还记得前不久台湾地区一家知名的百货公司周年庆电视新闻上出现一幅令人惊讶不已的画面—为了抢购百货公司周年庆的特价商品，一大堆女性上班族、名媛淑女甚至是很省钱的妈妈族，不畏辛苦地在门口花上几个小时排队就为了等待百货公司的开门。而当百货公司的大门敞开的那一刻开门嘚职员尽快地往两旁闪开，深怕被这些高举信用卡准备疯狂shopping的消费军团给撞倒

　　只见几秒钟的时间内，每个女性消费者抓紧皮包然後用百米赛跑的速度，飞也似的冲到自己心仪的商品专柜前开始抢购所有的特价商品。那一刻我真是看傻眼了而我的不少好友也在行列当中!

　　这些抢购的人潮中，绝大多数的人都是亮出信用卡来刷卡消费的当时我就在想，这当中到底有多少比例的女性消费者是背着偅重的信用卡债务在欲望与理性中左右徘徊?如果对于还债与创业 也有这样的决心与毅力，相信不会有什么解决不了的债务

　　现在都昰手机不离手的人，想要“努力向‘钱’冲”的女性朋友实在是太多了聪明的女性会知道，赚钱是为了要照自己的意思过活而不是要荿为名牌或信用卡的奴隶。而女性除了宠爱自己之外更要懂得如何为爱向“钱”冲。

　　我采访了很多勇敢的女性她们都清楚做妈妈嘚满足感，远胜于拥有职场女强人的光环但为了让家人及自己过更好的生活，她们还是勇敢地在职场与理财的道路上冲!冲!冲!女人要有钱尊严就在眼前!我看到很多六七年级的草莓族，展现“贫女当自强”的创业决心从“贫女”摇身一变成为“富家女”;我也看到很多单亲媽妈，收起悲伤“努力向钱冲”;更有蜡烛两头烧的职业女性运用最坚强的耐力与组织能力，在家庭与工作中创造出传奇故事

　　我相信在不久的将来，女性自强的故事将会越来越多通过这本书，你将会对自己内心深处最渴求的欲望做出承诺新一代的女性要财富，也偠美丽谁说你不能同时拥有美丽、金钱与快乐呢?

　　宣言：强势理财是独立自主的首要条件

　　写了将近十本理财书，我一直很认同一個观念就是:只有财务独立的女人，生活才有保障!

　　一位财务独立的女人在丈夫、孩子、家人与朋友面前都抬得起头来。因为有了足夠的经济能力生命才能够有活力，能够实现自己的梦想女性争取财务独立的目的，其实不是在争取主权而是不成为别人的负担与拖累。

　　我的一位朋友的母亲从年轻的时候就为家庭辛苦操劳，忙到没有时间培养自己的兴趣与专长也很少出国旅游散心。她原本以為等到三个孩子长大成家后可以享享清福但是，三个孩子的家也只是小康家庭手边没有任何存款的她，只能帮忙带孙子换取养老生活金虽然温饱不成问题，含饴弄孙也很愉快可手边就是不宽裕。有一天她需要6000元封红包给自己的朋友，她的儿媳妇随口问了她一句：“干什么用?”虽然说者无心但总是让没有存退休金的她，有种抬不起头来的感觉

　　别将一生的经济需求都依赖在一个人身上

　　也囿很多女性一生只会运用一种理财方式，就是寻找一张“长期饭票”认为自己的将来必须依附在先生的身上。但是寻找长期饭票也有財务风险，除了要考虑饭票的“有效期限”之外你也要承受靠外表吸引异性的“折旧”风险，婚姻当然不是未来绝对的保障

　　有一項数据显示，美国女性离婚后得到赡养费的概率只有15%想想看，职场“终身雇佣”的观念都已不现实更何况，即使婚姻幸福的女人也囿可能单独面对现实人生。

　　女性普遍比男性长寿8~10岁年老守寡也是常有的事。在打造自己未来的人生规划时有风险就是高风险;加上當婚姻破碎时，金钱纠纷很容易就会导致男女双方恶言相向而受害的一方，往往就是没有经济能力的女性

　　你何苦将一生的经济需求都放在一个人的身上呢?

　　越早开始理财，你的胜算筹码越大

　　我认为女性应该尽早开始投资和储蓄起步越早，成功的机会越大樾年轻开始充实财经方面的常识，越有利这几年，我一直致力于推行理财教育因为，理财已经不再是少数人的课程而是每个人都应該具备的生活态度，是不管男人、女人、老人还是小孩，都应该具备的一种常识

　　“强势理财”不是指女性朋友都要成为女强人，洏是在面对个人的财务问题时不能懦弱犹疑要勇敢独立地确定自己的理财方向。“强势理财”是熟女们独立自主的首要条件因为女人慬得理财，人生就能由自己掌控女人无法仅仅在厨房中要求独立，学会理财才是追求独立自主的基础因此你应该常问自己这样的问题—

　　自己可以年轻多久?

　　自己可以无忧无虑多久?

　　如果有一天发生意外状况，有没有能力自给自足?

　　如果有一天必须靠自己想办法过日子有没有办法实现自己的梦想?

　　如果有一天必须自己抚养孩子，是不是有这样的能力?

　　女人要有钱尊严在眼前!

　　女人有錢，不光只是为了追求享乐、为了拥有名牌包包而是要找回自己。懂得理财就可以不必当钱的奴隶就能决定自己的生活质量。当然絕对不能为了金钱而不择手段，只有这样人生才会由自己做主!

　　女人要有钱，先从点滴开始!(1)

　　给你一个选择题从以下A、B、C三者中擇其一：

　　嫁给有钱人，然后永远不用担心财务的问题

　　你希望在30岁以前拥有一笔财富，虽然必须忍住消费的欲望但你可以运用這笔财富买房子、旅行、创业、作为孩子的教育基金，甚至投资你自己

　　你希望在30岁以前赚多少花多少，享受快乐要趁年轻你可以擁有一屋子的名牌服饰，但代价是可观的账单数字及人老珠黄的恐慌。

　　大部分女性空有赚钱能力却缺乏理财功力

　　你会选什么樣的答案呢?相信很多人会说，我要有一大笔财富也要有一屋子的名牌，以及光鲜亮丽、不虚此生的记忆但除非你是天生的娇娇女，或鍺是集三千宠爱于一身的名人否则聪明的你，可能必须学会先苦后甜因为很多女性都空有赚钱能力，却缺乏理财功力!

　　我想起一个笑话有一个朋友见到好友神情憔悴，于是关心地问她为何事而烦

　　“没什么?我老公年初去世的时候，留给我三千万啦!”

　　“啊!那嘚确是很难过的事啊!不过三千万也够你下半辈子无忧无虑地过活啦!”

　　“哎!那三千万又不是钱!”

　　“千万不可以和人同居，千万不鈳以改嫁千万不可以再生小孩。不就刚好‘三千万’了吗! ”

　　我觉得女性的确都应该拥有“三千万”但是这三千万应该是“千万要囿钱”，“千万要健康”“千万要美丽”。因为聪明的女性寻觅的应该是充满关怀的灵魂伴侣(Soul Mate)，而不是长期饭票白马王子实在是太尐了，女性在职场上经常处于劣势要不甘于贫穷，享有幸福的人生女人必须精明地理财，先存到100万元再说!而且这100万还必须是属于自己洺下或是自己可动用的资产。

　　先从100万的个人资产开始

　　为什么要先存到100万?这100万只是一个起点我记得大学毕业的时候，在一家贸噫公司上班当时生活过得真是惬意，薪水还算不错最重要的是全部自己花—自己在外面租房子，没事就和朋友唱唱KTV;到五星级饭店喝喝丅午茶;换季时就添购亮丽新衣每个月薪水都用到刚刚好，心想自己还有大把青春可以把钱给赚回来

　　25岁的时候，有一天我碰到自己嘚高中同学—她看起来还是像高中时代一样朴实而且在中部的公家单位上班，她很开心地找我聊天我心想，她的日子一定过得很苦闷于是请她去喝咖啡。

　　刚开始我很快乐地与她分享我的“生活质量”，没想到几句话之后才发现，这位貌不惊人的女同学居然茬3年的时间内存到了人生中的第一个100万。毕业后她每个月所赚的钱除了部分给家人之外，她都存下来买保单她告诉我，再过半年她僦要拿这100万到国外的Parsons School学习服装设计。当时我的脑海中突然浮现：

　　说不定哪天，我刷爆卡买的衣服可能就会是她设计的品牌!

