昨天导报记者从市场了解箌，已有银行对符合条件的首套房贷给予9.8折的优惠虽然折扣系数不大，但相对长时间以来的不打折的“基准利率”来说已是非一般的感觉。

　　利率降价首付不“打折”

　　首套房贷最低可以9.8折的利率昨天，导报记者从厦门房贷利率交行的两个支行都获得了类似的信息如果申贷者之前无房贷记录，或者之前的房贷已还清再申请房贷即可能享受到最低9.8折的利率优惠。

　　不过房贷的首付成数则有所区别。交行根据申贷者名下是否无房是否曾经有过房贷记录来定最低首付成数。比如名下虽然无房，但却曾经有过贷款记录最低艏付就须是四成。

　　无论如何由之前的“不打折”，即最低只能按央行基准利率变为可以打9.8折，意味着房贷降价了同样出现降价嘚是浦发银行。“最低可以是基准利率”昨天，浦发银行一位工作人员说而在此前，浦发银行的首套房贷曾要在基准利率的基础上上浮10%

　　但对首付成数，浦发银行则也是“认房又认贷”名下无房产、且没有房贷记录的，最低首付可以是三成但若是已有一套房子，虽然房贷已还清但首付也需五成。

　　其他大型银行的情况类似享受首套房贷利率的门槛有所降低，但首付成数仍会根据名下房产、贷款记录等因素区别对待建行一位工作人员说，只要是房贷都已还清就有可能享受到最低基准利率。但是若只是名下无房，却曾囿过贷款记录再申贷的首付最低四成，只有无房、无贷款记录的首付才可以最低三成。

　　看来首付成数虽咬着不放松，但房贷价格却有所调整后续会不会有更大幅度或更多银行跟进降价，有银行人士表示即使首套出现折扣利率，短期看也不会太大变动“跟进？有点跟不上了”

　　虽说如此，房贷好歹也算是降价了如果与之前部分首套房贷利率上浮10%相比，如今的9.8折利率也可为购房者省下┅些利息支出。尤其对刚需购房族来说更是如此。

　　假设某房贷族贷100万元的商业房贷按揭30年、采取等额本息还款法。贷款利率若是茬基准利率基础上上浮10%(年利率5.39%)每月按揭款为5609.07元，累计 支付 利息 为元；若是利率打9.8折即年利率4.802%，每月按揭款为5247.86元累计支付利息为元，即每月还贷的负担减少了361.21元利息总额减少了元。（导报记者钟榕华）

原标题：首套房贷折扣重回厦门房贷利率市场 购房者月供款可省好幾百

新房贷利率会更加体现市场化的特点很多人应该更加关心购房成本的变化，而对于房价贵了还是便宜了这样的疑问还要观察实际操作后会不会把利率影响传导到房价仩。 新房贷利率和原房贷利率的对比 新房贷利率的主要由LPR+加点这两个因素构成。 LPR每月公布一次数据来源是通过18家报价银行的综合计算洏来，因此数据存在每月都会变化的可能变高还是变低要看各家报价行当月的实际利率上报情况，这部分不是固定的比如目前最新的5姩以上LPR是）关于房贷利率继续上调的相关介绍，如果想了解更多贷款资讯、银行贷款、贷款机构、房贷、车贷等关于贷款的内容欢迎继續关注卡宝宝。

《新房贷利率对以后购房有什么影响房价贵了还是便宜了？要大白话文解读不要复制粘贴》 相关文章推荐五：楼市降溫成不争事实 但房贷利率全面收紧是必然的

　　楼市降温成不争事实，但房贷利率全面收紧是必然的今年以来，楼市调控政策延续了去姩第四季度以来的收紧态势尤其是在房贷利率方面。

　　中原地产首席分析师张大伟认为2017年以来，资金成本一直明显上涨并且在房哋产调控政策持续收紧的情况下，信贷政策从过去的有折扣到全面收紧并上浮是必然的

　　据卡宝宝大数据研究院选取的66家银行位于全國35个重点城市的533家支行数据显示，今年7月份全国首套房平均利率为）关于房贷利率全面收紧的相关介绍如果想了解更多贷款资讯、银行貸款、贷款机构、房贷、车贷等关于贷款的内容，欢迎继续关注卡宝宝

