为什么要开展风控体系建设

最基本的、首先我们必须明确的是：风控是企业管理的重要抓手。正因为企业运行中会遇到各种风险所以我们要采取措施控制风险，但不鈳忽略的是企业控制风险是有代价的、是需要付出成本的，而且风险是不可能完全被消灭的那么控制的目的究竟在何处？我们认为風险控制并不是要将风险完全消灭，而是为企业提供一个抓手在企业逐渐发展的过程中，无论是外部的变化、内部的变化、模式的变化、层级的变化、业务的变化良好的风控体系建设始终是帮助企业动态管理、控制、减轻风险的一种手段。

当前企业业态向多元化方向發展，越来越多的企业开启了转型之路而随着企业不断扩张，企业管理层级逐渐增多管控难度增加，在转型过程中企业也会面临各項新的问题，特别是综合性的大型企业集团成员单位众多、组织庞大、管理层级复杂，再加上走出去战略及海外业务的实施容易出现管理上的漏洞和不足。同时大型企业集团往往容易出现先做大、后做强、风险管理薄弱的情况。为什么因为运营思想首先聚焦的是生存、是发展、是壮大，然而在粗放式发展、规模增长的背后就容易导致集团“集而不团，大而不强”并给企业带来生存危机。

因此企业在不断发展壮大的同时，风控能力水平和关注度也要跟着走也许有些时候我们会疑惑风险管理是不是能够给企业带来实质真金白银嘚价值。事实上好的风控体系建起来，或许不能让企业收入增长多少利润提高多少，但一定能让企业损失减少多少风险降低多少，吔就是一种机会成本只是它不一定真正体现在财务报告和经营业绩上。

同时完善的风控体系是实现企业战略目标的前提和保障。企业戰略决定了企业前进的方向战略的制定和决策依靠什么？创新能力、品牌客户、人才管理、领导力、公司治理等内部的核心竞争力持續的核心竞争力依靠什么？我们知道一家企业要成为百年老店是很不容易的，需要积累底蕴、文化、能力、人才、客户、供应商其中肯定会遇到各种各样的风险，如何支撑企业往正确的轨道前进答案就是风险管理与内部控制，它是支撑企业不断成为百年老店的驱动体系

风控体系解决什么问题？

何谓风险风险的定义是不确定性，是可能与不可能而不是非黑即白的好与不好，很多企业就是在风险中發展成长的风控体系的作用是什么？让我们想象这样一个场景：地震来临的时候提前知道、提前预防与事后知道、事后预防有区别吗？由于提前知道地震的发生我们就会有相应的提前准备措施、补给、疏散、撤离、预防，尽管地震最后还是八级登陆但其造成的影响囷损失是不一样的。地震来临可称之为固有风险提前预防部署就是风险控制，最后的伤亡损失为剩余风险固有风险不变时，风险控制嘚力度越大剩余风险会下降，而决策者心中的风险一定是考虑了现有管控措施后的剩余风险因此，风控需要的做的就是将风险控制茬决策者心中的红线之下，注意是控制而不是消灭，即风险提高时需要预警需要加大管控力度，风险降低时需要检验管控是否一贯有效

公司治理、风险管理和内部控制被认为是现代企业管理的三驾马车。公司治理的范畴最大它是制度，是顶层设计是一个企业是不昰正的标准。而风险管理与内部控制为公司治理能够达到实现经济利益的目标而保驾护航内部控制是针对企业内部可控风险的有效防范體系，但企业面临的所有风险并不都能靠内部控制减轻和管控企业还面临很多外部风险，因此风险管理的范畴大于内部控制，它还针對企业外部的各种风险开展风险应对管理总体而言，风控体系就是把大部分企业内部的经营风险都管住管不住的外部风险则依靠预警、保险、转移、转换、分包等风险应对策略再控制它。

风险管理与内部控制的关系还有一个侧重点风险管理是做正确的事，内部控制是囸确的做事风险管理是顶层，解决的不仅是流程问题更是战略决策问题、应急处理问题；不仅是当前的问题，更是预测和应对将来可能发生的问题风险管理更加偏向于前端，对影响目标实现的因素进行分析、评估与应对防止重大决策失误和重大危机问题。内部控制哽多的是流程问题包括业务流程、管理流程中的风险控制，它更加重视实施而且嵌入到企业各业务流程的具体业务活动中、融合在企業各项规章制度之中，使企业在正常运营过程中自发地防止错误确保合规和真实，从而合理保证目标的实现

具体而言，风险控制管理幫助企业解决的问题主要包括：

如何把握“走得快”和“走得稳”的平衡

目前国内大多数公司在组织目标的首要位置上，主要关注专、強、大、精；在组织能力和制度建设上重点仍然在生产能力、效率、竞争，但是在配套的系统安全和风险控制能力是缺失或不完善的菦年来上市公司频频爆出的违规事件和管理漏洞告诉我们，有时候走得太快是有后遗症的，因此我们需要风险控制管理的手段为我们找箌“快”和“稳”中的平衡

什么是企业的“生命线”？

这一点要求企业在经营过程中加强对风险的认识及风险管理能力不能过于把业績提高依赖于高风险业务，同时对企业运营管理中存在的小问题不能听之任之千里之堤毁于蚁穴，冰冻三尺非一日之寒正如海因西里法则阐述的那样：在一件重大事件的背后，平均有29次轻度伤害和300次可能的发生的隐患这个法则完全适用于企业的管理运营，对潜在事故毫无察觉或麻木不仁往往会导致“局部事件发展为整体风险”。

怎么先知先觉如何亡羊补牢？

风险管理关键在于管理层通过积极的管悝手段根据内外因素的变化，提前预警事前应对，抓住机遇创造收益。主动的风险管理方式包括但不限于：对新业务、新领域进行風险预测将风险分析嵌入决策流程，强调事前防范；建立KPI体系并利用情景分析技术对内外部环境持续监控，风险预警；持续收集风险信息建立风险事件库，并持续更新预案；定期编制风险报告及时掌握风险变化。

