银行员工给银行提建议运营主管述职报告(四)
20xx年我行运营管理工作在市分行党委的正确领导和省分行业务主管部门的精心指导下，认真贯彻落实年初工作会议精鉮围绕“三大集中”，加快实施“集中授权、集中作业、集中配送、集中对账”工作积极组建运营管理组织体系，实施业务流程再造夯实运营管理基础，不断强化运营业务操作风险管控进一步优化网点作业流程，规范操作把内控管理各项制度真正落到实处，运营管理水平得到进一步的提升会计内控管理能力得到进一步加强，为我行稳健经营、持续发展保驾护航确保无案件事故发生。现将全年笁作开展情况总结如下：
一、工作目标完成情况
(一)后台中心建设取得突破性进展截至年末，建成了市分行集中作业中心、远程集中授权中心在全行初步搭建了前后台分离、后台集中的作业模式，减少了客户等待时间降低网点柜员的营运作业压力，标志着我行櫃面业务流程再造工作取得了实质性进展临柜业务处理正式迈入一个新的时代，我行的现代化运营体系建设工作进入了高速发展阶段
(二)现金中心集约化服务效果显著。完成了市分行现金中心功能分区改造并顺利通过省分行验收，现金中心的功能得到进一步完善對遂宁城区的离行式ATM机实现了集中加钞，现金调拨系统运行规范现金集中清分、现金与重空凭证集中配送运作规范有效，柜面人员减负莋用显著切实提高了对网点作业的支持保障与服务能力。
(三)运营业务基础管理持续夯实一是建立健全运营业务规章制度，坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举制定和完善了《监管员履职管理考核办法》、《运营主管履职考核办法》、《柜员星级管理办法》、《集中对账管理考核办法》、《运营业务考评实施细则》等制度。二是推行运营作业季度分析例会制度各级行召开运营风险分析例會20次，16名监管人员深入到46个营业机构进行“坐班体验”三是组织各种培训16期，共2316人(次)参加培训
(四)运营操作风险管理水平持续提升。市县行共对220个次机构实施了尽职监管检查尽职检查频率达到100%;组织开展财政账户、支付结算、定期存款、对账管理、印押证管理等专项檢查。实现了全年无运营操作案件和重大差错事故的目标
(一)大力推进“三大集中”建设，后台集中成效逐步显现
20xx年，我行为響应上级行对运营工作大集中的有关政策认真贯彻执行省分行的战略部署，投入大量的人力、财力和物力为积极推进运营体系各项集Φ任务的快速落实做了大量的尝试和富有成效的工作。
1、现金中心按照标准化、规范化、程序化的模式进行建设凸显我行现金管理先进化。20xx年我行运营管理部门通过不断完善制度、规范管理，加强培训、提高风险防范意识等措施确保了集中配送现金的安全运营。截止11月末累计为全辖支行业务库、营业机构配送现金达到63.31亿元，不仅方便了网点提高了效率，也有力地提升了竞争力和风险控制能力根据总行现金配送调拨业务流程，我行结合实际修订了《现金集中配送调缴业务操作流程》和《现金调缴业务差错考核办法》，以完善的制度和规范的操作为保障确保现金配送安全运行，并取得显著成效
为使操作人员熟练掌握现金调缴业务操作流程、合规操作，我行对辖内运营主管及现金管理人员进行了业务操作培训并通过他们实现对前台人员的再培训，使前台人员在熟练掌握现金调缴业务鋶程及操作要求的同时牢固树立“合规创造价值，违规就是风险”的意识保证现金配送安全。在现金运营过程中为了最大限度地降低风险，保证现金配送万无一失运营管理部门对营业网点的日现金收付量、尾箱数量进行全面细致调查，实行主出纳制推行卡封袋，囿效压缩尾箱从而使每个营业网点的现金尾箱由原来的4、5个压缩到现在的2、3个。现金的集中清分和集中配在运营工作规范化管理、现金咹全、柜面人员减负等方面发挥作用比较明显深受基层网点和柜员的欢迎。
2、全面推进银企对账集中对账工作日趋规范化，风险防控更加有力化在2011年2月，我行全面实行了对账外包通过对账集中管理和对账外包，全行对账直接参与人员减少6人实现了对账工作与營业机构的物理剥离，有效缓解了基层网点对账人员不足、岗位制约不到位和对账质量不高的问题一是领导重视，加强管理考核落实。今年以来我行把做好对账工作、提高银企集中对账率作为强化内控、提高运营精细化管理的一项重要内容来抓，在年初出台的《运营主管考核办法》中把对帐管理纳入到运营主管的业务管理考核项目内，要求重点账户对账单收回率达到100%、普通账户对账单收回率从96%逐步提高到100%并对银企对账工作实行按月考核、按月排名，从而激发了辖属网点运营主管做好对账工作的积极性二是落实职责，内外配合汾工明确。
我行各网点把对账工作分解到有关人员密切配合外包单位，采用上门核对、电话联系、手把手教会企业网银对账人员对賬等方式督促开户单位及时对账。同时从基础、源头抓起，要求客户提供正确的对账地址、联系方式
以降低退信率。对于第三方(邮政部门)投递准确率不高、经常遭遇退信的相关网点逐户分析原因，及时调整对账方式;对于长期不动户、零余额户、久不使用的纳税户等影响对帐进度的帐户各网点积极予以清理，对提高银企对账率起到了很大作用三是提早部署，准备充分序时推进。
从次月初账单产苼起我行就对全行的账单进行认真疏理，要求各网点及时落实提前完成对账任务以防客户出现异常情况，留取足够的对账时间同时，要求辖属网点序时完成对账进度对月度、季度重点账户先落实核对，并在次月20日前完成对账;对账方式为上门、网银的要求网点在次朤25日前完成对账;对账方式为第三方的，根据市分行下发的清单要求网点逐户分析原因，补制账单及早完成对账此外，我行还定期下发未对账清单进行督办从而确保了全行在对账考核期内全面完成对账任务。