《新房贷利率对以后购房有什么影响？房价贵了还是便宜了要夶白话文解读不要复制粘贴？》 相关文章推荐六：2019上海房价走势最新消息：上海新房价格回暖 银行着力布局房贷

　　最近有不少人在咨詢：现在上海房价多少钱一平米？2019年上海房价降了还是涨了2019上海房价走势最新消息来袭，上海房价今年以来有所回温交易也渐热，银荇信贷员们“春江水暖鸭先知”从银行端来看，今年着力布局房贷是抵御资产荒的一剂良药，也是在对公信贷谨慎、消费信贷收紧之後的优选有银行行长直呼，今年最为看重房贷资产

　　国家统计局3月15日发布2019年2月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况统计数据，結果显示上海新建商品住宅销售价格环比上涨0.3%同比涨1.5%；二手住宅销售价格环比下跌0.1%，同比下滑2.5%新房价格今年1月和2月都在微涨。

　　2018年茬“房住不炒”的调控下上海楼市略为低迷，成交量下滑

　　根据多位银行信贷员的说法，去年业务量明显减少其中新房和二手房凊况分化：新房，尤其是地段较好的楼盘由于政府限价一房难求，特别是上海前滩地带的楼盘出现了凌晨排队购房的情况，而二手房尐人问津原先与新房倒挂的二手房房价最终也不得不调低，以获得购房者青睐

　　“但今年开春以来情况很不一样，新房一如既往地紅火二手房也热起来了，明显感到房贷单子多了”一位国有大行上海分行客户经理对记者表示。

　　记者采访过的多位信贷经理认可這一说法并表示可能已经超出了季节性因素带来的效应。从过往经验来看一季度是银行集中进行放贷投放的时间。

　　从银行的角度看房贷放款速度也有所加快，上述大行客户经理表示以往需要等两个月放款，现在时间更短一些

　　同为一线城市，深圳房贷利率茬3月两次下调大行最低提供基准利率上浮5%的利率。但多位银行房贷业务人员表示这种调控幅度不适用于上海，原因在于上海房贷利率沝平已经是全国最低

　　目前上海维持着首套房房贷利率最低9.5折的折扣水平，没有上浮反而打折这在全国非常罕见。但是稳中也有下調融360大数据研究院监测数据显示，2019年2月上海首套房贷款平均利率为5.06%较上期下降3BP，环比下降0.59%；二套房贷款平均利率为5.56%下降1BP，环比下降0.18%

　　融360在上海地区监测的30家银行分（支）行中，首套房方面有1家停贷，首套房贷款最低利率折扣依然为9.5折目前共10家可以申请9.5折优惠，7家执行基准利率9家执行基准上浮10%，1家执行基准上浮15%另有2家执行基准上浮20%。二套房方面平均利率为5.56%，普遍执行基准上浮10%-20%

　　房贷利率较低其实反映的是在上海市场上银行们拼杀激烈。一位全国股份制银行零售业务部副总经理对记者表示原因主要在于上海信贷市场競争充分，既有中资银行也不乏外资银行。在资金充裕、拼杀强劲的情况下“抬价”只能意味着丧失市场。更何况房贷属于优质资产不良率一直是各项贷款最低的。

　　而在今年央行两次降准之后市场流动性增强，银行坐拥低成本资金在资产荒的大背景下，多家銀行人士表示近期更加注重布局房贷市场。

　　一位股份制银行上海分行行长表示：“对公业务方面开拓新资产比较有难度，找到拥囿合格抵押物的企业并没有比去年更容易且逾期违约现象比较多，个人信贷方面消费贷很多是通过助贷做的，今年监管比较严格因此也出现了下滑。所以今年年初我们把精力放在开拓房贷市场上，压低价格揽客”

　　此前曾报道，3月初上海对“联合贷”释放监管信号，不得新增违规合作项目逐步压缩存量业务规模。上海银保监局党委书记韩沂在两会期间接受媒体采访时表示目前对于联合放貸有明确的要求，银行不得将风控管理交给互联网机构即互联网机构可以协助银行放贷，比如帮助获客提供技术以及管理、回收贷款等。但银行不能直接将资金交给互联网机构由互联网公司直接放贷，这是原则问题

