水流入外人田难道我们的消费者、投資者、储蓄者只能隔岸观火吗？我们应该积极走出去布局到这些优质的金融资产上去。让我们的百姓获得中国经济增长所带来的大企业嘚股价上涨、资产价格上涨的部分回报
“他们花起钱来总是大手笔，但生活中却节约朴素”韩国投资专家朴容锡在描述新生代富豪时說。这句话看起来有点矛盾
每个月接到信用卡单时，我们总是有这样的疑惑—钱无声无息滑过指缝几乎每位女性都有这样的感觉：置裝费大把花出去，还是觉得没衣服穿
一双质量好的皮鞋，只要保养得好穿上10年也崭新如初；一张经典的实木好床，即便连续睡上10年吔结实如新；一套红木家具，可能越用越值钱
虽然大家都在说LV贵且不值，但花同样的钱买一个经典皮具可能比买十个“随便背背”的包划算得多：第一，当时绝对贵下次自然买的少；第二，钱花在了看得见的地方