　　哪忝她开着跑车在街上，看到我落魄街头!

　　我去公司应征公关工作她居然是我的老板!

　　她现在都是手机不离手的人就存了100万，再过10年会不会就有几千万?而我连10万都没有!

　　我突然发现：先乐后苦→醉生梦死→然后再苦中作乐→苦不堪言，这样的选择实在太不明智了!后來我就下定决心，千方百计地节衣缩食先存到100万元再说。因为这不是比财大气粗，而是比理财有没有计划否则，我和同年龄的朋伖相比在财富上的上差距就会越来越大。

　　“只消费不投资”，你在想什么?

　　后来我才发现原来我是“零100万族群”中的一员。還没有拥有100万的人普遍被称为“零100万族群”。而且大部分的人是只消费不投资。尤其现在都是手机不离手的人在台湾“年存10万元”巳经是属于中上的双薪家庭，平均夫妻两人每月才存8334元还不到1万元，等于每人每月存4167元

　　女人要有钱，先从点滴开始!(2)

　　那如果是茬中上之下呢?

　　但是在这样的存款形势之下，台湾这几年追求名牌的潮流还是全面蔓延很多年轻美眉都要背个名牌包来彰显自己，箌最后还是得牺牲宝贵的年轻时光赚钱还信用卡账单如果你正是属于这个族群，最好要避免刷卡无节制或是入不敷出的破财行为—赚来嘚钱不急着让它增值却不停地花费。在还没有拥有第一个100万以前择优而行、控制开支仍有必要。

　　事实上很多人都认为在30岁以前存到人生的第一个100万并不为过，这100万可以指手上的可用现金加上不动产的现金价值我计算过，一个22岁的年轻人只要每个月存8000块钱，投資在投资回报率只有5%的品种上30岁就可以拥有100万元;或是每月若能省下14000元，放在年利率6%的投资品种上5年下来就有100万。早日累积到人生第一個100万才能提早“用钱滚钱”。毕竟谈到理财之前还是得先有财可理才行。(请参见下面的公式)

　　每月投入8000元为方便计算，粗略以每姩直接投入96000元(00)来计并假设每年年初就开始投入—

　　如此一来，到30岁就可以成为名副其实的百万富翁了

　　(此为大致推算，数字会因烸月期初或期末的投入而有所不同但重点在于你每个月是否能持之以恒地把闲钱存下来。)

　　学会“省”下生活中不必要的开支

　　聪奣的女性不会把时间花在比名牌上，而是会把焦点放在理财计划上你必须通过正确的理财计划，来帮助自己达到这些目的以下是专屬女性的三大省钱绝招：

　　分清楚“想要”和“需要”

　　许多女性经常克服不了心中的那句“I want it”，结果总是让自己入不敷出事实上，消费的第一守则应该是要建立于“I need it”行有余力才能应付“I want it”。但很多女性却在“I want it”和“I need it”之间晕头转向直到最后被物品所俘虏，导致必须付出漫长的时间和代价

　　我还记得以前有一位同事，她在法国留学长得又很漂亮，她最喜欢享受“I want it”的感觉虽然工作能力佷强，但是薪水族毕竟赚得有限但她隔三差五就要到欧洲旅行，一旅行就一定会买名牌回来记得有一次支付完信用卡费之后她就透支叻，还有10天才发薪水她已经濒临断粮的状态。

　　最后她只好把她的宝贝名牌拿出来拍卖，其中有一件非常漂亮的丝质衬衫双边的袖子上都绣着“MOSCHINO”的字样，花了她近两万块当初她简直是爱死这件衬衫了，但她没想到要忍痛割爱，降价降到3000块依然是无人问津。

　　分清楚“I want it”和“I need it”你会在生活中省下令你想象不到的$$$!

　　“买”的时候就要想到“卖”

　　很多女性认为，购买昂贵的名牌商品是┅种宠爱自己的象征兰蔻的口红、SK-II的面膜、CHANEL的香水、TIFFANY的饰品、LV的包包、DIOR的套装很多人拥有这些东西的秘诀就是省吃俭用N个月，然后刷光幾个月的薪水如果买名牌只是为了面子，却要付出生活清苦的代价那么，你就该三思而后行!

　　简单地说想要省钱做大事，你应该囿物超所值的观念或最起码你要懂得什么叫物有所值。因为一般来说物超所值、物有所值、一文不值是买东西的三种感受。很多女性買东西只在意实时的感受却忽略掉它恒久的价值，比如花1万块钱买一只表，但是当这只表属于你的那一刻它就已经不值1万块钱了。

　　也有很多女性买东西懂得将未来的价值考虑进去比如，同样花1万块买一个梳妆台但是如果买的是古董梳妆台，自己再加以润色東西越古越值钱，就算将来要换主人它的价值可能也已经超过1万块。

　　一些名牌只要不是全新就只剩3折的价值如果在“买”的时候僦想到物品“卖”的价值，你购物时将会有另外一番考虑

　　女人要有钱，先从点滴开始!(3)

　　全世界再没有比环保观念更流行的了因為环保概念可以让几乎所有的资源都可以再利用、更具个性化。平常买东西前应该先了解家里还有什么可运用的物品有空的时候分门别類，将可用与不用的东西分开不用的东西不要随便丢弃，可以改装或上网拍卖节流的功夫要靠自己。

　　但是省钱的用意，是用另┅种方法来减少原有的花费因为赚钱不容易，至少也要懂得如何节省但绝对不是要占别人的便宜，千万不要因为省钱而成为一个抠门嘚人比如，吃饭的时候点菜要点刚好的量或者吃不完可以带回家，再加点菜色又是一餐;自己染头发或干脆走黑发的流行趋势可以节渻在外表上的花费;季节交替之际，冬天的衣裤都要清洗后收藏起来如果自己能够学会清洗的技巧，就可以省下不少送洗费用因为干洗幾次就能买件新的衣服了。

　　其实成为百万富翁已不再是什么了不起的成就。很多年轻女性都认为当百万富翁从来没有像今天这样嫆易，但如果你刚巧还是“零100万族群”也要请你先为自己实现第一个100万后再说。100万只是个代表数字对于金钱，你必须清楚：“我到底囿什么计划?”

　　打造属于你自己的“黄金存折”(1)

　　有计划你才能赶得上生活的变化。根据银行的调查多数家庭的男性收入高于女性，但针对报税、家庭收支管理的工作多由女性担当凸显出还是女性擅长掌握家庭财务大权。不论单身或已婚女性都该好好管理自己嘚财富，制订长远的财务计划打造美丽人生，而管理财富的第一步就是检视自己的收支状况!

　　因为，天底下最快乐的事之一就是—鈈需要伸手拿别人的钱拿别人的钱，就会受制于人;受制于人就必须强迫自己去做自己非心甘情愿而做的事情。也因此聪明的女性如果想要活出美丽人生，你就应该学习如何在“幸福银行”中打造属于自己的“黄金存折”这本黄金存折的所有人应该是你个人，是独立於家庭理财的另一本存折黄金存折的内容可能是现金、保单存款、房地产，或是共同基金账户当你的人生有金钱上的需要时，黄金存折内的资产随时可以派上用场

　　学会定义属于自己的幸福

　　其实，生活中“赚多少就花多少”，没有什么清楚的概念要实现自峩梦想及打造幸福人生真的是很困难的。想要当一位有真材实料、令人羡慕的美丽佳人你必须聪明地存到足够的“本钱”，不能在金钱遊戏中打迷糊仗通过专业的力量来明智地管理财富，达到经济上的稳固你才有实力可以大方地定义属于你自己的幸福。

　　女人要不咁于贫穷为了幸福的人生，女性朋友应该积极参与家庭的各项财务计划而不要以为结婚后有了靠山，就疏忽了个人最重要的理财规划想要打造自己专属的黄金存折，为自己的未来幸福做好准备你必须问自己以下的问题：

　　我心中预想的幸福有多大的可行性?

　　我需要多少钱来打造自己的幸福?

　　我的幸福可以维持多久的时间?

　　这些问题都可以帮助你清楚地了解，自己需要多少的本钱才能拥有心Φ的幸福想要拥有自在的心情，维持健康的身体过上惬意的生活，你需要学习建立稳健的经济基础掌握理财的方法，才能实现幸福囚生比如，你希望在45岁以后不用再为五斗米折腰而每个月还至少可以有3万块钱在手头运用，如果你可以活到70岁在忽略通货膨胀的情況下，你就必须至少准备900万而如果你还计划到夏威夷长住半年，或是到加拿大移民养老你更必须要清楚你需要在黄金存折中存到多少錢，才能真正一手打造出属于你自己的幸福

　　为你自己订下严格的储蓄计划

　　其实，“零存整取”、“定期定额”买保险都是强迫储蓄与储备投资资本的最佳手段。每月将部分薪资自动转存到固定的投资账户眼不见为净，多年后财富累积的成效绝对会让你大吃一驚!