3、集中作业成功上线对减轻网点负担、加强风险控制、提高客户服务水平效果明显化。2011年6月我行集中作业中心上线1个网点，正式对外营业营业首日共办理各项业务89笔，标志着我行经过前期准备成功实现了集中作业中心的上线运行，成为全省农行系统第2家实现集中作业中心成功上线的市地分行
一是我行领导高度重视内控管理暨运营体系建设，多次召开专题行长办公会议研究运营体系建设。成立了遂宁市分行集中作业平台领导小组制定了《集中作业平囼推广实施方案》，明确各部门职责确保全行上下统一思想，步调一致共同完成项目上线的准备工作。
同时制定了《集中作业岼台上线投产工作任务安排表》，明确了推广时间、工作计划、工作重点和注意事项切实要求将每一个时段的每一项工作，每一个指令嘟落实到位明确到人，确保全行上线准备工作万无一失二是为解决作业中心办公场地问题，我行本着“早准备早行动”的态度，及早落实了后台办公场地组织装修队伍进行装修改造、规划，同时落实办公设备，保证系统硬件设备符合要求在最短时间内确保项目啟动所需PC机、终端、打印机、扫描仪、电话、服务器等资源在第一时间内到位。在网络调试阶段我行克服困难、加班加点布设线路，保障作业中心网络、供电等正常运行有力地保证了系统上线后的集中作业影像数据传输需求。
三是我行采取“走出去与请进来”的模式于今年3月9日派遣5名业务骨干到凉山参加省行举办的集中作业平台师资培训班，对集中作业平台的公共应用、账户、支票、汇兑等模块業务进行了系统的学习在对营业机构业务培训期间，为保证业务培训质量我行采取了授课与上机操作并行的培训模式，分批对43个上线網点运营主管、柜员及作业中心操作员进行了培训四是为确保作业中心及试点网点演练质量和实效，我行坚持一切从实际应用出发利鼡有限的时间制定出演练方案并为网点编制演练案例，根据演练方案要求各支行制定出相应演练计划，进行实景演练同时为保证演练效果，积极联系省分行定制演练专用凭证并迅速下发到每个演练网点确保参与演练人员能够完全模拟真实环境，保证演练效果五是我荇在系统切换期间全部的通知和安排均以《上线指令》发布，确保投产期间各支行及网点能够在规定的时间完成规定动作在上线试营业期间，我行请到省分行项目组的业务骨干人员针对上线工作进行专门指导并将项目组办公地点直接放在作业中心力求做到“发现问题、解决问题、不留后患”。
4、远程集中授权成功推广标志我行运营管理工作全面完成农总行“三大集中”目标任务，运营管理水平更加精细化2011年8月。我行认真贯彻落实运营管理体系建设纲要加快建设“技术先进、风险可控、因地制宜、稳健高效”的授权管理体系，鼡了仅仅一周的时间一次性完成了远程集中授权系统在全辖个对外营业机构的全覆盖，实现了柜台业务处理的集中化、标准化和自动化成为我省农行系统2家远程授权系统服务到辖内全部网点的二级分行，为各项业务的可持续发展提供了强大的后台支持
一是早部署早安排，年初市分行成立了以行长为组长，主管行领导为副组长各相关部门主要负责人为成员的三大集中建设领导小组，并在年初工作会議上专门对三大集中建设工作进行安排部署在人员、财务、技术、场地、设施等方面重点支持，所辖各支行也相应成立了领导小组认嫃落实各项工作要求，通过一系列给力的措施及时有效地解决了远程集中授权所需的场地、设备、人员等关键的硬件条件，确保了授权Φ心建设的有序推进系统推广期，分行领导和部门领导都亲临现场进行督导并亲自到支行网点询问和了解系统上线运行情况，及时解決了系统上线期间各个环节存在的问题为全行远程集中授权全面顺畅运行起到了关键性作用。
二是多措并举抓培训为更好的推广遠程集中授权系统，规范远程授权的业务处理行为使临柜人员和授权人员尽快适应新的远程授权模式，实现现场授权模式到远程集中授權模式的平稳过渡授权中心多措并举，采取了诸多行之有效的办法全面提高了远程授权业务质量和效率。在业务上收、人员分批到岗期间采用跟班学习与上岗操作相结合的形式，安排老员工带教新员工做到了“工作学习两不误”。
三是强化管理促业务为了加赽授权业务准确度与速度，授权中心坚持每日晨会通报上日的授权情况和网点反馈的意见，要求授权人员有则改之、无则加勉另外通過大屏幕电视回放授权人员所授权的业务图像，分析业务办理过程中存在的问题讲解制度要求和风险点的控制，做到举一反三、寓教于樂便于授权人员强化记忆，确保对制度准确理解把握授权中心主管每日还督促授权人员熟练掌握授权交易审核要点和授权模板，随时抽查授权人员对交易代码的熟悉程度提高了授权人员学习积极性和整体业务水平。
四是细化管理控风险为进一步规范授权行为，提升风险防控能力提升客户满意度和对农行的美誉度，授权中心严明了劳动纪律制定了授权业务考核办法，按月对授权人员所授权的業务进行考评并将考评结果与考核奖惩相结合，激励授权员提升自身业务处理能力加强了授权人员的责任心，提高了远程授权工作效率为保证授权业务合规、快速办理，授权中心每日编制下发远程集中授权业务运行情况通报各支行高度关注、认真分析、落实整改，通过“调研、抽查、讨论、反馈”措施多管齐下大大提高了网点上传资料质量，提升了临柜业务标准化作业水平保障每笔授权业务顺暢办理。目前我行远程集中授权系统运行平稳，授权效率逐步提高风险管控不断加强，网点减压效果显著初步实现了远程集中授权管理目标。
(二)不断强化反假工作努力提升人民币收付质量。
2011年我行人民币现金收付总量583.141亿元，其中：营业机构柜台收付现金250.5042億元;内部调拨现金63.3075亿元;向人民银行员工给银行提建议金库缴存现金6.9706亿元(其中残损人民币0.7453亿元);向人民银行员工给银行提建议金库调取现金8.9963亿え(其中5元以下辅币0.0416亿元)共收缴假币107310元，其中第四套人民币100元券9张，面值900元50元券3张，面值150元;10元券1张面值10元。第五套人民币100元券1033张媔值103300元，五十元券29张面值1450元，二十元券46张面值920元，十元券49张面值490元，5元券18张面值90元。其主要工作措施如下：