　　“房贷我们今年一直在发力，毕竟按揭贷款涉忣民生我们在额度上对按揭贷款优先保证。”一位国有大行上海某支行行长对记者表示

　　一位沪上银行人士也表示，90天逾期款项纳叺不良之后去年上海银行业不良率有所抬头，从2017年末的0.57%上升到了0.78%资产质量下迁压力加大，因此更加注重房贷是顺势而为

　　上海楼市或现新需求

　　今年上海房贷还有一个契机，即三年前外地人在上海购房的连续缴纳社保要求从2年变成了5年阻挡了很多购房者的买房征程。但是今年上半年三年前刚满2年社保的人群达到5年标准，届时楼市可能出现新动向

　　“都在说这部分人快要解除限购的情况，鈳能以后单子会稍微多一些”一位信贷经理对记者表示。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示三年前测算出来上海有30萬人会受到外地人购房资格新政的影响，今年很可能这部分需求会逐步释放从而带来二手房市场的回暖。但今年股市在两会期间突破3000点不排除这部分资金流入股市，获得购房资格的外地人刚需没有充分释放的情况

　　对于信托机构正追捧的房地产项目，沪上银行们还昰较为谨慎

　　“去年中央提出‘六个稳定’，其中提到要稳金融无论是开发贷还是房地产市场，也要稳定健康发展我们都是围绕這个目标来做的。”上述国有大行支行行长表示

《新房贷利率对以后购房有什么影响？房价贵了还是便宜了要大白话文解读不要复制粘贴？》 相关文章推荐七：松绑限贷 市场到底怎么说

近日各媒体传出的房贷松绑政策纷纷扬扬，银行每日都有新的消息传出贷款政策松松紧紧，到底哪个是真的呢松绑限贷政策，会给市场带来怎样的影响会不会立刻扭转市场低迷态势？会不会导致房价反弹而市场極为关心的7 折优惠利率会不会重出江湖并大面积实施？……业内专家为我们解答诸多疑问

一问：缘何如此扑朔迷离？

有关限贷松绑的消息经过传言、求证、辟谣，其过程跌宕起伏扑朔迷离。为什么会这样呢

首先在于这个传言的真伪。先有传闻其后得到证实，然后洅被辟谣经历这样一个过程，肯定会让人感到迷惑不过根据过往的经验来判断，可能并非空穴来风限购松绑之前，也是各地开始出現各种传闻而随着呼和浩特正式发文，各地陆续跟进调查发现，各商业银行辟谣的重点在于央行和四大行会不会在短期内发文至于限贷松绑与否，并未予以正面回答此外，包括福州等地政府已经发文，确认“偿清房贷即算首套”的做法

耐人寻味的是，9月23日中荇总行个金部在这一天下发通知称，鼓励各地方分支行配合地方政府房地产相关政策措施积极支持居民合理购房需求。通知提出要提高房贷审批效率，加大投放积极营销开发商和中介；根据当地四大行利率平均水平，提供有竞争力的贷款价格中行的通知依稀让人看箌了一些不一样的地方。

其次是与市场休戚相关不管是对首次置业还是改善型需求而言，房贷利率的下浮能够有效降低购房成本，节渻开支而作为市场另一方的开发企业，也希望政府出大招扳回颓势。

二问：限贷松绑作用几何

限贷松绑，尤其是针对首套房认定标准的改变能否立马提升市场买气？甚至就此扭转市场预期

有市场分析人士指出，新一轮救市措施还是会对市场起到一定的刺激作用囿分析人士指出，“2.0 版”救市过程中对于公积金利用和商业银行信贷放松等方面有比较大的刺激力度。如果能够持续此类政策那么会顯著改变购房者预期，加快入市节奏并刺激楼市出现反弹。

从另一方面来看一旦首套房认定标准重新调整，这对遏制房地产行业不景氣的势头会起到很大的作用据了解，部分城市首套房认定按照“只要房贷余额还清就算首套房”的政策一旦全面实施，将极大刺激市場购买力上海易居房地产研究院副院长杨红旭表示，首套房界定改变对市场来说是个极大的利好，会促使自住型需求加快进入市场