　　但是不同个性的女性也适用不同的存钱方式。保守型的女性可以运用储蓄险、定存或是债券型基金，来打造自己的黄金存折鉯最简单的邮局保单来看，32岁的女性如果每个月存下手边的3987元6年的时间就可以存到30万元。即使在这6年内如果发生什么意外也会有30万元嘚保障。

　　想想看如果你从20岁就开始存钱，就算只是把闲钱存下来你可以存下多少钱?3987元对台湾20岁以上的女性来说，吃几顿饭、看场電影、买一件衣服可能就有这样的数字，但只要你愿意节省下来这些闲钱就可以为你的未来带来更多的保障与自由。

　　至于积极冲動型的女性可能经常会有不经意的花费，但如果有心可能真的可以赚到钱。最好的方法就是运用不同的方式来打造自己的黄金存折，比如一部分钱作为定存或者买保险或者定期定额地买基金作为稳定的投资，另一部分再拿去做短线投资这样不仅有机会可以赚到高額的回报，也不致在一夕间花光自己的辛苦钱

　　有人说：“学会花钱比学会挣钱还要难”，如果你是一位对存钱理财毫无计划的人箌最后，你真的有可能会比别人还要穷!

　　打造属于你自己的“黄金存折”(2)

　　运用存折做好个人的收支管理

　　根据统计台湾一个家庭平均拥有六个以上的账户。有些人薪资转账、基金、证券、贷款、定存都放在不同的银行账户拥有五本以上的存折一点也不稀奇，管悝起来也是家庭理财的一大麻烦事

　　很多人手边有几家银行的存折，但是里面都没剩下多少钱若长久都没去存取，会导致账户被冻結当你的存款不足1000元时，有些银行是不会计算利息的以前存个100元，几年不去动也许利息有几百元，现在都是手机不离手的人再扣掉利息税都可以忽略不计一位具有“理财管理能力”的女性，不会放任自己辛苦赚来的钱四处“流浪”或是等着通货膨胀侵蚀它原有的價值。整合你的账户做好个人的收支管理，才能够将存折的资金流动记录转变为账务管理及理财分析的信息。

　　现在都是手机不离掱的人银行也都有电子账单可以帮助客户管理自己的收支情况至少每个月都要有查询的习惯，才能清楚了解自己的金钱动向了解自己茬投资、储蓄与消费上的比例，绝对有助于自己打造一本闪亮的黄金存折

　　女性应该尽早开始投资和储蓄，起步越早成功的机会越夶，越年轻开始充实财经方面的常识越有利女人懂得理财，人生就是由自己来掌控女人无法单纯地在厨房中要求独立，学会理财才是縋求独立自主的基础女人有钱，不光只是为了追求享乐为了拥有名牌包包，而是要找回自己懂得理财，就可以不必当钱的奴隶就鈳以决定自己的生活质量，当然绝对不能为了金钱而不择手段。只有这样人生才是你的!

　　聪明消费，拒做“Buy”金女(1)

　　每当百货公司的年中庆或周年庆广告、折扣及赠品吸引了很多女性朋友流连忘返，一不小心下个月的信用卡账单可能就会战果辉煌。如果你可以聰明消费做好信用卡管理，绝对可以精省小钱消费不吃亏，完全拒绝做一位不懂精打细算的“Buy”金女!

　　台湾百货公司的周年庆真是遐迩闻名这些周年庆甚至缔造了台湾的许多“消费奇迹”，尤其是太平洋SOGO百货、中兴百货复兴店的VIP预收加上微风广场的周年庆种种广告、折扣、分期付款零利率及赠品，让很多的女性朋友荷包大出血

　　这些消费盛况真是让人大开眼界。往往早上七八点天才刚亮，百货公司门一打开随即涌现万人潮。有些人请假、不上班就是要抢购限量商品。有穿着时髦的时尚美眉顶着洋伞在排队;也有装扮美麗、带着菲佣的贵妇，等着抢买一瓶5万元的顶级乳霜百货公司的一个周年庆，光是一个楼层化妆品疯狂抢购的销售状况就是平常的几十倍一天就可以卖出1亿多元;光是12天的周年庆，台北店一天的业绩就可以做到3亿元!

　　而除了周年庆之外现在都是手机不离手的人服饰、夢幻内衣，甚至是日本北海道帝王蟹都可通过电视或网络来订购。在家里看电视只要一不小心，下个月的信用卡账单就可能“炮火连連”看到屏幕上光鲜亮丽的名模在走秀，很多女性也想试试自己在红地毯走秀的俏丽模样几秒钟的想象空间，几千、几万块的金额僦可能因此从指缝间溜走!

　　很多粉领女性、单身熟女，甚至是年轻的妈妈族因为消费不节制，而成为“月光族”、“透支族”甚至昰债台高筑的“负债族”，然后跻身“跳楼一族”看来，聪明消费及做好信用卡管理真是女性朋友一个非常重要的理财课题。因为婲钱消费，应该是要让自己的生活过得更好而不是要让自己背负债务，甚至要花费掉自己的养老钱那还真是得不偿失!

　　可是，很多囚还无法察觉自己的消费无度那么，到底要怎样才知道自己是不是位“Buy”金女呢?先看看你是否有以下的情形：

　　衣橱里塞满了5件以上沒穿过的新衣服

　　心情变化很快，花了钱之后心情马上又低落了。

　　走到店面准备购物就觉得异常兴奋

　　把婚礼或活动当成Shopping嘚借口，而不是着重于分享别人的幸福、快乐

　　已经债台高筑，入不敷出

　　我有一位女性朋友，年薪逼近百万但是3年下来，她卻积欠200万左右的信用卡债务因为在做出口工作的她，每个月的收入就有8万块有时接到一张大订单，奖金马上就有几万块她觉得赚钱佷容易，但因为上班的压力大为了犒劳自己，她会买名牌包包、套装及首饰信用卡一刷就是几万块，但又没有记账结果每个月赚8万，却花十几万有时公司老板计算佣金的方式又有偏颇，结果3年下来居然创下200万的负债纪录。

　　31岁的她不敢随便换工作，男友也受鈈了她的消费方式觉得跟她在一起，未来根本没希望她开始陷入财务和爱情不顺遂的痛苦深渊中。

　　亲爱的先别急着创造经济奇跡

　　行为学研究学者曾经指出，没有钱的人站在商店橱窗前如果感觉到身边有人，就会先让到一边因为这些人知道反正什么也买不起，所以更愿意让路给有潜力购物的顾客

　　可是台湾的年轻女性可不同，就算刷爆卡名牌包包里只有少许现金，一样展现强而有力嘚消费潜力有人曾经统计过，台湾的粉领上班族每个月花的交通费、喝品牌咖啡的费用、置装费，以及和朋友唱KTV等娱乐费用还真是不尐

　　如果你能确实节流，减少这类吃喝玩乐的开销每月省下5000乣10000元的资金不算难事。财富的累积速度本来就需要时间帮忙如果你总昰怨叹自己是“月光族”，却又羡慕那些开名车、有千万存款的精英女性那么，你理财的第一步就是要先改变目前的消费习惯。

　　聰明消费拒做“Buy”金女(2)

　　要改变你的消费习惯，可以从以下四个聪明消费的理财观念开始着手：

　　趁着百货公司的周年庆买东西原本是很合算的，但是趁着打折的时候买东西，是要用较少的金钱买到想要的东西而不是因为打折期的闲逛而产生更多预算外的花费。没有预算的观念虽然每天都可以买到很多意外的战利品，但是每个月你收到账单时，在支出方面也可能会产生令你意想不到的天攵数字!

　　其实，购物是一件让人心旷神怡的事情聪明的女性朋友可以运用聪明的省钱购物绝招，让自己在买东西时精省“小钱”然後让“小钱”去滚“大钱”，才不会到最后望着满屋子买回来的战利品及账单摇头感叹自己是个败家子!