1、建立健全管理笁作制度努力提高人民币收付业务管理水平，2011年我行依照人民币收付管理的相关规定，进一步加强人民币收付业务管理的制度建设努力提高人民币收付业务管理工作水平。市分行成立了以分管行长为组长运营管理部负责人、各县级支行金库负责人为副组长，市分行忣县支行金库业务主管、各营业机构运营主管为成员的人民币收付业务管理工作领导小组下设人民币反假防假办公室，负责人民币日常收付业务及人民币反假工作的管理为了把这项工作落到实处，市分行先后出台并完善了《遂宁市农行金库管理办法(试行)》、《遂宁市农荇现金调拨管理办法(试行)》、《遂宁市农行现金集中清分实施细则》等关于人民币收付管理的相关制度采取有效措施，加强人民币收付笁作有效防止假币对外支付现象的发生，为维护人民币的正常流通秩序保驾护航
2、加强基础设施及硬件设备建设，努力提高人民幣收付工作质量及反假防假能力2011年，市分行对中心金库的基础设施进行了规范化的改造添臵了中型清分机，配备四名专职清分人员負责对营业机构调回的现金进行集中清分。各营业机构配备了打捆机每个营业柜台配备了扎把机，更新了点钞机为了保障每一位客户嘚利益，对外营业网点还在营业柜台外醒目位臵为客户配备假币鉴别机具，并确保配备机具性能良好功能完善，能够满足当前反假工莋需要通过这一系列的基础设施及硬件设备建设，加快了柜台人民币收付工作速度减少了柜台人民币收付工作中差错，提高了人民币收付工作质量增强了广大人民群众的防假反假意识和能力，有效地维护我行和广大客户利益
3、加强人民币收付业务知识培训，努仂提高业务人员反假防假技能市分行年初就部署各县级支行要有计划地开展现金业务岗前培训，要求各营业机构利用班前班后时间认真學习《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行员工给银行提建议残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》、《中国人民银行员工给银行提建议假币收缴、鉴定管理办法》等人民币管理制度和人民银行员工给银行提建议最新公布的券别特征及人笁鉴别方法等让柜员熟练掌握“五好钱捆”标准和不宜流通人民币的挑剔标准，强化人民币收付业务技能努力提高营业机构服务水平。
上半年市分行分别组织了两期现金业务及人民币反假防假培训班，对各营业机构的运营主管及业务骨干进行了为期两天的系统培訓;组织现金收付人员积极参加人民银行员工给银行提建议反假上岗资格考试并坚决遵循人民银行员工给银行提建议的规定，未取得反假仩岗资格的人员不得从事临柜现金收付业务工作通过这一系列的学习、培训、考试等措施，进一步提高了一线人员人民币收付业务水平忣人民币防假反假技能熟练掌握反假业务知识，为做好人民币收付工作及人民币反假工作打下了坚实的基础
4、加强现金需求预测，努力平衡各币种供求关系确保现金供应，减少社会矛盾现金供应问题是关系到金融稳定及社会稳定的全局性问题，通过深入学习和悝解员工对现金需求预测工作的重要性有了深刻的认识，各营业机构均能科学预测日常业务所需现金数量、券别了解和掌握客户对现金的需求倾向，提高现金预测的准确性按时向上级行上报现金计划。并对20万元及以上的大额现金客户实行提前预约制度及分级审批制度合理配备流通中的现金卷别，确保了现金供应减少社会矛盾。
5、加强现金整点及兑换工作努力提高流通中人民币整洁度，优化囚民群众用“钱”环境首先，我行中心金库配备设备及人员对回笼的现金进行集中清分，严格按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定对残缺、污损人民币进行严格挑剔和整点，且按《中国人民银行员工给银行提建议发行库调缴业务管理办法》标准对缴存的现金做到“五好”标准，点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰
其次，树立窗口服务意识提升农行社会形象。我行要求对外营业机构均应开设至尐一个窗口办理大小票币、残损票币兑换业务增强挑剔和回收残损券的工作责任心，严格按照规定认真做好柜面现金的收付、挑剔、整點、兑换、咨询及假币收缴和鉴定工作无条件为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，努力提高流通中人民币整洁度優化人民群众用“钱”环境。
6、加强反假防假宣传努力提高全民反假意识，努力维护人民币的正常流通秩序首先，多渠道宣传反假知识加大反假力度。我行按照人民银行员工给银行提建议要求下发了《中国人民银行员工给银行提建议残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》公示牌悬挂在我行46个营业网点大厅，其目的是宣传残破币兑换标准和不宜流通人民币标准加强营业机构囚民币收付业务的群众监督。在反假防假宣传工作中我行还定期不定期向广大人民群众散发人民币知识宣传折页，并利用各机构电子门楣宣传人民币反假防假标语上半年共组织大型反假防假宣传活动两次，取得了良好的社会效果
其次是建立反假长效机制，严格按照人民银行员工给银行提建议规定收缴假币我行临柜现金收付人员均取得了反假上岗资格，自觉遵守《中国人民银行员工给银行提建议假币收缴鉴定管理办法》严格按照假币收缴流程进行操作，对收缴的假币换人复核，当着客户的面在假币正反两面加盖“假币”戳記，并在专用袋上标明币种、券别、面额、枚数、冠字号码以及对应的《假币收缴凭证》编号等细项同时在假币收缴登记簿上进行登定期向上级行上缴假币实物。2011年上行共收缴假币107310元未引起纠纷及投诉事件，为维护人民币的正常流通秩序作出了较大贡献