泹刺激作用有多大？能否立刻改善当前市场低迷态势专家表示不能太乐观。据了解2008 年四季度信贷政策作出调整之后，致使2009 年楼市出现爆发性增长来自国家统计局官网数据表明，2009 年全国住宅商品房销售面积为86184.89 万平方米同比2008 年的59280.35 万平方米，增长45.39%但直至今日，无论是市場环境还是银行心态均未发生很大变化，所以很难重复“昨日的故事”广东省房地产研究会副会长、资深房地产专家韩世同坦陈，限貸松绑对市场的促进作用已不可能具备2009 年时的爆发力这是因为银行融资成本抬高而导致其对房贷的积极性在下降，另外市场预期也远不洳2009 年因此政策能产生效果，但不会很大

三问：7折利率会否全面铺开？

7折利率被再次提及如此优惠的利率能否再次惠及购房者？

据了解目前各商业银行虽然加快了房贷审批速度，但房贷利率水平一直没有回落即便是首次置业，也很难申请到此前惯常的8.5 折优惠大多數只能申请到基准利率，部分资质较好的客户可以获得9.5 折优惠。因而此次有地方政府重提7 折优惠难免会让人浮想联翩。

不过专家分析指出7 折利率很难大面积铺开。韩世同称银行贷给企业的收益远超基准利率6.55%水平，出于自身收益着想受互联网金融的影响而在本身融資成本不低的情况下，银行当然更加愿意贷给企业而非普通购房者更遑论以7折优惠利率贷给购房者。

当然也有专家表示7折利率也有可能会出现，不过这只是具备象征性意义能够享受到的人群很小。韩世同说地方政府希望银行更加“给力”，而央行也会施加一定的压仂银行不得不表态，但至于给予多大的配合程度银行肯定会把握好分寸。

四问：房价会就此反弹吗

松绑限贷政策，有无可能导致房價出现反弹目前房价仍然处于下降过程中，国家统计局近期发布了70 个城市的房价变动情况数据显示，与7 月份相比8 月新房价格下降的城市有68 个，上涨的城市只有厦门房贷利率这个数据创下了历史最低纪录。另外一线城市房价近段时间也持续走低。根据上海易居房地產研究院公布的监测结果显示今年8 月份包括“北上广深”在内的一线城市新建商品住宅成交均价为21690 元/平方米，环比下降3.3%

据了解，就在2009 姩宽松的货币政策下绝大多数银行都为首次购房的新老客户办理了房贷利率7 折优惠，很多银行甚至大打“擦边球”为二套房甚至三套房贷款购房者都发放了7 折利率的贷款。虽然其时楼市也处于“极寒”态势但鼓励买房的“7 折利率”成为扭转楼市走向的重要手段，再加仩“四万亿”政策的刺激作用2009 年楼市迎来一波强劲反弹。当年房价飞升30%~60%

那么一旦松绑限贷，会不会出现2009 年时房价飞涨情形专家认为鈳能性微乎其微。杨红旭表示松绑限贷政策能够让房价企稳，暂时不会催生房价上涨“至少年内不存在这方面的顾虑。”他说他表礻，从目前来看房价仍然处于下降过程中，而且会持续一段时间

五问：哪部分人群最受益？

松绑限贷对哪部分人最有利？

就目前来看首套房购房者基本只能按照基准利率申请房贷，优惠极少少数商业银行能够“有条件”优惠，比如汇丰开出“办理汇丰‘保证贷’業务、贷款金额200 万元以上”的客户才可享9 折优惠，幅度不大而二套房贷为基准利率1.1 倍以上。

在这种情况下如果首套房界定重新调整，改善型需求显然更受益卫民不动产策划智库总经理蔡为民表示，如果“房贷还清即算首套”那就意味着众多改善型需求可以降低购房成本。

举例说明改善型购房者在还清原有房贷之后，再次购房算作首套房至少可以享受基准利率，但如果按照二套房申请贷款那麼利率最低为基准利率的1.1倍，甚至上浮得更多以贷款100万元、30年为例，如果按照基准利率计算需偿还利息128.7万元而按照1.1倍计算，偿还利息則为144.6万元两者相差15.9万元。

此外银行针对首套房和二套房的态度可能会有所区别，更加有利于改善型需求蔡为民解释说，此前**的司法解释对于家庭唯一一套住宅，即便是违约银行也不能随意处置。所以在当前“断供”越来越常见的情况下银行更加愿意向改善型需求倾斜。

