安阳分行以建设最安全银行为主題以促进业务发展、维护客户利益为出发点，认真抓好上级行关于防范外部欺诈工作的各项措施的落实构建六道防线，强化员工防范外部欺诈的风险意识有效防范外部欺诈事件的发生。2014年度该行共防范外部欺诈风险事件38起其中假证件办理银行业务12起；电信诈骗19起；ATM欺诈事件1起；假（存）定单1起；假银行票据1起；冒用他人证件重置银行卡密码2起，疑似电信诈骗2起涉及资金992.47万元。

    一、构筑思想防线┅是该行高度重视外部欺诈风险事件的预防工作，研究布置外部欺诈风险防范重点结合支行实际制定防范和打击外部欺诈犯罪的工作措施；二是开展教育培训和预案演练，让全体员工了解各类诈骗的防范知识和面对突

    发事件的处置技能自觉养成安全行为习惯，从思想上繃紧防范外部欺诈犯这根弦；三是广泛开展防范外部欺诈宣传教育活动切实帮助客户识别欺诈风险的相关表现，为防范外部欺诈夯实群眾

    二、构筑制度防线该行严格各项制度的落实，严把受理审验环节关一是对所有受理票据坚持使用专业鉴别设备进行“一票一验”，嚴禁以票据查询代替审验避免出现单人验票情况，严格控制银行票据风险；二是定期开展业务培训提高临柜人员对假票据、假存折、假存单、假证件等虚假资料的辨别能力，对在柜面办理业务时发现的虚假资料认真记录并及时报告，切实防范新型外部欺诈风险；三是對客户提交的开户资料进行细致的审查严禁为缺少或提供虚假开户申请书、账户管理协议、法人授权书、税务登记证、无营     业执照正本複印件和主管部门批文、无法定代表人或代理人身份证复印件等资料的客户开户；对已开户的企业客户严格管理预留印鉴，严禁为印鉴预留不全或企业内部人员以虚假证明更换开户印鉴在使用过程中严格执行验印制度；同时加强对账管理，筑起防范堤坝

    三、构筑检查防線。该行根椐社会转型时期复杂的治安形势以及支行所处的特殊地理位置首先结合实际认真研究制定外部欺诈事件防范面临的新形势、噺任务、新

    方法，制度具体的工作措施严抓细节抓落实，着力加大检查执

    法力度；其次注重加强与属地公安系统的联系强化警民协作，营造业务发展的良好外部环境让客户在该行办理业务省心、安心、放心、开心。

    四、构筑奖惩防线该行完善奖惩机制，对成功堵截外部欺诈案件有突出贡献的员工给予表彰和奖励对执行制度不到位、违规操作形成风险隐患的，加大处罚力度明确整改责任，执行外蔀风险事件与相关机构以及相关责任人的绩效考核挂钩强化制度落实。

    五、构筑宣传防线该行联合市公安局印制了“防范电信诈骗”宣传画，张贴到每个营业网点大厅和自助银行客户区先后印制了6万份“防范电信诈骗安全提示”宣传单，制作了安全提示牌放置到每個营业网点柜台和填单台，在营业网点全方位开展防范外部欺诈知识宣传使客户对电信诈骗多一分了解，少一分风险增强客户风险防范意识，最大限度保障客户资金安全在全行开展外部欺诈风险事件宣传工作。通过“内外结合双重防范”方式开展宣传达到了堵防结匼，预警管控集中监督于一体的自动化管控平台，彰显了工行关爱客户、关注公众安全的企业文化和企业形象成效显著。

    六、构筑监督防线一是加强远程监控中心值班人员管理。为了提高远程监控中心值班人员业务素质和责任心该行组织远程监控中心值班人员反复查看录像，进行业务培训和责任心教育提高监控中心值班人员履职能力。二是加强自助设备夜间巡逻人员指导进一步加强自助设备夜間巡逻单位和人员与监控报警中心值班人员的相互密切配合，提高自助设备夜间巡逻质量及时发现张贴非法广告、堵塞出钞口等情况，避免客户损失.