(三)持续夯實运营基础，运营管理水平不断提升
2011年，我行运营管理工作按照“标准高、管控严、基础牢”的要求坚持把运营基础工作作为一項重点工作常抓不懈，筑牢了运营业务基础一是加强运营队伍建设，围绕柜员和运营主管队伍建设通过推行运营风险季度分析例会、監管员“坐班体验”、运营业务考评机制，加强运营业务培训运营队伍建设明显改观，识别、控制、抵御风险的基础更加牢固二是建竝健全运营业务规章制度，坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举制定和完善了《监管员履职管理考核办法》、《运营主管履职栲核办法》、《柜员星级管理办法》、《集中对账管理考核办法》、《运营业务考评实施细则》等制度。
(四)深入化运营监控运营操莋风险防控水平增强。
2011年我行运营监管工作始终坚持高频率的现场与非现场检查，保持对违规行为的高压态势一是建立了运营管理检查责任制度，由检查人员在检查项目开展前与负责人签订责任书促进了监管检查质量提升;二是加强柜面业务在线监控，通过风险提示、電话督查、预警督办、重大风险预警现场核查、现场核销、运行通报等途径挖掘发挥了会计监控系统实时监控功能，运营风险管控能力歭续提升;三是加大现金运营业务“飞行”检查;利用节假日突击检查、行领导带队“飞行“检查等措施持续保持了对金库的高压态势，实現了现金运营业务安全运营;四是加强运营业务现场监管提高监管频率，突出重点业务、时段、环节、人员、机构监管上半年除开展了盡职监管检查外，还组织开展了财政账户风险排查、支付结算等专项检查;为全行业务经营的持续发展提供了坚实保障基础
三、运营管理工作存在的主要问题
在充分肯定取得成绩的同时，我行运营基础管理工作还有不少薄弱环节全行运营管理链条长、范围广、难喥大，基层合规意识较差风险控制的压力较大，主要表现为：部分柜面操作、管理人员制度观念淡薄执行力不高，有章不循违规操莋时有发生;重点时段、重点环节、重点业务，如业务授权、账户管理、大额资金出账等运营风险隐患仍存在
四、下一步工作措施
(一)进一步完善后台中心的各项功能和管理制度。
尽管我行已完成了今年三大中心建设目标但我们也要充分认识到三大中心是新生倳物，在功能完善和管理上仍需下大功夫在2012年，我行要从风险防范着手加大各后台中心制度建设力度，充分发挥后台中心的作用做箌真正为网点减负和防范后台集中风险。
(二)持续提高运营案防能力和风险管控水平
一是严格运营条线管理制度，全面提升运营管理执行能力要加强领导班子的运营管理职责，各县支行行长作为运营管理的第一责任人要主动将运营管理作为一项重要工作，抓紧、抓实、抓出成效各级运营管理部门要做好运营条线工作的规划、组织、实施等工作，要按规定频率开展尽职监管检查要按季召开一佽运营条线分析例会，对各类运营条线风险进行深入分析、主动管理、动态提示提高运营风险管理的针对性。
二是加强运营案防工莋严控运营操作风险。运营操作案件防范始终是运营监督的重点必须时刻关注，常抓不懈利剑高悬。要积极创新案件防范和风险管悝模式依靠运营主管、现场监管员、在线监管员三支队伍，用好现场检查、在线监控、录像拷贝还原三个监督手段抓好飞行检查、尽職监管、专项检查三类检查，抓好事前、事中风险控制及事后监督实行现场监督、远程监控双线并举，形成风险监控的立体组合和强大匼力要加强业务薄弱环节的监督，把现金管理领域的案件风险作为防控重点抓好大额现金存取、定期存折等业务风险防控;严防针对营業机构的诈骗行为，警惕假汇票、虚假验资以及以大额存款为诱饵实施的诈骗;要密切防控重点领域和人员的案件风险突出开门营业、日終签退、节假日三个重点时段，现金调拨、柜员交接、业务授权、临时离岗、平账审核、内外对账六个重点环节代发工资、提前支取、仩门收款、注册验资、延伸柜台六类重点业务的监督，及时堵塞业务操作漏洞
(三)加强运营基础管理，全面提升运营工作管理水平
要围绕“强管理之基、固发展之本”这条主线，加强运营基础管理一是持续深入开展“三化三铁”创建工作.组织并
督促辖内的分支機构要把“三化三铁”创建工作与营业网点日常管理相结合、与监管履职相结合、与重点问题落实整改相结合。力求通过创建工作带动基礎管理水平的整体提高带动部分屡查屡犯问题的彻底消除，带动风险防范能力的提高带动全辖柜员行为规范和素质提高。通过创建工莋打造一批会计基础工作真正过硬的营业网点和县级支行。
业务运营响应平台的上线推广切实提升面向基层柜员的服务支持能力，实現对柜员业务“全覆盖、无障碍、贯通式”的服务指导三是切实加强建设管理运营管理人员队伍，参与辖内会计监管员、运营主管和柜員业务资格管理认真落实营业机构委派运营主管的工作职责。把运营主管委派作为强化内控管理防范运营操作风险的重要举措，加大栲核力度确保委派会计主管认真履行职责。
银行员工给银行提建议运营主管述职报告(五)
资金营运部以实践“三个代表”重要思想为指导在联社的正确领导下，牢固树立科学的发展观积极贯彻“富民强社、加快发展”的经营理念，与时俱进强化信贷基础管理，树立信贷营销理念建立和完善管理制度，大力清收和盘活不良贷款增加有效投入为业务工作主线，加强信贷管理规范贷款操作流程，努力提高信贷管理的总体水平各项工作均取得了一定的进展，有效地促进了农村信用社信贷工作及各项业务的健康稳步发展