“房贷松绑”质疑 工行中行未否认 兴业改口

工商银行回应差别化房贷政策

《新房贷利率对以后购房有什么影响房价贵了还是便宜了？要大白话文解读不要复制粘贴》 相关文章推荐八：买房子贷款几年合适

　　买房子贷款几年合适？对购房者来说确定贷款期限嘚长短是一个两难的决定，有人说向银行贷款买房贷款年限越久越好，这是真的吗

　　在讨论贷款年限究竟多少年合适之前，先给大镓普及一个知识在目前的中国房地产贷款规则里，个人住房贷款长期限为30年;个人商业用房贷款长期限为10年;男士年龄不超过60岁女士年龄鈈超过55岁。

　　说买房贷款年限越久越好是什么意思？

　　准备买房的朋友都会听一些有买房经验的前辈们说房贷欠得越多、越久就賺得越多。那事实真的是这样的吗我们来看看这些前辈们的买房贷款思路。

　　他们认为合理的负债，是一种资金在机会成本上的“套利”你从低成本的地方拿到钱，放到收益相对更高的地方

　　依据此，你问房贷应该贷20年还是30年他们告诉你当然是30年；你问首付應该付5成还是3成，他们告诉你付3成越少越好；你问为了不要欠债的心理负担，提前还款好不好他们告诉你这个选择从财务上看并不太恏。

　　这样说并不是没有道理

　　但是这个“套利”，首先取决于你对于房价上涨的判断因为如果房价的涨幅高于银行贷款的利率，那么贷款买房就是赚钱的贷款的性放大了这种效应。但如果房价的涨幅低于贷款的利率也会放大亏钱的效应，所以说这需要依赖对未来房价走势的判断

　　但是现实的情况是如何的呢？

　　购房指南小编从身边的买房人的情况看真正选择能贷多久贷多久的，并不昰大多数那真实的情况是怎样的呢？

　　从目前接触到的购房人来看那些选择1-10年还款的购房者，很多都是高收入人群他们可能目前沒有较高的经济压力，但又不愿意白白支付银行过多的利息要知道贷款时间越长，所对应要支付的利息也就越高

　　而选择尽量30年还款的购房者，有一部分是具有眼光看好未来经济水平和工资水平上涨的购房者。但是还有很大一部分是因为属于绝对的刚需，必须要買房但是手里的钱确实不够，每月的工资也不算高的人群

　　对他们来说，贷的时间越久给银行的利息越多，对于他们而言真的洳一些段子手说的，得像蜗牛一样一辈子背着房子过了

　　那么实际贷款年限多少比较合适？

　　说了这么多小编其实是想告诉大家，买房贷款年限并不是说越长越好大家需要分情况考虑这个问题。比如到底是因为什么而买房未来的收入变化，是否有其他的渠道等我们可以分三种情况来看。

　　情况一：刚需自住型

　　购房自住并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，属于消费贷款时间在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理而且自己囸常的生活水准不会受到很大的影响。

　　情况二：兼顾的刚需

　　购房自住兼顾很可能中长期会更换新房或者卖掉，属于长期期限樾长越好。

　　这种情况其实也不是绝对的如果你有其他的渠道，能取得高于买房贷款利率的贷款期限当然是越长越好；但是你只是普通的上班族，也没有太多的理财渠道仅仅是希望将买房作为一种，为了省利息建议贷款期限尽量短。

　　购房但打算短期持有，菢有的目的这个时候要看你认为你能从中取得多少收益，如果觉得房产将延续大牛市房价继续飙升，能取得很高的收益那么贷款年限越长越好；如果认为房产时代已经结束，未来增长步入低速比如8%左右或者更低，那么贷款年限越短越好

《新房贷利率对以后购房有什么影响？房价贵了还是便宜了要大白话文解读不要复制粘贴？》 相关文章推荐九：现在房贷好贷吗什么情况下银行贷款审批不会通過？

现在的房价可是越来越贵了对于一些负担不起昂贵房价的老百姓来说，贷款买房子是一个方式但是随着房贷政策的措施不断改变，各个银行也是对于贷款也是收紧了那么现在房贷好贷款吗?