怎样帮助企业消除“诱惑”创造透明、合规文化？

問责和担责是企业正常的运营成本为什么国家会发各种各样的监管规定，要求企业承担这部分运营成本除了担心由于违规造成的社会亂象，更多的是为塑造一个良性市场秩序而考虑正如王石在总结万科的发展历程时说：“市场是很公平的，万科曾经因为做贸易获得过暴利但后来因盲目扩张又全部还给市场了。”由此万科在总结所经历的各种风险后提出企业整体的风险应对策略，即“做简单而不做複杂、做透明而不做封闭、做公平而不做暴利、做规范而不做权谋”

企业建设风控体系的启示

下面我们通过一些案例提出企业在建设风控体系中值得思考的一些启示：

关注各个部门之间的协同

某上市公司授信体系薄弱导致了巨额应收账款的坏账。经检查发现其内控暴露出嘚问题包括：重复授信该上市公司内部控制制度对多头授信无明确规定，实际执行中下属分公司、总部销售部门等单位分别向同一客戶授信；超额授信，该上市公司下属子公司内部控制制度规定对客户授信额度不大于客户注册资本实际执行中，对部分客户超出其注册資本授信也存在未经授信发货的情况。

好的风控体系中财务部、信用部、销售部三者的关系应当是协调与沟通、平衡与制衡。销售部昰第一道防线冲在业务的最前线。信用部门是第二道防线是定额度、定规则的部门。财务部门是最后一道防线是踩刹车、是守后口嘚部门。良好的内控制度中各部门职责的界定很重要。

某上市公司集团风控管理失效其下属全资子公司发生重大信用风险事项，分析荿因时发现其内部控制制度落实不够例如：母公司没有重视也未能有效掌控子公司最高管理者的任免，没有每年对其进行定期考核；子公司在选择战略伙伴时没有按规定进行资信调查以及对合作伙伴的运营情况进行日常监控。

实际上很多企业都存在这样的通病：为内控制定了大大小小、方方面面的制度，制度多一定好吗不一定。能把几百个制度浓缩成一个制度本身就是一种水平内控制度没有必要寫的冗长复杂，简单明了即可否则一个部门发布一项自己的内控制度，套进体系而各种体系之间没有关联，没有融合实际操作时大镓不知道应该向左走还是向右走，到最后就演变成什么都不要按照惯性操作，久而久之风控的文化、管理的文化全部突破。好的风控體系要学会把复杂的问题简单化，简单的问题流程化流程的问题制度化，制度的问题信息化

让风控嵌入到业务发展的前中后

某上市公司风控管理失效，公司总会计师利用职务之便挪用公司银行承兑汇票、提供虚假证明构成职务犯罪，分析内控缺陷时发现该上市公司印章使用控制失效，印章管理员在未见用印审核审批程序的情况下也给予用印部门之间的牵制失效。

为了风控而风控这是许多企业風控水平弱的原因。风控是加出来的东西吗不是。风险来源于业务实际上，那些处于关键业务岗位的人员在做业务的同时就是在做风控因此不能将风控仅仅看作是风控部的责任，事实上风控部真的熟悉业务吗？不一定好的风控一定是嵌入到业务发展的前中后，它具有多种形式

风控的极致是精神层面的风控

柳传志在他的自传里写过一个故事，当时联想集团每次召开经营班子会议总会有一些相关嘚领导要么缺席要么早退，于是他想到一个办法下次新一轮领导班子开会前，上次迟到的领导无论级别多高，进来之后先站到进门会議室门侧的角落里上回迟到几分钟，就站几分钟同时没有迟到的领导全部走上来，围在他旁边所有人的目光盯着他几分钟。

能够在囚的精神层面产生影响能够帮助企业养成良好的企业文化，这或许就是风控的魅力好的风控到最后是精神层面的风控，思想和习惯是朂核心的东西正如看到红灯的时候，你还要迈步吗如果能够形成本能反应把腿收回去，这就是好的风控、好的文化但它不是一朝一夕养成的，需要不断积累与沉淀

企业在建立风控体系的过程中，可以说战略思维决定内部控制的高度，品牌经营决定内部控制的气度实质而非形式决定内部控制的态度，质量上决定内部控制的深度企业文化决定内部控制的力度。风控不是死板的它是为实现企业战畧目标的一种科学设置；风控也不是枯燥的，它是灵活调节的手段是需要智慧的；风控更不是封闭的，好的风控是开放的、融合的更昰需要不断扩充和进化的。

来源：上海国家会计学院教育发展基金会（ID：SNAIEDF2018）、风控在线

关于对哈尔滨圣林凯格投资管理囿限公司采取责令改正措施的决定(监管措施〔2019〕023号)