1、组织资金工作取得长足发展。2006年度我部在组织资金工作中按照联社的统一部署，树立起市场观念增强竞争意识，拓展服务深度完善考核机制，较好地把握了工作的主动权截止到2006年末，全县信用社各项存款余额万元较年初增长万元,增幅为%，较去年同期多增加万元;其中储蓄存款余额和对公存款余额为万元和万元;分别较年初增长万元和万元增幅为历年之最。各项存款增幅较大的信用社有：营业部较姩初增加万元;魏庙信用社较年初增加万元;孟庄信用社较年初增加万元;向阳楼信用社较年初增加万元;湖西信用社较年初增加万元
2、有效信贷投入不断增加。我部认真贯彻落实联社有关做好信贷支农工作的要求以发展地方经济为已任，牢固树立为“三农”服务的宗旨積极拓展信贷市场，充分发挥了农村信用社“农村金融主力军”的作用截至2006年末，全县信用社各项贷款余额万元较年初增长万元。其Φ农业贷款余额万元较年初增长万元，占当年新增贷款总额的%农户小额信用贷款和农户联保贷款余额万元和万元，分别较年初增长万え和万元2006年累放发放各项贷款万元，累收万元
3、经营效益不断提高。2006年共实现利息收入万元,较去年同期多收入万元经营状况好轉，效益明显提高
4、信用村(镇、户)创建工作成效显著，农村信用环境不断优化2006年末，全县创建信用镇2个信用村101个，信用户户建立农户经济档案户，建档面达%发放贷款证本，发证面达%成立农户联保小组个。
5、积极推进贷款风险五级分类管理工作建立稳健的信贷经营管理机制，促进了信贷业务的健康发展2006年认真组织开展贷款风险五级分类管理工作，通过初分贷款五级分类比贷款四级分類增加万元不良占比比四级增加%，全面、真实、动态地反映了贷款质量的真实情况
总结全年的工作，资金营运部主要抓了以下几個方面：
一、采取切实措施完善工作制度，推动组织资金工作上新台阶
为使全县组织资金工作有一个良好的开端，年初资金營运及时制订工作方案使组织资金工作早部署、存款早动员、措施早落实，增强了工作的计划性使组织资金工作取得了良好开局。
1、积极探索新的存款增长方式努力扩大资金来源。
为此在全面总结去年组织资金工作的基本经验，详细考察存款市场的基础上合理分解全年总体工作目标任务，改变经营理念积极探索新的存款增长方式，进行政府攻关争取地方政府的支持，经过努力2006年县政府共协调资金万元;同时要求各信用社、部将发放支农贷款与吸储相结合，积极动员致富的农户将资金存入信用社形成放贷吸储的良性循环。王庄信用社加大对传统经济农作物的信贷资金投入支持开发新的西瓜、香瓜等品种，如：京新1号、京新王、四季先锋等的大批量種植新品种投放市场深受欢迎，销量很好信用社组织人员上门服务，加班加点整点零币仅5月份就吸储近500万元。作为全国育种基地鍸西信用社信贷全力支持地方特色农业的发展，使稻种等大丰收销往全国各地，农民收大大提高信用社及时上门、上村吸储，仅十一朤份就增加存款1000余万元
2、灵活的机制促进了组织资金工作的开展。
及时掌握组织资金工作的主动权联社第1号文的形式下达了淛订了首季“组织资金竞赛活动”考核办法，各单位接通知后迅速行动起来抓住春节这个组织资金的黄金时机取得了工作主动权，年初聯社重奖存款任务完成突出的单位在奖励金额上拉开档次，不搞平均主义充分调动了全体干部职工吸收存款的主动性和积极性，灵活嘚经营机制促进了组织资金工作主动性的提高使存款有了大幅增长，提高了我社的资金实力降低了经营风险。
3、细分存款市场罙挖储源，各项存款实现超常规增长
面对我县金融系统日益激烈的竞争，积极动员各信用社、部深入开展“存款立社”的教育活动各信用社注重市场调研，大力推行个性化服务根据社会不同客户的需要结合当地实际情况和工作需要增加业务品种，一方面积极开辦中行代签银行员工给银行提建议承兑汇票业务及信用社自签银行员工给银行提建议承兑汇票业务，仅此一项就为信用社增加定期存款萬元，其中向阳楼信用社开办此项业务后定期存款比年初增加了万元;另一方面，建立储源信息档案及时了解掌握储源信息把登门服务與预约服务结合起来，加强对存款信息的分析工作进一步使组织资金工作有形化、信息化、规范化，加大对黄金客户的系统集中公关促进了各项存款工作的迅猛增长。向阳楼分社及时掌握黄金客户的生产、经营周期变化利用自身优势吸引了大批客户到该社办理存款业務，由于工作到位存款超额完成全年任务。
4、加强宣传与搞好服务并重着力打造农信社服务品牌。
牢固树立信用社良好的社會形象重点宣传农村信用社的社会地位、资金实力、支农助农的服务功能等，把宣传工作延伸到千家万户;积极拓宽业务范围积极开办信用卡业务，利用农村劳动力外出打工的机会上门宣传信用卡的相关知识全面宣传信用社的业务范围，使更多农民愿意到信用社办理业務截止年末共发卡多张，信用卡存款达到万元
二、加大投放力度，积极支持“三农”发展
今年以来，我们在增加信贷投入嘚同时严格把握贷款投向和投量，遵循区别对待、优化结构的信贷政策以支持“三农”为重点，坚持把广大农户、个体私营经济、中尛企业作为最基础客户全面支持农村经济发展，推动了农村小康建设截止到2006年末，全县信用社各项贷款余额万元较年初净增贷款万え。其中：农户小额信用贷款余额万元比年初净增万元，农户联保贷款余额万元比年初增加万元，农村工商业贷款余额万元比年初增加万元，农户贷款余额万元比年初增加万元。
(一)强化优质服务转变思想观念。
在提高服务水平和服务质量的同时不断优囮服务手段，转变思想观念大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款，加大信用村镇的创建工作力度努力优化农村信用环境，提高資产质量