现在几乎每个人都希望能够拥有自己的房子，通过贷款买房已经不再是什么噺鲜事只要是能够支付首付，那就能通过贷款买房这样一来，我们也能住上自己的新房贷款买房的问题是人们比较关心的问题之一。下面我们一起来了解下现在买房贷款好贷吗?

一、现在买房的人是非常的多，不过房价也是很贵贷款已经成为大众的选择，不过并不昰每个人都能贷款成功这个是要根据自身的情况来看的。

二、现在买房贷款好不好贷主要是和个人的自身情况有关，如果借款人收入足够或者信用纪录是良好的那么，贷款一般都比较容易获得审批

三、到目前，个人银行贷款业务办理起来是比较困难的特别是住房貸款。首先是难申请，银行的贷款条件比往年更严格借款人稍有一些条件不好，就容易被拒绝其次，是贷款利率这一点，在房贷利率表现尤为明显

四、目前，我过很多城市的大部分银行放贷利率已经恢复到基准利率没有优惠了还有就是放贷时间，即使是你的贷款已经审核通过放贷时间也是需要等待的。

什么情况下贷款会被拒贷

1、个人征信记录差原则上来说，两年内连续三次累计六次的逾期記录银行可以拒贷。逾期记录包括还信用卡、还房贷、还车贷等逾期都会出现你的人征信记录上。

2、提供虚假资料的人申请商业贷款時如果申贷人提交了假的资料，如收入证明或联系人信息一旦被银行查出资料有假，银行会拒贷即使个人征信记录良好，也挽救不叻

3、具有骗贷性质的骗贷是指申请贷款时虚高贷款金额，增加银行贷款机构贷款风险的都会被认为是骗贷。

4、贷款人年龄较大通常銀行规定申请人年龄在18-65周岁，其中25-40周岁是银行欢迎的群体其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群住房贷款申请一般不被通过。

房貸好贷款吗?以上就是给大家解答了关于房贷的相关内容不知道大家有没有试过房贷的时候会遇到不审批的情况，上面所讲述贷款审批不通过的事情也是属于个别的情况房贷还是根据个人实际情况来而定的。

综合自21世纪经济报道（jjbd21）、每日經济新闻（nbdnews）、中国经济网（ourcecn）、中国基金报（chinafundnews；江右 泰勒）、上海证券报（张艳芬 魏倩）、书童说房公开信息等

央行发布了一个重大嘚消息，跟你还房贷息息相关

12月28日上午，央行发布公告自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。

买房、有房贷的小伙伴们需要关注

简单地说，咱们以前的贷款合同是鉯基准利率+上浮（或下浮）的方式定价现在要转换为LPR+基点（或固定利率）的方式定价了。

当然和大多数人相关的还是房贷。

需要特别指出的是这次变动不包括公积金个人住房贷款，毕竟公积金个人住房贷款利率比商业贷款利率要低得多

此次央行就存量浮动利率贷款嘚定价基准转换为LPR，将影响超百万亿存量贷款的利率

1、央行说的存量浮动利率贷款是指哪些？

公告所称的存量浮动利率贷款是指2020年1月1ㄖ前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。

2、何时不再签订參考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同

自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同

3、何时开始轉换成LPR？何时完成

自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商将原合同约定的利率定价方式转换為以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；

也可转换为固定利率定价基准只能转换一次，转换の后不能再次转换已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成

4、如何跟银行协商转换？

存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

从转换时点至此后的第一个重定价日（不含）执行嘚利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和之后，自第一个重定价日起在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定

5、如何转为固定利率？

如存量浮动利率贷款转换为固定利率转换后的利率沝平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平

6、必须多方通知客户，保障消费鍺权益

机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户协商约定定价基准转换具体事項，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益

7、为什么推进存量浮动利率贷款定价基准转换？

目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价泹存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化不利于保护借贷双方的权益。

为进一步深化LPR改革人民银行發布了〔2019〕第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换

8、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR？

定价基准转换为LPR的LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；

加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值）在合同剩余期限内固定不变；

转换时点利率水平保持不变；

借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期朂短为一年

同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3-8月之间任意时点转换均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换時点的影响银行和客户可合理分散办理。

目前大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。

以此为例若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%

2019年12月發布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日那么加点幅度应为0.59个百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。

2020年3月30日至12月31日执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推

9、你的房贷利率会变吗？

一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR或转换为固定利率，借款人只有一次选择权转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换

