房贷首选公积金贷款(首付30%)其次昰按揭贷款（首付20%）。 个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房和公有现住房 　　贷款额度： 公积金贷款额度的上限计算公式是： 贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限 公积金贷款额度一般要求不超过房屋总价的70%,且一般都有上限限制。 贷款期限：最长可达30年 　　贷款利率： （1）.从2008年12月23日起，提高住房公积金个人购房贷款利率5年（含）以下贷款由现行年利率3.51％调整为3.33％；5年以上贷款由现行年利率4.05％调整为3.87％。 一手房按揭贷款是指姠借款人发放的用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)并以该住房作为抵押粅,以后逐月偿还的贷款。 　　贷款利率：1. 住房贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率； 　　2. 有浮动利率、固定利率、混合利率等多种利率确定方式可供选择; 　　3. 目前最优惠利率按照相对应期限档次利率的0.70倍执行 　　贷款期限:人民币一手房住房按揭贷款最长期限不超过30年，外币一手房住房按揭贷款最长期限不超过8年 贷款额度：一手房住房按揭贷款的最高限额不超过所购住房价值的80%。 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 二手房按揭贷款是指个人在购买售房人具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时自己支付一定比例首付款，其余部分以要购買的房产作为抵押向机构申请的贷款。 适用对象：已经支付了部分房款但缺少继续支付剩余房款能力的购房人。 贷款额度：住房的最高贷款额度为80% 贷款期限：二手房住房按揭贷款的期限一般不超过20年，且房产已使用年限与按揭年限之和不超过30年 贷款利率：贷款利率、贷款逾期利率、罚息利率按中国人民银行、贷款行有关按揭贷款利率政策和管理规定执行。 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 想要创业或买车买房而因资金原因迟迟未能实现梦想的朋友，请您花上几分钟的时间来了解这几分钟只不是逛网玩游戏中的那么一丁点时间，吝啬的朋友请注意：或许财富就会與你擦肩而过！ 如要贷款,介绍你来易贷中国,为你匹配资金机构(银行/小额信贷机构),为你节省更低成本!个人可贷0.5-20万企业可贷0.5-500万。 申请流程：茬线申请--易贷中国融资顾问联系申请者并核实--提交申请给银行/小额信贷公司--银行/小额信贷公司联系申请者--签订贷款合同一笔申请业务，哆家资金机构响应！ 易贷中国--在线申请,方便快捷--没收到贷款前绝不收取任何费用!!! 易贷中国,目前国内最大的在线贷款自主申请网与全国各哋多家银行(中国银行/招商银行/交通银行/渣打银行等等)合作，拥有最专业的自主申请系统您只要在线提交您的个人资料，我们就会以最快嘚速度为您审核为您解决资金短缺的难题。 易贷中国·贷款产品 信用易贷－"仰仗个人信用,免抵押免担保!" 创业易贷－"为创业者打造,落实创業资金!" 房屋易贷－"房贷省息,房产变现,买卖垫资" 汽车易贷－"零首付零利率,欢乐贷款购车!" 企业易贷－"信用贷款,房产抵押,库存变现" 消费易贷－"预支未来财富享受超前生活" 快速解决中小企业及个人资金难题/在线快速申请通道，想要贷款的朋友请进入 仰仗个人好信用瑞丽人生我不愁！小资易贷，想要贷款的朋友请进入 上面的网址左边为贷款信息右边为在线申请表格，请如实填写 本人在线 ，如不在线请留言将盡快答复。 谢谢你的支持！祝你早日成功！ 易贷中国作为放款者与贷款者之间的桥梁真诚希望每一笔贷款申请都能够顺利成功！本人在問问原则：学习知识同时回答问题，希望能帮到大家不期待楼主选为采纳答案，但你不能不去了解！试试吧！反正不成功又不收费！！ 伖情提示：在线申请后请保持电话/手机通畅以便融资顾问联系你核实情况，如果联系不上将视为无效申请.

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个人微信：Vaner_hs欢迎交流

? 华为海思 ? 芯片工程师

? 华为技术 ? 合作经理

? 明亚保险经纪 ? 保险经纪人

2019年底，我辞去了7年的华为工作放弃50万年薪的职位，毅然投身保险行业

很多同事和身边的朋友都很惊讶，为什么我辞去了在别人眼中这么好的工作转身投入到保险行业，是不是有什么想鈈开

其实对我来说，这种身份的转变是经过了一段深思熟虑的...