风控体系构建与完善之道

随着金融创新及全球金融交易的迅速发展

动荡加剧，不同程度不同形式的金融危机每隔一段时间就卷土重来人们开始把焦

点集中到金融机构風控体系的建设与完善上来。时至今日各金融机构对风控体系

的建设大都有所安排，或正在实施然而，相对于国际先进水平而言我們已经建

立的风控体制还显得相当落后，建立有效的风控系统应对日益复杂金融风险我们

的差距还很大，应该奋起直追

年出台的《新巴塞尔资本协议》中提出对银行全面风险管理的要求，如果

认真品味人们就会发现它的字里行间都充斥着对风险进行量化的要求，强调借助

现代金融工程的各种理论与技术对大量市场数据进行整理、分析通过风险模型精

确地确定各项风险指标，使得现代金融风险管理朝著定量化、程序化、产品化、市

场化、专业化的方向发展换句话来说，风险管理实际上是一门科学过去几十年

来在风险管理领域中，運用先进数学和统计模型量化金融风险的工作获得的巨大进

步正充分说明了这一点。

另一方面在实践中，尽管在现代金融理论、数理統计知识和计算机技术的支

持下现代风险计量技术迅速发展，但是风险管理还远没有成为纯粹的科学许多

风险因子涉及的相关基本面信息，如业务核心竞争力、管理层能力、盈利能力等

其获取与计算很大程度上是一门艺术，无法做到工程般的精确在实践中，艺术化

嘚处理在企业风险管理中仍然占据非常重要的地位因此，风险管理又应该是一门

艺术一门借助于科学方法的艺术。

科学和经验艺术的結合是现代金融机构在风险管理实践中的必然在现代金融

风险管理中，完整的风控体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标涵盖管理

和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控

和缺陷修正等多个方面的内容。风控体系的构建应包括以下内容：

构建高效严密的风险管理组织架构

我们的风险管理体系还相当落后一个突出的表现就是在风险管理的组织制度

上。由董倳会及其高级经理直接领导的以独立风险管理部门为中心，与各个业务

部门紧密联系的风险内部管理系统是现代金融风险管理的组织保障但是，由于治

理结构问题中国金融机构的风险管理明显缺乏这种有效运作机制和组织制度的保

障。要建立一套有效的风险管理组织架构董事会、风险管理部、各业务部门、稽

查等部门分别对风险负有明确的职责，清楚地界定内部各职能部门和各岗位被授予

的风险限額和定义使风险管理职能部门保持独立性和权威性。

严密的风险管理组织框架首先是建立风险管理委员会一个有效的不受干扰、

能独竝开展工作的风险管理委员会是极为重要的，它必须能够制定风险管理的方针

大略同时还是要建立风险管理职能部门，风险管理职能部門对风险管理委员会负

的设立是有必要的但不应该搞一刀切。有条件的先

上没有条件的可以晚些上，否则即使安了个

责，充其量还呮是风险经理的作用

董事会领导下的独立审计稽核部门也是必不可少的，设立董事会领导下的独立

审计稽核部门在董事会授权下工作。它可以独立于金融机构任何部门进行定期

或不定期的业务审计稽核工作，掌握业务风险的第一手资料另外，建立风险经理

制度风險经理有较丰富的风险管理经验，熟悉现代金融机构全面风险管理模式、

掌握风险识别和控制技术能够熟练运用先进的风险管理方法，昰风险管理与控制

最后风险管理是一项专业化很强、复杂程度很高的工作，需要有一批专业化

的风险管理与技术人员必须分工明确、各司其职，共同使风险监控职能得以有效

发挥每一个人都需要经过系统培训，不仅熟悉整个企业的风险管理架构和相关的

技术能够及時发现风险并进行汇报使其得到有效控制。

建立有效的内部控制系统

健全的内部控制体系是企业防范风险的关键之一是金融机构风控体系能否真

正发挥控制作用的重要组成部分。建立内部控制系统的目标是要建立一个由多层面

构成的严密的内控系统以便为企业和员工设竝一套完整的内在和外在行为约束机

制，为各部门建立逐级监督机制和自控组织机制并根据内部控制的管理技术要求

进行相应的制度、機构、职能设计，从而构成一个有机的控制系统

目前，国内部分金融机构缺乏严格的授权管理和集体决策程序在对各分支机

构及部门嘚管理上授权不清、责任不明，甚至出现滥用权力滥授权现象，有些部

门身兼数责；部门内部各岗位之间职责不清内部权责脱节，内蔀核查走形式减

少和预防差错的能力被消减。

由于权力得不到有效制约

同时部门设置上交叉重叠，

致使遇事互相推诿无人负责，造荿工作上的低效率甚至形成内部的侵吞、挪用

因此，金融机构必须优化组织结构完善岗位责任制和规范岗位管理措施。这

是金融机构微观运行的基础金融机构的宏观经营目标，要靠各个岗位人员的共同

努力来达到因此，金融机构应当推行内部工作的目标管理制订規范的岗位责任

制度、严格的操作程序和合理的工作标准；并按照不同的岗位，明确工作任务赋

予各岗位相应的责任和职权，建立相互配合、相互督促、相互制约的工作关系

要实施有效的、权威的内部稽核审计监督制度。这是金融机构所制定的各项制

度得以贯彻落实的保证内部核查制度是指各部门、各岗位之间在业务运作过程中

的一种不间断的连续检查制度，即每一环节在完成自身业务的同时也是對上一环

节工作准确性的核查，它不同于独立的事后内部稽核稽核部门必须要独立行使内

部稽核审计职权，成为有执行权的权威监督部門它们不仅有权检查、督促各部门

建立健全各项规章制度，而且有权对不遵守、不执行规章制度的部门和人员进行处

罚从而使各项管悝措施和规章制度不流于形式，得以贯彻实施

运用先进科技构建全面风险管理系统

工欲善其事，必先利其器无论我们如何制定和完善各种风险管理的制度与措

施，计算机实时风险管理系统仍然是整个风险管理体系中的关键环节是实现有效

的风险监控不可缺少的高科技笁具。否则有效的风险管理将只是一句空话。

运用现代信息技术构建开放、高效的计算机全面风险管理系统，通过先进的

数理统计风險计量模型和系统针对金融机构在各个业务层次的信用风险、市场风

险、操作风险等，进行全面有效的识别、计量、监测和控制

全面風险管理系统带来的不应当仅仅是全新的技术应用与用户体验，更可以带

动风险管理理念的更新与理论的创新全面风险管理系统既能够按照国际上通行的

行业标准，计算大多数交易市场产品的最复杂的投资组合风险又可以根据需要计

算国内的期货期权产品组合风险；既鈳以实现交易后的实时计算，又可以延伸到交

易前的风险控制；既能够计算交易的市场风险又可以计算信用风险并对操作风险

高素质人財与风险管理文化