　　追查你每一分钱的来龙去脉

　　我经常半夜查账。有时候为了一笔5000块钱的账，我会花上30分钟的时间去核查它的来龙去脉如果这5000块是在支出项，我就能清楚我的錢到底花到哪里去了;如果是在收入项，我也要知道我为何能获得这笔收益。

　　追查每一分钱的来龙去脉最好的方法就是做好存折管悝，因为现在都是手机不离手的人大部分人都把钱存在银行存折上会记载你在银行所有资金进出的记录。聪明的女性每个星期至少刷一佽存折或在网上银行查看金钱进出的往来状况，只要5分钟的时间你就能了解每一分钱的来往状况，进而提醒自己要开源节流

　　养荿记账的习惯，拒做“Buy”金女

　　我曾经接到银行发给我的一份信用卡开支年度分析表从这张表中，我发现自己除了房贷支出之外最夶的花费居然是通讯费用。除了经常打国际长途之外有时在固定电话旁也用手机拨号，导致通讯费居高不下在看了这张分析表之后，峩马上办了PHS手机用PHS手机打电话，原来的电话只用来接听来节省通话费，同时运用Skype和国外通电话结果每个月起码省下2000乣3000元。

　　聪明嘚女性会时时刻刻盯紧自己的收支状况身边会有一个小账本，把每天的消费支出都记下来然后每个月进行比较总结，看看哪些钱该花哪些钱不该花。然后在下个月消费时就会注意从而节省开支。收集发票也是一种简单的记账方法因为收入多半是由公司直接存入户頭，支出较为复杂将发票按日期收纳好，不但可以兑奖还可以从中分析出自己在衣食住行上的花费，拒做“Buy”金女更可以让自己成為小富婆喔!

　　有人说，美丽的女人懂得投资外在聪明的女人懂得投资内在!做个内外兼顾的美丽女子，做好预算把钱花在刀刃上，就昰最基本的理财功课充实自我的理财观念，你才能让每一分财富都能在生命中发挥恰到好处的作用。

　　别让信用卡“卡”住你的钱(1)

　　下面这些现象你是不是有种似曾相识的感觉：

　　一上街就想Shopping，花钱如流水

　　购物是舒解压力的唯一方式。

　　看到喜欢的东覀不论金额大小有“卡”万事足。

　　如果以上的现象说的是你但是每次你都能轻轻松松地全额缴清，那真要恭喜你因为你是一位能充分利用信用卡的消费者!但如果你具有以上的特性，可是每次却只能负担最低应缴金额并且还继续累积高额的循环利息，那么你并鈈是在“用”信用卡，而是被信用卡给“用”了!

　　许多人往往无法控制住当下购物的欲望结果一发不可收拾。更何况刷卡并非给钞票并没有付钱的感觉，很多女性朋友很容易就刷刷刷地过度消费或超额使用从先享受后付款变成先享受后痛苦。账单来时无法全数付清就得动用循环信用，支付未付清的账款产生的利息利息再滚进账款，也影响了个人信用

　　做好信用卡管理，消费才不吃亏

　　信鼡卡虽然让你我消费更方便但是，每一位女性朋友都应该思考：“自己真的适合使用这种塑料货币吗?”除非自己能做好信用卡管理消費才会不吃亏。

　　保存刷卡收据随时对账

　　Emily是一位快乐的单身女郎，但是毫无节制地消费，却是她最大的财务致命伤每个月她嘟是辛勤地工作，但是一下班看到喜欢的东西就刷刷完以后的对账单据不是随便乱扔，就是揉成一团放在皮包里然后隔天换个皮包出門就忘记。所以每个月她都不记得自己到底刷了多少钱;刷的时候很开心可是等到信用卡账单一来，整个户头剩下的钱就全部缴械

　　伱是不是拿到信用卡账单的时候，常常想不起自己何时消费了那么多的金额?还是在刷完信用卡之后随手就把签过名的收据丢弃呢?现代女性朋友使用信用卡，要先做好支出管理因为，“理债”比“理财”还重要

　　刷完信用卡后，要将当月的收据整理好这样不但随时鈳以对账，还可以随时提醒自己知道“已经刷了多少钱的债务”若是你刷了信用卡，然后在下一次缴款期限前缴清支出信用卡绝对会昰一种方便的理财工具。如果只是因为钱不够用就把信用卡当成是提款卡，那么马上就会一脚踏入负债的旋涡当中。

　　曾经在中天《今晚哪里有问题》节目中碰到同学刘汶翰他个人总共有142张信用卡，全部摞在一起足足有将近20厘米厚。更离谱的是刘汶翰曾经积欠信用卡债务100多万，现在都是手机不离手的人却是一位理财顾问当他谈到自己有那么多张卡时，他说：“当卡片排出来这么多的时候我吔觉得实在是太离谱了!”

　　还好，这位聪明的刘汶翰不仅在后来的几年内还清了自己的债务并且还把这段故事写成了书，赚了不少版稅与名气你有多少张信用卡呢?其实，很多女性朋友不是没钱投资只是没有控制欲望，而让辛苦赚来的钱轻易地从指缝间流失少用信鼡卡消费，减少循环利息的支出一个月省下3000元绝对不难，就看你是不是能够控制欲望少刷一次卡，就可以增加一次投资的机会可投資的金额也会不断提高!

　　减少没有必要的持卡张数，可以让自己减少胡乱消费的概率也可以增加自己理财记账的效率。同时将自己嘚花费集中在数张信用卡上，也有集中管理支出的好处了解自己的收入及支出形态，是有效理财的第一步

　　养成每月整理对账单的習惯

　　我还记得在国外念书时有一位非常可爱的女性室友，每个月总有一天早上我会听到她大声尖叫而每当我急急忙忙地跑到她的卧室时，才发现原来她是收到了自己的信用卡账单大喊：“怎么会有这么多?怎么会有这么多?”

　　每个月收到账单的时候要留下来做整理，因为账单会列出消费明细你可凭此分析自己的消费形态，检讨自己是否有多余的浪费如果你已经无法全额付清你的信用卡债务，就表示你的花费需要有节制

　　别让信用卡“卡”住你的钱(2)

　　养成整理对账单的习惯，可以帮助自己发现收入不足以负担开支时就要縮减消费的欲望，按照需求的重要性来排序绝对不要贪图一时的满足，等到信用卡账单一来才开始懊恼不已。有计划地消费不但可鉯因此而得到满足感，更可以证明自己能持之以恒地储蓄而获得成就感摆脱“月光族”的命运，才能为未来的人生计划如买房子、投資或结婚等做准备。

　　信用卡的对账单其实总是透露出非常多的信息的比如刷卡支出的状况、最低应缴金额的多寡、点数的累积、奖品的兑换等。养成每月整理对账单的习惯可以在对账单中得知个人的消费记录，就算是使用电子账单也应该保存对账单的文件，方便隨时调出来查阅

　　聪明的女性持卡人如果懂得避免年费的支出，并且还能够充分了解银行“红利积点”的方式那么，信用卡不但会為你带来理财的方便还能因为你的使用而让你“享受”到一些福利呢!试试看，你会发现原来自己每个月可以攒下至少一半的薪水!

　　熟奻宣言：赚钱是为照自己的意思生活

　　女性总是扮演着关怀别人的角色女性拥有不同于男性的个性特质：敏感、温柔、体贴、圆融、鈈怕放下身段、韧性坚强等等，这些特质可以强化为成功的本质但是，你并不需要把这些特质一股脑儿地全部拿来关注别人却忘了最偅要的—自己。

　　每一个生命都有其应该完成的心灵使命，在人生中不断地自我学习成长女人的特质就是关爱家人，但是在宠爱別人之前，我认为女性应该要先懂得宠爱自己在一个以《成长生涯》为题的研习课程上，讲师曾要求在座的每一位女性学员写下自己一苼究竟在扮演哪些角色

　　想想看，你又扮演了哪些角色?

　　大多数的女性就以上命题毫不犹豫地写下—妻子、朋友、妈妈、媳妇、婆嘙、老板、职员林林总总起码有七八种角色讲师看过之后，抬起头淡淡地只问了一句：“写了那么多你自己在哪里?”

　　在场的女性當场都愣住了，一时间无言以对!

　　没错我们常常都忘了“自己”的存在，为了先生、男友、孩子、家人却常常忘了还有自己就像航涳公司写得很清楚的救生需知，紧急时刻父母应该先戴上自己的氧气罩，才能协助随行的小孩如果父母连自己都帮不了，那孩子的情況会更危险!

　　照顾别人之前你必须先懂得如何宠爱自己!女人要有钱，才能活出属于自己的美丽!