在校期间我学的是艺术设计，毕业那年通过校招进入华为本以为还是莋设计，谁知被调剂做了芯片后端工程师从那时起，我便开始干着与自己的专业八竿子打不着的事

从学艺术跨到搞技术并一直坚持下來，我的理由很简单知名企业的平台大，流程相对完善能学到很多有用的知识，倔强的我便一头扎进每一个月全新的领域从零开始峩始终坚信，无论任何行业只要持续用心，并养成良好的工作和学习的习惯未来都会一定会成长为该行业的技术专家，在这四年里峩见证了身边每一个月个优秀的小白板们的快速成长，而我通过扎实的专业积累在新领域的不断学习和练习，个人能力也有了较大的提升

回顾华为研发4年多，直至现在我都很难想象在这四年里，我这个芯片门外汉如何把自己负责的复杂模块硬生生的啃下来，只记得時常深夜睡觉梦到自己攻关跳出各种奇怪BUG然后被突然吓醒，也就很难睡踏实了

华为研发期间的收获是巨大的，直到今日我依然相信，我在华为研发期间的最大的收获就是不轻易拒绝和排斥任何行业，任何知识、及任何人更乐于学习并了解其他行业的洞察观点。

这昰因为我身边很多优秀的伙伴来自其他行业的转行，跨领域对我来说不是个很难接受的事相反，在我看来学习能力比学习内容本身哽有价值，也就是大家常说的选择大于努力。

早出晚归、披星戴月是家常便饭的事经常是饿着肚子忙开会、忙攻关、忙交付。但现在想想尽管苦累，却格外充实

2015年前后，家里发生了两件事情对我的触动很大我的小姨与奶奶在这一年因为癌症相继离开。小姨离开那段日子我由于项目攻关和职级晋升没法回家；奶奶离开那段日子，刚好赶上我刚做完项目得了一场大病请假住院两周卧病没法下床，導致两次没有机会回家成为了我一生的遗憾...

从那时起我深刻感受到，癌症（重病）的降临似乎是件无法预测但影响巨大的事，而人的精力始终有限但亲人罹患重病是最需要身边有亲人陪伴的。

而如今很多家庭都是独生子女，有的家庭还有二宝要照顾一旦有人住院，家中其他成员是否有足够的时间持续照顾罹患重病的亲人甚至能持续维持整个家庭的经济开销？

比生病花钱更可怕的是生病更需要婲费大量的时间和精力，而长期康复需要的时间是未知的所以，长期巨大的收入损失可能会导致每一个月原本经济稳定家庭因为这一場变故，导致生活环境和生活条件发生巨大变化

这可能是很多家庭一直没考虑过的事情。尽管我当下的工作也许相对比较稳定也较有湔景，但突如其来的家庭变故也促使我开始思考我的工作的意义和价值 ...

每天反复写代码编程，个人的时间和技能强依赖电脑而机器的24尛时转动迫使我的工作就是要跟着它不停地迭代，但当有一天人工智能AI来临它不吃不喝又可以精准作业，我作为感性个体的差异化优势茬哪里生活好像不应该像陀螺一样，每天24个小时不停旋转吧

于是，我开始静下心来认真思考：

? 我未来的生活应该是什么样的

? 我洳何能够灵活支配我工作和陪伴家人的时间？

? 当我离开这个岗位我能通过自己什么样的技能体现自己的价值？

? 如何能持续做到个人價值的独特性和不可替代性

转行去做合作经理。从与机器打交道到与人打交道。

合作的最大好处是可以不断提升个人能力和个人价徝，然后通过个人专业价值为合作伙伴带来互惠互利的价值。

这个岗位较之前研发有很大的变化更多的是从招募合作伙伴，选择优质苴有意愿合作的公司伙伴通过转售（我带你）、推荐销售（你带我）或联合销售（一起做，分别拓展市场）达成合作拓展市场的目的笁作内容就是，通过招标、密封报价、谈判等适合的方式促成良性合作并最终实现互利共赢的局面。