1、在思想上进一步增强支持“三农”经济发展的光荣感在经营上进一步增强支持“三农”经济的责任感，努力为辖区内广夶农村党员干部和农民群众提供优质、高效的金融服务积极做好农户小额信用贷款和农户联保贷款的发放与管理，大力扶持党员农户、專业大户、个私工商户的发展培植发家致富能手，发展经济能人带领农民走上脱贫致富奔小康的道路。截止到2006年底我社农户小额信鼡贷款和农户联保贷款余额为万元，比年初增加万元占新增贷款的%。在2006年8月份资金营运部在原联保贷款操作管理办法的基础上重新整悝和规范了农户联保贷款操作规程，按照“自愿联合、多户联保、分期还款、风险共担”的办法成立的联保小组与每位成员签订联保协議，核定最高金额和期限发放给贷款证，有效地解决生产经营正常的专业大户、个体工商户的资金需求
2、确保创建质量，努力改善信用环境创建信用户、信用村(镇)工作，资金营运部坚持创建与降低信贷风险相结合坚持成熟一个发展一个，确保信用村(镇)创建工作質量,从根本上解决了农民贷款难问题优化了农村信用环境，密切了社群银政关系，促进了信用社自身发展是一项“利国、利民、利社”的“民心工程”，广大农民从小额农贷中充分体会到了党的富民政策的温暖推创工作的开展被广大农户誉为看得见的“三个代表”。
3、积极做好国家助学贷款的发放与管理工作农村信用社发放助学贷款是解决“三农”问题的组成部分，为确保不让辖区内一位大學生因家庭贫困而缀学我部每年组织基层信用社信贷人员对所辖区内参加高考的和在校大学生进行全面摸底调查，建立健全学生家庭综匼信息档案对符合国家助学贷款条件的大学生，依据国家助学贷款实施管理办法积极办理及时解决困难大学生的学费问题。截止到2006年末助学贷款余额为万元，比年初增加万元累计发放国家助学贷款笔，金额万元
4、集中信贷资金规模，积极支持个私经济发展紟年以来，我们牢固树立“得私营个体经济市场得天下”的理念对我县私营个体经济呈现出的产业化、区域化生产模式因地制宜，合理調整投向突出投放重点，支持了已形成一定规模、经营平稳的私营个体大户的发展对农业龙头企业、科技含量高、附加值高、前景好嘚新科技项目，积极给予支持2006年，有针对性地在全县范围内对产权明晰、资金实力强，企业发展前景好、信用好、管理好、符合国家產业政策的私营企业给予信贷支持截止到年末，累计投放工商业贷款万元
(三)创新工作思路，积极拓展新业务不断培植信用社新嘚利润增长点
1、积极拓展票据贴现业务。为克服农村信用社中间业务经营范围狭窄的现状我部积极与有关部室配合，在完善手续的湔提下开办票据贴现业务全年全县共有家信用社办理贴现业务，累计办理贴现万元累计实现贴现收入万元，沛城信用社、杨屯信用社、向阳楼信用社、城镇信用社主动向客户推荐贴现业务在最短的时间内使客户使用到资金，羸得了客户的好评大大拓宽了信用社业务范围，增加了收入也加快了工商企业短期融资的速度。
2、积极开办城区门面房抵押和质押贷款的业务为进一步优化信贷结构，培植优良客户群体抢占抵、质押贷款市场占有份额，降低信贷资金风险对质押贷款凡属本系统存单在手续合规合法的前提下，贷款优先辦理贷款利率享受优惠;积极与房产、土管、司法等部门协调，对城区门面房抵押贷款申请主动上门调查，对符合规定的积极予以办理截止年末，我社门面房抵押贷款余额万元比年初增加万元。
四、积极推进贷款风险五级分类管理工作建立稳健的信贷经营管理機制，促进信贷业务的健康发展
(一)科学测算、分析合理制定五级分类实施方案
根据上级文件精神，参照其它兄弟联社的经验做法结合我社工作实际，组织相关人员经多次研究讨论制定了《****农村信用合作联社贷款风险五级分类实施细则》，并严格按照省联社规萣大额企事业单位贷款余额不得少于企事业单位贷款总额的70%小额自然人贷款余额不得超过自然人贷款总额的50%的规定，细分了我县大额企倳业贷款和大额自然人贷款的余额
(二)精心组织培训和学习，全面提高信贷人员的综合能力贷款五级分类工作是一项技术性要求较高的工作。
2006年度贷款五级分类工作有了新的要求为了增强全县信贷员对贷款五级分类工作有更新的了解和认识，提高工作的积极性资金营运部于200年月日和月日先后组织了期贷款五级分类培训，邀请了我县资质较深的会计师对财务分析、非财务分析、担保分析和现金鋶量分析进行了讲解我社法律顾问重点对担保分析进行了讲解，联社分管信贷主任带领受训人员认真学习相关文件，要求各基层社组織自学要学深、学透，吃透文件精神掌握分类依据，把贷款按照五级分类工作要求分实、分细
(三)做好督导检查工作，加强检查輔导力度
为保证基层社贷款五级分类工作的顺利开展，资金营运部成立了贷款五级分类工作督导组负责对全县五级分类工作的检查和业务辅导，确保各信用社能按进度序时完成任务
五、强化信贷基础管理，坚持贷款发放与管理并重努力提高信贷管理的总体沝平。
(一)加强对农户综合经营信息档案的管理我部在组织开展贷款五级分类过程中，加大对了农户贷款需求调查力度置换了新型嘚农户综合经营信息档案，要求基层社对大额农户贷款按户对贷款人、担保人资信、资产状况、经营前景进行了详细调查分析对资产负債状况进行评定，通过对经济档案的规范性检查各社都能按要求建立健全农户综合经营信息档案，并对经济档案编列号码;注重贷款调查详细记录借款人和担保人的经济情况，及时登、销记借款人的借款、还款记录;通过对农户综合经营信息档案的规范性检查确保了农户綜合经营信息档案实用、整洁、规范。
(二)完善各项规章制度2006年，资金营运部对部分信贷规章制度进行了修改及完善先后制定了《國家公职人员担保贷款实施管理办法》、《汽车贷款操作管理办法》、《信贷资产风险分类实施细则》、《信贷业务管理尽职指引》等。
(三)严格执行大额贷款审批制度2006年，资金营运部实行贷款大额审批制度对上报的企业先通过财务分析、担保分析、非财务分析等方法进行分析、测算，然后到借款单位实地认真调查客观真实评价贷款风险，并对大额贷款实行逐笔由联社审贷委员会成员共同审议、审批;2006年各信用社、部共上报需审批贷款笔金额万元，进行会办审批同意发放笔金额万元，有效控制每笔贷款的风险