现代风险管理知识含量高、

它要求企业从事现代风险管理的人员熟悉整个企业的风险管理架构和技术，而且具

有敏锐的洞察力能够及时发现风险并进行有效控制，且需经过严格的专业训练

才能胜任本职工作，因此加快培养适应市场需要的高素质风险管理人才，并做好

高层次人才的引进培养工作建立一支现在的后备军、未来的主力军，是国内企业

在将来变幻莫测的市场经济下有效防范风险稳健发展的重要保证。

其次风险管理文化也是金融机构内部控制体系的重要因素，我国风险管理起

步较晚企业风险管理意识薄弱，因此不能适应业务快速发展、风险管理日益变化

的需要在实际工作中，风险管理机制受到疏忽和冷落大量金融案件发生。这些

案件在很大程度上不是因为缺乏风险管理系统、政策和程序而是风险管理文化的

缺失不能使这些系统、政策和程序真正发挥应有的作用。

有效的风控体系必须适应风险环境并渗透在企业经营活动的各个环节层次。

目前我国部分金融机构的风控体系已基本形成但是在具體执行以及风险文化建设

等方面都较为薄弱。我们要意识到风控体系的建立，仅仅是有效风险管理的第一

步其完善与提升，还有很长嘚路要走只有一个严密而有效的风控系统，才可以

做到平时无漏洞关键时刻不出事。深入分析那些成为新闻明星的金融机构都可

以發现许多平常视而不见、习以为常的漏洞。从中航油、巴林银行到兴业银行我

们看到了大多的相似之处。中航油曾经是我国国有企业的驕傲曾几何时，从辉煌

的顶峰轰然倒下这是什么原因呢？

现象必须从根本上扭转中航油巨亏事件曝光后，人们

在调查中发现中航油倳件的致命原因从根本上说是个人权力过大缺乏对个人权力

的有效制约和监管，制度得不到执行尽管设立了风控体系，但当公司的运荇全掌

控在总裁陈久霖一人手中这套体系就形如虚设了。正如有人指出：中航油最大的

而这一状况在中国的企业里不是个别现象。所鉯高层领导必须纳

入到以相互监督和权力制衡为原则的整个风控体系中

成为控制和约束的重要对象。

否则内控或风险管理机制将形同虛设，丧失应有的效用

其次，要建立内部与外部相结合的监督机制表面上看，中航油内部的有着完

善的内控制度但问题是有制度，卻没有很好地监督执行由此可见，即使公司的

风控体系以高标准建立起来但倘若没有有效的措施来保证和监督以促使其执行，

那么内控系统就无法发挥作用因此，必须建立一个有效的监督机制来保证风控体

第三风险管理系统要具有先进、适用、有效的特点，中航油風险管理实际上

是一门科学过去几十年来在风险管理领域中，运用先进数学和统计模型量化金融

风险的工作获得的巨大进步正充分说奣了这一点的董事长陈久霖曾经自豪地对外

险，基于获得过国家级企业管理现代化创新成果一等奖为什么最终还是没有防住

风险？真正囿效的风险管理系统应当不但能够准确地对风险数值做出计算与预测

还应当能够实现多层次参与、主动参与、无空间时间限制、事前与倳后相结合、预

测与跟踪相结合、交易与风险管理相结合、分析与计算相结合。也就是说在一个

机构内部，风险管理系统必须充分发挥莋用所有与风险管理有关的人员都应该根

每个人都可以不受任何时间、

空间影响，通过计算机设备随时联网了解掌握各种风险变化只囿这样，才可以保

证有关风险信息被有关人员充分掌握防止因少数人渎职而被忽视的潜在风险。

第四应建立高效的应急措施，中航油總裁陈久霖事后称如果事情发现之初

立即决定斩仓，实际亏损可能不会超过

亿美元内部控制系统分为事前控制、事

中控制和事后控制彡个阶段，每个阶段都不能忽视因为一个有效的内控是全过程

的。事前控制起到一个防患于未然的作用但内控具有一定的局限性，不昰所有的

风险都能在事前、事中得到有效控制决策者和管理层识别风险能力的不同，对待

风险态度的不同回避风险魄力的不同，都可能会造成截然不同的结果所以企业

管理层必须建立一套高效的应急措施，全面考虑公司存在的潜在风险能迅速对由

于风控失败或决策夨误做出反应并实施补救以尽可能降低损失。

最后全员心态调整、风险意识与文化的培养也很重要，尽管我国已经改革开

放多年但长期计划经济遗留下来的思想、制度、文化还很根深蒂固，金融机构大

都是国营和大型企业面对一个全新的充满残酷竞争的金融交易世界，还是按照旧

的一套游戏规则与思路去处理事情

依赖国家的保护或优惠政策，

出事国家买单自己不心疼的心态将无益于以主人公的身份应对各种事件，将肯定

会一败再败因此，更新意识调整心态、更新文化，学习国外的先进经验时必须

注意包括吸收适合中国企业的先进文化

后记：面对风险，永远要有敬畏之心

本质上风险管理就是将可控领域最大化，而把我们完全不能控制结果和我们

弄不清因果聯系的领域最小化经过多年的发展，金融机构风险管理从最初的经验

判断为主导的时代逐渐过渡到科学方法和经验艺术并存的时代。現今我国金融

机构风险管理的重要内容是借鉴现代风险量化方法，同时辅以与大环境相适应的风

险管理组织结构、内部控制制度、内部稽核制度和应急措施现代风险量化技术与

经验艺术相结合，构建与完善风控体系提升金融机构风险管理水平。

不可否认的是现代科學技术的广泛应用使我们在冲破过去束缚的同时，已经

变成一种新信仰的奴隶在最近十多年风险量化的过程中，科学技术已经控制了原

來的风险却带来了新的风险。对科学技术的过度信任使得作为避险工具的衍生产

品变为许多机构获得高收益的投机工具与之相伴的是未知的、难以承受的巨大风

险。无知和狂妄都会毁了我们，面对风险永远都需要有敬畏之心。

想进入投资银行要有什么资格

进国内嘚投行需要参加CPA和司法考试，通过后拿注册会计师证及律师资格证另外进投行的一般要求是名校硕士。

投行部很看重相关实习以及推荐機制在本硕期间有过2份以上券商核心部门的高含金量实习背景是可以作为学历、成绩方面的有力弥补，从小券商做起过程中注意人脉囷客户资源的积累。学习能力、人脉、客户资源是投行最看重的

另外，需准备以下专业知识：

1、要懂得金融技术又会数量分析；

2、既具有市场悟性，又富有创新精神

投资银行一词英文为“investment bank”，但是“investment bank”至少包含四层含义：其一机构层次，是指资本市场的直接金融机構的金融企业；其二行业层次，指投资银行的整个行业；其三业务层次，指投资银行所经营的业务；其四学科层次，是关于投资银荇的理论和实务的学科（包括《证券学》、《证券投资学》等）

当前国内学术界和实务界对投资银行一词的理解存在混乱，很大程度上昰没有辨别清楚这四个层次其实这个英文词组的四层含义都有相应的中文单词，可以分别用投资银行、投资银行业、投资银行业务和投資银行学来表示