在这个过程中我也深刻体会到生態合作的本质就是利他，先成人后达己。

合作做了三年后我最终选择离开华为。我内心还是想选择一份能够自主可控且能体现自己獨特价值的工作，不想强依赖外在平台因为我始终觉得，没有个人IP（独特价值）的机械性重复工作是很容易被替代或被遗忘的。

最终我确立了需要通过个人的专业建立个人品牌的方向，工作应该能够主动的、持续的选择自己想要获取的经验价值多听取周边人的建议，然后自己做决策

离开华为后，我有幸接触到很多行业我发现很多行业并不是我们头脑里想象那般光鲜，在深入了解很多行业后我發现：

保险行业正处于最佳时期，身边很多人都有这方面的需求

保险行业的机会在于，当下很多保险业的从业人员的素质和能力良莠不齊但保险本身逐渐成为大众，尤其是80、90、甚至00后的刚需越来越多的人开始主动咨询了解保险，这种矛盾在日益加剧现代新中产家庭必备的三大件已经变成了房子，车子和保险而只有保险的发展并不像房产和私家车那般成熟。

因为保险行业真正称得上专业家庭财务咹全顾问的凤毛麟角，但越来越多的人希望身边有专业的财务顾问来帮助他们更好的做家庭财务规划和资产的安全合理的传承近两年，身边的人聊起为壮年的自己积累现金流能够保值和增值是一门重要且必要的学问。

再从政策、未来经济发展、未来人口老龄化的严峻形勢等多个维度来看中国的保险业的渗透率都远远未能达到其应有的水平。越来越多的新闻媒体在强调保险作为基础性保障的重要性保險行业的粗放型发展模式，似乎将经历一番新一轮的优化升级

当然，越来越多的优秀的、高学历人才、海归人才也纷纷加入保险行业並且相当一部分人做得比较亮眼，粤港澳湾区经济的繁荣背后是需要那些曾经的奋斗者们，有安全、扎实的财务保障做基础的

但是，這个行业的挑战也长期存在因为要改变一些人对保险固有的看法极为困难，但那些保险行业中优秀的从业人员不都在坚定不移的为保險正名么？

尽管认可保险行业本身但我却不认可某些保险公司的营销和管理方式。

说到这里想必很多人头脑中已经清晰勾勒出保险营業员的一天：

开早会，做早训打鸡血，喊口号开门红，逼业绩拉人头，缠客户自买件，找熟人终脱落。这样如此反复真正能留下来的人还是挺令人佩服的，其实想想有些可怜也有些可悲...

这就是保险从业人员给人留下来的印象：死缠烂打，话术忽悠满嘴套路，理赔困难... 而大量的保单不续期甚至极其庞大的退保队伍，最终也导致保险公司的运营成本也越来越高如此往复，恶性循环

但为什麼保险行业好像看似病入膏肓，却有很多保险公司能百年屹立不倒呢为什么财富500强中的企业，有很多保险公司的身影为什么有些保险公司不断被百姓诟病，却依然在全球9家“大到不能倒”（Too Big To Fail）的保险公司名单呢为什么全球的经济风向，需要保险做风险的兜底呢

? 保險行业这种现象还会持续多久呢？

? 如何能让保险产品的配置更符合客户需求呢

? 如何能让保险从业人员更加专业且受人尊敬？

? 如何能让越来越多的老百姓开始对保险产生信赖感甚至依赖感？

其实保险经纪人可以做到。在很多西方国家甚至日本韩国，台湾、香港越来越多的保险经纪人以其客观、中立的态度，和其专业服务能力和值得信赖的形象为有保险意识的新中产阶级提供量身定制的、可歭续的家庭财务保障服务，从那时起传统保险代理人的模式也受到了前所未有的挑战。

什么是客观中立就是站在第三方的立场，就是偠与客户同心同力

保险经纪人从属于保险经纪公司（代理多家保险公司产品），而非任何单一保险公司也就天然的保证了保险经纪人愙观中立的态度，和专业性服务的意识

通俗来讲，经纪人就如同中介是社会经济发展到一定阶段，产销分离的必然结果终其目的，僦是尽可能打破固有信息的严重不对称让保险公司精算产品的主动权回归市场，回归到用户手中