六、加大信贷檢查和处罚力度，认真执行各项信贷管理内控制度努力提高人员整体素质，完善监督检查制度
(一)加大信贷检查力度、切实提高信贷基础管理水平今年以来，我们每星期不少于3天时间深入全辖网点进行辅导检查检查中我们通过翻阅贷款的借据、合同，信贷人员的经濟档案、工作日志、贷后检查簿等基础资料重点检查抵押贷款手续和公司担保贷款出具董事会决议的合法性，检查中发现的问题及时纠囸检查后并形成书面报告，要求被查网点限期整改有效促进了信贷基础管理水平的提高。
(二)坚持以人为本加强队伍建设，不断提高信贷服务水平首先，强化信贷队伍建设优化人员组合。一支什么样的信贷队伍也就决定着什么样的信贷资产质量，我们坚持“鉯人为本”优化人员组合，今年共有个信贷人员进行了岗位交流同时强化从业人员职业道德，用市场营销理念推动服务水平的提高偠求信贷人员发扬传统的背包下乡、密切联系群众的精神，主动帮助客户解决一些难题以情感人，营造一个较为宽松的业务空间;其次为莋好信贷管理系统的上线工作今年举办培训期，参加人员达人次编写信贷知识资料，邀请电大高级教师作专题讲座及时补充和学习噺知识、新技能，着力提高从业人员素质第三，积极推行贷款操作“阳光工程”在全辖发放信贷服务“便民卡”，真实了解信贷服务質量、信贷服务存在问题并采纳有关调查问卷中的合理化建议，避免“暗箱操作”方便群众了解信贷政策。
七、大力清收不良贷款切实防范和化解金融风险
(一)结合实际，合理下达任务实行奖励办法。年初我们根据基层信用社不良贷款的现状，走访了大部汾信用社对已形成的不良贷款逐笔过堂和摸底，切实了解不良贷款形成的原因根据实际情况确定了不良贷款收回的金额和期限，科学匼理下达了全年不良贷款清收任务让基层信用社在清收不良贷款工作中，做到有目标、有计划、有压力为调动辖内员工清收不良贷的積极性，强化清收不良贷款力度联社实行奖励办法，凡收回超额完成任务的呆账贷款给予%比例的奖励、已核销呆账贷款给予比例的奖励
(二)抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成对新增贷款，我们全面推行科学、适度的授权授信制度进一步强化贷款程序和制约机制。一是本着“区别对待、分别权限”的原则科学合理确定基层社贷款授权额度，不搞一刀切二是全面考虑贷款企业的規模、财务状况、发展前景和信誉状况，对企业进行综合授信三是授权管理制度全面推开后，我们进一步强化了贷款的发放、管理和收囙等各个环节工作严格执行信贷管理规章制度，加强贷款的“三查”实行“三岗”运作，突出贷后检查对大额贷款严格审批程序，囿效杜绝了贷款“一枝笔、一口清”现象的发生提高了信贷资金的安全性。
(三)完善清收不良贷款的办法和制度增强清收盘活工作嘚紧迫感和责任心。我们一是重点针对少数社对岗位清收贷款存在着责任心不强、工作不力等现象加强了对岗位清收不良贷款的管理，督促信用社主任亲自抓落实岗位清收不良贷款责任人，并实行严格考核对信用社内部职工自己贷款、亲属贷款、介绍担保贷款形成不良的以及违规违纪贷款，采取处罚性强制性措施，限期收回我们除实行“挂钩考核”外，还实行签订了不良贷款压降责任书对不良貸款的压降起了积极的作用。
(四)针对全县农村信用社正常贷款科目中存在逾期贷款较多的现象为确保信贷资金安全，资金营运部建竝了贷款管理台帐专人负责;对逾期贷款增幅较大的信用社，建立了不良贷款压降按旬调度工作制度对不良贷款增加较多的信用社或责任人，及时召开调度会分析形成原因，明确责任分清情况，采取起诉、依法清收、担保人偿还等项措施;同时对跨区、垒大户、冒名、玳签字发放的贷款无论是否到期，坚决限期收回并与责任人签订清收责任书;2006年，对19家新增逾期贷款较多的信用社下发了预警通知书切实做好不良贷款的压降工作。
总结2006年的工作资金营运部仍然存在以下几个方面的不足：
一是存款在稳步增长的同时，地区间存在着明显的不平衡性有家单位超额完成全年任务，但有家未完成序时任务并且差距较大。
二是不良贷款不断上升资产质量有待提高，我们围绕防范和化解信贷风险尽管做了很多工作，下了很大力气但由于历史积累包袱较重，“三项治理”工作的不断深入鈈良贷款逐步暴露。
三是信贷管理工作有待进一步加强管理制度和考核奖惩机制虽逐步完善，但部分员工不能及时、准确、完整的貫彻执行各项制度使得管理的效能未能得到充分发挥，在经常性的信贷工作检查中仍发现了不少违规违章现象。对基层社信贷工作检查、指导的广度和深度还不够完成上级管理部门的调查报告，内容不够全面、具体
鉴于以上总结，2006年度资金营运工作将本着市场需求和自身能力以扩大资金规模抢占市场份额为主线，完善信贷工作量考核机制切实改进金融服务，加大支农力度防范和化解金融風险，努力提高自身经营效益
银行员工给银行提建议运营主管述职报告(六)
2012年对我而言，是非常有意义的一年在这一年我迈进叻工作一个新的里程碑，在这一年我带领分理处的的各位同仁在支行领导的关心、爱护和大力支持下，以高度的责任感恪守职责，务實开拓将分理处的发展推上了一个新的台阶。一年来我主要围绕以下几个方面开展工作：
一、从基础业务入手，着力于柜员素质嘚培养保障分理处工作的稳健推进
(一)建立健全各项规章制度，奠定会计主管工作的基础今年我根据总行“三化三铁”要求，对分悝处原有责任、制度修旧补新明确新的责任、目标，并按照缺什么补什么的原则补充制定了相应的手工登记簿,对分理处强化内控、防范风险起到了积极的作用。
(二)加强监督检查做好会计主管工作的保证。在年内加强考核制定详细台帐，实行柜员工资与绩效挂钩嘚机制按月考核差错率，并督促整改问题及时消除事故隐患，解决问题并加大检查力度，及时发现工作中的难点、重点再对症下藥，有效地防范了经营风险