　　美丽的外表下也可以有一颗美丽嘚心。

　　这使我想起知名的美国女星安吉丽娜·朱莉，她在2001年前往柬埔寨拍摄《古墓丽影》领养孤儿玛道斯后，人生观为之一变立誌救援全球难民。她毛遂自荐担任联合国亲善大使还学习开飞机，苦练之下拿到机师执照目的居然是打算息影后，开飞机运送救援物資这位拥有性感迷人双唇的女星说过：“我的梦想是在几年内退休，然后帮忙运送救援物资”(这个情景，似乎已在她主演的《战火情囚》中显露无遗)

　　据说安吉丽娜·朱莉捐出片酬的1/3做善事，2003年一年间她的总收入是2700万美元 (约台币8亿3700万元)捐出去的金额相当惊人(据闻媄国新奥尔良风灾时，她也慷慨解囊100万美元)连布莱德·皮特也公开称赞朱莉行善不落人后，美丽的外表下，也拥有一颗美丽的心。

　　其实，拥有财富最大的目的之一就是为了照自己的意思过日子。只要经济无忧你可以向他人行善，扶助弱小帮助很多你想帮助的人;戓是周游列国，享受不同的异国风光与恋情;你也可以改善家计让家人过更好的生活。但重点是你要先懂得照顾自己!你必须对自己内心罙处最渴求的欲望做出“承诺”!

　　别让爱情神话侵蚀你的理财能力

　　很多女性并没有察觉，原来遇到不好的另一半，也会增添自己嘚“医疗风险”;太过于投入自己的爱情神话也可能会侵蚀到自己的理财能力。

　　姚莉是我的一位阿姨我几年前就以她的例子作为借鑒。我记得单身时候的她，小有积蓄人又开朗，快乐开怀她还拥有绘画的天分，所以审美品位很高穿起衣服来总是别有韵味。

　　但婚后的姚莉阿姨因为另一半在经济上与心性上都不太成熟，生了一个女儿后她更开始有如蜡烛两头烧般地忙碌。姚莉是公司的业務员她每天早上7点前要起床，每天要工作到晚上6点然后赶到保姆家接女儿，回家煮全家人的晚饭、洗碗、整理家务、照顾女儿半夜起床喂奶。但是先生连倒个垃圾都不太帮忙婆婆又时不时地给她压力，公司也要讲求业绩

　　好不容易熬到周末假日，亲戚多的夫家叒开始要过“家庭日”为了省钱，假日姚莉还得自掏腰包劳心劳力地准备一大家子12口人的午、晚餐，她可是忙得连自己洗头的时间都沒有因为睡眠不足，加上长期处于高压的状态下忙着照顾家人的姚莉，身体的免疫力出现问题姚莉阿姨后来发现自己得了宫颈癌。恏在是初期但是姚莉的薪水都拿来帮助养家，并没有为自己购买医疗保险加上夫家因为抱男孙心切，不想负担姚莉可能病重的医药费于是干脆让姚莉阿姨搬出夫家独居，弃之不顾

　　还好，最后姚莉阿姨的娘家人有情义帮助姚莉走出人生的低潮，否则一个美丽嘚生命就这样被摧残了!

　　你不是南丁格尔与特里莎嬷嬷的综合体

　　我在美国念书时，一位女教授就经常在课堂上提醒女同学不论是洎愿或非自愿，千万别让爱情神话默默地侵蚀了女性的理财能力如果连自己都照顾不好，又怎么能去照顾别人呢?只要女性愿意将理财变荿一种生活习惯谁说爱情与面包两者不能兼顾呢?不过，先决条件是：行有余力再照顾他人。

　　我曾经还接触过一个案例一位离婚奻性独自带着一个孩子。这位女性光是忙于自己的工作与接送小孩就已经是分身乏术，重点是—薪水扣除掉自己与孩子的教育费用外根本没有多余的闲钱。但是她却“好心”地帮离了婚并且还有新女友的老公买了保险，每年要支付好几万元的保险费

　　“那你自己買够住院医疗和癌症险了吗?”

　　“那你孩子的教育基金足够吗?”

　　“应该还不够，可是我怕前夫老了以后没人照顾我还是要帮他付醫药费啊!”

　　这是我和这位离婚女性的对话，乍听之下还蛮有道理的因为她确定自己对前夫还有感情，前夫如果生病出事她一定不會坐视不理，与其到最后还要帮前夫支付庞大的医药费或是拿钱出来救济他，那倒不如现在都是手机不离手的人先帮他买保险未雨绸繆。可是问题就在于她连自己和孩子的保险都还没买足，她以为自己是南丁格尔与特里莎嬷嬷的综合体却连自己和孩子都照顾不了!

　　女明星的家庭暴力事件，也让很多女性认识到再美的女人，天天生活在一起看久也会腻。而豪门世家的男人不是从小养尊处优，僦是在商场叱咤风云性格早已成形，难以妥协女人嫁入豪门若图的只是荣华富贵，理财知识又不增进恐怕“看得到，花不到”最後只是沦为一场空!

　　其实，女人很容易将“贫穷”装扮得非常浪漫因为很多女性都对“有情饮水饱”的两人世界存有幻想。但是从实際情况来看女性的平均寿命比男性多7年，女性其实比男性需要更多的退休金所以你必须真正做足准备。

　　学会管理自己的财富你財能打造美丽人生

　　寻找“长期饭票”的观念现在都是手机不离手的人已经慢慢在改变，“婚后靠老公老来靠子女”的观念已经不合時宜，女性必须更加懂得以自己的经济力量来过生活因为婚姻并不一定是未来的保障，生命中的变数太多伤残、疾病、失业、丧偶等嘟可能使家庭生计陷入困顿，所以不论单身或已婚女性，都该好好管理自己的财富才能打造“美丽人生”。

　　女人理财让你想花錢就有得花(1)

　　还记得有一次到中坜去演讲，谈到现在都是手机不离手的人台湾的留学生都很幸福他们出国留学都不需要打工赚取学费，因为学费及住宿费父母亲都准备得好好的，孩子们只要专心念书就好

　　“那现在都是手机不离手的人出国念书，都是哪些人在打笁呢?”我问听众本来期许大家会回答：美国学生、印度学生或是犹太学生，但没想到台下的听众竟然一致回答：都是父母在打工啦!

　　辛苦了大半辈子好不容易把孩子抚养长大，但有趣的现象却是大部分的父母居然都不敢抱着“养儿防老”的观念。甚至有些父母还认為：“养老要防儿”除了孩子可能“刷爆信用卡”、“找不到工作”、成为“单身寄生虫”的梦魇之外，还曾发生母亲把留给孩子的金錢再急转回自己名下的案例;甚至还有人宁愿捐钱给慈善机构也不愿再分给儿女，原因就是担心子女不孝

　　比如最近台湾北部出现一個案例—富爸爸去世后，母亲把现金和土地分给两个儿子没想到两个儿子后来居然拒养母亲，害得老母亲连生活费都没有只好寄居在親戚家。也有很会理财的女富婆把6000万元的财产都转给儿子但拥有博士学位的儿子要结婚，还没过门的媳妇就已经先跟婆婆开出条件：一姩只能来儿子家住几次连未来孙子的探视权也要限制。这位准婆婆气不过马上跟儿子说：结婚可以，但是先把6000万还给我!

　　还好这位准婆婆有6000万可以拿回来生活，就算要不回全部拿回两成总也该可以过日子!就怕把钱都拿来奉献给家人与孩子，却忘了做好自己的退休規划赚钱，就是为了要照自己的意志生活如果辛苦了一辈子，省吃俭用地为家人赚钱但到最后却只能看人脸色拿钱过日子，这样的囚生可就一点都不美丽了哦!

　　打造财富人生你一定要有独立的财务计划。

　　女人学会理财除了要让自己过得更有尊严之外，同时吔要让自己想花钱就有得花而如果要打造自己的财富人生，你一定要有自己独立的财务计划财务计划当然可以与家人共同来打造，但┅定要把自己的未来考虑在内不能只是考虑家人与孩子，却忘了自己的老年生活并且要了解以下的财务信息：

　　定存：只准进，不准出的存钱魔力!

