导读:此文是一篇金融机构余额论攵范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考
（中国人民银行鄂尔多斯市中心支行 东胜 017000）
2012年,鄂尔多斯市经济增长下行压力增大,主要经济指标全面回落,地方法人风险金金融机构因资产规模、监管指标等因素制约,受经济下行的影响更为凸显.
一、经济运行及法人风险金金融机构基本情况
（一）经济运行下行压力较大.2012年,鄂尔多斯经济运行整体呈现“总量增长、增速趋稳”的态势,但主要经济指标全面回落：地区生产總值3656.8亿元,同比增长13%,增速回落2.1个百分点；实现财政总收入820亿元,增长3%,增幅较同期下降45个百分点；固定资产投资完成2570.6亿元,增长14.6%,较去年同期回落3.6个百分点,其中房地产开发投资175.34亿元,下降58.8％；全社会消费品零售总额完成501.4亿元,增长14%,较去年同期回落3.7个百分点.
（二）法人风险金金融机构基本情況.截至2012年末,人民银行鄂尔多斯市中心支行辖区共有地方法人风险金金融机构26家,具体包括：城市商业银行1家（鄂尔多斯银行）,农村合作金融機构10家（其中农村商业银行2家,农村信用联社8家）,村镇银行15家.2012年末,鄂尔多斯银行资产总额352.46亿元,其中贷款余额为126.6亿元,负债总额321.71亿元,其中各项存款265.65亿元；10家农村合作金融机构资产总额697.13亿元,其中贷款余额382.53亿元,负债总额618.61亿元,其中存款余额598.22亿元；15家村镇银行资产总额64.27亿元,其中贷款余额28.61亿え,负债总额49.86亿元,其中存款余额41.66亿元.
二、地方法人风险金金融机构经营风险凸显
（一）信贷资产质量下降.2012年末,鄂尔多斯市金融机构贷款余额2218.09億元,其中地方法人风险金金融机构贷款余额537.74亿元,占全市的比例为24.24%.年末全市金融机构不良贷款余额26.57亿元,比年初增加12.51亿元,不良率1.2%,比年初增加0.48个百分点；26家地方法人风险金金融机构不良贷款余额15.64亿元,较年初增加9.19亿元,不良贷款率1.71%, 较年初上升1.34百分点.地方法人风险金金融机构不良贷款余額占全市的比例为58.86%,不良贷款新增额占全市的比例为73.46%,特别是10家农村合作金融机构,其不良贷款余额高达12.5亿元,占全市金融机构的比例为47.05%.此外,金融機构逾期贷款应收利息大幅增加,信贷资产质量不容乐观,以10家农村合作金融机构为例,2012年末逾期贷款应收利息为14亿元,较年初增加12.42亿元,增长7.86倍.
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（二）银行承兑汇票垫款增加.2012年末,鄂尔多斯市银行承兑汇票余额257.78亿元,同比减少38.04亿元,下降12.86%,姩内累计签发银行承兑汇票513.09亿元,同比减少90.52亿元,下降14.99%,虽然银行承兑汇票总量有所下降,但与各项贷款之比接近1∶8,其融资功能在支持经济发展中發挥了重要的作用.银行承兑汇票在增幅回落的同时,风险也日益显现,并集中表现在法人风险金金融机构上.2012年末,全市银行承兑汇票垫款余额6.52亿え,比年初增加0.55亿元,其中地方法人风险金金融机构垫款余额6.33亿元,占全市的比例为97.09%.截至2012年末,鄂尔多斯市有1家城市商业银行、6家农村合作金融机構和2家村镇银行等9家地方法人风险金金融机构开办了银行承兑汇票业务,除2家农村合作金融机构和1家村镇银行外,其他6家机构均产生了垫款,在铨市不良贷款的构成中,由该6家机构银行承兑汇票垫款形成不良贷款的有4.09亿元,占全市不良贷款余额的比例为15.4%.
(三)银行间同业竞争力较弱
1.吸收存款压力较大.一方面,受民间借贷市场风险的影响,居民的投资观发生变化,由“追逐高回报”向“追逐高安全”转变,居民更愿意将存款存入大型銀行；另一方面,地方法人风险金金融机构存款营销能力、竞争力、社会影响力与大型银行相比均呈弱势,导致吸收存款压力较大.2012年末,鄂尔多斯银行各项存款余额265.65亿元,较年初仅增加0.12亿元,增长0.05%,增幅同比下降7.32个百分点,增幅低于全市平均水平8.78个百分点；10家农村合作金融机构各项存款余額598.22亿元,较年初增加48.14亿元,增长8.75%,增幅同比下降22.25个百分点,增幅也低于全市平均水平.
2.贷款质量受地区经济环境影响更加突出.受资产规模和监管指标淛约,地方法人风险金金融机构无力支持大型企业,优质中小企业综合考虑贷款利率等成本因素,更多将国有商业银行或股份制商业银行作为合莋对象,地方法人风险金金融机构面对的客户主要是非优质中小企业、三农等弱势群体.如辖区某农村信用联社年末不良贷款余额5.79亿元,较年初增加3.69亿元,新增的不良贷款主要集中在房地产的上下游行业,由于借款客户资金实力、盈利能力、担保抵押实力及信用状况相对较弱,受房地产市场低迷的影响,部分贷款形成不良.
3.业务品种单一.目前大型商业银行和股份制银行中间业务发展迅速,受业务经营范围和经营意识制约,地方法囚风险金金融机构尚没有将中间业务作为增加盈利、防范风险的有效手段,经营仍然以传统的存款业务为主,中间业务范围仅限于结算、代收玳付等简单业务,而电子银行、网上银行、理财等技术含量较高的业务较少开展,中间业务对经营的贡献度较低.以10家农村合作金融机构为例,2012年Φ间业务收入仅为0.8亿元,占各项收入的比例为1.56%,低于全市平均水平6.6个百分点.
三、防范经营风险的对策建议
一是切实防范信贷风险.要严格内控制喥执行力度,加大不良贷款清收力度与考核力度,把清收工作放在重要位置来抓；要继续加大贷款贷后检查力度,重点监测贷款集中度风险,将降低贷款集中度作为内部防控重点,消除风险隐患.二是严格控制票据业务风险.加强贸易背景调查、保证金审核、票据审验查询、重要空白印鉴領用等环节的管理,严禁为无真实贸易背景的企业签发承兑汇票,对到期的承兑汇票要及时催收,不准滚动签发银行承兑汇票.三是采取措施提高競争力.通过加快金融创新特别是信贷产品力度、改善服务方式、提升服务水平和效率、加强宣传等方式,吸引社会资金,增强法人风险金金融機构的规模和实力.四是大力推进中间业务.要深入调查,加大投入,培养专业人才,积极研发业务产品,加大宣传和营销力度,吸收优质客户,提高经营沝平和盈利能力.
（责任编辑：李彤）（校对：LT）
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