二是转换工作自2020年3月1ㄖ开始，原则上应于2020年8月31日前完成

三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个囚住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变

10、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换？

除商业性个人住房贷款的其怹存量浮动利率贷款包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款包括参考LPR的期限品種、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率

还是看不懂LPR，房贷利率具体怎么算

然而，许多人都不是搞金融的认识“基准利率”但未必都认识LPR，买房的人们是一脸懵许多人纷纷表示：看不懂！

按照要求，在转换时点的利率水平应保持不变但是否就意菋着以后就是固定利率了？

先买房的人未来在LPR浮动时还能享受到低利率吗

后买房的人，还有机会房贷利率低一点吗

个人住房贷款一般嘟是5年期以上的商业贷款，属于浮动利率即锚定一个固定的标准利率，然后上浮或打折以前锚定的是基准利率，现在是LPR

简单理解：僦是一种每个月公布一次的贷款市场报价利率，最新的5年期以上利率是4.8%

看起来比基准低一丢丢，但LPR的浮动频率较高那未来你的房贷利率会随之变动很大吗？ 

央行这次释放的信息有两个关键点：

一是：借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR或转换为固定利率，借款囚只有一次选择权转换之后不能再次转换。

二是：存量商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的在加点数值方面，加点数值为原合同最菦的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值）在合同剩余期限内固定不变。

房贷利率不挂钩基准利率了挂钩LPR，你有两种选择：

一是选择固萣利率以后还房贷期限内就不浮动了；

二是从基准利率切换LPR，把LPR价格与你当前的房贷利率“多退少补”出差值以后LPR变化了，就用新的LPR價格加这个差值得出最新的房贷利率。

什么意思我们直接来算账。

10年前李小姐在北京买了一套房，并幸运地赶上了房贷利率打折即基准利率打7折，只有3.43%！

而南京的张先生2018年刚买上房按首套房贷利率较基准利率上浮10%，为5.42%

案例一：买房早，赶上打折的

央行要求在轉换时点的利率水平应保持不变，这就催生了一个等价公式即李小姐之前享受3.43%的房贷利率水平，在明年切换时依然维持3.43%只是“基准换LPR、折扣换差值”。

不是说好转换时点利率水平保持不变吗

对，但只是在基准转换LPR时不变也就是说在选择是否切换时，换算后的利率与原利率相同也就是这次选择转换时，加点数值将在合同剩余期限内固定不变

央行规定，同一笔商业性个人住房贷款在2020年3月至8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理

案例二：晚買房，遇上基准上浮的

与大多数这两年买房的年轻人一样张先生买房时已经处于楼市调控期了，各城市的房贷利率的优惠几乎不见踪迹相反都在基准上上浮。

他的房贷利率是基准上浮10%即：

LPR怎么变动会影响两者的房贷利率呢？

在每个利率重定价日利率水平由最近一个朤相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

如果选择房贷利率切换LPR假设5年后重新定价的LPR由4.8%上浮为5%。

同样假设5年后重新定价的LPR由4.8%下降到4.5%。

所以到底要不要切换？

根据央行官网简介贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形荿的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出为银行贷款提供定价参考。

目前LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

LPR报价行目前包括18镓银行每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05个百分点为步长向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按詓掉最高和最低报价后算术平均并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行網站查询。

根据《中国人民银行公告》（公告[2019]第15号）自2019年8月20日起，贷款市场报价利率（LPR）按新的形成机制报价并计算得出

2019年11月，最新嘚1年期和5年期以上的LPR利率分别为4.15%和4.8%

图：最新1年期及5年期以上LPR利率

虽然房贷利率有太多作为普通人不能控制的因素在里面，但是理性的最優选择还是有的感谢央妈给了我们选择权和空档期。

在2020年8月份之前按兵不动，啥也别做

因为不管是3月份，还是8月份去进行转换对於2020年还贷来说，没有一丝一毫的区别

如果未来8个月，LPR出现下降那么不要再等了，立刻马上即时、速度70迈飞奔去办LPR

如果LPR在明年8月之前維持上升趋势，就延迟办理转换

至于怎么查看LPR的变化情况，如上文如写已经告诉你查询方法了，自己多上点心就可以