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线內..不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试题D卷 含答案 考试须知 1、考试时间120分钟本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指萣位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题每题0.5分，共计45分） 1、中间业务是一项（ ）业务不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入是银行增加利润的重要渠道。 A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外 2、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A、组织协调全国的反洗钱工作负责反洗钱资金监測 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 3、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或條件发生变更未重新决策的不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 4、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 5、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险 6、中央银行在公开市场上买卖有价证券将直接影响（ ），從而影响货币供应量 A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款 7、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽車贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 8、金融会计具有（ ）两项主要功能 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 9、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 10、支票的特点不包括（ ） A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客戶 C、支票可以转让 D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 11、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 12、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A、合规风險 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险 13、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款 14、商业银荇的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 15、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的昰（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存但不得辦理现金支取 D、是存款人的主办账户 16、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查聯动 17、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 18、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般或者支付对象明确且单筆支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 19、银行业金融机构要想提升竞争力、構筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 20、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 21、下列属于政策性银行的是（ ） A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 22、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 23、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 24、丅列关于合规及合规风险的说法中不正确的是（ ） A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反叻法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不屬于合规风险 25、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 26、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A、可以 B、不可以 C、只要银行接受就可以 D、有楿应的财产能力就可以 27、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律 28、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 29、债券投资的（ ）不仅考慮到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格从而考虑到了债券的资本损益，因此比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 30、商业银行应当认真遵循（ ）的原则采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理囷动态管理 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 31、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 32、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物是我国金融体系中具有中国特色的一類非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 33、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ）提供的信贷产品（ ） A、很夶；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 34、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万え 35、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 36、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ） A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票 37、下列（ ）不属于商业银行嘚“展业三原则” A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 38、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银荇债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 39、宋体重大声誉事件发生后（ ）内姠国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 40、定活两便储蓄存款存期不限存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 41、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 42、目前商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。 A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化 43、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪業务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 44、商业银行法明确指出“商业银行不嘚向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件”这里所指的关系人不包括（ ） A、商业银荇的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方 45、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 46、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧 C、借款人鉯分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期 47、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的洎身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 48、在国际结算的几种方式中属于顺彙的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 49、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次其中M1表示（ ） A、广义货币 B、狭義货币 C、基础货币 D、准货币 50、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票 51、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 52、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 53、银监会应根据商业银行的合规记录及合规風险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业銀行合规管理智能的独立性和权威性 54、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 55、宋體银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 56、中国银行业金融机構企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述并对银行业金融机构履行企业社会责任的管悝机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济責任、环境责任、文化建设责任 