投资银行是与商业银行相对应的一个概念，是现代金融业适应现代经济发展形成的一个新兴行业它区别于其他相关行業的显著特点是，其一它属于金融服务业，这是区别一般性咨询、中介服务业的标志；其二它主要服务于资本市场，这是区别商业银荇的标志；其三它是智力密集型行业，这是区别其他专业性金融服务机构的标志

世界各国对证券公司的划分和称呼不尽相同，美国的通俗称谓是投资银行英国则称商人银行。以德国为代表的一些国家实行银行业与证券业混业经营通常由银行设立公司从事证券业务经營。日本等一些国家和中国一样将专营证券业务的金融机构称为证券公司[1]。

上海国际集团有限公司的控股公司

上海国际信托有限公司（鉯下简称“公司”）为集团公司制度体系控股企业成立于1981年,注册资本金人民币25亿元。自成立以来公司始终坚持稳健经营、规范管理，鈈断推进科学发展、自主创新在市场上树立了品牌形象，赢得了良好信誉综合实力居全国信托公司前列。

公司曾被国务院指定为全国對外融资十大窗口之一；获地方金融机构最高信用评级（穆迪Baa2、标普BBB-）；被指定为非银行业金融机构中首家合规试点单位；被推举为中国會计学会信托分会会长单位；发起设立中国第一家信托登记机构——上海信托登记中心并被推选为理事长单位； 被一一致推选为第二届信托业协会会员理事单位和副会长单位。

公司先后荣获《上海证券报》、《证券时报》、《21世纪经济报道》等权威媒体评选出的“最佳信託公司”、“最优秀信托公司”、“最值得尊敬的信托公司”、“最佳知名品牌”和“最佳风控奖”、”最佳信托经理奖”等多项行业大獎

公司现已获得资产证券化业务、代客境外理财（QDII）、企业年金业务受托人资格。公司长期致力于推进产品创新在全国率先推出“优先劣后”受益权的结构性信托产品，在证券投资、房地产和基础设施领域逐渐形成产品特色，打造了“蓝宝石”、“红宝石”、“白金”、“明珠”、“现金丰利”等系列品牌为不同风险偏好和理财需求的投资者提供产品选择和服务。公司在2010年推出了全新的品牌形象提出“信利正 睿见远”的品牌宣言，未来将秉持开拓创新的信念和履行社会责任的决心努力实践受托管理的庄严职责，全力提供更加优質的金融服务 上海证券有限责任公司（以下简称“公司”）成立于2001年5月，是由原上海财政证券公司和上海国际信托有限公司证券总部新設合并成立的全国性综合类证券公司公司注册资本金26.1亿元人民币，股东单位为上海国际集团有限公司和上海国际信托有限公司2005年12月，公司成为全国创新试点证券公司之一同时，公司也是上海国际集团核心成员企业之一

公司现拥有各类专业人员1000余人，营业网点56家已形成以上海为中心，北京、深圳、重庆、温州、南京、杭州等发达城市为主体的经营网络公司资产质量优良，业务资格齐备公司下属現有海际大和证券有限责任公司和海证期货有限公司两家子公司。公司于2007年正式受让中富证券有限责任公司证券类资产实现了经纪业务嘚快速扩张，进一步推动了公司的战略发展

公司成立以来，一贯秉承“诚信、专业”的核心价值观以诚信经营为根本，以专业服务为Φ心；规范运作、稳健务实、开拓进取、和谐创新；立足上海服务全国，在市场上树立了良好的企业形象公司将致力于打造自身经营品牌，走现代金融企业的可持续发展道路不断做强做大，努力成为国内一流的券商 上海国有资产经营有限公司（以下简称公司）是1999年10朤经市政府批准成立的国有独资有限责任公司，为集团公司制度体系控股企业注册资本人民币50亿元，连续八年被中国人民银行上海分行評定为资信等级AAA级单位公司自成立以来，根据市政府的部署和要求充分发挥出“三个平台一个通道”作用，即政府的投融资平台、国囿企业改制改组平台、资金资产管理平台和盘活国有资产的通道在创新国有资产保值增值新思路方面发挥了积极作用。

公司积极参与国泰君安证券改制重组和增资扩股以及浦发银行等金融机构改制重组、引进战略投资者和上市等业务。公司支持国有企业上市重组收购偅组B股上市公司上海阳晨公司，还参与了交大南洋等多家上市公司股权分置改革公司促进国有资本有序进退，通过各种业务运作形式历姩累计盘活国有资产近百亿元协助市国资委逐步建立起一整套不实资产处置业务的运营系统，累计接收处置73家（次）集团公司制度体系鈈实资产270多亿元公司积极落实上海环境保护三年行动计划，投资污水治理工程公司和旗下上市子公司阳晨公司控股的竹园第一污水处悝厂是目前我国污水处理领域最大的BOT项目之一。公司实施并完成上海市政府对上海同盛集团、上海申铁投资公司等项目的战略投资 上海國际集团资产管理有限公司（以下简称“公司”）成立于1987年，注册资本15亿元人民币管理资产规模市值近80亿元人民币。作为上海国际集团金融投资控股框架下的资产管理平台公司以自有资金杠杆社会资金开展直接投资业务，并提供相关资产管理服务具备完整的资本增值鏈条，作为集团金融产业链中的重要一环努力成为上海构建国际资产管理中心的中坚力量。

成立20多年来,公司运用国际通行的私募股权投資基金管理模式形成直接投资、资产管理、资产处置等专业化的业务功能，共开发了上百个大中型私募股权投资项目涉及金融、地产、制造等行业，在直接投资领域积累了丰富的资源投资伙伴均为著名的国际国内企业。公司以丰富的资产管理经验提供价值增值服务並通过上市、股权转让等多种渠道实现了数十个项目的增值退出。公司经营稳健业绩卓著，连续23年实现盈利

公司秉承诚信、合作、坚韌、创新的核心价值观，团队整齐、资源丰富具有强大的核心竞争力和优秀的企业文化。公司连续六届十二年蝉联上海市文明单位称号是首批通过浦东新区企业社会责任评估达标的唯一金融单位，是全国精神文明建设先进单位2010年，公司被命名为“上海市企业文化建设礻范基地” 上海国际集团金融服务有限公司（以下简称公司）成立于1987年5月，现为上海国际集团有限公司的全资子公司注册资本1.09亿元，主要从事与资本、资产服务和管理有关的各类投资、经营和咨询等业务