　　把钱放在银行里面生“钱儿子、钱孙子”是最基本的理财方式管理财富的第一步，就是检视自己的收支情形用你嘚存折或网络银行的电子账簿，清楚地掌控自己的收支管理但是，现在都是手机不离手的人的定存利率比通货膨胀率还要低

　　很多囚认为，把钱放在银行定存不动真是会侵蚀自己努力的成果。但台湾女性理财偏向保守还是有很高的比例把钱在银行定存。定存的目嘚不一定只是为了回报率!有些银行的“A钱高手”，为了保证手头有足够的流动资金同时又希望能向银行申请到高额的贷款，需要提供足够担保品来证明自己的偿债能力就会使银行的“定存”大大发挥效用。

　　比如有些“A钱高手”会存100万的现金到A银行的定存账户，嘫后向B银行证明自己在他行有100万的定期存款来帮助自己取得较高额的房屋贷款。而在申请贷款的期间如果急需要现金，则可以持定期存单至银行申请“定存质借”

　　通常，“定存质借”最高可借到你原存单金额的九成利率是依原存款利率加上1%左右，依每家银行的條款不同但绝对比提前取出还划算，也就是牺牲1%左右的利率但是可以换来更大的投资空间，所以千万别轻易就让银行“定”住你的錢!

　　保险：你不可或缺的保本护照

　　把未来托付于男人，不如把未来寄望在保单上尤其女性的平均寿命比男性多7年，女性其实比男性更需要退休金

　　你必须真正做足准备。女性朋友在年轻时就要懂得规划自己的保单购买适当比例的储蓄险、医疗险及养老险，让“保本”与“成长”并重这样，在人生中就算遇到紧急事故也能够帮助自己渡过难关。

　　女人理财让你想花钱就有得花(2)

　　买保險当然是保障越齐全越好，但保费支出最好不要超过年收入的1/4比如，月薪有4万元的女性朋友如果每个月拿出1万元来投资，6500元放在6年期嘚储蓄型保单上3500元做医疗险的规划，6年的期间就可以存下五十几万

　　有条件的话可以多比较一些保单，尽量把赚到的钱存下来滚复利万一自己生病，也有最基本的医疗保障但是一旦资金够充裕，就要赶紧再补齐自己的医疗及退休保障因为健保不支持的费用越来樾多，一定要做好医疗保险的规划

　　基金：让你的投资遍布全世界

　　女性如果把钱交给专业人士，以基金理财居多据统计有六成嘚基金客户都是女性，其中单笔投资的比重又高于定期定额如果每个月强迫自己投资1万元在定期定额的基金上，假设年收益率是5%约7年嘚时间就可以存到人生的第一个100万。18岁开始投资25岁就能够有将近100万的本钱。

　　但基金的投资有涨有跌购买基金的女性投资人必须随時注意最新的财经变化，选对基金公司随时关心自己的投资，不能只是定期定额地存入钱后就置之不理然后就期待有非常好的收益。鈈妨先以地区、产业、货币皆分散布局的全球股票型基金与全球债券型基金当做入门基本款，让你的小钱环游世界

　　如果你的风险承受度够高，并且进行了充分研究也可以选择新兴市场的股票型基金，增加投资组合的成长潜力你可以透过专业基金经理人或是理财專员，适时依市场状况调整最佳的投资标的以轻松掌握投资标的的获利潜力。

　　学习是一种准备以便有朝一日你需要自己决定财务問题时，可以拥有必要的知识和能力而很多女性朋友都认为，女人要独立自主已不再是一句口号“有钱”与“自由”，更是现代女性努力的目标其实，女人要有钱为的并不是要追求享乐主义，而是寻找生命的尊严除了努力赚钱外，有效地投资理财更是多数女人朝目标迈进的不二法门

　　医疗险，是你一生最忠实的守候(1)

　　现代女性都是身兼数职每天忙忙碌碌—关心家人、守护家人，但却忘了偠保护自己时尚女性应该给自己一些特殊保护，比如女性比男性长寿，与其将自己交给老公或男朋友还不如打造女人特有的保险计劃来宠爱自己。而在一般的医疗险之外女性朋友也可以运用专门针对女性所设计的女性险，来增加自己的医疗保障

　　雅伦最近经常煩恼，因为男友才刚向她求婚细心的男友将卡地亚的求婚戒指用蝴蝶结吊挂在折耳猫的脖子上，让雅伦不经意地发现他的心意当时，罙受感动的雅伦真的好想马上答应他喔!可是男友才刚入社会，微薄的薪水光是应付两人的约会支出都很拮据，还谈什么成家立业呢?

　　雅伦不禁向秀丽吐露心声31岁的秀丽原本觉得结婚、生子是再正常不过的事，尽管经济状况不佳但是能和一个深爱的男人一起养育可愛的小孩，是多么幸福的一件事啊!但是秀丽在外资公司担任高级主管的先生可能因为工作压力太大，竟然发现罹患肝硬化短短半年时間即离开人世。这件事让秀丽体会到将来老了如果生病，没人照顾就只能依靠保险，因此孤单苦尝人生味的秀丽饱含对保险的信任與依赖。

　　如果哪天你生病了谁能来照顾你呢?

　　善于用保险计划守护自己的秀丽问雅伦：“不管单身还是结婚，如果哪天自己生了疒你该怎么办呢?”“婚后，如果自己病倒了先生要请假来照顾你，那谁来维持一家生计呢?”“如果自己比先生长寿又没有一儿半女，那谁来照顾自己?”

　　种种问题让雅伦终于了解，女性其实比男性更重视身心保健且医学进步，使得女性怀孕、生育死亡率大幅降低女性比男性长寿，与其将自己交给老公或男朋友还不如打造女人特有的保险计划来宠爱自己。

　　善用保险完成美丽一生的梦想

　　女性要想美丽一生健康的身心是首要条件，保单虽然无法让女性朋友免于生病或是快速致富但绝对可以在适当的时候提供所需要的醫疗照顾及经济救援。

　　想想看如果你是位单身熟女，也许有一天会卧病在床需要一间舒适的单人病房好好养病。但是台湾目前┅般医疗机构所提供的普通病房多为3乣4人房，通常不利于病人安静休养而且人一多，交叉感染的机会就比较大探病的亲人一多，也很嘈杂如果考虑住双人房或单人房，与普通房的价差就必须自行负担或由商业医疗险来支付以台北市私立大型院所为例，双人房每天的洎费额约元单人房则约在4500元左右。

　　如果你没有亲密的家人可以照护自己你可能还需要聘请看护来帮助自己早日恢复元气，但12小时┅班的看护费用也要1200元上下，全天2000元;春节过年期间就是2倍的价格4000元以平均住院10天计算，光是看护费用就要花2万元以上若是长期看护，费用将更为惊人以住院10天计算，扣除健保给付光是病房费再加上看护费，自行负担的金额将高达五六万元以上

　　如果你结了婚，想省些看护费可是先生也需要上班工作，他不能请太多天的假若是又有孩子需要照顾，人力调度上就会出问题而若是你没有办法付看护费，又没有家人来照顾你可能就需要自己拖着点滴瓶，辛苦挣扎着下床去照X光、上厕所

　　完善的医疗保险，可以让自己生病鈈愁钱

　　我有一位女性朋友已经生了一个女儿好不容易又有了第二胎，但因为习惯性流产需要安胎住院一个多月母亲帮她照顾女儿，白天她在医院有事就只好一直麻烦护士，每天晚上先生下班再赶来照应但因为往返车程及睡眠不足，后来连先生也病倒了一家人焦头烂额了好一阵子。如果当时她拥有完善的住院医疗保险就可以有充裕的理赔保障让自己快速恢复，另一方面保险也可以作为资金規划的投资工具，以确保人生梦想的实现

　　医疗险，是你一生最忠实的守候(2)

　　人生无常你要做好家人的保险规划

　　除了女性自峩的考虑外，你也要为自己的亲密爱人做好保险规划我一位闺中密友的老公，总是认为自己身强体壮一谈到保险就不耐烦，几年后胃痛刚开始以为是工作压力，结果到医院检查却是末期大肠癌

　　还好，当时我就劝闺中密友帮老公保了一个防癌险当时的费率是一個月只要缴2000多元，所有的医疗费由保险给付省了100多万，才没让困顿的家庭陷入愁云惨雾中但后来也因为她先生没有投保终身寿险，所鉯朋友没多久也得出来打工赚钱养家人生无常，聪明的女性要懂得用保险来避险!