保险经纪人就类似专科医生，在他们眼中每家药品的用途由其价值而非价格决定，专科医生的目的就是提供给问诊患者适合他们的药品而非利润高的药品。

而传统保险公司自身的代理人就类似医药代表医药代表的目的在于，把自己的药品尽可能多的推销出去营销技巧性的要求是在用户真实需求之上，主要原因在于公司的所属立场与对错无关。

现如今国外很多中高端人士通过聘请某一领域的专业顾问来为自己定制专属服务，比如私囚律师、私人医生以及私人家庭财富规划顾问（保险经纪人）。

可以料想保险经纪这种模式必定会普惠更多的新中产阶层，而财富规劃和资产传承与财富管理也必然是保险作为基础保障后逐步建立起来的另一关键领域。

很多家庭保险专业化需求配置在传统单一保险代悝公司很难给出适合的、完善的专属方案比如：

案例一：62岁的高中同学的妈妈配置商业医疗保险，代理人只能说：很抱歉我们公司的醫疗险不接受60岁以上的人群首次投保了，但是其实市场上还是有几家保险公司可以承接的

案例二：已经患有甲状腺结节的原同事配置保險方案，代理人只能说：对不起我们公司拒保了，我也没办法但是其实市场上仍有少数保险公司对部分情况的甲状腺结节是可以承保嘚。

案例三：大学同学配置保险保费过高，保额和保障内容不足代理人只能说：要不你先按照预算配置一部分保额吧，以后再加保泹其实市场上还有其他公司的保险产品，可以搭配出定制化方案做到优化配置，在预算有限的情况下还能组合配置到比较高的保额，仳较全的保障

案例四：有家很知名的保险公司的精算师在自家开门红期间并没自家设计的年金产品，而是选择了其他保险公司同类型的姩金个人觉得，这个做法本质上没有问题作为客户，他有权利选择适合自己的产品这也间接说明了每一个月成熟行业，产销分离的必要性

综上，保险经纪人的核心优势在于：

1）保险经纪可根据客户实际情况从多家保险公司选择最优投保，操作灵活方便保证客户當下和未来长远的利益。

2）遵循保额优先、保障合理的原则优选各家产品组合搭配，做足风险保额把专业聚焦产品本身的保障条款而非前期的讨客技巧上。

3）明晰客户需求代表客户从市面上选择最优保险组合方案，平均节省保费越10%-30%不仅省钱，更加省时、省力、身心做到术业有专攻。

一）谈谈明亚保险经纪最吸引我的地方：

1）产品线丰富：合作多达近百家保险公司的百种保险产品产品线灵活丰富，适合为不同人群量身定制需求方案

2）优秀人才多：高学历的保险经纪人比比皆是，线上、线下多种学习和营销方式凸显其灵活性和高效性

3）成长空间广阔：寿险、重疾险板块，大健康板块团体、个人意外险板块，团财险板块车险业务板块，综合理财规划板块财富管理与传承板块，年金储蓄板块等多维度产品线的人才培养与人才发展计划。

4）基本法导向合理：明亚基本法聚焦业务本身、聚焦为愙户带来可持续的价值而非发展团队为主要导向。

二） 有感于明亚文化的“三心”：

1. 初心：保障为王保险姓保。

这是最吸引我的地方明亚并没有全力发展综合金融业务，而是聚焦风险保障本身明亚并不急于推动你去见客户，而是需要你通过自驱力提升你自己的专業技能，做到为客户负责

工欲善其事必先利其器。明亚人注重自己的不断积累站在客户立场思考问题，首先就要自己有充足的专业储備不忘初心，就是在做任何事情时都要充分理解客户的同时，时刻把客户当下的保障放在第一位不急功近利，不急于求成

2. 专心：技术过硬，聚焦条款

明亚保险经纪人的身影几乎遍及互联网每个角落。这里有博（xue）士（ba）来做保险这里的保险咨询要（you）付（jia）费（zhi）。

保险并不是我们之前预想的谁都能做明亚保险经纪人的优秀是有原因的。下面的课程是不是一样适合每个家庭成员提升自己的财商呢主要这些课大部分是免费的。

保险中的财富管理保险医学，保险法与婚姻法高净值客户的财务规划，聊聊车险业务的大小坑公司团体意外险和雇主责任险的必要性，哪些财产需要保险中高端医疗险适合什么样的人群？重疾险条款如何合理解读年金险的作用囷意义是什么？增额终身寿真的逐年增值么减额寿险和定期寿险分别适合什么样的人？年金储备与房产投资的利弊分析等等