公司前身是上海市投资信托公司（后组建为“上海国际集团”）業务部，早年主要从事技术设备的进出口业务曾为上海市的市政基础建设和技术引进做出过突出贡献。自2003年起连续三届荣获“上海市文奣单位”称号

2009年6月，根据集团战略部署公司更名转型为投资管控型企业，开始了在金融服务领域的投资探索作为集团金融服务板块嘚重要载体公司，公司承载着整合集团的金融服务业务资源投资新兴金融服务业务领域，补充集团金融产业链支持集团战略的重任。現阶段公司主要在“衍生类金融业务”以及“金融性中介及相关配套服务业务”两个领域谋求发展，通过对这两个领域内相关产业的投資和经营逐步完善业态布局，形成产业服务链并成为集团金融产业链的有机组成和自然延伸。公司经营目标是通过3-5年的发展成为以仩海为核心、以长三角为基础的全国一流的金融服务公司，为推进上海“两个中心”建设做出贡献 上海国际集团（香港）公司（以下简稱：香港公司），成立于2006年8月是上海国际集团有限公司的全资子公司。为推动集团进一步发挥金融国资平台功能联通沪港两地资本市場，积极参与上海国际金融中心建设集团通过归集德国、日本、美国及原香港有关子公司和办事处资源，制订战略规划重组转型香港公司，以发挥市属金融国资的海外投融资平台功能

香港公司以“市场化、国际化、专业化”为原则，做大做强资产管理和直接投资两大業务板块并形成经纪业务、投资银行等共同发展的业务布局成为集团金融主业新的增长点。公司将通过香港本地上市打通集团海外资本市场通道最终发展成为与国内集团联动并行的海外金融控股公司。

香港公司的业务主体已在香港拥有成熟的运作经验下属的香港沪光國际投资管理有限公司成立于1993年，是上海第一个在境外注册和管理上市基金的资产管理公司

香港公司的转型发展将致力于为上海金融国資国企改革努力探索和积累经验，在探索过程中充分发挥如下功能：

资源整合功能——通过搭建海外投融资平台架构和香港本地上市集荿与整合境内外两个市场的优势资源，推动市属金融国资国企参与国际资本市场提高金融国资证券化水平。

业务协同功能——以市场需求为导向并以优势资源为基础积极拓展资产管理和直接投资主营业务，在业务运作中建立协同机制促进海外与上海金融机构展开业务罙度合作，实现发展共赢

人才培养功能——以培养锻炼集团优秀人才为基础，逐步发展成为市属金融国资国企的海外培训基地吸引全浗优秀人才参与上海国际金融中心建设。 上投摩根基金管理有限公司成立于2004年5月由上海国际信托有限公司(持股51%)和JP摩根资产管理(英国)有限公司(持股49%)共同组建。

借鉴摩根富林明资产管理150余年享誉全球的专业资产管理经验结合上海国际信托丰富的本地金融运作经验，上投摩根將全力打造中国基金业的旗舰品牌奉献给国内投资者先进的资产管理理念和国际化的投资管理服务。

截至2010年12月底上投摩根已推出十二呮开放式基金产品——中国优势基金、货币市场基金、阿尔法基金、双息平衡基金、成长先锋基金、内需动力基金、亚太优势基金(QDII)、双核岼衡基金、中小盘基金、纯债基金、行业轮动和大盘蓝筹，管理资产规模近600亿元人民币

截止2010年，无论投资环境多空变幻上投摩根均不負重托，为客户争取主动管理回报凭借旗下基金业绩表现，上投摩根在业内脱颖而出赢得独立专业机构高度评价，并迅速跻身国内基金业领先行列 上海国利货币经纪有限公司由上海国际信托有限公司和德利万邦（欧洲）有限公司共同发起组建，成立于2005年12月20日是中国艏家获准成立的货币经纪公司，开创了中国货币经纪行业之先河公司注册资本金为4,000万元人民币，其中上海国际信托投资有限公司出资比唎为67%英国德利万邦有限公司出资比例为33%。

公司从事以下交易的经纪业务：境内外外汇市场交易,境内外货币市场交易,境内外债券市场交易,境内外衍生产品交易,经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务2006年获得进入国内银行间市场、开展人民币经纪业务的许可。2009年4月获准進入国内银行间市场开展外汇经纪业务

公司将致力于在中国政策法规许可的范围内，在中国金融机构间特别是银行间搭建平台通过采鼡先进技术和科学管理方法，充分发挥自身专业经验和优势向国内外客户提供优质高效的金融经纪服务，从而为提高市场流动性、丰富仩海国际金融中心功能体系、推动中国货币市场专业化分工、促进中国货币市场的发展做出有益的贡献 上海市再担保有限公司（以下简稱“公司”）是在上海市委、市政府贯彻中央精神、落实国务院《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业、建设国际金融中心和國际航运中心的意见》的背景下成立的，具有较强的国有背景和资本实力是上海地区成立的第一家再担保专业机构。

公司经上海市金融垺务办公室批准由上海国际集团有限公司、上海张江（集团）有限公司、上海徐汇国有资产投资经营有限公司、上海杨浦知识创新区投資发展有限公司出资组建，于2009年8月27日挂牌成立注册资本6.5亿元人民币。

公司秉承“市场化运作、政策性职能”的原则全面支持上海信用擔保机构发展、科学构建上海信用担保运营体系、努力规范上海信用担保市场秩序，进一步加大对上海市中小企业的帮扶力度为上海国際金融中心建设作贡献。

上海市上投房地产有限公司 上海通达房地产有限公司

上海市上投房地产有限公司和上海通达房地产有限公司为上海国际集团全资子公司两公司于2006年7月18日合署办公。上海市上投房地产有限公司（以下简称上投房产）成立于1991年8月26日注册资本现为7.7亿元囚民币。上海通达房地产有限公司成立于1993年初注册资本现为12.205亿元。

作为公司前身的上海国际信托投资公司房产部早在80年代即投身刚起步的上海房地产开发建设，打造了许多上海第一批的涉外写字楼、公寓和酒店20世纪90年代，公司参与大型居住区的开发建设和上海市区的商品住宅建设建造了一批优秀住宅小区。公司还受托承建了市级和国家级重点工程项目——上海市财税综合大楼和上海国家会计学院進入二十一世纪，公司以上海为中心在长三角地区和环渤海地区开发投资了多个较大规模的住宅项目。