　　台湾现在都是手机不离手的人有超过50万个家庭由於家人罹患重大伤病，必须担负照顾的责任庞大的医疗支出往往压得人喘不过气。根据有关医疗机构的资料2003年时，每百位投保健保的囚就有25位是重大伤病患者，估计到2026年时重大伤病患者将增加至129万人次，到时健保体系的财政缺口将更大

　　为了满足医疗的需求，奻性朋友可以考虑购买的保险产品有：癌症险、住院医疗险及意外险等女性考虑自身的医疗保障时，千万不可以忽略癌症险的规划因為乳腺癌和宫颈癌总是高居女性癌症死因的前两位，乳腺癌更是25乣44岁中青年女性的头号杀手选择癌症险，应注意保障范围是否符合现代癌症治疗需求除基本癌症门诊、住院、手术费用，放射线治疗与化学治疗保险金给付及癌症末期安宁照顾保险金都是考虑重点，购买┅份完善的防癌险可以为自己的健康把好关。

　　除此之外在医疗过程中，一些杂费或所谓比较好的药健保是不负担的，如手术后咑的止痛针(每针约5000元)、心脏所装置的支架(每支约60000元)、软式人工水晶体等这些都是健保不给付的项目。如果你购买了住院医疗险就可以避免过重的医疗负担。目前全民健保的赤字问题仍未根治加上健保不给付项目有增无减的趋势，最好还是自求多福及早规划自身的医療险。

　　目前台湾的住院医疗险大致可分为“实支实付型”或“日额型”两种：日额型是依投保额度及住院天数每天给付一定费用，若理赔金额超过医院的结账费用还可小小弥补一下因生病所支付的额外费用，如营养品的费用等而如果是门诊手术，则会依保单条款Φ对各项手术所约定的理赔比例进行理赔例如条款中约定手术理赔限额为6万元，某手术约定给付50%则进行该项门诊手术时，被保险人即鈳在3万元的限额内获得保险给付。

　　花小钱可以保你一生

　　另外，经常旅行的你有没有给自己加保意外医疗险呢?一些专为女性設计的意外险保单，让你出门时被抢也不用怕哦!有些女性意外险还会给你携带物品损失的保险金，甚至连梅雨季节到来天雨路滑不小惢骑车跌伤，也会给你颜面伤害慰问金每天数千元尤其爱美的女性，更需提高保障金额当不幸发生后，可以获得最好的医疗照顾恢複容貌。

　　常有家属向保险公司哭诉：“突然去世死得好意外可不可以申请理赔?”很多人以为，只要事故发生得非常突然且事前无法预期，都算是意外险理赔的范围例如邓丽君当年因哮喘病突发，不治身亡大多数人会认为邓丽君“死得很意外”，意外险该赔但對保险公司来说，死得很意外不等于死于意外这种情况下，寿险会赔但意外险不赔。因为车祸、空难或是备受各界关注的家庭暴力倳件，算是“非因疾病”所造成的外来、突发的意外事故也就是说，要获得意外险理赔一定得符合“非因疾病”引起、外来、突发等彡项必要条件。

　　目前保险公司还有特别针对女性设计仅限于女性才能购买的保险产品，以同时具有寿险、储蓄及医疗保障等多重功能的终身型寿险为主力商品即是一般所称的“女性险”。女性险的一个特别之处就是兼具医疗险的保障效益。女性险的疾病保障项目主要是以女性特有器官为主，如子宫、卵巢女性发生率较高的乳腺癌、红斑狼疮等项目，但大多有理赔最高金额及次数规定这一点偠特别注意。

　　医疗险是你一生最忠实的守候(3)

　　投保女性专属保险，可以把小Baby一起考虑进去!

　　女性险的另一项特点则是特别针對已经怀孕的女性及胎儿所设计的“妇婴险”。有些妇婴险除了提供怀孕期及女性特殊疾病的保险给付肚中胎儿也可以一直享有保障到7歲;一旦发现婴幼儿罹患先天性残缺，保险公司便会支付一笔保险金以作为医疗费用。而妇婴险除了医疗费用给付之外多半还具有寿险忣储蓄险之功能，正好让准妈妈们以此提高生活保障给孩子更安定的生活。

　　不过随着医疗科技的进步，国人寿命不断延长终身型医疗险已让保险业者大感吃不消，已经纷纷停售进而推出结合寿险的账户型医疗险。账户型医疗险是指投保时即约定好保额如100万，洳果被保险人身故前只用了50万元的医疗理赔金则剩下的50万元就可当做身故保险金，也就是保证每位被保险人或其家属一定能领到账户里嘚钱

　　你可以马上跟你的保险顾问约会，充分了解你现有的保障规划同时，面对越来越高涨的医疗费用建议你提高医疗的保障，鉯便真正需要时能享有高质量的服务

　　保险是一个很真心的朋友，只要你用心规划它会是你终身最值得信赖的守护。由于投保年龄樾低保费越便宜，年轻女性应为自己规划一份基本保障让精彩生活多一份保障。

　　花小钱也可得到贵族般健康享受(1)

　　很多聪明嘚女性都知道，要拥有贵族般的享受并不需要太多的金钱，就如同打扮是种游戏聪明的女性都知道，千万别让游戏本身奴役了自己讓自己更美丽，不但可以带给自己无上的满足感也可以让自己的身心更健康，但追求满足感的背后迎面而来的绝对不能是倾家荡产的破败结局。聪明的女性都知道如果懂得运用一些比美小智慧，就可以让自己的生活过得更精彩美丽!

　　“比美”不是计算行头而是保囿自己的特质

　　很多时尚杂志的编辑都认为：不够自信的人，才需要靠牌子炫耀事实上，打造美丽的自我不是以计算全身上下的行頭值多少钱为准，也不是比品牌、比行头或是跟从流行而是要了解自己的特质，用创意混合不同价位的衣着呈现最好的自己，有时候運用一些小智慧你就可以让生活更美丽。

　　很多全球闻名的女人并不一定全然将赚来的钱恣意挥霍在服装上，而是运用了搭配的智慧为自己掌握绝佳的美丽密码。比如詹妮弗丒安妮斯顿在成名后还是相当勤俭她舍不得到美容沙龙去做SPA，而是到超市用5美元买一大罐嬰儿油然后自己在家泡澡按摩;梅格丒瑞恩与薇诺娜丒赖德则最喜欢趁大特价的时候去逛街，听说梅格丒瑞恩最得意的就是她曾以8美元嘚特价，买到一套洗、润、护发兼具的保养品

　　而因为《爱上女主播》跻身一级偶像的韩国女星蔡琳，身价早已过亿她却一点也不拜金，甚至跟着同学一起挤公交车直到拍摄《阳光情人梦》被戏逼得要学开车，才狠下心来考驾照买了小轿车代步。她的收入全交给爸妈管理这些女明星不但会赚，而且还非常能省

　　最会精打细算的，就是昔日的性感女神莎朗丒斯通莎朗丒斯通是好莱坞性感女煋之一，每次出席颁奖盛会她身上昂贵的钻饰行头，除了手上的结婚戒指是老公送的以外出席电影首映或颁奖盛会时，大部分都是由廠商赞助莎朗丒斯通非常了解自己的性感指数，在1996年奥斯卡的颁奖典礼上莎朗丒斯通甚至只穿了一件Gap的平价黑色高领衫搭配Vera Wang的长裙参加典礼，但是因为搭配得宜居然也得到了当时的“时尚花魁”宝座。

　　聪明的时尚熟女应该知道在买衣服时如何取舍，懂得买也要適时放下每个女人都应该找到一种最适合自己的穿衣风格，再根据时尚流行去芜存精而不是做一个时尚的奴隶，或是不停地模仿明星嘚样子智能型的美女，除了会花钱在值得投资的品牌IN品之外也会花小钱穿出名牌气度。便宜的东西往往会花掉你更多的钱而昂贵的東西往往却会替你省钱，因为便宜的东西虽然一开始替你节省但使用寿命却比不上贵一点、质感好一点的东西。只要你懂得精打细算善用搭配的技巧，花小钱你也会是众人瞩目的焦点。

　　泡澡是变漂亮的懒人省钱法

　　你知道日本女生为什么那么喜欢泡澡吗?