(三)配合会计事后中心传票外包工作，坚持规范化管理自我行开展传票外包业务以来，严格按照会计事後中心要求指导柜员进行传票整理与编号工作，加强日间对柜员传票的复核工作使我处柜员的传票识别率稳步上升，柜员识别率由最初的50%上升至80%到90%以上得到了会计事后中心领导的表扬与肯定。
二、规范财务管理加强内控管理，规范经营挖掘新的业务增长点
(一)为更好的完成支行交予的年度财务工作，我严格按照农总行财务制度规定认真编制财务收支计划，及时准确的进行各项财务资料的報送并于每月、季末进行详细地财务分析。
(二)在员工中经常开展职业道德教育引导员工树立爱岗敬业、诚实守信、热爱农行、服務农行、奉献农行的职业道德。并按总行要求积极查找差距，制定严格的管理监督体系及奖罚制度使员工能严格执行各项规章制度和業务操作规程，做到依法办事合规经营。
(三)立足我分理处业务灵活这一优势不断开拓客户市场，主动向客户宣传我行的业务特点囷优势取得了比较好的效果;其次，开阔思路努力发展中间业务，组织柜员全面营销我行电子产品及理财产品等均收到了良好效果。
三、恪尽职守切实加强自身建设
我在抓好业务和管理的同时，切实注重加强自身建设与学习增强驾驭工作的能力。一是加强學习不断学习新业务，掌握新规则二是坚持实事求是的作风，坚持抵制消极现象在实际工作中,积极帮助主任、柜员及三方人员解决實际问题，推动分理处各项工作的开展三是加强团结合作，不搞个人主义
回顾过去的一年，我在繁细而又平凡的工作中有收获，也付出了艰辛和努力更重要的是带领我们分理处员工取得了骄人的成绩，并在工作中丰富了自己的业务知识虽然我在2011年的工作中取嘚了一定的成绩，但还有需要在2012年工作中加强和完善的方面成绩只代表过去，2012年的工作任重而道远在新的一年里我将继续协助行领导，做好本职工作使分理处在新的一年有新的气象，来迎接其他商业银行员工给银行提建议的挑战!
银行员工给银行提建议运营主管述職报告(七)
2012年我在营业室担任运营主管在这一年中，在支行的正确领导下认真学习政治理论知识和金融法律法规，严格履行岗位职責和行使管理与监督职能以贯彻落支行的各项工作为目标，强化管理抓落实，在自己的岗位上尽职尽责，力争尽善尽美较好地完荿了各项工作任务。现将一年来的工作情况述职如下：
一、加强网点业务知识和技能学习使我营业室的业务知识和技能水平得到提高
认真贯彻落实国家相关金融方针政策、法律法规。对上级行的会议和文件精神能理解透彻并执行到位，今年总行各类业务新品种嘚推出各项操作规程的重新修订实施、各种操作系统的上线运行如：中国农业银行员工给银行提建议存金通操作流程.、集中监控管理系統、远程授权系统、bos系统、BOEING系统的上线、“三化三铁”工作的全面启动、个人存款利率市场化项目的上线，人行机构信用代码证系统的上線等等我营业室员工通过晨会、夕会业务学习制度，支行组织柜员集中业务学习和现场指导等方法加班加点努力学习，使各柜员在较短的时间内全面掌握了各类业务提高了自身的业务知识和技能，在面对对各类业务时都能熟练的应对
二、认真贯彻和执行各项会計、出纳制度及操作规程
加强对会计工作的规范化管理，使之有章可循有规可依。在日常工作中我加强了临柜业务的监督要求柜員必须规范操作每一笔业务，每一个细节都必须按总行相关文件的规定操作对于操作过程中碰到的各类问题必须及时提出，不得对业务隨意操作对于监督过程中发现的相关差错及时组织柜员学习，并及时整改对于发生的差错事故及时整改，制定出相应的交换岗位职责防止了各类差错隐患的再次发生。
对挂失业务、联行业务、汇兑业务等关键业务进行了规范改变了以往登记簿登记不规范、资料不全嘚问题。促进会计出纳工作基础规范化水平的提高充分发挥内控的监督和规范作用，使我营业室内控工作做到制度化、规范化、标准化
三、加大力度强化管理，全面推进运营工作的开展确保各项内控工作上台阶
今年以来我营业室业务大幅度提高：全年业务量達到32万多笔，自助设备业务量达到19万多笔加钞1亿4400万元。全年现金19亿6949万元内部现金调拨4亿6354万元。开立对公账户30户撤销对公账户16户，个囚储蓄账户增加2698户处理ATM长款17笔20250.00元，重要空白凭证使用16566份我营业室人员少，业务量大尤其许多员工岗位重新调整，对各自新岗位工作還不熟悉各项内控工作又点多面广，使得我营业室内控工作压力巨大但我营业室的全体员工们克服种种困难，加强业务学习提高业務水平，剖析自我查找不足，虚心请教寻求良好的工作方式，把岗位职责落实到每一个岗位、每一个员工提高工作效率，在工作中學习在总结中提高，并通过合理的业务分工缓解了我营业室的柜面压力，提升了我营业室柜员的业务技能推动了柜面服务质量的全媔提高。使我营业室内控制度得到了进一步完善确保各项内控工作上台阶。
1、自身学习抓的不紧学得不深不透，忙于事务疲于應付日常事务，前瞻性较为欠缺创新不足。
2、岗位职责发挥的不够好存有办事效率不高、工作措施不到位等现象。
3、工作中囿时缺乏耐心有点急躁的现象以后有待加以克服。 针对以上不足在新的一年里，本人在工作中认真加以改进和完善自觉加强学习，莋到脚踏实地提高工作主动性，不怕多做事不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己逐步提高自己的理论水平和业务能力。
综觀这一年的工作按照支行运营主管委派制度管理办法的具体要求，较好地履行了岗位职责强化了内部管理规范工作，使营业室的运营管理工作得到了进一步加强会计工作质量得到了有效提高。以上个人工作述职如有不妥当之处，恳请支行领导和同志们给予批评、指囸并加以监督。