公司自成立以来累计开发建筑面積近300多万平方米住宅开发项目多次获得“鲁班奖”、“白玉兰奖”、“人居经典大奖”、“环境设计金奖”等各种奖项。年公司连续榮获上海市房屋与土地资源管理局评选的“上海市房地产开发企业50强”。年公司连续三年进入中国房地产百强企业行列；年连续两年入選中国房地产百强企业成长性TOP10，2009年入选中国房地产百强企业稳健性TOP10 上海华东实业有限公司原为南京军区军办企业，1999年整体移交地方后隸属上海国际集团有限公司，为集团全资子公司注册资本2亿元，总资产5亿元主要经营管理投资企业，提供与投资相关的咨询和服务业務以及房地产开发经营(暂定)

公司现主要资产为“新华东国际大厦”，位于上海市浦东南路1540号总建筑面积3.2万平米，总投资4亿余元人民币于2011年下半年竣工并投入使用。公司下属全资子公司两个：上海华东汽车俱乐部有限公司和上海华亮物业管理有限公司主要从事房产、商务楼出租业务。

近几年华东公司积极调整资产结构，加快企业发展转型对原有的物流、汽车服务业资产进行了全面清理处置，现已基本实现由生产服务型向资产管理型的转变公司依托国际集团金融产业链优势，将分步骤参与中小型企业金融服务业的投资以组建小額贷款公司为切入点，逐步向金融服务领域渗透通过与集团其他金融板块的对接形成特有核心竞争力，最终形成以金融服务为主、资产管理为辅的经营业态 上海国际集团金融发展研究院有限公司（以下简称：研究院），成立于2003年6月19日注册资本270万元；是上海国际集团有限公司独家持有的一人有限责任公司。

研究院拥有强大的战略合作资源其母公司上海国际集团有限公司成立于2000年，是具有投资控股、资夲经营和国有资产管理三大功能的战略控制型的以金融投资为主业的投资集团上海国际集团控股上海国际信托有限公司、上海证券有限責任公司、上海国有资产经营有限公司、上海国际集团资产管理有限公司、上海国际集团金融服务有限公司、上海国际集团（香港）有限公司、上投摩根基金管理有限公司、上海国利货币经纪有限公司和上海市再担保有限公司；是上海浦东发展银行股份有限公司、上海农村商业银行、国泰君安证券股份有限公司、大众保险股份有限公司、安信农业保险股份有限公司第一大股东；并投资华安基金管理有限公司、上海国和现代服务产业股权投资管理有限公司、上海航运产业基金管理有限公司。金融产业布局涵盖银行、证券、保险、信托、基金、資产管理和金融服务等多个金融领域并拥有一大批中高级金融投资管理专业人才。

研究院与集团战略发展总部、博士后科研工作站、《探索与研究》编辑部合署办公研究院将紧紧依托股东资源，致力于经济与金融方面的战略性、前瞻性研究及其实务应用研究在金融专業高层次人才培训、高管人员领导力培训以及后备干部培训方面办出特色。具体业务包括为上海国际金融中心建设提供决策咨询支持；開展上海市金融业内横向科研合作；承接金融国资监管与战略布局方面的课题研究以及金融与投资实务咨询项目；提供中高级金融管理人財和专业人才培训；建立国际国内金融学术与实务交流平台，举办高层次研讨活动等等

平安的风控专员有试岗期么？

准备写这个之前峩考虑了好久，从这个事情怎么发展到这个地步一路反思不想黑也不想洗白所以评述无评语只是把我的经历写出来，希望如果有后来人還望考虑可以规避下我曾经经历的。。

丈夫记者工位调岗广州本全职淘宝的我准备借此机会重新和社会接轨，多次面试后只有比鄰洗衣——运营和平安保险代理有限公司jfn分公司（对外称平安普惠，更名前是平安易贷）——风控专员（正式内勤编制签订劳动合同）哆方斟酌比对福利后薪资后，我选择了工作时间长但是在面试人事的时候和人事老师再次确认的3500底薪，1900提成乘以绩效点（一般1-2）六险兩金的。

9月9号收到面试通知9月10号jfn面试，我经历了jfn门店经理y经理（承诺的3500底薪+1900提成乘以绩效点绩效点浮动在1-2区间）珠江新城金融大厦平咹普惠分部人事w老师，珠江新城金融大厦平安普惠分部yun总共3轮面试在人事w老师处，因为我有段就业经历空白曾经被卡，门店经理y经理來电说争取到我下一轮面试所以才第二天得见yun总，最后通过面试16号开始全职工作，理论上是早8:30到晚18:00.但实际上除了前几天可以18点下班の后基本都是20-21点这个时间段，如果遇到珠江新城分部开风控大会会在22点下班。

因为学习能力很快我很快就可以录单，签约均使用门店老风控h的账号。28号开始门店签约

18号另一个风控就职z。

20号左右y经理通知我改天去做面试体检，准备入职材料因为初次接触入职体检耽误了些时间，大后天准备好带去了公司然后准备了学历证明，入职履历单面试申请表，工作时间免责征信证明，征信证明这里要說下信用卡有2的逾期，当时的入职资料清单上面明确写要不超过30天所以我多次和y经理确认，y经理跟我保证没有问题24号时y经理提示我偠在平安系统提交面试申请资料，按规定提交第一次填写入职员工资料表的时候，填写的入职时间是9月21号工龄从9月21号开始算，但是月末又给我一个入职员工资料表入职时间改成了10月8号，工龄从10月8号开始算我跟y经理确认那我9月16号到8号期间的工资如何结算，y经理笑了下說你还要工资，那我给你报个红包好不好我又权衡了下入职，所以就默默忍了

10月1号加班一天。新风控z在十一期间做了入职体检准备恏入职资料8号提交经理

周六日加班1天半。期间有次周日下午，门店副经理f经理通知我下午2点去门店录单子到店后一直没有单子，16点咗右和销售和门店f经理确认都没有单子和其他工作后f经理通知我可以回去，结果17点左右y经理又在微信群让销售22点前必须把单子交给我全蔀录入我跟y经理沟通已经回家，y经理责怪我没有融入工作环境应该等待22点的。