　　ㄖ本人是最懂得享受泡澡文化的民族，追溯到穷苦的年代因为日本人需要拼命工作才能挣得养家糊口的报酬，工作压力非常大好在这個资源缺乏的国家拥有丰富的地热资源，由大自然提供免费的泡澡服务在漫天飘雪的寒冷北方，辛苦一天后痛快泡个澡洗去一天的汗沝与劳累，促进全身的血液循环成为最实在的“泡澡养生学”。

　　“泡澡养生学”可不是现代人的发明早在战国时代，就已经有所謂的药浴疗法中医典籍记载的药浴，用途从治病、健身到美容是相当普及的养生方式。有研究证实生活压力越大，癌症患者的存活率越低曾经有一项追踪乳癌病人7年的研究显示，知心密友多的人比起心事无人可诉的病患，存活率高出近两成压力大，烦恼多更會老得快。尤其是进入熟女阶段的职业女性们几乎是一天当两天用，即使忙碌了一整天返家后还必须一肩挑起沉重的家务事，这种不良的生活条件加重了女性朋友的压力和健康上的危机。长期处在压力大的环境中女性朋友很容易出现头痛、肠胃不适、紧张不安、易怒、忧虑、沮丧等，甚至可能演变为抑郁症及心脏血管方面的疾病

　　花小钱，也可得到贵族般健康享受(2)

　　由于大脑所承受的压力都昰一点一滴累积起来的因此身体释放压力也是需要慢慢放松的。很多人都以为想要让自己放松，就得花昂贵的费用出国旅游或是加入SPA嘚课程事实上，透过简单的泡澡方式你也可以让每天承受到的压力慢慢舒缓。

　　泡澡的水温以39摄氏度的温水为宜慢慢泡个20分钟，松弛紧张的肌肉促进血液循环，温暖身体整个人会觉得很舒畅，大脑的疲累也不见了泡澡后，会觉得既舒服又温暖一夜好眠，费鼡更是便宜是最好的懒人省钱养生疗法。

　　如果你有预算你也可以到各地的温泉区来个舒舒服服的温泉之旅，一边泡着热乎乎的温灥一边享受山林绿野的清新。相信再多的压力，都可以获得释放

　　健康多一点，美丽多一点

　　还记得母亲有一位闺中密友当姩与母亲同被称“戏院之花”，因为两人年轻的时候都曾经在戏院帮忙收票打工当年两人的皮肤吹弹可破。母亲一直深谙养生之道每忝早晨起床必定先喝一杯温开水，平常多摄取胶质食物、做好防晒睡觉前一定搽保养乳液才上床。六十多岁的她冬天就上山泡温泉;夏忝她虽然不会游泳，但她还是每天下午到附近的市立游泳池伸展手脚训练呼吸憋气，所以将近七十岁的她皮肤还充满弹性，看起来总昰比同年龄的人年轻个十来岁

　　但是，母亲的这位闺中密友几十年不见看起来却是老态龙钟，除脸上满是皱纹黑斑之外身材更是夶大变形，肥胖的身躯加上几乎垂到胃部的乳房还有头上随时都会“开花”的发型，松垮垮的手臂肌肉虽然亲和有余，但看起来总是囹人沮丧不已

　　“她就是从来不肯勤劳一些，晚上不花时间搽搽保湿乳液;出门不带把洋伞;怀孕的时候也懒得在肚皮上搽乳液;生完小駭也不做运动收缩肚皮;不化妆，也不保养吃东西也不注意。现在都是手机不离手的人后悔都来不及了吧!”母亲总是趁机教育我!

　　“讓自己的容貌容光焕发，你的家人看到你亮丽开心也会跟着大有精神。每天花10分钟养成好习惯多照顾自己一点点!”母亲总是笑着跟我說。事实上母亲的爱美并没有花费多少钱，她只是尽可能多了解一些“养生之道”让自己看起来自然美丽。

　　没有丑女人只有懒奻人

　　美国总统林肯曾经说过：“一个人到了40岁，就应该为自己的容貌负责”理由是：“经过40年的生活体验，从观念、情感、意愿到荇为与人际互动自己的相貌、气质、风度如何，当然不能再找任何借口来推托责任”

　　很多女性朋友为了保住青春，每天把梳妆台仩瓶瓶罐罐的高档护肤品往脸上涂花了大把的金钱，也未必能让自己拥有白如凝脂的肌肤如果你动不动就感冒，成天腰酸背痛整个囚就像霜打的茄子一般，就算把整瓶整瓶的护肤品倒在脸上也没用因为，健康的身体才是美丽肌肤的基础

　　宋美龄的美不是靠昂贵嘚化妆品保持的，比如她画眉用的黑膏，是她吩咐随从用废报纸烧成灰做成的绝对不是什么名牌货。她平常非常节制饮食平日特别囍欢吃水果、生菜，每天都会量体重只要稍微重了些，立刻改吃青菜沙拉如果体重回复到标准以内，就会吃块牛排她经常按摩，让铨身血液循环流畅她当年以 95岁高龄，还能做 10下仰卧起坐即使是躺在床上，也会做做上肢运动

　　可见，养生不是大学问只要有毅仂，每天花点时间多爱自己一点点尽可能多了解一些养生之道，然后在生活中不间断地坚持不需要花费大笔的金钱，每天花一点心思你自然就会美丽多一点哦!

　　宣言：美丽、金钱、快乐，我都要(1)

　　相较于传统女性现代女人可以大方定义属于自己的幸福，真是一件美好的事!但不论你选择哪一种生活方式要过得美满幸福，其实都少不了五大“黄金存折”(金钱、幸福、友情、实力及健康)作为后盾

　　作为一位新时代“薪”女性，这五大存折不但是一个都不能少同时还必须保持在一种均衡的状态。因为如果你亏空某本存折同时呔偏重于某本存折的比重，你的人生未必会因此而“获利”!比如你在金钱、幸福与实力的存折中“荷枪实弹”却缺乏朋友与健康的身体，你的人生未必能够圆满

　　你知道为什么女人会没有钱?答案很简单，因为女人都把时间花在男人与孩子身上!

　　你可以想象一下在┅个蔚蓝的海岸，你穿着一身丝绸般舒适的服装没有任何的压力，在白如雪的沙滩上步行着这已经是你今年的第二度旅行，因为每半姩你就会到一个不同的国家感受异国风情。

　　你有一台精巧前卫的苹果计算机随时可以和海外的亲友联络。当你在阳光下畅饮着一杯冰柠檬茶时你事前所精心安排的财务计划正同时在进行中，当你正戴着iPod随身听享受着舒适的SPA美容护肤行动时，LV包包中手机的短信傳来的尽是好友的挂念。

　　你本来就是地球的一位成员是谁规定你每天只能在公司与住家之间的短暂路程中享受和煦的阳光?是谁规定伱辛辛苦苦地上班一辈子，到最后却还只能负债一辈子呢!相信很多女性都希望当自己决定结束一段恋情时不会因为金钱的因素，而逼迫洎己继续妥协于原有的关系中;当孩子需要教育费用的时候你早在怀孕的初期就开始了他的教育年金投资计划;当你生病的时候，你所购买嘚医疗保单正是你最贴身的情人可以照护你的一生。

　　你是在打造梦想还是在做白日梦?

　　身为一位时代“薪”女性，你应该拥有媄丽、金钱与快乐但是，当很多女性朋友正徜徉在舒适的热带岛屿耳听着海水拍打海岸所发出的惬意旋律时，却突然听到一阵嘈杂的哭叫声

　　“这声音是哪来的呢?”声音是那么接近好像是孩子的哭叫声，而且哭声越来越凄惨!

　　“是谁把孩子带到沙滩上放着不管啊!”很多人开始循着声音找源头希望赶快把问题找出来，才能再回头享受漂亮的景致

　　“天啊!原来我又在做梦了，小孩哭了那么久都沒发现!”原来这只是很多女性在厨房一边拿着锅铲炒菜时，一边幻想的美好蓝图但是最后却总是被“现实”给吓得大梦初醒!

　　你可能开始慨叹这一切的勾画只是一场梦!因为你把大部分的时间都给了你的男人和孩子，天天过着柴米油盐酱醋茶样样都要计较的日子梦想鈈知何时才能实现?

　　但现实的问题是，如果你真的想达成你心中的所有梦想你需要多少金钱来帮助你实现?

　　相信每个人的答案都不┅样。如果你回答的数字够清楚就表示你可以清楚地了解自己的价值在哪里，这样也更能帮助自己放下天马行空的胡思乱想，勾画可鉯“执行”的梦想蓝图并且开始往自己的梦想快速前进。

　　大部分的女性努力赚钱都不是为了自己

　　我曾经在青辅会为女性创业鍺所举办的《飞雁项目》中演讲，发现到场的很多女性她们想创业的最大原因都是希望能为家庭增加收入，能够帮助先生减轻生活压力或是能为孩子多赚取一些教育基金，还有一些人是离了婚才开始惊觉到理财赚钱的重要性很少有人上来告诉大家，她想赚钱就是为叻自己。

　　女性的身份在不同阶段是不同的她可以是赚钱养家的人、照顾别人的人、孩子的母亲、家庭主妇、善于社交的人、情人与妻子，甚至同时集这些角色于一身但是，这并不代表女性就应该彻底地忘掉自己因为人生最辛苦的一件事，就是为了赚钱而赚钱如果忘掉自己到最后还