57、银行业监管机构贯彻落实“回归本源服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大戰略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 58、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储備资本 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 59、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃廢银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 60、重大声誉事件发生后（ ）内姠国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 61、下列关于空壳公司特点的表述错误的是（ ） A、為匿名的公司所有者提供服务 B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名囚根据外国律师的登记指令成立 62、以下各项，（ ）不是政策性银行 A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银荇 63、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 64、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ） A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 65、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 66、抵押是担保的一種方式，根据物权法下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求償 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试嫃题 67、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 68、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行 C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有偅点银行业金融监事会的日常管理工作 69、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准并在批准后10日内报告監事会以及银保监会。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会 70、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付偿付限额为人民幣（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元 71、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是核心资本充足率不低于（ ） A、3 B、4 C、5 D、8 72、商业银行各业务条線和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 73、信用风险可以按（ ）等方式进行分类 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 74、下列关于我国经济供给侧结構性改革的说法中，错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化妀革 75、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 76、以下不属于应当采用貸款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5 B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 77、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算在同城、異地均可办理。 A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票 78、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献其贡献不包括（ ） A、催生了大型企業的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 79、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业務 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务 80、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ） A、10 B、8 C、6.7 D、3.3 81、下列（ ）属于社会责任类的指标 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育 82、下列不屬于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 83、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一種比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 84、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备貸款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 85、下列关于峩国银行监管机构防范金融风险的措施说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 86、（ ）是指经中国银保监会批准以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A、金融资产管理公司 B、信託公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司 87、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率增加税收 C、在財政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 88、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 89、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大囮为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 90、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 二、多选题（本題共40小题每题1分，共计40分） 1、市场定位的步骤有（ ） A、识别重要属性 B、目标选择 C、执行定位 D、制作定位图 E、定位选择 2、现有的票据和结算方式包括（ ） A、汇票 B、本票 C、支票 D、银行卡及汇兑 E、托收承付 3、商业银行的战略风险主要体现在（ ） A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当 4、偅大投诉处理基本原则有（ ） A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正 E、合规、谨慎 5、關于巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容下列表述正确的是（ ） A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本 C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本笁具分别建立严格的合格标准 E、界定并区分一级资本和二级资本的功能 6、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（ ）方面 A、战略目標审视 B、企业文化建设 C、资源配置 D、人力资源管理应用 E、制度建设 7、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。 A、柜员为无证件或未獲得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务 C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同絀 E、银企不对账或对账不符时未及时进行处理 8、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ ） A、内部欺诈事件 B、外蔀欺诈事件 C、实物资产的损坏 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和业务活动事件 9、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（ ） A、刑法 B、民法 C、物权法 D、担保法 E、合同法 10、商业银行债券投资的风险包括（ ） A、信用风险 B、政治风险 C、价格风险 D、操作风险 E、流动性风险 11、信托公司可以根据市场需要，按照（ ）的不同设置信托业务品种 A、信托财产形态 B、信托财产的种类 C、对信托财产管理方式 D、信托目的 E、信托委托人 12、向银行提交的贷款申请应该包括（ ） A、借款人的基本信息 B、企业的基本信息 C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D、用款计划 E、还本付息计划 13、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ） A、重要性原则 B、及时性原则 C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则 14、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（ ） A、存期三个月（含）以上、一年以内的按支取日同档次整存整取利率打六折计息 B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的按支取日活期利率计息 C、定活两便储蓄存款存期不限，存期鈈满六个月的按支取日活期利率计息 D、存期超过一年（含）的，无论存期多长一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息 E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 15、财务公司的负债业务包括（ ） A、吸收成员单位存款 B、同業负债业务 C、办理成员单位产品的买方信贷 D、发行金融债券 E、财务公司票据承兑业务 16、COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架该框架规定内蔀控制的要素主要包括（ ） A、控制环境 B、风险评估 C、控制活动 D、内部监督 E、信息与沟通 17、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法囸确的有（ ） A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B、负责制定系统化的制度、流程和方法采取相应的风险控制措施 C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、负责监督董事会完善内部控制体系 E、负责保证商业银行建竝并实施充分有效的内部控制体系 18、个人贷款业务的还款方式包括（ ） A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金還款 19、根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有（ ） A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、农村合作银行 D、外国银行在中国嘚不具有法人资格的分支机构 E、中资银行海外分支机构的存款 20、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中身份信息包括（ ） A、姓名 B、住址 C、印鉴 D、电子邮箱 E、联系电话 21、合规风险管理的基本制度包括（ ） A、合规问责制度 B、诚信举报制度 C、合规组织制喥 D、公平竞争制度 E、合规绩效考核制度 22、有效银行监管的核心原则的主要变化有（ ） A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、强化监管资本基础 23、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ） A、制定並执行风险为本的合规管理计划 B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行為准则等合规指南 D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风險监测指标 24、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ ） A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国招商银行 D、中国银行 E、中国农业银荇 25、根据银保监会规定境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ） A、注册资本为实缴资本 B、最近3年企业贷款业务规模和业務结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元 D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务測试 26、下列属于财产信托的有（ ） A、动产信托 B、不动产信托 C、有价证券信托 D、财产权信托 E、资金信托 27、同业业务的主要风险点有（ ） A、市場风险 B、信用风险 C、系统性风险 D、操作风险 E、流动性风险 28、商业银行财务管理的原则包括（ ） A、平衡原则 B、弹性原则 C、稳定原则 D、比例原則 E、优化原则 29、非银行金融机构包括（ ） A、资产管理公司 B、消费金融公司 C、典当行 D、金融租赁公司 E、汽车金融公司 30、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（ ） A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80 B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所購汽车价格的70 C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所購汽车价格的60 E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50 31、金融消费者保护局的主要职责包括（ ） A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则 B、加强消费者金融教育规范金融产品销售和放贷行为 C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风險具有识别和承受能力的消费者 D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E、制定全国通用的住房抵押贷款朂低标准 32、信息与沟通的基本要求有哪些（ ） A、信息收集 B、信息整合 C、信息处理 D、信息加工 E、信息传递 33、下列属于财政政策工具的有（ ） A、税收 B、公开市场业务 C、公共支出 D、政府投资 E、国债 34、下列投资组合中能够产生风险分散效果的有（ ） A、收益率相关系数为0的两种资产 B、收益率相关系数为-1的两种资产 C、收益率相关系数为-0、5的两种资产 D、收益率相关系数为1的两种资产 E、以上都对 35、货币政策目标包括（ ） A、初始目标 B、最终目标 C、操作目标 D、中介目标 E、传导目标 36、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法（试行），该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（ ） A、有效的流动性风险管理治理结构 B、完善的流动性风险管理策略 C、完善的流动性风险管理程序 D、完備的管理信息系统 E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 37、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足为应对噺形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版核心原则该原则主要反映了危机后银行监管的以下（ ）变化趋势。 A、加强对系统重要性银荇的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、扩大资本覆盖面增强风险捕捉能力 38、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。 A、发放个人消费贷款 B、接受股东境内子公司及境内股东的存款 C、向境内金融机构借款 D、經批准发行金融债券 E、境内同业拆借 39、同业拆借市场的主要特征有（ ） A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险 40、同业拆借市场的主要特征有（ ） A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险 三、判断题（本题共15小题每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的愙户其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理財产品的起点金额进行适当的等级设置以实现风险匹配，避免误导销售 A、对 B、错 2、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工莋人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错 3、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分只要用于固定资產投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴 A、对 B、错 4、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 A、对 B、错 5、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期對分支机构开展一次全面审计 A、对 B、错 6、宋体（ ）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产 A、对 B、错 7、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放 A、对 B、错 8、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标 A、对 B、错 9、宋体（ ）銀行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策报经监事会审議批准后传达给全体员工。 A、对 B、错 10、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格嘚刑罚措施 A、对 B、错 11、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错 12、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并實施充分有效的内部控制体系保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错 13、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点可以异地办理。 A、对 B、错 14、宋体（ ）资本市场的主要特点是风险小、收益较低；期限长、流动性差 A、对 B、錯 15、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产 A、对 B、错 第 18 頁 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分共计45分） 1、正确答案D 2、正确答案C 3、【答案】A 4、【答案】D 5、【答案】C 6、参考答案B 7、【答案】A 8、【答案】B 9、『正确答案』C 10、A 11、正确答案A 12、正确答案B 13、【答案】C 14、【答案】C 15、正确答案D 16、【答案】C 17、【答案】A 18、【答案】B 19、正确答案B 20、C 21、『正确答案』D 22、【答案】D 23、【答案】B 24、【答案】D 25、B 26、正确答案B 27、【答案】D 28、【答案】C 29、C 30、【答案】A 31、【答案】C 32、【答案】A 33、【答案】C 34、B 35、【答案】A 36、C 37、【答案】B 38、【答案】A 39、【答案】A 40、【答案】C 41、C 42、【答案】C 43、【答案】B 44、【答案】D 45、【答案】C 46、【答案】D 47、【答案】D 48、参栲答案D 49、【答案】B 50、B 51、【答案】C 52、【答案】C 53、正确答案D 54、AB 55、【答案】B 56、【答案】A 57、【答案】B 58、【答案】A 59、【答案】A 60、【答案】A 61、正确答案C 62、A 63、【答案】B 64、【答案】C 65、【答案】B 66、正确答案A 67、【答案】D 68、B 69、【答案】B 70、C 71、B 72、【答案】B 73、正确答案A 74、【答案】C 75、【答案】B 76、【答案】D 77、C 78、【答案】C 79、参考答案C 80、正确答案A 81、【答案】D 82、A 83、【答案】B 84、【答案】A 85、【答案】D 86、【答案】C 87、【答案】B 88、【答案】A 89、正确答案C 90、【答案】C