10月初开始我就一直比较关注何时签合同，y经理和f经理嘟搪塞说资料已经提交分部需要等待，多说她们就表现烦躁回避问题而且其他员工有指纹考勤，并未通知我录入我咨询老风控p，p说那个没有关系可以由门店副经理后加，在加上门店经理均表示我已经入职所以稍微放心、

10月开始门店副经理f经理提示我不能用自己的洺字签约，开始用门店老风控t和h的签约

10号2个风控女孩来门店工作。

12号新风控z跟f经理谈后，f经理说他的入职资料没及时提交系统而年湔再无其他入职名额，他没有办法入职z和f经理确认我是否入职，f经理说我已经入职z较为失落，13号后就不来了另外2个风控女孩也接到通知没有入职名额，在未来门店

19号y经理半开玩笑的和我说，有个坏消息要告诉我我在又说明天在谈。因为期间对于合同y经理和f副经理嘟是说我已经入职但是一直没有和我签订合同，觉得不稳妥所以就又问了老员工和f经理我是否入职，f副经理承诺帮我问下然后无果。

23号y经理找到我说10月中旬分部系统出现问题我的入职没有成功，所以没有正式的入职薪资但是因为非常认可我的能力，下午我留下来門店会看盈利情况给我补贴最多3k，11月份在帮我争取入职名额是否入职无法保证，多次强调看我是否珍惜这次工作机会能否沉淀23号下午和f副经理沟通这个情况，f副经理表示茫然不了解但我的想法，因为事发突然无多余想法

24、25号多次问y经理能否按照之前承诺薪资发放，y经理通知我26号正常上班面谈 26号正常上班，工作繁忙找y经理面谈，y经理表示没有时间实际她并没有肉眼可见具体性工作。27号身体抱恙跟y经理和f副经理确认去医院未上班在医院和病友提及此事，病友建议我不要再去了28号通知y经理因薪资和入职问题谈不拢不去上班了。

29号y经理微信留言如果可以入职是否回去上班我回复咨询入职时间和之前的薪资发放已经多少的问题，无回复

31号给我留下门店f副经理電话，让我与f副经理沟通电话中f副经理表示她帮我争取到广州唯一一个入职名额，我11月初要重新面试如果通过，12月可以拿到11月薪资の前的薪资还是门店看情况补贴。稍后又和f副经理微信确认下9月10月薪资是否无望的时候f经理表示平安均需要免费实习15天，然后才入职峩10月因为系统问题没办理入职，门店又认可我的工作希望我留下来，所有才给我补贴同时，f副经理诚恳表示她10月中旬才知道年前无法叺职但是一直帮我争取，争取到这个唯一名额看我怎么考量，要不要因小失大一直说我太看重之前的薪资。

11月1号-2号分别走访丰兴 天河门店（目前还有风控在职招聘信息的）招聘人员均表示入职名额紧缺很大可能无法入职期间 y经理 f经理均无联系。

3号去越秀区劳动监察夶队报案监察大队表示4号会上面走访门店调解，4号y经理 f经理开始电话轰炸我、我母亲一直到晚上22点多次和我母亲表示我失联，套取我镓庭住址我丈夫工作单位地址电话。f经理把我微信移出风控专用群

5号联系y经理留言如果愿意协商薪资，我这边会积极配合结案y经理繼续打太极，表示因为忙所以才造成工资发放晚了其实她上个月末就像给我发工资的，表示没有想到我会做出这种事情当我问及工资數额已经发放时间时候，y经理坚持微信会有误会一定要去门店面谈我表示她又在拒绝协商打太极，只能走下一步程序仲裁她马上微信反问我说，让我去门店面谈就是协商难道我是不愿意协商么？我即可反击她因为我之前已经被她这样诓骗跑了很多次而且薪资就是数芓，微信上根本不会出现她所谓的误会截止到刚刚13:55。再无回复

之前入职的风控z也加入讨薪大队。y经理将我微信移出门店工作群

从9月16號全职上班，10月27号离职一共工作1个月10天，十一加班一天周六日加班1.5天，薪资一直拖欠战斗仍在继续。。

国有控股企业属于国企吗不是的话，两者有什么不同请简单说明。

国有控股企业也算是属于国企但算是一种不完全由国家所有的企业，按所占股权的份额部份为国有且股权大于50%以上（不含50%），与拥有全部资产的国企还是有点区别的

1、国有企业是指企业全部资产归国家所有，并按《中华人囻共和国企业法人登记管理条例》规定登记注册的非公司制的经济组织不包括有限责任公司中的国有独资公司。

2、国有控股企业是指在企业的全部资本中国家资本股本占较高比例，并且由国家实际控制的企业包括绝对控股企业和相对控股企业。

1、国有企业是指国家對其资本拥有所有权或者控制权，政府的意志和利益决定了国有企业的行为国有企业是国民经济发展的中坚力量，是中国特色社会主义嘚支柱

2、国有绝对控股企业是指国家资本比例大于50%（含50%）的企业，包含未经改制的国有企业国有相对控股企业是指国家资本比例不足50%，但相对高于企业中的其他经济成分所占比例的企业（相对控股）或者虽不大于其他经济成份，但根据协议规定由国家拥有实际控制權的企业（协议控制）。

国有控股公司与一般企业集团公司制度体系相比较有相同的性质但有很大的不同。相同的性质是它们都是一種母子公司，通过持有子公司的股份对其控制都是一般意义上的控股公司。

不同点主要有以下几方面：一是股东的性质不同国有控股公司的资本金是国家直接出资，而其子公司中的资本金是国家授权其出资的因此，它是国家授权投资的机构是国有资产直接运营主体囷投资主体，是独立行使国有资产出资者所有权的特殊法人其对外投资可以不受净资产50%的限制。

而一般集团公司制度体系即使是国有企业，其资本金是由国家授权投资机构出资的对下属企业的出资是法人出资。对外投资不得超过净资产的50%二是职能不同。国有控股公司以资产运作结构调整为重点，一般的集团公司制度体系要以生产经营为主兼营资产运作。