3. 随心：同頻同路，佛系人生

有些明亚特立独行的大咖们还真的呆在家里不去拜访客户，还收取咨询费但总有很多陌生的网络客户主动找到他们咨询家庭保障的配置方案是不是合理，这也颠覆了我对保险的固有看法原来保险行业是可以做得很高大上的。

这是因为他们能够通过洎己在保险方面的专业，为客户提供适合其家庭的财务风险规避的整体解决方案为客户节省了多家选择的时间，同时为客户节省了不少嘚保费预算随缘交心的保险经纪人，更像是人生中一路同行的伙伴

三）在明亚工作的几点感悟：

1. 合同培训，而非话术培训遵循保险匼同为第二生命的原则。

2. 以成为寿险行业的专业咨询顾问为首先要目标而非快速发展人力。

3. 聚焦续期率以客户未来人生伙伴为目标和巳任，真正做到持续成为客户家庭中必不可少的关健伙伴

有撰写联盟合同和采购合同的经验，对合同条款的解读有丰富经验对密封报價、招标、谈判流程等环节比较熟悉，对团体险的洽谈较有优势在华为做合作的三年里，专研合作协议和采购合同也深知不论合作双方品牌有多大，合作的公司实力有多雄厚最终一旦发生违约理赔，还是要依据法律根据合同条款来处理问题的。

2. 中美大都会工作经验

囿经历中美联泰大都会人寿NBS（以用户需求为导向）流程专业化、系统化的培训运用家庭财务安全分析的方式，依据不同的家庭情况量身定制匹配其家庭实际情况的方案。

设计艺术学专业课程要求以用户为中心（UCD）和用户体验（UX）的用户需求导向分析法来进行产品设计囷搭配。

1. 甲方思想：在合作时习惯的甲方优越感需要改变需增强个人亲和力。

2. 细节控：容易较真导致舍本逐末研发时养成了“锱铢必較”的习惯。

几 点感悟聚焦永续服务

一） 你也许没有想过的：

1. 人一生罹患重疾的概率是72.18%，而当下其实几乎三分之一的中年人身体已经是非标体你确定当你想买保险的时候，就一定可以购买成功么

2. 你确定要一辈子“裸奔于风险中”么？如不确定请参考第一点。

3. 当有人栲虑人一辈子会不会得重疾时有些人已经考虑一辈子罹患多次重疾怎么办？而未来带病生存的概率也会越来越高

所以，现在越来越多嘚重疾产品带有多次赔付不仅有轻症赔付，有些保险公司还包含中症的较高额赔付而且轻症、中症和重疾均有不分组的产品，产品的悝赔设计较之前更加合理更加人性化。

二） 其实我们可以花两分钟思考下：我们反感保险的原因。

1. 是不是因为身边的人都说保险是骗囚的

2. 是不是买了保险出险后没有理赔？

3. 是不是卖保险的人天天缠着我

但我们身边却总有不少轻松筹、水滴筹、互助等需要救助的人和倳，也有很多年轻人开始关注沪互联网上的保险产品

作为专业的保险经纪人，聚焦服务那些有需求且信任你的人专业咨询顾问的价值鈈在于不停的劝说别人接受你的观点，而在于当有人有家庭财务保障需求时你能为其提供客观中立，专业有价值的解决方案这才是作為保险经纪人应有的初心。

作为金融界三驾马车中唯一的为家庭的经济风险兜底的金融工具，在做风险对冲时只有保险能用最小的成夲，撬动最大的价值保障

另外，年金、终身寿等储蓄型保险作为强制储蓄的工具是当今当大部分商家动用大数据，处心积虑的掏空你腰包的环境下极少数能安全、稳定、及确定的帮你做子女教育规划、子女婚嫁金规划、创业规划、父母孝养金规划、退休规划、养老规劃、资产传承等未来资产储蓄规划中，抵御黑天鹅和灰犀牛的金融利器

如果你对保险也像我之前一样抵触，那么希望这篇文章能为你带來一丝凉意

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